Как открыть филиал страховой. Как открыть страховую компанию: важные моменты и секреты успешного бизнеса

Открытие собственной страховой компании – один из наиболее трудоемких и затратных видов бизнеса. Для открытия полноценной компании необходимо не менее 20 млн. рублей , генеральный директор с высшим профильным образованием и опытом работы в сфере страхования. Кроме того, получение лицензии занимает около года. Открытие страховой компании связано с большими рисками, так как уровень конкуренции на рынке услуг страхования весьма велик.

Основы страхового бизнеса

Страховая компания – это один из субъектов страхового рынка, предоставляющий услуги по заключению договоров на страхование и организации процесса страховых выплат.

Основные виды услуг, которые могут предоставлять такие компании:

1. Личное – страхование жизни и здоровья, туризм, несчастные случаи.
2. Страхование имущества – автомобилей, жилья, драгоценностей.
3. Страхование ответственности – компенсации при несоответствии обещаний и результатов при производстве товаров.
4. Страхование специфических и финансовых рисков – политических рисков, невыполнение финансовых обязательств.

Чем больше услуг предоставляет компания, тем выше ее доход.

Какие виды страхования наиболее выгодны?

Составляя список основных услуг, необходимо ориентироваться на восстребованность тех или иных услуг. Наиболее популярны:

• Услуги ОСАГО.
• Услуг КАСКО.
• Страхование здоровья.
• Страхование жизни.
• Страхование недвижимости.

Для предоставления услуг ОСАГО и КАСКО необходимо получить лицензию в Федеральной службе по финансовым рынкам. Стоимость лицензии составляет около 120 000 рублей.

Регистрация предприятия

Предположим, у вас уже есть уставной капитал, и вы собираетесь открыть собственную страховую компанию. В таком случае, вам понадобится ряд документов:

1. Необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. При этом можно выбрать следующие формы собственности: ОАО, ООО.
2. Составить и утвердить устав организации, в котором указаны все виды предоставляемых услуг: виды страхования, оценка и экспертиза в области страхования.
3. Документальное подтверждение об уставном капитале.
4. Лицензия, выданная Министерством финансов. Для получения лицензии необходимо предоставить следующий пакет документов: ; документы по страхованию (разработанные вами правила, предполагаемые тарифы, актуарные расчеты); бизнес-план ().
5. Документы генерального директора: копия паспорта; копия ИНН (); копия диплома о высшем специальном образовании; копия трудовой книжки для подтверждения его квалификации.

Опыт работы генерального директора от 5 лет. Кроме того, проверяется прошлое руководителя – наличие судимостей, приводы в милицию и прочее.

1. Квитанция об оплате госпошлины.

В течение 6-12 месяцев происходит процесс проверки предоставленных документов и получение лицензии. Затем компанию вносят в Единый государственный реестр страховых организаций. Только после этого вы сможете начать предоставлять услуги страхования.

Подбор помещения

Немаловажным фактором является выбор помещения. На начальном этапе можно обойтись одним небольшим помещением площадью около 50 м. кв. Расположить его можно как в центре, так и невдалеке от него, но не на периферии. Важно, чтобы потенциальные клиенты могли быстро добраться до вас.

После того как ваш бизнес начнет приносить доход, можно задуматься о расширении сети офисов. В таком случае вам понадобится один большой офис площадью около 600 м. кв. в центре города. Еще несколько небольших офисов в разных районах города.

Каждое отделение должно быть оформлено в деловом стиле. Клиенты должны понимать, что пришли в действительно серьезную компанию.

Если вы желаете сэкономить на помещении, первое время можно оказывать услуги страхования выезжая к клиенту на дом или на его рабочее место. Но при этом у вас все равно должна быть оборудована комната, в которой вы будете хранить договора, документы и просто осуществлять различные телефонные переговоры.

Страхование – это определенный механизм сокращения рисков, для чего заключается соответствующий договор. Чтобы иметь возможность начать бизнес в этой отрасли, нужно иметь в наличии довольно большое количество средств. Не менее важно набрать квалифицированный персонал, который хорошо разбирается в сфере страхования. Кроме того, потребуется помещение, которое будет соответствовать статусу компании-страховщика, а еще собрать полный пакет документов.

Рентабельность страхового бизнеса

Страхование – это достаточно выгодная отрасль для бизнеса. Это объясняется большим количеством предоставляемых услуг. Но здесь стоит сразу объяснить, что конкуренция на рынке очень большая. Пробиться сможет только грамотный и опытный бизнесмен, у которого есть немалый первоначальный капитал и квалифицированные кадры.

Прежде всего, будущему владельцу страхового бизнеса нужно определиться каким именно видом страхования он хочет или имеет возможность заниматься. Профессионалы рекомендуют предлагать клиентам не какой-то один вид страхования, а пробовать сразу несколько. Это увеличит клиентскую базу, а вследствие, и прибыль.

Также разумно одновременно с классическим страхованием вводить в свою фирму услуги, связанные с различными экспертизами по страхованию. Это позволит занять сразу несколько направлений, заполучить больше клиентов, увеличить доход. Последний пункт очень важен, так как расходы на открытие страхового бизнеса достаточно велики.

Руководство успешных страховых фирм предоставляет информацию о первоначальном капитале, который понадобится при открытии такого рода бизнеса. Чтобы покрыть все расходы на первое время нужно примерно полмиллиона долларов США.

