Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
У банка есть серьёзные организационные проблемы:
1) по кредитной карте: никто не предупреждал, что снятие "своих" денег через банкомат, т.е. тех, которые положены сверх лимита - облагается комиссией почти в 4%. Сняв 100 тысяч я заплатил банку 3900. Комиссию возвращать отказались, сославшись на тарифы, которые есть в сети Интернет. Банкомат только уведомил о возможной комиссии, не указав точную сумму этой комиссии. Но это делают все банкоматы и всегда. Т.е. это уведомление фактически не несёт никакой информации. При этом сделать так, чтоб банкомат выдавал точное значение комиссии - не сложно (банкомат содержит в себе ЭВМ с выходом в Интернет). Просто банку это не нужно. То, что карты сделаны для удобства и это не совсем логично требовать от клиента перед каждым использованием карты сверяться с тарифами - на это у них ответа нет.
2) по дебетовой карте: карта "голд". Перед сделкой мне нужно было хранить где-то некоторую сумму денег. У меня выпущена дополнительная карта на жену. Специально пришёл в отделение на Московском проспекте в СПб (у Парка Победы). Спросил - какие месячные лимиты установлены на карту Голд. Уточнили - зарплатный клиент или нет. Сказал, что зарплату получаю на карту, но зарплатным клиентом не являюсь. Сказали, что ежедневный лимит 250 000 рублей, ежемесячный 1 000 000 рублей на карту. Сообщил, что у меня оформлена доп. карта на жену на тот же счёт, уточнил, лимиты касаются карты или общего счёта? Сказали, что лимиты касаются карты. Я спросил, а месячные лимиты тоже касаются карты или счёта. Сказали, что месячные лимиты это тоже по 1 000 000 рублей на каждую карту. Зашёл в Интернет, посмотрел. Вроде сказали правильно. После этого мы с женой попробовали снять по 250 000 с каждой карты в один день - получилось. Подумали, что ну значит всё действительно так. Лимиты по каждой отдельной карте. По итогу: когда с обеих карт в сумме был снят 1 000 000 рублей - снятие стало невозможно из-за превышения месячного лимита.
Ещё раз залез в Интернет - посмотрел. Таблица называется "ЛИМИТЫ НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВДЛЯ ДЕРЖАТЕЛЕЙ КАРТ VISA GOLD+/MASTERCARD GOLD+" - обращаю внимание: для держателей карт, а не для владельцев счетов. Т.е. лимиты по картам. Т.е. это чистой воды ошибка (или намеренное введение в заблуждение) со стороны банка. Сейчас за снятие остатков мне опять нужно заплатить комиссию порядка 2 500 рублей. Мелочь, но я ведь по сути не только не соглашался с этим, но и уточнял заранее - про ограничения, чтоб избежать комиссии. И в Интернете из тарифов не следует, что я не мог бы снять деньги с карты.
3) Ипотека. Подходил в банк. Договаривались об ипотеке на вторичку. Утвердили. Указали максимальную возможную сумму в распечатке (она была выше одобренной). Сделка сорвалась. Пришёл переоформиться на бОльшую сумму. Всё заглохло... сказали, что придёт СМС через день или два, максимум неделю. Уже прошло 2 или 3 недели. Нет никаких СМС. Ипотеку оформил в другом банке. Сам больше не подходил, т.к. нашёл банк с более низким процентом по кредиту.
4) При оформлении доп. карты на жену было 2 попытки. Там такая сложность, что т.к. счёт мой, а карта жены - то присутствовать должны оба. Но у нас 2 маленьких детей. Бизнес-процессы банка не предусматривают в принципе такого, чтоб владелец счёта мог оформить карты на третьих лиц без их участия и нотариальной доверенности (даже если он им доверяет). В итоге мы по очереди сидели с детьми и бегали в отделение. Забирал карту жены я, но мне сказали, что это нарушение, но они идут на него в виде исключения. Это опять же в копилочку про бизнес-процессы. Они абсолютно не отлажены.
