Ипотечная программа молодая семья. Ипотечный кредит для молодой семьи

Накопить средства на квартиру сегодня удается не многим, но благодаря поддержке государства молодые семьи могут получить льготный целевой кредит на жилье. Ипотека для молодой семьи в Москве тоже в перечне госпрограмм по поддержке этой категории населения в решении жилищного вопроса, но получить ее может не каждая желающая семья. Законодательно прописаны условия оформления и требования к заявителям.

Как изменилась ипотека для молодой семьи в 2019 году в Москве?

Начнем с того, что в этом году кредит на жилье можно получить также до достижения 35-ти лет, после этого возрастного порога обеих супругов статус молодой семьи она теряет. Ипотека для молодых в Москве может быть оформлена:

• если семья не имеет собственного жилья;
• если семья платежеспособна, т.е. минимум один супруг работает;
• под залог имеющейся жилплощади;
• по льготному проценту. В 2019 году появилась возможность оформить ипотечный кредит в Москве под 6 процентов.

Последний пункт касается молодых семей с двумя, тремя и более детьми. Важно, что дети должны родиться в период, который установило Правительство РФ и это 2019-2022 года. Не важно, Москва это или другой российский город, требование одно и то же и федеральные округа на местном уровне не могут повлиять на реализации новой госпрограммы.

Условия ипотеки для молодой семьи в Москве по новой программе

Реализация программы будет осуществляться с помощью ряда банков, в перечне, по-прежнему, Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и другие кредитные организации. Если несколько нюансов, которые молодые семьи должны учитывать:

• московские банки потребуют документы о составе семьи, месте работы и уровне зарплаты, поручителях и обеспечении, кредитополучателя «проверят» на кредитное прошлое. Поблажек в части получения по новой программе не предусмотрено;
• если кредит был получен раньше, а в период с 1.01.2019 и далее родился еще один ребенок, можно подать документы на рефинансирование ипотеки в Москве и получить перерасчет;
• льготная ставка распространяется только на 3-5 лет выплат по ипотеке.

На этом портале можно уточнить все детали по условиям оформления, рассчитать ипотеку молодой семье в Москве с учетом первого взноса, стоимости жилья и других параметров.

После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

1. В Гражданском кодексе.
2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках :

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

• средняя заработная плата;
• уровень безработицы в стране;
• прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья , поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, и .

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям :

Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

• возведение собственного жилья;
• приобретение заветных квадратных метров;
• внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью .

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

• количество детей (при их наличии);
• средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры . Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Банк обычно проявляет интерес не к будущему жилью, а к заемщикам, ведь именно эта сторона взаимоотношений может таить в себе риск и некоторые сложности.

Итак, что должно быть:

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Порядок оформления

Программа «Молодая семья» предполагает выделение государственной субсидии на частичное погашение ипотечного кредита, причиной оформления которого являлась покупка готового жилья или квартиры в новостройке, или возведение собственного дома.

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

• семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
• одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение .

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий :

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами :

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором . Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия :

• каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
• местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
• собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

Недвижимость в Москве - самая дорогая на всей территории России. Многие молодые семьи, зарегистрированные в городе, нуждаются в улучшении жилищных условий. И далеко не все могут себе позволить купить собственное жилье, даже с учетом московских зарплат и в кредит.

В большинстве регионов России действует комплекс инициатив под общим названием «Молодой семье - доступное жилье». Программа для помощи семейной молодежи также введена в Москве. В столице она действует с 2003 года не распространяется на жителей Подмосковья ( действует своя региональная программа).

В Москве программа сохраняет лишь общие принципы государственной жилищной инициативы. Она имеет свои особенности и развивается по отдельному сценарию. По ней молодым семьям предлагается по льготной цене приобрести квартиры , принадлежащие городу.

Молодые семьи с детьми могут получить частичное списание стоимости предоставленного им жилья.

Московская программа призвана помочь семьям с достаточным уровнем дохода, который позволяет выплачивать кредит (рассрочку), но не позволяет за умеренный промежуток времени накопить деньги на квартиру. Программа приближает момент покупки собственного жилья для семьи.

