Как правильно распределять семейный. Дополнительные источники дохода

Ведение домашнего бюджета — это большая тема и раскрыть её в рамках одной статьи сложно, поэтому, такой важный вопрос «как распределить доход и спланировать домашний бюджет?» я решил вынести в отдельный пост. Хочу сказать, что тема не простая, но зато один раз разберётесь, примените на практике, а дальше всё «пойдёт по накатанной.

Для чего нужно распределять доход по балансам

Начнём с определения баланса. В рамках этой статьи, баланс — это своеобразный отдел кошелька, материальный или воображаемый, служащий для группировки денег в определённом направлении. Пример баланса:

• «Регулярные расходы»

Для этого баланса мы выделяем деньги на такие статьи расходов, как рента за дом, еда, коммунальные платежи, лекарства, топливо, мелкие покупки…

• «Нерегулярные расходы»

Налоги и пошлины, одежда, средства для уборки дома, гигиенические принадлежности, бытовая техника, услуги…

• «Отдых и развлечения»

Кабельное ТВ, поход в кино, ресторан, бассейн, сауна…

• «Сбережения»

В этот баланс нужно откладывать деньги для формирования резервного фонда. Его сумма должна примерно ровняться шестимесячной зарплате. Некоторую сумму, накопленную свыше, вы можете тратить на дорогостоящие покупки.

• «Инвестиции»

В этот баланс могут попадать деньги, как с зарплаты, так и с прибыли от бизнеса. Деньги будут направляться на повышение образования, инвестирование в недвижимость, ПАММ-счета, драгметаллы, акции и др.

! В случае, если вашим единственным источником дохода является прибыль с инвестиций, то у вас не будет этого баланса, потому что вы будете только реинвестировать и часть прибыли от инвестиций брать и распределять по балансам. Вместо него создайте баланс «Образование», деньги из которого пойду на повышение вашего образования.

• «Благотворительность»

Всевозможные пожертвования и помощь нуждающимся

Распределение денег по балансам является основой Это необходимо для того, чтобы вы оплачивали нужды из специально выделенных для этого денег. Это поможет вам не потратить все деньги, предположим, на развлечения и остаться без денег на еду. Так же, распределяя доход, вы сможете откладывать деньги на дорогостоящие покупки, отпуск, благотворительность, первоначальный капитал для собственного дела.

Как распределять доход

Распределять доход по разным балансам нужно в процентной величине, она будет слегка варьироваться в зависимости от того сколько в семье человек, сколько из них приносит доход, сколько иждивенцев и т.д.. Думаю, суть понятна…

Обычный человек распределяет свою зарплату следующим образом:

• «Регулярные расходы» ——————————— 40%
• «Отдых и развлечения» ——————————- 35%
• «Сбережения» ——————————————— 0%
• «Инвестиции» ——————————————— 0%
• «Образование» ———————————————0%
• «Благотворительность» ——————————— 0%

Как видите, такой человек не смотрит в будущее и живёт одним днём.

Хотя ему следовало бы распределять свой доход следующим образом:

• «Регулярные расходы» ——————————— 25%
• «Нерегулярные расходы» —————————— 25%
• «Отдых и развлечения» ——————————- 10%
• «Сбережения» ——————————————- 10%
• «Инвестиции» ——————————————— 10%
• «Образование» ———————————————10%
• «Благотворительность» ——————————- 10%

Распределять любую вашу прибыль следует сразу после её получения, будь то 10 000 или 1 000 рублей. Но каждый раз делить в уме и по процентам муторно, для этого я создал и специально настроил Excel документ → скачать .

Как планировать бюджет

Если по-простому, планировать бюджет следует для того, чтобы вашего дохода хватило на всё необходимое и ещё осталось. В принципе, если вы будете распределять прибыль, следуя схеме изложенной выше, вы уже сделаете полдела.

Рассчитывайте сумму, необходимую на будущий месяц, исходя из потраченных денег в предыдущих трёх.

Приведу пример: в первый месяц на еду было потрачено 5 000 во второй 7 000 в третий 6 000, берём среднеарифметическое – 6 000. Значит, в следующем месяце старайтесь не выйти за эти рамки.

