Максимальные сроки на ипотеку в сбербанке. До какого возраста дается ипотечный займ

Зависит от профессии. Например, для учителя – это 35 лет, для врача – 50. Но для большинства кредитополучателей максимальным считается пенсионный возраст.

Мужчины могут получить кредит на квартиру не позднее чем в 60 лет; женщины – в 55. Банкам важен возраст заемщика только с точки зрения сохранения его трудоспособности. Клиент должен понимать, что срок возврата – обязательное условие.

Если женщина хочет получить ипотеку с длительным периодом погашения – 20 лет, то она должна понимать, что ответом на вопрос, для нее будет 35 лет. Если она обратится позже, то банк сократит срок погашения.

Это связано с нестабильностью на рынке труда в России. Никто не может гарантировать банку, что по достижении пенсионного возраста сотрудник не лишится рабочего места. К тому же состояние здоровья клиента с годами может ухудшиться, и он может не справиться с рабочей нагрузкой. Из-за этого уменьшится и его доход, что может негативно сказаться на погашении займа.

Обойти возрастное ограничение для заемщиков на жилье нельзя, но можно перекрыть ипотечный кредит потребительским – при выходе на пенсию. Выдача таких кредитов пенсионерам в России стала нормальной практикой. Получить потребительский кредит можно сроком до 5 лет. Если вы работаете на пенсии, то к вам и вовсе не будет никаких вопросов, и вы сможете «продлить» ипотеку за счет других кредитных средств еще на определенный срок.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

Сбербанк лидирует по выдаче ипотек в России. В этом банке можно взять кредит на строящееся жилье или квартиру в новостройке сроком на 30 лет на сумму от 300 тысяч рублей при ставке от 10,9% (на готовое жилье – от 10,75% для молодых семей – по данным за март 2017 года).

Возрастные ограничения по ипотеке в Сбербанке рассчитываются исходя из условия, что на момент погашения кредита клиент не должен быть старше 75. Если человек приходит за ипотекой на квартиру в 60, то сможет рассчитывать на ипотечный договор сроком не дольше 15 лет.

Если кредитополучатель не может подтвердить на момент оформления ипотеки свою трудовую занятость и доходы, то он будет обязан погасить долг не позднее дня, когда ему исполнится 65. Особые условия ипотечного кредитования военных предполагают, что долг будет погашен до наступления кредитополучателю 45.

Кстати, оформить ипотеку можно с 21 года (это минимальный порог «входа» для претендентов на жилищный кредит в большинстве банков). Если клиент готов взять на себя такие обязательства, будучи молодым человеком, то максимально к 51 году долг за жилую недвижимость будет полностью погашен.

Среди всех российских банков в отношении возраста заемщика ипотеки Сбербанк один из самых лояльных. В то время как другие банки ввели жесткие возрастные границы, этот банк продолжает оказывать поддержку населению по приобретению жилья. Возрастное ограничение до 75 лет поддерживает также банк ВТБ24.

Неработающие пенсионеры, которые интересуются, на жилье в Сбербанке, не смогут рассчитывать на финансовую банковскую помощь в крупном размере. Предельной суммой по кредиту для них будет 200-300 тысяч рублей, чтобы они могли погашать долг с пенсии.

Возраст ипотеке не помеха

Российские банки свободно выдают ипотеки клиентам «в годах», но в таком случае все-таки детальнее изучают его материальные и другие условия:

• - состояние здоровья человека
• - его рабочее положение
• - наличие совершеннолетних работающих детей

В ипотечный договор может быть включен любой член семьи младшего возраста (трудоспособный родственник, дети, внуки), который будет наделен статусом созаемщика. После смерти основного кредитополучателя обязанность погашать кредит перейдет на него, а после прекращения действия договора он получит в собственность заемное жилье. При таких условиях некоторые банки согласны выдать ипотеку даже 75-летнему клиенту, но сроком до 10 лет.

Возрастные ограничения по ипотекам для отдельных категорий граждан

Чтобы претендовать на льготные субсидии от государства по ипотечному кредитованию, максимальный возраст заемщика не должен превышать 35 лет (если не предусмотрены иные условия). Исключение делается только для обладателей материнского капитала и других видов жилищных сертификатов. К этой категории, например, относятся граждане, вставшие на учет до 2005 года.

