Погашение кредита при рождении ребенка в. Особенности компенсации ипотечных кредитов государством и банками

Кредитный договор заключают только взрослые граждане, имеющие постоянную работу и определенный уровень дохода.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При этом наличие или отсутствие детей банк не интересует. Для него главное, чтобы ежемесячно от должников поступали платежи. Порядок выдачи ипотечных займов регулируется .

Но зачастую рождение ребенка становится проблемой и банка тоже. Ведь доход семьи в этот момент может уменьшиться.

Положены ли льготы?

Ответ на этот вопрос зависит от оттого, на каких условиях предоставлялся кредит. Если это базовый банковский продукт, то заемщик берет кредит на общих условиях.

Получение им преференций в зависимости от наличия у него детей, ставило бы других заемщиков в менее выгодные условия.

Поэтому каких-либо особых льгот ипотека при рождении ребенка не предполагает.

Но по заявлению заемщика может провести , если финансовое положение семьи изменилось. Или таким должникам могут установить отсрочку уплаты долга. Но все это индивидуальные меры, предоставляемые банком в индивидуальном порядке.

• они не только получают кредит на существенно более мягких условиях;
• государство всячески поддерживает их, устанавливая различные льготы за рождение первого, второго и последующих детей, в том числе и касающиеся уплаты долга по ипотеке.

Ипотека при рождении ребенка

Для того, чтобы попасть в число участников госпрограммы поддержки , необходимо отвечать нескольким условиям:

• быть именно семьей, то есть состоять в официальном браке;
• иметь возраст до 35 лет;
• официально признаваться для приобретения жилья.

Заемщики, отвечающие всем этим требованиям, заключившие договор с банком о получении ипотечного кредита с государственной поддержкой, могут рассчитывать на различные льготы при рождении детей.

Первого

Рождение первого ребенка позволяет молодым родителям рассчитывать на увеличение суммы жилищной субсидии. Ее должно хватить на оплату минимум 18 кв.м жилья.

Регионы вправе увеличить эту цифру, исходя из возможностей своего бюджета.

Рождение первого ребенка в неполной семье, дает его матери право получить ипотеку по программе «Молодая семья». Разумеется, если ей менее 35 лет и зарплата позволяет погашать такой кредит.

Ипотека при рождении первого ребенка предполагает .

Второго

Те же меры господдержки полагаются и семьям, где в период выплаты ипотеки рождается второй малыш. Субсидия списывает стоимость еще 18 кв. м жилья. Регионы вправе вновь увеличить это значение или предложить иную поддержку.

Кроме того, всем семьям, где появился второй ребенок полагается материнский капитал:

• его также можно использовать на погашение процентов или основного долга по ипотеке;
• это не противоречит целевому характеру данной меры государственного стимулирования.

Третьего

Размер субсидии, полагающейся при рождении третьего ребенка, позволяет полностью рассчитаться с банком. Необходимо будет только собрать все требуемые документы.

Все указанные льготы также полагаются и тем, кто детей усыновил.

Такие приемные родители приравниваются к кровным и имеют те же права на государственную поддержку.

В Сбербанке

Сбербанк реализует программу . Стать ее участниками могут и молодые семьи, как имеющие детей, так и бездетные.

Условия предоставления кредита отличаются пониженной процентной ставкой – 11,4 %, уменьшен и первоначальный взнос. Он составляет всего 15%, против обычных 20%.

Кроме того, при рождении детей предоставляется отсрочка погашения долга:

• для первого ребенка она составляет 3 года, а для второго – пять лет;
• в этот период погашаться будут только проценты за использование кредита.

Ну и, разумеется, допускается досрочное погашение всего кредита или его части с использованием материнского капитала или жилищной субсидии.

Никаких комиссий, ограничений и штрафов на этот случай не установлено. Потребуется лишь подтвердить свое право использовать данные сертификаты.

В таблице представлены условия ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка:

На какую помощь можно рассчитывать?

Государство, реализуя различные программы льготного ипотечного кредитования, преследует, в отличие от банков, некоммерческую цель – обеспечить семьи жильем.

Поэтому для тех, кто в процессе выплаты ипотеки обзаводится детьми, предусмотрены различные меры поддержки.

Они реализуются как на федеральном, так и не региональном уровнях.

Узнать о конкретных программах каждого региона можно на официальных порталах органов исполнительной власти. Иногда подобные меры поддержки предлагают банки с государственным участием.

Списание части займа

Программа ипотеки для молодых семей предусматривает списание части долга с родителей. Рождение первого и второго ребенка дает им такое право.

В таких случаях государство из бюджета вносит в банк стоимость 18 кв. м жилья из расчета на одного ребенка. То есть для семьи долг уменьшится на эту сумму.

Если же до выплаты всей суммы долга появится еще один младенец, то государство уже фактически выкупит всю квартиру.

Отсрочка

Даже те семьи, которые не попали в одну из госпрограмм, могут рассчитывать на некоторые послабления со стороны банков.

