Расторжение кредитного договора: судебная практика. Как расторгнуть договор кредитный с банком

Из решения финансовой проблемы превращается в обузу, заёмщик ищет способ расторгнуть кредитный договор с банком. Если вы попали в долговую яму по собственной вине, расторгнуть договор не удастся. Прекратить отношения с банком можно в двух случаях:

1. если вы ещё не потратили кредитные средства;
2. если банк нарушил условия кредитного соглашения.

Оформил но передумал

В первом случае клиент обращается в банк с письменным заявлением с просьбой расторгнуть договор. Банк не применяет к таким заёмщикам никаких санкций. Никто ничего не теряет. Разве что в кредитной истории появится информация о вас, как о необязательном клиенте.

Банк нарушил условия

Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.

По обоюдному согласию

В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать на прежних условиях.

Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Может ли банк расторгнуть кредитный договор

Решение о расторжении кредитного договора иногда принимает сам банк. Причиной может послужить нецелевое использование средств заёмщиком, нарушение графика выплат или отказ заёмщика погашать кредит. Расторгнуть договор банк также может в той ситуации, если заёмщик продал залоговое имущество. В такой ситуации суд обязует должника вернуть кредит банку в полном объёме, а также погасить начисленные по нему проценты. Однако, банку невыгодно расторгать договор. Для этого нужно идти в суд. Суд может обязать вас погасить задолженность и проценты, но отказать банку в выплате заёмщиком начисленных штрафов за просрочку и т.д.

Заявление

В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление. В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены). Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.

Расторжение по соглашению сторон

Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.

Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей. Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки. В обоих случаях первое действие клиента - подача заявления.

Расторжение кредитного договора через суд

К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.

Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно. Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.

Причины для расторжения договора

Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:

• существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
• изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
• форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).

Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.

Пути расторжения кредитного договора

Оформление предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность. Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.

Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.

Отмена кредитного договора

Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг - способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.

Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.

Досрочное гашение кредита

Сократить издержки заемщику, получившему ссуду, позволяет досрочное гашение кредита. Внесение полной суммы, выданной в банке, ранее установленного срока допускает большинство учреждений. Условия подобной операции регламентированы договорным бланком. Досрочно выплачивать кредитную задолженность клиент вправе частично. В банке в данной ситуации должны пересмотреть график внесения платежей после заблаговременной подачи заявления о таком намерении заемщика.

Осложнить процедуру могут отдельные пункты: ограничение минимальной суммы досрочно вносимых средств, необходимость оформления письменного уведомления за месяц и более до даты оплаты и пр. Подписывая соглашение, уточняйте детали у сотрудника банковской структуры.

Совет от Сравни.ру: Расторжение кредитного договора не избавит вас от необходимости возвращать долги. Кроме того, вам придётся погасить банковские расходы, которые были понесены кредитным учреждением при оформлении займа. Так что постарайтесь не создавать конфликтные ситуации в общении с банками.

Сегодня многих пользователей кредитных продуктов, оказавшихся в трудном финансовом положении испытывающих трудности с регулярными платежами банковской организации, интересует вопрос, как расторгнуть кредитный договор с банком по закону?

Как быть, если возможность выплаты регулярных платежей по кредиту утрачена и очевидно, что обеспечивать кредитные обязательства заемщик больше не в состоянии? В данной статье мы остановимся на важных нюансах данной темы.

Что такое кредитный договор?

Под кредитным договором понимается соглашение между гражданином, который берет в долг заемные средства и кредитором, который их предоставляет. На основании данного договора кредитное учреждение обязано в соответствии с обязательствами выдать на условиях и в норме, оговоренных подписанным документом. В свою очередь заемщик принимает на себя обязательства в оговоренный договором срок возвратить взятые в долг денежные средства, а также проценты за пользование ими.

Если обратиться к ГК РФ, то согласно ему кредитный договор должен быть составлен в простой письменной форме. Под этим подразумевается, что сделка будет документально оформлена с обязательным подписанием двух сторон, согласных с условиями договора. При этом регистрация кредитного договора в государственных организациях не нужна. Следует знать, что если по кредиту будет устная договоренность, то она ничего не значит.

Если письменная форма кредитного договора не будет соблюдаться сторонами, то это означает его недействительность. Давайте рассмотрим основные условия кредитного договора, которые должны быть прописаны в документе:

1. Сумма заемных средств.
2. Срок, на который выдается кредит.
3. Порядок погашения кредитной .
4. Целевое назначение кредитных средств.
5. Годовой процент за пользование заемными средствами.
6. Документально подтвержденные гарантии, что должник является платежеспособным.
7. Прочие условия, оговоренные сторонами.

