До 600 тысяч на погашение ипотеки. Списание долга по ипотеке

Ссылаясь на Правительственные Постановления №1331 от 7 декабря и №373 от 20 апреля 2015 года, на сегодняшний день у россиян есть возможность воспользоваться федеральной социальной программой, столкнувшись с финансовыми трудностями при выплате ипотеки на жильё. При этом не имеет значения, была ли она оформлена в долларах или в рублях.

В рамках данной программы практически все банки на территории Российской Федерации позволяют погасить часть задолженности из государственного бюджета в размере шестисот тысяч рублей или же снизить сумму ежемесячных платежей на полтора года. Сбербанк также не стал исключением и предоставляет возможность стать участником социальной помощи таким категориям населения, как:

В связи с последними изменениями, это полный список льготных категорий. Те, кто ранее могли получить такую субсидию, сегодня претендовать на неё не могут. Кроме того, изменились и алгоритмы расчётов дохода заёмщиков, с которыми можно ознакомиться далее.

Сэкономьте ваше время и нервы. и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Требования к заёмщикам и недвижимости

Несмотря на то, что сначала сама программа предусматривала реструктуризировать целевой кредит только для тех, кто имеет просроченные платежи, изменения коснулись и этого пункта. Теперь с заявлением, чтобы получить государственную помощь, могут обращаться и те, заёмщики, которые просрочек не имеют. Благодаря этому, граждане имеют возможность не только решить свои финансовые вопросы, но и не испортить кредитную историю.

Очень важным нюансом является соответствие требованиям для получения возврата средств по ипотеке в Сбербанке. Одним из них является доход семьи. Право на льготы есть у тех граждан, у которых в течение последних трёх месяцев уровень доходов был снижен на тридцать и более процентов в сравнении с тем, который был при заключении договора с банком. Если речь идёт о валютном кредите, претендовать на помощь от государства имеет смысл, когда в связи с ростом курса доллара задолженность по ипотеке в рублях выросла более чем на тридцать процентов.

Условия затрагивают и некоторые характеристики приобретённого в ипотеку жилья. Новые правила устанавливают ограничения по метражу купленной квартиры. Таким образом, заёмщик может получить выплату только, если его жилплощадь не превышает 45 метров квадратных для однокомнатной квартиры, 65 квадратных метров для двухкомнатной и 85 для трёхкомнатной жилплощади.

Значение даты и механизм

На сегодняшний день возврат 600 тысяч по ипотеке Сбербанка возможен, если заёмщик обращается к банковскому учреждению с соответствующим заявлением в течение одного года после заключения кредитного договора. Обратившись за помощью позднее, заявитель получит отказ.

Последняя редакция социальной программы предусматривает, что для погашения части задолженности, размером десять процентов от остатка суммы на дату выплаты, максимальной суммой является 600 тысяч рублей. То есть, эта цифра не стабильна для каждого. Она может быть меньшей в зависимости от особенностей каждого отдельного случая. На максимальную сумму вправе претендовать граждане, задолженность у которых перед Сбербанком в размере шести миллионов рублей.

Иными словами, можно сказать, что данная льгота предусмотрена больше для жителей крупных городов. На практике заёмщики получают меньше выгоды, чем при старых правилах программы, действующих до внесения изменений. Несмотря на то, что ранее выплачивалось стабильно двести тысяч рублей, а не до шестисот, как сейчас, многие столкнуться с тем, что теперь им спишут только около ста семидесяти.

Что предоставляет Сбербанк?

Наряду с другими банковскими учреждениями, Сбербанк является официальным участником федеральной программы, предоставляющей помощь заёмщикам по ипотеке. Условия по ипотечному договору для граждан меняются только по личной инициативе, поданному заявлению и прилагаемым к нему документам.

Предложения Сбербанка при рассмотрении заявлений заёмщиков:

• Кредитные каникулы – возможность не платить ежемесячные платежи от полугода до двух лет;
• Списание десяти процентов от оставшегося долга – до 600 тысяч рублей от государства;
• Уменьшение ежемесячных взносов на срок до полутора лет (на сумму, не превышающую шестисот тысяч).

