Сбербанк ставка рефинансирования ипотеки на сегодня. Необходимые документы для рефинансирования в Сбербанке

В сравнении со ставками на ипотеку несколько лет назад на сегодня ситуация значительно улучшилась, в виду чего многие заемщики заинтересовались вопросом рефинансирования. Рассмотрим основные условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке, особенности и порядок оформления.

Особенности программы рефинансирования в Сбербанке

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году нацелена на предоставление займа для погашения действующего ипотечного кредита, взятого в другом банке.

Улучшение условий выплат

Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячный платеж, увеличить срок кредитования и получить более приемлемые процентные ставки.

Не секрет, что в 2017-2018 годах Центробанк существенно снизил ключевую ставку на ипотеку, из-за чего ранее оформленные ссуды стали совершенно невыгодными. Многие банки предусматривают возможность их понижения до приемлемого уровня при соблюдении определенных условий.

Нередко заемщики предпочитают обратиться к программе рефинансирования, чтобы кроме улучшения условий, сменить и кредитора .

Объединение других кредитов

Помимо всего прочего, в Сбербанке допустимо провести рефинансирование не только ипотечного, но и других кредитов. Так , потребительских кредитов, автокредитов.

Это позволит физическому лицу объединить все долги в Сбербанк, и вносить оплату раз в месяц, вместо нескольких платежей в различные учреждения.

Также при подаче заявления на рефинансирование, физическое лицо вправе запросить некоторую сумму в качестве отдельного займа. Она останется в его распоряжении, после выплат по кредитам в другие банки.

Потеря налогового вычета

Отдельно стоит отметить, что при рефинансировании нескольких кредитов одновременно с ипотечным, клиент теряет право на получение налогового вычета.

Требования к кредитам, взятым в других банках

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц в 2018 году выполняется по различным направлениям:

• только ипотечный кредит;
• ипотечный кредит и дополнительный заем;
• ипотечный кредит, до 5 других видов кредитов и отдельный заем.

К участию в программе подлежат любые цели ипотечного кредита, оформленного в другом учреждении:

• покупка недвижимости;
• строительство;
• покупка или строительство и ремонт.

Объектом залога могут выступать: квартира, таун-хаус, частный дом, часть жилья, комната, частный дом с земельным наделом.

Объект не должен быть обременен или находиться под арестом.

В большинстве случаев недвижимость уже оформлена в залог первому кредитору, за счет заемных средств которого она приобреталась. В таком случае она подлежит передаче в залог Сбербанку после выплаты долгов.

Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотечного и других видов кредитов, нужно удостовериться, что они отвечают таким требованиям, установленным Сбербанком:

• Нет задолженности в настоящий момент.
• В последний год выплаты происходили регулярно, без задержек.
• С момента оформления кредита прошло не менее полугода.
• До конца срока кредита осталось более 3 месяцев.
• Кредиты не участвовали ранее в программах рефинансирования.

Условия кредитования в Сбербанке в 2018 году

По программе рефинансирования в Сбербанке в 2018 году можно рассчитывать на ссуду в размере от 1 млн. рублей .

Максимальная граница зависит от дополнительных запросов физического лица, величины рефинансируемых кредитов и от стоимости жилья. Так, она не может превышать 80% от оценочной стоимости .

Доступная сумма и срок

Прочие ограничения установлены на таком уровне:

• до 7 млн. – для погашения ипотеки в другом учреждении;
• до 1,5 млн. – прочих кредитов;
• до 1 млн. – для получения на руки.

Длительность действия ипотечного кредита назначается с учетом суммы, платежеспособности физического лица, ожидаемой величине ежемесячного платежа и прочих параметров. Максимум ограничен 30 годами.

Страхование жилья, заемщика

При рефинансировании ипотечного кредита в Сбербанке, жилье подлежит страхованию от уничтожения или повреждения на весь срок.

Если оформить страховку в отделении Сбербанка в 2018 году, физическое лицо получает один месяц страховки бесплатно.

Страхование жизни выступает добровольным. Оно предусматривает осуществления выплат по кредиту страховщиком при возникновении непредвиденной ситуации.

Полис Сбербанк Страхования предусматривает риск инвалидности и смерти. Оформление страховки позволит получить скидку по ипотечному кредиту. Тарифы назначаются индивидуально по характеристикам физического лица (пол, возраст, профессия, уровень здоровья).

Проценты при рефинансировании

Процентные ставки при рефинансировании в 2018 году в Сбербанке назначаются по таким правилам:

• Только ипотечный кредит: 9,5%;
• Ипотека и другие кредиты: 10%;
• Ипотечный кредит и новый запрос ссуды: 10%.

Если объект не зарегистрирован, устанавливается повышенный тариф – +2%. Если жилье зарегистрировано, повышение наблюдается только на 1%. Изменение процентов происходит после получения Сбербанком подтверждения о погашении ссуды первичному кредитору.

Если по ипотечному кредиту подтверждение получено, а по прочим ссудам нет, проценты устанавливаются на отметке 11% до получения информации об отсутствии долга.

