Как проверяют заемщиков в микрозаймовых компаниях (МФО). Какие данные проверяют МФО при одобрении займа

Приветствую! На первый взгляд кажется, что все эти «Займеры» и «Быстроденьги» раздают займы направо и налево: даже безработному, наркозависимому и недееспособному. На самом деле любой потенциальный заемщик проходит «многоступенчатую» проверку. При этом все запросы отправляются в режиме онлайн и по времени занимают буквально несколько минут.

Отличается ли система проверки заемщика в МФО и банке? Как получить займ на карту по паспорту, успешно пройдя все этапы скоринга?

Хорошая новость: через БКИ кредитную историю заемщика проверяют только крупные микрофинансовые организации (формата «Домашние деньги» или «Миг кредит»). Да и то лишь в том случае, если речь идет о крупных суммах.

Конторы поменьше довольствуются специальной базой данных для МФО, где хранится вся информация о микрозаймах. Мелким компаниям туда вход закрыт, поэтому им остается верить заемщику на слово.

Почему в БКИ обращаются не все МФО?

• Во-первых, МФО не является полноценной кредитной организацией. И для них цена запроса равна стоимости обращения физического лица (от трехсот рублей). Для мелких контор это слишком дорого
• Во-вторых, для многих МФО запрос в БКИ означает потерю основного конкурентного преимущества – мгновенной выдачи займа. Все эти «деньги за пять минут» и «кредит с 18 лет круглосуточно» подразумевают скоростную проверку заемщика по технологии скоринга

Чтобы обеспечить качественный сервис и срочно выдавать займы, придется жертвовать проверкой кредитной истории. Убытки от невозвратов такие МФО компенсируют грабительской процентной ставкой.

Как МФО проверяют заемщика?

В первую очередь проверяется действительность паспорта заемщика. Сделать это можно с помощью специального сервиса на сайте Федеральной миграционной службы.
На следующем этапе проверяют наличие исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Здесь можно посмотреть, есть ли у потенциального заемщика непогашенные долги на стадии судебного разбирательства.

База МВД дает ответ на вопрос, не находится ли заемщик в розыске. В ФНС наводят справки о предприятии, которое заемщик указал как постоянное место работы.

Еще «пробивается» адрес постоянного проживания (нет ли ограничений по квартире, нет ли массовой регистрации). Кроме того, проверяют и указанный в анкете номер телефона (не числится ли номер за другим пользователем, как долго он используется). Некоторые МФО также запрашивают информацию о причинах отказов в других микрофинансовых организациях.

Даже мелкие кредиторы сверяют мобильный телефон с электронной почтой заемщика. Онлайн-сервисы обязательно высылают проверочные коды и на «мыло», и на телефон.
Сотрудники микрофинансовой организации могут даже посетить страницу потенциального заемщика в соцсети. Таким образом, они сопоставляют сведения из анкеты с информацией на странице. В профиле проверяется информация о семейном положении и месте работы.

Методы проверки заемщика

Потенциального заемщика МФО проверяют двумя способами.

• Ручной – сотрудник компании тестирует предоставленные заемщиком сведения: гражданство, адрес временной и постоянной регистрации, место работы, кредитную историю. Ручной способ используют МФО, выдающие деньги в офисах
• Автоматический метод предназначен для компаний, которые оформляют микрозаймы в режиме онлайн. По сути, проверяется та же информация, что и при ручном режиме

Что писать в анкете?

Информация о зарплате

Все понимают, что тысячи людей в России работают неофициально либо на непостоянной основе. В анкете нужно указывать средний реальный доход, который Вы получали в течение последнего года. Обязательно включайте в общий доход суммы всех государственных выплат: пенсии, стипендии, алименты, пособия.

Информация о месте работы

В поле «место работы» вписываете ту компанию или ИП, на которых Вы работаете в данный момент. Даже если Вы приступили к своим обязанностям неделю назад или работаете неполный рабочий день. В качестве названия вполне можно указать даже ИП «Петров К.С.»

