Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Кредит в залог квартиры в Москве – разновидность под залог имущества. Можно также для строительства другой квартиры под залог имеющейся. Кредит отличается выгодными условиями, потому что банк уверен: деньги к нему вернуться.
Главный плюс кредита – низкая процентная ставка. Сроки – до 20 лет. Сумма кредита зависит от оценки квартиры. Обычно это не больше 60 процентов от оценочной стоимости. Где взять кредит в Москве? Такого вопроса не возникнет, потому что предложений много. Можно даже получить кредит под залог доли в квартире, но такое предложение от московских банков найти сложнее.
Пока долг не будет погашен, нельзя будет продать, обменять или подарить квартиру. Без разрешения банка нельзя никого прописать на залоговую недвижимость.
Банки, дающие кредит под залог квартиры, предъявляют требования к недвижимости:
Кредит под залог квартиры может потребоваться, когда человеку в ближайшее время необходима крупная сумма денег. Главным преимуществом такого вида займа является меньшая процентная ставка, по сравнению с программами, по которым не предусматривается залог. Соответственно и переплата по кредиту будет меньше.
Главным нюансом оформления займа является наложение обременения на закладываемое имущество при подписании кредитного договора. Это накладывает дополнительные ограничения на собственника жилья, до полной выплаты кредита квартиру нельзя будет продать, обменять или сдать в аренду без разрешения кредитора. Вторая особенность - обязательное страхование недвижимости.
Условия банков могут отличаться в каждом конкретном случае, но есть и стандартные критерии:
На какие цели можно взять кредит под залог квартиры? Рассмотрим наиболее частые случаи кредитования:
В последнем варианте деньги можно получить на любые нужды, при этом нет необходимости отчитываться перед банком о том, куда были потрачены заемные средства. Рассмотрим, какие предложения банков по данному виду кредитования существуют в настоящее время.
В Сбербанке нецелевой займ с обеспечением можно взять от 12%. Банк позиционирует этот кредит, как альтернативу ипотеки, для тех заемщиков, у которых нет наличных средств на первоначальный взнос. Однако, конечно же, заемные средства можно тратить не только на приобретение недвижимости, но и на другие цели - отчитываться перед банком не требуется. Срок кредитования может достигать 20 лет.
Другие условия по кредитному продукту:
Процедура получения займа ни чем не отличается от других предложений. После одобрения заявки заключается кредитный договор и оформляется закладная на квартиру.
В ВТБ 24 в качестве обеспечения принимаются только квартиры в многоэтажном доме. Причем клиент не обязательно должен быть собственником жилья им может быть его родственник, который будет поручителем по кредиту.
Условия кредита:
Заемщиком может стать гражданин РФ, имеющие стабильную официальную работу и доход, достаточный для выплаты кредита. Информацию о финансовом состоянии обязательно нужно подтверждать соответствующими справками.
Потребительский кредит в Россельхозбанке с обеспечением имеет более низкие процентные ставки, по сравнению с обычным займом. Денежные средства могут быть получены на срок до 10 лет, максимальная сумма - 10 млн. руб. Необходимую сумму можно получить не только в рублях, но и в валюте.
Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, в то время как большинство банков используют аннуитетные платежи. Такой вид погашения кредита является преимуществом для заемщика, так как общая переплата будет меньше.
Процентная ставка по займу зависит от срока кредитования:
Минимальные процентные ставки устанавливаются зарплатным клиентам и заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в Россельхозбанке, при оформлении комплексного страхования. Клиент должен быть старше 21 года и ему необходимо подтвердить свой доход, допускается привлечение созаемщиков.
Особенностью предоставления кредита в Райффайзенбанке является то, что заемщиком может стать не только российский гражданин, но и иностранец. Однако ему нужно будет обязательно иметь официальный доход, и подтвердить легальность своего пребывания в России. Процентная ставка по кредиту от 17,25%. В каждом случае банк индивидуально устанавливает окончательный процент, на это влияют следующие факторы:
Максимальная сумма кредита - 9 млн. рублей или не более 60% от стоимости залоговой квартиры. Созаемщиком по кредиту может выступать только супруг (супруга) клиента, при условии, что брак зарегистрирован официально. В качестве залога принимается квартира, находящаяся в собственности заемщика или его супруга (супруги). В квартире не должны проживать посторонние люди, включая арендаторов.