Сбербанк не предоставляет заёмщику право выбора одного из представленных вариантов. Он выбирает самостоятельно. осуществляют на основании имеющегося заключённого ипотечного договора или посредством заключения нового.

Законодательно не установлены сроки рассмотрения поданного заявления, поэтому здесь действуют правила, утверждённые самим банком. В случае со Сбербанком это от двух до пяти рабочих дней.

Какие документы понадобятся?

Подавая заявление в банковское учреждение, чтобы вернули из государственного бюджета часть средств на погашение ипотеки, необходимо заранее подготовить:

В некоторых ситуациях перечень документов может быть изменён или дополнен, например, если государственные органы запросят их у банка, а также в зависимости от того, к какой льготной категории относится заёмщик, обратившийся за помощью к Сбербанку. За все прочие условия и их соблюдение ответственность несёт заёмщик.

Помощь молодым семьям

Сбербанк также гасит часть ипотечной задолженности при действующей государственной программе помощи молодым семьям. Данная категория населения может выбрать, какой из вариантов использовать выгоднее – реструктуризацию или данную программу, так как социальная помощь предоставляется лишь раз.

Особенность помощи молодым семьям заключается в том, что списать можно стоимость восемнадцати метров квадратных купленного в ипотеку жилья, но только после того, как в семье родился первый или второй ребёнок. То есть, нужно посчитать, на какую сумму семья может претендовать в данной ситуации и сколько предоставят при возврате до 600 тысяч.

Чтобы стать участником программы помощи молодым семьям, необходимо соответствовать определённым требованиям, например, иметь возраст не более тридцати пяти лет на момент оформления займа в Сбербанке. Кроме того, необходимо, чтобы на каждого из членов семьи приходилось не больше пятнадцати метров квадратных жилплощади, и был получен официальный документ, согласно которому семья признана малоимущей и нуждающейся в помощи (то есть ранее семья должна уже стояла на очереди по улучшению жилищных условий).

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.

Программу государственной поддержки ипотечных заемщиков продлили до 1 марта 2017 года. Об этом заявил вице-премьер Игорь Шувалов. После падения рубля многие оказались не в состоянии выплачивать ипотечный кредит. Особенно те, кто брал его в валюте. Но если войти в государственную программу поддержки, долг можно уменьшить. Телеканал «360» узнал, как воспользоваться льготой.

Сколько платит государство

С 12 декабря 2016 года государственная помощь будет удвоена с 10 до 20% суммы кредита. Но не более 600 тысяч рублей. Речь идет об остатке по основному долгу - сумма фиксируется на тот день, в который вы обратились за помощью. Например, у заемщика ипотека на пять миллионов рублей, три миллиона он уже погасил, осталось два. Списать ему, стало быть, могут 400 тысяч от этой суммы, те самые 20%.

Способы реструктуризации долга

С соответствующим заявлением заемщик обращается в свой банк. Решение принимает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), куда кредитная организация передает документы сама. Если решение положительное, то агентство выбирает удобную форму списания долга, многим они знакомы и по обычным потребительским кредитам.

По сути, это частичное досрочное погашение, и остаток долга можно пересчитать на тот же срок. То есть уменьшить последующие ежемесячные платежи. А можно платежи оставить прежними, но сократить срок погашения. Какой из вариантов выбрать - решает не заемщик и даже не банк, а АИЖК.

6 условий льготной ипотеки

Чтобы попасть в эту программу, необходимо соблюсти шесть условий, причем одновременно.

Помощь предоставляется, если в семье есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок. А по новым правилам программа распространяется даже на семьи с совершеннолетними, если они продолжают очное обучение. Также под льготные категории попадают участники боевых действий, инвалиды или семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид.

2. Снижение доходов заемщика.

Заемщик должен подтвердить, что его доходы действительно снизились. Например, урезали зарплату (не меньше, чем на 30% минимум три месяца назад). Или если ипотека в валюте, то ежемесячный платеж в рублевом исчислении вырос на те же 30%, а доходы не изменились. Да, рост затрат приравнивается к падению дохода.

