Как получить целевой заем под материнский капитал? Кредит под материнский капитал: как и на что можно взять.

Величина материнского капитала достаточно значительна, что наталкивает на мысль потратить часть денег на бытовые нужды. Стоит ли воспользоваться предложениями по обналичиванию семейного капитала? Как оформить кредит наличными за счет материнского капитала?

Что это такое

На день настоящий материнский капитал является самой ощутимой помощью от государства. Понижение рождаемости свидетельствует в первую очередь об отсутствии необходимых средств на воспитание ребенка. Именно это и обусловило создание программы помощи матерям.

В соответствии с оной за рождение второго или последующего ребенка родителям выплачивается сумма, позволяющая несколько компенсировать расходы по содержанию малыша.

Материнским или семейным капиталом именуется мера поддержки российских семей из государственного бюджета.

Основанием является нарождение в семье или усыновление второго или следующего ребенка (если ранее получение помощи от государства не оформлялось) в период с 2007 и вплоть до 2019 года.

Подать заявку в ПФР с просьбой о выдаче сертификата на материнский капитал разрешается в любое время после возникновения соответствующего права.

Сертификат на получение материнского капитала действителен лишь при предъявлении надлежащего документа, подтверждающего личность. При потере или порче сертификата возможно получение дубликата.

Сертификат становится недействительным:

• по причине смерти его обладателя;
• при лишении родительских прав на ребенка, рождение или усыновление какого послужило основанием для оформления капитала;
• при свершении умышленного преступления, направленного против личности ребенка;
• вследствие отмены усыновления;
• после применения средств в полном объеме.

Из особенностей семейного капитала нужно отметить следующие:

• право на получение данной господдержки возникает лишь единожды;
• ежегодно материнский капитал индексируется, но изменение суммы не требует замены сертификата;
• налогом на доходы физических лиц материнский капитал не облагается;
• получить средства по сертификату можно только в безналичной форме. Всякое обналичивание средств считается противозаконным. Обладатель сертификата, принявший участие в схеме обналичивания, признается виновным в нецелевом использовании государственных средств.

В 2019 году сумма материнского капитала составила 453 026 рублей. Сумма достаточно большая, что заставляет владельцев сертификатов искать способы полностью или частично обналичить его.

Тем более что предложения о помощи в обналичивании материнского капитала встречаются довольно часто. Как воспользоваться государственными средствами и не нарушить закон?

Возможно ли взять кредит наличными под материнский капитал

Расходовать семейный капитал допускается на такие цели как:

1. Улучшение условий проживания:
   • оплата ипотеки либо иного займа, взятого для покупки жилья;
   • ремонтирование имеющегося жилища или его реконструкция для увеличения полезной площади;
   • компенсирование затрат на постройку жилища;
   • ремонтные работы или возведение жилья собственными усилиями;
   • участие в жилищно-строительном кооперативе либо долевом строительстве.
2. Получение ребенком образования:
   • оплата за пребывание ребенка в детском дошкольном учреждении;
   • оплата за предоставленные услуги образовательной организации;
   • плата за проживание студента в общежитии при учебном учреждении.
3. Здравоохранение:
   • оплата дорогостоящей операции, необходимой для сохранения жизни ребенка;
   • получение платной услуги в медицинском учреждении, требуемой для сохранения здоровья матери и (или) ребенка;
   • приобретение товаров и услуг, нужных для адаптации и интеграции в общество ребенка-инвалида.
4. Пенсионные накопления матери.

Воспользоваться семейным капиталом можно лишь после достижения ребенком, на которого получен сертификат, трехлетнего возраста. Израсходовать капитал раньше этого срока допустимо лишь в строго оговоренных случаях.

Нельзя истратить материнский капитал на:

• оформление депозита;
• покупку автотранспорта;
• погашение долга по потребительскому кредиту;
• возмещение задолженности по коммунальным платежам.

В целях неправомерной растраты родителями материнского капитала запрещается обналичивать сертификат. Получить наличные деньги можно только при самостоятельном строительстве дома.

В этом случае половина сумму будет перечислена управлением ПФР на счет владельца сертификата, через полгода будет перечислен остаток предназначенной суммы. При этом получатель средств должен отчитаться об их целевом использовании.

