Правительственные жилищные программы. Льготная ипотека для молодой семьи

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи. К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением. Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Возможность получения ипотеки на льготных условиях - это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка. Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение. Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.

Как стать участником льготной ипотеки

Быть в этой программе - выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян. Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия. Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.

Условия льготной ипотеки

Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале. Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми. Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы "льготная ипотека". Условия получения ее гораздо шире.

В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.

Льготные категории граждан

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

• Молодые учителя и ученые.
• Военнослужащие.
• Многодетные семьи.
• Молодые семьи.
• Лица, получившие материнский капитал.

Ипотека для молодых семей

Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.

Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.

Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.

По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка - 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.

Льготная ипотека для многодетных семей

Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.

Ипотека для военных

Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.

При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.

Ипотечный кредит для молодых ученых и учителей

Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:

• наличие педагогического стажа не менее трех лет;
• работающий по специальности во время подачи заявления.

Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.

Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.

Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:

• имеющаяся ученая степень;
• срок научной работы - от одного года;
• работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).

Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.

Льготы при наличии материнского капитала

Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.

Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.

Приобретение жилья на льготных условиях

Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию. Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.

Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.

Заключение

Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан. Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях. Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.

На сегодняшний момент в нашей стране ипотека является наиболее удобным и, следовательно, востребованным инструментом для приобретения собственного жилья.

Прежде чем выбрать то или иное кредитное учреждение и заключить с ним договор, обязательно нужно тщательно изучить вопрос - возможно, вы относитесь к категории населения, имеющей право на получение льготной ипотеки.

Льготы при оформлении ипотеки могут представлять собой:

• Снижение процентов по кредиту;
• Выдачу субсидий на часть стоимости приобретаемой жилплощади;
• Продажу жилья по сниженной, так называемой социальной, цене.

Все это перечисленное относится к государственной льготной ипотеке. В таких случаях государство компенсирует затраты банка, выдавшего льготный ипотечный кредит: доплачивает разницу в процентной ставке, переводит сумму субсидии непосредственно на счет банка или компенсирует снижение стоимости социального жилья.

Таким образом на федеральном уровне происходит поддержка слоев населения, имеющих право на льготную ипотеку, стимулируется работа кредитных учреждений, а также подстегивается развитие строительной отрасли - одной из ключевых в нашей экономике.

Кроме государственных, встречаются и негосударственные программы льготной ипотеки. Они, как правило, вводятся в крупных корпорациях и распространяются на их сотрудников.

Обычно негосударственная льготная ипотека предлагает:

• Снижение процентной ставки по кредиту;
• Субсидирование первоначального взноса;
• Возврат работников части ежемесячных платежей по ипотеке.

Этими действиями компания добивается лояльности собственных сотрудников, стимулирует их работать на предприятии как можно дольше.

Категории, имеющие право на льготы по ипотеке

Если оставить в стороне участников негосударственных программ ипотечного кредитования, то можно выделить несколько категорий, имеющих право получить льготную ипотеку с участием государства.

Ипотека с господдержкой

В 2015 году реализуется программа «Ипотека с господдержкой». Суть ее в том, что процентная ставка по кредиту не может быть выше 12% , а первоначальный взнос составляет всего 20% .

Но есть одно «но»: по этой программе возможно приобретение жилья только в новостройках, у строительных фирм, имеющих аккредитацию в конкретном банке . Это несколько ограничивает круг поиска подходящей квартиры, но тем не менее является неплохим вариантом для обзаведения собственным жильем.

Материнский капитал

Всем давно знакома такая форма государственного субсидирования, как материнский капитал.

На получение этой формы господдержки может рассчитывать любая семья, в которой родился второй или последующий ребенок. В этом случае мать оформляет в отделении Пенсионного фонда сертификат, который может быть использован как первоначальный взнос по ипотечному кредиту или как средство полного или частичного погашения ранее оформленной ипотеки.

Средний размер этой субсидии на данный момент составляет 430 000 рублей.

Сумма варьируется в зависимости от региона страны, к тому же ежегодно индексируется.

Ипотека для военнослужащих

С 1 января 2005 года начала действовать программа ипотеки для военнослужащих.