И еще важный нюанс: помощь положена только тем, у кого совокупный семейный доход после ипотечных платежей оказывается ниже двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.

Допустим, семья состоит из троих человек: мать, отец и двухлетний ребенок. Отец зарабатывает 50 тысяч рублей, мать - 30 тысяч. Совокупный доход составляет 80 тысяч рублей. Ежемесячный платеж по ипотеке составляет 50 тысяч. Оставшиеся 30 тысяч делим на троих - остается по 10 на каждого члена семьи. А прожиточный минимум в Московской области составляет 12 482 рубля.

3. Расположение ипотечного жилья в России

Ипотечное жилье должно находиться на территории России и быть оформленным в качестве залога.

4. Нормы жилой площади

Поддержка распространяется только на однокомнатные квартиры площадью не более 45 квадратных метров, двухкомнатные - не более 65 квадратов, трехкомнатные должны иметь площадь до 85 квадратных метров. Но если у заемщика многодетная семья, то это ограничение снимается.

5. Единственный кредит

Оформленная ипотека должна быть единственной в семье.

6. Сроки кредитного договора

На момент подачи заявления о реструктуризации долга договор должен действовать не менее 12 месяцев.

Ипотека в России является очень распространённым способом приобрести жильё. Так как стоимость недвижимости слишком высока, большая часть населения не может позволить себе самостоятельно купить квартиру или частный дом, выложив сразу всю сумму. Кредит, выданный банком, для многих становится решением жилищного вопроса, однако он обременён процентами, а учитывая, что выплачивать ипотеку придётся годами, это весьма большая сумма переплаты в итоге. Кроме того, если по каким-либо причинам заёмщик не сможет далее его выплачивать, он может лишиться и уже внесённых сумм, и самого недвижимого имущества.

Поскольку государство также обеспокоено решением жилищного вопроса для населения, правительство разработало и утвердило социальную программу, благодаря которой лица, оформившие ипотеку на квартиру, дом или его строительство, могут получить помощь. По сути, это непосредственный возврат части уплаченных средств за кредит.

Ключевыми условиями, чтобы принять участие в социальной программе, является факт значительного снижения дохода заёмщика по причине кризиса и увеличение размеров платежей по кредиту, что актуально, если он брался в долларах.

Сэкономьте ваше время и нервы. Нажмите сюда и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.

Положенную сумму задолженности спишут после того, как плательщик предоставит доказательства того, что доход за последние три месяца был снижен более чем на тридцать процентов, по сравнению с тем уровнем, который был до оформления кредита. Покупательская способность заёмщика при этом не учитывается вовсе.

Применяется для заёмщиков, ипотека которых оформлена в долларах. Несмотря на то, что по документам ничего не изменилось, из-за падения курса рубля на практике она существенно возросла. Получить деньги из субсидирования можно только когда сумма такого платежа возросла на тридцать и больше процентов. При этом есть два способа реализовать компенсацию – списать долг в сумме до 600 тысяч или снизить вдвое размер ежемесячных платежей на полтора года. Выбор варианта остаётся за плательщиком.

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

• Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
• Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
• Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

• Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
• Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
• Относится к одной из перечисленных выше категорий;
• Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Шестьсот тысяч рублей списывается по кредиту с учётом класса купленного жилья, в частности, когда речь идёт о квартире. По закону государство возместит часть задолженности только за ту недвижимость, которая отнесена к эконом-классу, то есть не превышает:

Помимо метража весомую роль играет и стоимость квартиры. Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет. Такой кредит выплачивать придётся самостоятельно. Исключением может быть разве что многодетная семья, в которой трое и более малолетних детей. Для них площадь и её цена не учитывается.

Не менее важным аспектом в одобрении субсидии, чтобы списать 600 тысяч, является дата покупки квартиры. В соответствии с новой редакцией социальной программы, рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после заключения договора с банковским учреждением.