Заявление и документы на рефинансирование

Подать заявление на рефинансирование можно в отделении Сбербанка по месту проживания или работы (по месту регистрации работодателя). Анкету можно заполнить непосредственно в офисе или распечатать бланк и сделать это дома. Рассмотрение занимает порядка 2-8 дней.

Стандартный пакет

Чтобы не затягивать процесс, лучше сразу взять все необходимые документы:

• паспорт с пометкой о регистрации;
• трудовая книга, договор или иной документ, поясняющий место и время работы;
• НДФЛ-2, справка по форме Сбербанка или по форме работодателя (для госслужащих);
• подтверждение дополнительных источников дохода (при наличии);
• сведения о займе.

В качестве последнего можно предоставить кредитное соглашение, график оплат или справку о размере ссуды. Главное, чтобы в переданной бумаге были такие сведения:

• номер и дата оформления контракта;
• срок возврата задолженности;
• сумма;
• процентная ставка;
• размер месячного внесения;
• платежные данные.

Отдельно Сбербанк может запросить документы об актуальном остатке долга и о наличии задолженности за последний год.

На залоговое жилье

Уже после получения положительного ответа, необходимо подготовить и передать в Сбербанк документы на залоговое жилье (в течение 3 месяцев):

• договор на покупку или иное подтверждение приобретения права собственности;
• выписка из ЕГРН;
• техпаспорт;
• отчет оценщика;
• справка о зарегистрированных жильцах;
• согласие второй половинки на передачу объекта в залог.

Справка из опеки, брачный контракт

Муж или жена заемщика оформляются в качестве созаемщика по закону, если иное не оговорено брачным контрактом. Потому от созаемщика потребуется аналогичный пакет документов.

Сведения о финансовом положении можно не использовать, если уровня дохода заемщика достаточно для согласования кредита.

Если средства капитала матери были использованы на выплаты по кредиту, взятого у первого кредитора, необходимо получить согласие от специализированных органов на передачу собственности в залог.

Заключение

В Сбербанке можно провести рефинансирование ипотечного кредита, взятого в ином банке, а также объединить с ним несколько других видов кредитов. Также можно запросить средства для личного использования. Осуществить рефинансирование ипотечного кредита, взятого в Сбербанке, по данной программе в 2018 году не разрешено. Но включить потребительские кредиты или карты, полученные в Сбербанке, можно.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году по возобновленной и обновленной программе. Что изменилось в этой программе в 2018 году? Какие требования банка?

Новая программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке: пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке . Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2018 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет :

• Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
• Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
• Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
• Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
• Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
• Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
• Принять в залог готовый дом с землей;
• Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

1. Один ипотечный кредит;
2. До пяти других различных кредитов. К ним относятся :

• Потребительский кредит;
• Кредитная карта;
• Автокредит;
• Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование ипотеки как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке . Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

• Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
• Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
• Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Требования к кредитам

• Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
• Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
• До окончания кредита остается более чем три месяца;
• Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

• Гражданство России;
• Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
• Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
• Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

По 1% следует добавить к ставке:

• На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
• До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
• В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

• 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
• 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
• 1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

• Одобрение заявки и залога;
• Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы. Далее мы их более детально разберем.

Одобрение заявки и залога

1. Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
2. Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
3. Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
4. Назначение даты сделки.

Обязательно ознакомьтесь.

Выдача кредита и ставка

1. Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11,5%.
2. Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности - ставка 10,5%.
3. Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 9,5%.
4. Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств - ставка 10%.
5. Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 10%.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

В нашей статье « » мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

• При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
• Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
• При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
• В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
• Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то, что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
4. Смена работы и недостаточный стаж.
5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Подводя итоги

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

• Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
• Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
• Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
• Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

Вопрос — ответ

Вопрос: У меня ипотека в сбербанке,могу ли я рефинансировать ипотеку сбербанке?

Ответ: Рефинансирование в Сбербанке только чужих кредитов, свою ипотеку они не рефинансируют.
Но Вы можете один раз в год подать заявление на снижение процентной ставки в Сбербанке.
Сбербанк снижает ипотеку своим клиентам.

Вопрос: Какие документы нужны при рефинансировании и подойдет ли справка по форме банка?

Ответ: Зависит от банка. Если он принимает справки, то можно.

Как известно, на сегодняшний день ипотека выделяется среди прочих предложений банков. Это связано в первую очередь с тем, что вопрос жилья сегодня стоит очень остро. Наверняка, вы уже сталкивались с необходимостью ипотеки или как минимум слышали об этом явлении от знакомых. Конечно, с одной стороны, такой вариант отлично может решить вопрос с квартирой. С другой в течение многих лет, каждый месяц вы должны выделять немалую сумму на его погашение. А это не совсем удобно, согласитесь.

Особенно, когда процент, который вы выплачиваете, помимо основной суммы,достаточно высок. Что же с этим можно сделать? Как сохранить квартиру, но при этом минимизировав расходы. Есть ли такое волшебное явление, которое поможет вам выйти из состояния кабалы, с которым часто связывают ипотеку в современном обществе? На самом деле выход есть. Что же это такое и как его реализовать? Давайте разбираться.

