Где можно оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов? Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

При выдаче кредитных средств банк должен быть уверен в клиенте и в том, что он вернет долг вовремя. По этой причине кредит под залог авто является одним из самых выгодных в России. Его можно получить даже без справки о доходах. Такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и другие любезно предоставят такого рода кредит своим клиентам в СПб, Москве и других городах.

Средства по займу можно получить наличными. При залоге автомобиля в банковской организации будут знать, что в случае отказа выполнять условия кредитного договора, машина клиента отойдет к ним в собственность. Поэтому по данному виду кредитования установлены самые выгодные процентные ставки и сроки для заемщика без предоставления справки о доходах.

Кредит под залог автомобиля в банках России как получить

Чтобы взять кредит под залог автомобиля без справки о доходах, необходимо быть собственником транспортного средства и предоставить все соответствующие документы – например, паспорт на ТС.

В зависимости от марки и модели машины, а также ее состояния зависит сумма наличных средств, которую можно взять, и условия, на которых вы ее получите. Подобные программы есть не только в проверенных банковских учреждениях (таких как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Траст, ОТП, Альфа Банк и др.), но и в автоломбардах, где условия менее выгодные, но вероятность положительного решения при наличии машины в собственности – стопроцентная.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Жители России, желающие взять определенную сумму наличных средств в заем под залог автомобиля без справки о доходах, знакомятся изначально с программами Сбербанка. И хотя справка о доходах в Сбербанке не является обязательной, но подготовить подтверждение ведения трудовой деятельности необходимо. В Сбербанке требуют, чтобы на последнем месте стаж работы составлял как минимум полгода. По программе кредитования под залог автомобиля в Сбербанке, действуют следующие условия:

• возраст машин производства Китая и России – менее 5 лет, для иномарок – менее 10 лет;
• срок кредита -3-60 месяцев;
• сумма – от 45 тыс до 5 млн рублей;
• средний годовой процент – 14,5%.

Взять заем без справки о доходе на таких выгодных условиях в Сбербанке без предоставления автомобиля в залог невозможно.

ВТБ 24

Кредит под залог автомобиля в ВТБ 24 — это отличная возможность получить финансовую помощь при наличии в собственности авто. Допустимая сумма займа в ВТБ 24 составляет 140 тыс – 5 млн рублей. Годовой процент колеблется в пределах 14-18%. Срок кредитования, на который можно получить наличные средства в ВТБ24 – от 3 месяцев до 7 лет. Справку о доходах нести в отделение ВТБ 24 не обязательно.

Альфа банк

Взять заем при наличии залоговой машины можно не только в Сбербанке или ВТБ 24, но и в Альфа банке. Кредит под залог автомобиля Альфа банк дает возможность получить наличными средствами на самых выгодных условиях. В Альфа банке действуют следующие финансовые условия:

• Процентная ставка 14-18%;
• Сумма наличными средствами – 50 тысяч – 5 миллионов рублей;
• Срок кредитования – 1-6 лет.

Альфа банк не включается в список требуемого пакет документации справку о доходах.

Кредит под залог автомобиля автомобиль остается у вас - оформление сделки

Когда авто остается у заемщика, финансовая организация все равно имеет определенные риски. Соответственно банки не позволяют взять наличные средства на таких условиях. А вот получить их в автоломбардах можно.

Средняя процентная ставка в данном случае равна 2% в месяц. При этом в автоломбардах готовы выдавать до 90% от оценочной стоимости авто. Справку о доходах, как правило, в таких учреждениях не требуют. Вместо справки о доходах в некоторых организациях просят принести подтверждение трудовой занятости.

Кредит в залог автомобиля в СПб и Москве

Для примера условий приведем компанию Национальный Кредит. Она работает в СПб, Москве и других городах России. Взять заем можно на таких условиях:

• до 90% от цены машины;
• авто остается у человека, берущего заем;
• гражданство России, возраст 22-60 лет, постоянная регистрация в СПб или другом городе России;
• по документам нужно принести права, паспорт, ПТС и свид-во ТС;
• индивидуальная процентная ставка.

