Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Загородный дом – заветная мечта многих семей, но далеко не все могут позволить себе приобретение частного коттеджа за наличные средства. Здесь на помощь приходит ипотека на покупку дома с земельным участком. Однако банки в основном ориентированы на выдачу займов для приобретения квартир, поэтому при покупке дома могут возникнуть некоторые сложности.
Банки привыкли воспринимать в качестве ипотечных объектов именно квартиры. Под этот вид недвижимости и «заточены» большинство программ. Например, в Сбербанке существуют различные виды кредита на жилье:
Загородный дом имеет ряд отличий от квартир, поэтому банки предъявляют к покупателям разные требования. Ипотека также имеет свои особенности. В списке ниже указаны наиболее яркие из них:
Только при выполнении подобных требований можно рассчитывать на или земельный участов.
Следует учесть, что земельный участок является отдельным объектом, на него оформляется свой пакет документов. Поэтому, если земля «голая», т. е. на ней не возведено капитальных построек, то оформить ее под ипотеку в соответствии с законодательством невозможно: этот вид кредита выдается исключительно на жилые помещения. Следовательно, будущий заемщик должен хотя бы начать строительство дома и только потом оформлять кредит.
Ипотеку на земельный участок сам по себе получить практически нереально: обязательно должно быть зафиксировано намерение построить на нем жилье.
Еще одно отличие – статус строения: жилое или нежилое. Сбербанк, к примеру, выдает отдельные виды кредитов – на жилой дом и на дачу/коттедж (помещение, не предназначенное для постоянного проживания). По этим программам различаются не только условия, но и пакет документов, предоставляемых для проверки, и к заемщикам предъявляются разные требования.
Если в случае с квартирой на вторичном рынке или готовым домом предметом залога выступает сама покупка, то незавершенное строительство предполагает большие риски. И банки, естественно, не желают их брать на себя. Например, тот же пожар или авария при возведении здания. Еще один риск – недооценка стоимости стройки, в результате дом оказывается готов не до конца, а незаконченное строительство стоит гораздо дешевле, чем завершенное.
Поэтому банку невыгодно связываться с подобными заемщиками, и он всегда просит какое-то обеспечение. Чаще всего это земельный участок, уже имеющаяся квартира, автомобиль или другое ликвидное дорогостоящее имущество.
Для определения стоимости залога потребуется оценка имущества независимым специалистом. В зависимости от цены будет установлен максимальный размер кредита. Для Сбербанка – это 75% от стоимости залога.
К примеру, имеющаяся у заемщика квартира оценена в 3 150 000 рублей. Следовательно, максимум, который даст Сбербанк, составляет 2 362 500 рублей.
В зависимости от выбранной программы условия предоставления кредита могут различаться кардинальным образом. Поясним на примере крупнейшего банка России – Сбербанка, так как по статистике около 60% ипотечных кредитов оформляется именно в нем.
Существуют три программы Сбербанка, по которым можно совершить покупку загородной недвижимости.
1. «Приобретение готового жилья». Это стандартная программа, по которой можно купить и дом, и квартиру. Условия:
Клиенты Сбербанка могут не подтверждать платежеспособность, остальным клиентам придется приготовить справки.
2. «Строительство жилого дома». Это та самая так называемая . По факту деньги выдаются на покупку стройматериалов и оплату труда строительной компании. Целевое расходование средств подтверждается документально. Для Сбербанка обязательно потребуются план будущей постройки, смета, договор с подрядчиком, разрешение на строительство. Условия кредита:
3. «Загородная недвижимость». По этой программе можно купить дачу, домик, коттедж и любое другое нежилое помещение. Условия:
Кредит может выдаваться на покупку уже возведенных объектов или на их строительство.
Как указано на сайте Сбербанка, по всем программам ставка увеличивается:
Страховка залога и титульное страхование во всех случаях являются обязательным условием.