Но нужно учитывать и то, что получить наличные на строительство дома своими силами можно после того как ребенку исполнится полных три года. До этого времени можно оформить кредит на строительство и остаток суммы по нему позже выплатить из материнского капитала.

Таким образом, получение кредита наличными под маткапитал возможно лишь в одном-единственном случае – когда дом строится своими силами. Все иные варианты обналичивания признаются незаконными. Но можно оформить кредит под материнский капитал на цели, разрешенные законом.

В каких банках можно оформить

Отнюдь не все банки предоставляют кредит под материнский капитал. Принять в качестве частичной оплаты государственные средства соглашаются исключительно крупные организации.

Среди таковых можно отметить следующие:

От 25.12.2008 разрешает использовать материнский капитал до достижения ребенком трехлетнего возраста для погашения основного долга и процентов по жилищным кредитам, взятым до рождения ребенка.

От 23.05.2015 дозволяет воспользоваться материнским капиталом до достижения ребенком трех лет для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Вопрос об использовании средств семейного капитала наличными в виде потребительского кредитования обсуждался не единожды, но так и не был одобрен. Любые попытки нецелевого использования блокируются на разных этапах сотрудниками ПФР и правоохранительными органами.

Как оформить

Для того чтобы взять кредит под материнский капитал нужно прежде ознакомиться с условиями выбранного банка. Далее в банковское учреждение подается стандартный пакет документов и заявление в письменной форме, с просьбой о запросе на материнский капитал.

Если согласие на использование капитала от ПФР получено, то банк извещает Пенсионный Фонд о том, что становится официальным распорядителем материнского капитала.

Все финансовые операции осуществляются исключительно между банком и ПФР. Кредит выдается после того, как Пенсионный Фонд обязуется погасить кредитные обязательства.

Процесс оформления кредита выглядит следующим образом:

• заявитель подает необходимые документы и заполняет заявку на кредит;
• кредитная комиссия рассматривает заявку и выносит свое решение;
• соискатель кредита должен заранее определиться с объектом недвижимости. При одобрении заявки стороны подписывают кредитный договор;
• обладатель капитала должен оформить недвижимость в личную собственность. Для этого заемщик обращается в Росреестр, заявляет о своих правах на приобретение жилья и проходит регистрацию;
• выдается кредит на приобретение или строительство жилья.

Какие нужны документы

Для оформления кредита под материнский капитал потребуется представить такие документы:

• заявление от обладателя сертификата;
• оригинал и копию паспорта, подтверждающего личность заявителя;
• справка с места работы о заработной плате;
• сертификат;
• выписка об остатке средств на сертификате;
• документы на объект недвижимости;
• справка о выплате первоначального взноса;
• документы для оформления залога (в некоторых случаях).

Собрать нужные документы не сложно, но оформление кредита может несколько затянуться. В частности это обусловлено проведением проверки относительно законности использования средств материнского капитала.

Погашение

Если целевой кредит оформляется под залог средств материнского капитала, то денежные средства на его погашение перечисляются Пенсионным Фондом лишь после того как недвижимость будет оформлена в собственность обладателя сертификата.

Процентная ставка по кредиту варьируется в зависимости от срока кредитования, суммы первоначального взноса, кредитной истории. Сумма кредита определяется после предоставления всех необходимых документов, в том числе и сертификата.

Важное значение при оформлении кредита под материнский капитал имеют материальные возможности семьи. ПФР оплатит лишь часть кредита – первоначальный взнос или часть долга.

Оставшуюся часть заемщику придется выплачивать самостоятельно, при этом на помощь государства уже рассчитывать не приходится.

Преимущества и недостатки

Материнский капитал имеет как преимущества, так и недостатки. Так можно отметить следующие проблемы, которые могут возникнуть при оформлении кредита под маткапитал:

• на использование средств семейного капитала требуется согласие ПФР. Представитель Фонда должен лично осмотреть и оценить жилплощадь, проверить все документы. Только после признания жилья пригодным для проживания будет дано одобрение на оформление жилищного займа;
• хотя оформить кредит на жилье можно сразу после рождения ребенка, но подождать все же придется. Процедура выдачи сертификата длится около двух месяцев;
• даже при наличии сертификата банк может отказать в кредитовании. Одной из основных причин является недостаточная платежеспособность соискателя займа и семьи в целом;
• использовать средства материнского капитала допускается только на погашение основного долга и начисленных процентов либо первоначального взноса. Все дополнительные расходы за оценку жилья, регистрацию ипотеки, оформление страховки и прочее оплачиваются самим заемщиком.