Например, при стоимости авто 1 млн руб на 12 месяцев можно взять 900 тыс руб, а процентная ставка составит 2% в месяц.

Как взять кредит без подтверждения доходов? Дают ли кредит наличными под залог коммерческой недвижимости? Как быть, если отказали в потребительском кредите под залог имеющейся недвижимости?

Решение взять кредит под залог недвижимости стоит принимать лишь после того, как исчерпаны другие варианты занять денег у банка, либо в случае, когда вам нужна действительно крупная сумма , которую не обеспечит обычный потребительский займ.

Если вы ещё не приняли окончательного решения или приняли, но не знаете с чего начать, то эта статья поможет вам определиться с выбором и узнать, как грамотно оформить займ под обеспечение в виде недвижимости , не переплачивая лишнего.

С вами Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр » по финансовым и экономическим вопросам. Занимаем удобные места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными кредитными условиями плюс советы, что предпринять, если вам отказали в выдаче кредита.

Лучшее предложение под залог дома или квартиры от MyZalog24:

• Сумма займа: 250 т.р. - 7 000 000 млн.
• Срок кредитования: 1-30 лет.
• Процентная ставка: от 8,5 (по акции).
• Получение по 2-3 документам.

  В качестве залога: квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус.

1. Кредит под залог недвижимости: особенности, преимущества, недостатки

У человека, которому нужна определённая сумма денег, всегда есть выбор – долго и нудно копить либо взять кредит и получить то, что хочешь прямо сейчас . Второй вариант экономит время, но обходится дороже. Верно и то, что далеко не все умеют копить, скрупулёзно и регулярно откладывая свободные средства на банковский счёт или в кубышку.

Поэтому многие предпочитают занять у банка. А поскольку финансовые компании – учреждения серьёзные, они не любят рисковать своими деньгами почём зря. Им нужны гарантии, что средства вернутся вовремя и с процентами . Банки поверят вам более охотно, если вы предоставите им что-то ценное в качестве залога – например, недвижимое имущество .

Получение средств под залог недвижимости – разновидность ипотечного кредита . В качестве обеспечения принимают квартиры , дома , земельные участки , дачи . Главное условие – имущество должно быть ликвидным .

Оба участника соглашения остаются в выигрыше. Заёмщик получает выгодные условия кредита и сам кредит , банк – уверенность в выплате долга . Как правило, займ под залог недвижимости берётся на более длительные сроки (7-20 лет ), чем обычный потребительский кредит (1-5 лет ).

Вы имеете право оформлять в залог только ту недвижимость, которая находится у вас в собственности. Этот факт нужно подтвердить документально.

На весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение . Вы не вправе продавать его, дарить, обменивать. Но, например, сдавать в аренду или прописывать на жилплощади новых жильцов разрешено. Правда, только после уведомления об этом банка .

Не всякое жильё банки возьмут в качестве залога.

Пример

Наталья возжелала взять кредит на строительство дома в пригороде под залог своей городской квартиры. Однако в банке, в который она обратилась, заметили, что на жилплощади прописана несовершеннолетняя дочь Натальи.

Результат – отказ в выдаче кредита. На вопрос «почему? » сотрудники ответили, что в случае, если дело дойдёт до суда, выписать из квартиры несовершеннолетнего ребёнка будет непросто. А кому нужна квартира с прописанным в ней жильцом?

Есть и другие условия:

• состояние дома – жильё не должно быть аварийным, ветхим, предназначенным к сносу;
• статус дома – если это памятник архитектуры, оформлять квартиру в залог не разрешат;
• перепланировки – квартиры с незаконными перепланировками в залог не берут;
• этажность – некоторые банки не хотят брать под обеспечение квартиры на последних этажах высотных домов;
• состояние жилья – недвижимость должна быть пригодна к проживанию в ней;
• обременение – недвижимость не должна находиться в обременении.