Финансовая организация ЮниКредит на российском рынке чуть меньше 30 лет. Имеет больше 100 отделений на территории РФ, поэтому банк имеет множество клиентов в разных регионах. Сегодня кредитные организации предлагают все больше программ ипотечного кредитования, имеющих различные условия и преимущества. В этой статье речь пойдет о том, что нужно знать о получении ипотеки в ЮниКредит Банке.
Сейчас ЮниКредит банк предлагает своим клиентам семь разных вариантов ипотечного кредитования с разными условиями, требованиями и процентными ставками. Для одобрения разных программ кредитования могут потребоваться различные документы.
Основным условием этой программы кредитования является приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья.
К особенностям данного предложения относится:
Данное предложение предназначено для граждан РФ, у которых родился второй или третий ребенок, начиная с 01.01.2018 года. Ипотека предоставляется на льготных условиях, по процентной ставке 6% годовых, в течении 3-8 лет. После окончания льготного периода процентная ставка будет равна ключевой ставке ЦБ + 2%.
Основные условия
К условиям перекредитования ипотеки относится:
Условия по данному виду ипотечного кредитования незначительно отличаются от предыдущей программы:
Подразумевается приобретение дома на вторичном рынке жилья. Программа предоставляется на следующих условиях:
Возможно получить целевой кредит в ЮниКредит банке в соответствии с одним из условий, приведенных ниже:
Рассчитаться с финансовой организацией нужно максимально в течение 30 лет, можно получить средства под залог имеющейся недвижимости, суммой до 15 млн. рублей. Под залог квартиры можно получить до 70% от цены заложенной недвижимости, в таком случае ставка равна 12,50%. Сумму в 50%, выдадут при залоге коттеджа с процентной ставкой 14,50%. Требуется подтверждение цели использования, гражданство РФ не требуется.
Рассчитана на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости на этапе строительства. Главные условия программы:
Стоит обратить внимание и на список документов, которые нужны для оформления ипотеки. К основным документам относятся:
В зависимости от особенностей ипотеки могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, при возможности погашения части первоначального платежа выплатами за второго ребенка нужно предоставить сертификат на материнский капитал.
При оформлении ипотеки в ЮниКредит банке важно знать об актуальных программах, благодаря которым можно выгодно приобрести жилье. Но не стоит забывать об условиях, требованиях и пакете документов, из суммы которых сложится решение банка в пользу заемщика. Стоит заранее подготовить все необходимое, чтобы в процессе оформления не возникало заминок.
Мы много писали про ипотечные программы крупных банков, в основном, российских. В этой статье поговорим об ипотечных программах практически иностранного банка UniCredit Bank. Он хоть и зарегистрирован и действует на территории России, но реальные собственники у него – итальянцы.
Сегодня ипотека ЮниКредит Банка оформляется по пяти различным программам:
- на покупку квартиры,
- на приобретение коттеджа,
- целевой ипотечный кредит,
- ипотека на новостройку,
- рефинансирование.
Итак, кто может стать счастливым обладателем квартиры при помощи ипотеки UniCredit:
- человек в возрасте от 21-го года,
- трудиться должен заемщик на последнем месте работы не менее трех месяцев, а вообще иметь непрерывный трудовой стаж не менее двух лет,
Скажем так, требования - типовые. Что интересно и встречается, в основном, у банков с иностранным капиталом – при покупке готовой квартиры не обязательно быть гражданином и РФ и не обязательно иметь прописку, ясно ведь, что пропишется в приобретаемой квартире.
Кстати говоря, получить ипотеку могут и совладельцы предприятий, и собственники бизнеса.