Подходя под нужную категорию и соответствуя всем требованиям, необходимо явится в тот банк, где была выдана ипотека. Там подаётся соответствующее заявление касательно возмещения средств из государственного социального фонда. К нему нужно приложить перечень документов, с которым можно ознакомиться дальше в статье.

После того, как в банковском учреждении рассмотрят поданные бумаги, плательщику предложат один из вариантов на выбор:

Несмотря на существующие требования, даже не соответствуя одному из них, претендовать на участие в данной социальной программе все же можно. Однако исключение делается только в том случае, если речь идёт о семье, ждущей пополнения. После рождения первого ребёнка будет списана часть задолженности по ипотеке в размере стоимости 18 метров квадратных купленной жилплощади.

Выше упоминалось, что для возмещения части задолженности по ипотечному кредиту обратиться следует непосредственно в банк, а не в какой-либо государственный орган. Явиться туда нужно уже с собранным пакетом документов. Заведомо можно уточнить, какие именно бумаги требует то или иное банковское учреждение для реализации государственной программы. Стандартно список выглядит следующим образом:

• Письменное согласие заёмщика на то, что его персональные данные и данные членов его семьи, если это необходимо, будут обработаны;

В каждом индивидуальном случае список документов может быть дополнен, бумагами из центра занятости, удостоверением участника боевых действий, свидетельством о рождении, решением об опекунстве, прочим.

Несмотря на то, что желающих получить государственную помощь довольно много, получивших её на практике едва ли не 1/1000 в крупных городах. Однако, если все документы в порядке, условия соблюдены, а категория заявителя соответствует требованиям, проблем не возникнет.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам обратиться за бесплатной консультацией к нашему юристу.

Те граждане, которые решили проблему жилья за счет ипотечного кредитования, с наступлением тяжелых экономических отношений оказались в трудной ситуации. Их упали, в результате чего выплачивать финансовые обязательства стало проблематично. Государство пошло им на встречу, в результате чего появилась специальная программа, по которой оно предоставляет 600 тысяч рублей на погашение ипотеки.

Законодательство о реструктуризации ипотечных кредитов на жилье. Фото № 1

Для того чтобы каким-то образом уменьшить ипотечное бремя для тех категорий граждан, доходы которых резко сократились, но у них есть ипотечные кредиты, был принят о погашении части долга по кредиту определенной категории граждан.

Он прописывает, что лица, подпадающие под его критерии, имеют право на то, что часть обязательств за них будет погашено государственными деньгами.

Также для этого, на основании Постановления правительства создана специальная служба Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Именно оно занимается рассмотрением всех и заявлений по оказанию финансовой помощи.

Естественно, что действующее законодательство выставляет ряд требований к заемщикам, о которых будет рассказано ниже, поэтому не каждое лицо сможет рассчитывать на такую финансовую помощь.

К большому сожалению, эта программа устанавливает граничную сумму, которая может быть направлена на погашение обязательств по ипотеке, которая не превышает 600 тысяч рублей. По сравнению с 2015 годом (она составляла 200 тысяч рублей), в 2016 и 17-м годах заемщики могут рассчитывать на более существенную .

Но 600 тысяч это не предел, на 2017-2018 года Правительство планирует произвести пересмотр этой программы, возможно даже провести индексацию, что говорит о возможности увеличения помощи.

Важно запомнить, что граждане, имеющие постоянный доход, который на протяжении последнего времени не уменьшался и не увеличивался, не могут рассчитывать на участие в такой программе.

Условия участия в программе, требования к заемщикам

При каких условиях можно получить 600 тыс. руб. на погашение ипотечного кредита? Фото № 2

Самое первое, на что необходимо обратить внимание, это условия участие в , которые четко регламентированы, они следующие.