Сразу рассчитывайте, что кредит, соответствующий полной рыночной стоимости жилья, вы не получите. Дадут лишь 50-70% от этой суммы.

Ещё один нюанс: банки – не единственные учреждения, которые берут жильё в залог. Этим занимаются и МФО : требования к объектам обеспечения там более мягкие, но и ставки совсем другие.

Теперь все плюсы кредитов под залог недвижимости:

• много денег (до 30 млн и более);
• длительные сроки кредитования – до 20 лет;
• право на владение объектом остаётся за хозяином;
• относительно большой выбор банков и кредитных программ.

Минусов тоже хватает, и главный из них – риск потерять жильё в случае, если возникнут трудности с выплатой долга. На просроченные платежи без промедления налагаются штрафы и пени. Если деньги перестают поступать в банк, долг разрастается, как снежный ком.

Регулярность выплат по кредиту - вот о чем следует подумать заранее!

Другие недостатки – наличие скрытых комиссий в договорах кредитования , относительно сложная процедура оформления.

При этом сам клиент тоже должен соответствовать требованиям банка – быть старше 21 года и младше пенсионного возраста, иметь официальное трудоустройство, стабильный доход и постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.

2. Под какую недвижимость банки дают кредит – ТОП-4 популярных вида

Банки предпочитают иметь дело с введёнными в эксплуатацию квартирами, коттеджами, частными домами и дачами в престижных районах. Ликвидность – ключевая характеристика объекта. Она означает, что объект можно в любой момент без труда продать на свободном рынке.

С ветхими зданиями или, наоборот, элитными апартаментами , банки стараются не связываться . Есть риск, что такой объект зависнет на стадии продажи.

Многие кредитные учреждения не берут в залог:

• помещения, расположенные в 5-ти этажных домах, построенных до 1975 года (такое правило действует в Москве);
• квартиры гостиничного типа;
• комнаты в общежитиях;
• квартиры в двухэтажных домах;
• деревянные здания;
• объекты незавершённого строительства;
• нежилые здания складского или производственного назначения.

На остальные типы недвижимости желающие всегда найдутся.

Вид 1. Квартиры и комнаты

Недвижимость должна быть пригодной для жилья, со всеми удобствами – электричеством, водопроводом, канализацией . Потолочные, настенные и напольные перекрытия должны соответствовать техническому плану. Квартиры в новых домах, успешно сданных в эксплуатацию, - фавориты залоговых программ.

Предлагают почти все банки, которые вообще занимаются такими сделками.

Менее охотно банки выдают или под залог комнаты. Процедура оформления долевой собственности потребует подготовки дополнительных документов, на что уйдёт куча времени. Задача упростится, если вы делегируете её кредитным брокерам.

Вид 2. Таунхаусы и дома с участками

Сейчас у многих есть в собственности таунхаусы : такие дома стоят недорого и экономичны в эксплуатации. Как правило, это новые здания, хорошо оборудованные, расположенные в относительно престижных районах.

Кредиты под залог таунхаусов дают почти во всех банках.

Требования к домам с участками довольно строгие: они должны располагаться в городской черте , иметь прочный фундамент и не менее прочную крышу, достаточную площадь .

В котором стены или перекрытия – деревянные, получить будет сложно. Но есть банки, которые работают и с такой недвижимостью.

Вид 3. Дачи и участки

Не всякая дача представляет ценность для банка. Это должен быть полноценный благоустроенный дом с коммуникациями, электроснабжением, основательным фундаментом, сделанный из негорючих стройматериалов.

Требования к участкам:

• относятся к категории земель населённых пунктов;
• имеют актуальный кадастровый паспорт, номер и план;
• оформлены в собственность по всем правилам;
• не находятся в водоохранных зонах или на территории национального парка.

