8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

В настоящее время многие граждане пользуются заимствованием в банковских структурах. Они в курсе того, что оформляя заем на одну денежную сумму, возвращать нужно будет с довольно большими процентами.

Но как выйти из положения, если возникла необходимость в покупке жилья, автомашины и в предстоящем ремонте жилой площади, а финансовых средств нет.

Финансовые структуры предоставляют разные виды кредитов для физических лиц, которыми можно воспользоваться и выйти из стесненного финансового положения.

Нужные деньги можно и самостоятельно собрать, постепенно откладывая, но на это уходит порою очень много времени, да и не каждый сможет это сделать.

Поэтому разные виды банковских кредитов для физических лиц - самый оптимальный вариант. Однако для того чтобы взять заем, нужно иметь хотя бы первоначальное представление о том, какие виды кредитов, предоставляемых физическим лицам имеют место быть, изучить кредитные программы и прочую информацию о кредитовании.

Давайте более подробно поговорим, какие виды кредитов для физических лиц будут приемлемыми в различных ситуациях, каковы признаки различных видов займов и их определенные особенности.

Виды кредитов для физических лиц по кредитным срокам:

Выдача краткосрочного займа рассчитана на один год, не более. Среднесрочный кредит для физических лиц выдается на срок от 1 года до 3-х лет.

Долгосрочные виды кредитов, представленных для физических лиц, можно оформить на длительный срок от 3-х лет и более.

Предоставление кредита физическим лицам возможно в разной валютной системе: в американских долларах, евро или российских рублях. Можно получить кредит физическому лицу и натуральным товаром, и пластиковой кредитной карточкой.

При оплате приобретенного товара у физического лица есть возможность рассчитаться наличным расчетом или безналичным переводом. Однако при работе с кредиткой следует быть внимательным, поскольку при каждой операции происходит процентное начисление на имеющийся долг по заимствованию.

По своему прямому назначению банковское кредитование физических лиц выделяет следующие виды:

Потребительские займы;
Автомобильный кредит;
Ипотечное кредитование;
Заимствование на получение образования;
Кредитные овердрафты;
Доверительные кредиты физическим лицам;
Кредитование на неотложные потребности.

Рассмотрим каждый вид кредита для физических лиц подробно:

Оформление данного вида займа связано с нуждами физического лица - предстоящий ремонт, срочная покупка дорогостоящей бытовой техники или телевизионной аппаратуры.

Как правило, это среднесрочный вид кредита для физических лиц, но порою можно оформить и долгосрочное заимствование на срок до 60-ти-72-х месяцев.

Заемная денежная сумма в данном случае всегда незначительная. На кредитные условия данного вида займа влияют: ежемесячная доходность, безупречная кредитная репутация, залоговое обеспечение и прочие параметры физического лица. При меньшем кредитном сроке – меньшая переплата по займу. Процентные ставки для данного вида займа очень высокие.

Однако можно воспользоваться специальным проектом «зарплатным». Т.е. если физическое лицо получает зарплату на пластиковую карточку банковского учреждения, где планирует оформить заем, то процентная ставка может быть минимальной, да и шансов на заимствование у него будет значительно больше.

Автомобильное кредитование физических лиц:

Данный вид займа предполагает покупку новой автомашины или подержанной. Физическому лицу выдается довольно внушительная денежная сумма, а процентная ставка наоборот значительно меньше, чем при потребительском займе.

Также незначительная процентная ставка будет Вам обеспечена при приобретении отечественного автомобиля, по сравнению с иностранной маркой машины.

Оформляется на кредитный срок от 1 года до 5 лет для покупки отечественного авто, и до десяти лет – для новой машины иностранного производства.

Банковская структура, оформляя данный вид кредита физическим лицам, требует залоговое обеспечение в виде приобретаемой автомашины. Также в данном виде заимствования требуется обязательное страхование жизни и здоровья потенциального клиента и автомашины (ОСАГО).

Ипотечное кредитование:

Данный вид кредита позволяет физическим лицам произвести покупку недвижимости как в новостройке, так и в частном секторе. Заимствование имеет маленькие процентные ставки, но самые внушительные денежные суммы и максимальный кредитный срок. Однако ежемесячный платеж довольно внушительный для физического лица.

Поэтому перед оформлением данного вида займа физическому лицу следует все обдуманно взвесить и только потом делать решительный шаг, иначе можно остаться ни с чем, без жилья, под «открытым» небом.

Помните, что первый взнос при данном виде заимствования составляет 10%-15% от общей суммы ипотечного займа. При наличии материнского капитала его можно использовать для первого кредитного взноса – это очень удобно и довольно выгодно для молодой семьи. Присутствие поручителей (физических лиц) положительным образом сказывается на банковском решении по выдаче ипотеки.

Кредитное заимствование на получение образования:

Ставка процентов при таком виде займа незначительная. В некоторых банковских подразделениях присутствует кредитная отсрочка до того момента, пока закончится обучение.

Для банковской организации данный вид кредита – значительный риск, ведь физическое лицо не может заранее гарантировать доходную работу, чтобы без проблем начать выплату займа.

Однако российское государство проявило заботу об отлично и хорошо успевающих клиентах и снизило ставки процентов по , хотя и не во всех банковских структурах.