Если человек подписал контракт после этой даты, то в дальнейшем каждый год на его счет будет поступать определенная сумма денег, которую он сможет использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Молодые специалисты

Основные требования к этим категориям заемщиков - возраст до 35 лет, стаж работы в федеральных и муниципальных бюджетных учреждениях от 1 года, необеспеченность жильем и платежеспособность. В таком случае они могут претендовать на получение льготной ипотеки с процентной ставкой от 8,5%.

Молодой семье - доступное жилье

Основное требование здесь - это возраст до 35 лет и признание человека нуждающимся в улучшении жилищных условий .

Молодой семьей могут быть признаны как супруги (в этом случае хотя бы один из них должен иметь возраст ниже допустимого предела), так и одинокая мать или отец с ребенком.

Отличие этой программы - низкий размер первоначального взноса, а также субсидирование государством стоимости жилья в случае рождения или усыновления в семье детей во время участия в этой программе.

Размеры господдержки отличаются по регионам, но, как правило, составляют от 5 до 20% стоимости жилья (в зависимости от количества детей).

Налоговый вычет при покупке жилья

Сам по себе не выделяется в отдельную льготу, его можно получить и при покупке жилья за полную стоимость .

Он представляет собой возврат уплаченных налогов на доходы физических лиц (НДФЛ).

Его величина зависит от стоимости жилья, но она не должна быть более 2 миллионов рублей .

Для ипотечного заемщика ощутимый плюс состоит в том, что ему возвращается сумма НДФЛ, рассчитанная не только от стоимости жилья, но и от суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту.

Здесь следует быть внимательным: кредит должен быть именно целевой на покупку жилья . То есть если вы, например, оформили потребительский кредит и на эти средства купили квартиру, то НДФЛ от суммы этих процентов вам возвращен не будет.

Оформить налоговый вычет можно двумя способами:

1. Написать заявление в бухгалтерию своего предприятия, и тогда из вашей зарплаты не будут ежемесячно удерживать НДФЛ;

Подать налоговую декларацию в налоговую инспекцию по месту жительства.

К ней потребуется приложить пакет документов, подтверждающих приобретение вами жилья, сумму уплаченных банку процентов и величину перечисленного вами НДФЛ за прошедший период.

Эту процедуру придется повторять ежегодно.

Стандартный срок проверки декларации - три месяца, еще месяц дается государственному органу на перечисление денег на ваш счет.

Плюс этого способа в том, что налог за весь год перечисляется вам одной суммой и может составить солидную сумму.

Государственные и негосударственные льготы

Итак, можно сделать вывод о том, что льготы на приобретение жилья в ипотеку могут быть самыми разнообразными.

От государства:

• Субсидирование части стоимости жилья (материнский капитал, перечисления военнослужащим, субсидии за рождение и усыновление детей в семьях, участвующих в программе «Молодая семья»);
• Снижение процентной ставки по кредиту при оформлении льготной ипотеки;
• Реализация жилья по цене ниже рыночной.

От места работы:

• Специальные программы со сниженной процентной ставкой для работников определенного предприятия;
• Субсидирование первого взноса на покупку жилья для молодого специалиста (в дальнейшем может вычитаться из зарплаты работника);
• Возврат части уплаченных по ипотечному кредиту средств.

Льготы при рождении ребенка

Стоит отдельно остановиться на льготах для семей, которые пока только планируют рождение детей:

• Субсидирование части долга по ипотечному кредиту;
• Отсрочка исполнения обязательств по ипотечному кредиту.

При участии в социальной программе «Молодой семье - доступное жилье» при рождении каждого ребенка государство сможет погасить часть долга по ипотечному кредиту. Величина этих выплат отличается в зависимости от региона и может составлять от 5% до 75% стоимости жилья.

Также участники этой программы имеют право на отсрочку исполнения обязательств по ипотечному договору в случае рождения детей.

Например, некоторые банки предоставляют отсрочку по выплате основного долга: заемщик гасит только проценты за пользование кредитом. Срок такой льготы может быть до трех лет, то есть, пока родитель находится в декретном отпуске. Это снижает ежемесячные выплаты и также является формой поддержки молодых семей с детьми.

Как получить льготы по ипотеке

Как уже было сказано, конкретные условия той или иной льготной программы могут существенно отличаться по регионам.

В каждой области работает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В него может обратиться каждый житель региона и узнать, на какие конкретно льготы он может претендовать.

