Страхование ипотеки в сбербанке условия. Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)

1. Не соглашаться оформить ипотечную страховку непосредственно в банке

Первый подвох заемщика ожидает в лице кредитного менеджера, который навязывает страховку жизни от компании «Сбербанк страхование». В большинстве случаев тарифы в самом Сбербанке сильно завышены. При этом у сотрудника есть план по продажам, и, чтобы его выполнить, менеджер может использовать не совсем честные методы. Например, некоторым говорят, что не согласуют дату сделки, если не оформить полис у него. Или уверяют, что это нужно для снижения ставки на 1% в первый год. Более подробно: «».

Многие соглашаются на такой невыгодный вариант, даже не понимая, что согласно условиям кредитного договора, заемщик имеет право сделать страхование в жизни в любой компании из числа аккредитованных Сбербанком. Поэтому, единственный вариант – изучить условия всех из списка и выбрать наиболее дешевое предложение.

Будьте внимательны. Некоторые компании уже лишились аккредитации в Сбербанке (например, Росгосстрах, Уралсиб, Согласие, Ренессанс, Спасские ворота), при этом их сотрудники могут утверждать, что ничего страшного, банк пример полис. Это не так. Банк, с точки зрения закона, имеет полное право отказать клиенту, который застраховался в организации не из списка.

Обзвон страховщиков с просьбой рассчитать занимает много времени. Не факт, что вы получите актуальное предложение. Например, для проведения исследования рынка страхования жизни для ипотеки (ниже), мы делали двойной обзвон всех допущенных компаний. На это ушло 5 часов зачастую безуспешных попыток дозвониться. При этом озвученный тариф у одного и того же страховщика мог отличаться при контрольном звонке.

2. Сделать основным заемщиком женщину

Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.

3. Программы "Переход" из одной компании в другую

Встречается крайне редко, но тем не менее возможно. Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним от другого страховщика.

Где дешевле оформить страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году, и надо ли это делать? Рассмотрим все вопросы, связанные со страхованием жизни при ипотечном кредитовании.

Суть проблемы страхования жизни при кредитовании в Сбербанке

Заключая договор ипотечного кредитования , заемщик сталкивается с условием, содержащимся в тексте договора предоставляемого кредитором ОАО «Сбербанк» , в котором в качестве условия выдачи кредита выдвигается требование о страховании жизни на весь период действия договора. В большинстве случаев заемщику рекомендуется заключить подобный договор с аффилированной со Сбербанком страховой компанией (СК) «Сбербанк Страхование». Информация о возможности застраховать жизнь в других аккредитованных Сбербанком СК либо не предоставляется, либо наталкивается на противодействие со стороны менеджеров, которые выполняют план по дополнительным услугам и не заинтересованы в потери денег головной компанией.

Определяясь, где выгоднее страховать ипотеку Сбербанка, перед визитом в офис, следует зайти на региональный сайт кредитного учреждения и ознакомится со списком аккредитованных компаний, которые страхуют жизнь в связи с заключением договора ипотечного кредитования. В большинстве случаев условия и процентная ставка в этих СК будет отличаться от ставки СК «Сбербанк Страхования» в сторону понижения, а условия страхового покрытия могут оказаться более выгодными.

Количество и наименование аккредитованных компаний Сбербанка ежегодно пересматривается. Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка и какова стоимость в каждом конкретном случае, можно узнать у менеджеров следующих специализированных компаний:

Приведены только наиболее крупные аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке , где дешевле всего можно оформить страхование жизни.

Многочисленные жалобы привели к тому, что совместным решением Верховного Суда РФ, Центробанка и ФАС упоминание в тексте договора об обязательном страховании жизни заемщика является незаконным. Оно должно восприниматься как навязывание услуги, чем нарушает ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Почему приходится страховать жизнь?

Поскольку требовать обязательного страхования от клиента Сбербанк не вправе, был найден выход. Отныне оно считается добровольным, и заемщик вправе не страховать жизнь. Отказать на этом условии в выдаче кредита банк не вправе. Но за такой отказ придется платить.