Помимо основных требований к заемщику о стаже работе и доходе, Райффайзенбанк предъявляет также требования к наличию других кредитов. Если клиент имеет более двух ипотек, ему будет отказано в кредите. Еще одно требование - наличие действующего номера телефона (домашнего или мобильного). Максимальный срок займа - 15 лет.
Деньги под залог недвижимости в этом банке можно также получить без подтверждения целевого использования средств. Наиболее выгодные условия предоставляются уже имеющимся клиентам. Максимальная сумма кредита - 30 млн. рублей. Окончательный размер займа банк устанавливает после оценки недвижимости, стоимость кредита не может быть меньше 30% от стоимости залогового имущества. Срок кредита - до 15 лет, Процентная ставка - от 11,75%, для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке.
Альфа-Банк
Банк предъявляет стандартные требования к заемщикам и документам. Получить средства можно на срок до 30 лет. Минимальный займ составляет 600 тыс. рублей, в то же время размер кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры, если деньги берутся на покупку недвижимости или ремонт или 50% если средства пойдут на потребительские нужды. Ставка - от 13,99% годовых. Также Альфа-Банк предлагает быстрое оформление кредита: на рассмотрение заявки уходит 3-5 дней и столько же на оформление кредитного договора.
На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, они помогут произвести предварительный расчет займа. Так рассчитав кредит в нескольких банках, заемщик может выбрать для себя оптимальные условия. После того, как определена кредитная организация необходимо подать заявку на получение средств. Заполненная анкета должна быть подкреплена следующими документами:
Обычно на рассмотрение заявки уходит до семи рабочих дней, в зависимости от банка. Если решение положительное, следующий этап - оценка квартиры. Ее должен проводить независимый оценщик, заемщик может сам найти эксперта или выбрать компанию из тех, которые предлагает банк. Как правило, каждая кредитная организация имеет перечень аккредитованных компаний, занимающихся оценкой.
Затем залоговое имущество необходимо застраховать. Так же, как и с оценкой, клиент может выбрать компанию, которую предлагает банк, или найти страховщика самостоятельно. Однако подойдут не все страховые фирмы, необходимо, чтобы у них было соответствующее соглашение с банком.
На последнем этапе заключается кредитный договор и накладывается обременение на имущество.
Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.
Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.
С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.
Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять .
Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.
Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.
Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.
Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.
Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.
Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.
Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.
Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и , потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.
Отличия от кредита без залога:
Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.
Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.
Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.
Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.
Выделяют 4 типа потребительских кредитов:
Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.
Особенности целевого потребительского кредита:
Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.
Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.
Особенности нецелевого кредитования:
На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и .
Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.
Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.
Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.
Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.
Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.
Наиболее популярен среди предпринимателей.
Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.
В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.
Какие факторы влияют на размер % ставки:
Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.
Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.
На что еще обращают внимание кредиторы:
Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.
К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта .
Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.
Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.
К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.
Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.
После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?
Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:
Пункт 1: Представление объекта залога.
Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.
Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.
Пункт 2: Оценка залогового имущества.
Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.
Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.
Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.
Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.
Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.
Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.
Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.
Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.
Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.
Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.
Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.
Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.
Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.
Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.
Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.
Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.
Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .
Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.
Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.
Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.
В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.
Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.
В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы . Итогом станет испорченная кредитная история.
Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.
Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.
Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:
Непосредственное обращение в банк.
Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.
Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.
Обращение за услугами к брокеру.
Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.
Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.
Ссуда у кредитных фирм.
Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.
Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.
Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.
Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.
Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.
Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.
В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.
Особенности выдачи кредита наличными:
Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .
Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.
Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru
Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.
В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.
В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.
В итоге самый весомый фактор – размер кредита , 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.
Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.
Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.
Лучшие финансовые учреждения для потребительского кредита | |
---|---|
Банк Жилищного Финансирования | Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей. Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование. |
Конфидэнс Банк | Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых. При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов. |
Газпромбанк | Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств - не более 25 000 000. Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых. |
Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.
Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.
Лучшие финансовые учреждения для нецелевого кредита | |
---|---|
Альфа-Банк | Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%. Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально. Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев. |
Почта Банк | Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев. Дополнительных плат и комиссий нет. Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования. |
ВТБ Банк | Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год. Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет. Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет. |
Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.
Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.
Кредит без справки о доходах | |
---|---|
Московский кредитный банк | Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%. Все зависит от условий договора и срока. Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым. |
Ренессанс кредит | Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% - 27% годовых до 800 000 рублей. Страхование не требуется. |
СКБ Банк | Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей. Дополнительных комиссий и страхования не нужно. |
Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.
Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.
Практикуют только 25% банков страны.
Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.
Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.
Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.
Как взять кредит в банке под залог недвижимости?
Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:
Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.
Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.
Какие риски поджидают:
Уловки мошенников.
Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.
Потеря недвижимости.
Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.
Дополнительные расходы.
Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.
Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».
Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.
Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.
Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Благодарю компанию «АВАН», Михаила Филатова и Константина Щедова за оказанную помощь и полное сопровождение в получении мною кредита под залог недвижимости. Нужно отметить, что только благодаря действиям этой компании мне удалось использовать свои ресурсы индивидуального предпринимателя в получении кредита.
С уважением и надеждой на дальнейшее сотрудничество. Евгений Кулаков
Андреева К.Ю.
Предновогодние праздники не совсем радовали, ведь мой уютный ресторан ушел в долги. Из-за огромных убытков и малого количества посетителей мне, как шеф-повару и хозяину, пришлось пойти на крайние меры. Один из работников посоветовал взять займ, потому как сам недавно брал кредит под залог недвижимости. Я начала искать проверенные и легальные финансовые учреждения, помогающие получить минимальную процентную ставку. Наткнулась на компанию Аван и решила, что буду брать кредит с их помощью. Времени искать особо не было, а хорошие отзывы и аванс до заключения сделки оказали хорошее впечатление. Благодаря грамотным менеджерам, которые рассказали все тонкости и предоставили надежные гарантии, я выбрала самый оптимальный вариант кредитования. Оперативность процесса помогла мне провести ребрендинг своего бизнеса в кратчайшие сроки. На данный момент ресторан наконец-то начал приносить прибыль, а я продолжаю выплачивать свой займ без дополнительных взносов. Оказалось, что взять кредит под залог оказалось не такой уж и сложной задачей.
Беликов А.П.
Профессия механика утомляет, зарплата редко радует. Решил искать новые пути получения дохода. Идея взять займ под залог сразу казалась абсурдной, жена бы точно не одобрила решение. Долгий разговор с менеджером убедил меня в обратном. Аванс перед сделкой и минимальная процентная ставка привлекали в первую очередь. Понравилось, что процесс оформления кредита не занял много времени, к тому же не требовалось иметь при себе огромный пакет документов. После этого, я без сомнений посоветовал бы компанию Аван своим знакомым и родственникам. Ведь впечатление у меня сложилось крайне положительное: онлайн-режим работы, чистота и оперативность сделки, хорошая служба поддержки и отсутствие дополнительных взносов. Сейчас я спокойно выплачиваю займ под залог недвижимости и наслаждаюсь жизнью. Кстати жена оказалась довольна моим поступком и теперь сама подтверждает то, что кредит - это действительно стоящая вещь.
Продавец
В декабре прошлого года случилась проблема, требующая не малой суммы. Имею нестабильный заработок, единственный вариант - оформить кредит под залог недвижимости. Самостоятельное обращение в банк ничего не дало. Сказали, кредитная история испорчена. Ни в одной из организаций помочь не взялись. Времени на раздумья не было, последняя надежда оставалась - обратиться к брокерам. В интернете нашли контакты компании АВАН, позвонили, уточнили интересующие детали. Оказалось, взять кредит под залог недвижимости не проблематично. Хотелось сделать все легально. Насчет этого тоже успокоили. Консультация максимально информативная, по сути, без воды, объяснили причины отказа, пути решения. Собрали все документы и подали в срок. Получили деньги быстро - неожиданно оперативно, и под выгодный процент. Большое спасибо специалистам за проявленный профессионализм!
Филимонова К.С.
Собственник бизнеса
Владею бизнесом. Развитие требует регулярных вложений, инвесторов привлечь удается редко. В начале декабря 2018 столкнулась с трудностями, связанными с финансами. Нуждалась в средствах на проведение закупок, большого количества денег не было, занимать не хотелось. Единственный выход - займ под залог недвижимости. Негативной истории не имею, считала, процедура будет легкой. С удивлением обнаружила, что мне отказывают без объяснения причин. А в тех организациях, где были согласны, условия не подходили. Один из клиентов посоветовал АВАН, сюда и обратилась за помощью. Вначале была консультация, где узнала, почему не давали взять займ под залог - мешало иностранное гражданство. Специалисты помогли получить средства несмотря на это, отыскав лояльную организацию, под низкий процент. Благодаря брокерам с нового года удалось запустить долгожданную линейку товаров в срок.
Журжу П.П.