Еще один важный момент это то, что приобрести можно только жилье, находящееся на территории РФ. Потратить материнский капитал на покупку недвижимости за границей нельзя. Также запрещается использовать сертификат при покупке жилья у родственников.

Но, несмотря на все возможные препоны, само наличие материнского капитала является хорошим подспорьем семье.

Как правило, затраты на жилье и образование требуют существенных вложений и не всякий семейный бюджет способен обеспечить таковые.

Некоторое преимущество материнского капитала заключается и в возможности единовременного частичного обналичивания средств.

Так при подаче заявления в ПФР обладатель сертификата при определенных обстоятельствах, оговоренных в законе, может получить единовременную выплату. В 2019 году оная равна двадцати тысячам рублей.

Во всех остальных случаях владельцам сертификатов следует помнить, что любые предложения по обналичиванию материнского капитала являются не законными. Желание получить наличные взамен сертификата может обернуться уголовной ответственностью и реальным лишением свободы.

Видео: Как потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита

Материнский капитал - это форма государственной финансовой поддержки для семей, которые воспитывают детей. Такие выплаты существуют с 2007 года. За это время неоднократно вносились изменения в закон для расширения и дополнения списка целей, на которые могут быть использованы средства, полученные в рамках материнского капитала. Одним из таких направлений является улучшение условий проживания семьи. Сегодня мы поговорим о том, как получить кредит под материнский капитал.

Взять кредит наличными под залог материнского капитала невозможно, это противоречит законодательству. Но есть программы, которые позволяют, так или иначе, привлекать его при кредитовании.

Условия и варианты ипотечного кредитования

Далеко не каждая семья может позволить себе ипотечный кредит, так как ежемесячные платежи могут быть неподъемными для семейного бюджета. Материнский капитал позволяет существенно уменьшить эту нагрузку.

При оформлении ипотечного кредита использовать материнский капитал допускается двумя способами:

1. Погашение действующего ипотечного кредита, при этом нет необходимости ждать, пока ребенку будет три года.
2. Оплата первоначального взноса.

При использовании материнского капитала для оплаты задолженности или первоначального взноса, в кредитном договоре должен быть прописан один из вариантов целевого назначения кредита:

• Покупка жилья на первичном или на вторичном рынке.
• Строительство жилого дома на собственном земельном участке.
• Долевое строительство.
• Оплата паевого взноса в жилищном кооперативе.

То есть в тексте договора должна быть четко прописана цель кредитования - улучшение жилищных условий.

Стоит обратить внимание на ряд определенных ограничений:

• Семья не имеет другой жилой недвижимости.
• Недвижимость должна находиться на территории РФ.
• Жилье не может быть в аварийном состоянии.
• На одного члена семьи должно быть не менее 18 кв. м. площади жилья.
• Разрешено направлять материнский капитал для оплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов. Но эти средства нельзя направлять на погашение пени и штрафов, начисленных в результате нарушения условий кредитного договора.
• Недвижимость необходимо оформлять в долевую собственность на всех членов семьи.
• Кредит можно оформлять и на отца ребенка, но только в том случае, если родители состоят в официальном браке.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса за квартиру можно только после исполнения ребенку трех лет.

Кроме стандартного пакета документов в банк необходимо предоставить:

• Сертификат на материнский капитал.
• Справку из пенсионного фонда РФ, в которой указан остаток на счету материнского капитала.

После того как сделка была одобрена ПФ, денежные средства перечисляют безналичным расчетом. Но стоит быть готовым, что перечисление будет осуществлено через 2 месяца после принятия решения. Далеко не каждый продавец согласится ждать так долго.

Распространенная схема кредитования :

Есть банки, которые предлагают своим клиентам следующую схему. Кредит фактически состоит из двух частей. Первая равна сумме, указанной в сертификате на получение материнского капитала. До того как ПФ перечислит средства, заемщик погашает ее с учетом ставки, равной ставке рефинансирования Центрального банка. Вторая часть - это основной ипотечный кредит, с определенной ставкой банка. Но бывают ситуации, когда на вторую часть банк начисляет более высокий процент, нежели на кредит без привлечения материнского капитала. В результате получается ситуация, когда большая его часть уходит на оплату завышенных процентов.