Но есть и позитив. При грамотном продвижении компании, страховая фирма довольно быстро окупит все инвестиции. Уже через три-четыре года руководство организации выйдет на доходный уровень. Главным риском начинающих страховщиков является то, что никто не дает гарантии успешности такого бизнеса, а вносить нужно огромные деньги. Это, пожалуй, главный риск, которым не стоит пренебрегать. Заниматься страхованием лучше опытным бизнесменам. Новички в этой отрасли почти никогда не добиваются успеха.

Виды страхований

Страхование – это особенный вид экономической деятельности, который предоставляет гарантию страхования физлиц, юридических организаций и их интересов и их защиту от разного рода рисков, возмещая их при помощи денежных средств. Страховой фонд формируется со страховых взносов клиентов фирмы.

Страховой бизнес включает в себя несколько видов:

• первичное страхование;
• так называемое перестрахование, когда страховая фирма берет на себя все или часть обязательство перед другими страховщиками;
• сострахование – выполняется двумя или несколькими страховыми фирмами одновременно.

Каждый из этих видов может быть интересен для руководителя страховой фирмы, как достаточно прибыльный. На сегодняшний момент в России можно найти страховые компании двух видов:

• те, которые занимаются личным страхованием;
• которые предоставляют услуги по страхованию имущества.

Виды услуг:

Регистрация компании

Чтобы открыть страховую фирму, ее сначала нужно зарегистрировать. Это обязательное условие, так как еще нужно получить от уполномоченных органов разрешение на деятельность. Для этого нужно пройти несколько этапов.

Страховая деятельность осуществляется двумя видами деятельности: в виде открытого или открытого акционерного общества. После этого нужно получить лицензию. Это первоначальный этап, пропустить который невозможно. Для ее получения нужно собрать весь перечень необходимых документов и передать его в Министерство финансов. Его сотрудники могут рассматривать бумаги от 6 до 12 месяцев. Бизнесмену нужно набраться терпения и ждать.

Важно иметь подходящее место расположения. Лучше всего подойдет отдельное здание или же офис в большом удобном центре. Офис компании. В первую очередь – это лицо организации. Все сделки происходят именно здесь. На аренде офиса не стоит экономить, так как дизайн интерьера должен быть стильным и презентабельным. Заходя в помещение, клиент должен понимать, что попал в серьезную компанию. Офис должен минимально иметь от 200 до 500 квадратных метров.

Наполнение офиса оборудованием – дело не менее серьезное. От приобретенных компьютеров или оргтехники зависит эффективность работы организации.

Важно проводить грамотную маркетинговую политику. Траты на рекламу всегда и везде окупаются.

Для регистрации компании нужно создать устав. В нем должны быть указаны только те виды страховой деятельности, которыми будет заниматься фирма. Никаких других видов вписывать не нужно. Исключением может стать разные экспертизы и оценки, которые можно ввести как дополнение к страхованию.
Также должен быть установлен уставной капитал. Его размер не может быть меньше 20 миллионов рублей.

Для начала процесса регистрации в Министерство финансов нужно подать такие документы:

• заявление, которое составляется по стандартной форме;
• решение о создании компании-страховщика;
• заверенные нотариальными органами Учредительные документы;
• бумага, которую выдало банковское учреждение, и которая подтверждает уплату уставного капитала.

Процесс регистрации страховой компании – это непростое дело, которое требует много времени, средств и знаний.

Как открыть страховую компанию и получить лицензию?

Любая страховая компания должна получить лицензию. Это позволит занести ее в Единый Государственный реестр организаций. Лицензия выдается только после получения Сертификата на право деятельности.

Лицензия действует сроком до одного года. Такое длительное время объясняется очень тщательной проверкой всех документов.

В Государственный Страховой Надзор для получения лицензии нужно представить такие документы:
учредительные бумаги;

• бизнес-план;
• правила страхования, которые будут разработаны до мелочей;
• тарифы на услуги и их полный расчет;
• сертификаты, которые смогут засвидетельствовать высокую квалификацию руководителя фирмы;
• квитанции, которые подтвердят уплату пошлины.

После получения лицензии страховая компания сможет приступить к своей непосредственной деятельности.

Привлечение инвесторов к вашему бизнесу

Уставной капитал такой фирмы довольно высокий. Не все бизнесмены готовы внести такие деньги самостоятельно. Из-за этого им крайне необходимо найти инвесторов.

Инвестор может понадобиться только на начальном этапе, а может сопровождать жизнедеятельность компании все время ее существования. Конечно, могут быть и такие случаи, что у учредителей хватит денег самим и инвестор не понадобится. Но страховой бизнес в начальной стадии своего развития требует больших расходов, иногда могут случаться непредвиденные ситуации, где без сторонней помощи не обойтись.

Помещение и персонал

Хороший офис и квалифицированные работники – вот секреты успеха в страховом бизнесе. Выбранное под офис помещение должно стать лицом компании. Заходя в него, клиент должен чувствовать респектабельность учреждения, всю серьезность дела. Этот аспект побудит его прийти еще раз.

Не менее важно иметь квалифицированны вышколенный персонал. Кроме офисных работников, у страховой фирмы, которая хочет добиться успеха, должна быть агентская сеть. Она должна:

• отвечать требованиям клиентов;
• проводит обучение консультантов;
• обеспечить нужные объемы продаж.

Агентов нужно обучать уже во время работы. Они должны постоянно развивать свои профессиональные качества.

Как и что для этого нужно сделать? Все ответы в нашем материале.

Хотите открыть кальянную, но не знаете, с чего начать? статья пошагово распишет все необходимые действия и бизнес-план.