Можно ли расторгнуть с банком кредитный договор?

В процессе подписания кредитного договор стороны оговаривают и фиксируют важнейшие условия, среди которых важное место занимает досрочное расторжение соглашения. На основании ст. 450 ГК РФ, на законодательном уровне зафиксировано общее основание расторжения договоров. Помимо этого, в п. 2 данной статьи прописаны варианты расторжения кредитного договора в судебном порядке, когда инициатором выступает одна из сторон.

Сделка может быть аннулирована в таких случаях:

1. Если один из участников сделки в существенной мере не соблюдает условия кредитного договора.
2. В случаях, предусмотренных на законодательном уровне.

Давайте разберемся, что подразумевается под существенным нарушением условий договора? Под такими действиями признается несоблюдение , влекущее за собой настолько значительные убытки для второй стороны, что в существенной мере ведет к потере того, на что она вправе была рассчитывать при заключении сделки.

Согласно требованиям ст. 451 Гражданского Кодекса РФ, одна сторона сделки имеет право при желании расторгнуть кредитный договор в случае, если перемена обстоятельств была кардинальной. Речь идет о таких моментах, когда ситуация меняется настолько глобально, что если бы участники сделки предполагали подобное, сделка никогда не была бы заключена.

Согласно ст. 451 ГК РФ кредитный договор прекращает свое существование либо по взаимному волеизъявлению, либо по решению суда при одновременном совпадении условий, оговоренных ниже:

• Кардинальное изменение ситуации по причинам, которые причастный участник сделки не в состоянии был изменить при благоприятном отношении к договорным обязательствам.
• В момент заключения сделки участники не предполагали, что в будущем может возникнуть настолько неблагоприятная ситуация.
• Условия кредитного соглашения или обычаев делового оборота не предполагают, что риски изменения обстоятельств будут возложены на плечи заинтересованной стороны.
• В обстоятельствах, которые были радикально изменены, реализация договорных обязательств нарушает соотношение имущественных интересов участников сделки. Вдобавок, принесут ущерб заинтересованной стороне в существенной доле того, на что велся расчет при подписании кредитного договора.

Процедура расторжения кредитного договора

Для более четкого понимания механизма одностороннего расторжения сделки между кредитором и заемщиком, распишем механизм прекращения кредитного договора от лица должника. Это необходимо сделать по следующим причинам:

1. В большинстве случаев банк предоставляет заемщику такие условия кредитного договора, которые не оставляют выбора. Именно поэтому вероятность кардинального несоблюдения обязательств со стороны должника выше, чем со стороны заемщика.
2. В банковских структурах на штате состоят грамотные юристы, имеющие высокие шансы осуществить процедуру расторжения кредитного договора в одностороннем порядке.

Итак, давайте разберемся, как расторгнуть кредитный договор с банком?

Нужно придерживаться следующей схемы:

1. Первый этап расторжения кредитного договора – поездка в банк для написания заявления о расторжении кредитного договора. Чаще всего в банковских организациях имеются типовые бланки документа. Но будьте готовы к тому, что банковские служащие могут затягивать решение вопроса, поэтому не предоставят вам бланк заявления. В данной ситуации вы можете составить заявление от руки в свободной форме, четко прописав причины, которые вызвали желание расторгнуть соглашение по кредиту. Заявление следует отправить по почте в адрес банка заказным письмом с уведомлением. Когда уведомление вернется, это будет означать, что ваше заявление о расторжении было получено банком. В большинстве случаев события развиваются так:

• От банка поступит отказ;
• Вам не ответят на ваше заявление.

2. Второй этап расторжения договора – подача искового заявления в суд, расположенный в вашем районе. Для реализации этой цели, рекомендуем обратиться к опытному юристу, который грамотно составит документ. Несмотря на то, что в Интернете есть огромное количество образцов исковых заявлений, помните, что каждый иск требует индивидуального подхода, хотя на первый взгляд может показаться, что составить документ не сложно. Адвокат, учитывая обстоятельства вашего индивидуального случая и действующих положений закона, составит иск по всем правилам. К заявлению необходимо будет приложить:

• Копии по числу участников дела;
• Если в деле будет принимать участие представитель, то доверенность на представителя;
• Квитанция, что госпошлина была оплачена. В соответствии с пп. 3 п.1 ст. 333. 19 НК РФ, сумма госпошлины составляет 300 рублей;

Оригиналы документов, которые подтверждают описанные в заявлении обстоятельства, а также копии по числу участников дела. Это договор кредитования, выписка о движении денежных средств по счету, переписка должника с банком, обращение в банк с заявлением о расторжении кредитного договора и прочие доказательства, имеющие отношение к делу.