Программист-фрилансер
Спасибо команде профессионалов, которые заботятся о клиентах. Я Журжу Павел, работаю программистом-фрилансером, официально не оформлен. Недавно запланировал крупную покупку недвижимости. В банке отказывали, потому что нет официального дохода. Осенью случайно наткнулся на этот сайт. Насколько мне известно у подобных организаций высокие процентные ставки, но у компании АВАН она минимальная. Менеджеры подробно объяснили детали и на всех этапах сделки меня сопровождали. Могу сказать, что действительно нет скрытых комиссий. Мою проблему быстро решили. Мне дали кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов спустя две недели в ноябре 2018. Рекомендую всем эту фирму в Москве. Здесь работают профессиональные сотрудники с многолетним опытом работы в банковской сфере. Возможно в будущем сюда повторно обращусь.
Ильенко К.И.
Менеджер по продажам
Хочется поблагодарить эту финансовую организацию в Москве за оказанную помощь в получении кредита. Работаю менеджером по продажам, зарплата не такая уж и большая. Понабилось провести ремонт в купленной квартире. Обращался в несколько банков и все мне отказывали из-за испорченной кредитной истории. Случайно в интернете увидел компанию АВАН и какие услуги она предлагает. Долго думал, но взял и позвонил их консультанту. Персонал вежливый и оперативно отвечал на любые вопросы. Меня быстро ознакомили со всеми условиями кредитования. В общем, помогли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, который избавил от роста высоких процентов и улучшил ситуацию с деньгами. Решили вопрос в ноябре 2018 года. Дали займ под залог недвижимости на 5 лет. Теперь моя жизнь начинает налаживаться. Всем советую. С уважением и надеждой на взаимовыгодное сотрудничество Ильенко Кирилл.
Никанорова И.В.
Стоматолог
В первую очередь благодарна АВАН за своевременную помощь в разрешении финансовых проблем. Получаю неплохую зарплату, но позволить дорогостоящие вещи не могу. Хотела сделать подарок сыну на совершеннолетие, понадобился займ под залог недвижимости - загородный дом. Когда обратилась в банк, получила отказ с непонятной формулировкой. Пришла в другой - то же самое. Оказывается, испорченная кредитная история помешала заполучить средства простым путем. По счастью, раздобыла номер менеджеров АВАН, позвонив сюда, была приятно удивлена - оказывается, ситуация решаемая. Проконсультировали, быстро и оперативно помогли, кредит взяли на 7 лет под небольшой процент. В ноябре 2018 уже была с деньгами, приобрела машину, которую хотел сын. Благодарю специалистов за ответственное и чуткое отношение!
Калошин И.Н.
Хочу рассказать свою историю о том, как благодаря финансовой компании АВАН моя жизнь наконец-то наладилась. Массовое сокращение, безработица - я остался без работы и средств на существования, да еще и с неоплаченным кредитом. В небольшом городе найти работу хирургом очень тяжело, поэтому несколько месяцев просрочил оплату. Действовать нужно было незамедлительно, поэтому решил взять новый кредит, чтоб оплатить старый и немного осталось на первое время. Но в банках были категоричны – отказ, в связи с плохой кредитной историей. После таких скитаний, я оставил эту затею. За поисками трудоустройства в сети совершенно случайно увидел компанию АВАН. Долго сомневался, обдумывал, но все же решился позвонить. Приветливость представителя меня сразу же удивила, поскольку начал искать подвох. После ознакомления с условиями заставного кредитования и недолгих раздумий решил оформить кредит под залог квартиры, который был оформлен кратчайшие сроки, что позволило избавиться от роста процентов и наладить финансовое состояние семьи. Благодаря профессиональному подходу и лояльному отношению организации могу спокойно жить дальше, оплачивая минимальную процентную ставку.
Евсеенко О.Л.
Боровков Н.А.
Машинист
Спасибо команде «АВАН» за профессионализм и грамотный подход! Я работаю машинистом. Зарплаты хватает, но для крупных покупок пришлось обращаться за займами в банк. Набрал потребительских займов. Заработную плату урезали, аргументировав кризисом, семья попала в безвыходное положение. Кредиторы начали требовать погашение процентов, финансы взять негде. Поискал в интернете, нашел несколько контор, но их условия не устраивали вообще. Знакомые посоветовали эту фирму. Сначала поговорили с оператором, чтобы проконсультироваться и прояснить важные моменты. Ребята объяснили какие бумаги нужно подготовить. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, предоставил минимум документов, выход был найден оперативно. Благодарность компании за помощь. Благодаря им я уладил ситуацию с кучей долгов. Менеджер предложил снизить кредитную нагрузку кредитом под стоимость недвижимости. Таким образом оформили кредит под залог недвижимости. Не нужно опасаться. Мой вопрос был решен быстро, консультанты всегда готовы помочь и разработать оптимально подходящий вариант.
