Условия райффайзен банка потребительский кредит. Потребительский кредит в райффайзенбанке

Программы потребительского кредитования предлагает большинство банков. В борьбе за клиента каждый из них стремится предложить условия выгоднее , чем у конкурентов. Райффайзен предлагает кредит «Персональный», который выдается наличными и может быть потрачен на любые цели. У него есть весомые преимущества по сравнению с другими аналогичными программами – низкая процентная ставка и возможность получить крупную сумму на длительный срок.

Кредит наличными Райффайзен «Персональный»

Райффайзенбанк выдает кредит наличными, как внутренним, так и внешним клиентам без залога и поручителей. Комиссия за выдачу, обслуживание или досрочное погашение отсутствует. Кредиты наличными можно получить в отделении Райффайзенбанка или путем перечисления на дебетовую карту MasterCard Standard, которая выпускается при оформлении договора.

Такие кредиты будут интересны тем, кто не может по тем или иным причинам предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ. Банк может принять к рассмотрению справку по установленной им форме. Также можно оформить кредит по упрощенной схеме – по 2-м документам . Но в этом случае максимальная сумма ограничивается 500 тыс. рублей.

Среди дополнительных опций можно выделить возможность отсрочки на 2 месяца первого платежа. Это по достоинству оценят клиенты, которые оформляют потребительский кредит из-за ухудшения материального положения. Также есть возможность снизить риски, подключившись к программе финансовой защиты.

Условия кредитования

• срок кредита – 12-60 месяцев;
• сумма кредита – 90 000 – 2 000 000 рублей;
• процентная ставка по кредитам первый год – 11.99%;
• ставка по кредитам второй и последующие годы – 9.99%.

При отказе от страхования действующая процентная ставка кредита увеличивается на 5 п.п.

Оформить кредиты может гражданин РФ, возраст которого на момент оформления не менее 23 лет и не более 67 лет на дату окончательного погашения. Обязательное требование – наличие мобильного и стационарного рабочего телефона. Кредиты не предоставляются адвокатам, ИП или владельцам бизнеса.

Чтобы оформить в банке Райффайзен кредит наличными, необходимо соответствовать следующим требованиям – наличие регистрации на территории РФ, стаж на последнем месте работы 3 и больше месяцев. Минимальный доход 25 тыс. рублей для Москвы, МО, СПб и Ленинградской области. Для жителей других регионов – 15 тыс. рублей.

Какие нужны документы?

Для оформления в Райффайзенбанке необходимо предоставить пакет документов:

• анкета-заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий доход (2НДФЛ, 3НДФЛ или по форме банка);
• документ, подтверждающий занятость (не требуется при сумме кредитов до 500 тыс. рублей).

Банк рассматривает и другие документы, которые подтверждают дополнительный доход. Зарплатные клиенты могут получить кредиты, предоставив лишь паспорт и заполнив анкету.

Как подать заявку на получение?

Чтобы получить кредит наличными в Райффайзен банке, необходимо обратиться в ближайшее отделение или подать онлайн заявку на кредит с помощью официального сайта организации. Сотрудник банка свяжется с клиентом для уточнения деталей, проконсультирует по вопросам оформления и пакета документов, которые понадобятся.

Заявку банком рассматривается от 1 часа до 2 дней. Если решение положительное, заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение для подписания договора и получения средств.

Обратите внимание, что в Райффайзен банке онлайн заявка на кредит наличными рассматривается значительно быстрее, чем при личном обращении в отделение банка.

Райффайзен банк по кредитной программе «Персональный» позволит получить в 2019 году крупную сумму без обеспечения. Также стоит отметить низкую процентную ставку и возможность альтернативного подтверждения дохода. К недостаткам можно отнести обязательное требование к наличию стационарного рабочего номера и увеличение ставка на 5 п.п. в случае отказа от страховки.

Перейдите на сайт Райффайзенбанка. Чтобы отправить заявку на кредит, заполните анкету:

Введите ФИО и дату рождения, выберите пол. Укажите номер телефона и адрес электронной почты. Дайте согласие на обработку персональных данных.