По каждой программе Сбербанка будущий владелец жилья должен будет предоставить различный пакет документов. Какой именно – лучше проконсультироваться у менеджера, так как выдача ипотеки осуществляется в индивидуальном порядке, и в каждом случае может потребоваться предъявление специфических бумаг. Однако базовый пакет документации при покупке дома и земельного участка выглядит так:
Супруг или супруга кредитуемого лица вне зависимости от возраста и размера заработной платы всегда считается созаемщиком. Помимо второй половинки, Сбербанк разрешает привлекать до 3 созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной суммы ежемесячного платежа.
Непосредственно к ипотечному заемщику предъявляются такие требования:
Следует учесть, что максимальный платеж в месяц будет соответствовать примерно 50-60% чистого дохода заемщика, то есть из него будут вычтены:
Чтобы получить достаточную сумму денег, необходимо либо привлекать созаемщиков, либо предоставлять свидетельства наличия дополнительного дохода.
Тенденция приобретения или строительства загородных домов продолжает набирать обороты. Чаще всего это становится актуально для жителей больших городов, которые устают от суеты и хотят возвращаться в собственный дом в спокойном районе. Не последнюю роль здесь играет и то, что нередко земля с домом за городом обходится дешевле, чем городская квартира. Люди, выбравшие жизнь в частном доме нередко пользуются такой банковской услугой, как земельная ипотека. Работает ипотека под земельный участок и в Сбербанке.
Стоит отметить, что оформление земельной ипотеки сложнее, чем у обычных жилищных кредитов, а условия по ней жестче. Это связано с тем фактом, что сама практика кредитования под залог земли появилась недавно, всего пять лет назад. Кроме того, в банках земля считается низколиквидным активом, который сложно объективно оценивать и проводить сделки с его участием. Это же повлияло на тот факт, что земельных ипотечных программ пока работает не много, и они есть далеко не во всех банках. В Сбербанке в частности, это две программы:
В рамках этой кредитной программы можно получить займ на:
Во время оформления этого займа в Сбербанке с вас не вычитают комиссию ни за рассмотрение заявления, ни за оформление. Кроме того, практикуется индивидуальный подход к каждому заемщику и его обстоятельствам. Действующие клиенты зарплатных проектов Сбербанка, а также сотрудники аккредитованных компаний могут рассчитывать на особые льготные условия кредитования. По желанию клиента после оформления непосредственно ипотеки менеджеры Сбербанка дополнительно откроют для него кредитку с лимитом до 150 тысяч или 200 тысяч рублей. Условия кредитования следующие:
Этот займ выдается на приобретение земельного участка и финансирование строительства жилого дома. За рассмотрение заявки и оформление банк не берет никакой платы. Кроме того, предусмотрены специальные льготные условия для молодых семей, к которым относятся семейные пары, где хоть один из супругов не достиг тридцати пяти лет. Также на особые условия заимствования могут рассчитывать те заемщики, которые являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, а также сотрудниками аккредитованных компаний. Каждая заявка на такую ипотеку рассматривается банком в индивидуальном порядке. Кроме самого ипотечного займа банк выдаст заемщику дополнительную кредитную карту с лимитом в 150 или 200 тысяч рублей. Выдается займ на следующих условиях:
Отметим, что земельные займы, которые выдает Сбербанк, рассчитаны на покупку земельного участка под строительство частного дома или вместе с уже готовыми постройками.
То есть о целенаправленном кредитовании на покупку земли речь не идет. А ведь есть еще сельскохозяйственные земли или земли под коммерческое строительство. На покупку таких участков заемщику придется брать нецелевые потребительские кредиты под залог имеющейся недвижимости. А условия таких займов на порядок строже, чем у обычной ипотеки. Возможно в будущем эта ситуация изменится. Скорее всего, это случится тогда, когда банки приобретут достаточно опыта работы с жилищной земельной ипотекой и смогут объективно оценивать все возможные риски.
А пока активно работает жилищная земельная ипотека, Сбербанк выдвигает к потенциальным заемщикам почти такие же требования, как для обычного ипотечного кредита.
