Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Вы являетесь юридическим лицом, и планируете оформить в Сбербанке России кредит? В этом обзоре мы расскажем о том, на какие процентные ставки вы сможете рассчитывать в этом году. Всего для бизнеса представлено 10 предложений.
Итак, если вы нуждаетесь в кредитовании от крупнейшего банка нашей станы, вы сможете выбрать подходящую программу из более чем широкой линейки продуктов. Далее мы укажем основные условия, которые стоит принять во внимание:
Наиболее популярна среди предпринимателей программа «Доверие» с достаточно высокой ставкой от 17 до 18,5% в год, но ее основным плюсом является то, что нет необходимости в залоге. Сегодня не каждый банк готов кредитовать предпринимателей без обеспечения.
Условие «Доверия»
На займ могут рассчитывать ИП и юридические лица, бизнес которых был открыт уже более 6 месяцев назад. Займом могут воспользоваться юридические лица, ИП, собственники бизнеса с выручкой до 60 млн российских рубл. Решение банка принимается за 3 дня.
Если вы только недавно стали юридическим лицом, и нуждаетесь в кредите для открытия своего дела, возможно вас заинтересует предложение под названием «
Практически все банки кредитуют юридических лиц, но все по-разному. Сегодня мы рассмотрим особенности оформления такой услуги в топ банке страны.
Сбербанк предлагает максимальный спектр кредитных продуктов для юридических лиц: от беззалогового до .
В нашей экономической ситуации большинство банков требуют залог (хотя бы из оборотных средств, но лучше имущество). Сбер – одна из немногих организаций, кто предлагает юр. лицам (даже предприятиям малого бизнеса) оформить займы без залога, но правда, с .
Обзор предложений
По программе «Доверие» можно получить до 3 000 000 рублей на срок до трех лет по ставке от 19 % годовых, при этом целевое использование средств не надо ни декларировать, ни, потом, подтверждать. При повторном обращении за услугой и наличии хорошей истории можно будет уже получить и до 5 000 000 рублей на срок до четырех лет.
Требования к будущим заемщикам достаточно лояльные – минимальный срок ведения деятельности от полугода. Возраст индивидуального предпринимателя – от 23 до 60 лет.
Есть у Сбербанка и целевые кредиты. Самый простой – это займ на пополнение оборотных средств, то есть в рамках этой программы вам придется и обосновать и потом подтвердить, что полученные средства были потрачены именно на закуп «обортки».
В данном случае организация предлагает несколько программ:
Кредит «Бизнес-оборот» можно взять на срок до четырех лет под ставку «от» 14,55 % годовых (ставка рассчитывается индивидуально). Максимальная сумма займа определяется финансовым положением заемщика. Предоставляется такая услуга или под залог имущества, или под поручительство физических лиц.
Также можно взять «Бизнес-овердрафт» - по сути возобновляемая кредитная линия к расчетному счету (классический овердрафт) на срок до одного года в сумме до 17 000 000 рублей. Ставка определяется индивидуально и составляет «от» 12,73% годовых. Важный плюс этого овердрафта – несмотря на то, что продукт предоставляется только клиентам организации, для расчета его лимита учитываются обороты по расчетным счетам будущего заемщика и в других банках.
Если вы выиграли тендер на исполнение государственного заказа (контракта) – важно! «Бизнес-Контракт» в терминах федеральных законов №94-ФЗ и №223-ФЗ – то Сбербанк может предоставить средства на финансирование его исполнения в сумме до 70 % суммы контракта (но не более 600 миллионов рублей). Максимальный срок кредитования по данному предложению составляет три года, а ставка – «от» 14,41 % годовых.
Также для участия в тендерах (либо на иные цели), юридическое лицо может оформить банковскую гарантию, заплатив за нее комиссию в размере от 2,66 % за выдачу (дороговато, правда, по сравнению с аналогичными предложениями конкурентов, но с другой стороны, гарантия топ банка – это дополнительный плюс для вас на тендере).
Кредитные программы Сбербанка для юридических лиц «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Инвест» - для тех, кто планирует приобрести коммерческую недвижимость или провести ремонт, реконструкцию и т.д. Сроки по этим программам достигают 10 лет, а процентная ставка составляет «от» 14,28 % годовых.