Посмотрим,
Собственникам бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям необходимо будет дополнительно предоставить:
- копия устава или учредительного договора;
- свидетельства о регистрации и постановке на учет в качестве налогоплательщиков;
- приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
- основная бухгалтерская отчетность за текущий и предыдущий год (имеются ввиду копии балансов, отчета о прибылях и убытках, деклараций по уплате ЕНВД ну и т.д.);
- книга учета доходов и расходов (если применимо к вашему виду деятельности);
- выписка о движении денежных средств по расчетным счетам за последний год;
- справки об отсутствии задолженности перед бюджетами и картотеке № 2 к расчетным счетам;
- примеры договоров с основными контрагентами;
- прайс-листы;
- договора аренды основных помещений (офисных, складских, производственных), или свидетельства о правах собственности на оные.
Что касается особенностей кредитования иностранных граждан, иностранцу надо будет предоставить:
- паспорт, содержащий въездную визу (кроме туристической),
- дипломатическую или служебную карточку МИД РФ,
- разрешение на временное проживание на территории РФ,
- вид на жительство,
- миграционную карту,
- разрешение на трудовую деятельность на территории РФ (кроме граждан республики Беларусь).
Отдельно хочу отметить качество информации на официальном сайте банка ЮниКредит. Во-первых, ЮниКредит располагает удобным и красивым ипотечным калькулятором, при помощи которого можно рассчитать много вариантов . Во-вторых, на сайте открыто представлены все тарифы и расходы по оформляемой ипотеке. В-третьих, есть раздел вопрос-ответ, возможности получить он-лайн консультацию со специалистом в чате. И, наконец, заявку на ипотечный кредит можно подать сразу с сайта.
Теперь рассмотрим конкретные ипотечные программы UniCredit. Для начала определимся, что общего у всех программ ипотеки от итальянцев.
Во-первых, нет никаких комиссий и дополнительных сборов, это, безусловно, радует. Во-вторых, указанные банком ставки действительны только при страховании приобретаемой недвижимости и жизни со здоровьем. Если вы уверены в своем здоровье и долголетии, и откажетесь страховаться, то к ставке по ипотеке вам добавят 2,5%. Страхование объекта залога обязательно, а вот страхование титула собственности необязательно, правда, если откажетесь – плюсуйте 1% к ставке.
Итак, для начала возьмемся за традиционный
Максимальный срок кредита составляет 30 лет, максимальный размер кредита – 30 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Питербурга или 10 000 000 рублей для регионов. Своих денег надо внести хотя бы 15% от стоимости квартиры, в общем-то, среднее требование по рынку.
Процентная ставка по кредиту фиксированная - от 12,15% в рублях при сроке до 30 лет. Так же действую различные надбавки при отказе от страхования, указанные выше. Для зарплатных клиентов банк снижает стоимость кредита на 0,5%, а если сумма займа выше 10 миллионов рублей, то он будет еще дешевле, на 0,75% годовых.
Следующая ипотечная программа - на
, жилого дома или таунхаус. По этой программе можно получить кредит только на готовый объект недвижимости.
Максимальный срок кредита также составляет 30 лет, а вот минимальный первоначальный взнос должен быть хотя бы 50% стоимости приобретаемого дома.
Процентная ставка, в отличие от кредита на приобретение квартиры - 13% годовых, при чем действуют те же самые надбавки в случае отказа от страхования.
Если вам нужны деньги, большая сумма, на долгий срок и под низкий процент, то вы можете воспользоваться целевым ипотечным кредитом
.
В случае целевого кредита ставка не будет поменьше и придется подтверждать целевое использование денег. Допускается потратить такой кредит на приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья, приобретение земельного участка, строительство жилого дома (коттеджа), ремонт жилой недвижимости, находящейся в собственности заемщика или поручителей.
Максимальные суммы и сроки по этой программе такие же, как и по стандартной ипотеке. Процентная ставка - от 13% годовых.