Так, Сбербанк и ВТБ 24 готовы рассмотреть возможность предоставить отсрочку уплаты долга тем семьям, где рождаются дети.

Для этого необходимо:

• обратиться в банк;
• подать письменное заявление.

Срок таких «каникул» составляет до нескольких лет. В этот период заемщик выплачивает только проценты. Его основной долг не уменьшается. Но и никаких пеней за неуплату не насчитывается.

После того, как финансовое положение семьи снова станет стабильным, она продолжит погашать ипотеку в прежнем режиме.

Субсидия

Участники ипотечной программы «Доступное жилье» для молодых семей, вправе рассчитывать на получение от государства субсидий. Наличие детей не является обязательным условием ее получения.

Критерием служит нужда в получении собственного жилья или улучшении уже имеющегося. Но рождение ребенка причитающуюся родителям сумму увеличивает.

Идет на погашение процентов по ипотеке или части долга, в зависимости от того, когда она была получена. Вместе с ней можно использовать и материнский капитал, который полагается семье за рождение второго ребенка.

Иногда субсидий и маткапитала хватает, чтобы полностью погасить долг перед банком.

Порядок действий

Для того, чтобы попасть в число участников программы «доступное жилье», необходимо обратиться в местную администрацию за получением субсидии.

В рамках программы по обеспечению российских граждан собственными квадратными метрами государство предпринимает множество шагов:

• ипотеки с господдержкой;
• рефинансирование кредитов;
• обеспечение части ипотечного кредита мат. капиталом и пр.

Однако самым выдающимся моментом можно назвать возможность списания ипотечного кредита при рождении в семье третьего ребенка. Сегодня предлагаем посвятить материал предложенной теме.

Ипотека и третий ребенок 2018

С рождением третьего малыша у родителей появляется масса забот, но самое важное это меняет ее статус – при рождении в семье третьего несовершеннолетнего она официально становится многодетной и может претендовать на некоторые привилегии. На сегодня государство, совместно с банковскими учреждениями разработало несколько лояльных программ, позволяющих списать ипотечные кредиты (частичное или полное списание).

Ипотечный кредит для молодой семьи с ребенком

На частичное списание кредита могут претендовать только участники программы субсидирования для молодой семьи. Напомним, что ее основные условия:

• возрастной критерий (до 35);
• официальный брак (быть мужем и женой);
• статус семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Важно — суммы возможных субсидий устанавливаются региональными властями (области, района и пр.) исходя из возможностей своих бюджетов.

Погашение ипотеки при рождении первого, второго ребенка

При рождении второго малыша молодые родители могут претендовать на такие же поблажки, что и предыдущие семьи (списание кредита доступно только участникам социальной программы). Еще одна возможность списания части ипотечного долга – обеспечение определенной суммы маткапиталом (после рождения второго или третьего малыша) или оформить реструктуризацию долга. Зачастую банки идут на определенные уступки и предлагают молодым семьям льготные условия.

Можно ли списать ипотечный кредит при рождении третьего ребенка?

Для молодых родителей очень важно понимание факта: с рождением третьего ребенка списывается ли часть ипотечного кредита? Автоматическое списание ипотечного долга даже при появлении на свет третьего малыша невозможно в любом варианте, поскольку это не является обязанностью государства, но дает право гражданину получить от него помощь (частичную компенсацию, выделение субсидии и пр.).

Льготы на ипотеку при появлении третьего и четвертого ребенка

Еще один популярный вопрос: если ипотека есть и появился третий и четвертый ребенок, какие льготы можно получать и на что рассчитывать? В государственном (Федеральном) законодательстве отдельные нормы по предоставлению льгот относительно списания ипотечного долга при рождении третьего или четвертого малыша специально не прописаны. Эти вопросы решаются исключительно региональной властью (определяется размер помощи (компенсация части или полного списания)).

Возмещение процентов по ипотечному кредиту при рождении ребенка

Чтобы иметь возможность претендовать на выделение определенной помощи при рождении третьего малыша можно стать участником региональных программ, например, «Жилище». Она дает возможность погашения (списания) части задолженности:

• при рождении первого и второго ребенка – 10%;
• третьего и четвертого – 20%;
• пятого и последующих – 100%.

Дополнительно к этому банковские учреждения наперебой предлагают своим клиентам выгодные программы и готовы обсудить возможности предоставления отсрочки платежей или списания части задолженности. Достаточно много предложений предоставляет своим клиентам Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзен банк и пр. Важно не затягивать процесс и обратиться к менеджеру банка сразу после рождения первого, второго или третьего малыша и обсудить возможные варианты (списание, отсрочки и пр.).

Несовершеннолетние дети и ипотека

По закону РФ никто не имеет права выселить семью из квартиры, в которой прописаны несовершеннолетние (с одним, двумя и больше детьми). Но как обстоит дело, если квартира при этом находится в залоге у банка по причине оформления ипотечного кредита?