По всем перечисленным предложениям максимальная сумма определяется финансовым положением заемщика и стоимостью приобретаемого имущества.
Основная «фишка» организации – это наличие программ рефинансирования займов, полученных юр. лицами в других банках. Мало кто этим занимается, а вот Сбер в рамках описанных выше программ, готов предложить (возможно) лучшие условия и по срокам, и по ставке.
Документация
Что касается документации, то для получения займа в самом надежном банке России необходимо предоставить . Внешне кажется, что перечень небольшой: правоустанавливающие документы и «документы по хозяйственной деятельности». Вот здесь-то и кроется основной «подвох».
Как мы уже много раз писали, основные требования к кредитованию (процентов на 80) определены Положением 254-П основного регулятора банковской деятельности – Банка России. Сбербанк подходит к вопросам кредитования очень тщательно, так что требования и к заемщику, и к документации, и к поручителям, и к залогам у него ощутимо выше по сравнению с другими организациями.
За фразой «документы по хозяйственной деятельности» скрывается достаточно всеобъемлющий пакет финансовой документации юридического лица: от налоговых деклараций и отчетности до расшифровок отдельных счетов бухгалтерского учета. По личному опыту – чтобы собрать такой "пакет", придется ой как постараться. Зато, став заемщиком Сбербанка, и хорошо обслуживая кредит – вы попадете в определенную «касту» клиентов, которым в последующем будут предлагаться интересные предложения на более выгодных условиях, к тому же требования уже буду пониже.
Раз уж речь зашла о «хорошей кредитной истории», то настоятельно рекомендую блюсти её в Сбербанке «как зеницу ока». Дело в том, что договор у Сбербанка с юридической точки зрения проработан более чем: если вы хорошо обслуживаете займ – никаких вопросов, но вот если начнутся проблемы – никаких шансов «увильнуть» от уплаты на основании текста договора у вас не будет. К тому же юридическая машина такой крупной организации отработана на взыскание проблемной задолженности, так что «тянуть время в ожидании финансового чуда» или надеяться, что про вас «забудут» или «простят» - точно не стоит.
Двигателем рыночной экономики сегодня является собственный бизнес и развитие коммерческого дела, а работать и развиваться компании могут только при благоприятных условиях: достаточное финансирование и рабочий потенциал. Чтобы бизнес развивался, далеко не всегда хватает собственных средств, поэтому владельцам компаний нужно искать источники финансирования. Решить финансовые проблемы в короткие сроки поможет банковское кредитование. Юридические лица могут получить кредит в банке или специализированной организации. Действительно надежный помощник в выдаче кредитов юридическим лицам - Сбербанк, самый крупный и стабильный банк в России.
Услуги по кредитованию сегодня предлагают многие крупные и мелкие банковские учреждения страны. Среди главных преимуществ кредитования в Сбербанке можно выделить:
При этом кредитование в Сбербанке юридических лиц имеет также определенные недостатки. А именно:
Но все эти моменты объясняются тщательной проверки заемщика сотрудниками Сбербанка перед тем, как принять решение о выдаче ему кредита. Именно по этой причине сотрудничество со Сбербанком надежное и безопасное.
Сбербанк может предложить своим клиентам разные виды кредитования, начиная с овердрафта и заканчивая займом, где коммерческая недвижимость выступает предметом залога.
Главной особенностью такого вида банковского займа является возможность использовать средства без необходимости указывать цель. Сегодня Сбербанк может предложить юридическим лицам несколько вариантов нецелевых кредитов: «Доверие», «Бизнес-доверие» и «Экспресс-кредит» (с обеспечением).
В тех случаях, когда собственных денег для бесперебойной работы компании недостаточно, можно воспользоваться кредитными предложениями Сбербанка, чтобы пополнить объем оборотных средств. Сегодня банковское учреждение предлагает такие продукты, как: «Бизнес-оборот» или « ».
Реальная помощь компании в финансовом плане для погашения основной задолженности по кредитам, которые были взяты ранее (включая и те, которые было взято в других банковских учреждениях), а также процентам, которые было начислено. Сбербанк предлагает такую услугу, как рефинансирование юридическим лицам.
Чтобы воспользоваться такой услугой, у юридического лица не должно быть просроченных задолженностей, что является главным условием. Сбербанк предлагает несколько программ рефинансирования под минимальный процент.