Информация о других кредитах

Если такой пункт в анкете присутствует, то лучше написать все как есть. Если были просроченные кредиты – то стоит объяснить причину просрочки. Многие МФО без проблем . Например, в MoneyMan есть клиенты с 3-5 исполнительными листами у судебных приставов.

Может ли МФО испортить кредитную историю?

Подача кредитной истории в БКИ для МФО осуществляется бесплатно. Сервисы по выдаче микрозаймов используют это сразу в двух целях:

• Чтобы повысить кредитный рейтинг клиентов, которые вовремя погасили займ
• Чтобы «шантажировать» недобросовестных заемщиков

Теоретически, без согласия заемщика подавать о нем информацию в БКИ кредитор не имеет права. Но любой договор займа обязательно предусматривает это условие. И без согласия с этим пунктом Вашу заявку даже не будут рассматривать.

А Вы когда-нибудь оформляли микрозаймы в МФО? Случалось ли Вам получить отказы? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться ссылками на самые интересные посты с друзьями!

P.S. Мои подписчики уже знают, что я отрицательно отношусь к любого рода займам на потребительские нужды. Как правило, цена минутной слабости в последствии оказывается . Я рекомендую вам дважды , стоит ли брать такой кредит!

Считается, что МФО более лояльны к своим клиентам, чем : требуют минимум бумаг, оформляют сделки дистанционно и не бывают взыскательны к кредитному досье обратившегося. В реальности же потерять деньги одинаково опасаются все участники финансового рынка - и микрофинансовые компании, и банки. В статье рассмотрим, что проверяет МФО у заемщика, чтобы минимально гарантировать себе возврат займа.

Как МФО проверяют заемщиков - тонкости процедуры

Как МФО проверяет клиента в дистанционном режиме

Первые сведения о клиенте МФО получают в онлайн-заявке. Обычно она содержит минимум: место работы, должность и заработную плату. После принятия заявки действия компаний будут отличаться. Например, некоторые МФО проверяют заемщиков, звоня работодателям и сверяя информацию из анкеты с тем, что хранится в базах данных. Другие ограничиваются кредитной историей. Однако большинство организаций прибегает к скорингу - программе, которая оценивает всю совокупность параметров клиента, анализирует их и соотносит. Потенциальный заемщик, набравший достаточное количество баллов по скорингу, получает «зеленый свет» - ему выдают заем.

Первое обращение в МФО всегда занимает больше времени, чем последующие: скоринг отдает предпочтение тому, кто уже оформлял займы несколько раз. Порой с момента подачи заявки до положительного решения проходит меньше пяти минут. За это время программа успевает оценить платежеспособность лица и его кредитное прошлое как приемлемое. Часто скоринг полностью автоматизирован: сотрудники МФО не допускаются к анализу онлайн-заявлений.

Проверяет ли МФО кредитную историю в 2019 году

Легальные МФО обязательно проверяют кредитную историю, хотя ради клиентуры сами компании склонны утверждать обратное. Так, если организация декларирует выдачу средств без проверки кредитной истории, то, скорее всего, это означает особые условия: заемщик с плохим финансовым прошлым получит заем с повышенной ставкой. Наиболее известными МФО, которые условно не проверяют кредитную историю, являются и «Финансовая группа ЭКО».

Если заем в выбранной организации получить не вышло, стоит обратиться в другие. Часть МФО взаимодействует с бюро кредитных историй выборочно и запрашивают досье лишь в нескольких базах. Другая лазейка состоит в исправлении кредитной истории - особой услуге, которую оказывают некоторые микрофинансовые компании. Подразумевается, что клиент с плохой репутацией берет в МФО не один, а три-пять микрозаймов, каждый последующий из которых будет немного крупнее, чем предыдущий. Их последовательное погашение позволяет подправить досье и свободнее обращаться за кредитом в другие компании и банки.