А ещё он должен быть расположен в пунктах, где есть подразделение дающего кредит банка. дают далеко не все банки, придётся поискать.

Вид 4. Коммерческие и нежилые помещения

Предпочтение банки отдают торговым и офисным помещениям – магазинам, крытым рынкам, точкам общественного питания, то есть наиболее ликвидным объектам. Такая недвижимость обычно оценивается на порядок ниже реальной рыночной цены , при этом все документы на помещение должны быть у собственника в идеальном порядке.

В кредите под такую недвижимость скорее всего откажут

Склады и производственные цеха оформить в залог гораздо сложнее. Многие банки вообще не работают с такими объектами, но всё зависит от того, какое именно здание или помещение вы хотите оформить в качестве обеспечения.

3. Как взять кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов

Знающие люди советуют: перед тем как взваливать на себя кредитные обязательства, проведите своеобразную тренировку – поживите несколько месяцев, откладывая сумму, которую собираетесь отдавать банку в качестве ежемесячного платежа. Вы поймете, насколько вы готовы к финансовой дисциплине , а заодно накопите денег для первых взносов.

Если вы готовы прямо сейчас, и тренировки вам не нужны, то воспользуйтесь экспертным руководством . Это сократит время процедуры и поможет провести её более грамотно.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Банков много, а вы один (или одна). Вывод – надо выбрать самое лучшее кредитное учреждение. На то и рыночная экономика.

Как вам такой факт: в РФ в 2015 году закрылись 60 банков . Это значит, выбирать надо с умом.

Закрытие банка не означает, что вы больше не будете платить ему долг. Будете, но только уже другому банку по другим реквизитам. А это - лишняя головная боль.

Поэтому выбираем надёжного кредитного партнёра.

На что смотрим:

1. Рейтинги – желательно международные, но если вы патриот, тогда используйте отечественные – например, рейтинги РА «Эксперт». Высшая оценка от этой компании выглядит как «ААА » – наивысшая степень надёжности и кредитоспособности.
2. Сервисы сравнения – эти ресурсы помогут вам сориентироваться. Наибольшим авторитетом пользуются сайты Сравни.ру и Банки.ру .
3. Финансовые показатели – порядочные банки публикуют свои прибыли в открытом доступе.
4. Отзывы – только реальные и только на независимых форумах. Рекомендации друзей, знакомых, родственников тоже приветствуются.
5. Возраст – если банк действует на финансовом рынке более 15-20 лет, он получает большой плюс и кредит клиентского доверия.

А ещё желательно отследить последние новости об интересующем вас банке . Вдруг у него сменились владельцы или он передаёт активы другой компании. Это не есть хорошо – выбирайте другой.

Шаг 2. Собираем и подаем документы

Документы лучше собрать заранее, ещё до обращения в банк . В каждом кредитном учреждении свои представления о необходимом пакете, но некоторые бумаги понадобятся вам однозначно.

А конкретно:

• свидетельство права собственности на объект (либо свежая выписка из ЕГРН);
• технические документы;
• правоустанавливающие документы – по какому праву вы владеете недвижимостью: купля-продажа, дарение, наследование, приватизация, договор долевого участия и т.д.;
• документ об отсутствии на объект арестов, обременений и всяческих ограничений;
• акт оценки имущества.

Могут потребовать кадастровый паспорт , выписку из Домовой книги , страховку , справку об отсутствии долгов по «коммуналке», согласие супруги (-га) на манипуляции с недвижимостью.

Документы заёмщика:

• паспорт;
• второй документ (СНИЛС, военный билет, ИНН, водительские права);
• трудовая книжка (подойдёт заверенная копия) или трудовой договор;
• справка 2-НДФЛ (если работаете по найму) или банковская выписка, если получаете деньги на карту;
• пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.

Шаг 3. Дожидаемся осмотра и оценки залоговой недвижимости

Разумнее оценить объект самостоятельно и заранее (но не позже, чем за 6 месяцев до передачи объекта в залог) в независимой оценочной компании. Если не сделаете этого, банк предложит оценить сам и наверняка занизит реальную стоимость.