Что будет если не платить ипотечный кредит и там прописаны дети?

Следует отметить, что некоторые банки идут на откровенное нарушение законодательства и в теле договора прописывают пункт, запрещающий регистрацию на ипотечной площади несовершеннолетних (даже в случае рождения в период выплат). Это может повлечь за собой признание договора ничтожным, т.е. недействительным.

Что до последствий такого поведения со стороны молодой семьи – в будущем заемщики не смогут оформить другой кредит, поскольку будут зафиксированы в черных банковских списках. Специалисты рекомендуют не идти на открытый конфликт и попробовать решить ситуацию мирным путем, договориться с банком:
об отсрочке, реструктуризации долга, о предоставлении льгот, списания части и пр.

Реструктуризация ипотечного кредита при рождении ребенка

Начиная с 2016 года, у ипотечных заемщиков появилась возможность списания части долга посредством реструктуризации. Информация актуальна для заемщиков, чей доход с момента взятия займа и до момента подачи заявления на реструктуризацию снизился минимум на 30% с учетом колебания курса валют. Основанием для пересчета может стать и поднятие суммы платежей по причине повышения курса (если займ выплачивался в иностранной валюте). Существует три вида реструктуризации кредита:

• период помощи – создается на 18 мес., в это время ставка будет ниже стандартной (списание происходит за счет уменьшения ставки);
• перевод иностранной валюты в национальную по более низкому курсу (списание за счет курса);
• списание 10% долга, но не больше 600 тыс. рублей.

Требования к заемщикам:

• наличие родных или усыновленных несовершеннолетних (актуально при рождении ребенка в период выплат);
• родители у которых есть малыш инвалид;
• инвалиды;
• участники/ветераны боевых действий.

Как делится ипотечный кредит при разводе если есть дети?

Одним из профильных направлений деятельности государства становится защита и поддержка семей с детьми. И главным момент – покупка отдельного жилья. Для миллиона многодетных супругов такой вопрос остается актуальным.

Для улучшения жилищного вопроса в России внедрена не одна программа. И большинство пар интересуются, что делать с при рождении третьего малыша. Есть ли какие-то льготы, ведь они получают статус многодетных семей.

Особенности помощи от правительства

Государственные преференции условно можно разделить на три группы:

1. Федеральные проекты, где условия льготы распространяются для жителей всей страны.
2. Региональные программы, действующие для россиян в рамках областной территории.
3. Помощь от городской казны за счет бюджета мэрии.

Парам с тремя детьми и более заем на квартиру выдается сразу на льготных условиях вместе с социальными выплатами. Эти деньги помогают закрыть внушительную часть долга.

Отдельно банковские учреждения помогают многодетным парам получить кредиты на особых условиях:

• С пониженным процентом.
• С учетом всей от правительства.
• Предоставление отсрочки по погашению тела ссуды при рождении дитя на срок до года.

При появлении нового члена семьи менеджер может принять заявку на снижение процента по ипотеке на время декрета супруги (-га). Если это второй малыш, то есть шанс оформить сертификат на маткапитал. А вот 3-е дите дает возможность погасить долг полностью.

Раньше последние программы пользовались большим спросом, но новые законодательные меры стали распространятся и на супругов с 2-я детьми, так что финансирование программы кредита уже на так велико.

Что делается для семейных пар

Как уже говорилось выше, при появлении 2-го или 3-го дитя (если люди еще не воспользовались помощью от государства) средства с материнского капитала можно пустить на оплату существующего ипотечного долга. Это позволит закрыть ссуду на сумму до 425тыс.р.

Дополнительно активно работает программа с 2018 при поддержке Президента России Путина В.В., где пары с детьми могут получить льготу по ставке. Претендовать могут семьи, у которых есть ипотека на первичном рынке.

В этом случае можно перекредитовать или правительство само компенсируют разницу в выплатах. Льгота для 2-х детей длится 3 года, если их уже трое, то преференции продлятся на пять лет.

Некоторые регионы помогают многодетных людям, у которых появился 3-й малыш. Допустим, жители столицы получают деньги по проекту «Лужковские выплаты», а это 10 ПМ и прочие разовые пособия. Для более мелких городов из регионального бюджета выделяются квартиры на безвозмездной основе.

Минимальная сумма, которую могут выплатить – это 50% от стоимости жилья, то есть от оценки имущества на дату заключения договора. Государству не важно, сколько лет погашал ссуду человек, но в любом случае это не больше 1 млн.р.

Какие льготы действуют в конкретном городе и регионе, стоит уточнять в жилищном комитете муниципальных органов власти. В России есть области, которые помогут списать любую сумму остатка по ипотеке, если появился 5 малыш.

Для тех, у кого есть ипотека и родился , важно знать, что на любые варианты помощи по погашению кредита можно претендовать только в том случае, если на руках есть бумажки, подтверждающие статус многодетной пары. Если подобного документа нет, то желательно подойти за ним в ПФ по месту проживания.