Вы узнаете, какой бизнес сейчас актуален и выберите подходящую нишу.

Как привлечь клиентов?

Для создания клиентской базы нужно сначала определиться с целевой аудиторией. Опираясь на этот аспект, нужно организовывать рекламные кампании, проводить презентации в местах, где чаще всего бывают такие граждане.

В начале своей деятельности многие страховщики умеренно снижают тарифы на свои услуги. Это оправданные действия, так как таким образом они привлекают большое количество клиентов, которые потом не меняют место страхования.

Также клиентов привлекает широкий спектр услуг. Чем больше могут получить клиенты в одном месте, тем охотнее туда обращаются.

Как открыть страховую компанию по франшизе?

Клиенты доверяют тем страховщикам, которые имеют многолетний опыт деятельности, находятся на рынке уже продолжительное время и обладают положительными отзывами со стороны других людей. Новая компания не вызывает такого доверия. Поэтому хорошим вариантом продвижения бизнеса в этой отрасли может стать франшиза.

Суть ее заключается в том, что известные страховые компании продают новичкам франчайзинг – возможность работать от имени опытной и известной фирмы.

Создавать страховую компанию может быть очень выгодно. Но для этого ее создатель должен просчитать все риски, иметь достаточно средств для уставного капитала, и быть настроенным решительно. В таком случае успех ему обеспечен.

Вконтакте

Страхование на сегодняшний день считается одним из самых перспективных и быстрорастущих направлений российского бизнеса. Общепринятая классификация насчитывает три основных вида страхования: личное, имущественное и ответственности. В особую категорию следует выделить автострахование, которое привлекает все большее и большее количество предпринимателей с каждым годом.

Интерес, проявляемый предприимчивыми людьми к данному роду деятельности понятен – число автомобилей неуклонно растет, вместе с тем растет доля транспортных средств, приобретенных на первичном рынке. Большинство людей, покупающих новое авто, предпочитает оградить себя от риска порчи или кражи имущества, заключая договор КАСКО. Кроме того, страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), признанное обязательным в нашей стране с 2003 года, не теряет своей актуальности и сегодня. Изучение того, как открыть офис автострахования, и какие схемы работы существуют в этой отрасли, поможет вам основать собственный бизнес с хорошими перспективами.

В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий. С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат.

Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством. Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок. Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.

Важно! Надо понимать, что страхование в целом, и автострахование в частности является довольно-таки рискованным видом деятельности, поскольку наступление страхового случая, а значит, и необходимость произведения выплат, в несколько раз превышающих страховые взносы, никак не зависит от предпринимателя, оказывающего подобные услуги.

Что касается объектов деятельности, то автострахование как бизнес предусматривает 2 принципиально разных направления:

• имущественное страхование КАСКО – является добровольным, объектом выступает непосредственно сам автомобиль, он страхуется от возможного ущерба, а также от хищения;
• обязательное страхование ответственности ОСАГО – объектом признаются имущественные интересы автовладельца, которые связаны с обязательствами, наступающими в последствие причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам, а также их имуществу (другими словами, в случае ДТП, произошедшего по вине страховщика, возможный ущерб участникам такого ДТП возмещает страховая компания в рамках, указанных в договоре).

Как показывает отечественная практика, работать только в одном направлении нецелесообразно. Дело в том, что ОСАГО жестко регулируется органами государственной власти, тарифы по этому виду страхования устанавливаются исключительно Правительством РФ. Предприниматель-страховщик не может повлиять на конечную стоимость полиса. По мнению экспертов, бизнес, рассчитанный только на продажу страховок ОСАГО, является заведомо убыточным.

В свою очередь КАСКО открывает перед страховщиком хорошие возможности для заработка, так как предполагает самостоятельное управление тарифами и поправочными коэффициентами. Однако ввиду своей дороговизны, а также потому, что не является обязательным, КАСКО пользуется гораздо меньшим спросом у автовладельцев.

Оптимальным решением для бизнеса на автостраховании является совмещение обоих направлений, а также предоставление дополнительных платных услуг, например:

• оценка и экспертиза;
• помощь при ДТП;
• страхование жизни;
• оказание технической помощи при аварии.

Все эти пункты можно включить в стоимость страховки.

Получив общее представление об автостраховании, разберемся в вопросах, связанных с организацией бизнеса.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения

Если вы нацелены создать свой бизнес на реализации продуктов автострахования, вы можете пойти одним из представленных ниже путей. Выбор будет зависеть в первую очередь от того, каким стартовым капиталом вы обладаете, а также от того, каких масштабов предприятие вы захотите построить.

Вариант 1. Создание страховой компании

Этот вариант самый дорогостоящий и трудоемкий. При открытии страховой организации необходимо руководствоваться требованиями российского законодательства, а именно:

• глава 48 ГК РФ;
• закон «Об организации страхового дела в РФ»;
• Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно вышеперечисленным нормативным документам, страховая компания должна иметь статус юридического лица, то есть, чтобы получить разрешение на работу, необходима в налоговой службе.

Кроме того, для осуществления страховой деятельности такой компании понадобится лицензия. Лицензирующим органом с 2013 года является департамент страхового рынка ЦБ РФ. Чтобы получить лицензию, необходимо предоставить в лицензирующий орган документы, свидетельствующие о том, что организация обладает достаточным для ведения деятельности страховым резервом. Основное требование – наличие полностью оплаченного уставного капитала в размере не менее 120 млн. руб.