Ответ на все вышеперечисленные вопросы – рефинансирование. Что это? Как это сможет помочь вам с ипотекой? Очень просто, для того, чтобы это понять стоит для начала дать определение данному понятию. Итак, рефинансирование – это возможность переоформить ипотеку в другом банке по пониженной ставке или сократив срок кредитования.

Отличный вариант для любого заемщика, не правда ли? Раньше о такой услуге можно было только мечтать, однако сегодня этот вариант очень популярен в самых различных финансовых рекомендациях. Лидером среди них является Сбербанк. Наверное, данный факт никого не удивил. На самом деле именно в категории жилищного кредитования Сбербанк занимает первые строчки рейтинга. Почему именно данному банку доверяет огромное множество жителей нашей страны?

В первую очередь стоит отметить, что организация на рынке существует множество лет. Следующий пункт – это сохранение традиций. Наши бабушки доверяли деньги вкладам в Сбербанке, родители, дяди и тети, а значит, вы, скорее всего, когда вырастите, пойдете именно туда. Однако, все это побочные факторы, а главный все-таки – лучшие предложения для своих клиентов. Практически все граждане, которые обслуживаются в Сбербанке, отмечают самые лояльные программы по сравнению с другими финансовыми организациями. Но как же дела обстоят с ипотекой и рефинансированием? Обсудим это далее.

Мы с вами подходим к главному вопросу нашей статьи. Почти все люди, которые собираются брать ипотеку, останавливают свой выбор именно на Сбербанке. Это абсолютно не удивительно. Однако, как же совершить рефинансирование ипотеки в сбербанке взятой в сбербанке? А ведь действительно, как? Давайте рассмотрим вновь понятие рефинансирования. Это возможность понизить ставку только в другой финансовой организации.

Наверняка, вам хотелось бы думать, что это всего лишь официальные данные, а по факту всегда есть вариант получить рефинансирование ипотеки от сбербанка в сбербанке. Но это, к сожалению, не так.

Дело в том, что саму возможность предоставления такого рода услуг Центральный банк разрешает выполнять лишь для клиентуры сторонних организаций. И Сбербанк не является исключением.

Это связано с тем, что применение данной услуги связано с тем, чтобы привлечь новых клиентов, даже ценой снижения процентов по кредитованию.

И как бы нам ни хотелось бы верить, что лояльные клиенты смогут получить рефинансирование ипотеки сбербанка в сбербанке, это вряд ли осуществимо. Но не стоит сразу закрывать эту статью и расстраиваться. На самом деле вариант выхода из этой ситуации есть всегда. Давайте поговорим об услуге рефинансирования ипотеки от Сбербанка в 2017 году. Итак, приступим к детальному рассмотрению.

Критерии рефинансирования ипотеки в Сбербанке 2017 г.

Первым пунктом у нас идет необходимость перечисления критериев этой услуги. Рефинансирование ипотеки в сбербанке 2017 г условия:

1. ​по жилищному кредитованию не должно быть просрочек за последний год;
2. вы получили жилищный кредит раньше, чем 6 месяцев до подачи заявки;
3. срок оставшейся ипотеки более 3-х месяцев;
4. жилье должно быть уже построено;
5. ​на квартире не должно быть никаких обременений;
6. и самый главный момент, который волнует многих, – ипотека для рефинансирования в Сбербанке должна быть оформлена только в стороннем банке.

Как понятно из предыдущего пункта, Сбербанк рефинансирование ипотеки Сбербанка 2017 предоставлять не может. Это вам скажет любой сотрудник данного банка. Что же мы предлагаем вам сделать? Для этого придется немного больше времени, чем обычно.

План заключается в том, чтобы переоформить ипотеку в любом другом банке. А через год снова обратиться в сбербанк рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, тогда станет возможным.

Для этого необходимо ждать целый год и пройти несколько проверок разными организациями, однако оно того стоит. Почему стоит так сильно заморачиваться ради этой услуги в конкретном банке? Об этом мы расскажем вам ниже подробнее. Но обо всем по порядку. Итак, приступим.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 в регионах

Обращаясь к прошлому году, мы с вами наглядно сможем рассмотреть, какие же были условия, преимущества и варианты данной программы. Также мы обратим свое внимание не на столичные отделения, а на филиалы в регионах, попутно отвечая на вопрос о разнице в услугах по территориальному признаку. Отличается ли рефинансирование ипотеки в Новосибирске (Сбербанк) от столицы? Какие условия разработаны для региональных отделений? И как получить рефинансирование ипотеки, Ярославль (Сбербанк) это или иной город? На все эти вопросы мы с вами ответим ниже.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 стало особенно популярно. Это было связано с тем, что банк предлагал очень заманчивую ставку – 9,5% против завышенных процентов у иных организаций.

Естественно все захотели уменьшить выплаты по жилищному кредитованию. Однако, многим это не удалось. Речь идет о тех, кто изначально получил ипотеку в Сбербанке.