Также в Агентстве вам помогут собрать пакет документов, подберут оптимальные условия кредитования из множества предложений банков.

Многие льготные программы реализуются совместно федеральным и региональным бюджетами, поэтому в Агентстве еще и смогут вас проконсультировать, какая программа в регионе реализуется быстрее.

В целом можно сделать вывод, что льготную программу ипотечного кредитования может подобрать себе практически каждый гражданин нашей страны.

В порядке исполнения отдельных программ господдержки некоторым слоям населения предоставляются жилищные займы на выгодных условиях. Среди них молодые семьи. Такие граждане могут получить субсидирование по направлениям:

Уважаемые посетители портала «Льготный эксперт»!

Изучая информацию на страницах нашего проекта по теме льготы, пособия, выплаты, субсидии и пенсии помните, что в статьях мы стараемся описывать базовые аспекты. Каждая ситуация индивидуальна и требует юридической поддержки и консультации.

7 499 703-21-55 | Москва

7 812 309-81-14 Санкт-Петербург

7 800 333 45 16 (доб. 107) Россия

Вы так же можете воспользоваться консультацией с дежурным юристом через онлайн чат. Доступно в правом нижнем углу сайта.

Заявки принимаются КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Спасибо, что посещаете наш ресурс «Льготный эксперт»

Суть задач: выплата материальной помощи из федерального бюджета для приобретения или воздвижения жилой недвижимости. Цель: обеспечение жильем как стимуляция для рождения большего числа детей.

Льготная ипотека для молодой семьи выдается при соблюдении определенных критериев:

Летняя акция! Бесплатная консультация!

• +7 499 703-21-55 Москва
• +7 812 309-81-14 Санкт-Петербур
• +7 800 333 45 16 (доб. 107) Общероссийский бесплатный

1. Родителям или одному из них не более 35 лет.
2. Супруги или единственный родитель являются гражданами России.
3. Претенденты состоят на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
4. Доход граждан позволяет им выплатить часть суммы займа из собственных средств.

Кредитование происходит на основании сертификата , оформляемого в местном муниципалитете. По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство. Для получения сертификата нужно подать соответствующее заявление и приложить к нему сопутствующие документы. Перечень документов :

• Документы, подтверждающие личности совершеннолетних и детей, достигших 14 лет.
• Выписка из домовой книги.
• Документ о заключении брачного союза.
• Справка о доходе.
• Паспорта.

После получения сертификата в течение определенного возраста его нужно предъявить в финансовое учреждение. В банк документ предоставляется в срок – не позднее 7 месяцев . В иную финансовую организацию – не позже 3 месяцев. В случае просрочки этого срока сертификат теряет силу.

По федеральной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. Если у молодой семьи нет детей, субсидия выдается величиной 30% от цены на жилье . Если есть, размером 35% .

Указанным лицам могут быть предоставлены следующие виды помощи:

1. Денежные субсидии . Предоставляется владельцу жилищного сертификата, оформляемого в соответствующем комитете при муниципалитете по месту проживания.
2. Льготная ипотека для многодетных и малоимущих. Оформляется кредитными организациями по ходатайству региональных властей.
3. Социальное жилье . Выдается семьям на основании договора социального найма. Недвижимость находится в фактической собственности государства или муниципалитета.

Рассматриваемая категория семей может получить право на социальную ипотеку . Она представляет собой денежную субсидию, выделяемую на погашение первоначального взноса, процентов по займу или суммы основного долга. Материальная помощь назначается по факту подачи заявления в муниципалитет и его дальнейшего одобрения. Величина субсидии – 35% стоимости покупаемой недвижимости.

Льготная ипотека военным

Для военнослужащих покупка недвижимости по выгодным условиям происходит в рамках участия в (НИС). Вход в нее происходит в заявительном и беззаявительном порядке согласно категории служащего.

К примеру, автоматический вход в НИС происходит после присвоения первого офицерского звания для лиц, окончивших военное училище. Заявительный порядок включения необходим для рядового состава армии и флота.

Предоставляется участнику системы при соблюдении условий:

1. Продолжительность службы не менее 20 лет . Допускается снижение этого периода до 10 лет, если претендент был уволен по состоянию здоровья или в результате внутриштатных мероприятий (сокращения).
2. Претендент достиг максимального возраста пребывания в армии.