Важно! Не разрешено вносить в уставный капитал заемные средства и имущество, находящееся в залоге.

В число требований к лицензиату в случае с автострахованием входят также:

• минимальный опыт работы в сфере страхования КАСКО и ОСАГО – 2 года;
• наличие в каждом из субъектов РФ уполномоченного представителя;
• доступ к автоматизированной системе обязательного страхования;
• членство в профессиональном объединении, которым является Российский союз автостраховщиков (РСА) и т. д.

Законом также установлены требования к страховому портфелю таких организаций. Размер страховых премий (взносов), которые приходятся на страхование ОСАГО и КАСКО в общем объеме не должен превышать 50%. То есть, компания не может заниматься только страхованием транспортных средств и автогражданской ответственности, сфера ее услуг должна быть значительно шире для обеспечения финансовой устойчивости.

Из всего следует, что чтобы открыть свою страховую компанию, нужно обладать крупным стартовым капиталом и значительным опытом работы в сфере страхования. Но наряду с этим вариантом есть и другие, более доступные способы зарабатывать на автостраховках.

Вариант 2. Работа в качестве агентства

Это упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию. Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний.

Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:

• выбрать компании, с которыми вы будете сотрудничать и сделать запрос на заключение агентского договора;
• пройти собеседования и доказать свою полезность представителям страховых организаций, заключить договоры и при необходимости пройти обучение (требования к агентам могут различаться);
• арендовать и оборудовать офисное помещение с возможностью выхода в интернет;
• организовать рекламу своих услуг.

Прибыль такого бизнеса будет складываться из агентского вознаграждения, предусмотренного в качестве процента либо определенной суммы с каждого оформленного полиса. Эффективность будет целиком и полностью зависеть от ваших коммуникативных навыков, активности и профессионализма. Больше клиентов – больше оформленных страховок – больше прибыли.

Размер денежного вознаграждения для агентов не принято разглашать в открытую, его можно уточнить у представителей конкретной страховой компании при личном обращении. Если верить отзывам уже работающих агентств, заработок составляет от 10 до 30% от стоимости полиса.

К преимуществам такого формата работы по сравнению с открытием собственной страховой компании относится то, что предприниматель практически ничем не рискует. При возникновении страхового случая денежные выплаты осуществляются тем страховщиком, продукт которого был продан клиенту.

Важно! Страховой агент несет ответственность за сохранение данных страховщика, представляющих коммерческую тайну, неразглашение персональных данных клиентов (страхователей), а также за сохранность денежных средств, полученных от страхователей и надлежащее использование бланков страховых полисов.

Открытие страхового агентства по указанной схеме – наиболее распространенный вариант бизнеса на автостраховании, не требующий значительных финансовых вложений на старте, и в то же время, позволяющий неплохо зарабатывать.

Подробнее о принципах работы страхового агентства говорится в следующем видео:

Вариант 3. Брокерская деятельность

Еще один вариант построить в сфере автострахования – стать брокером. Брокер – это классический посредник. Его отличие от агента состоит в том, что он не может представлять одну из сторон страхового договора. Он вправе действовать в интересах той или иной стороны как самостоятельный субъект страхования.

Таким образом, осуществляя брокерскую деятельность, предприниматель на договорных условиях может получать денежное вознаграждение либо от страховщика, либо от страхователя (только от одной стороны) за выполнение определенных функций. Чаще всего именно страхователи прибегают к услугам брокеров, наиболее востребованными среди которых являются:

• консультирование в выборе страховой компании;
• помощь в составлении договора;
• подбор оптимального страхового продукта;
• сопровождение и внесение изменений в договор и т. д.

Услуги таких посреднических предприятий, как правило, оплачиваются в виде установленного гонорара.

Чтобы открыть страховую компанию ОСАГО в России требуется знание тонкостей организации такой деятельности, наличие терпения, необходимого для прохождения бюрократических инстанций, а также капитала в размере около 500 тысяч долларов. Для экономии средств можно пойти другим путем — открыть представительство или работать по франшизе. Ниже рассмотрим, с чего начать такой вид деятельности, какие потребуются инвестиции, а также выгодно ли вести такой бизнес.

Перспективы

В России хорошо развит страховой бизнес, который с каждым годом приносит все большую прибыль владельцам. Кроме того, законодательство страны находится на стороне отечественных владельцев и защищает их. В случае привлечения иностранных инвесторов некоторые виды деятельности будут под запретом.

Стоит отметить, что при открытии такой компании можно заниматься только страхованием. Производить что-либо или вести банковскую деятельность запрещено. Отдельного внимания заслуживает КАСКО и ОСАГО — виды страхования, которые переживают наиболее сложный период. В случае с КАСКО имеет место повышение страховых случаев, что приводит к дополнительным расходам и снижает скорость окупаемости. На этом фоне растут тарифы ОСАГО, что делает услугу более выгодной для страховых компаний. Плюсом является и тот факт, что оформление ОСАГО является обязательным.

Практика показала, что окупаемость страхового бизнеса достаточно высока, и при правильном подходе составляет 2-3 года.

Сложнее будет страховщикам, которые работают только с ОСАГО. Из минусов стоит выделить большие вложения, высокую конкуренцию и низкую рентабельность.

В чем причины небольшой эффективности?

Оформление договора ОСАГО — обязательное условие для каждого автовладельца. Водитель, который купил полис, может рассчитывать на компенсацию убытков пострадавшей стороны при попадании в ДТП. При этом обязательная страховка действует на территории всей страны. Если страховщик привлекает большое число клиентов, ему будет сложно сохранить рентабельность.