Почему МФО отказывается выдать заем

В отличие от банков, которые выдают крупные ссуды на продолжительный срок, МФО проводят небольшие сделки - займы редко превышают размер в 30 тыс. рублей, а вернуть деньги нужно в пределах одного-трех месяцев. Однако меньшие риски не означают, что заемный капитал получат все подряд. Когда микрофинансовые компании проверяют заемщиков, они также обращаются в бюро кредитных историй. Разница с банками - в критериях оценки.

Основной повод отказать для кредитной организации - это незакрытые задолженности и просрочки, которые клиент накопил в последние 3-5 лет. Даже если у человека на момент обращения за ссудой нет долгов, но они были в прошлом, ему с высокой долей вероятности откажут. Подход МФО мягче и допускает наличие текущих просрочек, которые заемщик пытается погасить. А вот хронических должников в сегменте микрофинансирования ждет отказ, как и в любом банке.

Другой стоп-фактор - несовпадение данных. Через интернет МФО проверяет номер телефона клиента, кому принадлежат карта и паспорт, указанные в заявке. Если обнаружатся расхождения и неточности, онлайн-сервис откажет в займе автоматически . Шанс на невыдачу высок и у безработных людей: прежде чем обратиться в МФО, стоит найти стабильный источник дохода и прописать его в анкете. Напоследок стоит проверить аккаунты в социальных сетях. Заемщикам, которые вещают о любви к азартным играм или ненависти к финучреждениям, могут отказать.

Возможная ответственность за обман МФО

Мошенничество подразумевает, что ради финансовой выгоды лицо предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения. Ошибка в анкете или несовпадение паспортных данных с телефонным номером - мелочи, которые стоят клиенту отказа в займе. А вот заемщик, который указывает несуществующее место работы или регулярно завышает доход, - это повод забить тревогу. Вкупе с невыплатами по займу, дезинформация подтолкнет МФО «заняться» клиентом: сначала поискать компромиссное решение, а если таковое не найдется - продать долг кредиторам или обратиться к судебным приставам.

Проблемы с правоохранительными органами возникают у клиентов МФО редко. Чтобы пройти по статье за мошенничество (159 УК РФ), компании нужно доказать злостный характер уклонения от выплат. Закон уточняет, что это касается крупных и особо крупных сумм - от 2 и 9 млн. рублей соответственно. А поскольку редкий клиент занимает в МФО больше 30 тыс. рублей, привлечь неплательщика к уголовной ответственности по данной статье трудно. Впрочем, это не делает обман микрофинансовой компании выгодным: опыт махинаций по займам навсегда испортит кредитную историю и репутацию человека.

Что обычно предпринимает человек, которому надоели звонки коллекторов с требованиями вернуть заемные средства? Существует несколько вариантов развития событий:

1) он усердно уплачивает весь долг и благополучно забывает об этом периоде жизни;
2) смиренно выслушивает все угрозы и оскорбления коллекторов, надеясь, что как-нибудь все само собой рассосется;
3) пишет жалобы в соответствующие органы или подает иск в суд;
4) покупает новую СИМ карту и думает, что на этом все страдания закончатся.

Однако проходит небольшой период времени и звонки возобновляются с новой силой. Как коллекторы узнают номера телефонов? Почему на новый номер снова поступают СМС с угрозами от коллекторов? Есть доступные способы того, как коллекторы узнают номера телефонов и после благополучно продолжают свое «черное» дело по отношению к должнику.