Процедура погашения действующего кредита

Если принято решение о погашении задолженности по ипотечному кредиту материнским капиталом, то, прежде всего, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Банк должен предоставить заемщику справку, в которой будет указан остаток задолженности и проценты. Эту справку, а также документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, необходимо предоставить в ПФ. Кроме этого, если получатель сертификата и заемщик - разные лица, то необходимо предоставить копию паспорта заемщика и свидетельство о браке. Решение обычно приходится ждать не меньше месяца. Его доводят заявителю в письменной форме. В случае положительного решения, ПФ в течение двух месяцев переводит денежные средства на погашение кредита. После этого банк пересчитает и предоставит заемщику новый график погашения. В результате чего нагрузка на семейный бюджет существенно снизится.

Использование кредита с привлечением материнского капитала на другие цели незаконно и расценивается как нецелевое применение бюджетных средств. Поэтому не стоит «вестись» на предложения сомнительных организаций, предлагающих услуги по оформлению таких кредитов.

Молодые семьи, обзаведшиеся чадом, зачастую нуждаются в улучшении жилищных условий. Стесненность при проживании не способствует нормальному развитию и воспитанию малыша. Для таких людей государством предусмотрены программы поддержки с выдачей материнского капитала. Деньги можно использовать на разные цели, в т.ч. улучшение условий проживания. Ознакомьтесь с тем, как взять кредит при наличии сертификата маткапитала, какие банковские организации работают с программами господдержки семей, имеющих двух и более детей.

Что такое материнский капитал

Безвозмездные денежные дотации, выделяемые государством при рождении или усыновлении второго и следующих малышей с 01.01.2007 г., называются материнским капиталом. Он представляет сертификат на определенную сумму, которая должна увеличиваться ежегодно. Экономический внутренний кризис, инфляция способствовали заморозке индексации выделяемых финансов. Величину маткапитала зафиксировали на уровне 453 тыс. р. вплоть до 2021 г.

Претендовать на средства могут граждане Российский Федерации (далее – РФ), у которых появился на свет или был усыновлен младенец, достигший трехлетнего возраста. После этого времени обращаться за финансовой помощью граждане могут бессрочно, когда им будет удобно. Деньги положены следующим категориям физлиц:

• женщине, родившей или взявшей на усыновление второго младенца;
• мужчине, оставшемуся единственным опекуном второго или следующих детей, если разрешение на усыновление вступило в силу после 1 января 2007 г.;
• ребенку, для которого судом установлено прекращение попечительства со стороны взрослых, могущих претендовать на маткапитал.

Особенности использования для привлечения кредита

Законодательством оговорено, что выбор граждан при инвестировании средств маткапитала ограничивается определенными целями. Любая обналичка финансов сертификата является незаконной. Физические лица, использующие мошеннические схемы для получения денег по маткапиталу, привлекаются к уголовной ответственности. Распорядиться средствами можно на такие цели, как:

• формирование накопительной части пенсии матери;
• жилищный кредит с использованием материнского капитала;
• оплата услуг образовательных учреждений для ребенка;
• ежемесячные денежные дотации на родившегося малыша.

Государством предусмотрено, что можно брать кредит под маткапитал, если он направлен на улучшение условий проживания семьи, у которой ухудшилось финансовое положение после возникновения ситуации с появлением младенца. Тратить деньги на получение потребительских ссуд запрещено. Сертификат можно использовать для погашения в рассрочку основной части кредита вместе с процентами, или выполнение выплат по начальному взносу.

Виды кредитования

Государство внимательно следит за исполнением требований при предоставлении ссуды, пресекает попытки нецелевого использования средств. Претендовать на кредит под залог материнского капитала можно, если есть доказательства, что он будет расходоваться на повышение качества условий проживания молодой семьи, а не на приобретение дорогостоящих товаров. Деньги используются на такие цели:

• ипотеку;
• возведение жилого дома самостоятельно;
• участие в долевом строительстве;
• приобретение готового домовладения или квартиры;
• кардинальную реконструкцию, расширение площади имеющегося жилья.