3. Третий самый важный этап – отстоять в судебном порядке свою позицию. Если обратиться к ст. 56 ГПК России, то там прописано, что каждый участник дела должен доказать в судебном органе власти те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты. Несмотря на то, что суды общей юрисдикции в качестве доказательной базы рассматривают показания свидетелей, к ним доверия будет меньше, чем к доказательствам в виде документов.

Судебная практика расторжения кредитного договора с банком

После того как должник прошел непростой путь от подачи заявления о расторжении кредитного договора в банк, до встречи с ответчиком в суде, предстоит отстаивать свои интересы, что не так-то просто. Судебная практика свидетельствует о том, что в большинстве случаях разбирательств о расторжении кредитного договора между должником и банковской структурой, судья принимает сторону последнего. Это связано со следующими моментами:

1. Должники, раскрывая причины изменения обстоятельств, чаще всего ссылаются на возникновение заболевания, потерю работы, снижение уровня дохода. В редких случаях в качестве причины говорят о стихийных бедствиях, вызвавших ухудшение материального состояния или потерю имущества. К ним относятся потопы, пожары, военные действия.
2. В отношении катаклизмов природного характера и прочих форс-мажорных обстоятельств, суд в большинстве случаев выступает с позицией, что заемщик мог бы позаботиться о сохранности своего имущества, предварительно застраховав его. То есть, у него была возможность предвидеть наступление неблагоприятных обстоятельств, и после их наступления, он мог бы получить страховую выплату.
3. Суды отталкиваются от той позиции, что должник обязан был предвидеть существенную часть причин, на которые он ссылается во время рассмотрения дела. То есть, он мог бы предугадать ситуации, которые могли бы вызвать снижение финансовой стабильности до подписания кредитного соглашения.

Подведем итоги: если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погашать кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть кредитный договор в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Увеличить шансы принятия судьёй положительного решения в вашу пользу возможно при доказательстве следующих аспектов: например, должник не может найти работу длительное время; должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни; в жизни должника наступили конкретные форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь.

Взяли кредит и нет денег платить?

Хотите отказаться от кредита?

Нужно остановить рост процентов?

Не рассчитали с процентной ставкой?

Мы ГАРАНТИРОВАННО вам поможем!

Расторгнем кредитный договор и вы останетесь должны банку ровно столько, сколько вы брали у банка!

Данную сумму вы должны будете отдать банку без процентов!

То есть вы получаете беспроцентный кредит!

Стоимость услуги - 20 000 рублей

Возможна оплата в рассрочку!

Мы 100% гарантируем вам расторжение кредитного договора!

Деньги за наши услуги вы получите по судебному решению с банка (кроме случаев, если мы помогли вам в досудебном порядке)

Если мы по каким-либо причинам не сможем вам помочь, то вернем вам деньги!

Таким образом, обратившись к нам, вы ничем не рискуете!

Также мы готовы уменьшить ежемесячный платеж по кредиту через суд

Снижаем процентные ставки с 30% до 8-12% годовых!

Кроме того, поможем вам списать пени, штрафы и неустойку, начисленную банком

В некоторых случаях кредитный договор становится обузой для должника или кредитора. Однако процедуру расторжения инициируют крайне редко, особенно если речь заходит о банке. Дело в том, что иногда банку выгодно держать заемщика «при себе». Но если до этого не доходит, совершается расторжение кредитного договора, где обе стороны не имеют претензий. Хотя в договоре кредитные организации часто указывают, что они имеют право в одностороннем порядке расторгнуть документ.

Еще сделку можно расторгнуть по требованию одного участника сделки через суд. Существует две ситуации, когда это возможно:

1. Когда вторая сторона допускает значительные нарушения соглашения;
2. Другие, прямо предусмотренные законодательством или договоров случаи.

Если заемщику не был предоставлен кредит на тех условиях, что оговорены в договоре, он может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

Ситуаций, когда кредитор может инициировать расторжение в одностороннем порядке, значительно больше.

• Заемщик не исполняет требования кредитора о погашении образовавшейся задолженности, процентов и иных платежей, внести которые надо в установленные договором сроки.
• Если заемщик не использует денежные средства по целевому назначению.
• Если нет возможности проконтролировать целевое применение кредитных средств, банк может потребовать вернуть вредит немедленно.
• Когда заемщик не выполняет обязательства по обеспечению кредита.
• Когда обеспечение, указанное в договоре утеряно или ухудшилось его состояние.
• Финансовое положение заемщика ухудшилось и это угрожает невыполнением обязательств по кредитному договору.
• Если инициирована процедура банкротства заемщика.