Регистрация и создание аккаунта в соцсетях – это популярный способ общения для людей всех возрастов. Также это один из источников того, откуда коллекторы узнают номера телефонов должников. Иногда они могут создать фейковую страничку в одной из соцсетей, поставив на аватар фотографию девушки и так выведать всю секретную информацию у самого должника или у его друзей, обозначенных на страничке. Поэтому стоит предельно осторожно относиться к незнакомым людям в интернете, для того чтобы избежать впоследствии такого вопроса: «Купил новую СИМ карту – звонят коллекторы! Как они меня нашли?» Тем более закона, который бы запретил коллекторам собирать информацию таким способом, не существует. Следует обезопасить себя от такого развития событий, закрыв свою страничку для посещения чужих людей и не указывать настоящую фамилию и имя в профиле.

Способ № 2. Новый займ в банке

Должник, который решил поменять номер телефона, обратился в другой банк за новым займом и получил отказ. Но через некоторое время, хоть он и купил СИМку, – звонят коллекторы. Как это объяснить? При подаче заявления на новый кредит, заемщик оставлял свои контактные данные и они, каким-то образом, просочились к коллекторам. Такие действия со стороны банка расцениваются как незаконные, но доказать, что информация была одержана именно от них сложно. Поэтому должнику лучше воздержаться от попыток получить новую ссуду, до тех пор, пока не истечет срок давности первого, проблемного займа.

Способ № 3. IMEI-код

Такой международный идентификатор телефонных мобильных аппаратов присваивается каждому мобильнику и остается уникальным. Простая смена номера на старый мобильный аппарат не поможет, ведь вычислить человека по IMEI не составит труда. Тем более, если мобильный был куплен в рассрочку и его IMEI зафиксирован у работников магазина. Заемщик перестает уплачивать взносы по кредиту, банк продает долг коллекторам, те узнают код IMEI у магазина и по нему вычисляют новый номер должника. Поэтому если должник решил сменить номер телефона – ему придется менять еще и мобильник.

Способ№ 4. Сбор информации у коллег и соседей

Коллекторские службы действуют иногда как сыщики. Если должник скрывается и старается «заметать» следы, они могут начать поквартирный обход соседей, родственников или наносить визиты на место работы заемщика. Оставленный «банковский след», в виде номеров телефонов контактных третьих лиц при оформлении займа, объясняет то, как коллекторы узнают номера телефонов знакомых. Те, в свою очередь, могут указать коллекторам актуальный номер должника, для того, чтобы избавиться от их звонков. Если друзья или знакомые должника останутся ему верны, они не выдадут никакой информации. Но ситуации бывают разные. Возможно, соседи или знакомые затаили какую-либо обиду на должника и, раскрывая о нем информацию, желают отомстить. Руководители или коллеги просто не захотят лишних проблем и без труда откроют требуемую информацию. В итоге, должник остается с новой СИМ картой, на которую коллекторы пишут СМС с угрозами, как и прежде.

Звонки по чужому долгу

Бывают ситуации, когда гражданка, которая не должна банку ничего, жалуется: «Купила СИМ карту – звонят коллекторы и требуют какие-то деньги по кредиту! Что делать?». Купленный новый номер не обязательно будет «чистым». Таких номеров единицы на рынке, а остальные вторичные, которые уже обладают предысторией. Иногда, в сервис центрах, операторы мобильной связи предупреждают о таких последствиях. Попавшему в такую ситуацию человеку, нужно обратиться в банк с заявлением о том, что он новый официальный владелец карты и никаких обязательств пред учреждением не имеет. Заявление должно рассматриваться спецслужбами банка. Если никаких действий с их стороны не произошло и звонки продолжаются, пострадавший может смело подавать иск, основываясь на положение закона «О защите прав потребителей» и прикрепив предварительно аудио, фото и видеоматериалы по делу.

Все эти способы не являются единственными. Возможности коллекторов по сбору необходимой информации достаточно широки и далеко не всегда законны.