Сегодня покупкой собственного жилья озабочено огромное количество россиян. Увы, стоимость недвижимости сегодня столь высока, что приобрести себе квартиру за собственные наличные деньги могут немногие, особенно если мы говорим о крупных мегаполисах типа Москвы или Санкт-Петербурга, где стоимость квадратного метра давно перевалила за отметку в 100 тысяч рублей. Каков же выход из этой ситуации? Все верно, единственный выход для большинства заемщиков — ипотечный кредит.

Как мы знаем, ипотека имеет как положительные стороны, так и отрицательные, но первых все же куда больше. Еще бы, ведь заключив договор с банком, заемщик приобретает свою собственную квартиру, пусть даже ему придется выплачивать долг еще многие годы.

Обычно жилье в ипотеку покупают молодые семьи, что, в общем-то, не является открытием. Но так происходит далеко не всегда — часто квартиру с помощью ипотечного кредита приобретают люди в возрасте. Отсюда и возникает вопрос, до какого именно возраста банки готовы выдавать ипотечные кредиты.

Для чего существует возрастное ограничение?

Мы уже успели рассказать о том, что минимальный возраст заемщика, если он захочет приобрести жилье по ипотечной программе, . Но это, можно сказать, формальная цифра. В реальности ипотечный кредит обычно выдают людям, возраст которых составляет от 23-25 лет. И в этом нет ничего удивительного: в таком возрасте мы говорим уже о состоявшейся личности, у которой есть средства для первого взноса, которая ответственно подходит к вопросу покупки жилья и выплаты долга банку, а также имеет определенный рабочий стаж.

Существует и возрастное ограничение по «верхней планке». Для многих банков это пенсионный и предпенсионный возраст. «Верхняя планка» необходима: так, в зрелом возрасте заемщик может испытывать проблемы со здоровьем, не говоря уже про потерю рабочего места, когда предприятия нанимают более молодых работников, хоть и с куда меньшим опытом. Впрочем, человек может лишиться рабочего места и по другой причине: его сокращают или урезают заработную плату, с которой мириться он не желает. Особенно актуально это во время финансового кризиса.

До скольки лет дают ипотечный кредит на квартиру?

Все зависит исключительно от самого банка, кредитной программы и категории заемщика. Начнем с последнего.

Существуют специальные виды программ для определенных заемщиков, например, это молодые семьи или военнослужащие. В зависимости от программы, максимальный возраст заемщика обычно не превышает 45 лет, а кое-где договор подразумевает, что возраст одного из созаемщиков должен быть не более 35 лет. Но это касается только отдельной категории граждан и, соответственно, программ.

В том случае, если заемщик не попадает в «особую» категорию и хочет взять ипотечный кредит на стандартных условиях, для него проблема возраста оказывается не столь важной. Почему? Дело в том, что большинство банков предлагает воспользоваться ипотечным кредитом, по условиям которого максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 55/60/65 лет (цифры могут разниться в зависимости от условий банка).

Что это значит? Например, женщина-заемщик решила приобрести квартиру в ипотеку. Допустим, что по условиям договора она должна выплатить все средства банку до 55 лет. Если женщина берет ипотеку на 20 лет, значит, получить кредит она должна в возрасте до 35 лет. Это простейший пример, но суть его, думаем, вам ясна.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

На момент написания статьи Сбербанк предлагает сразу несколько программ по ипотечному кредитованию.

• Ипотека с государственной поддержкой: возраст заемщика на дату погашения кредита до 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины).

• Приобретение готового жилья: возраст на момент возврата кредита по договору — 75 лет. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

• Приобретение строящегося жилья: возраст на момент возврата кредита по договору — 75 лет. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Как видите, в плане возраста Сбербанк является одним из наиболее выгодных и интересных банков для получения ипотеки.