Впрочем, осматривать помещение банковский сотрудник всё равно будет. Если найдёт, к чему придраться, он это сделает. Лишние риски банк на себя никогда не возьмёт.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и получаем деньги

Самый ответственный момент. Банки далеко не всегда заинтересованы в том, чтобы вы досконально поняли все пункты договора.

Финансовые учреждения зарабатывают в том числе и на ошибках клиентов и их низком уровне финансовой грамотности.

Спасение утопающих, то есть внимательное чтение договора, дело рук самих утопающих - то бишь кредитополучателей. Соглашение желательно забрать домой и прочитать вместе с юристом . Или сделать это в банке, но не под неусыпным взором менеджеров, а в уединении.

Обращайте особое внимание на:

• информацию о комиссионных платежах за финансовые операции ;
• условиях начисления штрафов ;
• итоговую ставку;
• ваши права как собственника квартиры.

Если кредитные условия не устраивают, НЕ подписывайте . Даже если вам говорят, что это «всего лишь формальность », что «у всех такой договор ». Имеете право не верить, быть занудой и параноиком. Дело касается вашего финансового благополучия на много лет вперёд.

Шаг 5. Погашаем задолженность

Заранее узнаёте, как вам дешевле и удобнее погашать задолженность .

Графику погашения долга следуйте неукоснительно . Лучше всего пользоваться автоматическими отчислениями в личном кабинете интернет-банкинга. Так вы не просрочите платёж (при условии, что на счету будет достаточно денег).

4. Где взять кредит под залог недвижимости – обзор ТОП-5 популярных банков

Оформить недвижимость в залог – не единственный вариант занять денег у банка. Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма – до 300-750 тысяч , возьмите кредитную карту. Есть предложения с льготными сроками кредитования – в эти периоды проценты за покупки и снятие средств не начисляются .

Поэтому в обзор мы включили банки, работающие не только с залогами, но и с обычными кредитами.

1) Совкомбанк

предлагает льготные условия своим зарплатным клиентам . В этом учреждении, в отличие от других банков, лояльно относятся к пенсионерам. Подтверждение дохода не относится к обязательным требованиям, но в этом случае ставки по кредиту неизбежно возрастут.

Средняя ставка в Совкомбанке – 18,9% . Сумма – от 300 тыс . до 30 млн (но не более 60% от стоимости недвижимости). Обязательное условие – объект должен быть расположен в зоне действия продукта .

входит в ТОП учреждений РФ по потребительским кредитам. Здесь выдают займы с обеспечением и без него, а также . Ставка – от 14,9% . Госслужащим и зарплатным клиентам – дополнительные льготы и скидки.

У всех кредитных клиентов есть право на кредитные каникулы. На 1-2 месяца можно остановить выплаты без всяких последствий. Оформляйте заявку на кредит до 3 млн онлайн и получайте ответ от банка в течение 15 минут. Подробные условия – на сайте компании.

– здесь нет очередей, выходных и перерывов. Все операции выполняются удалённо – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужны деньги на личные нужды, закажите кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях. Первые 55 дней проценты не снимаются. Оформление и доставка на домашний адрес – бесплатно. 30% с каждой покупки возвращаются на счёт в баллах.

4) Альфа-Банк

предлагает, помимо обычных потребительских и залоговых займов, оформить кредитку на 750 000 рублей . Рекордный льготный период длится 100 дней – проценты на покупки и снятие наличных не начисляются.

Зарплатным клиентам здесь предлагают льготные ставки по обычным кредитам. Если у вас есть зарплатная карта, займ обойдётся вам на 3-5% дешевле.

5) Ренессанс Кредит

– в этом банке доступны традиционные кредиты наличными, а также срочный заказ и оформление кредитной карты с лимитом 200 тыс. руб . Выпуск и обслуживание – бесплатно.