В отношении не застраховавших свою жизнь заемщиков действуют повышенные ставки по кредиту. Обычно это условие называется «+1». Иными словами, к выбранной вами программе ипотечного кредитования Сбербанка добавляется 1% к ставке программы льготного кредитования.

При длительном сроке и значительной сумме предоставляемого кредита лишний 1% оборачивается значительными переплатами.

Какие проблемы решает страхование жизни?

Особенностью страхования жизни при заключении договора ипотечного кредитования является то, что выгодоприобретателем, в случае наступления предусмотренного договором события, является не сам страхователь, а третье лицо – кредитная организация, то есть Сбербанк.

В случаях:

• смерти заемщика;
• стойкой утраты нетрудоспособности, повлекшей инвалидность I или II группы.

Сам застрахованный денег по страховым выплатам не получает. Вся сумма страховки уходит на погашение его обязательств перед банком.

Несмотря на такие невыгодные условия, страховка позволяет решать проблемы:

• освобождения от выплаты оставшейся суммы кредита наследников в случае смерти застрахованного;
• частичного или полного погашения ипотеки при стойкой утрате трудоспособности, повлекшей инвалидность.

Учитывая длительный срок действия кредитного договора (до 30 лет) полностью исключить вероятность наступления страхового события нельзя. В этом случае договор страхования жизни оказывается очень полезным.

Сколько стоит договор?

Процентные ставки по рассматриваемому договору зависят от целого ряда обстоятельств, которые выясняются перед заключением договора. В первую очередь менеджер СК оценивает состояние здоровья страхователя. Его возраст и принадлежность к группам риска, в отношении которых в заключении договора либо отказывают, либо заключают его на условиях значительного повышения действующих ставок.

• страдающие хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы;
• признанные судом недееспособными;
• страдающие алкоголизмом или наркоманией;
• ВИЧ-инфицированные.

Ко второй группе относятся лица:

• профессии, связанные с повышенным риском для жизни и здоровья в силу специфики производства;
• «милитаризованные» госслужащие – военнослужащие, работники силовых ведомств (МВД, ФСО, ФСБ, МЧС).

Ставки зависят от выбранной страховой компании и «пакета», в который могут включаться как взаимосвязанные риски, так и выбранные страхователем по своему усмотрении.

Например, размер страховки по ипотеке в Сбербанке, при страховании жизни и здоровья в «Сбербанк Страховании», оценивается в 1,99%, связанное с недобровольной потерей работы – в 2,99%, а выбранные самостоятельно параметры – в 2,5%.

Учитывая, что подобные договоры обычно заключаются на срок 1 год и зависят от суммы заемных средств, которые предоставляет банк по ипотеке, страховка при ипотеке в Сбербанке по стоимости выливается в весьма значительные суммы.

Определиться, где самая дешевая страховка жизни для ипотеки Сбербанка, может исключительно сам заемщик.

Иногда отказ от заключения договора страхования с переплатой по процентной ставке ипотечного кредитования Сбербанка оказывается более выгодным, чем заключение договора на льготных условиях с ежегодной выплатой страховых премий СК.

Интересуетесь условиями страхования жизни при получении ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам об основных требованиях, которые действуют в 2019 году при оформлении жилищного кредитования и страхового полиса к нему.

Общая информация

Итак, если вы столкнулись с необходимостью приобретения жилья при помощи кредитных средств банка, то вы уже наверняка знаете о том, что большинство финансовых компаний обязывают заемщика застраховать объект недвижимости, который будет выступать обеспечением по ипотеке . И это требование совершенно законно, т.е. такое право банков закреплено в российском законодательстве.

Однако, многие компании идут дальше, и также настаивают на том, чтобы клиент оформил комплексное страхование, куда входит страховка жизни и здоровья заемщика. И вот здесь уже возникает вопрос – стоит ли её оформлять, т.к. в данном случае клиент вправе решать его самостоятельно.

В законодательстве РФ, касательно вопросов предоставления услуг физическим лицам, четко сказано: нельзя предоставлять услугу только путем обязательного приобретения другой услуги. Иными словами, если клиент не хочет страховать свою жизнь, то теоретически он вполне может не подписывать дополнительный договор. Как отказаться от страховки, рассказано .