Участнику НИС открывается индивидуальный накопительный счет, на который каждый месяц из государственной казны откладывается 1/12 установленной законодательством на текущий период суммы. В 2017 году ее размер – 260 141 руб .

После 3 лет участия в системе гражданин может купить жилье за отложенные средства, но до момента возникновения прав на них, купленная недвижимость будет считаться залоговым имуществом государства .

Как взять льготную ипотеку :

1. Получить свидетельство по месту службы.
2. Заключить договор целевого жилищного займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
3. Оформить ипотечный кредит в банке по месту нахождения недвижимости.

Заключение

Предоставление государственной субсидии и иных уступок на покупку недвижимости происходит в отношении отдельных категорий лиц. Льготная ипотека 2017 года оформляется:

1. Молодым семьям . Необходимые критерии: гражданство РФ, возраст до 35 лет.
2. Переселенцам из ветхого жилья города Москва. Предоставляется равноценная недвижимость в новостройке. Возможна ипотека для покупки большего по площади жилья.
3. Бюджетникам . Назначается выплата на погашение части кредита размером до 30% общей суммы.
4. Многодетным и малообеспеченным семьям . Условие: наличие трех и более детей или доход на каждого члена семьи менее прожиточного минимума, установленного в регионе их проживания.
5. Военнослужащим-участникам НИС . Условие: выслуга 20 и более лет или 10 лет при увольнении по состоянию здоровья или в связи с внутриштатными мероприятиями. Купить квартиру можно после трех лет участия в системе, но право собственности возникает после указанного срока выслуги.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготной ипотеке

Вопрос : Здравствуйте. Меня зовут Антон. Я глава многодетной семьи. Как я могу оформить кредит по выгодным условиям на покупку жилой недвижимости?

Ответ : Здравствуйте, Антон. Согласно действующему законодательству отдельной программы льготного субсидирования на покупку жилой недвижимости для многодетных семей нет. Но, вы можете претендовать на льготу по иным основаниям:

1. Как молодая семья по действующей государственной целевой задаче «Жилище». Условие: одному или обоим родителям не более 35 лет.
2. В качестве нуждающихся в жилой недвижимости.

При любом варианте необходимо посетить жилищный комитет при муниципалитете и подать соответствующее заявление о включении в программу или в перечень нуждающихся.

Льготная ипотека набирает свою популярность, и 2017 год будет очень удачным для ее получения, особенно молодым и многодетным семьям. Что такое льготная ипотека? Она представляет собой один из разновидностей кредита, который предоставляется на жилье. В сравнении с обычной ипотекой, у нее намного меньше размер процентной ставки по кредиту. Она призвана улучшать жилищные условия многодетных, молодых и малообеспеченных семей. А также молодых специалистов в области науки, образования и медицины. Реализуется этот проект с марта 2015 года.

Льготная ипотека, это правительственная программа, в которой принимают участие ряд банков, таких как:

• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Банк Москвы.

В Российской Федерации льготная ипотека реализуется путем:

• получения субсидий на определенную часть жилищной площади, которая приобретается в кредит;
• снижения процентов по ипотеке;
• продажи государственной жилищной площади по низкой цене.

Получение льготной ипотеки

Государство отнесло к категории граждан, которые могут взять льготную ипотеку, достаточно большое количество граждан. Их объединяет небольшой доход на момент подачи заявки на кредит, и неважно временно это, или семья всегда имеет низкие доходы.

• многодетные семьи;
• лица, которые получили материнский капитал;
• учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность;
• молодые семьи;
• военнослужащие.

• кредит предоставляется лицам, которым на момент ее погашения не исполнится, мужчинам 60 лет, а женщинам 55;
• каждый из них должен работать на момент подачи заявки на одном месте не менее шести месяцев;
• количество созаемщиков должно быть не более трех человек.

В связи с тем, что много людей хотят принять участие в этой программе, государство не может оказать помощь абсолютно всем. При подаче заявки человеку необходимо собрать множество документов и различных справок. Придется побегать по различным инстанциям, ведь пакет документов для получения социальных льгот на получение жилья, достаточно большой.

Если, в поданном перечне документов будет отсутствовать хотя бы одна бумага, может поступить отказ. Точный список требуемых бумаг лучше заранее уточнить у кредитора. То есть того банка, которому вы отдали предпочтение при выборе социальной программы.