На заполнение заявки уйдёт несколько минут, ответ от банка придёт через пару часов. Вам останется только забрать продукт в ближайшем отделении банка.

Таблица сравнения кредитных предложений от банков:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, в руб.	Преимущества
1		От 18,9	До 30 млн	Займы под залог квартир, домов и земельных участков
2		От 14,9	До 750 000 на карту, до 3 млн кредит наличными	Удобные способы погашения – через личный кабинет, мобильный банк или банкоматы
5		От 13,9	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Помимо карты, доступно несколько программ кредитования, в том числе для пенсионеров

5. Что делать, если отказали в кредите – 5 полезных советов

В каждом банке есть служба безопасности , и эта служба всегда на чеку. Причин для отказа в кредитовании – десятки. Иногда достаточно неопрятного внешнего вида клиента, чтобы получить вежливое «нет» в ответ на просьбу выдать займ.

Главные причины – недостаточный уровень платежеспособности клиента , нехорошая кредитная история , неликвидная недвижимость .

Что делать, если получили отказ? Не паниковать , а попытаться исправить положение .

Если у вас есть незакрытые кредиты, новые займы выдают неохотно. Все «хвосты» надо устранить. Иногда незакрытый кредит – это каких-нибудь 100 рублей долга на давно забытом счету. Кроме того, у каждого клиента свой лимит действующих кредитов в зависимости от платежеспособности.

Совет: закрывая кредиты, обязательно берите в банке справку об отсутствии долговых обязательств.

Некоторые требования банка удовлетворить достаточно просто. Например, если не хватает трудового стажа на текущей службе , просто подождите пару месяцев, пока не набежит нужный срок.

Если банк обратил внимание на недостаточную платежеспособность, попробуйте уменьшить сумму займа, найдите поручителей или со-заёмщиков .

Оформите недостающие документы, если дело в них, замените на новые те, в которых сотрудники банка нашли ошибки или просроченный срок действия.

Совет 3. Воспользуйтесь услугами кредитного брокера

Кредитный брокер – это посредник, который имеет свои каналы взаимодействия с банком, и знает, где прямо сейчас предлагают лучшие кредитные условия .

Но вам нужен надёжный специалист, а не дилетант или мошенник, поэтому искать брокера следует в известных компаниях с безупречным послужным списком и многолетним опытом .

Чтобы исправить отрицательную кредитную историю понадобится время. Одной моей знакомой посоветовали в банке оформить кредитку на 100-150 тысяч и своевременно погасить долг .

И самый простой способ – уйти к другому кредитору. Банки – конкурирующие организации. Хотя они пользуются одним Бюро Кредитных Историй , критерии ранжирования клиентов в каждом учреждении индивидуальные. Для одного банка вы – сомнительная личность, для другого – желанный гость.

Полезное видео вам в помощь.

6. Заключение

Взять кредит под залог недвижимости – хороший способ добыть крупную сумму денег на длительный срок. Но прежде чем оформлять такой займ, нужно всесторонне проанализировать свои финансовые возможности и условия заключения сделки с банком .

Вопрос к читателям

Как вы считаете, стоит ли оформлять кредит под залог недвижимости в МФО, если вам отказали в таком займе в банках?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных и выгодных сделок! Ждём ваших комментариев и отзывов. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Время чтения ≈ 4 минут

Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.

Условия предоставления

Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.

Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.

В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.

Созаемщиком по кредиту могут выступать супруг или супруга заемщика, включая гражданские браки.

Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.

Страхованию подлежат следующие риски:

1. Утрата заемщиком трудоспособности или жизни;
2. Возможность утраты или ограничения права собственности на имущество в залоге;
3. Возможность исчезновения денег с карты, на которую перечисляются заемные средства и т.д.

Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.

Видео: 3 способа получения денег

Требования к получателю

Основные требования представлены в таблице.

В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости без справок

Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.

Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту. Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.

Лучше всего обратиться напрямую в банк, располагающими подходящими программами кредитования.

Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.

Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.

500000 рублей

Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:

• Банк Восточный Экспресс;
• Татфондбанк;
• Унифинбанк.

Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:

• предполагаемая ставка займа под залог недвижимости без справок – 18%;
• срок – 5 лет;
• ежемесячный платеж – 12 700 рублей;
• переплата по кредиту – 260 000 рублей.

В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и других организациях.

Как оформить

Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.

Оформление кредита проходит по следующей схеме:

• заполнение онлайн-заявки на портале банка или заявку на подробную консультацию;
• получения предварительного одобрения от менеджера (от 2 часов до 2-х дней);
• подача требуемого пакета документов в выбранное банковское отделение;
• рассмотрение и принятие решение по кредиту займет от 4-х до 5-ти рабочих дней;
• оформление кредитного договора и получения суммы денег на карту.

Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.

Также стоит учесть, что в онлайн-анкете нужно указывать только достоверную информацию. Если при проверке фактических документов данная информация не подтвердиться, то в кредите будет отказано.

Пакет документов

Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией .

Унифицированный список документов представлен в таблице.

Погашение займа

Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.

Как можно внести деньги в счет оплаты займа:

• кассы банка-кредитора;
• интернет-банкинг (при наличии такой услуги);
• перечисление со счета в любом банке;
• банкоматы и платежные терминалы банка-кредитора и его партнеров;
• платежные системы, например, Золотая Корона;
• электронные деньги: Qiwi или Webmoney;
• в салонах связи МТС, Евросеть и т.д.;
• оформление ежемесячного отчисления в бухгалтерии по месту работы заемщика;
• оформить ежемесячное списание с дебетовой карты банка-кредитора в счет долга.

Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.

Плюсы и минусы

Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.

При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.

Некоторые банки предлагают оформить такой заем без дополнительных справок от 15,5% годовых.

Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.

Актуальный вид кредитования в период экономической нестабильности – это займы под залог недвижимости. Огромным плюсом часто является отсутствие необходимости предоставлять информацию о доходах, потому что залоговое имуществом становится главным гарантом доходности клиента. При этом недвижимое имущество, находясь в залоге, остается у заемщика на сохранности, и он может им пользоваться.

Потенциальные клиенты прибегают к такому виду кредитования только в экстренных случаях, потому что слишком высок риск потерять жилье. Тем более что на рынке финансовых услуг можно встретить немало организаций, которым нельзя доверять.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Большинство кредитных компаний выдают займы под залог имущества под большие проценты, занижая его оценочную стоимость. Несмотря на положительные стороны получения денег в долг в большой сумме и простоту оформления займа, пользоваться финансовыми услугами лучше в проверенных банках или микрофинансовых организациях.

Большинство банков предоставляют клиентам возможность воспользоваться оформлением кредитных заявок через Интернет. Онлайн заявка подается клиентом в несколько простых этапов, после чего он должен дождаться звонка или СМС о ее подтверждении.

Когда банк предварительно даст положительный ответ на запрос потенциальный заемщик может отправляться в отделение с пакетом требуемых документов. На окончательное решение вопроса и получение денег может уйти от 2-3 до 10 дней.

Микрофинансовые организации выдают залоговые кредиты практически автоматически, потому что выставляют за пользование деньгами высокие проценты.