Допустимый возраст ипотечного заёмщика определяется условиями кредитной программы. До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Срок возврата жилищного займа должен приходиться на трудоспособный возраст контрагента. Максимальный возраст заёмщика составляет 75 лет (согласно условиям большинства банковских программ). Исключением из этого правила являются финансовые продукты « «, и «Военная ипотека».

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Сбербанк выдаёт жилищные кредиты гражданам, которым исполнился двадцать один год. Часть молодых людей в этом возрасте имеет высокие заработки и является владельцами собственного бизнеса. Если парень или девушка учатся в вузе, то они могут привлечь платёжеспособных созаёмщиков. В качестве контрагентов по ипотечной сделке могут выступать родители титульного заёмщика. Молодёжь не всегда вовремя вносит ипотечные платежи. Кипучая энергия юности часто сочетается с недостаточно устойчивой финансовой дисциплиной.

Многие граждане среднего возраста имеют стабильное материальное положение и занимают руководящие должности. Они могут предоставить ликвидное залоговое обеспечение, пользующееся большим спросом на рынке недвижимости. Клиенты в возрасте от 30 до 45 лет часто гасят ипотеку досрочно. В зрелом возрасте человек склонен планировать семейный бюджет и искать дополнительные источники дохода. Перед заключением крупных сделок он старается создавать резервы и трезво оценивать собственное материальное положение.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Клиенты пожилого возраста долгое время игнорировались финансовыми структурами. Банкиры считали, что низкие доходы не позволят им вовремя вносить ипотечные взносы. Эта точка зрения оказалась ошибочной. Пенсионеры оказались дисциплинированными контрагентами, которые не допускали задержек при внесении платежей.

Многие граждане пенсионного возраста продолжают работать. Кто-то продаёт фрукты и овощи, выращенные в собственном огороде. Другие занимаются ремонтом мебели и обуви. Многим пенсионерам помогают дети и внуки. Государственные служащие, вышедшие на пенсию получают солидные суммы из бюджета. Некоторые профессии предполагают ранний выход не пенсию (35-40 л.). Когда молодой пенсионер устроится на постоянную работу, он станет желанным гостем в отделе кредитования.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Данный кредитный продукт рассчитан на людей в возрасте до 35 лет, состоящих в браке (требование может быть применимо к неполным семьям). Участие в программе «Молодая семья» позволяет снизить объём первоначального взноса до 10% (при наличии детей).

Для бездетных пар величина первого платежа составляет 15%. Молодые родители могут написать заявление о предоставлении отсрочки по внесению взносов (правило действует в течение 3 лет с момента рождения первого ребёнка). В рамках акции клиент Сбербанка может привлечь нескольких созаёмщиков (до трёх физлиц).

Для участия в программе необходимо предоставить:

• Свидетельство о заключении семейного союза;
• Свидетельство о рождении детей;
• Бумаги, подтверждающие родство созаёмщиков.

Семейные пары у которых родился второй и последующие дети, имеют право на оформление субсидий. Материальная помощь оказывается гражданам за счёт бюджетных средств. Льготы позволяют снизить процентную ставку и погасить часть ипотеки.

В рамках военной ипотеки жилищный кредит предоставляется офицерам и солдатам, планирующим служить по контракту. Также военная ипотека выдаётся выпускникам военно-учебных заведений, желающим связать свою судьбу с военной службой. Предельная сумма займа составляет 2,4 миллиона рублей. Ставка по ссуде равна 9,5% годовых. Срок кредитного договора может доходить до 20 лет. До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Предельный возраст контрагента на дату возврата военной ипотеки равен 45 годам. Минимальный срок кредитной программы составляет 3 года.

Получение займа осуществляется по следующему алгоритму:

1. Оформите свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа;
2. Соберите пакет документов, касающийся залоговой недвижимости;
3. Подпишите кредитное соглашение и заключите страховой договор;
4. Получите денежные средства и расплатитесь с продавцом квартиры;
5. Оформите свидетельство о праве собственности на жилплощадь.

Для получения ипотеки военнослужащий должен предъявить:

• Анкету;
• Паспорт;
• Сертификат на получение целевого жилищного займа.