Жилищные программы для молодых семей в г. Москва

В Российской Федерации действует общегосударственная программа «Молодой семье - доступное жилье» (постановление № 889 от 25.08.2015 г.). Она предусматривает финансирование ряда регионов из федерального бюджета, в 2017 г. их 74. Деньги для Москвы из госбюджета в 2016-2017 гг. не выделялись. То есть формально госпрограмма тут не действует .

В Москве функционирует городская инициатива , цель которой - помощь жителям города в приобретении жилья. Она функционирует в рамках госпрограммы г.Москвы «Жилище» на 2012-2018 гг., а точнее - подпрограммы 2 «Выполнение государственных обязательств» (постановление № 454-ПП 27.11.2011 г.). Сейчас действует третий этап инициативы.

Согласно программе, молодые семьи - одна из групп населения (6-я группа из 8-ми) наряду с другими, которой предоставляются квартиры по льготной стоимости . Помимо этого, они могут получить частичную компенсацию (списание) стоимости жилья, приобретенного в рассрочку.

Задача программы - исключить рост количества молодых семей, стоящих на жилищном учете как нуждающиеся в улучшении условий проживания. Соответственно этому принципу ежегодно выделяется определенное количество квартир и суммы для обеспечения денежных списаний. Другие задачи: снизить социальную напряженность в городе, поспособствовать улучшению демографической ситуации, сделать жилье более доступным.

Кто имеет право на получение субсидии (условия участия)

Участвовать в московской программе могут полные семьи с детьми или без них, в которых возраст каждого из родителей не превышает 35 лет (включительно). Если у пары нет детей, она должна состоять в браке не менее 1 года. Могут участвовать также неполные семьи , где возраст отца/матери также не превышает 35 лет. Обязательно должны соблюдаться такие условия:

• Заявители должны состоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Или стоять в очереди на получение помощи от г. Москвы в приобретении жилого помещения.
• Хотя бы один из супругов/родителей должен иметь московскую регистрацию .
• Все члены семьи должны быть российскими гражданами .
• Семья должна иметь доходы, позволяющие выплачивать ипотечный кредит или рассрочку.

Наличие детей в семье действительно необязательно. Но многодетные заявители, а также те, у кого есть дети-инвалиды, получают право на частичную компенсацию стоимости жилья, которое они покупают у города, и на первые места в очереди.

Некоторые семьи участвуют в городской жилищной программе не как молодые, а на другом основании. Если в конкретный момент времени им становится выгоднее участвовать как молодым (и они соответствуют условиям), законодательство предусматривает их перевод из одной группы в другую. Например, из 1-й или 2-й в 6-ю.

В каком размере предоставляется социальная выплата

Квартиры молодым семьям в Москве не предоставляются бесплатно . Заявителям предлагают приобрести жилое помещение по льготной цене с использованием собственных средств . Для семей определенных категорий есть возможность списания части выкупной стоимости квартиры, приобретаемой у города. Размер списания следующий:

• 30% - для родителей с тремя или боле детьми или хотя бы одним ребенком-инвалидом (если эти дети есть до момента заключения договора по программе).
• 30% - в случае рождения или усыновления в семье ребенка после заключения договора (но не больше, чем осталось выплатить). Списание осуществляется согласно постановлению № 461-ПП от 6.07.2004 г. Оно предоставляется на каждого ребенка , родившегося (усыновленного) в период действия договора.
• Полное списание остатка по задолженности при рождении у заявителей двойни, тройни либо ребенка-инвалида. Не предоставляется на усыновленных детей. Может быть выделено только в случае, если семья соблюдала график платежей.

Если заявители получили списание 30% как многодетные, а потом у них появился еще один ребенок, они могут использовать льготу по рождению/усыновлению (еще 30%). Молодым семьям при покупке жилья по московской городской программе наряду с собственными средствами разрешается использовать материнский капитал .