Несколько советов людям, оказавшимся в такой ситуации:



Не общаться с коллекторами по телефону, не соглашаться на личные встречи, не отвечать на электронные письма и СМС сообщения. Если общение все-таки произошло, необходимо вести запись всех разговоров или фиксировать встречу на видеокамеру.
Если человек ничего не должен банку, а его продолжают терроризировать звонками, он смело может подавать в суд по статье 163 УК РФ «Вымогательство».
Не следует уплачивать весь долг коллекторам – все переговоры нужно вести с банком.
Можно воспользоваться услугами юриста-антиколлектора. Как правило, когда коллекторы узнают об этом, они бросают дело должника, как бесперспективное.

Быть должником всегда неприятно. Находиться под постоянным психологическим прессингом и в нервном напряжении из-за действий коллекторов неприятно вдвойне. Когда в отношения должник/коллектор добавляются соседи, коллеги, родственники, которым надоели звонки коллекторов, они начинают выговаривать должнику свои претензии. В итоге репутация заемщика будет испорчена на очень длительный срок. Чтобы не доводить ситуацию до такого неприятного финала, следует решать вопросы с долгами вовремя и не прятаться от кредиторов. Нужно вести с ними активный диалог и вместе искать выход из сложившейся ситуации.

Вероника Вайнраух

Исполнительный розыск должника — это принудительная мера взыскания, которая основывается на ст. 65 Федерального закона №229. Она включает в себя не только установление местонахождения ответчика, но и его имущества, счетов и доходов. Также кредитор имеет право самостоятельно вести поиски заемщиков и передавать эту информацию в ФССП.

Сегодня в России живут 147 млн человек из них 50 млн взяли кредит в банках, МФО или у частных кредиторов. Больше половины делали это неоднократно.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

В связи с, плохой экономической ситуацией в стране 10% заемщиков не могут рассчитаться с долгами.

Люди боятся идти на контакт с банками или коллекторскими агентствами и начинают скрываться от них:

• перестают отвечать на телефонные звонки;
• никому не открывают дверь;
• увольняются с работы;
• меняют место жительства.

Банки, хотят вернуть деньги совместно с процентами и начинают проводить розыск должника. У каждого банка своя система поиска, но в общих чертах они похожи. Сотрудники службы безопасности, это бывшие работники правоохранительных структур из-за этого наблюдается схожесть действий.

Непосредственно, сам розыск разделен на несколько этапов. За каждый, из которых, отвечают определенные сотрудники различных отделов взыскания.

Это могут быть:

• юристы;
• группы обзвона;
• выездные группы;
• отдел банка по борьбе с мошенничеством;
• иные отделы, указанные в регламенте банка.

Анализ данных заемщика:

• смотрится сумма долга и выплаты по кредиту;
• место жительства заемщика;
• место работы;
• просматривается наличие родственников или коллег, которые могли оформлять кредит в банке должника, РАНЕЕ.

Звонок коллектора должнику

1. Первый телефон, который прозванивают, это домашний. Если трубку взял заемщик, то сначала сверяют паспортные данные, место работы, фактический адрес проживания. Затем переходят к разговору непосредственно о долге. Человек найден, контакт установлен.
2. Если трубку берут родственники, то уточняется местонахождения заемщика, контактные телефоны и оставляется информация с просьбой связаться с банком или коллекторским агентством. Если человек перезванивает, то розыск должника окончен. Далее, разговор ведется о погашении задолженности.
3. Если домашний телефон не отвечает, то прозванивается мобильный телефон. Заемщик ответил, сверяются анкетные данные, разговор переходит к задолженности. Сотовый отключен или не отвечает, звонок переносится на другое время.
4. Последним делается звонок на работу. Устанавливается, работает ли человек или нет, когда приходит на работу, передается информация с просьбой перезвонить.

Важно! Коллекторы и сотрудники взыскания банка, заносят итог переговоров в программу. При следующем звонке отображается весь разговор и все договоренности.

Коллектор позвонил по всем контактным телефонам, в разное время суток и дней недели. Телефоны оказались неконтактны.