Как и многие другие банки, ЮниКредит предлагает рефинансирование ипотеки
, полученной ранее в другом банке. Условия рефинансирования схожи с условиями получения стандартной ипотеки и по срокам, и по ставкам. Срок кредита такой же - до 30 лет, а вот процентная ставку уже немного ниже - 11,9% годовых.
Ипотека в «ЮниКредит Банке» представлена несколькими программами кредитования для приобретения недвижимого имущества. Каждая из них имеет свои особенности. Банк выдает ипотеку российским и иностранным гражданам.
Программы ипотечных займов «ЮниКредит Банка» отличаются условиями, ставками и требованиям к заемщикам.
Данная ипотечная программа ориентирована на семьи – многодетные, либо желающие таковыми стать. Ипотека с господдержкой дает возможность сэкономить на выплате процентов за счет субсидирования ставки в рамках правительственной программы.
Этот ипотечный пакет доступен для граждан Российской Федерации в период с 1.1.2018 года по 31.12.2022 года. Ставка по кредиту – 6% годовых в течение периода применения льгот, срок которого составляет 3 года при рождении второго ребёнка или 5 лет при рождении третьего. Максимальный срок льготного периода – 8 лет (если в течение первых трех лет после рождения 2-го ребёнка, у заемщика появляется 3-ий).
Когда период субсидирования заканчивается, процентная ставка по ипотеке увеличивается – она приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ (рассчитывается на момент выдачи ипотеки) с добавлением 2%.
Надбавка:
Период кредитования: 1-30 лет, сумма от 1 до 8 млн. руб. для Москвы, МО и СПб (до 3 млн. руб. для других регионов). Первый взнос: от 20% для квартир, 50% для коттеджей.
“Ипотека зовет” - программа покупки жилья на вторичном рынке с пониженными ставками и расширенным комплексом ипотечного страхования.
Срок – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% - до 15 млн. рублей в Москве и СПб (5 млн. руб. – регионы), при взносе выше 50% - в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.п.). Можно использовать свою квартиру, как оплату первого взноса по ипотеке.
Ставка – 9.25% годовых при любом сроке кредита и сумме первого взноса.
Программа «Ипотека зовёт!»
Сумма кредита
до 15 миллионов
рублей*
сроки кредита
от 1 до 30
лет
ставка кредита
от 9,25%
годовых
* - максимальная сумма кредита доступна для регионов Москвы и СПБ
Надбавки:
В сумму кредита возможно включение страхового вознаграждения за первый год страхового договора, заключенного с одним из страховщиков (СПАО «РЕСО-Гарантия»; ООО «Группа Ренессанс Страхование»; АО СК «Альянс»; АО СК «Альфастрахование»; САО «ВСК»; СПАО «Ингосстрах»).
Ипотека на жилье в многоквартирном доме на вторичном рынке.
Срок займа – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от суммы стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% - до 15 млн. рублей в Москве и СПб (регионы – до 5 млн. руб.), при взносе выше 50% - в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная (10%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.д.). Можно использовать свою квартиру, как оплату первого взноса по ипотеке.
Скидки и надбавки:
Ипотека на дом, коттедж, таунхаус на рынке вторичного жилья.
Срок ипотеки – от 1 до 30 лет. Кредит может быть выдан под залог приобретаемого объекта, включая земельный участок и все постройки на нём. Первый взнос – 50% от стоимости объекта. Максимальная сумма ссуды – 15 млн. руб. в Москве и СПб, 5 млн. руб. - в других регионах. Фиксированная процентная ставка (12,5%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.д.). Участие в сделке риэлтора необязательно.
Скидки и надбавки:
Кредитная программа дает возможность взять ипотеку на квартиру либо апартаменты в многоквартирных домах, находящихся в процессе постройки, либо на земельный участок из списка аккредитованных банком объектов .
Продолжительность займа: 1-30 лет. Первый взнос – минимум 20% от стоимости квартиры (апартаментов), 50% от стоимости индивидуального дома. Первый взнос при кредите в рублях можно уменьшить на сумму материнского капитала (альтернатива ипотеке без первоначального взноса). Максимальная сумма ипотеки – 9 млн. руб. Фиксированная ставка на весь срок займа. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Участие в сделке риэлтора необязательно.