Что на практике?

Однако на практике все оказывается совсем не так. В том случае, если клиент не желает оформлять дополнительную услугу страхования, банк может либо повысить его процентную ставку (что прописано в договоре), либо вовсе не выдать ему кредит. Подробнее .

Законно ли повышение процентной ставки в случае отказа от дополнительной услуги? Абсолютно законно, т.к. в данном случае финансовые организации никто не ограничивает. Про все надбавки вы можете узнать заранее у сотрудника банка или же на его официальном сайте.

Могут ли вовсе отказать в заявке? К сожалению, да, при этом вам даже не назовут причину, ведь такое право банков закреплено в законодательстве. Чтобы этого избежать, нужно принести как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность, чтобы не понадобилось кредитору дополнительных гарантий.

Если вам уже одобрили заявку со страховкой, можно ли от нее отказаться уже на этапе подписания договора? Можно, но в таком случае ваша анкета будет вовсе отклонена, а следующую можно будет подать не ранее, чем через 2 месяца.

Почему банки так старательно навязывают своим клиентам страховку?

Дело в том, что сейчас в период кризиса количество и качество заемщиков резко упало, растет просроченная задолженность по кредитам, финансовые компании теряют свою прибыль и вложенные деньги. Именно по этой причине они не только повышают требования к клиентам, но и стараются «обезопасить» себя путем оформления страховки.

Что дает оформление страхового полиса? И сам заемщик, и банк тем самым уберегают себя от различных непредвиденных обстоятельств и форс-мажорных ситуаций, когда клиент не сможет самостоятельно рассчитываться с кредитом. В этом случае выплаты на себя берет страховая компания.

Что может быть признано страховым случаем:

• Естественная смерть или смерть вследствие несчастного случая – страховщик полностью покрывает долг за недвижимое имущество;
• Нарушение здоровья, повлекшие за собой нетрудоспособность или частичная нетрудоспособность – выплачивается сумма в размере от 50 до 75% от размера ипотеки;
• Временные нарушения здоровья, травмы – выплата осуществляется в размере ежемесячного платежа по кредиту.

Наличие полиса выгодно как для банка, так и для самого заемщика, т.к. он будет иметь страховку, которая поможет справиться с временными трудностями. Особенно это бывает полезно для клиентов пенсионного возраста, чтобы в случае смерти наследники не выплачивали долг по ипотеке.

Обратите внимание, что чем больше пунктов и условий по выплатам в полисе, тем выше будет его стоимость. Как правило, цена определяется в зависимости от суммы кредита, и составляет от 1 до 3% от его суммы.

С кем можно сотрудничать?

Если вы решились оформить страховку, то вы можете самостоятельно выбрать страховую компанию из списка:

• САО «ВСК»,
• ООО «Евро-Полис»,

Не стоит слушать банковского работника, который утверждает, что страхование возможно только в компании Сбербанка – это может происходить как по причине его некомпетентности, так и из желания увеличить свои показатели. Если возникают проблемы – обращайтесь к его вышестоящему начальству.

Важно: стоит отметить, что на страхование в ООО «Сбербанк страхование» принимаются исключительно квартиры, комнаты и жилые дома не ранее 1955 года постройки. В том случае, если ваш дом был построен ранее, то данный страховщик откажет вам в предоставлении услуги.

Если вам нужно официальное письменное подтверждение отказа в банк, то вам необходимо направить запрос на почту по адресу [email protected]с отсканированной копией технического паспорта на нужный вам объект недвижимости.

Страховаться или нет

Кому больше нужна страховка: банку или заемщику? Давайте разберемся. Личное страхование включает в себя сразу несколько рисков: смерть клиента, сильные проблемы со здоровьем, травмы или острые заболевания, временную потерю трудоспособности.

Если заемщик окажется в одной из перечисленных ситуаций, то страховщик погасит за него образовавшуюся задолженность. Средства будут перечислены банку. Часть средств может быть направлена клиенту для решения его проблем.

Страхование сокращает риск невыплаты долга для кредитора. Кроме того, оно дает возможность справиться с кредитом тому, кто попал в сложную жизненную ситуацию.