Что происходит в этом случае:

1. Устанавливаются связные лица должника по домашнему адресу. Например, заемщик прописан с родственниками, которые ранее брали кредит в банке. Их анкеты отображаются в базе данных, вместе со всей информацией. Все телефоны также прозванивают и выясняют где должник.
2. Устанавливают связных лиц по рабочему адресу. Прозванивают коллег и выясняют информацию. Работает человек на данный момент или нет? Где его можно найти?

Если должника удается найти, то уже переходят непосредственно к проблеме долга, если нет, то продолжают поиски.

Соседи

По телефонным базам, устанавливают домашние телефоны соседей. Прозванивают их и устанавливают:

• живет ли должник по адресу регистрации;
• когда бывает дома;
• где работает.

Оставляют контактную информацию.

Важно! Соседи, в отличие от родственников, не пытаются скрыть информацию о должнике и рассказывают все, что знают. Часто, люди не выдерживают звонки коллекторов соседям и выходят на связь, а в дальнейшем и оплачивают долг.

Соседи постоянно ругаются с должником, давят на него, просят оплатить долг. Лишь бы звонки прекратились.

Если телефоны должника отключены или не отвечают, соседи подтверждают, что заемщик выписан из квартиры и его местонахождение неизвестно. Коллеги говорят, что он давно уволен, то розыск в таком случае проходит следующим образом:

Многие коллекторы или сотрудники взыскания, бывшие сотрудники различных государственных силовых ведомств.

Через своих коллег, они «пробивают» по действующим базам полиции или ФССП:

• новый адрес должника;
• домашний телефон;
• делают запросы в пенсионный фонд с целью выяснить место работы.

Банки и коллекторские агентства часто устанавливают себе такие базы данных, как «Кронус» и «Спрут».

В этих программах отображены все данные на человека:

• паспортные данные;
• прописка;
• телефоны;
• штрафы ГИБДД;
• судимости.

Всю работу проделывают сотрудники группы обзвона, не выходя из кабинета. Если человека найти не удалось, то полученную информацию передают в работу выездной группы. Которая, устанавливает визуальный контакт с родственниками, друзьями, коллегами должника.

Выездная группа

Выездники определяют расстояние до предполагаемого места жительства должника, смотрят сумму долга и количество оплат. Затем осуществляют выезд по имеющимся адресам, включая рабочий. Не забывают навестить соседей. Если человек найден, то у него берут контактные телефоны и проводят работу по взысканию задолженности.

Важно! Результаты выезда вносятся в компьютер. Если сумма долга маленькая, а расстояние до фактического места проживания должника большое (от 150 км до центрального офиса), то выезд осуществлен не будет.

Розыск имущества является приоритетным направлением взыскания. Сотрудники кредитных организаций не могут самостоятельно проникать в жилище должников и забирать вещи которые им понравятся. ТОЛЬКО приставы вправе применять подобные методы в рамках исполнительного производства.

Также приставы могут предложить кредитору забрать на баланс часть вещей заемщика. Например, недвижимость или автомобиль.

Как это происходит:

• банк подает в суд;
• юристы получают судебный приказ на руки;
• направляют его в службу ФССП, по месту регистрации должника;
• судебные приставы-исполнители, приходят в квартиру и арестовывают имущество, находящееся в адресе.

Ознакомиться со списком вещей подлежащих аресту, можно в этой .

Пристав может вскрывать жилье ответчика, даже если дома никого нет и на основании гл. 8 ст. 69 ФЗ-229 проводить меры по обращению взыскания на имущество. Но подобное применяется редко и только при крупных долгах.

Если ФССП не смогло отыскать имущество по месту проживания должника, то кредитор вправе написать заявление на розыск этого имущества. Например, банк по своим каналам узнает, что у заемщика есть недвижимость, сделку по которой можно оспорить. В такой ситуации пишется ходатайство о проведении проверки этого объекта. И если приставы выявят факт ничтожности сделки, они арестуют недвижимость в счет погашения долга.