Да и кредитование физических лиц осуществляется в минимальном количестве институтов и университетов. Некоторые банковские организации охотно сотрудничают с заведениями и выдают для физических лиц данный вид займа даже на получение высшего образования за рубежом.

Кредитные овердрафты:

Этот вид займа сопряжен с зарплатой. Как это действует? Предположим, что физическое лицо получает заработную плату каждый месяц перечислением на пластиковую карточку, и ему сейчас необходима зарплатная сумма.

В данном случае у него есть возможность воспользоваться этими деньгами, а при перечислении финансовых средств - кредитный овердрафт аннулируется.

Здесь также работают процентные ставки, а порою могут образоваться и , при невозможности своевременного в полном объеме кредитного овердрафта.

Доверительные кредиты для физических лиц:

В современное время данный вид займов весьма популярен среди российского населения. При оформлении кредитования потенциальный заемщик может не сообщать о целевом назначении заимствования.

Вы можете получить лишь незначительную денежную сумму, а процентные ставки всегда будут максимальными. Существенным преимуществом данного вида кредитования является то, что потенциальному клиенту нужно собрать минимальный пакет нужных документов - это только гражданский паспорт.

Кредитование на неотложные потребности:

Этот вид займа очень схож с доверительным. Такой кредит физическому лицу выдается без поручителей и залогового обеспечения. Заимствование можно оформить за несколько минут. Для этого необходимо предоставить лишь удостоверение личности. Банковский риск предполагает наличие высоких ставок процентов в год и других банковских вознаграждений.

Клиент должен перед оформлением любого из перечисленных видов займа ознакомиться со всей банковской информацией, выбрать кредитную программу и только потом подавать заявку на заем.

Кредитование физических лиц

1. Определение, суть и разновидности кредитования физических лиц

Банки - особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движение ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением .

Кредитные организации в процессе осуществления своей основной деятельности в сфере обращения, так или иначе, принимают непосредственное участие в процессе и воспроизводственного характера, так как своей работой создают условия для того, чтобы произведенные во время материального производства блага дошли до своего непосредственного конечного потребителя. Так как все банки еще являются и институтом обмена, то на них в обязательном порядке влияют все фазы воспроизводства. Следовательно, банковская деятельность позволяет решить многие вопросы, без которых само функционирование экономики было бы поставлено под вопрос.

Одной из основных функций все банков является и кредитная. Она тесно граничит с приемом денежных средств во вклады и депозиты. Это обусловлено, прежде всего, тем, что выдать кредит будет просто невозможно, если на то нет соответствующей свободной суммы. А средства привлекаются именно посредством депозитов (по большей части). Таким образом, можно говорить о более чем тесной взаимосвязи между активными и пассивными операциями банков. Между ними должно непременно сохраняться относительное равновесие. В противном случае финансовая устойчивость кредитной организации будет сильно подорвана угрозой банкротства. Если будет ликвидировано хотя бы одно из данных направлений существования банка, то это будет приравнено и к автоматической ликвидации самой организации. В данной работе боле подробно будет рассмотрено одно из этих направлений - кредитование физических лиц.

По мере развития экономических отношений в целом, внедрялись и инновации в кредитную систему. Понятие кредита расширялось, ровно, как и его функции. Сегодня нет единого определения кредита. Но его можно вывести самостоятельно, приняв за основу выводы большинства экономистов.

Банковский кредит (от лат. creditum - ссуда, долг) представляет собой экономические отношения, во время которых банки предоставляют клиентам денежные средства .

Все кредиты обладают рядом общих принципов, которые в обязательном порядке присущи каждой из операций данной разновидности:

· срочность;

· возвратность;

· платность;

· обеспеченность.

Срочность кредита - это обязательство заемщика вернуть денежную сумму займа в строго определенный для этого срок. Временная определенность закрепляется посредством кредитного договора. Соблюдение этого принципа гарантирует достаточное обеспечение общественного воспроизводства финансами, а также темпы его роста и объемы. Помимо всего этого, строгое соблюдение принципа срочности кредита повышает степень ликвидности банка. Другие заемщики также получают возможность получить кредит.

Возвратность кредита отличает кредит от остальных категорий товарно-денежных отношений. Согласно этому принципу, та сумма, которую на определенных условиях получает от банка заемщик, в обязательном порядке должна быть возвращена кредитной организации.

Платность кредита значит, что за пользование заемными средствами клиент банка обязан уплатить ему соответствующее вознаграждение, которое определяется процентной ставкой. Её размер указывается в кредитном договоре и заранее оговаривается с заемщиком. Процентная ставка по кредиту также является и его ценой. Принцип платности стимулирует деятельность предприятий, чтобы те максимизировали свою работу и могли вовремя и полностью погасить не только основной долг, но и проценты по нему. Для банка платность кредита является гарантией того, что он не только сумеет погасить убытки, связанные с выплатой процентов по размещенным депозитам, но еще и получит прибыль.

Обеспеченность кредита - это возможность банка снизить риски по возможному непогашению кредита в установленный срок и в полном размере, включая причитающиеся ему проценты. В качестве обеспечения могут выступать разного рода материальные ценности (в том числе движимое и недвижимое имущество), ценные бумаги, поручительство третьих лиц (как физических, так и юридических), страхование кредита. Все это оформляется соответствующим договором - залога или поручительства.