Ставки при приобретении квартиры и апартаментов – 10%, для дома (коттеджа) – 12.5%.
Скидки и надбавки к ставке аналогичны программе «Кредит на квартиру».
Программа для клиентов банка, желающих построить жилье, садовый дом, взять участок земли под строительство, осуществить благоустройство или ремонт жилья, погасить ранее полученный займ на покупку или строительство жилого дома или квартиры. Программа рассчитана как на вторичный, так и на первичный рынки.
Срок ипотеки – от 1 до 30 лет.
Целевой кредит
Сумма кредита
до 15 миллионов
рублей
сроки кредита
от 1 до 30
лет
ставка кредита
от 12,5%
годовых*
* - ставка указана при залоге квартиры
Выдаётся под залог недвижимой собственности заемщика и/или его поручителей. Размер кредита – до 70% от стоимости оценки при залоге квартиры, от 50% от стоимости оценки при залоге коттеджа. Не более 15 млн. руб. Требуется подтверждение того, то кредит будет использован на цели, предусмотренные программой . Не требуется гражданство России.
Ставка – 12.5% при залоге квартиры, 14.5% при залоге коттеджа.
Скидки и надбавки аналогичны программе «Кредит на коттедж».
Программа “ЮниКредит Банка” “Рефинансирование ипотеки” дает возможность переоформить ранее полученную в других банках ипотеку на более выгодных условиях. При этом обеспечивать кредит залогом недвижимости до даты погашения долга у первичного кредитора не требуется.
Процентная ставка составляет 9,45%, если предметом залога выступает квартира, 12,5% - коттедж.
Для того, чтобы принять участие в той или иной ипотечной программе, заемщик должен подходить под требования банка.
Территориально клиент банка должен быть зарегистрирован и приобретать имущество на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым. Аналогично – с регионом трудоустройства. Также понадобится подтвердить свой доход, и он должен быть достаточным для ежемесячной выплаты в течение желаемого срока. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
Допустимо привлечение до 3-х созаемщиков (поручителей) из числа близких родных, доход которых будет учтен при оформлении кредита. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям к заемщикам. Доход заемщика не может быть меньше доходов созаемщиков (за исключением супругов).
В качестве доходов заемщика могут быть приняты к рассмотрению регулярные дополнительные доходы, подтвержденные документально.
Перечень требований к предмету залога:
К факторам, препятствующим передаче недвижимости в залог, относятся:
Полный перечень требований к предмету залога представлен .
Перечень со ссылками на скачивание шаблонов размещен на официальном сайте банка в соответствующем разделе ().
Для оформления заявки необходимы:
Полный перечень документов с.1 с.2 Дополнительные документы
Первичный рынок Вторичный рынок с.1 с.2
Это весь запрашиваемый банком перечень.
Подать заявку на оформление ипотечной ссуды вы можете в отделении банка (присутствуют во всех крупных российских городах – Москва, СПб, Новосибирск, Саратов, Краснодар и т.д.) или онлайн на сайте банка.
Кредит на недвижимость должен быть погашен не позднее, чем в срок, указанный в договоре.
Важно! В случае неуплаты ежемесячных взносов в даты, установленные договором, начисляются штрафы и пени. При невыполнении обязательств банк может истребовать кредит досрочно и обратиться в суд для изъятия у заемщика предмета залога.
«ЮниКредит Банк» предлагает несколько вариантов оплаты ипотечных взносов. Банк поддерживает все основные современные форматы и сотрудничает с большинством операторов.
Способы оплаты:
«ЮниКредит Банк» дает возможность погасить ипотеку досрочно. Штрафы и ограничения для досрочного погашения кредита отсутствуют. Воспользоваться возможностью можно в любой день в течение срока ипотеки. Проинформировать банк о своем решении досрочно погасить кредит необходимо минимум за 3 рабочих дня до примерной даты погашения.