Раньше (до 2009 г.) размер списания при рождении/усыновлении ребенка определялся по-другому. Списывалась стоимость 10 м², 14 м², 18 м² при появлении в семье соответственно первого, второго, третьего/следующего малыша в период действия договора. Сейчас это правило не действует.

Выкупная стоимость 1 м² и размер процентов за рассрочку определяется по нормативным актам г.Москвы. Стоимость выкупа зависит от нормативной стоимости жилья в городе. Среднерыночная стоимость 1 м² жилого помещения в Москве во 2-м квартале 2017 г. составляет 90 400 руб.

Также молодая семья получает компенсацию средств, которые тратит на найм (поднайм) жилого помещения. Если в семье есть ребенок-инвалид, либо двое или более детей, компенсация начисляется с коэффициентом 1,95.

Куда обращаться по программе «Молодая семья» в г. Москва?

Очереди на предоставление жилья из резервов города формируются отдельно для каждого способа использования. При их формировании учитывается:

• дата постановки на учет семьи как нуждающейся;
• количество детей (наличие ребенка-инвалида);
• наличие льгот или других преференций гражданам, проживающим вместе с молодой семьей;
• количество имеющихся квадратных метров на человека.

Преимущественное право на заключение договора предоставляется семьям, в которых есть трое или более детей. Либо в которых родится (будет усыновлена) двойня, тройня или ребенок-инвалид.

Списки на будущий год формируются ежегодно по состоянию на 1 января. Подавать заявление на участие в программе нужно один раз. Порядковый номер участника в списке в разные годы может меняться в обе стороны.

Как использовать субсидию по программе «Молодая семья»

Данный вид помощи можно использовать на приобретение жилья (квартиры), которое территориально находится в пределах г.Москвы. Можно выбрать один из двух вариантов покупки по договору купли-продажи :

• В рассрочку . Договор заключается на период до 10 лет, выплаты по остатку - ежеквартальные. Размер первого платежа - 20-60% выкупной стоимости квартиры. Он может быть уменьшен до 15% (если в семье двое детей), 10% (трое детей), изменен и составлять 10-80% (если у заявителей есть ребенок-инвалид).
• С использованием социальной ипотеки .

Считается, если семья имеет средства для одномоментной выплаты всей суммы за жилье, то в помощи из бюджета она не нуждается. Поэтому квартиры и предоставляются в рассрочку или ипотеку.

Помещение, предоставленное заявителям, остается городской собственностью до полного окончания выплат. В это время семья должна содержать помещение , оплачивать коммунальные услуги и ремонт за свой счет в полном объеме. При задержке выплат на содержание более, чем на 6 месяцев, договор купли-продажи с семьей может быть расторгнут.

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

• каждому члену семьи не более 35 лет;
• они нуждаются в жилье по объективным причинам;
• хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
• семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка - не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос - заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение "статуса" о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

• жилплощадь проживания не соответствует нормам;
• семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
• площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос - выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей - дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

• заявление на ипотеку;
• паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
• свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
• справки о доходах;
• непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.

Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие - зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, как оформить ипотеку молодой семье.

Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях - процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

• отсрочка погашения основного долга;
• снижение процентной ставки;
• уменьшение первоначального взноса;
• увеличение срока кредитования.

Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье

Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.

Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.

Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Дополнительная строка ипотечных затрат - страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.

Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.

Ипотека - это просто

Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное - это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.

Кто относиться к молодой семье при оформлении ипотеки?

Программы ипотечного кредитования молодых семей могут быть двух типов.

1. С государственным субсидированием. В данном случае выдвигается только одно требование к клиентам – рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть срок нахождения в браке, возраст супругов и т.п. не играет никакой роли для возможности применения этой программы.

2. Разработанные самими банками. В данном случае общих стандартов определения «молодая семья» не существует. Каждая кредитная организация самостоятельно выдвигает ряд требований для соответствия лично разработанной программе, в названии которой присутствует такое понятие.

Зачастую можно встретить четыре основных условия.

Официально зарегистрированная супружеская пара. Гражданский брак не позволит воспользоваться рассматриваемой ипотекой.