В случае возникновения спорной или конфликтной ситуации, когда заемщик не имеет возможности уплатить кредит и проценты по нему, банк в судебном порядке отчуждает у него имущество, переданное в залог, или же взыскивает долг с поручителей.

Классификация все кредитных операций имеет несколько ступеней. В общем плане все кредиты в зависимости от срока погашения подразделяют на следующие виды:

· краткосрочные (до 1 года);

· среднесрочные (от 1 года до 3 лет включительно);

· долгосрочные (свыше 3 лет).

Стоит также отметить, что в других странах эта классификация имеет несколько иные временные границы. В США:

· краткосрочные (до 1 года);

· среднесрочные (от 1 года до 6 лет включительно);

· долгосрочные (свыше 6 лет).

В Великобритании:

· краткосрочные (до 3 лет);

· среднесрочные (от 3лет до 10 лет включительно);

· долгосрочные (свыше 10 лет).

Во Франции:

· краткосрочные (до 1 года);

· среднесрочные (от 2 лет до 7 лет включительно);

· долгосрочные (свыше 7 лет).

Более подробная классификация содержится в одном из документов российского законодательства и базируется на банковских счетах второго порядка и срока, на который был предоставлен кредит:

· 2-7 дней;

· 8-30 дней;

· 31-90 дней;

· 91-180 дней;

· 181 день - 1 год;

· 1-3 года;

· свыше 3 лет;

· до востребования;

· овердрафт .

Стоит отметить, что в случае с кредитованием физических лиц преобладают кредиты сроком от 31 дня. Все, что меньше, уже выдается, как правило, юридическим лицам и другим кредитным организациям.

Понятие кредита также существенно отличается и от определения ссуды. Последняя предусматривает пользование материальными ценностями и денежными средствами в безвозмездном порядке. А принципы, на которых базируются все кредиты, исключают такую возможность по определению.

Система кредитования основана на трех основополагающих элементах:

· субъектах кредита;

· обеспечении кредита;

· объектах кредитования.

Эти элементы не могу рассматривать исключительно по отдельности, так как только их совокупность обеспечивает эффективность деятельности кредитной организации. Они должны дополнять друг друга и составлять единую слаженную систему. Если попытаться её разорвать, то это может привести в скором будущем к банкротству организации.

Кредиты могут быть также разовыми и многократными (открывается кредитная линия). Первые выдаются для того, чтобы удовлетворить какие-либо потребности клиента банка, которые возникли на данный момент. Во втором случае заключается соглашение или договор, согласно которому заемщику предоставляется возможность получать и соответственно использовать заемные денежные средства на протяжении заранее согласованного и обусловленного временного периода при соблюдении некоторых условий. При этом кредитная организация имеет полное право ограничить клиента в размере займа. Эта возможность реализуется путем включения в договор определенных дополнительных условий.

Современная кредитная система характеризуется наличием одного такого важного принципа, как договорная основа. На этом основании все кредитные операции в обязательном порядке оформляются путем заключения между двумя сторонами данной финансовой сделки кредитного договора. В нем прописываются все конкретные условия кредита.

Банковский кредит и его роль в развитии экономики

банковский кредит финансирование экономика Факторы, влияющие на состояние и тенденции развития долгосрочного банковского кредитования, могут быть разделены на внешние и внутренние. К внешним относятся факторы...

Депозиты физических лиц, как основа банковских ресурсов на примере Сберегательного банка

Для банков вклады - это главный вид их пассивных операций и, следовательно, основной ресурс для проведения активных кредитных операций. Под пассивными понимаются такие операции банков...

Существуют различные способы отдачи капитала в ссуду,или виды кредитов. По отношению к участию банка (кредитной организации) вкредитовании оно возможно в двух формах (рис. 1...

Значение и перспективы развития кредита в России

Конечно, кредитование в России, в частности потребительское, намного отстает от развитых стран. В первую очередь потому, что в нашей стране такой вид кредитования появился намного позже, чем в других странах, но это не единственная причина...

Исследование кредитных программ для реализации автомобилей, проблемы их развития

Приобретение автомобиля уже давно перестало быть проблемой. Даже если не хватает средств, стать владельцем новой или подержанной машины достаточно просто. Для этого нужно воспользоваться услугами многочисленных банков...

Организация кредитования в "Россельхозбанке"

Организация кредитования клиентов в российских банках на примере ОАО "Сбербанк России"

Коммерческий банк в развитой рыночной экономике способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг...

Организация кредитования физических лиц коммерческими банками в Республике Беларусь

В соответствии с Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 года "Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата" с учетом изменений и дополнений от...

Организация, оформление и учет потребительского кредитования в кредитных организациях

Безусловно, важным условием кредитного договора является сумма кредита. Именно ее размер во многом определяет степень риска, принятого на себя банком и клиентом при выдаче кредита, и размер выплаты по кредиту...

Основы кредитования населения

В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица - граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства...