Ипотечный займ

Если молодыми супругами предполагается вариант получения ипотечной ссуды, или граждане уже взяли заемные средства по данному виду кредитования, то можно направить средства маткапитала на погашение сложившейся задолженности или оплату начального взноса. Нужно учитывать, что государственными деньгами самостоятельно распоряжаться нельзя, обоснованность траты средств проверяется Пенсионным фондом Российской Федерации (далее – ПФ РФ).

Окончательное решение по перечислению финансов банку, дающему кредит, принимается после проверки всех сведений, предоставленных займополучателем относительно собственной платежеспособности, достоверности данных о целевом использовании сертификата. Можно тратить деньги на первоначальный взнос или гасить ими уже сложившуюся задолженность, если жилье удовлетворяет требованиям ПФ РФ. Оформляться недвижимость должна на всех домочадцев, включая несовершеннолетних иждивенцев.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Многие граждане предпочитают самостоятельно заниматься индивидуальным жилым строительством (ИЖС), а не покупать квартиру. Сумма материнского капитала не покроет всех затрат на возведение конструкций дома, но поможет снизить общую цену здания. Можно расплачиваться кредитом за приобретенные стройматериалы. Чтобы уменьшить вероятность отказа выдачи денег ПФ РФ, нужно заранее узнать обо всех юридических тонкостях субсидирования государством строительства дома.

Требуется загодя оформить земельный участок, на котором будет возводиться строение, во владение собственностью, чтобы не возникло претензий относительно целевого использования кредита. Выделение кредита под материнский капитал сопровождается скрупулезной проверкой ПФ РФ всех контрактов заемщика с градостроительными фирмами, поэтому нужно готовиться к приезду проверяющих на место сооружения будущего дома.

На покупку готового жилья

Кредит с использованием «детских» денег может выделяться на покупку готовых квартир или домов на вторичном рынке недвижимости. Приобретаемое жилище не должно находиться в аварийном, ветхом состоянии, а доля его износа, согласно муниципальным данным, не должна превышать 50%. Купить маленький дачный домик за городом в кредит с использованием материнского капитала без установки инженерных коммуникаций не получится. Приобретаемая недвижимость должна соответствовать характеристикам жилого помещения согласно критериям ПФ РФ, распоряжающегося выделяемыми деньгами.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными

Все расчеты по сертификату должны происходить только в безналичной форме. Гасить займы, взятые в микрофинансовых организациях (МФО) при помощи маткапитала, с 2015 г. запрещено. Обналичить сертификат нельзя. Данные меры возникли в качестве противодействия незаконному обороту государственных средств. За участие в мошеннических схемах по обналичке маткапитала предусматривается уголовная ответственность для физлиц, чей сертификат был использован для осуществления противоправных деяний.

Нормативно-законодательная база

Единоразовая выдача материнского капитала предусматривается Федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Чтобы обеспечить целевое использование бюджетных средств, Правительством РФ был принят ряд постановлений, в которых оговариваются условия использования сертификата, приводится список документации, требуемой для получения льгот.

Финансово-кредитные организации, выделяющие кредиты с использованием маткапитала, руководствуются письмом Центробанка РФ от 10.02.2009 г. № 21-Т «О реализации Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Выделение денежных средств на покупку жилья оговорено Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 г. № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Условия предоставления

Для получения заемных средств с использованием маткапитала нужно, чтобы приобретаемое имущество соответствовало определенным ограничениям. ПФ РФ выдвигает такие требования к жилью, покупаемому в кредит:

• Если приобретается готовая квартира или дом, то они должны быть пригодными для проживания, иметь все коммуникации.
• Запрещено покупать в кредит недвижимость, относящуюся к аварийному фонду, изношенную на 50% и более.
• Займополучатель, а также все домочадцы, имеющие регистрацию на одной территории, не должны иметь в собственности недвижимости, а на каждого члена семьи должно приходиться не более 18 м2 жилья.
• Жилье не должно иметь судебных обременений, находиться в залоге.
• Приобретаемая в кредит квартира должна быть оформлена на займополучателя, с долевым участием всех членов семьи.