В заключении…

Распределяйте ваш доход по балансам и расходуйте деньги, исходя из бюджетного плана на будущий месяц. Небольшие трудности будут лишь в начале, а со временем к вам придёт опыт и заниматься этим станет совсем, не сложно, особенно используя .

Бюджет любой семьи зависит от правильного планирования. Сегодня есть много соблазнов, которые так и манят нас потратить определенную сумму. Если вы поддались минутной слабости, то есть вероятность того, что до зарплаты придется где-то занимать или брать кредит.

Чаще всего с проблемами нехватки денежных средств сталкиваются молодые семьи, у которых мало опыта ведения хозяйства и решения бытовых проблем. Поэтому и приходится учиться методом собственных проб и ошибок. Как правило, все заканчивается ссорами. Как избежать долгов и суметь сэкономить денежные средства? В этой статье мы расскажем вам все о семейном бюджете.

Семейный бюджет – это совокупность денежных средств обоих супругов, которые соединены в одно целое. Именно совместный вид бюджета является самым распространенным во всем мире.

Составляющие семейного бюджета

Семейный бюджет состоит из поступлений. Они могут быть следующие:

• заработная плата;
• социальное пособие;
• дивиденды;
• пенсия;
• помощь родственников и т. д.

Основными статьями расходов являются:

• питание;
• оплата коммунальных услуг;
• налоги;
• оплата за детский сад;
• транспортные затраты;
• выплаты по кредитам;
• оплата связи и Интернета;
• отдых;
• покупка одежды, обуви.

Вот приблизительный список ежемесячных расходов, которые несет практически каждая семья.

Преимущества планирования семейного бюджета:

• увеличивает финансовую дисциплину каждого члена семьи;
• приводит к более эффективному использованию денежных средств;
• препятствует разногласиям в семье из-за отсутствия финансов;
• помогает быстрее справиться с взятыми на себя обязательствами (кредиты, долги, платежи и т. д.);
• способствует достижению поставленных целей и желаний.

Планирование семейного бюджета – это процесс оптимизации перераспределения дохода в расход, с помощью чего и происходит накопление бюджета (пассив) денежных средств и других активов семьи.

Ошибки при распределении семейных финансов

Если вам все время не хватает денег, значит, изначально выбран неверный способ распределения денежных средств или данное понятие просто проигнорировано. Самое главное в планировании – учесть баланс расхода и прихода. Старайтесь не тратить большую часть зарплаты в первый день. Многие из нас почему-то воспринимают день зарплаты как небольшой праздник, в который можно позволить себе купить много разных вкусных продуктов. Поступив так, вы сразу должны понимать, что в конце месяца у вас будет нехватка средств.

• ошибка № 1. Никогда не расходуйте большую часть зарплаты в первые дни с момента ее получения;
• ошибка № 2. Несвоевременное погашение кредитов, коммунальных платежей и других обязательств. Если вы потратили большую часть зарплаты в первый день, то, конечно, вам не хватит средств на выполнение своих обязательств;
• ошибка № 3. Нехватка резервов. Чаще всего отсутствие сбережений приводит к образованию долгов, ведь, когда заканчиваются деньги, мы их занимаем;
• ошибка № 4. Безответственное распределение средств. Всегда все планируйте, не нужно сорить деньгами и тратить их «налево и направо»:
• ошибка № 5. Переоценка своих финансовых возможностей. Всегда правильно рассчитывайте свои «финансовые силы», это позволит вам избежать неприятных ситуаций в будущем;
• ошибка № 6. Отсутствие ответственности за траты. Поскольку бюджет должен приниматься всей семьей, соответственно, и расходы должны ему соответствовать, а если в течение месяца у одного из членов возникли непредвиденные траты, то нужно отвечать за это;
• ошибка № 7. «Жесткие рамки». Не ограничивайте себя, планировать – не значит отказать себе во всем. Если вам хочется пойти в кафе с любимым человеком – идите. Лучше часто и понемногу, чем одни раз и сорваться. Постоянные ограничения приведут к срыву, и вы сами не заметите, как моментально расстанетесь со всеми деньгами;
• ошибка № 8. Отсутствие договоренности между супругами. Не скрывайте друг от друга свои сделанные или будущие покупки, траты, иначе это может привести к «заначкам» одного из супругов.