Отношения банков с физическими лицами по привлечению ресурсов и предоставлению кредитов

В современной экономической литературе существует множество подходов к классификации кредитов физических лиц. Например, по мнению отдельных экономистов, кредиты населению подразделяются на ипотечные и потребительские...

Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России

Роль и значение потребительского кредитования

Система кредитования физических лиц в банковской сфере Российской Федерации

Рассмотрим содержание указанных принципов и целевое назначение кредита применительно к кредитованию физических лиц. Возвратность кредита, не зависимо от этапов движения ссуженной стоимости -- всеобщее свойство кредита...

Современное состояние и перспективы развития ипотечного кредитования в России

Ипотека (от греч. хрпиЮкз (hypotheka) -- заклад) -- одна из разновидностей залога, способа обеспечения кредитных обязательств, при котором кредитор удовлетворяет свои требования к должнику путём реализации имущества, заложенного должником...

На сегодняшний день у большинства наших соотечественников возникают те или иные финансовые проблемы. Это необходимость в деньгах на приобретение недвижимости, ремонт автомобиля, лечение в знаменитых клиниках или обучение детей в престижных учебных заведениях.

Масса нужд возникают совершенно внезапно, поэтому большинство людей прибегают к такому удобному средству решения своих проблем как кредитование.

Как правильно оформить

Наиболее мощными кредитными организациями на сегодняшний день являются банковские учреждения. Однако далеко не всегда удобно и практично пользоваться банковским кредитом.

Здесь обычно присутствует масса трудностей.

1. Традиционно это сбор массы документов, которые должны быть оформлены исключительно согласно с требованиями именно этого учреждения.
2. Необходимость предоставления ценного залога, который требуется в обязательной экспертной платной оценке.
3. Осуществление многочисленных страховок, гарантий возврата займа.
4. Требования по определенному уровню дохода, который обязательно должен быть официальным и облагаться налогами.
5. Значительное время на вынесение решения кредитным комитетом, которое в конечном итоге может быть отрицательным.
6. Операции по кредитованию производятся исключительно в безналичном виде, на пластиковую карточку. При этом при получении наличности кредитополучатель теряет определенную сумму, которая является традиционным кассовым сбором.
7. Жесткие требования по возврату тела кредита, процентов и оплата части страхового взноса, что обычно намного превышает сумму самих кредитных платежей.

Обычно эти процедуры несколько более ограничены в кредитных организациях и союзах, получение вожделенных денег несколько проще, однако здесь присутствует другой негативный показатель.

Это высокие процентные ставки за использование денег. Поэтому на сегодняшний день многие люди выбирают самый простой вариант — займ физическому лицу от физического лица. Данная система решения финансовых проблем является наиболее быстрой, качественной и удобной.

Кто может предоставить деньги для того, чтобы решить финансовые проблемы заемопелучателя? Любой человек, располагающий свободными средствами, которые задекларированы и подверглись налогообложению.

Чтобы была гарантия возврата и выплаты процентов, которые установлены по взаимному согласию, необходимо заключить . Это стандартный юридический документ государственного образца, в котором присутствуют все нюансы как общего порядка, так и те, которые желают видеть стороны.

Необходимо помнить, что особая часть должна согласоваться с отечественным законодательством, поэтому самым лучшим вариантом будет консультация по поводу договора или его составление квалифицированным юристом. Зафиксировать подписи на документе, которые поставили стороны на основании оригиналов паспортов лучше всего нотариально.

Передачу наличных средств фиксируют путем расписки. А операция с безналичными средствами подтверждается посредством банковского документа – дебетовой выписки . Только так стороны договорных отношений смогут быть уверены как в благополучном завершении сделки, так и в цивилизованных правовых отношениях между собой.

Видео: Беспроцентный займ физическому лицу

Срок действия договора

При заключении договора по займу между физическими лицами есть определенная специфика в правовом поле. Все необходимые подробности должны быть оговорены займодателем и заем получателем предварительно при личной встрече.

При этом самым лучшим способом улаживания всех нюансов будет присутствие независимого кредитного эксперта или опытного правоведа с большой практикой. Благодаря тому, что в современной финансовой сфере на Центральный банк возложены контрольные функции в данной сфере.

В частности, в договоре обязательно фиксируется срок договора. Это должна быть четко оговоренная дата, зафиксированная прописью. Кроме этого по соглашению сторон временной промежуток в договоре должен быть прописан в месяцах или годах. Поэтому оформление такого важного финансового документа требует исключительно внимательного подхода ко всем нюансам.

Обычно помимо основного договора займа при заключении сделки составляются следующие приложения:

• Основными данными, которые должны быть в этом документе являются размеры возврата денежных средств и сроки.
• Информация о том, какие условия выплаты, ставка и размеры процентов.

Это необходимые приложения, которые требуются, чтобы заемщику было намного легче соблюдать сроки возврата средств, исполнения договорных условий и самого договора в целом.

Для дополнительного удобства можно воспользоваться еще одним удобством современных виртуальных технологий – кредитным калькулятором, который поможет даже предварительно подобрать для себя удобный срок договора и график его выплат.

Проценты

Процентные выплаты являются одним из основных факторов обеспечения возврата как основной суммы, так и возможных колебаний стоимости денежной единицы. Традиционной базовой ценой процентной ставки является среднегодовой уровень инфляции за истекшие два – три года.