Некоторые ссуды оформляют на период до 30 лет, а потому вполне возможно наступление страхового случая. Основные плюсы для заемщика:

• При наступлении страхового случая будет покрыта задолженность.
• Близкие будут освобождены погашать кредит и шанс потерять жилье намного ниже.
• Возможность оплатить ипотеку, если даже возникнут проблемы со здоровьем.
• Платить по страховке выгоднее, чем по жилищному займу без нее.

Можно ли самостоятельно рассчитать страховку? Вы можете сделать примерные расчеты исходя из следующей информации: стоимость полиса рассчитывается как 0,25% от остатка по ипотечному займу. Цифра взята минимальная, её предлагает «Сбербанк Страхование», у остальных организаций цены выше на 10%.

Что говорят менеджеры Сбербанка

Сами специалисты банка настаивают на оформлении страховки, но это не значит, что клиент должен подписывать договор. Он вполне может отказаться от этого. Хотя в последнее время все больше заявителей стремится застраховать себя, чтобы избежать проблем с выплатами впоследствии. Однако, нужно понимать, что договор страхования предполагает дополнительные затраты на кредит.

Конфликт с работником может возникнуть только в том случае, если он настаивает на оформлении полиса именно в компании «Сбербанк страхование жизни», которая предлагает не самые низкие тарифы. Но, как мы и говорили выше, клиент сам вправе выбрать страховщика.

Каждый, кто берет кредит на покупку жилья в 2019 году в Сбербанке, сталкивается с вопросом страхования жизни. Согласно закону, страхование ипотеки в Сбербанке не является принудительной мерой, и никаких оснований для нее нет. Но вопреки этому, банки настаивают на оформлении страхового договора, чтобы сократить риски. Поэтому актуальный вопрос для клиента – стоит ли оформлять страховку при покупке квартиры.

Зачем нужна страховка?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Поскольку Сбербанк России является лидером на рынке ипотечного кредитования на покупку недвижимого имущества в 2019 году, он настойчиво предлагает своим клиентам при покупке недвижимости оформить страховой полис, который является для него гарантией полного погашения долга.

Делать это или нет, решает заемщик, но процентная ставка по ипотеке вырастет на 1% – посчитать разницу можно с помощью калькулятора на официальном сайте. Если заемщик согласен на дополнительное условие, то выбор страховых компаний остается за ним. От этого будет зависеть, сколько он сможет сэкономить.

На какие моменты рассчитана страховка:

• естественная смерть;
• смерть вследствие несчастного случая;
• нарушения здоровья, повлекшие за собой нетрудоспособность;
• временные нарушения здоровья, травмы;
• частичная утрата трудоспособности.

Получается, если клиент временно не способен по состоянию здоровья оплачивать очередной платеж по кредиту за квартиру, страховая компания делает это за него.

Но страховые компании берут на себя ответственность только в самых серьезных обстоятельствах. Чем длиннее список страховых случаев, тем дороже будет стоимость полиса. Подробности есть на сайте банка, а произвести расчет страховых взносов поможет калькулятор. Выгода банка в том, что в любом случае ему удастся вернуть свои денежные средства, и это снижает риски. Кстати, нужно учитывать, что квартира по договору кредитования находится в залоге, что уже является гарантией для финансовой организации.

Когда и в каком размере страховые компании возмещают банку долг страхователя в 2019 году:

• В случае смерти страхователя остаток долга за его недвижимое имущество возмещается в полном объеме.
• При потере трудоспособности – от 50 до 75% от суммы ипотеки.
• При болезни – сумму, равную ежемесячной выплате по кредиту.

Денежные средства получит непосредственно банк, что выгодно и для клиента, и для кредитора. Большим преимуществом страхования ипотеки является то, что после смерти должника его родственникам и наследникам не нужно будет погашать остаток долга.

Если принять во внимание, что ипотечное кредитование на приобретение квартиры имеет длительные сроки, до 30 лет, то иметь договор страхования жизни и здоровья для кредитуемого достаточно выгодно.

