Размер средней ставки годовых. Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц россии

После очередного сокращения Центробанком ключевой ставки банки массово принялись снижать ставки рублевых вкладов. Теперь уже четверть крупнейших банков готовы платить розничным вкладчикам не более 5% годовых (с учетом капитализации процентов), у половины максимальная доходность вкладов не превышает 5,5%.

Скорее всего, ЦБ продолжит эту политику, поскольку инфляция остается низкой - в первом квартале ожидается меньше трех процентов в годовом исчислении. Соответственно, доходность вкладов опять уменьшится.

Аналитики DCS Global Markets и Frank RG считают, что основное снижение придется на весну. Обычно банки ориентируются на Сбер , и если крупнейшая финансовая организация страны еще сильнее опустит ставку, доходность по депозитам окажется чисто символической.

Зачем банки снижают ставки по вкладам

Банкиры традиционно объясняют снижение рублевых ставок по вкладам реакцией на динамику ключевой ставки. Но есть и иные причины...

Проценты по вкладам снижаются из-за низкой инфляции

Ставки вкладов свыше 12 месяцев, скорее всего, в этом году смогут опуститься ниже 5% годовых, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень . По его словам, многое будет зависеть от инфляции, которая в значительной мере определяет политику ЦБ и в конечном итоге стоимость вкладов.

«К низкой инфляции может добавиться ограниченный спрос на финансовые ресурсы, что, в частности, связано со слабым ростом корпоративного кредитного портфеля и замедлением темпов роста необеспеченного кредитования. Предпосылок к скорому изменению ситуации пока не видно », – продолжает Пивень.

На ставки влияет стагнация розничного кредитования

Из-за снижения розничного кредитования банки будут намеренно уменьшать объем вкладов физических лиц, считает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев .

«Розничное кредитование в этом году если и будет расти, то очень слабыми темпами, а скорее всего, будет стагнировать. На этом фоне спрос со стороны банков на депозиты будет слабо расти, некоторые банки даже могут попытаться уменьшить объем вкладов физических лиц. Поэтому они могут снижать ставки по вкладам даже быстрее, чем падает ключевая ставка», - говорит

По мнению аналитиков, вектор государства на развитие ипотечного кредитования также снижает вероятность роста ставок по вкладам.

Но оттока вкладчиков из банков не предвидится

Старший аналитик «Атона» по банковскому сектору Михаил Ганелин уверен, что в течение года ставки по депозитам продолжат снижаться, падение составит в среднем на 0,5 п. п. от текущего уровня.

«Пока мы не знаем, при каком уровне ставок начнется отток средств населения с депозитов. Может быть, это будет 4%, может быть, и ниже. Пример Европы показывает, что даже при минимальных ставках массового оттока не случилось », – говорит Ганелин.

Что будет с ключевой ставкой дальше

В феврале Банк России уменьшил ключевую ставку до 6%. Что будет с ее размером в далее году - вопрос открытый. Следующее заседание совета директоров ЦБ состоится 20 марта . Какое будет принято решение?

«Текущая ситуация с инфляцией должна привести к дальнейшему снижению ключевой ставки вплоть до 5% и даже ниже », - считает директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев .

Сама же Глава Банка России Эльвира Набиуллина пока более осторожна в прогнозах - положение обязывает.

«Мы достигли нижней границы диапазона 6-7%, который мы рассматриваем как нейтральный при целевой инфляции вблизи 4% », - сказала она.

По словам Набиуллиной, «есть относительно высокая вероятность снижения ставки на следующем заседании, но она не гарантирована ».

Значит проценты по вкладам будут снижаться и дальше?

Надо ловить повышенный процент промо-предложений

Тем не менее эксперты не исключают появления в этом году очередных краткосрочных акций или промовкладов с повышенными ставками в отдельных банках. Они вводятся, к примеру, в имиджевых целях, для поддержания структуры обязательств банка или для обеспечения сезонного кредитования.

Какова Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц для целей применения статьи 395 ГК РФ в 2017 году? Какие ставки опубликовал Центральный банк? Таблица со ставками приведена в данном материале. Таблица в этом материале – актуальная и учитывает значения ставки на 2017 год и приводится с разбивкой по месяцам.

Как определяется ставка по вкладам

В Гражданском кодексе есть статья 395, которая предусматривает ответственность за пользование чужими денежными средствами в виде начисления процентов. С 1 августа 2016 года размер указанных процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в течение всего периода пользования чужими денежными средствами. Но причем тут банковские вклады физических лиц? Поясним.

Дело в том, что средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц – это ставка процента при уплате процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица. Размер процентов следует рассчитывать исходя из существующих в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц (если иной размер процентов не установлен законом или договором). Таким образом, опубликованных Банком России ставки имеют значения при установлении процентов по вкладам физических лиц. Более того, имеет значение – о каком федеральном округе идет речь. Обобщим средние ставки в таблицах.