Это информацию может найти на сайте Центрального банка или специализированных банковских учреждений с солидной репутацией. Те суммы, которые будут превышать базовую ставку, оговариваются дополнительно по взаимному соглашению.

Расчет процента производится путем простых математических действий на основании традиционных практически для каждой кредитной организации формул. Уточнить ставку, механизм начисления процентов – равными долями, по убыванию, на остаток суммы, условия оплаты процентных начислений нужно также исключительно в переговорном процессе и также в присутствии профессионального эксперта.

Обычно наиболее предпочтительными на сегодня являются равные процентные доли. Они намного легче в процессе расчетов и стороны не заблуждаются в отношении начислений и перечислений.

Кроме этого, чтобы не том или ином этапе не возникли разногласия по поводу операций с процентами, обеим сторонам соглашения нужно иметь графики начисления и выплаты. В этом дополнении, которое также требует подписания двумя участниками сделки, в обязательном порядке кроме сумм, необходимо указывать даты начисления и оплаты процентов по займу.

При соблюдении всех этих особенностей и нюансов взаимоотношения между двумя сторонами финансовой сделки будут на самом высоком уровне, а деньги не смогут испортить жизнь и настроение.

Перечисление займа

Настолько же важно, как и предыдущие пункты договорных отношений по условиям займов между двумя физическими лицами, оговорить условия перечисления. Самыми удобными и выгодными можно назвать два типа денежных взаимоотношений:

• Операционная система из категории кассовых операций с наличными средствами. При этом оговариваются условия получения займа и его возврата. Когда происходит передача денег, получатель выдает расписку. Аналогично оформляется и дальнейшее возвращение. Каждый момент оплаты фиксируется распиской, где займодатель обязательно должен указать сумму и дату оплаты части кредита.
• Более современным и надежным способом можно назвать безналичные операции по выдаче и возврату средств. Обе стороны или заимодавец один указывает реквизиты банковского счета или пластиковой карты, куда будет производиться зачисление средств по возврату заемных денег. При этом очень удобно как для учета текущих операций, так и для подведения дальнейших итогов, а также в виде подтверждения полной оплаты долговых обязательств необходимо сохранять все документы, являющиеся официальным подтверждением перечисления. Это должны быть оригиналы банковских выписок, чеки банковского терминала и другие аналогичные документы.
• Специалисты в области банковских операций для того, чтобы увеличить гарантии по возврату средств рекомендуют следующее. Обе стороны открывают счета в одном банке непосредственно для операций по данному договору. Перечисления в одной структуре практически ничего не стоят, плательщик может переводить средства со своего банковского счета даже в режиме онлайн. При завершении договорных отношений банк выдает справку и том, что было дебетовано со счета заем получателя.

Таким образом можно полностью обезопасить денежные отношения между незнакомыми людьми или близкими друзьями в области обращения финансов в любом объеме.

Как составить договор займа между физическими лицами

Наилучшим решением этого вопроса будет использование типового образца договора на сайтах проверенных юридических компаний. Центральный банк также предлагает самый простой образец, который является основанием, которое может быть дополнено некоторыми особенностями. Они оговариваются дополнительно в процессе переговоров между сторонами.

Наиболее популярными типами договоров являются следующие:

Наиболее удобный вариант выбирает по взаимному согласию участников.

Налогообложение

Самым главным вопросом в области финансовых операций, которые могут оказывать значительное беспокойство у всех сторон займа между физическими лицами это обложение налогами.

Это достаточно серьезная сфера законодательных отношений в области современного права. На основании сегодняшнего подхода к проблемам займов базой налогообложения является прирощенные суммы, то есть универсальный доход. Базовыми суммами могут быть исключительно проценты, начисленные свыше обеспечения инфляционных сумм.

Ответственность сторон

На каждом этапе отношений в области займов существует правовые отношения в области уголовной и уголовно – процессуальной ответственности. Это один из наиболее важных моментов является ответственность сторон при тяжбах по поводу задержки выплат или иных нюансов является суд.

Все, что требует окончательного решения в суде посредством исков. Пример такого искового заявления можно найти на сайте http://fin-calc.org.ua/ru/credit/calculation_example/ и самых лучших правоведческих контор и бюро.

Вывод состоит в том, что можно сделать свое финансовое состояние намного более стабильным благодаря тому, что есть возможность предоставить деньги друг другу. При этом необходимо соблюдать закон, все нюансы договорных отношений и остальные особенности этого удобного и практичного типа пополнения финансов. Благополучного вам процветания.

Современная жизнь проходит в очень быстром темпе. Нас окружает много вещей, происходит множество событий, от которых остается масса впечатлений. Так уж сложилось, что весомая часть ощущений современного человека зависит от денег, которые не всегда есть в наличии.

Конечно, всегда можно одолжить у друга, родственника, близкого знакомого или же у организации. Займ от физического лица физическому лицу – отличная возможность решить проблему быстро.

В гражданском обороте достаточно популярной становится такая процедура, как одалживание денежных средств. Не всегда это получается сделать быстро и комфортно. Получение займа – процедура, требующая кропотливого изучения нюансов и взвешенного принятия решения.