Заявка на получение ипотеки в течение недели. Погашение ипотечных взносов осуществляет «Росвоенипотека», которая получает денежные средства из федерального бюджета.

Обучать ребёнка финансовой грамотности следует с ранних лет. Он должен понимать суть элементарных экономических терминов и знать азы бухгалтерии (активы, пассивы, доходы и расходы). Родителям следует объяснить своему чаду, что в скором времени ему придётся столкнуться с банками и другими кредитными организациями. Мальчики и девочки должны понимать, что такое ипотечный кредит. Жилищная ссуда для многих из них станет единственным способом решения квартирного вопроса.

Если у родителей есть действующий жилищный заём, то им стоит показать подростку финансовую документацию и кредитный договор. Ребёнок должен разобраться с понятиями «аннуитет», «первоначальный платёж» и «процентная ставка». Папа и мама должны научить ребёнка планировать домашний бюджет и откладывать деньги для совершения финансовых операций. Дети должны знать до какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке.

До какого возраста можно взять ипотеку?

Сегодня ипотека является единственным способом купить жилье для многих россиян.

Однако далеко не всегда можно получить жилищный кредит. Особенно строгие требования в отношении возрастного ценза.

Именно исходя из возраста потенциального заемщика можно определить возможность получения денег в долг и максимальный срок кредитования.

Возрастной ценз является одним из основных параметров для выдачи жилищного кредита. Дело в том, что это долгосрочный займ, поэтому важно понимать, что клиент будет работать, а его заработок будет более менее стабильным.

В российских реалиях, при выходе на пенсию доход сильно сокращается , поэтому нет возможности вносить ту же сумму для оплаты долга. Поэтому возрастной ценз очень важен для банков.

Еще один повод внимательно обращать на возраст заемщика, созаемщика и поручителей – это возможность воспользоваться различными государственными программами для снижения процентной ставки.

Практика показывает, что молодая семья может получить сниженную ставку при предоставлении необходимых документов.

Однако в льготной ставке будет отказано в следующих случаях:

• Возраст одного из членов сделки более 30 лет.
• Возраст поручителя более 30 лет.
• Несоответствие требованиям программы «Молодая семья».

В этом случае при оформлении ипотеки будет применяться базовая ставка.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру?

На самом деле все зависит от конкретно взятого кредитора. Сегодня основными кредиторами для приобретения жилья являются:

• Банки.
• Микрофинансовые организации.
• Частные инвесторы.
• Иные брокерские организации, которые имеют лицензию на осуществление кредитной деятельности.

В среднем, предельный возраст получения ипотеки в банках составляет 60-65 лет. Сбербанк требует, чтобы клиент полностью выплатил жилищный кредит к моменту выхода на пенсию, но большинство банков понимают, что при достижении пенсионного возраста большинство людей продолжают работать.

Именно поэтому многие банки рассматривают предельный возраст для погашения ипотечного кредита 65 и даже 75 лет .

Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочных займах , но в отдельном случае готовы выдать ссуду на покупку жилья. Максимальный срок кредитования составляет 1 год, а плановые платежи требуется вносить раз в месяц.

Ставка определяется индивидуально, в зависимости от суммы, возраста заемщика, его дохода и стоимости залогового объекта (квартира, покупаемая в ипотеку, должна находиться в залоге у кредитора). Максимальный возраст получения подобного займа составляет 80 лет, но получить его будет очень проблематично.

Частные инвесторы и другие брокеры обычно не смотрят на возраст потенциального клиента. Им важно следующее:

• Гражданство заемщика.
• Доход заемщика.
• Наличие движимого и недвижимого имущества, которое клиент может предоставить в залог.

Таким образом, имея достаточный доход, можно взять кредит почти в любом возрасте. Условия обсуждаются индивидуально.

Если инвестором служит работодатель, то обычно деньги выдаются в долг без процентов, но из зарплаты каждый месяц вычитается определенная сумма.

При увольнении сотрудник обязан отдать остаток в полном объеме единовременно.

Со скольки лет можно оформить займ?

Получить от банка средства на покупку недвижимости возможно с 21 года . Однако, учитывая отсутствие кредитной истории и, как правило, невысокий официальный доход/, часто в этом возрасте следуют отказы.

