Деньги под залог недвижимости в банке. Кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома или участка

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Как взять кредит без подтверждения доходов? Дают ли кредит наличными под залог коммерческой недвижимости? Как быть, если отказали в потребительском кредите под залог имеющейся недвижимости?

Решение взять кредит под залог недвижимости стоит принимать лишь после того, как исчерпаны другие варианты занять денег у банка, либо в случае, когда вам нужна действительно крупная сумма , которую не обеспечит обычный потребительский займ.

Если вы ещё не приняли окончательного решения или приняли, но не знаете с чего начать, то эта статья поможет вам определиться с выбором и узнать, как грамотно оформить займ под обеспечение в виде недвижимости , не переплачивая лишнего.

С вами Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр » по финансовым и экономическим вопросам. Занимаем удобные места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными кредитными условиями плюс советы, что предпринять, если вам отказали в выдаче кредита.

Лучшее предложение под залог дома или квартиры от MyZalog24:

• Сумма займа: 250 т.р. - 7 000 000 млн.
• Срок кредитования: 1-30 лет.
• Процентная ставка: от 8,5 (по акции).
• Получение по 2-3 документам.

  В качестве залога: квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус.

1. Кредит под залог недвижимости: особенности, преимущества, недостатки

У человека, которому нужна определённая сумма денег, всегда есть выбор – долго и нудно копить либо взять кредит и получить то, что хочешь прямо сейчас . Второй вариант экономит время, но обходится дороже. Верно и то, что далеко не все умеют копить, скрупулёзно и регулярно откладывая свободные средства на банковский счёт или в кубышку.

Поэтому многие предпочитают занять у банка. А поскольку финансовые компании – учреждения серьёзные, они не любят рисковать своими деньгами почём зря. Им нужны гарантии, что средства вернутся вовремя и с процентами . Банки поверят вам более охотно, если вы предоставите им что-то ценное в качестве залога – например, недвижимое имущество .

Получение средств под залог недвижимости – разновидность ипотечного кредита . В качестве обеспечения принимают квартиры , дома , земельные участки , дачи . Главное условие – имущество должно быть ликвидным .

Оба участника соглашения остаются в выигрыше. Заёмщик получает выгодные условия кредита и сам кредит , банк – уверенность в выплате долга . Как правило, займ под залог недвижимости берётся на более длительные сроки (7-20 лет ), чем обычный потребительский кредит (1-5 лет ).

Вы имеете право оформлять в залог только ту недвижимость, которая находится у вас в собственности. Этот факт нужно подтвердить документально.

На весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение . Вы не вправе продавать его, дарить, обменивать. Но, например, сдавать в аренду или прописывать на жилплощади новых жильцов разрешено. Правда, только после уведомления об этом банка .

Не всякое жильё банки возьмут в качестве залога.

Пример

Наталья возжелала взять кредит на строительство дома в пригороде под залог своей городской квартиры. Однако в банке, в который она обратилась, заметили, что на жилплощади прописана несовершеннолетняя дочь Натальи.

Результат – отказ в выдаче кредита. На вопрос «почему? » сотрудники ответили, что в случае, если дело дойдёт до суда, выписать из квартиры несовершеннолетнего ребёнка будет непросто. А кому нужна квартира с прописанным в ней жильцом?

Есть и другие условия:

• состояние дома – жильё не должно быть аварийным, ветхим, предназначенным к сносу;
• статус дома – если это памятник архитектуры, оформлять квартиру в залог не разрешат;
• перепланировки – квартиры с незаконными перепланировками в залог не берут;
• этажность – некоторые банки не хотят брать под обеспечение квартиры на последних этажах высотных домов;
• состояние жилья – недвижимость должна быть пригодна к проживанию в ней;
• обременение – недвижимость не должна находиться в обременении.

Сразу рассчитывайте, что кредит, соответствующий полной рыночной стоимости жилья, вы не получите. Дадут лишь 50-70% от этой суммы.

Ещё один нюанс: банки – не единственные учреждения, которые берут жильё в залог. Этим занимаются и МФО : требования к объектам обеспечения там более мягкие, но и ставки совсем другие.

Теперь все плюсы кредитов под залог недвижимости:

• много денег (до 30 млн и более);
• длительные сроки кредитования – до 20 лет;
• право на владение объектом остаётся за хозяином;
• относительно большой выбор банков и кредитных программ.