При наступлении страхового случая компания выплачивает до 400 тысяч рублей, из которых 240 тысяч направляется для возмещения ущерба. Оставшиеся средства покрывают урон, нанесенный имуществу пострадавшей стороны. Если в случае ДТП вред нанес только одному участнику, размер выплат ниже — 280 тысяч рублей.

Как повысить рентабельность?

Перед тем как открыть страховую компанию ОСАГО, стоит рассмотреть варианты расширения спектра услуг. К примеру, новая компания может заниматься проведением экспертиз, касающихся оценки тех же автомобилей, страхованием имущества или жизни.

К популярным направлениям стоит отнести:

1. Автомобильное страхование. Здесь речь идет о КАСКО, которое, несмотря на ряд негативных тенденций, является перспективным видом бизнеса. Каждый водитель хочет застраховать свое транспортное средство от различных неприятностей.
2. Медицинское страхование. Оформление такой услуги позволяет клиентам получать высококвалифицированное обслуживание по доступным ценам.
3. Страхование имущества. В этом случае страхователь защищает материальные ценности от потери или других форс-мажорных обстоятельств.
4. Оформление страховки для путешественников. Человек защищает себя от непредвиденных ситуаций в чужой стране и избегает затрат юридического, медицинского или административного характера.

Кроме рассмотренных направлений, стоит выделить и другие типы страхования — ипотечное, пожизненное и так далее. Выбор достаточно широк, поэтому можно работать в одном или сразу нескольких секторах.

Многие бизнесмены при открытии страховой компании ОСАГО с нуля создают не новую организацию, а представительство (филиал) уже действующей в России или за границей фирмы. Если в роли инвестора выступают иностранные граждане, они должны придерживаться законодательства России, а возникающие споры рассматриваются в национальных (российских) судах.

Чтобы открыть филиал в России, страховая компания должна иметь опыт в страховом секторе от пяти лет. Если речь идет о жизни — более 8. Кроме того, уставной фонд для иностранных организаций должен быть от 5 млрд. долларов и более.

Существует еще один вариант — открыть страховую компанию ОСАГО по франшизе. В этом случае требуется заключить договор со страховщиком, который давно работает на рынке, достаточно популярен и имеет определенную известность. Проблема новой компании в том, что ее название ни о чем не говорит людям, а в условиях жесткой конкуренции сложно получить своих клиентов. Чтобы ускорить процесс окупаемости бизнеса, многие работают по франшизе. В зависимости от организации стоимость франшизы может различаться, а минимальные расходы при таком варианте — от 150 тысяч рублей.

Требования к страховым компаниям

Одной из главных проблем является бюрократическая составляющая. К новым страховым компаниям предъявляется следующие требования:

• Наличие лицензии. Каждый страховщик перед началом деятельности должен получить разрешение от соответствующих структур. Что для этого нужно? Для начала требуется собрать пакет бумаг и передать их в органы ГСН. К основным документам стоит отнести бизнес-план развития новой организации, правила страхования, формулы вычисления тарифов и квитанция о выплате госпошлины. Также потребуется сертификат, подтверждающий квалификацию гендиректора.
• Уставной фонд. Деятельность любой компании невозможна без финансовой базы, роль которой играет уставной капитал. Его размер для страховщиков составляет 20 миллионов рублей.

Как начать работать?

Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:

• Регистрация. Здесь необходимо выбрать форму деятельности юрлица. Это может быть ООО, ОВС, ЗАО или ОАО. Для регистрации требуется оформить заявление и зарегистрировать его в Минфине по утвержденной форме. Также подается ряд других бумаг — копии учредительных документов (должны быть заверены нотариально), решение участников юрлица о создании компании, а также подтверждение из банка о внесении платежа по уставному фонду.
• Поиск офиса. При выборе офисного помещения главное внимание уделяется расположению, площади и наличию подъездов к зданию. Оптимальный вариант — аренда или покупка офисного помещения в здании возле метро или в центральной части города. Как вариант, можно найти небольшой офис в одном из бизнес-центров. Чтобы обеспечить комфортную работу с клиентами, общая площадь помещения должна быть 400-500 квадратных метров. При открытии подразделения на этом аспекте можно сэкономить. Достаточно будет 100-150 квадратных метров.
• Ремонт, покупка оборудования и обстановка помещения. Ремонтные работы необходимо выполнять в одном стиле, который будет узнаваем клиентами. Из оборудования и мебели потребуются столы, ПК, телефоны и бытовые приборы. Не обойтись без Интернета и подведения телефонной линии.
• Подбор агентов. Новая страховая компания должна в полной мере покрывать потребности клиентов, работать над повышением квалификации работников, заниматься созданием эффективного управления и увеличивать объем заключенных договоров.

Количество сотрудников зависит от масштабов компании. В штатном расписании должно быть три должности. Старший менеджер контролирует работу фирмы, обычные менеджеры несут ответственность за определенные виды услуг, а страховые консультанты непосредственно работают с клиентами и «продают» полисы ОСАГО или другие услуги.

Сколько потребуется денег для начала бизнеса?

Чтобы понять, выгодно или нет открыть страховую компанию, стоит просчитать первоначальные расходы. Основные средства идут на формирование уставного капитала, аренду или покупку офисного помещения, ремонт и приобретение мебели, а также оплату заработной платы. Объем затрат напрямую зависит от масштабов компании.