Требования к заемщику:
Приобретение земельного участка сейчас более чем актуально – людей привлекает как удобство жилья такого типа, так и его выгодная стоимость.
Однако, даже несмотря на приятные цены современных загородных участков, далеко не каждый может позволить себе купить землю самостоятельно. Именно в таких случаях люди и обращаются к банку , чтобы приобрести недвижимость в ипотеку.
И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них, так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом. Те же, которые в состоянии предоставить такую услугу, не всегда могут предложить выгодные заемщику условия .
По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.
Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.
При оформлении ипотечного кредита на земельный участок заемщик не обязан оформлять страхование недвижимости
Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:
Сейчас Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки. Благодаря этому, заемщик может подобрать наиболее подходящий для себя вариант.
На данный момент, подготовлено две программы:
Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.
Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок .
И это затрудняется в случае с непривлекательным для покупателей участком. Таким образом, кредитор ограждает себя от возможных рисков.
В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:
Схема ликвидности земельного участка
На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.
Данные параметры являются лишь ориентирами для оценивания участка кредитором. Земля не обязательно должна соответствовать каждому из них, так как некоторые факторы прямо противоречат друг другу.
При оценивании стоит обратить больше внимания на то, насколько привлекательной будет земля для потенциального покупателя или инвестора
Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии .
Помимо того:
Сбербанк не будет оформлять ипотеку на непригодную для использования землю. Это также обосновано тем, что она должна быть привлекательной и для прочих покупателей.
Так участок должен быть подходящим для использования под:
После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора .
Но стоит обратить внимание на то, что если Вы построили коттедж на этой земле, то дом с земельным участком также становится собственностью банка в случае невыплаты ипотеки.
Требования к заемщику
Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.
Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:
- Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет );
- На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет , а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
- Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.
Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте .
Порядок оформления земельной ипотеки имеет свои особенности. Этот процесс имеет существенные отличия от оформления обычной ипотеки на жилплощадь.
Будет полезно просмотреть:
Заемщику необходимо:
- Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
- Провести оценочную экспертизу;
- Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).
Оценочная экспертиза проводится для определения оценочной стоимости земли. Это обязательный процесс, так как ее итоговые результаты указываются в договоре об оформлении ипотеки. Экспертиза проводится за счет заемщика.
От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.
Особенности и процесс оформления ипотеки
Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.
Банк может потребовать дополнительные бумаги, в случае необходимости.
Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.
Стандартный пакет включает в себя:
- Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
- Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
- Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
- Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
- Результаты оценочной экспертизы;
- Выписка из ЕГРП на землю;
- Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
- Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.
Фотогалерея документов:
После сбора и предоставления всех документов, заключается договор. Этот процесс может происходить только в банке.
В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:
- Местонахождение участка и его наименование;
- Оценочная стоимость участка;
- Сумма займа и срок погашения кредита;
- Право собственности на землю;
- Регистрационный орган.
Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок. В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.
Полезное видео:
Сбербанк предлагает оформление льготной ипотеки для:
- Молодых семей (молодой семьей является даже супружеская пара, в которой один из партнеров не достиг 35 лет );
- Клиентов банка, которые являются участниками зарплатного проекта;
- Клиенты, которые являются сотрудниками компаний аккредитованного типа.
Заключение
Оформление ипотеки на земельный участок – длительный и трудоемкий процесс, однако при подкованности в данном вопросе и соблюдении всех рекомендаций, заключение договора с банком не создаст никаких проблем.
Стоит внимательно изучить условия программы , для заключения наиболее выгодного для Вас договора.
Помимо того, Сбербанк предоставляет своим клиентам всю необходимую информацию и предлагает выгодные условия сделки, учитывая Ваше положение.
Помогает многим людям приобрести для себя территорию, где можно заниматься строительством. Если брать во внимание нынешнюю экономическую ситуацию, постоянное падение производственного уровня, а также инфляцию, можно говорить о том, что ипотека включает в себя большое количество преимуществ.