И теперь еще до конца непонятно, выиграли те, кому одобрили жилищный кредит в данном банке сразу, или те, кто смог претендовать на рефинансирование в 2017г.? Вопрос конечно спорный. Мы с вами выше уже перечислили, каковы условия рефинансирования ипотеки в сбербанке. Давайте, теперь перечислим критерии:

• Возраст- 21-75лет;
• ​Стаж на последнем месте работы от полугода;
• ​Гражданство Российской Федерации.

Также стоит отметить, что рефинансирование кредита и ипотеки в Сбербанке возможна, как для самого заемщика, так и для совместного займа с супругой, но лишь в том случае, если нет запрещающего пункта в брачном договоре. То есть лица, состоящие в браке, могут выступать созаемщиками. Исключение составляет наличие брачного договора.

Если речь идет о током пункте, как ипотека: рефинансирование, 2017, Сбербанк выдавал ее при наличии следующих документов:

• заявление;
• паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
• ​справки, подтверждающие доход;
• документы, которые подтверждают залог в ином банке.

Сбербанк рефинансирование ипотеки в Новосибирске предоставляет те же требования к документации, как и в столице.

Как обстоят дела в других городах Сибири?

В Сбербанк Киров рефинансирование ипотеки возможно также по стандартной схеме. Более того, в том случае если у вас есть зарплатная карта или вклад в данном банке, ваше обращение рассмотрят в самые краткие сроки. Отдельно следует отметить, что услуга рефинансирование ипотеки Сбербанк Киров является лидером на данном рынке.

В основном это происходит благодаря тому, что в данном городе залогом может выступать не только квартира или дом, а также комната, часть квартиры или любое жилое помещение с земельным участком.

Сбербанк (Челябинск) рефинансирование ипотеки предоставляет для клиентов сторонних банков на тех же условиях, что мы рассмотрели ранее. Так же, как и в Кирове, здесь можно претендовать на заем части недвижимости. А документы длярефинансирования ипотеки в Сбербанке остаются прежними.

Но какие же преимущества есть у жителей данного города? Если необходимо рефинансирование ипотеки, Челябинск (Сбербанк) предлагает клиентам уменьшить ставку по кредиту за пять дней. Ведь именно в эти сроки вы сможете стать обладателем профинансированной ипотеки с низкими процентами. А это, согласитесь, очень удобно.

Нам осталось поговорить о рефинансирование ипотеки в Омске в Сбербанке. В данном городе процесс подачи документов очень схож с предыдущими вариантами. Однако граждане предпочитают услугу рефинансирование ипотеки в Омске (Сбербанк) оформлять через приложение. Что же это такое? Давайте разбираться вместе.

Рефинансирование ипотеки онлайн в сбербанке возможно при помощи специального приложения на ваших гаджетах. Для этого вам даже не придется выходить из дома или весь день дозваниваться до call-центра. Вы просто устанавливаете программу – Сбербанк онлайн рефинансирование ипотеки становится еще проще. И это еще не все. Вы также можете зайти в раздел рефинансирование ипотеки официальный сайт сбербанка и получить всю интересующую вас информацию. Там же вы получите возможность оставить заявку, после рассмотрения которой, с вами свяжется менеджер банка. С помощью сбербанк официальный сайт рефинансирование ипотеки становится совсем простым. А мы с вами двигаемся дальше.

Мы уже рассмотрели, как в сети оформить рефинансирование ипотеки(официальный сайт Сбербанк), а теперь поговорим немного о дополнительных возможностях. На самом деле, помимо ипотеки, вы можете обратиться в Сбербанк по данной программе и с другими кредитами. Речь идет о возможности объединения нескольких банковских продуктов в один. То есть вы можете претендовать только на рефинансирование по ипотеке в Сбербанке 2017 или же добавить к ней еще до 5 различных кредитных продуктов.

Среди них могут быть следующие пункты:

• ​потребительские кредиты иных банков;
• карты других банков;
• автокредиты прочих банков;
• ​дебетовые карты с овердрафтом сторонних банков;
• ​потребительские и автокредиты самого Сбербанка.

Как мы с вами видим из приведенного списка, такой вариант отлично подходит для тех, у кого помимо ипотеки есть и другие кредиты. Таким образом, рефинансирование ипотеки в Сбере становится особенно привлекательным.

Рефинансирование ипотеки других банков Сбербанком: условия и требования

Мы с вами рассмотрели уже многие моменты по заявленной ранее банковской услуге.

Теперь пришло время ответить на главный вопрос: как сделать рефинансирование ипотеки в сбербанке? Для этого вам следует соответствовать критериям заемщика, о которых мы упоминали ранее. Но это еще не все. Существует целый ряд требований, при которых предоставляет сбербанк рефинансирование ипотеки других банков. О них-то мы и поговорим далее.