Избегая подобных ошибок в своей семье, вы однозначно только приумножите финансовые капиталы.

Приводим в порядок свои денежные потоки

Если вы не будете совершать вышеописанные ошибки, то сможете избежать долгов и финансового разорения. Мы подробно разберем, как распределить и упорядочить смету.

Составляем список приоритетных расходов. В этот пункт включаем только самое важное (питание, лекарства, одежда, обувь и т. д.).

Погашаем свои обязательства. Если у вас есть долги, кредиты, другие обязательства, советуем первым делом закрыть этот вопрос.

Создаем резервный капитал семьи. Это важная составляющая в любом смете. Ежемесячно выделяйте не более 10-15% денежных средств от общей суммы. Вы и сами не успеете заметить, как быстро увеличиться сумма, а главное, будете себя чувствовать комфортно и уверенно!

Не игнорируйте постоянные платежи. Своевременно производите оплату коммунальных платежей, связи, Интернета и др.

Оставляем небольшую часть средств для личных расходов. Каждый член семьи должен иметь свои карманные деньги. Это может быть небольшая сумма, но она необходима, так вы себя будете чувствовать уверенно в любой непредвиденной ситуации.

Что нужно для качественного планирования финансов

Для того чтобы всегда знать, сколько и на что было потрачено денег, мы советуем следующее: попробуйте использовать обычную тетрадь, назовем ее просто – «Домашняя бухгалтерия». Одна моя знакомая-бухгалтер пользуется такой книгой уже много лет, записывает в нее полностью все расходы. Например, каждый свой поход на рынок или в супермаркет она четко отображает в этой тетради. Удивительно то, что с ее помощью она действительно много экономит. Все сохраненные средства она тратит исключительно на отдых с семьей.

Планирование будущих расходов. На сегодняшний день есть масса программ, которые помогут распорядиться деньгами. В данный список вносите все свои будущие расходы, отпуск, поездки к друзьям, родственникам, различные праздники, оплату налогов и т. д. Т. е., учитывая эти данные, вы с легкостью сможете рассчитать свои финансы.

Форс-мажор. Под этим стоит понимать «праздничное время и сезонность». Как обычно, перед праздниками продукты в супермаркетах немного дорожают. Летом, например, растет в цене бензин, а ближе к осени необходимо собрать в школу детей, поэтому при планировании в такие периоды старайтесь заложить немного больше средств на расходы.

Как видим, нет ничего сложного в освоении этой «науки». Главное – желание, время и самодисциплина. Запомните: без планирования все заработанные деньги уйдут очень быстро, все проблемы проявятся, и вы от этого получите только негатив.

Поверьте, чем раньше вы приучите себя к ведению общего бюджета, тем быстрее станете финансово дисциплинированным. Ежедневно вы будете следовать четким правилам, статьям расхода, поэтому прикупить что-то лишнее просто не удастся. Ваш капитал станет расти, и со временем у вас появится возможность осуществить свою мечту!

Желаем вам правильного планирования и больших сбережений!

Финансовый план поможет не остаться без денег в самый ответственный момент.

Основная задача при составлении личного бюджета - не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.

Планировать бюджет можно в специальных или любых таблицах - принцип одинаковый.

Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.

Доходы

Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.

Расходы

Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:

1. Продукты (в том числе обеды на работе, если вы едите в столовой).
2. Коммунальные платежи.
3. Проезд.
4. Мобильная связь.
5. Интернет.
6. Бытовая химия.

Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.

Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.

С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:

1. Вы распределяете деньги на развлечения, одежду и разные приятности.
2. Вы делите оставшуюся сумму на количество дней в месяце.

С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же - на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.

Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце - 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей. При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства. Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.

Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй - рациональный.

Как спланировать бюджет на год

Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.

Доходы

Если у вас постоянный доход

При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, - отпускные. Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате. Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.

Если у вас непостоянный доход

При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:

1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.

Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.

2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.

За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.

3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.

Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.

Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.

Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна - это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.

Расходы

При планировании расходов запишите в столбцы месяцев обязательные траты: на еду, коммунальные услуги, проезд, мобильную связь, бытовую химию и так далее. Учтите, что зимой коммунальные платежи больше из-за отопления, а на мобильную связь, например, в мае вы потратите больше, так как собираетесь в отпуск. Эти изменения должны быть вписаны в бюджет.

Так, в примере видно, что в марте отопительный сезон закончился, поэтому последний увеличенный платёж за ЖКУ запланирован на апрель. Также отражён отпуск в мае. Составитель бюджета планирует поехать на три недели в гости к бабушке. Билеты уже куплены, поэтому эту трату учитывать нет смысла. ЖКУ считается по нормативам и не изменится.

При этом наш герой в течение трёх недель не будет тратиться на проезд. А расходы на еду он сократил в два раза: неделю он будет есть дома, а также возьмёт на себя часть расходов на продукты у бабушки.

Следующий шаг - фиксация обязательных, но нерегулярных трат. Допустим, в мае вам надо , в ноябре - заплатить налог за квартиру и машину, в мае у вас отпуск, в августе - юбилей, а в декабре заканчивается абонемент в спортзал. Отдельно учтите необходимость купить подарки на праздники.

Крупные расходы можно планировать двумя способами:

1. Изыскать из месячного бюджета всю сумму целиком.
2. Разделить её на несколько месяцев.

Герой примера воспользовался первым способом для планирования расходов на юбилей и вторым - для ОСАГО.

Осталось учесть в бюджете накопления и вычислить остаток. В примере на развлечения, по прогнозу, остаётся 8 020 рублей (258,7 рублей в день).

Корректировка бюджета

Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.

Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.

Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше - на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.

Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и , рождение ребёнка - всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.

Сегодня предстоит разобраться, как правильно тратить деньги. Эта тема интересует граждан всех стран. Причем постоянно. Ведь деньги - это средство существования. И они должны максимально обеспечивать граждан. Не все знают, как ими правильно распоряжаться. И уж тем более каким образом откладывать. Когда появляется своя семья и дети, то вопросы, связанные с финансами, серьезно обостряются. Чтобы этого не произошло, необходимо просто уметь тратить деньги. Как этому научиться? Что поможет экономить и вести семейный бюджет? Лучшие советы и рекомендации будут представлены далее. Все сказанное - не панацея, но это поможет не сорить денежными средствами. В некоторых случаях так получится меньше тратить и больше откладывать, при этом не ущемляя себя в покупках.

Семейный бюджет - вечный спор

Ведение семейного бюджета - это настоящее искусство, которое не всем подвластно. Но освоить его, хотя бы попытаться сделать это, рекомендуется каждому человеку. При правильном проблемы не страшны. Их попросту не будет. За исключением случаев, когда зарплату задерживают. И то масштабы проблем окажутся минимальными.

Очень хороший способ экономии и создания накоплений. Многим, как уже было сказано, рекомендуется открыть вклад в банке и туда перечислять деньги. Это поможет не трогать средства и сохранить их. В любом случае должен находиться в тяжелом доступе. Лишь в экстренных ситуациях разрешается тратить данные накопления.

План и факты

Как правильно тратить деньги в семье? Тем, кто уже освоил ранее перечисленные методы, можно немного расширить таблицу доходов и расходов. И добавить в нее такие составляющие, как "план" и "по факту".

В первой графе необходимо заранее прописывать, какие траты и на какую сумму планируются. Во вторую вносятся сведения о реальных расходах. Довольно интересный способ планирования "свободных денег". Рекомендуется графу "по факту" ежемесячно уменьшать. Точно так же, как и раздел "план". Разумеется, с учетом того, что снижение этих показателей не вредит жизни и благосостоянию семьи.

"Нет" кредитам

Как тратить меньше денег? Некоторые полагают, что кредиты - это хороший способ экономии средств. На самом деле большинство граждан, которые научились жить по средствам, а также хорошо откладывать, говорят об обратном.