Ниже рассмотрим пример для крупной фирмы, которая имеет большой офис, несколько представительств и штат сотрудников около 100 человек:

• Размер уставного капитала — 20 млн. р.
• Аренда офиса — 2-3 млн. р.
• Регистрация — 0,5 млн. р.
• Проведение ремонтных работ — 300 тыс. р.
• Покупка оргтехники и оборудования — около 1 млн. р.
• Раскрутка бизнеса — 150 тыс. р.
• Непредвиденные затраты — 400 тыс. р.
• Выплата зарплаты — 3-3,5 млн. р.

Общие расходы составляют около 29 миллионов в национальной валюте и почти 500 тысяч в долларах.

После расчета затрат на открытие компании стоит вычислить прибыль, которую может приносить новая страховая компания. В среднем успешная организация получает доход в размере 10-15% от страховой премии.

Для оценки прибыли требуется разделить величину получаемого дохода за определенный период на сумму поступлений по одному или нескольким типам услуг.

Например, если в месяц доход компании равен 700 тысяч рублей, а объем поступлений по типам услуг — 350 тысяч, показатель прибыли равен 1,5. При таком уровне дохода (около 8 миллионов рублей в год) окупаемость составит 3-4 года.

Итоги

Открытие страховой компании — сложная задача, требующая серьезных вложений и оформления большого пакета бумаг. Человек, который планирует работать в этой сфере, должен иметь соответствующее образование или опыт работы в страховом секторе. Кроме того, при работе только со страхованием ОСАГО стоит помнить о высокой конкуренции и большом риске остаться без прибыли или даже в убытке. Вот почему на начальном этапе может быть актуальной работа по франшизе, под «прикрытием» опытной и известной людям компании.

Открытие страховой компании – один из привлекательных вариантов открытия собственного дела как для новичков, так и для тех, кто уже занимается бизнесом или занимался им в недавнем прошлом. Предпринимателям со стажем, однако, провернуть такое дело будет значительно проще, ведь у них уже есть опыт. Но, в любом случае, задача требует самого серьёзного подхода.

В первую очередь обратите внимание на следующий момент: когда вы будете подробно изучать тему страхования как бизнеса, опирайтесь на последние по времени выпуска источники, в идеале – не ранее 2013 года. К тому же они должны быть ориентированы на данный сегмент именно в России (либо в вашей стране, если вы проживаете не в РФ).

В отличие от некоторых видов предпринимательства, в которых западные модели бизнеса очень хорошо приживаются, здесь всё под иным углом. Если вы начнёте изучать теорию продажи страхования по «продвинутым» схемам Америки, то рискуете сильно разочароваться в результате или ещё хуже – погореть. Всё дело в менталитете общества: там покупка страховок считается обыденной и чуть ли не обязательной процедурой, у нас же даже в самых важных областях многие люди стараются сэкономить и обойтись без них.

Рентабельность

Рентабельность страхового бизнеса в России – показатель очень нестабильный . Несколько лет назад, когда данное направление только становилось популярным и набирало обороты, для многих компаний он был очень прибыльным. Спад отмечался в 2008 году, как и в большинстве других областей деятельности, что сложно считать закономерностью именно в пределах данного бизнеса. Далее два года наблюдался существенный рост, да и в целом страховое предпринимательство достигло очень хороших результатов.

Однако в 2011 вновь был отмечен спад, когда рентабельность достигла своего минимума за последние почти 3 года. Главными факторами, повлекшими за собой такую ситуацию, эксперты назвали следующие:

• повышение уровня текущих расходов бизнеса;
• снижение потока инвестиций.

Далее в 2012 году снова произошёл рост, а в 2013 – спад. Сегодня происходит множество изменений, в том числе и на государственном уровне, которые могут положительно повлиять на данный бизнес в целом. Но они ещё не произошли: пока страховщики только пытаются добиться этого.

Отдельно стоит отметить страховой бизнес в области туризма. Несколько громких скандалов, разразившихся в 2014 году, закончились банкротством многих компаний. Произошло это по нескольким причинам, но одной из главных стало сотрудничество с недобросовестными турфирмами, которых сегодня существует великое множество. Для начинающих данные события стали хорошим уроком: не стоит давать гарантии за тех, кто недостоин доверия.

В целом этот вид бизнеса по рентабельности остаётся в средних показателях. Нельзя сказать, что он сверхприбыльный или, наоборот, невыгодный. Всё зависит от подхода к делу. Сможете быть отличным предпринимателем, предусматривающим всё, всегда держащим руку на пульсе и развивающимся – значит, победа за вами. Будете часто давать волю лени и слабости, не учтёте важных факторов – тогда ожидайте посредственных результатов или вовсе проигрыша.

Как открыть страховое агентство? Запись из вебинара приводится ниже в видео.

Виды страхований

Официально существует четыре основных вида страхования и несколько подвидов в каждом. Организация, осуществляющая данную деятельность, может ограничиваться только определённым перечнем. Но для более выгодного ведения бизнеса лучше охватывать сразу несколько или все области.

Личное страхование. Сюда относится медицинское обслуживание, туризм, несчастные случаи, пенсии и прочие ситуации, когда объектом являются люди.

Страхование имущества. Здесь, как видно из названия, за основу берутся материальные предметы собственности, за редким исключением. В данном списке – и автомобили, и жильё, и грузы. Также сюда входят строительно-монтажные работы и перерывы в бизнесе. Последнее используется предпринимателями для личного спокойствия на периоды кризисов.