От кого это реально

Большинство людей, проявляя осторожность и изучая документы, имеют представление о денежных займах у организаций как о самом крайнем способе выхода из тяжелой финансовой ситуации. Если же такая необходимость все же назревает, то к вопросу нужно подходить взвешенно и мудро.

Лицо, которое занимает деньги, как правило, не обременяется дополнительными обязательствами. Но расчет на скорость процедуры делать все же не стоит. Только качественная подготовка документов и детально обговоренные условия помогут сделать процедуру займа максимально комфортной и избежать неприятных последствий.

Общие условия

Главные особенности

Во-первых, нужно помнить, что сама процедура одалживания денег у финансовой организации несколько отличается от привычной банковской. Вы не увидите привычного начисления процентов, но все же оформление может занять некоторое время. Экономическая стабильность объекта, платежеспособность – все это влияет на решение кредитора.

Сам заем представляет собой факт обмена ценными бумагами в виде денег. Обмен этот происходит между организацией – заимодавцем и собственно заемщиком. Основное условие заключения такого вида договорных отношений – это возврат через оговоренные сроки тех денег либо ценностей, которое одалживает заемщик.

Правовая основа

Отношения двух сторон, заключающих между собой договор займа, регулирует Гражданский Кодекс РФ. Он трактует понятие займа, оговаривает его особенности, определяет содержание документа. Заключать такой договор следует только в письменной форме в строгом соответствии с принципами платности, обеспеченности, срочности и назначения.

• Платность определяется переплатой суммы займа. Безвозмездный договор займа должен содержать указание на отсутствие платы за пользование деньгами.
• Обеспеченность займа залогом ценностей либо иного имущества.
• Срочность договора определяет срок возврата долга.
• Обязательно должно содержаться указание на то, с какой целью заемщику требуются денежные средства. В случае целевого финансирования обязателен отчет о расходовании средств.

Достаточно актуальными в последнее время стали договора займа на безвозмездной основе, когда проценты за пользование средствами не начисляются. Чаще всего такая схема используется при ведении бизнеса, когда, например, средства предоставляются учредителем организации на определенные нужды (покупка сырья, инструмента, техники, необходимой в производственном процессе).

Безопасность обеих сторон при заключении договора займа обеспечит расписка: в момент получения денег ее пишет заемщик, а в момент возврата средств – кредитор. Лучший вариант расчета в таком случае – безналичный перевод, так как он дает возможность доказать перевод средств от одного лица другому. Все чеки должны быть сохранены. Тогда закон будет на вашей стороне.

Варианты поиска предложений

Итак, решение взять деньги в долг принято. Предстоит поиск инвестора. Если размер ссуды невелик, то это можно осуществить самостоятельно. Если же предстоит оформление займа в крупном размере, для поиска кредитора лучше обратиться к специалистам.

При самостоятельном поиске заимодавца чаще всего первыми на рассмотрение попадают кандидатуры родственников, знакомых, друзей. Если в их распоряжении есть свободные суммы денег, а отношения между вами позволяют вам попросить денег в долг, то это – отличный вариант. Но так бывает далеко не всегда. Люди пытаются всячески себя обезопасить, деньги в долг (особенно большие суммы) дают редко.

Не так давно достаточно популярными стали сервисы по предоставлению частных займов. Их сайты пестрят различными предложениями. Там же, в сети, можно оформить запрос заемщика на получение средств, а также увидеть отзывы уже воспользовавшихся услугами данной организации людей.

Кроме предложений по использованию собственных средств, данные организации могут предложить услуги поиска кредиторов в регионе проживания заемщика. Подобные службы обладают всей полнотой информации по данному вопросу, проконсультируют по части добропорядочности сторон (как заемщика, так и кредитора), познакомят с рейтингом предложений по финансированию.

Использование подобных сервисов, помогающих кредитору и заемщику найти друг друга, позволит обезопаситься от мошенников, делает процесс оформления средств значительно проще, поможет договориться об индивидуальных условиях сделки. Обращение к брокерской компании – это гарантия успешности и безопасности сделки. Нужно помнить, что услуги такой организации не бесплатны, чаще всего их стоимость составляет 10% от суммы кредита.

Особенности займа от физического лица физическому лицу

Необходимость получения дополнительных средств может возникать не только у предпринимателей и владельцев бизнеса, но и у частных лиц. Получение же займа в последнее время стало возможным не только при помощи банков и микрофинансирования, но и при обращении к частным лицам.

Если принято решение обратиться к частному лицу с просьбой о ссуде, необходимо четко представлять все достоинства и недостатки метода получения денег.

К однозначным плюсам следует отнести следующее:

• практически гарантированная вероятность положительного решения в пользу заемщика;
• быстрота получения денег, отсутствие длительного ожидания рассмотрения заявки;
• возможность занять большую сумму на длительное время;
• экономия времени на подготовку пакета документов;
• двухстороннее обсуждение условий обслуживания займа, сроков его использования и погашения.

В качестве отрицательных сторон подобной сделки можно назвать часто очень высокий процент за пользование средствами кредитора, повышенная вероятность мошенничества, но самое важное – жесткость методов взыскания задолженности, особенно, если она просрочена.