Минусов тоже хватает, и главный из них – риск потерять жильё в случае, если возникнут трудности с выплатой долга. На просроченные платежи без промедления налагаются штрафы и пени. Если деньги перестают поступать в банк, долг разрастается, как снежный ком.

Регулярность выплат по кредиту - вот о чем следует подумать заранее!

Другие недостатки – наличие скрытых комиссий в договорах кредитования , относительно сложная процедура оформления.

При этом сам клиент тоже должен соответствовать требованиям банка – быть старше 21 года и младше пенсионного возраста, иметь официальное трудоустройство, стабильный доход и постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.

2. Под какую недвижимость банки дают кредит – ТОП-4 популярных вида

Банки предпочитают иметь дело с введёнными в эксплуатацию квартирами, коттеджами, частными домами и дачами в престижных районах. Ликвидность – ключевая характеристика объекта. Она означает, что объект можно в любой момент без труда продать на свободном рынке.

С ветхими зданиями или, наоборот, элитными апартаментами , банки стараются не связываться . Есть риск, что такой объект зависнет на стадии продажи.

Многие кредитные учреждения не берут в залог:

• помещения, расположенные в 5-ти этажных домах, построенных до 1975 года (такое правило действует в Москве);
• квартиры гостиничного типа;
• комнаты в общежитиях;
• квартиры в двухэтажных домах;
• деревянные здания;
• объекты незавершённого строительства;
• нежилые здания складского или производственного назначения.

На остальные типы недвижимости желающие всегда найдутся.

Вид 1. Квартиры и комнаты

Недвижимость должна быть пригодной для жилья, со всеми удобствами – электричеством, водопроводом, канализацией . Потолочные, настенные и напольные перекрытия должны соответствовать техническому плану. Квартиры в новых домах, успешно сданных в эксплуатацию, - фавориты залоговых программ.

Предлагают почти все банки, которые вообще занимаются такими сделками.

Менее охотно банки выдают или под залог комнаты. Процедура оформления долевой собственности потребует подготовки дополнительных документов, на что уйдёт куча времени. Задача упростится, если вы делегируете её кредитным брокерам.

Вид 2. Таунхаусы и дома с участками

Сейчас у многих есть в собственности таунхаусы : такие дома стоят недорого и экономичны в эксплуатации. Как правило, это новые здания, хорошо оборудованные, расположенные в относительно престижных районах.

Кредиты под залог таунхаусов дают почти во всех банках.

Требования к домам с участками довольно строгие: они должны располагаться в городской черте , иметь прочный фундамент и не менее прочную крышу, достаточную площадь .

В котором стены или перекрытия – деревянные, получить будет сложно. Но есть банки, которые работают и с такой недвижимостью.

Вид 3. Дачи и участки

Не всякая дача представляет ценность для банка. Это должен быть полноценный благоустроенный дом с коммуникациями, электроснабжением, основательным фундаментом, сделанный из негорючих стройматериалов.

Требования к участкам:

• относятся к категории земель населённых пунктов;
• имеют актуальный кадастровый паспорт, номер и план;
• оформлены в собственность по всем правилам;
• не находятся в водоохранных зонах или на территории национального парка.

А ещё он должен быть расположен в пунктах, где есть подразделение дающего кредит банка. дают далеко не все банки, придётся поискать.

Вид 4. Коммерческие и нежилые помещения

Предпочтение банки отдают торговым и офисным помещениям – магазинам, крытым рынкам, точкам общественного питания, то есть наиболее ликвидным объектам. Такая недвижимость обычно оценивается на порядок ниже реальной рыночной цены , при этом все документы на помещение должны быть у собственника в идеальном порядке.

В кредите под такую недвижимость скорее всего откажут

Склады и производственные цеха оформить в залог гораздо сложнее. Многие банки вообще не работают с такими объектами, но всё зависит от того, какое именно здание или помещение вы хотите оформить в качестве обеспечения.

3. Как взять кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов

Знающие люди советуют: перед тем как взваливать на себя кредитные обязательства, проведите своеобразную тренировку – поживите несколько месяцев, откладывая сумму, которую собираетесь отдавать банку в качестве ежемесячного платежа. Вы поймете, насколько вы готовы к финансовой дисциплине , а заодно накопите денег для первых взносов.