Возможные программыДля юридического лица рефинансирование от Сбербанка – это возможность сделать условия кредитования, которые действуют на данный момент, более комфортными, упростить выплаты займа. Благодаря этому предприятие может, грамотно используя такое банковское предложение, не только стабилизировать свою деятельность, но и развивать ее.
Сделки сдачи транспортных средств во временное пользование с последующим их выкупом или лизинговые сделки – интересное предложение Сбербанка для юридических лиц. Такое предложение банка дает возможность приобрести разные виды транспорта (легковой, грузовой, специальный). Банк дает возможность компании или индивидуальному предпринимателю прибрести в одну машину или целый парк транспортных средств, что зависит от потребностей и финансовых возможностей.
Независимо от формы собственности юридического лица (согласно законам Российской Федерации), копания или индивидуальный предприниматель могут получить в Сбербанке краткосрочный (срок до 6 месяцев) вексельный кредит. При его оформлении заключается кредитный договор, согласно которого заемщик получит простые векселя, имеющим срок погашения не раньше указанной даты. Векселя выписываются на сумму займа, который предоставляется. Возможна их выписка на разные сроки платежей, в зависимости от платежных потоков конкретного клиента.
Предложения Сбербанка по кредитам разработаны специально для поддержки малого бизнеса в разных ситуациях. Благодаря кредиту «Бизнес-овердрафт», юридическое лицо имеет возможность на свой счет средства, если собственных денег не хватает для проведения расходных операций.
Когда компания давно сотрудничает со Сбербанком, зарекомендовала себя с положительной стороны, банк идет навстречу и может предложить корпоративное кредитование. Юридическое лицо получит льготы по кредиту (размер льгот определяется разными факторами: оборот компании, длительность обслуживания в банке и т.п.). Как правило, корпоративное кредитование не требует обеспечения залогом и поручительства.
При посещении филиала Сбербанка с целью получения займа, сотрудник банка ознакомит с полным перечнем документов.После этого необходимо заполнить анкету и согласовать удобное время, для посещения компании специалистом по кредитованию.
Решение о предоставлении кредита принимается на протяжении нескольких дней после того, как специалист кредитного отдела проверит всю документацию и проведет анализ деятельности компании потенциального заемщика. Положительное решение будет в том случае, если соблюдены все условия кредитования юридических лиц в Сбербанке.
Чтобы банк рассмотрел заявку на получение займа, представителю компании нужно предоставить в офис Сбербанка такие документы:
Также банк может запросить и другие документы, которые могут подтвердить стабильность работы компании, ее платежеспособность.
Заявку на получение займа в Сбербанке можно оформить через Интернет на официальном сайте или подойди в отделение банка. При заполнении заявки на сайте нужно заполнить свои реквизиты и сделать выбор вида кредитования. В заявке обязательно указывается название компании и ИНН.
Представитель компании при обращении в отделение банка согласовывает дату встречи, после чего сотрудник Сбербанка скажет, какие документы нужно будет предоставить. Во время встречи представитель юридического лица заполняет заявление на получение кредита и отдает его сотруднику банка вместе с необходимым пакетом документов. Сотрудник Сбербанка проконсультирует представителя юридического лица относительно правильности заполнения анкеты-заявления на выдачу займа. После этого заявление и пакет документов на предоставление кредита юридическому лицу будет рассматриваться кредитным комитетом Сбербанка.
Сумма займа, процентная ставка и длительность кредитования для юридического лица может отличаться в зависимости от выбранной кредитной программы. Максимальный размер займа (исключение составляет кредит на приобретение недвижимости), который банк может предоставить юридическому лицу, составляет 17 млн рублей под 12,9% в год и выше.
Кредит можно получить на срок до 120 месяцев, а выплаты возможны дифференцированными или равными платежами.
Чтобы получить кредит в Сбербанке, заемщик должен отвечать ряду требований. А именно:
Одним из важнейших факторов, оказывающих влияние на решение кредитного комитета банка, является кредитная история заемщика. Очень сложно будет получить кредит в Сбербанке, если ранее были просрочки платежей по ранее взятым займам. Проверить свою кредитную историю юридическое лицо может в бюро кредитных историй. Если она положительная, это значительно повышает шансы получить от банка положительное решение о выдаче займа.