Условия договора и их особенности

Страховка жизни имеет некоторые ограничения в 2019 году. Выплаты от компании-страховщика не производятся в случаях:

• умышленного нанесения вреда здоровью со стороны застрахованного лица;
• если смерть страхователя или ухудшение состояния его здоровья спровоцировал взрыв, радиация;
• если заемщик пострадал во время военных мероприятий, митингов.

Кроме того, при некоторых обстоятельствах страховые компании также могут отказать в выплате. Это происходит, если страхователь:

• пострадал в результате совершенного им преступления;
• нарушал общественный порядок и пострадал;
• управлял автомобилем в состоянии опьянения;
• скрыл заболевание при заключении договора;
• получил отравление в результате употребления алкоголя, наркотических и психотропных веществ;
• имеет ВИЧ-инфекцию или СПИД;
• пострадал от занятия экстремальными видами спорта.

Во всех остальных обстоятельствах страховая компания обязательно оплачивает долг по ипотечному кредиту за недвижимое имущество застрахованного лица. Клиент банка может отказаться от оформления страховки, но тогда банк может пересмотреть процентную ставку по ипотеке, соответственно, сумма ежемесячных платежей возрастет.

В какой-то степени страхование жизни при ипотеке выгодно для самого кредитуемого, особенно при высокой стоимости жилья. Выгоду поможет рассчитать такой сервис, как онлайн-калькулятор.

Как извлечь выгоду

При покупке недвижимости по ипотеке в Сбербанке в 2019 году сотрудники кредитного отдела могут потребовать от клиента застраховать свою жизнь в «Сбербанк Страхование». Но это требование абсолютно необоснованно, хотя многие полагают, что выполнить это условие нужно обязательно. Скорее всего, это обусловлено материальной заинтересованностью банка в продаже дополнительных услуг.

Вот список компаний, выступающих страховщиками:

• Росгосстрах;
• Согаз;
• Ингосстрах;
• ВТБ Страхование;
• Группа Ренесанс Страхование;

Список компаний в 2019 году можно продолжать довольно долго. Оснований у банка не принимать у клиента договор о том, что он застрахован в любой из вышеперечисленных компаний, нет. Даже если менеджер Сбербанка будет уверять в обратном, то всегда можно обратиться к вышестоящему руководству. Самое основное – это то, чтобы договор соответствовал требованиям банка 2019 года.

Цена полиса

В Сбербанке стоимость оформления страховки жизни и здоровья заемщика по ипотеке на приобретение недвижимого имущества будет составлять примерно от 1,99% в год. Например, сколько будет стоить полис, если сумма займа составляет 2000000 рублей? Страховка обойдется почти в 40000 рублей. Чтобы более точно определить, сколько будет стоить услуга, можно воспользоваться калькулятором.

В любой другой страховой компании стоимость страхового полиса может быть меньше. Обычно для каждого клиента подбираются индивидуальные условия договора. В целом сумма, сколько будет стоить страхование жизни и здоровья кредитуемого для покупки недвижимости, складывается из множества факторов. Чем больше риска предполагает профессиональная деятельность и образ жизни клиента, тем выше будет стоимость страхового полиса, но от стоимости квартиры цена тоже будет зависеть.

Преимущества и недостатки

Каждый, кто оформляет ипотеку в 2019 году, знает, что квартира остается в залоге у банка. Поэтому страховка по ипотеке имеет свои преимущества:

• Если невозможность выплаты кредита произойдет по причине потери здоровья, то страховая компания будет производить платежи за страхователя.
• В случае смерти заемщика его родственники не унаследуют вместе с квартирой долг за кредит на приобретение объекта недвижимости.
• Заемщику экономически выгоднее оплачивать страховку, чем 1 лишний процент по ипотечному кредиту, к тому же в 2019 году стоимость недвижимости довольно высокая.

Среди недостатков можно назвать то, что сумма кредита на приобретение квартиры требуется довольно большая, и оплачивать страховые взносы придется ежегодно на протяжении всего периода кредитования. В некоторых случаях процентная ставка в 1% будет более выгодна для заемщика – для более тщательного подсчета своей выгоды можно воспользоваться калькулятором и определить, оправдывает себя страхование или нет.