Список всех преференций от государства

В зависимости от финансовой и жилищной ситуации, статуса пары с 3-я детьми (может это еще и родитель-одиночка), можно рассчитывать на следующие возможности:

1. При наличии статуса участника федеральной программы обеспечения жилищем, можно оформить значительные льготы на ипотеку. Государство будет компенсировать часть %, что положительно скажется на сумме оплаты.
2. Для государственных служащих свои преимущества. Они могут принять участие в проектах «Доступное жилье» либо « ». В этом случае банки при поддержке правительства делают скидки на оплате первого взноса, ставке %, возможна отсрочка по погашению долга.
3. Когда нет возможности воспользоваться льготами госпрограмм, то есть шанс по выплаченным ранее налогам в размере 13% от суммы квартиры. Эти деньги можно пустить на кредит.
4. Средства маткапитала 425 000 можно направить за заем, а из остальной суммы затребовать 13% налогового вычета.

Следует понимать, что на федеральном, местном либо областном уровнях апробированы свои социальные проекты для людей с жилищными ссудами при появлении у них третьего малыша. Желательно за информацией подойти в органы местного самоуправления.

Когда молодая семья приобретает себе жилье по ипотечному кредитованию и у них появляется ребенок, возникает дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет. Возможно ли погашение ипотеки при рождении первого ребенка?

Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении ребенка

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, условия договора определяются его сторонами, а все субъекты РФ свободны в заключении разных видов договоров.

Основываясь на данной информации, условия кредитного договора под залог недвижимости определяются сторонами. Это означает, что льготы по ипотеке при рождении ребенка возможны только в том случае, если подобные условия закреплены в ипотечном договоре. Например, возможна отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке - организацией предусмотрена специальная программа "Молодая семья", согласно которой заемщик средств может получить отсрочку в случае рождения детей или же увеличить сроки кредитования.

Несмотря на положения ГК РФ и законов об ипотечном кредитовании, существуют и местные нормативно-правовые акты, которые распространяются на обе стороны. Так, постановлением Правительства РФ от N 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" предусмотрено, что все субъекты РФ, которые участвуют в реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище", обязаны предоставлять молодой семье, являющейся участником подпрограммы, социальную выплату. Размер такой выплаты должен составлять не менее 5% от средней стоимости недвижимости экономкласса. Выплаты предоставляются в целях погашения части кредита, который предоставлялся для жилья экономкласса. Данные условия распространяются и на ипотечные жилищные кредиты.

Согласно постановлению Правительства №373, граждане, которые не могут самостоятельно погасить основную задолженность по ипотечному кредиту, имеют право на реструктуризацию существующего долга. Предельная сумма возмещения, предоставляемая по программе, составляет 20% от остатка суммы займа (но не более 600 000 рублей), если заявитель имеет несовершеннолетних детей. Возмещение 30% от остатка суммы займа (но не более 1.5 млн рублей) применяется в случае, если заявитель имеет детей-инвалидов, является попечителем или опекуном двух и более несовершеннолетних детей.

Также обязательно соблюдение такого условия, как изменение доходов должника, согласно (пп. "б" ч. 7 Постановления). Претендовать на возмещение возможно в том случае, если совокупный доход всей семьи должника, после вычета всех ежемесячных платежей по ипотеке за три месяца, менее двух величин прожиточного минимума на каждого человека в регионе проживания должника и его семьи.

Таким образом, при условии соответствия вышеперечисленным требованиям, семья может получить списание 20% от ипотеки при рождении ребенка.

Какие реальные условия погашения ипотеки для молодой семьи?

Отметим, что погашение ипотеки при рождении второго или третьего ребенка в 2017 году семья может провести за счет материнского капитала. Капитал получается за третьего малыша в том случае, если не был получен капитал за второго.

Возможно не столько списание части ипотечного долга при рождении ребенка, сколько предоставление специальных условий, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на семью. На практике применяются следующие способы:

• получение финансовой помощи;
• снижение фактически уплачиваемого процента по ипотечному кредиту;
• погашение долга по заемным средствам за счет материнского капитала.

Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка производится согласно местным нормативно-правовым актам. В некоторых городах и регионах установлены фиксированные суммы (например, погашение суммы ипотечного кредита в размере 1 миллиона рублей), в других же гасится доля (например, погашение 30%) от суммы ипотеки при рождении 3 ребенка.

Отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка возможна в некоторых банковских организациях. Например, в ВТБ и Сбербанке возможны такие льготы при рождении детей: появление первого ребенка позволяет продлить ипотеку на три года, появление второго - позволяет продлить ипотеку еще на пять лет.

Какие условия ставятся перед участниками программы?