Хотя во многих случаях расторжение соглашения откладывают до тех пор, пока должник не выплатит максимум возможного.

Преимущества и недостатки расторжения договора

Для банка в подобной процедуре больше недостатков, нежели преимуществ. Однако все будет зависеть от конкретного заемщика и его платежеспособности. В основном расторжение кредита происходит, когда с должника больше нечего взять или, наоборот, у него имеется заложенное имущество, на которое можно наложить взыскание. Кредитным организациям невыгодно годами держать просроченные договоры, портя тем самым статистику. Поэтому если они могут что-то взять с заемщика, они это постараются сделать.

Казалось бы, расторжение договора, инициированное заемщиком, принесет ему сплошные выгоды:

• перестанут звонить из банка;
• не смогут передать дело третьим лицам (читайте - коллекторам);
• прекратится ухудшаться кредитная история;
• можно, наконец, расплатиться с банком, отдав законно причитающиеся деньги.

Однако есть в этом процессе и недостатки:

• расторжение может пойти не по тому сценарию, что Вы запланировали;
• задолженность все же придется выплачивать;
• если Ваши данные есть у коллекторов, придется связываться с ними, чтоб перестали звонить.

Поэтому, чтобы процедура расторжения принесла желаемые плоды, следует заручиться поддержкой опытного юриста. Тогда Вы сможете добиться расторжения и сделаете его выгодным.

Самым выгодным способом расторгнуть сделку с банком является соглашение сторон. Только в этом случае ни Вы, ни кредитное учреждение, не должны возражать против расторжения. А такое случается очень редко. Если же это произошло, укажите в соглашении размер долга, период возврата и иные нюансы. Когда банк возражает против такого метода, сделка расторгается решением гражданского суда. Но тут потребуется доказать, что условия договора были нарушены банком.

Оформить кредит сейчас намного проще, чем расторгать или выплачивать его. В связи с этим появилось множество проблемных договоров. Если Вы понимаете, что вернуть долг получается с трудом или не получается вовсе, обратитесь к юристу и вместе с ним отправляйтесь в банк, за решением проблемы. Сделав это вовремя, Вы избежите связанных с задолженностью неприятностей.

Юрист подскажет, как лучше расторгнуть сделку с банком. Только такая процедура допускается в исключительных случаях и требует специальной подготовки и знаний. Обычно условия и порядок расторжения прописывают в самом договоре и эти пункты нужно читать внимательнее, когда подписываете документ. Ведь если кредитор оставляет за собой право расторжения в одностороннем порядке без уведомления заемщика, то последствия могут быть самыми разными.

Но если договор расторгли по соглашению сторон или по решению суда, то за этим следует выплата оставшегося долга, штрафов и других расходов по обслуживанию кредита. В договоре были прописаны санкции за прекращение его действия досрочно? Их обязательно применят к инициатору расторжения! На заемщика могут наложить штраф. Поэтому не нужно бросаться в этот омут в одиночку, заручитесь поддержкой юриста и только тогда без опаски идите в суд или банк с заявлением о расторжении.

Как расторгнуть сделку по соглашению сторон?

Чтобы инициировать расторжение сделки с банком, не обязательно не платить кредит , можно решить дело менее радикальными методами. Сделав это по согласованию с кредитной организацией, Вы сэкономите и время и нервы. Такая процедура возможна:

1. Если закончился срок действия документа;
2. В досрочном порядке.

В первом случае договор прекращается, если полностью выплачена задолженность по кредиту и все необходимые платежи. Это происходит автоматически, не требуется подписания дополнительных документов.

Однако могут остаться иные договоры с банком, которые не прекращают свое действие автоматически. К ним относят соглашение по обслуживанию задолженности или договор банковского счета. По ним накапливается задолженность, о которой бывший заемщик и не подозревает. Поэтому нужно обратиться с заявлением в кредитную организацию, где указать на необходимость прекращения действия дополнительных соглашений. Результатом станет справка, в которой подтверждено, что Вы банку ничего не должны.

Если же долг по договору не выплачен , то прекращение договора автоматически невозможно. Здесь заемщику придется обращаться в суд, с заявлением о расторжении сделки. Задолженность выплачивать все равно придется, но обращение в судебные органы позволит снизить размеры штрафов и пени. Огромную помощь окажет в этом вопросе профессиональный юрист, специализирующийся именно на таких делах.