Смежные детали

Принцип оформления

Для того, чтобы организовать процесс получения средств и правильно его оформить, понадобится только паспорт и доступ к компьютеру.

Чтобы получить займ у физического лица, нужно проанализировать список своих знакомых, понять, есть ли среди них тот, на кого вы можете рассчитывать. Если кандидатур не нашлось, следует заняться поиском частного кредитора. Как правило, подобные предложения широко не афишируются, чтобы не возникало лишних вопросов по части налогообложения. Искать кредитора нужно через знакомых или в интернете.

После того, как кредитор найден, необходимо обговорить с ним все детали финансирования: сумма, условия выдачи и возврата, возможные санкции за просрочки. Учитывайте, что стоимость переплаты будет значительно выше привычной банковской, потому что частный заимодавец подвержен гораздо большему риску невозврата средств.

Перед оформлением сделки подумайте, если у вас возможность и необходимость брать деньги под залог недвижимости. Стоимость заложенного должна быть соизмерима с размером ссуды. Неплохо было бы иметь рекомендации общих знакомых или известных людей. Это увеличит ваши шансы не только на получение положительного решения, но и способно повлиять на формирование более мягкого перечня условий обслуживания займа.

Для того, чтобы процесс передачи и возврата денег был оформлен юридически, понадобится несколько вещей:

• . Заемщик обязательно должен иметь прописку. Ели регистрация временная, подтвердить место проживания поможет справка из паспортного стола.
• Подтверждение доходов. Самый распространенный документ – . Удостоверяет доходов за шесть последних месяцев.
• Может быть запрошена копия трудовой книжки или справка из организации с указанием срока работы и должности, которую занимает заемщик. Возможно предоставление копии контракта.
• Справка по при получении иных, кроме заработной платы, видов дохода.
• В некоторых случаях – водительское удостоверение и заграничный паспорт.

Документальная поддержка

Итак, решение о получении вами займа принято. Есть определенные документы, которые отразят все опросы, связанные с этой процедурой.

Такими документами являются:

При возврате денег и положенных процентов на расчетный счет должна предоставляться банковская выписка, копия . Если деньги вносятся в кассу организации наличными, то в этом случае процедуру необходимо оформить в соответствии с правилами проведения кассовых операций.

Все средства, которые получил заемщик, а также средства возвращенные, не могут быть признаны доходами и расходами организации и могут быть приняты к учету только в виде финансовых вложений.

Нюансы договора

Обязательное условие, без которого данная сделка не будет представляться возможной, — это заключение договора займа определенного вида:

• между физическими лицами;
• от лица юридического лицу физическому;
• от индивидуального предпринимателя физическому лицу;
• от нерезидента РФ гражданину России, являющемуся физическим лицом.

Сам договор займа может быть вариативным и включать либо не включать такие дополнительные элементы, как страхование, залог. Настоятельно не рекомендуется заключать договор в устной форме, верить друг другу на слово. С течением времени обстоятельства могут измениться настолько сильно, что поворот событий может сильно удивить обе стороны. Лучше защитить себя юридически.

Под юридической защитой понимается договор, регламентируемый статьей 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Текст данной статьи гласит, что, если сумма займа в 10 раз выше минимальной заработной платы, письменное соглашение – обязательный элемент сделки.

Кроме договорной формы подтверждения финансовых отношений двух физических лиц можно использовать расписку. Как оформить эти виды документов, всегда подскажут юристы.

Договор займа может быть одной из двух конфигураций: возмездным (при обязательной уплате процентов за пользование средствами) и безвозмездным (при отсутствии требований оплаты пользования средствами).

При заключении договора между заемщиком и кредитором могут быть составлены следующие сопутствующие документы:

• график предоставления средств;
• график возврата денег;
• график выплаты процентов;
• протокол разногласий;
• протокол согласования разногласий;
• дополнительное соглашение о специфических условиях возврата.

Прочие дополнения

Бухучет

Для того, чтобы средства организации были учтены в качестве финансовых сложений, необходимо одномоментно выполнить некоторые условия:

• проследить наличие правильно оформленных юридических бумаг, которые смогут подтвердить наличие прав на финансовые вложения у предприятия или организации;
• рассмотреть финансовые риски, которые вытекают из факта финансовых вложений (например, риск неплатежеспособности заемщика);
• убедиться, что данная операция способна принести экономический доход в виде процентов или дивидендов.

Среди всех вложений, которые могут быть отнесены к категории финансовых, есть и займ от физического лица физическому лицу, потому что он удовлетворяет требования, изложенные выше.

Для того, чтобы в бухгалтерском учете обобщить информацию о расчетах с сотрудником по предоставленным займам, существует такая проводка, как субсчет «Расчеты по предоставленным займам». Выдача подобных средств отражается по дебету счета 73-1 в корреспонденции со счетами учета денежных средств. При возврате средств проводится операция по дебету учета денежных средств.

Налогообложение

При рассмотрении вопросов, связанных с таким процессом, как налогообложение, следует видеть разницу в процедуре налоговых расчетов заемщика и лица, предоставляющего кредит. В каждом случае есть свои нюансы.