1. Приобретенное в ипотеку жилье должно соответствовать четко регламентированным критериям. О них будет рассказано ниже.
2. Сами заемщики тоже должны иметь определенный уровень , при этом обязаны подтвердить его документально. Но такое ограничение не относится к тем семьям, у которых много детей, либо на иждивении находятся инвалиды 2-й и 1-й групп.
3. Ипотечный договор должен быть оформлен минимум за 12 месяцев до момента обращения в Федеральное агентство для получения денег. То есть заемщик не может оформить ипотеку, и сразу бежать за деньгами, которые погасят часть его обязательств. На примере это будет выглядеть следующим образом. Если ипотечный заключен в ноябре 2015 года, то обращаться за финансовой помощью граждане могут после ноября 2016 года.
4. Жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть единственным, а также иметь определенную жилую квадратуру. То есть если граждане помимо кредитной квартиры имеют еще недвижимость, то рассчитывать на компенсацию они не могут. Но это требование не касается многодетных семей.

Теперь рассмотрим требования к заемщикам, которые имеют право на получение 600 000 рублей на ипотечный счет для погашения ипотеки. О некоторых из них было сказано выше.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание следующие.

Падение доходов заемщика и членов его семьи на 30 % с момента заключения договора ипотеки. Закон не привязывает такую ситуацию непосредственно к дате подписания , а говорит, что утрата части средств должна была произойти за 3 месяца до взятия квартиры в ипотеку.

Требования к заемщикам? Фото № 3

То есть если совокупный доход семьи, которая взяла в ипотеку жилье за 3 месяца до заключения кредитного соглашения, составлял 100 000 рублей, а через некоторое время, например через год обязательных платежей упал до 70 тысяч, то такая семья может рассчитывать на получение помощи от государства.

Следующий момент касается количества квадратных метров. Для однокомнатной площадь не должна быть не больше 45 квадратных метров, для двухкомнатной, не более 65, а трехкомнатной – 85 квадратов. Но сразу нужно сделать исключение, это не касается многодетных семей, а также тех, у которых есть ребенок инвалид.

При определении полезной площади на одного человека, нужно учесть требования Жилищного кодекса. Он говорит о том, что на каждого члена семьи достаточно иметь 18-19 квадратных метров площади.

Также нужно учесть тот факт, что жилая недвижимость не должна быть признанной в установленном порядке аварийной, либо дом в котором она находится подлежать сносу. Конечно, банк не выдаст кредит под такую , но бывают ситуации, при которых оно может прийти в негодность под воздействием различных внешних факторов.

Последнее на что нужно обращать внимание, это на то, к какому классу относится жилая недвижимость. Если она элитная (стоимость ее квадратного метра превышает в 60 и более раз аналогичное жилье в данном регионе) тогда рассчитывать на частичное погашение ипотеки от государства никак не получится.

Конечно если заемщик потерял место работы, либо имеет большую просрочку по своим финансовым обязательствам, фонд может не пойти ему на встречу, поскольку гарантии того, что рано или поздно банк не начнет реализации ипотечного жилья нет.

Важно запомнить, что перед тем как решить получить компенсацию, гражданам лучше предварительно обратится в Федеральное агентство, и получить полную консультацию. В противном случае после сбора всего пакета документов можно получить отказ.

Механизм списания долга, реструктуризация ипотеки

Порядок списания долга по ипотечному кредиту. Фото № 4

Согласно законодательству на 2017 год программа помощи заемщикам выплачивается двумя способами:

• на счет плательщика единоразово поступает сумма в 600 000 рублей, которые банк засчитывает на погашение обязательств;
• сумма в 600 тысяч рублей на погашение ипотеки от государства, поступает , то есть на протяжении определенного времени выплачивается часть от обязательных платежей.

Но не все так просто. Согласно внутренним документам, государство может погасить за гражданина сумму равную 10 или 20 процентам от основного долга. Давайте разберемся, что такое основной долг.

Под ним подразумевается тело кредита, то есть остаток по стоимости квартиры, а также обязательные проценты (плата за пользованием кредитными деньгами). санкции, комиссии и другие платежи, с которыми согласился заемщик, при подписании ипотечного соглашения в основной долг не входят.

Теперь можно переходить к суммам, которые могут быть погашены. Рассмотрим это на примере.