Он поможет заключить соглашение о реструктуризации долга и защитит Ваши интересы в суде. Таким образом, с банком заключается соглашение, где указаны новые условия погашения долга, график, сроки и проценты. Главное не скрываться от представителей банка, тогда процедура расторжения сделки пройдет значительно быстрее, а в суде будет проще найти общий язык с сотрудниками банка.

Во втором случае , когда речь заходит о досрочном расторжении соглашения с банком, действия заемщика зависят от того, как были получены средства. При разовом предоставлении средств (потребительский или денежный кредит) в договоре указывают условия досрочного расторжения. В основном это связано с досрочным же погашением взятого кредита. Если никаких специальных условий не прописано, то договор прекратит действие автоматически, когда Вы полностью погасите кредит.

Как расторгнуть сделку через суд?

В данном случае допускается расторжение кредитного договора по инициативе должника (заемщика) при соблюдении двух условий, о которых уже упоминалось ранее:

• значительное нарушение условий сделки;
• изменившиеся обстоятельства (потеря работы или кормильца и прочее).

Если одно из условий соблюдено, то необходимо следовать определенной процедуре:

1. Вышлите кредитной организации предложение о расторжении;
2. Отправляйтесь с исковым заявлением в суд;
3. Исполните предписания, после вынесения судом решения.

Лучше, конечно, если все эти шаги Вы пройдете вместе с опытным юристом, способным подсказать пути выхода из сложных ситуаций. Наши специалисты помогут не только оформить исковое заявление, но и представят Ваши интересы в суде.

Непосредственно перед обращением в судебные органы, отправьте письмо в банк, где укажите необходимость расторгнуть сделку. Предложение обязательно направляется заказным письмом с уведомлением о вручении. Если отделение банка находится неподалеку, Вы можете самостоятельно отнести письмо туда. Только в этом случае не забудьте сделать копию сообщения и получить на ней отметку банка, что оригинал ими получен.

Когда из банка придет надлежащим образом оформленный отказ, можно отправляться с иском в суд. Если же отвечать представители банка не спешат, Вы можете обратиться в судебные органы по истечении 30 дней. Иск нужно подавать в письменной форме, а в самом заявлении указывают такие данные, как:

• наименование суда, ответчика (банка) и истца;
• место жительство или нахождения заемщика и кредитной организации;
• суть произошедшего нарушения;
• основания для предъявляемых Вами требований и доказательства таковых;
• перечень документации, прикладываемой к иску.

Чтобы грамотно составить иск, нужны не просто знания, но и опыт. Умения наших экспертов пригодятся в этом вопросе, поэтому решив идти за расторжением в судебные органы - позвоните нам. Тогда решение будет принято с максимальной выгодой для Вас.

Когда исковое заявление поступило в суд, отсчитывайте пять дней. Этот срок необходим, чтобы суд решил, принимать иск к судебному производству или де нет. Правильно составленные заявления принимают очень быстро и далее:

• назначается предварительное заседание;
• следом - судебное разбирательство.

По результатам последнего суд вынесет решение и оно вступит в силу, когда закончится срок, требуемый для подачи апелляции. Если обжалования не последовало - решение вступает в законную силу, и договор расторгается со всеми вытекающими из этого обстоятельствами. Обжаловать решение стороны смогут в ближайшие 30 дней.

Почему с нами проще расторгать договоры?

В штате нашей компании есть много узкоспециализированных юристов, занимающихся именно расторжениями кредитных сделок. Они досконально знают все особенности этой процедуры и сумеют правильно оформить все документы. Мы гарантированно добиваемся поставленных целей, давая тот результат, о котором договаривались на первой встрече. Работать с нами удобно, легко и надежно! Не стоит бросаться в неизведанный омут судебных тяжб и кредитных договоров, позвоните нам и мы решим эти проблемы за Вас!

Чтобы прекратить начисление банком процентов и штрафов по кредиту, заемщику часто рекомендуют расторгнуть кредитный договор. Такие советы обычно дают не очень осведомленные пользователи интернет-форумов, однако профессиональные юристы редко говорят об этой возможности.

Дело в том, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика – это очень сложная задача, которая достигает своей цели крайне редко. Тем не менее, чтобы вы могли оценить перспективы своей конкретной ситуации, мы подробно опишем возможные варианты.

Если вы не выплатили все деньги, которые требует банк, то существует всего два механизма расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и через суд. Естественно, возможен вариант, когда вы просто выплачиваете весь долг (включая проценты и штрафы), тогда обязательства по договору считаются исполненными, и расторгать его не требуется. Нужно упомянуть также еще один сценарий: в течение 14 дней после получения кредита вы можете вернуть его, уплатив символические проценты за несколько дней. Эта норма основана на законе о защите прав потребителей, и не требует согласования с банком и расторжения кредитного договора.