При обращении за получением ипотеки в Сбербанк Росии гражданину предлагается застраховать предмет залога и, как правило, собственную жизнь. И если первое требование прописано законодательно, второе вызывает много вопросов. Является ли обязательным страхование жизни при ипотеке в Сбербанке и можно ли избежать кажущейся бесполезной траты, - вопрос, требующий детального рассмотрения.

Является ли страховка жизни при ипотеке обязательной

Сомневаясь, нужно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке, необходимо рассматривать две стороны вопроса: законодательную и практическую. Наличие страховки не является обязательным требованием к созаемщикам: по закону достаточно страхования объекта недвижимости, фигурирующего в кредитном договоре. Отказать в выдаче кредита на этом основании банк права не имеет. Это предусмотрено статьей 16 ЗоЗПП. Но меры давления у банка все-таки есть и они в условиях предоставления суммы на покупку квартиры прописаны. Банк имеет право:

• отказать в предоставлении субсидий из-за отсутствия страховки;
• повысить процентную ставку;
• изменить сроки и другие принципиальные пункты базового договора.

В частности, наличие страховки от одной из аккредитованных Сбербанком компаний является обязательным условием предоставления льготной ипотеки под 11,4%. Минимум для не имеющего страхового полиса 12,4%. Подробно об той программе и ее возможностях можно узнать из статьи .
Еще один вопрос, волнующий экономных заемщиков: обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке на второй год. В кредитном договоре прописан пункт о вероятности пересчета комиссии по кредиту в случаях, если заемщик не продлит договор страхования.

Актуальность страховки для банка и заемщика

Ипотечное кредитование - долгосрочный договор, во время действия которого в жизни возможны различные обстоятельства. Не считая непредсказуемого снижения стоимости залога, банк интересуют только мешающие кредитуемому добросовестно платить: смерть или отсутствие возможности работать по состоянию здоровья. Это и является основанием настоятельно рекомендовать заключить договор страхования жизни при ипотеке в Сбербанке. Но если кажется, что эта процедура выгодна только кредитору, стоит рассмотреть и другую сторону вопроса: при возникновении чрезвычайной ситуации бремя платежей будет переложено на созаемщиков. Перенос ответственности по полному или частичному погашению долга на страховщика - защита близких от дополнительных нервных потрясений и непредвиденных расходов.
Поэтому, даже получив утвердительный ответ на вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке в Сбербанке, стоит проанализировать вероятность возникновения в жизни страхового случая за 15-20 лет действия кредитного договора. В случае наступления предусмотренного договором обстоятельства, СК частично или полностью рассчитается по остатку долга по ипотеке, не вовлекая в тяжбу созаемщиков и родственников контрагента.
В случае частичной выплаты долга по ипотеке страховщиком при временной нетрудоспособности банк к моменту возобновления выполнения обязательств заемщиком пересчитывает сумму платежей с учетом погашенного.

Требования к условиям страховки

Как соответствующий требованиям банком будет рассмотрен договор в котором:

• страховщик входит в список аккредитованных Сбербанком организаций (19 наименований)
• объект страхования - жизнь и здоровье контрагента;
• срок действия - не менее времени актуальности ипотечного договора;
• выгодополучатель при страховом случае - Сбербанк России.

Такой договор должен предусматривать выплаты при:

• кончине застрахованного;
• присвоении ему 1,2 групп инвалидности.

Требование о выплате страховой суммы может быть предъявлено только при доказанном факте несчастного случая или болезни, повлекших такие последствия. Для профилактики правонарушений и манипуляций из перечня страховых случаев исключен ряд случаев, например травмы при совершении преступления застрахованным или увечья, нанесенные по собственному умыслу.
Ограниченное страхование, при котором страховым случаем считается только кончина клиента, предлагается, например, представителям опасных профессий и потенциальным клиентам, имеющим ограничения по здоровью на момент подписания документа. Какой будет стоимость кредита для этого случая, банк решит в индивидуальном порядке.
К рассмотрению принимаются документы о факте любого типа страхования жизни и здоровья.:

1. Личного, заключенного исключительно между банком и клиентом. К комплекту документов, которые заявитель предоставляет банку, прикладывается копия находящегося на руках страхового полиса.
2. Коллективного или трехстороннего, где банк прописан в качестве выгодополучателя.