Ипотека сбербанк рефинансирование ипотеки совершается при следующих требованиях к залогу:

• Объект недвижимости должен быть построен и сдан. В том случае, если этап строительства еще идет полным ходом, о возможности рефинансирования не может быть и речи.
• Недвижимость должна в обязательном порядке быть заложена в другом банке. А также в срок 60 дней она обязуется быть полностью погашена на средства от рефинансирования.
• Для тех, кто имеет ипотеку на пока не построенное жилье, предусмотрено выгодное предложение. Вы можете отдать под залог банка, любую другую недвижимость, которая находится в вашей собственности, тогда услуга станет вам доступна.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Требования к Вашим кредитам

1. У вас должны быть всегда вовремя оплаченные взносы, то есть никаких просрочек, хотя бы последние 12 месяцев.
2. Ваша ипотека, должна была быть выдана хотя бы полгода назад.
3. Кредитование продлится еще минимум три месяца.
4. Отделение Сбербанка и банка, где оформлялось кредитование, должны находиться в одном населенном пункте.

При рассмотрении услуги рефинансирование ипотеки в сбербанке процентная ставка является одним из основных критериев. Это связано в первую очередь с тем, что от нее зависит ваша выгода.

Рефинансирование ипотеки (процентные ставки) в Сбербанке не зависят от региона и практически всегда стабильны. Это видно по статистике за прошлый год. Так, Сбербанк при рефинансировании ипотеки в 2017 году ставку варьировал от 9,5 до 10%.

По крайней мере, такую информацию предоставляет официальный сайт организации. Но отчего же она может поменяться? Давайте разбираться.

Если идет речь о таком банке, как Сбербанк, ставка рефинансирования ипотеки зависит также от того, используете ли вы совместную программу для объединения нескольких кредитов. Ведь при этом процент уже не будет 9,5. Если говорить о том, какой будет ставка рефинансирования (ипотека: сбербанк), в данном случае она составит 10%. И это еще не все варианты.

Нюансы

Отказ от страхования

На один процент вырастает ставка рефинансирования ипотека Сбербанка в том случае, если вы решили отказаться от страхования. Однако стоит напомнить, что в этом случае возникает риск отказа в предоставлении услуги. Также ставка рефинансирования ипотеки в Сбербанке сегодня увеличивается на 1% на тот самый период, пока вы закрываете жилищное кредитование в другом банке.

После завершения этого процесса, проценты снова станут прежними. Мы еще не упоминали о том, что ставка по рефинансированию ипотеки на сегодня в сбербанке индексируется на 1% в том случае, пока идет процесс подтверждения прочих кредитов, которые вы рефинансируете вместе с ипотекой. Таким образом, мы получаем немного отличные цифры от тех, о которых говорят сотрудники банка. Получается, что сбербанк ставка рефинансирования ипотеки на сегодня варьируется от 9,5 до 13 процентов.

Сумма при услуге рефинансирование ипотеки в своем банке Сбербанк

Наверное, ни для кого не секрет, что главная информация любого кредитования состоит в выдаваемом количестве денежных средств. Так рефинансирование ипотеки сбербанк для своих клиентов подготовил следующие критерии:

• Минимальная сумма — 500000 р.;
• Максимальная при ипотеке – р. При условии, что это не больше 80%стоимости жилья;
• р. – на закрытие других кредитов или карт.

Теперь вы знаете, что рефинансирование ипотеки сбербанк 2017 условия позволяют взять определенные суммы. И, исходя из этой информации, сможете рассчитать возможное финансирование. Далее давайте обсудим сам процесс прохождения рефинансирования. Что ж, приступим.

Подробное руководство к действию при оформлении рефинансирования ипотеки

Многие задаются вопросом, можно ли сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке? И если да то, каким образом? При реализации услуги рефинансирование ипотеки для своих клиентов сбербанк разработал пошаговую инструкцию. Ее-то мы и рассмотрим ниже.

Для начала следует отметить, что весь процесс можно условно разделить на два важных момента, которые отражают рефинансирование ипотеки в сбербанке 2017 г. Речь идет о следующем:

1. рассмотрение и одобрение заявки;
2. ​выдача кредита.

• Первый этап, или как подать на рефинансирование ипотеки в сбербанке

В первую очередь, как и при любой сделке, следует подготовить документацию.

На данном этапе у многих возникают затруднения. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке какие документы нужны? Это, наверное, самый распространенный из них. Мы уже писали подробный список, который вы можете перенести себе в ежедневник, чтобы ничего не забыть.

• Далее следует главный этап нашего списка, с которого всегда начинался процесс сбербанк рефинансирование ипотеки других банков 2017. Речь идет о подаче заявке. Подготовив все необходимые документы, вы отправляетесь в отделение вашего банка или оставляете заявку онлайн.

Следует отметить, что процесс рассмотрения вашего обращения составляет в среднем 3-4 дня.