Центральный федеральный округ

Читайте также Образец заявления на санаторную путёвку

Северо-Западный федеральный округ

Южный федеральный округ

Северо-Кавказский федеральный округ

Приволжский федеральный округ

Уральский федеральный округ

Сибирский федеральный округ

Средняя ставка банковского процента по существующим вкладам физических лиц инструмент, который с августа 2016 г. лишился силы. Тем не менее согласно этих данных в России еще долго будут устанавливать вознаграждения, санкции за пользование взятыми деньгами для всех физических и даже для юридических представителей.

Средняя ставка банковского процента по вкладам на 2016 год – размер ставки

С августа 2016 г. средний процент по существующим вкладам физических лиц заменен на ключевую ставку, размер которой для всех субъектов страны равняется 10,5%. Но, если требуется выполнить расчет за прошедший период времени, то основой для него все равно будет являться средняя. Причем при судебном разрешении вопроса компенсация за использование любых чужих денег будет начисляться с учетом данных в разные периоды.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц ЦБ 2016

Такой инструмент служит для определения размера компенсации за правомерное или неправомерное использование чужих денег. Сумма данной компенсации должна равняться доходу, который могло бы получить физлицо, разместив свои средства в банке.

Такое определение дает закон (ст. 395 ГК). С августа 2016 г. компенсация рассчитывается на другой основе. Но за период, когда действовала средняя ставка, имеющегося банковского процента по существующим вкладам физических клиентов, компенсация будет рассчитываться все равно согласно данному финансовому инструменту.

На сайте Арбитражного суда Республики Бурятия в разделе «Полезные ссылки» опубликованы сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст.395 ГК РФ (по федеральным округам).

Перейти на страницу с данными сведениями можно по ссылке, находящейся на главной странице сайта в правом боковом меню раздел «Полезные ссылки».

«Федеральным законом от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Закон), вступившим в силу с 1 июня 2015 года, изменена редакция статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в новой редакции размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В этой связи у многих участников процесса возникает вопрос: каким образом определяется размер процентов за пользование чужими денежными средствами согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации»?

Арбитражный суд Республики Бурятия предлагает для ознакомления, выработанные Экономической Коллегией Верховного Суда РФ, рекомендации по определению размера процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу расчёт процентов в соответствии с новой редакцией статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации производится на основании сведений по вкладам физических лиц, опубликованных Банком России на его официальном сайте в сети «Интернет».

В новой редакции статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что размер процентов определяется ставками, имевшими место в соответствующие периоды времени, а не на день предъявления иска или на день вынесения решения, как это было установлено в прежней редакции данной нормы. Поэтому за каждый период просрочки расчёт осуществляется исходя из средней ставки (ставок) банковского процента в этом периоде, а если ставка за соответствующий период не опубликована - исходя из самой поздней из опубликованных ставок.

Расчёт процентов осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе, в котором находится место жительства (место нахождения) кредитора. Если кредитором является лицо, место жительства (нахождения) которого находится за пределами Российской Федерации, расчёт осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе по месту нахождения суда, рассматривающего спор.

По смыслу пункта 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются включительно по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Информация со сведениями о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (по федеральным округам) размещена на официальном Интернет-сайте Центрального Банка Российской Федерации по адресу: http: //www.cbr.ru/statistics/?Prtid=int_rat&ch=PAR_222#CheckedItem

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ (по федеральным округам)

Банковский вклад является одним из самых эффективных методов приумножить свой капитал. Однако важно знать, какому банку лучше доверить собственные средства. Динамика процентных ставок, устанавливаемых ЦБ РФ определяет наиболее выгодный период для вложения денег и открытия депозитного счета.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что это такое

Величина прибыльности по депозитам оказывает существенное влияние на многие экономические процессы:

• прибыль;
• получение реальной прибыли между разницей номинальной процентной ставкой по вкладу и уровнем инфляции;
• контроль над ростом инфляции для отсутствия появления угрозы обесценивания денежных вложений.

Основная работа ЦБ РФ направлена мониторинг процентных показателей по разным районам РФ, где располагаются лучшие банки, показывающие внушительные и конкурирующие результаты по объему привлеченных депозитов физических лиц.

Для всей экономики страны крайне важно уметь грамотно рассчитывать средний размер доходности вкладлчика. Эти показатели являются основными при формировании кредитного портфеля финансовых организаций, возможности привлекать средства физических лиц и вызывать у них доверие.

Формула расчета

Из-за огромного количества финансовых учреждений, предлагающих различные условия по открытию депозитного счета, формируется среднее значение.

С 1 июня 2015 г. для каждого федерального округа ЦентроБанк установил индивидуальную среднюю ставку и сроки ее применения. Предлагая тот или иной депозитный продукт, банк формирует конкретный диапазон процентных ставок, под которые он готов предоставить услуги депозита и получения дополнительной прибыли.

На получение среднего и допустимого значения процента по депозиту влияет несколько факторов:

• ставка рефинансирования в государстве. Чем больше ее величина, тем выше банк сможет установить уровень прибыльности по денежным вложениям. Стоит иметь ввиду, что такой скачек способствует удорожанию кредитов, поэтому нужен определенный баланс;
• текущее состояние экономики, когда необходимо учитывать и контролировать уровень инфляции, наличие ресурсов у банков, другие займы взятые государством, наличие долгов;
• сроки самого депозита и чем он больше, тем выше окажется процент.