Если вы готовы прямо сейчас, и тренировки вам не нужны, то воспользуйтесь экспертным руководством . Это сократит время процедуры и поможет провести её более грамотно.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Банков много, а вы один (или одна). Вывод – надо выбрать самое лучшее кредитное учреждение. На то и рыночная экономика.

Как вам такой факт: в РФ в 2015 году закрылись 60 банков . Это значит, выбирать надо с умом.

Закрытие банка не означает, что вы больше не будете платить ему долг. Будете, но только уже другому банку по другим реквизитам. А это - лишняя головная боль.

Поэтому выбираем надёжного кредитного партнёра.

На что смотрим:

1. Рейтинги – желательно международные, но если вы патриот, тогда используйте отечественные – например, рейтинги РА «Эксперт». Высшая оценка от этой компании выглядит как «ААА » – наивысшая степень надёжности и кредитоспособности.
2. Сервисы сравнения – эти ресурсы помогут вам сориентироваться. Наибольшим авторитетом пользуются сайты Сравни.ру и Банки.ру .
3. Финансовые показатели – порядочные банки публикуют свои прибыли в открытом доступе.
4. Отзывы – только реальные и только на независимых форумах. Рекомендации друзей, знакомых, родственников тоже приветствуются.
5. Возраст – если банк действует на финансовом рынке более 15-20 лет, он получает большой плюс и кредит клиентского доверия.

А ещё желательно отследить последние новости об интересующем вас банке . Вдруг у него сменились владельцы или он передаёт активы другой компании. Это не есть хорошо – выбирайте другой.

Шаг 2. Собираем и подаем документы

Документы лучше собрать заранее, ещё до обращения в банк . В каждом кредитном учреждении свои представления о необходимом пакете, но некоторые бумаги понадобятся вам однозначно.

А конкретно:

• свидетельство права собственности на объект (либо свежая выписка из ЕГРН);
• технические документы;
• правоустанавливающие документы – по какому праву вы владеете недвижимостью: купля-продажа, дарение, наследование, приватизация, договор долевого участия и т.д.;
• документ об отсутствии на объект арестов, обременений и всяческих ограничений;
• акт оценки имущества.

Могут потребовать кадастровый паспорт , выписку из Домовой книги , страховку , справку об отсутствии долгов по «коммуналке», согласие супруги (-га) на манипуляции с недвижимостью.

Документы заёмщика:

• паспорт;
• второй документ (СНИЛС, военный билет, ИНН, водительские права);
• трудовая книжка (подойдёт заверенная копия) или трудовой договор;
• справка 2-НДФЛ (если работаете по найму) или банковская выписка, если получаете деньги на карту;
• пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.

Шаг 3. Дожидаемся осмотра и оценки залоговой недвижимости

Разумнее оценить объект самостоятельно и заранее (но не позже, чем за 6 месяцев до передачи объекта в залог) в независимой оценочной компании. Если не сделаете этого, банк предложит оценить сам и наверняка занизит реальную стоимость.

Впрочем, осматривать помещение банковский сотрудник всё равно будет. Если найдёт, к чему придраться, он это сделает. Лишние риски банк на себя никогда не возьмёт.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и получаем деньги

Самый ответственный момент. Банки далеко не всегда заинтересованы в том, чтобы вы досконально поняли все пункты договора.

Финансовые учреждения зарабатывают в том числе и на ошибках клиентов и их низком уровне финансовой грамотности.

Спасение утопающих, то есть внимательное чтение договора, дело рук самих утопающих - то бишь кредитополучателей. Соглашение желательно забрать домой и прочитать вместе с юристом . Или сделать это в банке, но не под неусыпным взором менеджеров, а в уединении.

Обращайте особое внимание на:

• информацию о комиссионных платежах за финансовые операции ;
• условиях начисления штрафов ;
• итоговую ставку;
• ваши права как собственника квартиры.

Если кредитные условия не устраивают, НЕ подписывайте . Даже если вам говорят, что это «всего лишь формальность », что «у всех такой договор ». Имеете право не верить, быть занудой и параноиком. Дело касается вашего финансового благополучия на много лет вперёд.

Шаг 5. Погашаем задолженность

Заранее узнаёте, как вам дешевле и удобнее погашать задолженность .

Графику погашения долга следуйте неукоснительно . Лучше всего пользоваться автоматическими отчислениями в личном кабинете интернет-банкинга. Так вы не просрочите платёж (при условии, что на счету будет достаточно денег).