Государственная поддержка при ипотеке при рождении первого ребенка в 2017 году возможна только в том случае, если семья отвечает ряду требований. Помощь возможна в том случае, если:

1. Возраст родителей - до 35 лет.
2. Семья имеет право претендовать на преференции от государства (по особым условиям, которые предусматриваются законодательством).
3. Расчет площади производится согласно нормативам, установленным региональными нормативно-правовыми актами.
4. Семья находится в государственной очереди на получение помощи по нормализации условий проживания по государственным или региональным программам.
5. Следует учитывать некоторые нюансы при перерасчете кредита при рождении каждого ребенка. Фактически происходит списание суммы ипотечного долга по метражу квартиры, предусмотренного для проживания детей.

Как претендовать на погашение ипотеки?

Государственная программа предусматривает, что для получения ипотеки необходимо обратиться в органы государственной власти со следующими документами:

• паспорт или иное удостоверение личности родителей;
• свидетельства о рождении детей;
• документ, подтверждающий состав семьи;
• информацию о месте проживания;
• подтверждение платежеспособности в качестве доказательства способности уплаты ипотеки;
• ипотечное соглашение;
• техническая документация на помещение.

Отметим, что возможно получить полное списание долга по ипотеке в случае рождения третьего ребенка - в данном случае речь идёт о программах в определенных регионах РФ. Для уточнения информации мы рекомендуем обращаться в Пенсионный фонд по месту проживания. Ипотека может списываться в случае предоставления таких документов:

• сертификат на материнский капитал;
• свидетельства о рождении всех детей;
• свидетельство о браке;
• действующий договор займа;
• договор, подтверждающий право собственности на помещение, приобретенное в кредит.

В отделение Пенсионного фонда предоставляются оригиналы, с которых снимаются копии. Все документы после проверки поступают в банковскую или кредитную организацию, производится повторное уточнение, а после этого все средства поступают на счет.

Работает ли на практике погашение ипотеки?

На сегодняшний день социальная программа реализована во многих регионах Российской Федерации. Так, в Мордовии при рождении третьего ребенка списывается ипотека от Сбербанка или другой кредитной организации в размере 30% долга, а при рождении четвертого ипотека погашается полностью. Подобная схема действует и в Татарстане, где при рождении первого ребенка идет списание части ипотеки за счет предоставления субсидии из расчета стоимости 18 квадратных метров жилья. Аналогичные программы действуют и в других регионах государства. Таким образом, можно претендовать, например, на снижение ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка.

Списать ипотеку при рождении ребёнка имеют право некоторые россияне. Такая возможность будет у них и в 2018 году. Подобную меру государство называет помощью гражданам. За счет такой поддержки планируется улучшить демографическую ситуацию в стране.

Условия для участия в программе

Характер льгот может быть различным. Тут все будет зависеть от условий ипотечного кредитования и его разновидностей.

Если при оформлении займа семья не участвовала в госпрограмме по улучшению жилья, то списать задолженность они смогут лишь посредством материнского капитала.

Если же в семье родился первый ребенок, то и этих денег они не получат. Единственными мерами снижения финансовой нагрузки будут:

1. кредитные каникулы;
2. реструктуризация имеющейся задолженности;
3. рефинансирование кредита в другом банке.

Если же семья изначально участвовала в госпрограмме, то для них полагаются дополнительные льготы, воспользоваться которыми они могут при оформлении ипотеки и после рождения ребенка. Размер дотации будет зависеть от ряда факторов:

• условия кредита;
• размер оставшейся задолженности;
• количество детей;
• особенности госпрограммы;
• региональное расположение (во многих регионах практикуется изменение условий списания ипотеки в более выгодную для заемщиков сторону).

Претендовать на получение льготы от государства могут семьи, удовлетворяющие следующим параметрам:

1. возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
2. официальная регистрация брака (для родителей, самостоятельно воспитывающих своих детей и не имеющих супругов, предусмотрены иные программы и льготы);
3. существует необходимость улучшить жилищные условия (причем этот факт должен быть подтвержден документально);
4. наличие статуса нуждающихся (то есть, семья должна стоять на учете).

Если же какое-то из условий не выполняется, то возможность списать ипотеку семья не получает.

Многие семьи знают о наличии материнского капитала и программе для молодых семей. А вот о возможности списания части или всего долга они могут не догадываться, а ведь это способно существенно снизить финансовую нагрузку.

Списание ипотеки за первого, второго и последующих детей

Если в семье появился первый ребенок, то размер региональной субсидии может быть установлен несколькими способами:

1. Стоимость 18 м2. При этом размер самой выплаты в регионах будет разниться, так как цены на жилье у них отличаются.
2. Процент от задолженности. То есть государство выплачивает определенную часть долга.

Например, в Мордовии это значение за первого ребенка составляет 10%.

В некоторых регионах предусмотрены дополнительные льготы. Это характерно для тех субъектов РФ, где собственная казна достаточно велика.

За второго ребенка помощь в виде погашения ипотеки будет идентичной. Но некоторые регионы увеличивают размер финансирования таким семьям (например, в Ульяновске субсидия составляет уже 30% от стоимости жилья).