Розыск должника в исполнительном производстве

Розыск должника не ограничивается нашей страной. По нормам международного права он может быть осуществлен и в других государствах (ст. 65 ч. 2 ФЗ-229).

Фактически, если человек задолжал крупную сумму его будут искать всеми способами даже за границей и нередко это дает свои результаты. Взыскание других стран по требованию российской стороны арестовывает имущество наших соотечественников, которые решили сбежать за рубеж.

Совет! Если у вас большой долг не нужно пытаться сбежать, захотят найдут. Лучше воспользуйтесь законным правом банкротства. После признания вашей несостоятельности любые дальнейшие действия кредиторов попадут под Уголовный кодекс (вымогательство).

Приставы или кредиторы, получив исполнительный лист, могут обратиться в ГИБДД с просьбой объявить залоговое авто в розыск, если должник пытается его спрятать.

С этого момента машина попадает в стоп-лист всех гаишников в России. Когда ее номера высвечиваются на камерах, система «Поток» оповещает об этом стражей порядка, которые тут же останавливают транспорт и отвозят его на штрафстоянку.

Также данный автомобиль нельзя поставить на учет.

Важно! Если вы решили продать залоговую машину без согласия банка, например, получив дубликат ПТС, то это уголовное деяние (ст. 159 УК РФ мошенничество).

Итог

Коллекторы проводят серьезную работу по выявлению должников, но в 80% она безрезультатна. Если человек решил не оплачивать долг, то заставить его это сделать очень трудно. Судиться с банками можно годами. Действия приставов оспариваются и отменяются.

Если возникают вопросы по теме статьи или требуется консультация, опишите свою ситуацию в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта. Мы ответим вам в ближайшее время и обязательно поможем.

Любой кредитор, как обычный банк, так и микрофинансовая организация, проверяет своего потенциального клиента комплексно. В том числе, если МФО утверждает обратное. Контактная информация рассматривается особенно тщательно. Если заемщик предоставляет неверные данные, в займе ему будет отказано даже в том случае, если он полностью соответствует всем требованиям кредитной организации.

Устанавливаем владельца

Что же касается микрофинансовых организаций, то они отсылают на указанные клиентами номера специальные СМС-сообщения с кодом. Кредит от МФО не будет одобрен в том случае, если заемщик не сможет указать этот код в специальном поле на сайте фирмы.

Поиск совпадений в базе

Предположим, что потенциальный заемщик указал чужой номер, находящийся в базе и оформленный на имя другого человека. Тогда с одобрением заявки на займ у такого клиента возникнут большие проблемы.

Кроме того, кредитные организации сверяют предоставленные им номера из заявок на займ с «цифрами», сообщаемыми заемщиками в соцсетях. Несовпадение – также повод для отказа. Кредитор может заподозрить, что его потенциальный клиент завел для него отдельный номер и при невыплате долга попросту выбросит Сим-карту.

Привязка

Предположим, что вы за пару месяцев сменили несколько номеров телефонов. Для кредитной организации вы становитесь потенциально опасным заемщиком. Как кредитор сможет найти вас, если вы откажитесь от выплаты долга и заново измените свои «цифры» мобильного?

Принадлежность

Схема следующая: заемщик предоставляет свои паспортные данные и указывает свой телефонный номер. Вся эта информация поступает в зашифрованной форме специалистам третьей стороны. Последние, при содействии мобильных операторов, опровергают или удостоверяют достоверность данных. Ответ переправляется кредитной организации.

Отметим, что проверка телефонных номеров имеет большое значение не только для самих кредиторов, но и для россиян. Она позволяет избежать мошенничества: оформления займов на подставное лицо. Пострадавшие от действий преступников обычно могут доказать, что не получали никаких кредитов и не являются, например, созаемщиками или контактными лицами по ссуде. Однако на это у них уходит долгое время и множество сил.