Если человек оформляет ипотеку, тогда он гарантировано получает реальное удовлетворение всех своих требований. Ипотека на земельный участок имеет главную функцию, которая заключается в выполнении всех установленных пунктов по договору. Заемщики должны точно и беспрекословно выполнять все обязательства по каждому пункту подписанной документации. Положения регулируются при помощи действующего законодательства.
С древнегреческого языка слово «ипотека» переводится как «залог». Земля является надежным объектом залога, если человек будет его рационально использовать в течение длительного времени, то он не будет изнашиваться. Договора по ипотечному кредитованию сегодня распространенное явление. В современном обществе - это востребованные залоговые и правовые отношения. Такой факт можно объяснить тем, что главная особенность заключается в ценности и привлекательности получения недвижимого имущества.
Сегодня оформлять ипотечные кредиты можно не только на приобретение квартиры или дома, но также и на получение земельного участка. Стоит выделить основные особенности такого предложения - сложная и трудоемкая процедура оформления. Но земля не подвергается износу и порче, а также не стареет со временем. Земельные участки не будут терять свою первоначальную стоимость.
Чтобы ипотека была оформлена, необходимо правильно заполнить все документы. Чтобы такие договоры порождали залоговые правовые отношения, вся документация должна заключаться в установленных законодательных формах. Если брать во внимание многие другие правовые отношения, то в таком случае могут быть не соблюдены установленные законодательством формы. В конечном результате заключенный договор будет расторгнут.
Ипотека на исключительно в полном соответствии с действующим законодательством и в законной форме. В таком случае становится ипотека или недвижимое имущество, поэтому необходимо провести процесс идентификации. Мероприятие начинается с указания конкретной разновидности недвижимости. Когда оформляется земельный участок, необходимо уточнить его месторасположение или привязать к определенной местности.
Главный объект ипотечного кредитования - это земельный участок, но стоит учитывать определенные требования. Запрещается покупать участки, которые находятся в Также кредитованию не подлежит земля, которая принадлежит государственным органам или муниципальным службам. Ипотека на покупку земельного участка не может быть оформлена в случае изъятия земли из государственных договоров. Прежде чем брать ипотеку, необходимо проконсультироваться с квалифицированными специалистами, которые имеют соответствующее образование и опыт работы. Они знают все установленные законодательные акты и прочие требования к оформлению ипотечного кредитования.
Когда оформляется ипотека на покупку земельного участка, особенное внимание обращается на наличие построек или прочих сооружений. В случае если участок имеет на своей территории здания, тогда ипотека распространяется и на все сооружения. Можно выделить принцип неделимости участков и всех расположенных строений - это получение разрешения от государства и наличие законодательных актов. Все ключевые моменты должны быть обязательно прописаны и обозначены в кредитных договорах. Потребуется обратить особенное внимание на такой фактор: все постройки должны быть введены в дальнейшую эксплуатацию и оформлены в частной собственности. Порядок оформления и использования построек должен обязательно регулироваться действующим законодательством.
Сегодня существует большое количество особенностей, которые касаются кредитования земельных участков. Можно выделить следующие положения:
Действующее законодательство Российской Федерации в январе 2013 года вводило новый закон под номером 302, который имеет дополненные положения регулирования процесса регистрации разнообразных соглашений. Предметом заключения договора является земельный участок. Все принятые изменения касаются государственной регистрации ипотечного кредитования земельного участка. Тут говорится про установленные сроки проведения процедуры регистрации.
В действие вступила новая редакция статьи под номером 13, которая может регулировать сроки выполнения этой процедуры. С момента подачи заявления должно пройти не больше одного месяца. Также в эти сроки необходимо предоставить и другие сопроводительные документы, которые потребуются для государственной регистрации земли. Но в некоторых случаях сроки подачи документации могут регулироваться при помощи действующего законодательства Российской Федерации. Регистрация ипотеки земельного участка проводится в течение пятнадцати дней с момента подачи всех документов.