Дополнительно за второго ребенка семья получает материнский капитал, который также можно направить на погашение ипотеки.

Внимание!

Причем семейный сертификат доступен абсолютно всем гражданам, родившим второго ребенка, пусть даже они не участвуют в госпрограмме.

Если же в семье появляется третий ребенок, то размер поддержки со стороны региональных властей, как правило, увеличивается. Так, в той же Мордовии (один из регионов, участвовавших в апробации программы в 2016 году) субсидия за второго и третьего ребенка составляет 10 и 30% соответственно. А если появляется на свет четвертый ребенок, то ипотека списывается полностью.

Уточнять значения показателей необходимо в каждом конкретном регионе. Все они активно занимаются внедрением местных программ.

Одним из регионов, предоставляющих субсидии, является Москва и Московская область. Это и неудивительно, ведь это самая быстро развивающаяся часть страны. В Подмосковье и столице действуют свои условия субсидирования:

1. при появлении третьего ребенка семья может рассчитывать на оформление ипотеки без первого взноса сроком на 30 лет, причем государство будет выплачивать 75% ежемесячного платежа;
2. участие в программе «Молодой семье – доступное жилье» и рождение третьего ребенка позволит полностью списать задолженность по ипотеке.

Реальная возможность списать ипотеку есть у семей и из других регионов, но узнавать об условиях получения субсидии стоит заблаговременно – еще до того, как человек отправится в банк за оформлением жилищного займа.

Скидки от банков: где оформлять?

​Льготы в виде пониженной процентной ставки – еще одна возможность для россиян. Но такие условия предлагают далеко не все финансовые учреждения. Если хочется найти банк с льготными условиями и возможностью использования государственных субсидий, то обращаться следует в один из следующих институтов:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• банк Возрождение.

Узнать о скидках можно у специалистов банка или в договоре кредитного займа. Информация часто размещается и на официальных сайтах банков.

Как узнать о программе?

Программа «Жилище» имеет федеральный статус. В 2015 году она была продлена до 2020 года. В соответствии с постановлением Правительства РФ, предпринимать шаги в сторону оказания помощи молодым семьям должны все регионы страны без исключения. При этом внутри субъектов могут устанавливаться свои меры поддержки, но в не меньшем объеме, чем предусматривает сама программа.

Условия для конкретного региона стоит изучать заранее. Сделать это можно в любом МФЦ, местной администрации или же на сайте органов власти нужного субъекта РФ. Можно попытаться получить информацию и в банке, но лучше обращаться в крупные финансовые учреждения в таком случае.

Уделить внимание нужно и изучению списка документов. Обычно он состоит из письменного заявления, паспортов или свидетельств о рождении всех членов семьи, справки о размере оставшейся задолженности и бумаги, подтверждающей право на получение субсидии.

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2018 году: помощь государства

Оформление жилищного кредита – едва ли не единственный способ обзавестись собственной квартирой для большинства российских семей. Для облегчения выплат по ипотеке правительство разрабатывает различные льготные программы.

Одним из таких вспомогательных инструментов является сокращение ипотечного долга при пополнении в семье. Списание ипотеки при рождении ребенка в 2017 году является государственной льготой, поэтому в ряде банков не действует.

В чем суть

Данная мера социальной поддержки была введена для улучшения демографической ситуации в стране. Считается, что главной проблемой для молодых людей, желающих обзавестись детьми, является отсутствие собственного жилья. Поэтому квартира приобретается в кредит. Появление малыша может серьезно сказаться на финансовом состоянии заемщиков.

Помощь государства в погашении ипотеки при рождении ребенка как раз направлена на то, чтобы молодые родители оставались платежеспособными. Программа стартовала в 2011 году. У заемщиков появилась возможность списать кредит частично или полностью. На размер списания влияют следующие параметры:

1. Количество наследников.
2. Возраст родителей.
3. Особенности региона, в котором проживает семья.
4. Собственные правила каждого финансового учреждения.

За первого ребенка

Определяющую роль в размере государственной помощи играет число родившихся детей.

При рождении первого ребенка списывают часть ипотеки, эквивалентную стоимости 18 квадратных метров.

Эта стоимость отличается в каждом субъекте РФ, поэтому и сумма списания будет разной – в зависимости от территориальной принадлежности ипотечной квартиры.

Региональным властям дано право увеличивать размер помощи или предоставлять дополнительные льготы, если это позволяет бюджет. Кредитные организации для привлечения клиентуры также могут предлагать кредиты на льготных условиях. Перед оформлением займа важно выбрать банк, который работает с государственным бюджетом.

За второго ребенка

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается на ту же сумму, что и при появлении первого.

Использование льгот за первенца не лишает права воспользоваться ими еще раз с появлением второго наследника.

Условием их получения является тот факт, что семья по-прежнему участвует в госпрограмме.