4. Где взять кредит под залог недвижимости – обзор ТОП-5 популярных банков

Оформить недвижимость в залог – не единственный вариант занять денег у банка. Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма – до 300-750 тысяч , возьмите кредитную карту. Есть предложения с льготными сроками кредитования – в эти периоды проценты за покупки и снятие средств не начисляются .

Поэтому в обзор мы включили банки, работающие не только с залогами, но и с обычными кредитами.

1) Совкомбанк

предлагает льготные условия своим зарплатным клиентам . В этом учреждении, в отличие от других банков, лояльно относятся к пенсионерам. Подтверждение дохода не относится к обязательным требованиям, но в этом случае ставки по кредиту неизбежно возрастут.

Средняя ставка в Совкомбанке – 18,9% . Сумма – от 300 тыс . до 30 млн (но не более 60% от стоимости недвижимости). Обязательное условие – объект должен быть расположен в зоне действия продукта .

входит в ТОП учреждений РФ по потребительским кредитам. Здесь выдают займы с обеспечением и без него, а также . Ставка – от 14,9% . Госслужащим и зарплатным клиентам – дополнительные льготы и скидки.

У всех кредитных клиентов есть право на кредитные каникулы. На 1-2 месяца можно остановить выплаты без всяких последствий. Оформляйте заявку на кредит до 3 млн онлайн и получайте ответ от банка в течение 15 минут. Подробные условия – на сайте компании.

– здесь нет очередей, выходных и перерывов. Все операции выполняются удалённо – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужны деньги на личные нужды, закажите кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях. Первые 55 дней проценты не снимаются. Оформление и доставка на домашний адрес – бесплатно. 30% с каждой покупки возвращаются на счёт в баллах.

4) Альфа-Банк

предлагает, помимо обычных потребительских и залоговых займов, оформить кредитку на 750 000 рублей . Рекордный льготный период длится 100 дней – проценты на покупки и снятие наличных не начисляются.

Зарплатным клиентам здесь предлагают льготные ставки по обычным кредитам. Если у вас есть зарплатная карта, займ обойдётся вам на 3-5% дешевле.

5) Ренессанс Кредит

– в этом банке доступны традиционные кредиты наличными, а также срочный заказ и оформление кредитной карты с лимитом 200 тыс. руб . Выпуск и обслуживание – бесплатно.

На заполнение заявки уйдёт несколько минут, ответ от банка придёт через пару часов. Вам останется только забрать продукт в ближайшем отделении банка.

Таблица сравнения кредитных предложений от банков:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, в руб.	Преимущества
1		От 18,9	До 30 млн	Займы под залог квартир, домов и земельных участков
2		От 14,9	До 750 000 на карту, до 3 млн кредит наличными	Удобные способы погашения – через личный кабинет, мобильный банк или банкоматы
5		От 13,9	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Помимо карты, доступно несколько программ кредитования, в том числе для пенсионеров

5. Что делать, если отказали в кредите – 5 полезных советов

В каждом банке есть служба безопасности , и эта служба всегда на чеку. Причин для отказа в кредитовании – десятки. Иногда достаточно неопрятного внешнего вида клиента, чтобы получить вежливое «нет» в ответ на просьбу выдать займ.

Главные причины – недостаточный уровень платежеспособности клиента , нехорошая кредитная история , неликвидная недвижимость .

Что делать, если получили отказ? Не паниковать , а попытаться исправить положение .

Если у вас есть незакрытые кредиты, новые займы выдают неохотно. Все «хвосты» надо устранить. Иногда незакрытый кредит – это каких-нибудь 100 рублей долга на давно забытом счету. Кроме того, у каждого клиента свой лимит действующих кредитов в зависимости от платежеспособности.

Совет: закрывая кредиты, обязательно берите в банке справку об отсутствии долговых обязательств.

Некоторые требования банка удовлетворить достаточно просто. Например, если не хватает трудового стажа на текущей службе , просто подождите пару месяцев, пока не набежит нужный срок.

Если банк обратил внимание на недостаточную платежеспособность, попробуйте уменьшить сумму займа, найдите поручителей или со-заёмщиков .

Оформите недостающие документы, если дело в них, замените на новые те, в которых сотрудники банка нашли ошибки или просроченный срок действия.