Ипотечный основной долг у заемщика составляет 6 миллионов рублей (кредитные деньги и проценты). То есть обязательные средства, которые могут быть предоставлены государственной службой, составляют 600 тысяч рублей. Фактически это составляет 10% от общего долга.

Агентство может предложить такому заемщику два варианта сотрудничества.

Варианты погашения ипотечного кредита. Фото № 5

Первый вариант состоит в том, что на банковский (ипотечный) сразу будут переведены все средства, и банк их скинет на погашение тела кредита (если проценты в большей части выплачены), либо на погашение процентов.

При этом заемщик может не платить по кредиту на протяжении 12 месяцев, но за это время он должен улучшить свое материальное положение.

Второй вариант состоит в том, что государственное агентство будет на протяжении 18 месяцев платить большую часть обязательных за заемщика, а он будет тоже вносить средства, но в меньшей степени.

Каждая схема сотрудничества хороша по своему. Но главное не нужно забывать, что такие выплаты покроют не больше 10-20% от общего долга.

В принципе такие механизмы погашения части ипотеки рассчитаны, прежде всего на сознательность заемщиков, которые должны воспользоваться такой помощью от , при этом по максимуму постараться улучшить свое материальное состояние.

Важно запомнить, что в случае умышленного невыполнения обязательств по погашению ипотечного кредита, когда на счет банка зашли государственные деньги, агентство получает право на взыскание этих денежных средств с виновника.

Возникающие нюансы

Нюансы, которые могут возникнуть при получении помощи по частичному погашению долга ипотечного кредита. Фото № 6

Самый первый нюанс состоит в том, что невыполнение своих договорных обязательств по ипотечному кредитованию может повлечь выставление помещения на аукцион.

В таком случае при ее продаже вырученные средства пойдут на погашение не только ущерба причиненного банку, но и на возмещение 600 000 рублей выделяемые государством на ипотеку.

Следующий нюанс касается тех , которые путем получения 600 тысяч пытаются улучшить свое материальное благосостояние. Например, официально их доходы значительно упали, а реальный заработок повысился. Они обращаются в агентство, которое дает необходимую сумму.

Если такая схема станет известна, тогда на недобросовестного заемщика автоматически будут наложены санкции. Сначала с него потребуют шестьсот тысяч, помимо этого, данная сумма будет индексирована, плюс проценты за незаконное пользование деньгами. При этом банк от этого не пострадает.

Что делать, если задолженность по ипотечному кредиту просрочена? Фото № 7

Последняя , которая может возникнуть, — это наличие просроченной задолженности. В некоторых случаях банки прописывают ипотечный договор таким образом, что при просрочке обязательных платежей, на заемщика накладываются большие санкции.

Наличие просрочки и санкций не влияет на о выделении средств, но это может привести к тому, что сумма долга не уменьшится, а будет возрастать, ведь 600 тысяч не идут на покрытие различных штрафных санкций.

Важно запомнить, что перед тем, как решится на получение ипотечного кредита, граждане обязаны внимательно проанализировать свои финансовые возможности. Не нужно соглашаться на получение займа, рассчитывая на государственную программу. Это может привести к плачевным последствиям.

В связи с экономическим кризисом, наше государство пошло на встречу людям, которые оказались в тяжелых материальных условиях, и не могут выплачивать . Каждая такая семья может рассчитывать на помощь равную 600 000 рублям, которые переводятся в банк. Но рассчитывать на нее можно не всем.

С доходом 70 тысяч рублей на семью, при скромных запросах если не получится получить 600 тысяч рублей, думаю это уже и не такая трагедия. Многие люди вообще не могут себе позволить ипотеку и живут на более меньшие суммы.

Все-таки хоть ипотека — это сути долговая яма,получить квартиру в ипотеку на так то просто, особенно в Сбербанке. Я вот мать-одиночка, зарплата 25 тысяч грязными, так мне отказали, сказав, что «зарплата должна быть не менее 35 тысяч, еще у меня на шее иждивенец, отказ тем более». Придется так и жить на съемной квартире.