Выдача залоговых займов все больше пользуется популярностью. Залоговым является недвижимое имущество жилого и коммерческого типа. Получение займа под залог возможно при помощи двух способов: с помощью банковской организации либо у частного инвестора. Но человек, желающий взять кредит под залог недвижимости, задается конкретными вопросами, на которые не находит ответа:
Кредит под залог недвижимости – это «реальные» денежные средства, которые выдают только в случае, если Вы подтвердили свою финансовую состоятельность представленным залогом. Представляете залоговое имущество – кредитной организации без разницы, на что конкретно Вам необходимы денежные средства – на свадебный банкет либо ведение бизнеса.
Объект, являющийся собственностью: квартира, дом или другая недвижимость, может быть заложен. Поручители по кредиту здесь не нужны, поскольку есть залоговое имущество. Если деньги не будут возвращены, произойдет реализация залогового предмета, а также направление вырученных средств на погашение долга.
Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом . Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны – но оплачивать работу придется Вам самим (как владельцу залога).
После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.
Основной нюанс кредита под залог недвижимости заключается в факте существования самого залога, а также дополнительных процедурах, касающихся его оформления.
6 лучших предложений 2019 года
Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
От 11,9% | 200 т.р. - 30 млн. | 1-10 лет | Вся Россия | |
без отказа | От 10,9% | 300 т.р. - 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
срочный | От 12,49% | 800 т.р. - 17 млн. | 1-20 лет | Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов |
MYZALOG24 с плохой историей, выгодный | От 9% | 500 т.р. - 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
2% в месяц | 250 т.р. - 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск | |
11,99% | 450 т.р. - 20 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества. Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.
Требования, предъявляемые к залоговому имуществу :
Важно учитывать еще один момент. Цена залогового предмета должна быть больше заемной суммы – на 30-60%. Увеличение этого показателя ведет к росту шанса получения кредита под залог квартиры.
Важное преимущество кредитов под залог недвижимости – залогом может быть не только недвижимое имущество собственника, но и собственность других лиц. Квартиры в Москве и МО имеют преимущество.
Допустим, у родителей есть возможность заложить свое жилое помещение и приобрести ребенку новый дом. Выплата финансовых взносов может осуществляться самими заемщиками, но заложена будет собственность других лиц. Порой это наиболее лояльный вариант.
Для оформления кредита с залогом используют два способа:
У кого лучше оформить кредит под залог недвижимости, рассмотрим далее.
К стоп-факторам относят:
Например: чтобы оформить квартиру, рыночная стоимость которой составляет 3,5 млн. рублей, нужно оплатить 37 — 40 тыс. рублей. Оплату берет на себя одна из сторон – как условлено по договору.
Стоп-факторами считают:
Частный инвестор – оптимальный вариант в таких ситуациях:
Все другие ситуации позволяют оформить кредит под залог недвижимости через банковскую организацию.
Фирма «Мой залог » поможет с подбором наиболее оптимального для Вашего случая варианта. Рассматривается недвижимость в Москве и Московской области. Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО можно обратиться к компании *Залоговик. Вам будут предложены самые выгодные условия сделки!
Сейчас для большинства граждан займ – это неотъемлемый финансовый инструмент. Без него невозможна покупка квартиры, транспортного средства, участка земли или дачи. Практически любой человек владеет кредиткой.
Любой совершаемый нами платеж – неважно, есть у него просрочки или нет – отражается в Бюро кредитных историй.
Если заемщик допускает регулярные просрочки, кредитная история, репутация будут испорчены. Когда понадобится взять новый кредит, возникнут серьезные проблемы – вряд ли хоть кто-то одобрит новый заем такому заемщику.
Бывает и такая картина: Вы регулярно исполняете свои финансовые обязательства, принимаете решение взять еще один займ. Вдруг банк отказывают – по причине отрицательной кредитной истории. «Как так может быть?» — удивитесь Вы. Иногда финансовые организации совершают ошибки, забывают обновить информацию о погашении задолженности. Если рабочий персонал банковской организации допустит такую ошибку, на разбирательства уйдет очень много личного времени и нервных клеток.