Совет 3. Воспользуйтесь услугами кредитного брокера

Кредитный брокер – это посредник, который имеет свои каналы взаимодействия с банком, и знает, где прямо сейчас предлагают лучшие кредитные условия .

Но вам нужен надёжный специалист, а не дилетант или мошенник, поэтому искать брокера следует в известных компаниях с безупречным послужным списком и многолетним опытом .

Чтобы исправить отрицательную кредитную историю понадобится время. Одной моей знакомой посоветовали в банке оформить кредитку на 100-150 тысяч и своевременно погасить долг .

И самый простой способ – уйти к другому кредитору. Банки – конкурирующие организации. Хотя они пользуются одним Бюро Кредитных Историй , критерии ранжирования клиентов в каждом учреждении индивидуальные. Для одного банка вы – сомнительная личность, для другого – желанный гость.

Полезное видео вам в помощь.

6. Заключение

Взять кредит под залог недвижимости – хороший способ добыть крупную сумму денег на длительный срок. Но прежде чем оформлять такой займ, нужно всесторонне проанализировать свои финансовые возможности и условия заключения сделки с банком .

Вопрос к читателям

Как вы считаете, стоит ли оформлять кредит под залог недвижимости в МФО, если вам отказали в таком займе в банках?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных и выгодных сделок! Ждём ваших комментариев и отзывов. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

Что такое кредит под залог недвижимости

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым. Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется. В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Нецелевой кредит под залог квартиры

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Кредит под залог земельного участка

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

Преимущества кредита

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

• рассмотрение заявки занимает минимум времени;
• конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
• срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
• некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
• если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
• чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

Минимальный процент

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам. Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 - 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок. Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный». Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

Условия кредита под залог недвижимости

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты. На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% - рыночной цены квартиры или дома. Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Как взять кредит под залог квартиры

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру. Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников. Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются. Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности. Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Документы для займа

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

• документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
• паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
• форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
• основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
• справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
• заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.

Требования банка к заемщику

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

• возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
• заявитель должен быть гражданином России;
• официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
• не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.

Получение и обслуживание кредита

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет. Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Порядок погашения кредита

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору. В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку. Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками. Самые популярные банки, дающие залоговые займы - это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк. У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Плюсы и минусы кредита

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости. К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя, если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы. Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

Видео: Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача - предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в .

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:

Тинькофф Банк

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

• Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
• Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
• Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

Банк Жилищного Финансирования

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о дохода , с получением решения о оформлении кредита онлайн! С очень низкой процентной ставкой, всего от 11% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Банк Жилищного финансирования (БЖД) уже не первый год на рынке кредитования и успел зарекомендовать себя как надежный игрок в этой области. БЖД - это специализированный ипотечный банк с высоким уровнем достаточности капитала, более 24-х лет активно работающий российском рынке ипотечного кредитования.

Приоритетные направления деятельности:

• Вклады и банковские ячейки

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 20.000.000 рублей, минимальная - 1.000.000 (до 70% стоимости объекта). Срок кредита от года до 20 лет.

Сбербанк

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 13%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

Восточный Экспресс Банк: Кредит под залог недвижимости

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

• Возраст: от 21 до 76 лет
• Страхование: Личное - по желанию заемщика, залоговое - обязательно.

Документы:

• Паспорт
• Документы на залоговое имущество
• Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей , и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь - это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше - от 11,9% до 22,9%, а максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит - пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Национальная Фабрика Ипотеки

Не так давно на рынке кредитования, ипотеки и залоговых займов появился новый игрок - «Национальная фабрика ипотеки» . Это новый игрок от группы компаний «Регион» специализирующийся на рынке ипотечного кредитования в России. До конца 2018 года НФИ планирует масштабировать бизнес-модель, формируя федеральную бизнес-сеть «электронного ипотечного бизнеса».

"Фабрика Ипотеки" предоставляет такие услуги как:

• Кредиты на консолидацию (объединение) долгов
• Кредиты на покупку недвижимости
• Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость

Речь идет о суммах до 25 миллионах рублей, сделки оформляются за сутки без комиссий .

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье « «. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

• иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
• осуществлять ремонт;
• с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

• жилой дом с участком земли;
• таунхаус с земельным участком;
• квартиру в многоквартирном доме;
• нежилое помещение в многоквартирном доме;
• отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Дмитрий Аргунов