Как взять займ под материнский капитал

Невзирая на то, что получение жилищного кредита является одним из основных условий использования материнского, или семейного капитала, родителям второго или последующих младенцев придется собрать много документов и потрудиться, прежде чем получить государственные субсидии. Работники банка и ПФ РФ следят за законностью осуществления сделок, достоверностью предоставляемых займополучателем сведений. Если возникнут сомнения в целевом использовании финансов, то заявку на ссуду могут отклонить.

Порядок оформления

Чтобы использовать сертификат на семейный капитал для выплат по жилищной ссуде, нужно действовать в определенной последовательности для увеличения шансов на предоставление финансов. Заемщик, желающий облегчить кредитное бремя, должен предпринять следующие шаги:

1. Получить сертификат на маткапитал.
2. Выбрать финансово-кредитную организацию, работающую с программами господдержки молодых семей с детьми.
3. Подобрать самый подходящий ипотечный продукт.
4. Определить, будет использован сертификат для погашения основного долга или начального взноса по ссуде.
5. Представить банку необходимые документы и оформить кредитный контракт.
6. Обратиться в ПФ РФ с официальными бумагами и написать заявку на целевое использование денег маткапитала по погашению жилищной ссуды.
7. Получить разрешение на использование финансов, дождаться перечисления денег на счет кредитора.
8. При необходимости, составить новый график погашения долгов с учетом перечисленных субсидий.
9. Оформить приобретаемую недвижимость в долевую собственность с учетом всех членов семьи, включая малолетних ребятишек, получить кадастровый паспорт на жилище.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить кредит, нужно заранее подготовить документацию. Заемщику придется предоставить банку следующие официальные бумаги:

• сертификат на материнский (семейный) капитал (далее – МСК), копию и оригинал;
• бланк заявления о предоставлении госпомощи;
• сведения о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев;
• выписку из ПФР об остатке накоплений на лицевом счете, предназначенном для семейного капитала;
• паспорт, второе удостоверение личности;
• данные о доходах созаемщика, если банковский продукт предполагает привлечение третьих лиц к выплатам по кредиту;
• сведения о приобретаемой собственности.

После оформления ссуды гражданину нужно обратиться в ПФ РФ за разрешением использовать семейный капитал. Заявителю потребуется такой пакет документов:

• удостоверение личности;
• сертификат по маткапиталу, оригинал и копия, заверенная нотариусом;
• свидетельства о рождении детей;
• оригинал и копия контракта с банком о выдаче ипотеки;
• реквизиты расчетного ссудного счета, куда предполагается переводить деньги.

Какие банки дают кредит под материнский капитал

Многие банки не принимают сертификат по маткапиталу в качестве обеспечения ссуды, т.к. ПФ РФ может рассматривать заявку на выделение средств по погашению займа 1-2 месяца. Это очень долгий срок для кредиторов. Обращаться за выдачей ипотеки нужно в надежные крупные банки. Перечень коммерческих банковских структур, предоставляющих недорогие ссуды, работающих с клиентами, имеющими маткапитал, можно увидеть в нижеприведенной таблице:

Сбербанк России

Люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут взять займ под материнский капитал в Сбербанке. Данная финансовая структура осуществляет выдачу денег на покупку готового или строящегося жилья. Можно подать онлайн-заявку на выделение ссуды. Заемщики 21-75 лет могут оформить кредитное соглашение под 6% на первые три года действия контракта. После этого переплата повышается до 9,5%. Жителям Москвы и области предоставляется до 8 млн рублей, граждане, живущие в других регионах, могут получить до 3 млн р.

Можно купить квартиру, дом с участком или таунхаус, если оплатить до 20% от стоимости приобретаемого жилья. Новая недвижимость приобретается у застройщиков, имеющих банковскую аккредитацию. Придется застраховать покупаемую квартиру, жизнь заемщика, провести оценочную экспертизу жилья. От заявителя требуется паспорт с пропиской в регионе получения финансов, документы на недвижимость, сведения о заработке по форме Сбербанка или 2-НДФЛ, копия и оригинал документа МСК.

ВТБ 24

Взять заемные финансы при условии господдержки в ВТБ 24 можно для приобретения строящейся или готовой квартиры. Основным условием получения денег является выплата 10% стоимости приобретаемой квартиры. Если заемщик не предъявляет документы, подтверждающие получение заработка, то переплата составит 9,6% с единовременным внесением 30% цены недвижимости. Претендовать на получение денег могут граждане России 21-70 лет.