Дополнительные льготы при рождении второго ребенка предусматривают получение сертификата на материнский капитал. Средства по сертификату можно также направить на погашение части ипотечного долга. Обе льготы никак между собой не пересекаются. При оформленном семейном капитале можно претендовать и на субсидирование со стороны государства.

При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50% в среднем, ведь ставка начисляется на остаток долга, а он значительно уменьшается, если использовать списание и материнский капитал одновременно. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в семье рождаются двое детей.

За третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка может быть списана полностью. Для этого семья должна продолжать участвовать в программе. Получение помощи возможно после сбора и предоставления в Пенсионный фонд соответствующего пакета бумаг.

Рассчитывать на списание ипотечной задолженности могут не только родители, но и усыновители. Для участия в госпрограмме они должны соответствовать тем же требованиям, что и родители.

На что можно рассчитывать

Детский жилищный вычет от ипотеки при рождении детей – не единственная мера поддержки молодых семей. Социальные программы разрабатываются не только государством. Банки также могут пойти навстречу заемщикам, предлагая варианты упрощения выплат.

Кредитные каникулы

Одним из вариантов, предлагаемых кредиторами, является отсрочка по выплате, или так называемые кредитные каникулы. Обязать банк предоставить отсрочку никто не может.

Такое условие должно быть изначально предусмотрено программой, по которой оформляется заем, и зафиксировано в кредитном соглашении.

Однако, если в договоре данный пункт не прописан, все равно стоит обратиться в финансовое учреждение с ходатайством об отсрочке.

Обычно отсрочка по ипотеке в связи с пополнением в семье предоставляется до исполнения ребенку трех лет, то есть на период декретного отпуска матери. Но каждый банк выдвигает свои условия. Нередко заемщик на период каникул освобождается только от выплаты процентов, а основной долг погашается в соответствии с графиком.

Получение субсидирования

В рамках программы «Государственные жилищные сертификаты» семья может претендовать на частичную оплату стоимости жилья. Получить субсидию удастся еще до рождения ребенка. Однако после пополнения можно снова претендовать на участие в госпрограмме.

Средства, предусмотренные в рамках субсидирования, на руки не выдаются. Они оформляются в форме специального сертификата, который можно направить на оплату ипотечного долга. В этом случае происходит уменьшение задолженности, а значит, снижение размера ежемесячного платежа и переплаты. Это ощутимо уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Списание части долга

Таким образом, списание части задолженности по жилищному кредиту возможно:

• при участии в программе поддержки молодых семей;
• с помощью средств субсидирования;
• при использовании сертификата на материнский капитал.

Для того чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении малыша, следует убедиться в своем соответствии государственным требованиям.

Требования к участнику программы

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка, если кандидат на помощь будет участником программы «Молодая семья» и признан нуждающимся в жилой площади. Подать заявку на участие могут граждане, которые соответствуют следующим условиям:

1. Наличие российского гражданства.
2. Один из супругов семьи младше 35 лет.
3. Площадь жилья не превышает 15 м2 на каждого члена семьи.

Порядок оформления

Чтобы получить возможность списать ипотечный долг, семья должна быть участником госпрограммы, рассчитанной на поддержку молодых семей. Одновременно с этим она становится на учет в местных органах власти как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Следующий шаг – оформление ипотечного займа. Если в ипотечной квартире рождается ребенок, выдается сертификат на субсидию, с которым необходимо направиться в банк. Там заемщик пишет заявление о погашении части задолженности средствами по сертификату.

Одновременно с этим ходатайство подается в органы местного самоуправления. В документе указывается, куда необходимо перечислить денежные средства. Вместе с заявлением органам власти предоставляется определенный комплект бумаг.

Пакет документов

Для погашения части кредита следует подготовить следующие бумаги:

1. Паспорта обоих родителей.
2. Все свидетельства о рождении детей.
3. Свидетельство о браке.
4. Кредитное соглашение.
5. Выписку из ЕГРП.
6. Справку об остатке ссудной задолженности.

Паспорта и свидетельства предъявляются в копиях и оригиналах. На рассмотрение ходатайства уйдет некоторое время. Комплект документации не зависит от количества рожденных детей, кроме числа предоставляемых свидетельств о рождении.

Плюсы и минусы

Недостатками процедуры можно назвать длительность процесса оформления субсидии и необходимость собрать объемный пакет документов.

Однако с помощью субсидирования снижается финансовая нагрузка на семью, которая с рождением ребенка и так становится значительной. А появление третьего наследника позволит и вовсе закрыть ипотеку.

Льготу также желают получить граждане, которые уже имеют детей и оформленную ссуду. Им можно предложить провести рефинансирование существующей задолженности, одновременно вступив в программу.