• Следующий этап – подготовка всех справок и выписок, по заданному объекту недвижимости. Это необходимо для того, чтобы жилищное кредитование прошло без проблем. Подробнее вы сможете ознакомиться со всеми нюансами в нужной категории сбербанк официальный сайт рефинансирование ипотеки в сбербанке. Сам процесс, который заключается в одобрении вашего заявления, происходит в течение 5-6 дней.
• После всех прошедших этапов, наконец-то происходит кульминация вашего рефинансирования. Мы говорим о назначении даты вашей сделки. После этого, первый этап сбербанк рефинансирование ипотеки других финансовых организаций заканчивается, и мы переходим к следующему.

Процесс выдачи жилищного кредита, а также процентные ставки по рефинансированию ипотеки в сбербанке 2017

1. Вначале вам следует подписать договор на кредитование с банком. Далее вам выдается денежные средства, на погашение в другом банке вашу ипотеку. Ставка составляет на первоначальном этапе 11,5 процентов.
2. Вы отправляетесь в сторонний банк и проходите процесс погашения вашего жилищного кредитования. После этого вам должны выдать все необходимые справки, которые вы отвозите в свое отделение банка. Тогда сбербанк ипотека процентнаџ ставка 2017 рефинансирование уже станет составлять 10,5 процентов.
3. ​Далее проходит процесс подписания договора на ипотеку, а также происходит регистрация залога в пользу Сбербанка. За счет этого ваша ставка будет составлять 9,5 процентов.
4. Возвращаясь к вопросу о том, возможно ли рефинансирование ипотеки в сбербанке вместе с иным кредитом, мы отвечаем положительно. В случае, если это ваш вариант, то следующим этапом идет выдача финансирования для погашения иных кредитов. После этого ваша ставка вновь повыситься.

Как мы уже говорили ранее, рефинансирование ипотеки в Сбербанке процентная ставка 2017 станет 10%.

Итак, мы с вами рассмотрели основные моменты заявленной банковской процедуры. Мы узнали, когда возможно рефинансирование ипотеки, если ипотека взята в сбербанке? Что нужно для рефинансирования ипотеки Сбербанк? А также, какие документы для рефинансирования ипотеки в сбербанке необходимы для сделки? И теперь самое время подвести итоги и рассмотреть основные моменты выгоды данной услуги.

• В любом случае в Сбербанке ставка по рефинансированию ипотеки вы всегда останетесь в финансовом плюсе. Это зависит от того, что при любом раскладе проценты уменьшаются. То есть даже если разница будет составлять всего один или даже половина процента, вы все равно останетесь в выгодном положении.
• Стоит помнить о том, что вне зависимости от явной выгоде в случае с ипотекой, вариант кредитования выглядит немного иначе. Речь идет о том, что карта будет закрыта через 5 лет, а после рефинансирования он растянется на 20 лет. Хотя ставка будет явно меньше – срок сильно увеличится. Кто-то считает это преимуществом, кто-то недостатком. Решайте сами.
• Сбербанк рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, предполагает практически обязательное заключение договора о страховании. А это значит, что ваша ставка увеличивается автоматически на один процесс.

Дальше мы приступаем к возможным вариантам отрицательного решения по заявленной в нашей статье банковской услуге. Мы уже упоминали, что происходит отказ в услуге рефинансирование ипотеки в сбербанке если ипотека взята в сбербанке.

Теперь перейдем к перечислению оставшихся вариантов, с отрицательным результатом:

• плохая кредитная история, на которую по каким-то причинам закрыли глаза в предыдущем банке;
• ​не сможет быть возможен процесс рефинансирования в том случае, когда заемщик только начал выплачивать свою ипотеку;
• ​отказ происходит тогда, когда происходит резкое снижение официальных доходов;
• резкая смена места работы;
• ​бывают ситуации, когда сам объект недвижимости может вызывать вопросы у работников Сбербанка.

Мы с вами сегодня рассмотрели процесс рефинансирования со всех сторон. Мы ответили на все возможные вопросы. Мы узнали, что не может оформить Сбербанк рефинансирование ипотеки взятой в Сбербанке 2017 году. А также обо всей документации, основных этапах сделки и подводных камнях данной услуги. Надеемся, вы также как и мы рассмотрите процесс рефинансирования и обязательно последуете нашим рекомендациям. А мы желаем вам самых низких ставок и положительных результатов от банка. Удачи!

Несмотря на то, что ипотека подразумевает довольно низкую процентную ставку в сравнении с большинством других видов кредитования, за счёт того, что выплаты производятся много лет, набегает огромная переплата. Поэтому клиентам свойственно искать самые выгодные варианты. Если когда-то у вас был взят слишком дорогой кредит на покупку недвижимости, переплату можно уменьшить за счёт рефинансирования.

Данная процедура подразумевает взятие новой ссуды в банке (чаще всего – в другом) на погашение старой. При этом расчёт должен производиться так, чтобы клиент в итоге заплатил меньшую сумму за счёт более низкой процентной ставки.

Рефинансирование ипотеки через Сбербанк

Сбербанк отличается наиболее выгодными ставками по любым кредитам для населения. Это касается и ипотеки.

В Сбербанке существует два варианта рефинансирования:

1. Потребительский кредит . Может достигать 3 млн. рублей.
2. Рефинансирование займов под залог недвижимости . В данном случае сумма составит от 500 тысяч рублей и выше.