Следует учитывать, что банк не имеет права в одностороннем порядке изменять величину процентной доходности до истечения срока договора. Формула расчета также определяет прибыльность будущего вклада. Важно внимательно читать условия договора, где будет указан порядок расчета начисления прибыли и лучше, если он будет возможен с капитализацией.

Как меняется средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц ЦБ РФ

Благодаря систематически проводимым аналитическим данным вывелась определенная динамика процентных ставок, наблюдаемая ежегодно. Так, на протяжении 2015-2016 года размер процентных ставок колеблется в пределах 9-10%. Однако по прогнозам тех же аналитиков ожидается рост инфляции к концу этого года не менее чем на 10%.

Что касается долгосрочных депозитов, то здесь уровень процентных ставок будет меняться от 7-8%. Как только будет снижаться уровень инфляции, так и размер процентных ставок по краткосрочным, а затем и долгосрочным депозитам будет идти на спад.

Исходя из ст. 395 ГК РФ определяется средняя ставка по вкладам ЦБ РФ для физических лиц. Банк России систематически публикует данные по средним ставкам банковских процентов по вложениям физических лиц для каждого федерального округа.

Меняется ситуация в стране, изменяется и вся экономическая ситуация. Выгоднее всего открывать вклад с возможностью ежемесячно вносить денежные средства с капитализацией процентов. Однако процентная ставка – это не ключевой показатель прибыльности депозита. Гораздо важнее иметь возможность постоянно увеличивать сумму первоначального взноса.

Капитализация процентов позволит систематически увеличивать сумму прибыли за счет увеличения суммы депозита и каждый раз нового расчета процентов.

Если брать для примера Центральный федеральный округ, то наблюдается следующая динамика.

В зависимости от определенных факторов и экономических показателей каждый месяц происходит рост или падение на несколько сотых процента.

Чтобы использовать конкретную формулу, необходимо иметь данные по действующим процентным ставкам по вкладам в конкретном федеральном округе. Данная информация всегда доступна на официальном сайте ЦБ РФ.

Видео: Как меняются ставки

Как ЦБ следит за динамикой

Перед тем как определить средний уровень процентной ставки по депозитам и сформировать определенную динамику ее изменения, сотрудники ЦБ проводят целый анализ и собирают информацию из разных областей, обращая внимание на следующие моменты:

• рост прибыльности банка за счет роста спроса населения на кредиты;
• уровень конкуренции среди банков;
• чем больше в стране банков, тем ниже средний уровень процентной ставки по вкладам;
• способ начисления процентов (простой или сложный);
• экономическая ситуация, уровень инфляции и ликвидности в стране;
• рентабельность операций и размер расходов финансовых учреждений;
• рейтинг банка по периодичности выплат процентов по кредитам.

Получая систематические данные по всем показателям ЦБ высчитывает средний и допустимый процент по депозитам в том или ином федеральном округе. Банк систематически осуществляет мониторинг максимальный размер процентных ставок ТОП 10 крупнейших банков, лидирующих по привлечению вкладов физических лиц.

В этот список входят следующие финансовые учреждения — Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк. За первый квартал 2020 года ЦБ РФ установил по ним средний размер депозитной ставки на уровне – 9,79%.

Самые популярные предложения банков

По всем представленным программа предусмотрена капитализация процентов. Чем больше сумма вклада, тем выше процентная ставка.

Что будет с процентными ставками по вкладам в 2020 году

Несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, депозитный рынок не будет закрываться. ЦБ продолжит предлагать банкам новые способы привлечение денежных средств от физических лиц.

Будущим вкладчикам стоит обратить внимание на следующие моменты, чтобы выбрать правильную финансовую организацию и не остаться в убытке:

• отклонять предложения финансовых организаций, предлагающих на 3,5% больше величину процентной ставки от среднестатистической;
• ЦБ самостоятельно определяет уровень доходности того или иного банка и если процентные ставки превышают хотя бы на два пункта, то ему придется заплатить в Агентство страхования вкладов платежи в несколько раз больше предыдущих.

Делая прогнозы на последующие года, аналитики собирают данные о процентных ставках десятки банков, привлекающих наибольшее число вкладов физических лиц. Расчет осуществляется три раза в месяц через каждые 10 дней. Также регулятор обязал все банки не превышать уровень максимальной ставки по вложениям более чем на 2%.

Делая выводы на 2020 год, в конце декабря размер процентной ставки достигнет 8,345% при максимальном значении до 10%. В худшем случае, ее порог опустится до 8,333%. В среднем, величина процентной ставки за год составит 9,143%.

Лучше всего оформлять вклады на срок не более года, чтобы уметь оперативно управлять своими деньгами в случаи изменения динамики процентных ставок по вкладам. Депозитный договор всегда можно продлить, тем самым обезопасить себя и продолжать приумножаться вой капитал.