Жители России, которые столкнулись с серьезными финансовыми трудностями в период обслуживания займов на рынке недвижимости, сегодня могут воспользоваться специально разработанной федеральной программой помощи, которая подразумевает списание долга по ипотеке отдельным заемщикам.

1.
2.
3.
4.
5.
6.

Рассчитывать на помощь могут родители новорожденного ребенка, молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также лица, доход которых существенно снизился. Каждый конкретный случай имеет свои особенности, поэтому должен рассматриваться в индивидуальном порядке.

Реструктуризация при уменьшении заработной платы

С 2015 года начала работу новая федеральная программа по списанию ипотеки в связи со снижением дохода в семье. Заемщик в рамках программы может сократить ипотечный долг на шестьсот тысяч рублей либо снизить регулярные платежи сроком до восемнадцати месяцев. При этом стоить помнить, что списание ипотеки основного долга государством возможно только после предоставления ряда документов, подтверждающих факт уменьшения доходов.

Участниками действующей госпрограммы могут стать:

• семьи с несовершеннолетним ребенком,
• семьи с ребенком-инвалидом,
• участники военных действий,
• работники промышленно-оборонной сферы деятельности, здравоохранения, специалисты НИИ, а также госслужащие.

За соблюдением всех условия следит Агентство по жилищному ипотечному кредитованию. Заемщик не получит деньги на руки. Реструктуризацией занимается исключительно кредитор, после чего упущенную им выгоду в полном объеме возмещает государство. Максимальная сумма списания основного долга по ипотеке государством не может превышать .

Первое время проект подразумевал под собой реструктуризацию ипотечного кредита исключительно при наличии просрочки. Однако обновленная редакция позволяет подавать прошение о списании лицам, за которыми не числиться ни один просроченный платеж. Данное обстоятельство позволяет не только облегчить бремя кредита, но и не допустить появления негативной кредитной истории.

Доход

Каждый кто претендует на частичное списание ипотечного долга должен отвечать требованиям по совокупному семейному доходу. Первая редакция закона предусматривала, что для оформления государственной помощи средний месячный доход за три месяца должен понизиться минимум на 30% по сравнению с предыдущими 12 месяцами дохода. Следует помнить, что это условие не применяется, если речь идет про списание ипотеки при рождении ребенка или другие случаи.

Пересчет долга валютной ипотеки по условиям программы был возможен только с вытекающим повышением регулярного ежемесячного платежа на тридцать процентов. При всем при этом доходы семьи не учитывались.

Новые поправки трактуются совсем иначе, т.к. алгоритм подсчета доходов изменился. Теперь участником может стать только человек, бюджет семьи которого за последние три месяца сократился на более чем на 30% по сравнению с тремя месяцами до получения займа. Если ипотека была взята в валюте, сумма ежемесячного платежа будет увеличена на 30%, если сравнивать с изначальным условием кредитования во время оформления сделки. Остаточные средства, которые остаются после высчитывания каждого последующего взноса, не должны быть больше двух прожиточных минимумов, установленных отдельно для каждого субъекта РФ. Таким образом, списание долга по ипотеке доступно далеко не каждому у кого доход значительно понизился.

Более того, расчет совокупного дохода производится с учетом официального дохода всех созаемщиков. Управляющий уполномоченный орган отмечает, что каждый созаемщик несет ответственность за своевременное выполнение обязательств по кредиту.

Жилье

Есть также ряд требований к недвижимости. На списание могут рассчитывать те, для кого жилье, взятое в ипотеку, является единственным возможным местом проживания. Согласно новой редакции постановления, члены семьи могут иметь небольшие собственные доли в любой другой недвижимости, не превышающие пятьдесят процентов. Данное обстоятельство было учтено, потому как люди могут иметь доли в другом жилье, однако это не решает жилищную проблему.

Рассчитывать на списание основного долга по ипотеке государством не могут лица, бравшие в ипотеку элитное жилье. По новым правилам данное обстоятельство зависит от количества комнат. Исключением по федеральному проекту являются многодетные семьи.