Предварительное решение о выдаче кредита Райффайзенбанк примет в течение часа. Банк проинформирует вас о решении по СМС. Чтобы оформить документы и получить деньги, нужно обратиться в офис или заказать выезд кредитного специалиста.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• От 23 до 67 лет
• Стаж работы от 6 мес
• Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка
• Не является предпринимателем и собственником бизнеса
• Средний доход от 25000 руб в месяц для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 15 000 руб - для остальных регионов
• Стационарный рабочий телефон
• Мобильный телефон

Необходимые документы

• Паспорт РФ
• Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) за 6 месяцев или налоговая декларация 3-НДФЛ
• Копия трудовой книжки или иное подтверждение трудоустройства
• Подтверждение дополнительного дохода

О банке

Райффайзенбанк - российское подразделение одноименного немецко-австрийского банка. Основан в 1996 году как банк со 100% иностранным капиталом. В 2007 году Райффайзенбанк присоединил к себе крупный Импэксбанк. В 2015 году появились слухи о том, что российский Райффайзенбанк может быть продан Альфа-Банку, но обе организации опровергли эти слухи.

Сейчас австрийский Райффайзенбанк продолжает контролировать все акции своего российского подразделения. Головной офис банка расположен в Москве. В сеть отделений входит пять филиалов и 177 отделений в ряде регионов страны. Банк действует на основании лицензии №3292 от 17 февраля 2015 года. Он включен в список системно значимых кредитных организаций по версии ЦБ.

Максим Демченко

Шрифт A A

Банк выдает два вида займов для частных лиц. В Райффайзенбанке можно получить до 2 млн руб на покупки или рефинансирование других кредитов. После 1 года пользования кредитом ставка снижается на 2%. Банк не требует обеспечения и рассчитывает сумму займа, учитывая не только официальную зарплату, но и дополнительные доходы.

Райффайзенбанк выдает займы физическим лицам на срок до 5 лет. Оба кредита можно оформить на близких условиях. Конкретные условия — сумма и ставка кредитования зависят от платежеспособности клиента.

Персональный кредит

Основные параметры займа приведены в таблице:

Этот кредит можно взять на покупки или ремонт. Райффайзенбанк не требует отчета об использовании денег. Займ до 500 000 руб можно получить по 2 документам.

Рефинансирование

Основные параметры займа собраны в таблице:

С помощью рефинансирования можно закрыть кредиты в других банках, снизив ежемесячный платёж. Райффайзенбанк предлагает по этому займу ставку ниже, чем по другим кредитам заемщика.

Условия кредитования

Подписывая договор, заемщик соглашается с условиями кредитования в Райффайзенбанке. Редакция «» рекомендует обращать внимание на такие условия как процентные ставки, размер и сроки оплаты ежемесячных платежей, штрафы и пени за просрочку, условия досрочного погашения.

Общие условия

Ставки по кредитам Райффайзенбанка зависят только от наличия страховки. Для участников программы “Финансовая защита” процентная ставка устанавливается 11,9% на первый год и 9,9% на все последующие. Если договор страхования расторгнуть досрочно, то ставка увеличиться на 5%.

Оформляя рефинансирование, нужно обратить внимание на то, что обязательным условием этого займа является закрытие займов в других банках. Если этого не произойдет в течение 90 дней, то Райффайзенбанк повысит ставку на 8%.

Первый платеж по кредиту можно отсрочить на 60 дней. Никаких дополнительных условий при этом Райффайзенбанк не выдвигает. Достаточно предупредить сотрудника, который оформляет документы.

Займ Райффайзенбанка нужно погашать ежемесячными платежами. За задержку оплаты кредитная организация начисляет пени — 0,1% за каждый день просрочки. Если срок задолженности превысит 60 дней, то банк может расторгнуть договор и потребовать уплаты всей суммы кредита.

Клиент может погасить займ досрочно полностью или частично, начиная с первого дня действия договора. Проценты нужно будет уплатить только за фактическое пользование кредитом. Также при досрочном погашении Райффайзенбанк пересчитывает сумму страховки. Если займ погашается частично, то заемщик может выбрать уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Чтобы погасить займ досрочно, необходимо написать в Райффайзенбанк заявление. Если этого не сделать, то банк не пересчитает кредит, а деньги будут списываться со счета ежемесячными платежами.

Особенности предоставления кредита

Оформить кредит могут только физические лица. Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса и адвокаты с частной практикой получить займ в Райффайзенбанке не могут.