Важно! Не ленитесь, и внимательно изучите предложения нескольких банков, ведь они могут немного различаться между собой. И, возможно, в одном из банков предложение окажется выгоднее.

Перед тем, как начать собирать документы, стоит посетить органы местного самоуправления в своем городе, чтобы получить консультацию по социальному кредитованию. Специалист ответит на все ваши вопросы, сможет рассчитать примерный план выплат, расскажет, как можно дополнительно сэкономить. Также он уточнит определенные законом требования к недвижимости, которую можно приобрести, воспользовавшись такой программой.

Необходимый перечень документов

При подаче разными гражданами заявки на получение льготных условий ипотечного кредитования, список необходимых документов будет немного отличаться.

Примерный перечень документов, требуемых при подаче заявки:

• заявление гражданина;
• свидетельства о рождении детей;
• паспорта каждого из членов семьи;
• документ из налогового органа;
• копия трудовой книжки, а также справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж;
• выписка из домовой книги;
• справка о составе семьи;
• выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость;
• правоустанавливающие документы на жилье;
• свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
• реквизиты банковского счета.

На одобрение заявки на льготную ипотеку не может рассчитывать гражданин или семья, в чьей собственности уже имеется жилье, это может быть квартира или дом. Человек, или семья, на момент подачи заявки может проживать в общежитии или снимать квартиру или комнату. Также, имеют право получить ипотеку и льготы, люди, которые живут в одной квартире со своими родственникам, или в очень тесных условиях. На одного члена семьи должно приходиться 14 квадратных метров.

По социальной программе на одного человека в семье должно приходиться 18 квадратных метров, на семью, в которой живет два человека не более 42 квадратов. По желанию семьи или человека, он может приобрести жилье с большей площадью, но льготы не будут охватывать эти лишние метры.

Получение ипотеки молодой или многодетной семьей

Супруги, недавно вступившие в брак, очень часто не могут позволить самостоятельно приобрести себе квартиру. Для них государство предлагает социальную программу, по которой они получат . Она будет представлять не конкретную сумму, а процент от общей стоимости той недвижимости, которая была выбрана парой. Этот показатель будет 35%, если в семье нет детей, если дети есть, то он возрастает до 40%.

Как получить льготную Обязательным условием для получения такой субсидии, является возраст заемщиков, оба супруга должны быть младше 35 лет. Молодая семья может потратить полученный процент на первоначальный взнос за жилье, либо для выплаты части месячного платежа.

Также есть вычеты по процентной ставке, если в семье один ребенок, то этот процент составит 0, 25, а если два или более, то 0,5. Если в семье до получения льготного жилья не было детей, а потом ребенок появился, то льготы будут применяться после его рождения.

Для молодых семей также предоставляются платежные каникулы. Например, с момента рождения в семье малыша, и выплатив не менее 10% с общей суммы долга, пара может рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа вдвое.

Если, у многодетной семьи имеется материнский капитал, он может быть использован при погашении долга с их стороны. Воспользоваться им можно как один раз, так и разделив его на несколько платежей.

Многодетные семьи, подающие заявку на получение льгот на жилье, имеют свои особенности ее предоставления. Льготы по ипотеке, предоставляемые семьям, которые имеют трех или больше детей, заключаются в минимальном размере ставки по кредиту и частичном погашении долга государством.

Разные банки, предоставляемые ипотеку, могут предложить различные процентные ставки, она будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от количества детей и если речь идет о покупку первичного жилья.

Сама процентная ставка обычно не превышает 8%. Кредиторы, в некоторых случаях разрешают увеличить сумму ипотеки и ее срок, в случае, если созаемщиками выступают родители одного из членов семьи. Платежеспособность этих людей, увеличивает шансы своевременного погашения ежемесячных платежей.

Получение льгот молодыми учителями, медиками и учеными

Учителя, ученые или медицинские работники должны быть не старше 35 лет. Их льготы при ипотеке будут заключаться в предоставлении кредита под небольшой процент, и выдаваться он будет на длительное время. Из всей стоимости своего жилья, они выплатят около 60%, остальное за них выплатит государство за счет средств местного бюджета.