Требования к дате осуществления сделки также претерпели изменения. Изначально можно было участвовать в программе только, если кредит был оформлен после 1 января 2015 года, однако новое издание оглашает, что получить госпомощь можно, если между датой оформления ипотеки и обращением за списанием прошло более 12 месяцев.

Механизм реструктуризации

Новая редакция закона отличается также механизмом аннулирования доли финансовых обязательств кредитополучателя. Изначально за временной промежуток до 12 месяцев кредитор вычитал двести тысяч рублей от первоначальной суммы задолженности. Показатель был равным для всех, вне зависимости от цены приобретенной недвижимости. Кроме того, госпрограмма не дает возможность погашать за счет целевых средств штрафы и пеню. Данное условие действует даже, если рассматривается списание ипотеки при рождении ребенка и других ситуациях.

Новая редакция предусматривает плавающую схему поддержки потребителей. По ее условиям происходит частичное аннулирование долга, составляющее десять процентов от остаточных финансовых обязательств на момент запроса реструктуризации. Однако максимальная сумма списания не может превышать шестьсот тысяч рублей. Получается, что большую помощь могут получить только задолжники по кредиту на сумму более шести миллионов рублей.

То есть изначально программа нацелена на заемщиков, бравших ипотеку на территории крупных городов РФ. Средняя цена недвижимости по России по данным, полученным в 2015 году, составляет 1 700 000 рублей. Списание в этом случае составит сто семьдесят тысяч рублей. По сравнению с прошлой редакцией, где оно составило бы двести тысяч.

Реструктуризация молодым семьям

Рассматриваемая федеральная программа действует, начиная с 2011 года. Она подразумевает возможность снижения суммы финансовых обязательств для молодых семей либо же цены восемнадцати квадратных метров при рождении первого или второго ребенка. Когда во время ипотеки появляется третий малыш, государство полностью берет на себя ответственность за заем, погашая целевой кредит. Поэтому списание ипотеки при рождении ребенка может быть более, чем выгодным.

Чтобы участвовать в проекте необходимо подходить под следующие требования:

1. Возраст заемщика до получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет.
2. Каждый член семьи не может занимать более пятнадцати квадратных метров. То есть проект действует только при рассмотрении вариантов жилья эконом-класса.
3. Семья должна доказать необходимость участия в получении социального займа. Это подразумевает под собой постановку на очередь решения жилищной проблемы в рамках действия органов местного самоуправления.
4. Домохозяйство должно располагать средствами на своевременное выполнение обязательств по кредиту.

Соответствие всем требованиям является обязательным условием, поэтому перед тем как приступить к сбору документов следует тщательно проанализировать конкретную ситуацию.

Процедура списания

Программа предоставляет гражданам госсубсидию на приобретение жилья исключительно на первичном рынке либо для участия в долевом строительстве. Такая помощь равняется до 30/% от цены жилья, если детей нет, и до 35%, если у заемщика есть ребенок. Необходимо предоставить набор документов:

• Паспорта обоих супругов.
• Если есть ребенок, предоставляется его свидетельство о рождении.
• Справка о составе семьи по форме 9.
• Справки о платежеспособности по форме 2-НДЛФ, а также выписки с депозитных счетов.

Стоит также отметить, что перечень требуемых документов можно назвать условным. Местные органы могут дополнительно запросить необходимые им для работы бумаги. Ситуация напрямую зависит от региона, где происходит оформление субсидии. Однако несмотря на это государственная помощь часто является основополагающей для молодых семей с детьми.

Механизм уменьшения ипотечного долга после рождения ребенка немного отличается. Рассчитывать на списание доли задолженности при появлении малыша имеют право исключительно семьи, которые являются участниками федерального проекта. Граждане, получившие классическую ипотеку, такой возможности не имеют. По условиям программы госпомощь направлен на компенсацию 18 квадратных метров жилья, если в семье появляется первенец. При рождении второго ребенка списывается такая же сумма. Из бюджета субсидия может предоставляться исключительно один раз. Сумма ее рассчитывается исходя из стоимости одного квадратного метра жилой площади на территории конкретного региона.