Если процентная ставка не смущает клиента, он может получить деньги в течение дня

Виды

Существует несколько категорий кредитов под залог недвижимого имущества, все зависит от потребности клиента на данный момент:

• Кредит под залог недвижимости без справок о доходах обычно можно легко взять в небольшой кредитной структуре. Микрофинансовые организации компенсируют неплатежеспособность клиентов высокими процентными ставками. Но граждане, не имеющие официальных доходов и подтверждающих документов, пользуются этим видом кредитования.
• Залоговым становится приобретаемое имущество, например, квартира или дом, что очень удобно и используется для выдачи ипотеки. Пользоваться приобретенным имуществом клиент может с разрешения кредитной организации, что в обязательном порядке прописывается в кредитном договоре.
• Получение денег наличными. Финансы могут быть произведены на пластиковую карту заемщика или выданы через кассу на руки. Для подтверждения, проверки документов и оформления таких кредитов требуется не менее суток.
• является наиболее популярным в России. Этим видом займов пользуются все слои общества.
• С можно легко получить деньги в микрофинансовой организации, потому что банк обязательно откажет. Те, кто срочно нуждается в деньгах, должны быть готовы платить высокие проценты.
• Ипотечным кредитованием занимаются в основном большие организации, для них любой вид недвижимого имущества может стать залогом, также имущество третьего лица.
• Для получения нецелевых займов не требуется информация об использовании финансов. В зависимости от потребности клиент может оплатить все что угодно, от любой покупки и ремонта до вложения денег в другую финансовую структуру под выгодный процент.

Условия

Недвижимым имуществом для залога может стать:

• квартира;
• земельный участок;
• гараж;
• коммерческое помещение;
• бизнес-офис.

Существуют кредиты под залог движимого (любой вид автотранспорта), ценного или другого имущества, которое будет ликвидно на рынке. Крупные банковские структуры ограничиваются кредитованием только под недвижимость и автотранспорт. В этом случае подтвердить доходность нужно только соответствующими справками.

Микрофинансовые учреждения упрощают систему и выдают деньги клиентам с плохой кредитной историей, при отсутствии доходности, официального трудоустройства, других сопровождающих факторов.

Кредиты могут выдаваться целенаправленно и нет. Нецелевое кредитование используют клиенты, которым просто нужны финансы. А вот, например, ипотека необходима гражданам, покупающим жилье, которое и станет предметом залога.

Некоторые банки кредитуют на специфические цели, например, провести газа и приобрести соответствующее оборудование можно, получив деньги в . Открыть сельхозбизнес и приобрести необходимое обеспечение можно, если .

Главным условием является подтверждение документально права собственности на недвижимость. Если клиент потеряет платежеспособность, имущество перейдет в собственность финансовой организации, которая может его реализовать, чтобы не остаться в убытках. Поэтому изначально предмет залога оценивается специалистами.

На практике всегда оглашается заниженная стоимость объекта, чтобы доходность кредитной организации была высокой. Сумма, которая может быть выдана заемщику в долг, зависит от оценки имущества и рассчитывается в процентном отношении от его стоимости, в разных компаниях она варьируется от 40 до 90% годовых.

Где получить кредит под залог недвижимости без справок о доходах

Сегодня не существует проблемы взять деньги в долг под залог имущества. Несколько осложняется ситуация, когда требуется взять кредит под залог недвижимости без справок о доходах. В этом случае придется поискать организацию, которая предложит самые выгодные условия. Скорее всего, это будет небольшая финансовая структура, которая выдает займы по упрощенным схемам.

При получении такого кредита следует внимательно изучить все условия, потому что часто некоторые нюансы становятся очевидными только после того, как клиент подписал договор.

Например, под залог имущества можно взять деньги:

Страхование

В договоре этому вопросу отводится важное место. Сотрудник банка предупреждает клиента о возможной утрате платежеспособности из-за потери источника дохода, здоровья, жизни.

Страховка может защитить клиента и его семью от неожиданно возникших неприятностей. Также клиенту предлагается заключить договор страхования от потери права собственности на недвижимость, что иногда случается в жизни некоторых граждан, которые берут деньги на очень длительный срок (10-30 лет).

Заемщик должен помнить, если он отказывается от страховки, процент по кредиту на усмотрение кредитной организации может быть повышен на 1-20%

Как погашать заем

Большинство кредитных организаций предлагают стандартную схему погашения:

• равными долями (аннуитетные платежи — );
• возможность досрочного погашения (