Кредитная организация выделяет несколько льготных категорий заемщиков:

• зарплатные клиенты;
• сотрудники компаний-партнеров;
• премиальные клиенты (обладатели карт стандарта Visa Platinum/Premium и пакета премиальных услуг).

Зарплатные клиенты могут оформить кредит с минимальным набором документов. Им не нужно подтверждать доход и занятость.

Для премиальных клиентов банков санкции за нарушение условий кредитования ниже, чем для остальных категорий. Например, при досрочном отказе от страховки процентная ставка повышается только на 4%. Остальные условия по займу не отличаются от стандартных.

Пенсионеры не относятся к льготной категории заемщиков. Кредит в Райффайзенбанке могут оформить только те, кто работает официально. Пенсия, как и другие социальные выплаты, не рассматриваются банком как основной источник доходов. Однако, кредитная организация учитывает их как дополнительный доход, чтобы увеличить возможную сумму займа.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк выдает кредиты не всем. Чтобы выбрать надежных и платежеспособных заемщиков, банк устанавливает ограничения по социальному статусу, занятости и уровню дохода.

Основные

Стандартные требования к заемщикам указаны в списке:

• от 23 до 67 лет;
• гражданство РФ;
• регистрация на территории РФ;
• официальное трудоустройство со стажем не менее 3-х месяцев на последнем месте;
• категория заемщика не имеет значения;
• мобильный и стационарный рабочий телефон;
• для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области минимальный средний доход за последние три месяца — 25 000 руб, для остальных регионов – 15 000 руб.

Льготные

Минимальные требования Райффайзенбанк предъявляет к зарплатным клиентам. От этой категории кредитная организация требует, чтобы они работали на последнем месте более 3 месяцев.

Необходимые документы

Чтобы подтвердить сведения анкеты заемщика, Райффайзенбанк просит предоставить документы для получения кредита удостоверяющие личность, подтверждающими доход и занятость.

Обязательные

Список стандартных документов, для оформления займа:

• анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходе (2-НДФЛ, 3-НДФЛ,).

Дополнительные

В некоторых случаях Райффайзенбанк может потребовать следующие документы:

• заверенная работодателем копия трудовой книжки или контракта (для военнослужащих);
• лицензия на нотариальную деятельность и приказ о назначении на должность нотариуса (для нотариусов);
• удостоверение адвоката (для адвокатов — членов коллегии);
• копия договора аренды и свидетельство о праве собственности на сдаваемое в аренду имущество (для подтверждения дополнительного дохода);
• справка 3-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с банковского счета (для подтверждения дополнительного дохода);
• справка о размере пенсии из ПФР или пенсионного органа силовых ведомств РФ, выписка по счету в банке для подтверждения дополнительного дохода (для работающих пенсионеров).

Подтверждать трудоустройство необходимо для оформления суммы свыше 500 000 руб. Если предоставить в Райффайзенбанк сведения о дополнительном доходе, то можно увеличить максимальную сумму займа.

Заемщику нужно уточнять сроки действия документов. Например, справка о доходах действительна в течение 30 дней.

Как оформить кредит

Через интернет

Чтобы подать онлайн-заявку, нужно перейти на официальный сайт кредитной организации и выбрать подходящий займ. Если нажать на кнопку “Оставить заявку”, откроется форма анкеты.

В окне необходимо ввести ФИО, номер телефона, email и дату рождения. В СМС придет код подтверждения, которым нужно подтвердить регистрацию. Далее потребуется заполнить паспортные данные, сведения о работе и регистрации.

Будьте внимательны с заполнением анкеты. Любая опечатка может стать причиной для отказа.

Райффайзенбанк рассматривает кредитную заявку в течение 15 минут. После одобрения — необходимо принести пакет документов в офис и подписать договор.

В офисе

В офисе удобно оформить кредит тем, кто еще не выбрал банковский продукт. Сотрудник отделения поможет сделать полный расчет ежемесячного погашения и подробно расскажет об условиях кредита.

Адрес ближайшего офиса можно узнать на сайте Райффайзенбанка. Чтобы определить расположение отделения, нужно перейти в раздел “Офисы и банкоматы”

Чтобы не терять время, можно предварительно проконсультироваться с экспертами на горячей линии и обратиться в банк с готовым пакетом документов.