Чтобы внести оплату для погашения ипотеки, воспользуйтесь тем же способом, что и для ее регулярной оплаты. При этом никаких дополнительных документов кроме предоставления заявления в отделение банка не потребуется.
Кроме основного долга и процентов, заемщик оплачивает расходы, большинство из которых предназначены другим организациям, принимающим участие на том или ином этапе сделки.
Часть расходов является обязательной при оформлении ипотеки в любом банке.
При оформлении ипотеки заемщик оплачивает аренду банковской ячейки.
Будущим собственником оплачиваются:
По итогам пройденных этапов покупатель становится полноправным собственником недвижимости.
Сам банк заявляет о трех основных причинах взять ипотеку:
В целом, банк предлагает хорошие условия для заемщиков. К их преимуществам относятся:
По отзывам клиентов на портале banki.ru «ЮниКредит Банк» занимает 3-е место в «Народном рейтинге банков».
Могут воспользоваться калькулятором, чтобы сделать предварительный расчет ипотечного кредита.
Несмотря на многочисленные преимущества, существуют недостатки оформления займа в этом банке:
Ипотечные программы |
Первоначальный взнос |
Максимальная сумма |
Процентная ставка |
|
«Ипотека зовет!» |
15-30 млн рублей |
|||
Кредит на квартиру на вторичном рынке |
15-30 млн рублей |
|||
Кредит на коттедж |
15 млн рублей |
|||
Новостройка |
9 млн рублей |
|||
Целевой кредит |
15 млн рублей |
|||
Рефинансирование |
Не более 80% от стоимости недвижимости |
Рассмотрим подробнее, какие требования выдвигает банк к заемщику:
Объект недвижимости, берущийся в ипотеку, должен:
Чтобы оформить ипотеку в «Юникредитбанке», нужно представить в эту финансовую организацию следующие документы:
На самом деле, определенных правил заполнения заявления на ипотеку в этом банке нет. Нужно лишь указать необходимую о себе информацию:
Оценка недвижимости - необходимая и обязательная мера. От результатов проведения оценки банк решает, можно ли выдать человеку ипотечный кредит или нет. Благодаря ей определяется реальная стоимость объекта, который передается в залог.
Благодаря оценке банк:
Страхование, как мы уже сказали выше, в этом банке не является обязательным. Но все же лучше оформить полис. Благодаря ипотечному страхованию можно защититься от следующих рисков:
Воспользовавшись возможностью застраховать себя и свое имущество, можно не беспокоиться о завтрашнем дне.
Если по какой-то перечисленной выше причине вы не сможете погашать задолженность, это за вас будет делать страховая компания.
ВАЖНО. Страхование - процедура, осуществляющаяся по желанию клиента, но в том случае, если вы откажетесь от ее проведения, процентная ставка по ипотеке будет увеличена в соответствии с тарифами банка.
Чтобы отправить заявку на получение кредита, можно воспользоваться Интернетом. А вот после ее одобрения нужно лично явиться в офис, чтобы представить документы. Можно отправить их и по почте, только зачем тем самым усложнять себе жизнь? Намного проще отправиться в отделение, получить профессиональные консультации специалистов, подписать документы и заключить договор.
Неодобрение заявки на кредит - нередкое явление. Далеко не каждый становится счастливым обладателем недвижимости, средства на покупку взяты в банке. Да, если отвечать всем требованиям, которые финансовая организация предъявляет к потенциальным заемщикам, вероятность получить деньги в долг велика, но часто люди получают отказ.
Самые распространенные причины неодобрения ипотеки:
Вообще, банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин. Так что даже если вы удовлетворяете всем требованиям, это не значит, что со 100%-ой гарантией получите заем на покупку недвижимости.