Если говорить о заемщике, то выгода, полученная на экономии на процентах за пользование средствами, является доходом, которые необходимо декларировать. В случае, если работник получил беспроцентный займ либо займ с размером процентной ставки меньше ставки рефинансирования, также нужно говорить о выгоде физического лица.

Денежная выгода, которую получает заемщик при экономии процентов, подлежит обложению налогом в размере 35% .

В случае, если кредитором была получена сумма процентов за пользование средствами, эти деньги необходимо включить в состав внереализационных расходов. Сама операция по выдаче средств не может быть обложенной ЕСН, так как подразумевается возврат средств.

Кроме того, не нужно производить уплату страховых взносов на пенсионное страхование с суммы займа и материальной выгоды, полученной по нему.

Операции с деньгами

Среди всех важных вопросов, связанных с оформлением процедуры займа, очень важным является вопрос перечисления суммы.

Здесь возможны варианты:

• Передать сумму займа наличными средствами из рук в руки. Каждый операционный момент можно фиксировать распиской, чтобы избежать неприятностей в дальнейшем. Нелишним будет и присутствие свидетелей.
• Перечисление денег безналичным способом на карту или счет по заранее предоставленным реквизитам.
• Перевод средств со счетов, открытых в одном банке. Это очень недорогая процедура, кроме того, значительно упрощается процедура контроля за движением средств.

Сроки и проценты

При заключении договора займа между физическими лицами предпочтительна личная встреча, на которой обязательно должны быть обговорены сроки предоставления ссуды. Сроки желательно зафиксировать нотариально.

Кроме основного договора следует составить следующие приложения, регламентирующие временные отношения. К таким документам относят график возврата, описание суммы возврата, описание ставки и . Соблюдение этих рекомендаций сделает более комфортным процесс получения и выплаты как для заемщика, так и для кредитора.

Процентные ставки могут быть совершенно различными. Они зависят от множества факторов, но традиционно под базовой ценой ставки понимают средний за год уровень инфляции (по анализу двух – трех последних лет).

Расчет выплаты процентов может быть вариативным: выплата равными долями либо по убыванию. Практически всегда расчет процента производится на остаток суммы долга, но в любом случае, на это нужно обратить особое внимание.

Плюсы и минусы

У варианта финансовых отношений между двумя физическими лицами есть как положительные, так и отрицательные стороны. Но однозначно, самым весомым плюсом выступает факт быстрого получения денег на руки.

С другой стороны, необходимость быстрого решения финансовой проблемы часто толкает людей на заключение договорных отношений со стороной, которая не очень порядочна в своих действиях. Поэтому приняв решение занять деньги у физического лица, нужно все тщательно взвесить и обдумать.

Условия договора займа под залог узнайте из .

Хотите отправиться в путешествие всей семьей, совершить крупную покупку или даже начать собственное дело? Реализуйте свои планы с кредитом от Промсвязьбанка! Сегодня практически каждый из нас может взять потребительский кредит наличными или получить его на карту. Оформить кредит в Москве и РФ могут физические лица на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Наши кредиты

Кредит физическому лицу от Промсвязьбанка поможет осуществить любые мечты: веселые и романтичные, масштабные и скромные. Воспользуйтесь нашими продуктами:

• Для государственных служащих. Займ до 3 млн рублей на срок до 7 лет с процентной ставкой от 10,4%. Без поиска поручителей, предоставления копий трудовых книжек и залога. Для оформления займа достаточно иметь паспорт гражданина РФ и справку о доходах.
• Потребительский кредит наличными в Москве «Особые отношения» для сотрудников крупных компаний на срок до 7 лет со ставкой от 11,4%. Сумма кредитования — до 3 млн рублей. При этом вы получаете удобную возможность отложить платежи, подключив услугу «Кредитные каникулы», а свободные средства потратить на более важные цели.
• Займы для держателей зарплатных карт на максимально простых условиях: сумма до 3 млн рублей, период кредитования — до 7 лет, ставка — от 10,4%. Оформить продукт можно прямо на рабочем месте, без справок о доходах, залога и поручителей.
• Специально для клиентов с положительной кредитной историей разработан займ «Проверено временем», отличающийся упрощенным пакетом документов. Срок кредитования достигает 7 лет, сумма — до 3 млн рублей, годовая ставка — от 11,4%.
• Кредит наличными на потребительские нужды для вкладчиков ПСБ, имеющих действующий срочный вклад или депозит, закрытый не более 2 лет назад. Выдается на сумму до 3 млн рублей сроком до 7 лет под процентную ставку от 11,4% годовых.

Наши преимущества

Вам необходим выгодный кредит на потребительские нужды? Обращайтесь в наш банк! В Промсвязьбанке вы можете рассчитывать на:

• максимально понятные и прозрачные условия кредитования;
• небольшой пакет документов для оформления займа;
• короткие сроки рассмотрения заявки;
• привлекательные процентные ставки;
• удобные способы предоставления кредита.

Промсвязьбанк входит в топ-10 крупнейших банков России и является универсальным банком с государственным участием. По величине собственного капитала мы входим в 500 крупнейших финансовых организаций мира. Мы гарантируем выгодные условия сотрудничества, профессиональные консультации, широкий спектр предложений и индивидуальный подход.