Расторжение по соглашению сторон

Итак, существует два механизма расторжения – по соглашению сторон и через суд. Независимо от того, какой вариант вы выберете, на первом шаге действия будут одинаковы – вам необходимо направить в банк заявление о расторжении кредитного договора. В этом документе нужно не только официально заявить о своем намерении, но также указать его причины (например, вас уволили с работы, вы заболели и т.д.) Практика показывает, что независимо от серьезности ваших причин банк либо оставит ваше заявление без официального ответа, либо сразу откажет в расторжении, либо предложит неприемлемые условия.

Например, банк может ответить, что готов расторгнуть договор после того, как заемщик выплатит всю сумму, включая проценты и штрафы (хотя после этого расторгать договор уже не обязательно, его действие прекращается автоматически). Другой вариант ответа со стороны банка – это предложение не расторгать договор, а провести реструктуризацию кредита. Принимать такие предложения или нет – зависит от конкретной ситуации. Если у вас набежали большие проценты и штрафы, то, возможно, выгоднее отказаться и дожидаться суда. В любом случае мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом перед тем, как подписать какое-либо соглашение с банком.

Полезная информация

Короче говоря, если ваша цель – это именно расторжение договора, то договориться об этом с банком (на приемлемых условиях) не получится. Точно так же, как расторжение договора по кредиту выгодно для заемщика, оно невыгодно для банка. По сути, этот вариант для банка означает только одно – он больше не сможет начислять проценты и штрафы, т.е. в конечном счете получит меньше денег. Зачем банку вникать в ваши проблемы и добровольно соглашаться на уменьшение прибыли? Его задача – начислять проценты, а выбивать долги потом будут коллекторы или судебные приставы.

Если вы все же решили попробовать и написать в банк заявление о расторжении, то нужно помнить, что такое заявление прерывает течение срока давности по кредиту . Это особенно важно в тех случаях, когда с момента последнего платежа по кредиту прошло много времени (полтора-два года и более). Однозначно не нужно писать заявление по истечении трех лет, поскольку срок давности начнет считаться заново, даже если один раз он уже истек. В общем, обращение в банк по поводу расторжения договора может не просто быть бесполезным, но и даже принести вред в вашем конкретном случае.

Расторжение кредитного договора через суд

Единственная ситуация, в которой имеет смысл писать в банк заявление о расторжении, это когда вы готовы идти до конца и обращаться в суд. В этом случае заявление нужно для того, чтобы подтвердить попытки договориться с банком «по-хорошему», иначе у суда будет дополнительное основание для отказа. Естественно, наличие заявления – это необходимое, но не достаточное условие для того, чтобы суд принял решение о расторжении вашего договора. Главное и самое сложное – вам нужно доказать суду, что после заключения договора существенно изменились условия, причем это невозможно было ни предвидеть, ни преодолеть.

В качестве существенно изменившихся условий многие заемщики называют увольнение с работы, длительные болезни, всевозможные семейные или финансовые проблемы и т.д. Однако даже если эти доводы подкрепляются необходимыми документами, суд редко встает на сторону должника. Грубо говоря, суд обычно придерживается такой позиции, что все эти риски заемщик должен был проанализировать при подписании кредитного договора. Например, в увольнении нет ничего неожиданного, рано или поздно всем приходится менять работу, и если заемщик не предусмотрел такой вариант – это его проблемы.

Шансы на расторжение договора повышаются, если возникли какие-то совсем уж форс-мажорные обстоятельства – пожар, стихийные бедствия, военные действия и т.д. Однако даже в этом случае нет никакой гарантии, что суд примет сторону заемщика. Позиция суда может основываться на том, что заемщик мог воспользоваться услугами страховых компаний и застраховаться от любых неожиданностей. Собственно говоря, суду не требуется на «бытовом» языке обосновывать свое решение, достаточно сослаться на абстрактную формулировку закона, которая мало что скажет простому человеку (не юристу).

Тем не менее, исключения все-таки бывают, и иногда суд с пониманием относится к аргументам заемщика. Если вы хотите попытаться, вам нужно просто подготовить и отнести в суд исковое заявление о расторжении кредитного договора. Предсказать исход судебного процесса со 100%-ной гарантией нельзя, однако опытный кредитный адвокат может оценить шансы в зависимости от специфики вашей конкретной ситуации. Если вы все-таки намерены обращаться в суд, мы рекомендуем сначала проконсультироваться со специалистом – хотя бы по телефону, но лучше на личном приеме.