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2017-2018 году: условия, льготы, особенности и законы

Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру - дорого. Оформить кредит - денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье - доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

• возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
• площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

• при появлении первого дитя - компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
• второго - еще 18-ти кв. м;
• третьего - 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

• паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
• свидетельство о рождении малыша (всех детей);
• свидетельство о браке;
• договор на заем;
• документ о собственности на жилье;
• справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2017-2018 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

• сертификата на материнские деньги;
• свидетельств о рождении деток;
• свидетельства о браке;
• договора займа;
• собственности на дом, купленный по кредиту;
• справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Отсрочка по платежам в 2017-2018 году - льготы от банка

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

• при появлении первого малыша - отсрочка до трех лет;
• второго - до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

• при рождении первого ребенка 10%;
• второго - 10%;
• третьего - 30%;
• четвертого- полностью.

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех - 100%.

Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2017-2018 году - неизвестно.

У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

Внимание!

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Субсидирование ипотеки с 2018 года под 6% при рождении второго и третьего ребенка (указ Путина)

30 декабря 2017 года правительство разработало постановление «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

25 ноября 2017 года президент В. В. Путин на заседании координационного совета утвердил перечень поручений по поддержке семей с 2 и 3 детьми.

Одним из указов было подготовить нормативную базу для льготного субсидирования ипотеки, тех семей, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родятся 2 и 3 дети. Программа краткосрочная, но не исключено, что она будет продлена.

При этом она направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидироваться будут только займы на первичное жилье.

Многие ошибочно полагают, что программа рассчитана только на молодых людей, как в случае с проектом «Молодая семья» или что это две разные программы для тех, у кого родился 2 ребенок и для многодетных семей, у которых 3 и более детей. На самом деле возраст родителей не имеет значения. Единственное, возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты именно лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке.

К сожалению, семьи с 2 и 3 детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.

Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка

По действующей программе семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 ребенок, имеют право на субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту.

Государство обязуется погасить проценты сверх 6% годовых. Срок субсидирования составляет 3 года.

Программа длится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, поэтому семьи, в которых дети родились до или после этого срока не могут рассчитывать на такую гос. помощь.

При рождении третьего ребенка

При рождении в семье 3 ребенка предполагается льготное субсидирование кредита сроком в 5 лет. При этом, если семья уже выплачивает кредит по льготной ставке в связи с рождением 2 ребенка, то срок просто продляется еще на 5 лет. Таким образом, например, может получиться, что государство будет субсидировать займ целых 8 лет.

Условия программы

У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться:

• ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
• квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
• необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
• жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 8 млн рублей, для остальных субъектов - 3 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель - поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением 2 и 3 детей;
• после того как будет оформлено право собственности на квартиру необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
• участвовать в программе могут только граждане РФ;
• наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
• кредит необходимо погашать равными частями.

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет. Кстати, нет и ограничений на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку.

Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если 2 или 3 ребенок рождены после 1 января 2018 года.

Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита.

Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

• кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
• нет просроченных платежей;
• семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

По истечению программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора+2%.

Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банка в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Как получить

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

• заявление на получение кредита;
• паспорт и его копия;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
• свидетельства о рождении всех детей;
• договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Важный момент: рождение 2 или 3 ребенка не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Какие банки

Кредит выдается российскими коммерческими банками или Агентством ипотечного жилищного кредитования. Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе.

Однако не всем банкам будет одобрена заявка, ведь к кредитным организациям у государства есть целый ряд требований. По приказу Минфина от 19.02.

2018 года на программу кредитования выделено 600 млрд рубле, которые распределены между 47 банками.

Больше всего средств получит топ-10 банков:

• «Сбербанк России»;
• банк «ВТБ»;
• «Абсолют Банк»;
• банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
• «Газпромбанк»;
• АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
• «Промсвязьбанк»;
• банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
• «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
• «Райффайзенбанк».

Полный перечень банков можно посмотреть на сайте Минфина.

Если какого-то банка нет в списке, он конечно не получит бюджетные деньги для погашения ипотеки, но он может помочь взять ипотеку в банке из утвержденного списка.

Если уже взят кредит на вторичку

Вторичное жилье не попадает под программу льготного субсидирования. Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января у них родился 2 или 3 ребенок рефинансироваться кредит также не будет.

Налоговые вычеты по новой программе кредитования

Программа финансирования сверх 6% годовых не отменяет стандартных налоговых вычетов за квартиру. Если оформлена первичная ипотека, то можно вернуть часть денежных средств в обычном порядке. Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то можно обратиться только в банки, а вот в АО АИЖК нет.

Субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых выгодно семьям с детьми, поскольку они как минимум смогут сэкономить за несколько лет от 200 до 500 тысяч рублей.

Правительству такая программа выгодна поскольку оно может простимулировать рождаемость, при этом затраты на проект конечно большие, но меньше по сравнению с материнским капиталом.

Застройщикам такое субсидирование также на руку, ведь семьи будут брать кредит именно на новое жилье.

В целом программа носит позитивный характер, хоть и считается краткосрочной и позволит многим людям приобрести жилье на выгодных условиях.