Хотя, теоретически, для рефинансирования ипотеки подходят оба варианта, второй намного выгоднее для клиентов. Ставка в нём составляет от 10,9% , в то время как потребительский кредит обойдётся вам минимум в 13,9% . К тому же его условия отлично подходят как раз под рефинансирование жилищного кредита. Залогом выступает взятая в ипотеку недвижимость.

Условия рефинансирования в Сбербанке 2018 год. Преимущества займа

Данный вид рефинансирования Сбербанка удобен для физических лиц. У него имеется ряд преимуществ, которые могут быть полезны каждому заёмщику.

Условия, которые предлагает Сбербанк в рамках данного продукта:

1. Срок для возврата займа может составлять до 30 лет .
2. Выдаётся в рублях.
3. Данный кредит может быть использован для закрытия сразу нескольких ссуд в банках, а не только ипотеки. Если у вас, например, потребительский заём и ипотека, можно воспользоваться предложением и погасить сразу два долга за счёт одного нового.
4. В зависимости от целей кредитования процентная ставка может составлять от 10,9% до 11,65% . В сравнении с предложениями многих банков это довольно низкий процент, за счёт чего клиент может снизить ежемесячные платежи по ипотеке или уменьшить общий срок выплат. Также может быть уменьшена переплата за купленный объект недвижимости.
5. Комиссий по кредиту нет .
6. Хотя ссуда, для которой требуется рефинансирование, была оформлена в другой кредитной организации, согласие изначального кредитора не требуется . Ипотека оформляется на усмотрение Сбербанка по запросу заёмщика .
7. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
8. Если данные о кредите есть в БКИ (в большинстве случаев они есть) и указаны верно, то справки о наличии остатка ссудной задолженности не нужны .
9. Вместе с ипотекой можно рефинансировать любые другие займы (в т.ч. кредитные карты). Всё погашается в рамках одной ссуды. При этом оплата ипотеки является обязательным условием – без погашения займа на недвижимость данный кредит выдан не будет.

Сумма, которую клиент запрашивает у банка, не должна превышать 80 % от стоимости приобретённого в ипотеку объекта. Также она не может быть больше, чем остаток долга по кредиту/кредитам.

В случае совмещённого рефинансирования, когда требуется погашение нескольких займов и наличные деньги, сумма не может превышать общее количество запрошенных средств.

Для рефинансирования ипотеки максимальный объём выданных средств рассматривается в индивидуальном порядке . Добавочные суммы составляют не более миллиона рублей на личные цели и не более полутора миллионов рублей на потребительский кредит.

Сбербанк выставляет требование добровольно застраховать жизнь и здоровье заёмщика. В случае отказа банк добавляет 1 % к ставке . Это условие вписывается в договор заранее.

На какую процентную ставку рассчитывать заёмщику?

На официальном сайте указано, что процентная ставка составляет от 10,9% . Это минимальная цифра, на которую можно рассчитывать. Такой процент предоставляется тем, кто берёт кредит исключительно на погашение ипотеки .

Остальные заёмщики заплатят больше, а именно:

• Если вас интересует перекрытие долга не только за недвижимость, но и по другим займам, ставка составит 11,15% .
• Если вам нужно рефинансировать ипотеку, потребительские кредиты и получить наличные деньги «на руки», такую ссуду вам предложат оформить под 11,65% .

Возможны надбавки процентов. Например, в том случае, если у вас имеются другие кредиты, полученные по системе рефинансирования, банк начислит ещё 1 % сверху. Ещё 1 % вам могут надбавить в случае отказа от страхования жизни и здоровья. Точные данные по предложению банка, высчитанные индивидуально для вас, вы можете узнать в отделении.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в Сбербанке?

Для одобрения кредита заёмщику нужно иметь не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет, а также не меньше 6 месяцев работы в одной и той же организации на момент подачи документов.
Если клиент получает заработную плату на свой счёт в Сбербанке, данное требование к нему не предъявляется.

Касательно возраста условия таковы:

1. Не меньше 21 года на момент выдачи займа.
2. Не более 75 лет к рассчитанному моменту возврата средств согласно договору и графику платежей.

Для получения средств необходимо иметь гражданство РФ.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке, нужно:

1. Заполнить анкету. Бланк вы можете ниже.
2. Подать документы – анкету, паспорт с регистрацией, документ о временной регистрации в случае её наличия, подтверждение платёжеспособности – справки о доходах.

Заявление-анкета на получения потребительского кредита — Скачать

Необходимые документы по рефинансируемым кредитам других банков — Скачать

Справка о доходах по форме банка — Скачать

Дополнительная информация

Досрочное погашение кредита возможно по заявлению заёмщика . Штрафов и дополнительных выплат за это не предусматривается .

Задержки платежей подразумевают дополнительный процент в пользу банка. Неустойка составляет 20% в го д и рассчитывается каждые сутки .