Полезная информация

Как расторгнуть договор с банком по кредиту — этот вопрос довольно часто возникает, когда выплата долга финансовой организации становится непосильной ношей, ставя заемщика в непростую ситуацию.

Распишитесь, где проставлены птички

Что же являет собой данная бумага? Значение кредитного договора заключается в том, что две стороны письменно оформляют соглашение, согласно которому кредитор обязуется предоставить в пользование оговоренную (и прописанную) сумму денежных средств в руки заемщика.

Заемщик в свою очередь, принимает условия и обязательства погашать возникшие задолженности в установленные сроки, а также ознакомлен с системой начисления процентов за пользование ссудой.

Опираясь на законодательные нормы, действующие на территории Российской Федерации, заключение кредитного договора должно быть письменным с печатями организации-занимателя и живыми подписями по соглашению сторон.

Регистрация такого договора абсолютно не обязательно и многие обходятся без этой процедуры.

При составлении соглашения, все параметры кредита должны быть прописаны четко и понятно, чтобы в случае возникновения спорных моментов, можно было ссылаться на соответствующие пункты.

Что должен включать в себя договор?!

• размер займа передающегося во владение заемщика;
• назначение выданных средств (покупка авто, приобретение недвижимости, деньги на обучение и пр.);
• период обязательного закрытия задолженности, а также возможность досрочного погашения;
• процентная ставка, зависящая от многих факторов (обстоятельства понижения или возрастания данного показателя);
• прописанная сумма ежемесячных платежей при установленном порядке расчета;
• копии документов заемщика, подтверждающие его личность и платежеспособность;
• дополнительные условия, причины которых зависят от того, какой банк клиент выбрал для сотрудничества.

Стоит помнить, если договоренность о выдаче кредита была составлена в устной форме, тогда можно не рассчитывать на ее действительность, поскольку она не несет в себе никакой юридической силы.

Как расторгнуть договор с банком по кредиту?!

В момент составления кредитного договора одна из сторон (чаще всего заемщик) должен очень тщательно следить за всем, что заносится на бумагу и оговаривать все моменты и условия, поскольку именно от того, насколько правильно понята информация, предоставленная банком, будет зависеть его финансовое положение в дальнейшем.

Важное место среди всех нюансов оформления занимает заблаговременное расторжение договоренности.

Ссылаясь на 450 статью гражданского кодекса, каждый клиент должен знать об общем основании, которое предусматривает расторжение договора с банком по кредиту, а также какие есть варианты улаживания данного вопроса в судебном порядке, когда из сторон является инициатором.

Причины ликвидации договоренности:

• при наступлении случаев, которые предусмотрены законодательно;
• при несоблюдении одной из сторон прописанных требований.

Второй пункт подкреплен 451 статьей и имеет место быть в тех случаях, когда, отступая от выполнения прописанных условий, та или иная сторона наносит непоправимый ущерб и влечет сильные убытки для второго компаньона.

К примеру, банк не предоставил вовремя очередной транш для строительства торгового центра, самовольно изменив условия, в результате чего застройщик не закончил объект в срок и потерял большой доход.

Решением данной дилеммы станет исковое заявление с просьбой о расторжении кредитного договора.

Как правильно провести аннуляцию соглашения?!

Случаев невыполнения обязательств кредитором гораздо меньше, потому как банк имеет в своем штате грамотных юристов, умеющих составлять документы с максимальной выгодой в свою пользу.

Что же остается заемщикам? Внимательно ознакомится со всеми бумагами, которые стоит подписать и в ситуациях, когда условия слишком ужесточаются, расторгать сделку в одностороннем порядке. Схема данной процедуры следующая.

Посещение отделения банка

Так как расторгнуть договор с банком по кредиту достаточно длительное и не очень приятное дело, то будьте готовы к тому, что финансовое предприятие будет всячески препятствовать процессу.

Первым делом необходимо посетить отделение, в котором был выдан займ и написать заявления. С правильной формой заполнения можете ознакомиться в интернете или попросить образец у консультанта.

Вариант, что вам просто откажут в выдаче бланка, также существует, поэтому можно написать в свободной форме, где развернуто и четко указать причины своего решения прекратить отношения с данным учреждением.

Заявление необходимо направить в банк заказным письмом с обязательным уведомлением. Если последнее к вам вернется, значит ваш запрос был получен, однако, большинство случаев завершается отказом или полным игнорированием со стороны кредитора.

Подготовка искового заявления

После выполнения первых манипуляций, дальнейший шаг – это исковое заявление, направленное в суд вашего района.