Соглашение между кредитором и заемщиком позволяет определить залоговую стоимость земельного участка. Залоговая цена - это общая стоимость имущества, которая в дальнейшем фигурирует в договорах кредитования. Таким образом, можно гарантировать возмещение денежных средств от банковского учреждения. Это может потребоваться в том случае, когда были не в полном объеме выполнены все обязательства, которые касаются погашения кредита.
Оценка и ипотека под земельный участок включает в себя следующие характеристики, а также разделы:
Во время проведения оценки заключается договор ипотеки земельного участка, где особенное внимание уделяется таким факторам, которые характеризуют все преимущества и недостатки расположения объекта. Можно выделить такие требования:
Специалисты обязуются выполнить оценку рыночной стоимости оформляемого участка, а также составить будущий прогноз возможных изменений во время срока кредитования.
Во время процесса получения кредита на землю заемщик может не предоставлять банку залог. Ипотека земельных участков подразумевает под собой детальное и максимально тщательное изучение требований, которые могут предъявляться к тому или иному участку.
После одобрения банком объекта кредитования специалисты рекомендуют проводить оценочную стоимость и подписывать договора страхования ипотеки. Заемщик имеет полное право отказываться от определенных разновидностей страхования, а также от подписи комплексных договоров. Важный критерий, который может влиять на предоставление банком займа - это наличие инфраструктуры вблизи земельного участка. Также во внимание берется подведение электрической энергии, газа, воды и наличие транспортной развязки. При выдаче ипотеки особенную роль играет общий размер земельного участка и его возможная удаленность от центра города. Земельные участки, которые не могут быть предоставлены для кредитования:
Сегодня существует большое количество учреждений и банков, которые предлагают своим клиентам возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования. Банки не выдают кредиты на земельные участки, которые находятся в долевой или Ипотечное кредитование может быть выдано исключительно на тот объект, который принадлежит непосредственно заемщику.
Если территория находится в собственности юридических или физических субъектов хозяйствования, то банк имеет полное право требовать согласие от каждого отдельного владельца. Именно в таком случае может быть выдана и оформлена ипотека на земельный участок. Сбербанк сегодня занимается кредитованием и предоставлением ипотечного кредита для своих клиентов. Но во время оформления этой процедуры каждый человек должен максимально точно изучить все тонкости и особенности ипотеки на землю. В таком случае можно рассчитывать на юридические аспекты и гарантии оформления соглашения.
Договора, которые заключаются во время ипотечного кредитования, должны быть оформлены исключительно в письменной форме. Процесс регистрации осуществляется в определенном порядке, который был установлен действующим законодательством. Если в договоре присутствуют такие важные моменты, как предмет ипотеки и его окончательная оценка, тогда будет оформлена ипотека земельных участков. Земельное право подразумевает под собой совокупность всех необходимых правовых норм, которые могут регулировать отношения использования и охраны земли.
Правильная и точная может проводиться исключительно профессиональными оценщиками. Обязательное условие - это наличие денежного выражения, которое не может быть ниже стоимости кадастра.
Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.
Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.
Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:
В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.
Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.
Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:
Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
---|---|---|---|---|---|
Готовое жилье | 15 000 | 11,1 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции "Витрина". Акция молодая семья ставка 10,2% |
Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 10,5 | 30 | 15 | +0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9% |
Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 11,6 | 30 | 25 | |
Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 11,1 | 30 | 25 | +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Военная ипотека | 2 502 | 9,5 | 20 | 20 | |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 13 | 20 | + 0,5 если не зарплатник | |
Ипотека на гараж и машино-место | 11,6 | 30 | 25 | + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
Семейная ипотека | до 8 млн | 6 | 30 | 20 | |
Рефинансирование ипотеки | 10,9 | 30 |
Кредит выдается исключительно в российских рублях.
В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.
Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).
Ставка по ипотеке 11,1% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:
Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.
Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:
Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.
Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:
Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).
Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.
Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.
Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.
Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.
Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.
Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.
Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.
Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.