Страхование ответственности. Этот вид подразумевает финансовую защиту в случае несоответствия обещания и результата. Примером могут служить выплаты компенсаций в самых разных отраслях: производство товаров, нанесение вреда экологии и другие.

Страхование специфических и финансовых рисков. Наиболее отличающийся и реже используемый вид. Сюда относятся политические риски, невыполнение финансовых обязательств и подобные. Второй вариант популярен в области кредитования; проблема лишь в том, что банки не всегда используют его законно, из-за чего могут возникнуть проблемы с пересчётами и даже возвратами средств.

Регистрация компании

Когда вы полностью определились с бюджетом и бизнес-планом, выбрали виды, которые будете предлагать, можно приступать и к юридической стороне вопроса. Первым делом нужно зарегистрировать организацию.

Данный процесс происходит в особом порядке, о чём можно прочитать в статье 2 ГК РФ. Если попытаться его обойти, то работать вы сможете, быть может, даже долго. Но первая проверка, как крупная, так и самая простая со стороны продуманного клиента, выведет вас на чистую воду… А это чревато, как минимум, большими штрафами.

В худшем случае вас могут привлечь к ответственности уже другими методами. Поэтому лучше один раз сделать всё правильно и в дальнейшем никогда не переживать по данному поводу.

Варианты регистрации:

• общество с дополнительной ответственностью.

Выбор нужно сделать, исходя из личных размышлений, после изучения прав и обязанностей каждого вида, если вы ещё с ними не знакомы. Конкретно на осуществлении страховой деятельности это скажется незначительно; в данном случае учитываются юридические особенности. Наиболее просто будет оформить общество с ограниченной ответственностью, поэтому, если вам подходи такой вариант – выбирайте его.

При регистрации нужно учитывать следующие нюансы:

1. Наименование организации, указываемое в документах, должно содержать указание на вид деятельности. Это может быть слово «страхование» или любое производное от него. Существующий пример – «АльфаСтрахование».
2. На момент регистрации должен быть определён директор, а также учредители. Необходимо предоставить паспорта этих лиц и их ИНН.
3. От директора и главного бухгалтера также потребуются копии трудовых книжек и дипломов.
4. Может потребоваться договор аренды помещения для будущей организации. Если оно имеется в собственности учредителя или директора, то понадобятся документы, это право подтверждающие.
5. Для ведения данного вида деятельности нужно получить лицензию. Подробнее о том, как это сделать, будет рассказано ниже.
6. Внесение в ЕГРЮЛ.
7. Также необходимо зарегистрироваться в Росинфомониторинге.
8. С вас могут потребовать подтверждение того, что персонал уже готов и обучен.

Затраты на регистрацию:

1. Пошлина за регистрацию, в случае открытия ООО, составит 4 тысячи рублей (со временем может незначительно меняться).
2. Курсы для специалистов, если вы обучаете их самостоятельно.
3. Пошлина за получение лицензии.

Самостоятельная регистрация со сбором всех документов обычно занимает до 1 месяца. Для тех, кому это кажется слишком долгим, существуют услуги юристов, которые делают всё значительно быстрее и почти без участия заказчика.

Получение лицензий

Лицензирование компаний, ведущих страховую деятельность, является обязательным. Получать её нужно в Департаменте страхового надзора Минфина РФ.

Любой процесс получения лицензии – это, прежде всего, выдача документа после соответствующей проверки на пригодность к ведению деятельности. В данном случае подготовьтесь к тому, что компанию будут проверять по следующим пунктам:

1. Регистрация должна быть проведена на территории РФ.
2. Нормативы соотношения страховых премий и собственных средств организации строго соблюдены.
3. Максимальная ответственность, относящаяся к одному отдельно взятому риску, не превышает 1/10 от всех личных средств компании.
4. Уставной капитал – от 25 тысяч минимальных зарплат. Если в перечень входит страхование жизни, то уставной капитал увеличивается до 35 и более тысяч минимальных зарплат. Если область деятельности — только перестрахование, то цифра доходит до 50 тысяч.

Для получения лицензии:

Напишите заявление, в котором обязательно должно быть полное и сокращённое название компании, юридический адрес и точный индекс, тип страховой деятельности и данные для связи, например, номер телефона, факс и так далее.

Приложите к нему документы:

• максимально полный бизнес-план (для того, чтобы вероятность получения лицензии была максимальной, лучше уделить ему очень много времени или заказать специалисту);
• справку из банка, подтверждающую внесение уставного капитала;
• учредительный договор и устав организации;
• свидетельство о регистрации;
• если учредителями было внесено какое-либо имущество, то необходим также акт его сдачи-приёмки.

Привлечение инвесторов

Практически ни одна крупная компания в наше время, тем более страховая, не работает полностью на собственные средства. Причина проста – почти никто не располагает такими суммами. Привлечение инвесторов сегодня обходится дешевле, чем банковские кредиты, а ответственность часто ниже.

Но для того, чтобы кто-то клюнул на предложение вложиться в неизвестную ещё фирму, нужно сильно постараться. Идеально нанять для этого специалистов по рекламе, маркетингу, а также юристов, которые помогут вам составить идеальное предложение для потенциальных вкладчиков – такое, при котором вы ничего не теряете, но и они остаются в выигрыше.

В первую очередь стоит не подавать объявления о возможности инвестировать, а для начала подумать, что именно вы можете предложить. На каких условиях они будут отдавать свои деньги? Ставка должна быть хотя бы немного завышенной на фоне конкурентов. Иначе чем выделится фирма-новичок? Риски для инвесторов, согласно составленному договору, должны быть минимальными.