Выдается 0,6-90 млн р. на 30 лет при условии страхования приобретаемого имущества, жизни, здоровья заемщика. Если приобретается недвижимость площадью более 65 квадратных метров, то переплата составит 8,9%, а первый взнос – 20% от цены жилья. Долг гасится равными аннуитетными платежами. Требуется предъявление сведений об образовании, о доходе по форме банка или 2-НДФЛ, стаже работы, паспорта заявителя и созаемщика, оригинала сертификата МСК, трудовой книжки с вложениями, водительского удостоверения просителя.

Райффайзенбанк

Данная кредитно-финансовая организация предоставляет владельцам сертификата МСК право воспользоваться программами приобретения жилья на первичном, вторичном рынке недвижимости или заложить имеющуюся квартиру или дом. Купить недвижимость в кредит под материнский капитал можно только лишь при условии, что она не обременена долговыми обязательствами.

Лицам 21-70 лет можно получить до 26 млн р. на 30 лет с переплатой 9,5%. Аналогичные условия банк предлагает по программе залога имеющегося жилья. Приобрести квартиру в строящемся доме можно, только если объект одобрен банком, при условии участия в договоре долевого участия (ДДУ). Выдается до 26 млн р. на 30 лет под 9,25%. При себе нужно иметь паспорт, сведения о рождении детей, браке, копию трудовой книжки, заверенную на работе, справку о доходе по форме банка или 2-НДФЛ, СНИЛС, оригинал документа МСК.

Бинбанк

Гражданам, имеющим детей, Бинбанк предлагает получить 3-8 млн рублей на 30 лет, по сниженной ставке 6% на 3-8 лет в зависимости от количества детей в семье. Далее, до окончания действия кредитного контракта, придется выплачивать долг с переплатой 9,5% годовых. Приобретать готовую квартиру или жилье в новостройке можно только у юридического лица. При себе нужно иметь паспорт, справку по форме банка или 2-НДФЛ о заработке, сведения, подтверждающие занятость заявителя, данные о прописанных вместе членах семьи, документы о недвижимости, сертификат МСК.

Газпромбанк

Физлица возраста от 20 лет могут взять ипотеку в Газпромбанке для покупки квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости с возмещением долга сертификатом МСК. Выдается до 45 млн р. на 30 лет с переплатой 13% годовых. Если приобретается коттедж или таунхаус, построенные партнерами банка, то можно взять 60 млн рублей под 12,75% на 30 лет. От займополучателя требуется предъявление паспорта, сведения о занятости не менее года, наличие хорошей кредитной истории, справка формы 2-НДФЛ о доходах, СНИЛС, ИНН, иные документы по требованию сотрудников банка.

Банк Открытие

Россияне возраста 21-65 лет со стажем у последнего работодателя не менее 3 месяцев, имеющие документ МСК, могут получить в Банке Открытие ссуду для покупки готовой квартиры. Выдается до 30 млн р. на 5-30 лет с начальным взносом 10-80%. При себе нужно иметь удостоверение личности, копию трудовой книжки, сведения о заработке 2-НДФЛ, выписку из домовой книги обо всех домочадцах, зарегистрированных вместе, СНИЛС, ИНН заявителя, документацию на приобретаемую недвижимость, сертификат МСК. Сумма к выдаче не может превышать 85% стоимости приобретаемой недвижимости.

Юникредит Банк

Данная компания выдает выгодный жилищный заем гражданам, имеющим двух и более детей. Предоставляется льготная ставка 6% на 3 года при рождении второго малыша. После этого переплата будет зависеть от ключевой ставки ЦБ РФ. Можно купить у юридического лица готовый или вновь построенный коттедж, дом, квартиру или произвести рефинансирование имеющейся ипотеки, с залогом жилья. Заемщик предъявляет паспорт, оригинал МСК, свидетельства о браке, рождении детишек, копию трудовой книжки, данные о доходе 2-НДФЛ или по форме кредитора, документацию по закладываемой недвижимости.