Помощь грамотного юриста на данном этапе будет очень полезной, поскольку каждый отдельный случай стоит подкреплять правильными законами и знающий человек справится с этим гораздо быстрее и лучше, нежели новичок с подсказками из интернета.

К иску требуется подкрепить:

• чеки об уплате государственной пошлины, предусмотренной налоговым кодексом;
• все копии касательно численности участников дела;
• заявление, которое заемщик подавал в банк;
• копию кредитного договора;
• все выписки по счету о перемещениях средств;
• переписку сторон (при наличии).

Заключительный этап является самым важным, поскольку именно здесь решается исход дела. В судебном порядке каждой из сторон придется отстаивать свою позицию.

Как расторгнуть договор с банком по кредиту грамотно? Основательно подготовить свою защиту, подкрепив ее не только словами о своей правоте, но и максимальным количеством документов, подтверждающих ваши слова.

Опять же, хорошая помощь специалиста будет только на руку и поможет сформировать более прочную базу для вашего выступления.

Суд

Судебная практика в большинстве случаев отдает предпочтение отнюдь не заемщику, выступая до последнего на стороне кредитующей организации.

Связано это в первую очередь с наличием целого штата юристов, которые работают над составлением договора в банках.

Продумывают каждый момент, в отличие от людей, решившихся на получение ссуды. Чаще всего, при принятии решения аннулировать договоренность, заемщики называют причинами пожары, потерю работы, потопы, серьезные заболевания и прочие форс-мажорные ситуации.

Суд в таком случае напоминает о том, что продумывать подобный сценарий необходимо до момента получения займа или же для уменьшения рисков страховать жизнь, здоровье и имущество, чтобы подобные обстоятельства не выбивали из колеи, ведь банк не виноват в происходящем и не обязан прощать дебитору долг.

Расторгнуть кредитный договор по карте

В эпоху технологий, многие используют интернет для Это удобно при открытии кредита и сулит много проблем, если все же возникнет необходимость упразднить договор.

Поскольку карты приходят по почте, то в прилагающихся документах будет, скорее всего, только сопроводительное письмо, а копия договора останется в банке. В таком случае ознакомиться со всеми прилагающимися условиями и обязательствами крайне сложно.

Если все же надумали расторгнуть договор, то обязательно придерживайтесь следующих правил:

• самостоятельно уничтожать карту нельзя, это должен сделать консультант финансовой организации, где займы был получен;
• все штрафы и комиссии должны быть закрыты;
• уточнить обо всех дополнительных услугах, включенных в обслуживание карты. Так как можно уничтожить пластик и продолжать получать различные уведомления про начисление пени, процентов и пр.;
• не желая терять клиентов, банк будет затягивать сроки, а в результате может даже подать иск в суд, поэтому заблаговременная консультация с юристом поможет избежать различных нюансов на стадии аннуляции отношений занимателя с клиентом, и позаботиться о том, чтобы в дальнейшем не возникало никаких прецедентов;
• если кредитное учреждение соглашается на заявление заемщика о расторжении, следует потребовать письменно оформленный документ со штампами и печатями, а также справку, которая будет свидетельствовать об отсутствии каких-либо финансовых претензий со стороны кредитора.

Предупрежден, значит вооружен!

Планируя оформить кредитное соглашение, позаботьтесь о правильности заранее.

Чтобы избежать многих неприятных моментов, выбирайте банк, исходя из своих финансовых возможностей и индивидуальных предпочтений, просчитывайте с помощью онлайн калькулятора суммы ежемесячных платежей и начисляемых процентов.

При заключении договора уточняйте все непонятные места, просите менеджера объяснить каждый пункт, вызывающий сомнения или вопросы, потому что от того, насколько комфортной для вас будет сделка, зависят ваши кредитная история, содержимое кошелька и нервы.

Если нет железной уверенности в том, что за время выплат вы не потеряете источник дохода или не появятся другие обстоятельства, способные вызвать просрочки, тогда правильным решением станет страхование. Заплатив единожды за данную услугу, в дальнейшем вы можете рассчитывать на возмещение положенных средств, при наступлении страхового случая.

И наконец, если все-таки остановились на варианте о расторжении договора кредитования,. Подготовьте свою защиту лучшим образом, предоставьте суду веские доказательства.

Убедите, что ваши права действительно были нарушены или же сложившиеся обстоятельства вынудили вас обратиться к подобному решению. Подкрепите свои слова грамотно оформленными документами.

Стройте свои отношения с банком на взаимовыгодных условиях, чтобы выплаты не слишком били по карману, а до судебных разбирательств и вовсе не доходило.