Соответствующим условиям предоставления ипотеки может быть только договор, при котором сумма страховой выплаты покрывает объем заимствованных средств.

Условия страхования СК Сбербанк и альтернативных компаний

Страховая компания, даже если она относится к группе партнеров Сбербанка, - отдельная организация. Ее задача - получение прибыли. Цена полиса - индивидуально рассчитываемый параметр. Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке назначается в конкретной страховой организации по итогам индивидуального анкетирования. Цель последнего - выяснение обстоятельств образа жизни и состояния здоровья потенциального клиента, так как именно эти факторы показывают, насколько вероятен или маловероятен случай, когда страховой придется расстаться с деньгами. Для имеющих проблемы со здоровьем или увлекающихся экстремальными видами спорта условия будут строже. Так СК заранее компенсирует для себя повышенные риски. Для этой категории решивших оформить в Сбербанке страхование жизни при ипотеке цена полиса может оказаться больше разницы кредитов на базовых и льготных условиях, то есть страхование окажется финансово невыгодным.
Страховщиком, который предлагается сотрудниками в качестве контрагента достаточно настоятельно, является СК Сбербанк. Его базовые условия на 2017 год:

• 1,99% годовых от суммы при страховании жизни;
• 2,5% при страховании здоровья с конкретными параметрами;
• 2,99% при выборе пунктов о временной и частичной нетрудоспособности.

Именно высокие ставки подталкивают к поиску компаний с более выгодными условиями. Так, программа Ресо страхование жизни и здоровья при ипотеке Сбербанка по базовой ставке обойдется значительно дешевле 1%. Чтобы оформить максимально выгодную страховку, стоит воспользоваться кредитным калькулятором каждой из входящих в список допустимых компаний и сравнить условия. Дальнейшие действия:

• заполнение анкеты страховщика непосредственно в филиале или на онлайн-сервисе;
• оплата страхового взноса;
• получение на руки полиса;
• предъявление полиса в числе других документов для оформления ипотеки.

Разорвать отношения со страховой и перезаключить договор с другой компанией в течение срока выплат по ипотечному кредиту можно. Периодическая проверка актуальных предложений поможет сэкономить.

Незаконные требования о страховании и как с ними бороться

Многие клиенты Сбербанка жалуются, что при обращении за кредитом менеджеры навязывают страховку жизни или заявляют о необходимости заключения договора с конкретной организацией. Такие требования незаконны. Причины давления банальны: некомпетентность сотрудника или излишнее рвение. В любом случае, все сотрудники Сбербанка проходят инструктаж, поэтому в курсе реальных требований законодательства. Самый простой способ вернуть диалог в конструктивное русло - попросить сотрудника письменно аргументировать отказ на рассмотрение представленного полиса. Следующая инстанция - руководство филиала, крайняя - суд.

Как и при каких условиях осуществляется возврат затрат на страховку

На факте, что уплаченные за страховку деньги можно вернуть, представители СК стараются не заострять внимание, хотя этот пункт по договору обязательно присутствует.

1. В течение 5 дней после заключения договора страховку жизни можно аннулировать без затрат.
2. За неиспользованные годы при личной форме страхования жизни можно вернуть до 70% комиссии.
3. При коллективной форме страхования жизни, где одной из сторон договора является банк, условия возврата надо уточнять по полученным от СК бумагах. Они хранятся в банке и выдаются по запросу клиента.
4. Пункт о заведомом отказе на возврат средств лишает клиента шанса на получение компенсации.

Решая, как вернуть деньги за страхование жизни по ипотеке в Сбербанке, стоит помнить, банк имеет право пересчитать проценты, если ипотека еще не погашена. Зато при досрочном погашении, о котором подробно рассказывается в статье , эти вопросы становятся актуальны как никогда. Обращаться за перерасчетом нужно в страховую: банки такими вопросами не занимаются.
Оценить, насколько добровольное страхование жизни при ипотеке в Сбербанке выгодно в каждом конкретном случае, можно, сравнив предложения и ставки. Грамотная калькуляция покажет рациональное решение.