Порядок погашения ссуды

Финансы, выделяемые по программе господдержки, можно использовать для погашения задолженности по имеющемуся жилищному займу. Собственнику ипотечной недвижимости нужно действовать так:

1. Взять банковскую справку о сложившейся на дату обращения задолженности по ипотеке, с процентами.
2. Предоставить эти сведения сотрудникам ПФ РФ вкупе с правоустанавливающей документацией, подтверждающей нахождение недвижимости в собственности, иными бумагами, по требованию работников данной организации.
3. Дождаться письменного уведомления о положительном решении. Оно приходит через 1-2 месяца после подачи заявки в ПФ РФ об использовании МСК.
4. После перечисления денег провести процедуру переоформления кредитного соглашения с составлением нового графика погашения долгов, учитывающего перечисленные финансы.

Преимущества и недостатки кредита с использованием маткапитала

Граждане, желающие улучшить уровень жизни путем приобретения нового жилья, активно пользуются МСК. Программа господдержки при покупке недвижимости имеет такие преимущества:

• позволяет приобрести удобное комфортабельное жилье людям с разным достатком, обремененным несовершеннолетними иждивенцами;
• снижает общую стоимость ссуды;
• уменьшает социальную напряженность в обществе.

У программы государственного кредитования покупки жилья молодыми семьями с использованием маткапитала есть недостатки. К ним относятся такие минусы:

• ограниченное количество банков, работающих с МСК при выдаче ссуды;
• большой пакет документации, требуемой для оформления кредита;
• длительный срок рассмотрения заявки ПФ РФ;
• приобретение квартиры или дома в новостройке только у аккредитованных банком застройщиков.

Видео

Время чтения ≈ 7 минут

С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано пока до 31.12.2018 г., но сумма заморожена до 2020 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в 2019 году.

Можно ли использовать МК для получение кредита

По закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.

Согласно ФЗ № 256, семья может использовать субсидию не только для оформления нового ипотечного займа, но и для погашения уже оформленного.

Деньги можно направить:

• на погашение первоначального взноса по ипотеке;
• на оплату процентов по кредиту;
• на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Скачать для просмотра и печати:

Ипотека - это более сложный тип кредитования, в сравнении с обычным нецелевым (потребительским). Заемщику потребуется:

• предоставить больше документов;
• застраховать имущество и свое здоровье;
• представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.

Внимание! Субсидия может быть потрачена в счет расходов на строительство частного дома. Правда, перечисление будет осуществлено уже после сдачи в эксплуатацию.

Возможно ли получение кредита наличными

Закон не допускает выдачу кредита под материнский капитал наличными. Нельзя оформить кредит под залог материнского капитала.

Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.

Внимание! Вам могут предложить взять кредит под материнский капитал наличными, однако, стоит помнить: это противозаконно.

Что нужно знать при получении кредита

Очень важно заранее ознакомиться с теми условиями, которые могут воспрепятствовать успешному оформлению кредита под материнский капитал.

1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Перечень необходимых документов

Для получения ипотечного займа, семье потребуется собрать следующий пакет документации:

1. Заявление по форме банка.
2. Копии паспортов членов семьи.
3. Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
4. Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
5. Сертификат на маткапитал.
6. Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
7. Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
8. Справка об оплате первоначального взноса.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Чтобы использовать деньги субсидии на погашение первого взноса по ипотеке, должно быть выполнено обязательное условие: ребенку уже исполнилось 3 года.

Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:

1. Сертификат на маткапитал.
2. Справку из ПФР, в которой указан неиспользованный остаток субсидии на счету.

Если ПФР одобрил кредит, тогда по безналичному расчету деньги будут перечислены в банк. Согласно последним изменениям, срок зачисления - 10 дней.

Что делать при отказе в предоставлении кредита

Любой банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита под маткапитал. Причем банк не обязан даже указывать причины отказа, но сам клиент может попросить сообщить ему эти причины.

Среди распространенных причин отказа:

• неблагоприятная кредитная история;
• неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
• ошибки в документах;
• отсутствие средств для внесения первоначального взноса.

Для чего можно использовать маткапитал

Закон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:

1. Образование одного или всех детей.
2. Покупка или строительство жилья.
3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

• вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
• после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Получение денег от кредитного кооператива

На покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.

У подобной схемы есть свои преимущества:

1. Пакет документов меньше, чем в банке.
2. Процентная ставка ниже.
3. Сам процесс оформления займа проще.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР, что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

При такой схеме в ПФР могут отказать в выплате, причиной может стать:

1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.