Брать кредиты при планировании бюджета не рекомендуется. Но исключать их из сводной таблицы при наличии не нужно. Отсутствие кредитов - это положительная перспектива. Если у человека нет долгов, то можно ранее уплачиваемую сумму откладывать на черный день.

Личные нужды

Как правильно тратить деньги? Некоторые не понимают этого. Если речь идет об одном человеке, то особых проблем с планированием бюджета нет. Но как только появляется семья, возникают, как уже было сказано, определенные трудности.

Дело все в том, что у каждого есть личные нужды. То, чего хочет каждый человек лично для себя. Во время обучения планированию и ведению домашней бухгалтерии, необходимо отодвинуть на второй план свои желания.

К слову, все "свободные" деньги на конец месяца рекомендуется распределять между членами семьи на личные нужды. Или ввести отдельные колонки в таблицу учета расходов и доходов для данной цели. Выделять каждому на желания твердую денежную сумму.

Пример

Вот так правильно вести семейный бюджет. Пример таблицы, который приведен далее, - это далеко не самый расширенный метод. Скорее, он подойдет новичкам. Посредством него можно без проблем научиться распределять финансы так, чтобы не попасть в финансовую дыру.

Приблизительная таблица расходов и доходов выглядит так.

Это, как уже было сказано, далеко не самый распространенный вариант учета расходов. Но он помогает на первых порах. Вообще, планирование домашнего бюджета - это ответственный момент. И поручить данное занятие рекомендуется тем, у кого это лучше всего получается. Немного терпения и сил - и можно будет без проблем научиться распределять денежные средства, а также хорошо экономить.

Вспомните, когда вы в последний раз оставались без гроша в середине месяца. А теперь подумайте и постарайтесь честно ответить на простой вопрос: «Почему тогда не удалось растянуть деньги до очередной получки?»

Скорее всего, вам придётся признать неумолимый факт: причина проблемы крылась в отсутствии финансового планирования. Давайте подумаем, как можно избежать подобной ошибки.

Бюджет на месяц: учимся просчитывать расходы

При стабильном финансовом положении планировать личный или семейный бюджет на месяц лучше всего по стандартной таблице — о ней мы подробно . Упомянутая таблица позволяет соотнести доходы с расходами и заодно отложить установленную сумму на предстоящие серьёзные покупки (квартиру, машину, новый мобильник и т.п.).

Однако иногда схему приходится упрощать. Не все люди имеют зарплату, из которой реально что-то откладывать. Кто-то довольствуется скромным доходом из-за отсутствия должного опыта, кому-то по жизненным обстоятельствам удаётся работать лишь на половинную ставку…

Предположим, что имеющаяся у вас на руках сумма мала и ваша единственная задача — обойтись ею на протяжении 30 дней.

Как дожить до следующей зарплаты?

Составьте список статей расхода в порядке от самых важных до наименее обязательных. Он может выглядеть примерно так :

• аренда квартиры и удобства (в частности, мобильный телефон и Интернет, если они необходимы для работы);
• кредит;
• посещение доктора и лекарства;
• питание;
• бытовая химия;
• одежда, обувь;
• транспорт;
• подарки близким.

Теперь подумайте, нельзя ли сократить затраты по определённым пунктам.

Экономьте на всём, кроме здоровья

Отказывая себе в чём-то, не совершайте глупостей. Есть вещи, на которых лучше не экономить даже в самых стеснённых обстоятельствах. Отложить визит к доктору или в особенности какую-то рекомендованную операцию — исключительно плохая идея. Сэкономив на здоровье сейчас, в дальнейшем вы потратитесь на него сумму, которая будет вдесятеро больше.

А вот рассмотреть вариант переезда в чуть менее комфортабельную и просторную квартиру — хорошее решение.

Наконец, остаётся самое сложное — следовать продуманному плану. Чтобы помочь себе в этом, не носите в кошельке много наличных. Пусть под рукой будут лишь те деньги, которые допустимо израсходовать в ближайшие день-два.

Всегда есть соблазн потратиться на приятную ерунду — например, купить стаканчик кофе или оригинальный лак для ногтей. В отдельности такие мелочи стоят копейки, но общая сумма затрат на них способна исподтишка достигать поразительных масштабов.