Одобрить заявку на помощь в получении жилья могут на недвижимость, которая находится в том регионе, где работает учитель.

Обязательные условия для молодых учителей и медработников:

• педагогический или медицинский стаж не менее 3 лет;
• он должен быть платежеспособен, то есть его ежемесячная выплата не должна превышать 45% от его дохода;
• обязательная работа по специальности во время подачи заявки.

Одобрение заявок на ипотечный кредит для таких категорий граждан обычно происходит в случаях, когда они переехали работать в маленький город, который имеет недобор специалистов в данных областях.

К молодым ученым также предъявляются определенные требования:

• срок его научной деятельности не может быть менее одного года;
• он имеет ученую степень;
• опыт работы в научной организации.

Такие льготы достаточно востребованы в городах, которые имеют достаточно много институтов или иных научных учреждений. Поэтому, получение такой субсидии в провинциальном городе может быть достаточно проблематично, в силу его неразвитости в таком направлении.

Получение льгот на ипотеку достаточно сложное занятие. Чтобы, получить необходимые субсидии нужно тщательно собирать документы, выбирать банк, с которым вы будете вступать в ипотечные отношения.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Кризис в российской экономике повлиял на стоимость банковских кредитов не лучшим образом, лишая молодые семьи надежды обзавестись собственным жильем из-за высоких процентных ставок. Однако существуют и льготные программы ипотечного кредитования, о которых мы расскажем в этой статье.

Что такое льготная ипотека?

Программа льготного ипотечного кредитования представляет собой целевой кредит на покупку жилья с пониженной процентной ставкой по сравнению с обычным займом.

Льготная ипотека призвана обеспечить возможность приобрести собственные квадратные метры молодым супругам, имеющим невысокий уровень доходов, а также семьи, относящиеся к категории малообеспеченных.

Особенностью рассматриваемой программы является возможность кредитования по ставке не выше 12%, при этом заемщик может рассчитывать на предоставление кредитных каникул сроком до 12 месяцев и снижение размера ежемесячного взноса.

Все это делает «ЛИ» привлекательной за счет гибкой системы выплаты кредита. Участие в данной программе в Москве принимают Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы и Россельхозбанк.

Как получить льготную ипотеку

Взять льготную ипотеку можно заняв место в очереди тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Назначенная государством социальная выплата может быть направлена на:

• Приобретение квартиры на рынке вторичного жилья;
• Покупку строящейся жилой недвижимости;
• Постройку частного домовладения.

Помимо этого, социальную выплату законодательство разрешает использовать в качестве первоначального взноса, а также погашения паевого платежа в том случае, если молодая семья состоит в жилищно-накопительного или жилищно-строительного кооператива. После этой выплаты жилье становится собственностью молодой семьи.

• Супруги возрастом до 35 лет с одним ребенком;
• Многодетные семьи;
• Участники госпрограммы по улучшению условий проживания;
• Инвалиды;
• Участники ВОВ

Для обращения в банк за льготной ипотекой молодым супругам потребуется подтвердить размер ежемесячного дохода. Нужно иметь в виду, что банки без особого желания кредитуют молодые семья, поскольку есть высокая вероятность ухода в декретный отпуск у женщин, а у мужчин – отправиться проходить срочную службу по призыву в армию.

Чтобы успешно решить вопрос с получением льготного займа, стоит обратиться в такие известные банки, как Россельхозбанк или Сбербанк, где на выбор найдется несколько льготных программ.

Но, рассчитывая на многолетний кредит, обращать внимание в первую очередь следует на величину процентов и прочие важные условия займа. Заявку на льготный кредит в 2016 году нужно подавать до 1 марта.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Для примера мы приведем кредитный продукт Сбербанка, который можно оформить по льготам — «Молодая семья». Первоначальный взнос по этому кредиту составляет не более 10% при наличии в семье ребенка, и 15% для бездетных пар.

Эта программа кредитования предусматривает применение сниженной процентной ставки. Помимо невысокой стоимости молодая семья может рассчитывать и на другие льготы, например, на отсрочку взносов в случае рождения ребенка.

Впрочем, часто коммерческие банки, желая привлечь новых клиентов, именуют льготной программой для молодых семей обычный целевой кредит на стандартных условиях. Поэтому мы рекомендуем уделить время подробному изучению предлагаемых кредитными.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.