Если Вы решили воспользоваться финансовым инструментом: потребительским займом либо кредитом под залог недвижимости, обязательно проверьте свою КИ в Бюро Кредитных Историй.
Центральный каталог историй (сокращенное наименование ЦККИ) – в этом документе указаны все БКИ, с клиентскими данными, почтовыми адресами и телефонами. Перечень БКИ, в которых есть информация про клиента – это те БКИ, с которыми взаимодействовал заемщик.
Таким образом, на данном рынке присутствует 4 игрока. Все офисы бюро находятся в Москве. Но имеются и другие нюансы.
Крайне важно разбираться в таких понятиях:
Брокеры-мошенники не говорят клиенту о том, что каждый запрос рейтинга и отчета фиксируется в его истории. Происходит снижение так называемого «скоринга» – то есть, Вашего рейтинга в глазах банковской организации. Таким образом, настоящее обращение в банковское учреждение может закончиться вероятным отказом.
Фирма «Мой залог » и кредитная компания *Залоговик дают Вам следующие рекомендации:
Важный момент
: фирма не имеет отношения к кредитным историям и не получает от этого выгоды. Она помогает клиенту решить актуальный вопрос – взять кредит под залог недвижимости.
Это договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. К нему составляют дополнительное соглашение об условиях погашения долга, на основании которого происходит возвращение недвижимости прежнему владельцу.
Важный момент : чтобы уменьшить риски потери имущества, кредитные компании «Мой залог» и Залоговик советуют проводить сделки подобного рода с проверенными кредитными брокерами.
Частные инвестора не предъявляют к клиенту строгих требований. В банковских организациях, несмотря на все их преимущества, кредит под залог недвижимости всем подряд не выдают.
Условие первое – на момент закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Выдача займа возможна исключительно для лиц, достигших 21-летнего возраста.
Условие второе – рабочий стаж на последнем месте – не менее 90 дней. Хотя Вы передаете имущество в залог, банковская организация должна не сомневаться в том, что Вы платежеспособны.
Важный момент : клиенты, получающие зарплату на банковскую карточку, могут рассчитывать на снижение процентной ставки в пределах 0,5% — приятная мелочь, существенная при оформлении крупных сумм.
Пугающие рассказы о том, как люди остаются без квартир и без крыши над головой, остались в далеком прошлом. Для европейцев такие займы – распространенная практика. Осознание прибыльности подобной сделки ведет к ее активной популярности и в России.
При этом, передавая недвижимое имущество, Вы должны отдавать себе отчет в том, что Вы делаете. Недвижимое имущество – единственный шанс кредитора вернуть личные деньги в случае не закрытия финансовых обязательств. Если Вы – злостный неплательщик, не платите обещанные платежи, для возврата собственных денежных средств кредитор может реализовать заложенное имущество.
Иногда у человека возникают непредвиденные обстоятельства – болезнь, потеря рабочего места и так далее. Самое важное в такой ситуации – не оттягивать до конца, когда Вам начнут названивать разъяренные банковские консультанты. Если произошел форс-мажор, сразу же попросите кредитора отсрочить платежи по залогу. Еще можно рефинансировать свой займ – либо увеличением его срока, либо уменьшением процентной ставки.
Важно не забывать о том, что кредитору тоже нужно решить вопрос компромиссным путем. Поскольку он дает кредит под залог недвижимости вовсе не для того, чтобы потом отобрать недвижимость. Данная процедура не проста, кредитор решает ей воспользоваться только в крайней ситуации.
Важный момент : при проведении сделок с залогом квартиры или дома пользуйтесь услугами проверенных брокерских компаний.
Для банковского учреждения:
Для частного инвестора:
В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.
Любой инвестор, финансовая организация предъявляют свои собственные требования к перечню документации. Фирмы сотрудничают с 32 финансовыми организациями, но при этом знает нюансы работы каждого.
Важно отметить такой момент: фирма МойЗалог на рынке кредитования в Москве работает уже более 4-х лет, более 3-х лет работает компания Залоговик. Обе фирмы считаются «белыми брокерами», проводниками финансовой грамотности. Рынок недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге известен компаниям досконально.
Копании знают финансовые организации, инвесторов, которые точно являются надежными партнерами, и тех, к кому гарантированно не стоит обращаться.
Подобным образом происходит процесс оформления кредита в компании Залоговик. На *официальном сайте подается заявка, сотрудники рассматривают и предлагают подходящие условия.
Как видите, ничего сложного нет! Желаем Вам удачи!