Возрастное ограничение. Муж или жена должны быть в пределах 35-летнего возраста. Зачастую применяется к одному из супругов. То есть второй может быть и старше. Даже выступая непосредственно заемщиком.

Наличие общих несовершеннолетних детей. В основном, для соответствия условиям программы достаточно одного ребенка. Реже – двух. Допустимо опекунство или усыновление.

Наличие факта состояния в государственной очереди на получение недвижимости. Это требование выдвигается наиболее редко.

Какие преимущества у такой ипотеки по сравнению со стандартными программами кредитования?

Рассматриваемый вопрос стоит разделить на два блока.

Госпрограмма по ипотеке для молодых семей.

Отдельно разработанные банками программы.

Каждый из типов долговых обязательств с целевым назначением – покупка недвижимости, располагает собственными достоинствами. Поэтому их стоит рассматривать отдельно.

В первом случае производится государственное субсидирование процентной ставки. Клиент оплачивает комиссию за использование заемных средств в расчете 6% годовых в течение первых трех (родился второй ребенок) или пяти (родился третий ребенок) лет действия договора. Оставшуюся часть, предусмотренную условиями кредита, перед банком погашает государство. Фактически это является единственным преимуществом данного варианта. Каких-либо других достоинств выделить невозможно. Прочие условия стандартные.

Относительно второго варианта. Разработка таких программ для молодых семей выполняется самими коммерческими структурами. То есть они по собственному усмотрению корректируют условия. В том числе и преимущества. В основном применяется три наиболее популярных направления.

Сниженная процентная ставка. Наиболее распространенный вариант. Уменьшение в основном, по сравнению со стандартными программами, составляет 0,25-0,5% годовых.

Минимальный первоначальный взнос. Реже - его полное отсутствие. Банк воспринимает нехватку собственных накоплений на оплату части жилья, не как неплатежеспособность. Данный факт для него связан с фактическим недостатком времени из-за возраста клиента.

Предоставление льготного периода по оплате долга или кредитных каникул. В течение первых 6-12 месяцев после оформления займа клиент вносит только начисляемые проценты. Основной долг погашается позже. Это снижает нагрузку на бюджет, позволяя приобрести мебель, технику, сделать ремонт и осуществить переезд в новое жилье.

Если сравнивать два варианта, то многое будет зависеть от того, какая программа банка выбрана. Если же рассматривать в целом, то можно выделить по одному основному достоинству. В случае с госпрограммой – финансовая выгода. На первые три или пять лет будет установлена значительно меньшая ставка в размере 6% годовых, чем по любым другим программам ипотечного кредитования.

В варианте с собственно разработанным предложением коммерческой структурой – возможность приобретения недвижимости не только на первичном, но и на вторичном рынке. Государственное субсидирование предусматривает компенсацию по долговым обязательствам, за средства которых приобретена квартира исключительно у застройщика. Данное преимущество для многих является актуальным. Особенно гражданам, проживающим в небольших населенных пунктах, где фактически не производится строительство новых домов.

Изменяться ли условия ипотеки, оформленной как для молодой семьи, после развода?

Нет. Условия кредитования после официального расторжения брака, во время которого была оформлена ипотека, остаются неизменными. Причем независимо от того, какой вариант был оформлен. Будь то государственное субсидирование, или собственно разработанная программа банка.

В первом случае вообще не выдвигается каких-либо требований к супружеской паре. Фактически оформить такой займ может и одинокий родитель. Во втором - ипотека является стандартной программой кредитования. Отличаясь лишь некоторыми условиями. Причем исключительно теми, которые банк вправе изменять по собственному усмотрению. Законодательное и нормативное регулирование у этих ипотек идентично со стандартными.

Единственный нюанс в данном случае - раздел ипотеки. Он выполняется в соответствии с отдельными законодательными нормами. Зависит от разных условий. Начиная от участников долгового обязательства, и заканчивая количеством детей. То есть никаких отдельных требований по этим займам не существует. Они делятся идентично, как и стандартные программы.