Одним из самых надежных и эффективным способом обеспечить исполнение обязательств является банковская гарантия. Сбербанком был разработан специальный продукт «Бизнес-Гарантия». Банковская гарантия предоставляется на сумму от 50 тыс. рублей на срок до 36 месяцев.
Гарантии Сбербанка – возможность для юридического лица получить дополнительное обеспечение обязательств по сделке.
С каждым годом Сбербанк постепенно снижает процентные ставки и разрабатывает новые кредитные предложения для юридических лиц, что позволяет привлекать все больше новых клиентов. Также самый крупный и надежный банк на территории России проводит различные акции, благодаря чему большинство компаний как крупных, так и небольших, имеют возможность выбрать подходящий для себя кредитный продукт. Если же юридическое лицо докажет свою надежность, Сбербанк предложит ему льготные условия обслуживания.
Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.
Кредитование малого бизнеса и ИП - приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.
Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:
Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика - это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер - это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.
С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка .
Наименование продукта | Минимальная сумма, тыс. руб. | Максимальная сумма, тыс. рубл. | Годовой процент, % | Цель кредитования | Дополнительные условия |
Программа «Кредитная фабрика» | |||||
«Доверие» | 100 | 3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000) | 17 – 18,5 | Любая | Требуется поручительство (для ИП - близкого родственника, для ООО - близкого родственника собственника бизнеса) |
Экспресс-овердрафт | 100 | 3000 | 15,5 | Покрытие кассовых разрывов | Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей. |
Экспресс под залог | 300 | 5000 | 16 — 19 | Любая | Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог |
Кредитный конвейер | |||||
Бизнес-оборот | 150 | 3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками) | 13,8 – 16,5 | Пополнение оборотных средств | Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества |
Бизнес-овердрафт | 200 | 17000 | 12,73 | Устранение кассовых разрывов | За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум - 60 тыс. рублей |
Бизнес-инвест | 150 | 11,8 – 15,5 | Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления | Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга | |
Бизнес-недвижимость | 150 | ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика | 11,8 – 15,5 | Приобретение коммерческой недвижимости | Возможно оформление под залог приобретаемого имущества |
Бизнес-доверие | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | Любая | Поручительство физического лица |
Бизнес-проект | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление | Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта |
Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.
Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».
Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:
Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.
В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.
При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.
Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.
Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.
Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».
Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.
Нетто-активы Сбербанка - 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) - 3.473 млрд, кредитный портфель - 15.554. млрд, обязательства перед населением - 11.429 млрд.
Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.
Кредитование малого бизнеса и ИП - приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.
Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:
Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика - это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер - это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.
С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка .
Наименование продукта | Минимальная сумма, тыс. руб. | Максимальная сумма, тыс. рубл. | Годовой процент, % | Цель кредитования | Дополнительные условия |
Программа «Кредитная фабрика» | |||||
«Доверие» | 100 | 3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000) | 17 – 18,5 | Любая | Требуется поручительство (для ИП - близкого родственника, для ООО - близкого родственника собственника бизнеса) |
Экспресс-овердрафт | 100 | 3000 | 15,5 | Покрытие кассовых разрывов | Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей. |
Экспресс под залог | 300 | 5000 | 16 — 19 | Любая | Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог |
Кредитный конвейер | |||||
Бизнес-оборот | 150 | 3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками) | 13,8 – 16,5 | Пополнение оборотных средств | Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества |
Бизнес-овердрафт | 200 | 17000 | 12,73 | Устранение кассовых разрывов | За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум - 60 тыс. рублей |
Бизнес-инвест | 150 | 11,8 – 15,5 | Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления | Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга | |
Бизнес-недвижимость | 150 | ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика | 11,8 – 15,5 | Приобретение коммерческой недвижимости | Возможно оформление под залог приобретаемого имущества |
Бизнес-доверие | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | Любая | Поручительство физического лица |
Бизнес-проект | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление | Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта |
Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.
Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».
Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:
Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.
В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.
При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.
Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.
Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.
Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».
Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.
Нетто-активы Сбербанка - 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) - 3.473 млрд, кредитный портфель - 15.554. млрд, обязательства перед населением - 11.429 млрд.