Подать заявку можно либо по адресу регистрации заёмщика (или одного из созаёмщиков), либо по месту регистрации организации, сотрудником которой является клиент. Заявка рассматривается минимум 2 рабочих дня, максимум – 6.

Сбербанк является одной из наиболее выгодных организаций для получения займов. Поэтому многие выбирают именно его для рефинансирования ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может проводиться по одной из специально разработанных программ в 2018 году. Это дает возможность переоформить действующий займ на более выгодных условиях заемщикам по различными действующими кредитами. Узнаем о новых предложениях Сбербанка в сфере рефинансирования.

Какие займы подлежат рефинансированию

По условиям рефинансирования в Сбербанке в единый займ могут быть консолидированы до 5-ти действующих кредитов следующих видов:

• потребительские займы, взятые в самом Сбербанка;
• потребительские и автокредиты различных сторонних организаций;
• карты: кредитные и/или дебетовые с разрешенным овердрафтом.

При этом обязательным условием будет перекредитование действующей ипотеки.

Преимущества переоформления ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке отличается разнообразием условий в 2018 году. В банке появились новые кредитные продукты, которые позволяют переоформить действующие займы (один или несколько) в один кредит. Такое решение имеет определенные преимущества, а именно:

• снижение процентной ставки по сравнению с действующими ссудами позволит снизить финансовую нагрузку на заемщика;
• объединение нескольких займов в один делает их выплату более удобной: вместо нескольких взносов клиент платит один общий;
• переоформление происходит без комиссий;
• заемщик получает возможность выбрать оптимальный срок кредитования и скорректировать размер ежемесячного обязательного взноса в соответствии с собственными финансовыми возможностями;
• банк при необходимости предоставляет клиенту дополнительные средства наличными сверх суммы текущей задолженности по действующим займам.

Как видите, решение о перекредитовании имеет ряд преимуществ, которые помогут заемщикам с действующими кредитами получить новую ссуду на более выгодных условиях.

Программы рефинансирования в Сбербанке

На данный момент банк предлагает несколько вариантов переоформления действующих займов. Это рефинансирование:

• ипотеки, взятой в сторонних банках под 9.5%;
• рефинансирование ипотеки в Сбербанке, взятой в Сбербанке и потребительских кредитов с процентной ставкой от 10%;
• перекредитование ипотечных и потребительских кредитов с выдачей дополнительной суммы наличных на потребительские цели с процентной ставкой от 10%;
• ипотечных и потребительских займов сторонних банков с выдачей наличных со ставкой от 10%.

Новые программы позволяют потенциальным заемщикам выбрать наиболее приемлемый вариант переоформления действующих займов и объединения их в один. Рассмотрим основные условия перекредитования.

Условия перекредитования в 2018 году

Вне зависимости от выбранной программы рефинансирование ипотеки в Сбербанке, условия выдачи новой ссуды будут одинаковыми по следующим пунктам:

• сроки: до 30 лет;
• минимальная сумма кредитного лимита: 1 млн. руб.;
• максимально доступная сумма: не больше, чем 80% оценочной стоимости залогового имущества. При этом на личные цели может быть выдано не более 1 млн. руб., на погашение действующего ипотечного займа – не более 7 млн. руб., на оплату действующих потребительских кредитов – не более 1.5 млн. ;
• залог: объект недвижимости, который находится под обременением по действующему ипотечному займу или в полной собственности потенциального заемщика. Примечание: в качестве залоговой недвижимости можно предоставить квартиру/дом (в том числе, их доли), комната, таунхаус и земельный участок, если на нем расположена жилая недвижимость;
• погашение: каждый месяц равными долями, разрешается досрочное полное или частичное без комиссий.

Как понизить процентную ставку с помощью рефинансирования ипотеки

Сроки рассмотрения заявки составляют от 2-х до 6-ти дней после предоставления всех необходимых документов. Займ предоставляется единовременно, без дополнительных комиссий. Подать заявку может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (возраст указан на момент полного погашения). При этом доход должен быть достаточным для погашения нового займа. Стаж – не менее полугода на момент обращения и не меньше 1 года общего за последние 5 лет.

Особенности в предоставлении документов

Для оформления кроме анкеты-заявки, паспорта и документов, подтверждающих стаж и доход, в 2018 году потребуются:

• документы на залоговое имущество;
• один из документов, информирующих о действующих займах: кредитный договор, график погашения или иной документ, содержащий нужные данные, например, уведомление о полной стоимости кредита.

Примечание: рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году предполагает условия повышения процентной ставки на 1 пункт при следующих условиях:

• до реструктуризации или погашения действующего ипотечного займа;
• до предоставления документов, подтверждающих погашение потребительских займов;
• при отсутствии полисов личного страхования (здоровья и жизни).

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае.

Заключение

Новые программы рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволят объединить несколько действующих займов или просто снизить ставку в 2018 году по уже выплачиваемой ипотеке. Потенциальным заемщикам предоставляются довольно привлекательные условия переоформления, которые снизят финансовую нагрузку или смогут изменить график погашения на более удобный.