Процедура оформления заявки в офисе занимает около 15 минут. В течение 2 дней Райффайзенбанк примет решение о выдаче займа. В это время сотрудники проверяют документы, оценивают анкету по скоринговой системе и могут позвонить по контактным телефонам для уточнения информации.

Способы получения

Получить деньги в Райффайзенбанке можно несколькими способами: наличными, на расчетный счет или карту. Комиссии за снятие или перевод средств нет.

Способы погашения

Кредит Райффайзенбанка можно оплатить несколькими способами. Выбирая подходящий вариант, нужно учитывать сроки зачисления и комиссию, чтобы избежать просрочки платежа.

Без комиссии

Бесплатные варианты погашения собраны в таблице:

С комиссией

Другие способы оплаты указаны в таблице:

При использовании способа, который не предполагает мгновенное зачисление, нужно учитывать срок перевода. Платеж должен поступить на счет до даты погашения, иначе банк начислит штраф. Если дата погашения выпадает на выходные или праздничные дни, лучше оплатить займ заранее.

Страхование

Райффайзенбанк предлагает заемщикам стать участниками страховой программы «Финансовая защита». Она действует круглосуточно в любой точке мира, а максимальная страховая сумма составляет 3 млн руб.

Клиентам, участвующим в “Финансовой защите”, Райффайзенбанк снижает ставку по кредиту на 5%. Кроме того, при наступлении страхового случая, обязательства по оплате займа снимаются на заемщика и его родственников. Кредит выплачивает страховая компания.

Страховая программа Райффайзенбанка защищает от следующих рисков:

Страховой взнос по программе нужно уплатить при оформлении кредита. Сумма списывается за счет кредитного лимита.

При оформлении страховки для снижения процентов по кредиту, нужно внимательно просчитать условия. Выгоды может не быть, если займ берется на короткий срок.

На первый взгляд “Персональный кредит” и “Рефинансирование” Райффайзенбанка одинаковые по параметрам. Однако эти продукты отличаются целями, на которые их можно получить. Если нужно закрыть действующие кредиты, то необходимо воспользоваться программой рефинансирования. Этот кредитный продукт позволит объединить различные займы в один и снизить ставку. Потребительский кредит можно получить на любые цели — покупки, ремонт или обучение.

Среди программ, которые предлагает РайфайзенБанк, кредиты физическим лицам стоят на первом месте по степени востребованности. Это объясняется прозрачностью условий, а также отсутствием необходимости искать поручителей и имущество для залога. Тем более, что в большинстве финансовых организаций при выдаче займа на приобретение предмета техники или недвижимости, в качестве залога выступает непосредственно потенциальная покупка.

Чтобы оформить кредит в РайффайзенБанке онлайн необходимо:

• быть совершеннолетним;
• указать данные о себе и желаемые условия займа;
• дождаться звонка от менеджера и ответить на уточняющие вопросы.

Также стоит отметить чрезвычайно низкие процентные ставки для физических лиц. Так, даже во времена финансового кризиса руководство банка сохранило процентные ставки по кредитам, что во многом и обусловило то, что банк одним из первых восстановился после финансовых проблем в стране. Условия, по которым выдаются потребительские кредиты физическим лицам от Райффайзен Банка без преувеличения являются одними из самых выгодных!

Получить деньги в долг теперь просто как никогда!

Теперь чтоб взять потребительский заем вовсе не обязательно сидеть в очередях, и заполнять кучу бумажек, больше нет необходимости ехать через весь город, если в нем всего одно отделение банка, или стоять в пробках, если ваш город, например Москва. Вам нужно лишь нажать пару кнопок - онлайн заявка на кредит в РайффайзенБанк оформляется в течение пары минут! Не тратьте время на сбор всевозможных документов, нервы на хамство людей стоящих в банке в очередях и время на ожидание в пробках - подайте заявку онлайн уже сегодня!

В 2019 году Райффайзенбанк предлагает жителям Москвы получить деньги на неотложные нужды без поручительства и залога. При оформлении кредита можно бесплатно выпустить дебетовую карту, а также заказать выезд кредитного специалиста в офис для консультации и оформления сделки.