Также, возможно, имеет смысл привлекать людей с малыми накоплениями. Таких в нашей стране очень много. Денег у них мало, банковская ставка вызывает только тоску, и они занимаются поиском хорошей альтернативы.

Там, где вы будете принимать потенциальных инвесторов, всегда должен быть под рукой подробнейший и, что самое главное, успешный бизнес-план, который они могут запросить в любую минуту.

Помещение и персонал

Помещение для страховой компании обычно арендуется. Оно может находиться в любом районе города или даже в промзоне – так многие пытаются сэкономить. Но стоит 10 раз подумать, прежде чем соглашаться на такое предложение. Помните, чем сложнее до вас добраться, тем больше шансов, что клиент передумает уже по дороге.

Однако снимать дорогой офис в центре города тоже не нужно. Это будут лишние затраты денег в тот момент, когда их ещё нет. Выберите приличное помещение, соответствующее требованиям, по средней стоимости. Это будет наиболее грамотный шаг.

Обучение персонала стоит довольно дорого. Зато специалист будет только ваш, хотя удерживать его на рабочем месте бесконечно невозможно. Главное, о чём стоит помнить, если вы решили оплачивать обучение – внесите это в договор, обязав сотрудника в дальнейшем проработать у вас определённое время.

Также можно нанять специалистов, которые уже имеют опыт в своей работе. Это замечательный вариант – тогда дело пойдёт лучше. При этом важно внимательно отнестись к выбору.

Ещё одно решение: некоторые страховые компании используют труд удалённых работников. Сегодня это очень популярно, позволяет сэкономить на выплатах и аренде помещения, поскольку штат не нужно будет держать в огромном офисе. Данный подход также имеет свои нюансы. Сотрудников, работающих дома на телефоне, нужно регулярно проверять на профпригодность, делая экспериментальные звонки.

Как привлечь клиентов?

Для привлечения клиентов в страховые компании сегодня всё реже используется обычная реклама. Шанс, что она кого-то заинтересует, практически равен нулю. Поэтому практикуется метод холодных звонков. Большинство компаний также пользуются услугами надомных работников, получающих исключительно проценты.

Вы можете попробовать и иные методы рекламы – благо, их сегодня очень много. Но запомните главное правило: каждый из них должен быть использован по отдельности, с внушительным интервалом (например, месяц-два). Только тогда вы сможете отследить результат по каждому из них.

Перспективы страхового бизнеса

Как и во многих областях предпринимательства, в страховом бизнесе мнения экспертов разнятся, а порой и расходятся. Для того, чтобы ваша компания изначально и в будущем была успешной, необходимо постоянно отслеживать ситуацию, сопоставлять мнения и анализировать, на чём они основаны.

На сегодняшний день отмечается, что:

• намечено обязательное страхование имущества от различных форс-мажоров, от пожара до потопа (в частности, этот вопрос вышел в первые ряды после затопления Дальнего Востока);
• подорожание ОСАГО – процесс, который на руку страховым компаниям, хотя автовладельцы им и недовольны.

Это лишь явные моменты, которые говорят в пользу роста доходов в страховании. В целом же отмечается, что данный вид предпринимательства становится перспективным, хотя и движется зигзагами, со спадами и падениями. Наши граждане, воспитанные в СССР, не привыкли к тому, что страхование должно возлагаться на их плечи. Но многие ситуации учат их иному отношению, и всё больше людей начинают серьёзнее относиться к этому вопросу. К тому же выходит во взрослую жизнь новое поколение, мыслящее иначе.

Проблемы

В данном сегменте отмечают следующие основные проблемы:

1. Отсутствие существенного по размеру уставного капитала у подавляющего большинства компаний, что создаёт преграду к страхованию крупных объектов.
2. Малая платежеспособность населения и его нежелание оплачивать страховые взносы, что порождает низкий уровень спроса на услуги, по сравнению со многими западными странами.
3. Нет хороших вариантов для размещения страховых взносов в долгосрочной перспективе.
4. Отсутствие существенной помощи в развитии со стороны государства – так, например, людей не обязывают страховаться в большинстве областей жизни.

Впрочем, подобные камни преткновения встречаются во многих видах предпринимательства. Нужно понимать, что это – выход на долгую дорогу конкуренции и борьбы. Главная задача страхователя – убедить потенциальных клиентов в том, что его услуги действительно полезные и нужные. Тем более, что так оно и есть. Кто-то не верит? Пусть спросит у тех, кто не успел вовремя оформить КАСКО и остался без машины!

Франшизы

Открытие страхового бизнеса, конечно, дело замечательное, но долгое и довольно сложное, особенно для тех, кто занимается предпринимательством впервые. Поэтому, прежде чем начать, включите в список ещё один вариант – открыть страховую компанию по франшизе. Тем более, что такая разновидность сегодня всё популярнее.

Многие крупные компании предлагают франчайзинг. Иногда в этой роли выступают иностранные организации, чаще – наши. От степени известности зависит стоимость данного удовольствия, но в целом купить франшизу страхового бизнеса можно недорого – суммы вложений начинаются от 100-200 тысяч рублей.

Но помните, что бы вы ни выбрали, главное – это подход. У одних людей любой бизнес развивается на отлично, у других рушатся целые выкупленные корпорации без видимых на то причин. И дело здесь вовсе не в везении, а в правильном отношении к бизнесу. Если вы станете лучшим в своём сегменте, результат не заставит ждать.