Для увеличения шансов на получение ипотеки необходимо:

• Оформить кредитную карту и активно пользоваться ей в течение нескольких месяцев.
• Оформлять микрозаймы с 18 лет для формирования кредитной истории.
• Предоставить поручителей и залог для получения ипотеки.

Стоит отметить, что некоторые заемщики покупают жилье своим детям. Согласно Семейному Кодексу РФ, дети обязаны проживать с родителями до 16 лет.

Только при достижении данного возраста их можно прописывать отдельно. Таким образом, если кто-то покупает жилье ребенку, то он тоже должен быть прописан там.

Оформить ссуду на несовершеннолетнего нельзя , но это не значит, что дети не смогут получить жилье. Есть возможно сделать следующим образом:

• Зарегистрировать ипотеку на совершеннолетнего.
• Предоставить ребенку объект недвижимости в 100% собственность.
• Прописаться с ребенком в приобретаемом жилье (опционально).

Если ребенок уже прописан со своими родителями, то не обязательно прописывать его в приобретаемом объекте недвижимости.

Когда выгоднее всего оформлять ипотеку?

Выгоднее всего оформлять ипотечный кредит в возрасте между 24 и 30 годами . Это позволяет получить ее на максимальный срок под умеренный процент.

Более того, в течение 3 лет можно будет сформировать положительную кредитную историю, и подать заявку на пересмотрение условий договора , если появятся более выгодные программы кредитования.

Обзор программ с минимальными и максимальными возрастными ограничениями

Ниже указано несколько кредитных банковских программ, которые действуют для заемщиков с 18 лет и до 75 лет.

Список документов для получения ипотеки везде примерно одинаковый. Необходимо предъявить:

• Два документа, удостоверяющие личность.
• Справку о доходах.
• Документы на объект недвижимости.
• Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
• Документы, подтверждающие право на использование льготной процентной ставки.

Полный список документов может варьироваться, в зависимости от требований банка или иного кредитора. При этом оформить ипотеку в 18 лет на общих условиях в банках невозможно.

Необходимо рассматривать все условия в отдельном случае, если требуется оформление жилищного кредита в данном возрасте. Обычно подобные вопросы решаются с участием государственных органов в ВТБ или Сбербанке.

Вконтакте

Квартирный вопрос, приобретение «семейного гнездышка» - основная проблема многих россиян, поэтому пользователи нашего сайта часто спрашивают, до какого возраста сегодня дают ипотечные заемы на жилье в Сбербанке. Ведь необходимость в собственных квадратных метрах может возникнуть в любой период жизни.

Плюсы и минусы кредитования

Желание владеть своим жильем не могут остановить ни рост доллара, ни отсутствие перспектив на работе, ни экономический кризис в государстве. Позволить себе купить квартиру за счет собственных средств могут не многие, поэтому ипотека часто становится единственным выходом.

Новые финансовые условия и ситуация в стране заставили многие банки пересмотреть свои условия кредитования, в том числе и Сбербанк, который ранее являлся лидером по выдаче ипотечных займов. Более 50% от общего числа заемщиков подписывали договор именно здесь.

Экономическое положение в стране привело к снижению процента одобренных заявок, а также спроса самих потребителей, которые не уверены, что в текущих условиях смогут погашать займ без проблем. Однако особенно заинтересованные граждане, имеющие хорошие доходы , продолжают интересоваться предложениями банка.

Из плюсов ипотеки можно несомненно выделить возможность улучшить свои жилищные условия в ближайшее время, не дожидаясь несколько десятков лет, пока у вас скопится нужная сумма. К сожалению, недвижимость у нас дорогая, и далеко не у всех заработная плата позволяет быстро накопить на жилье. И кредит — это реальная возможность обзавестись своим «углом».

Из минусов стоит отметить большую переплату, которая складывается за 10-20 лет действия договора, необходимость оплачивать оценку жилья, а также ежегодную страховку. И пока вы не закроете кредитный договор, недвижимость будет принадлежать банку. Если допустите просрочку — квартиру могут изъять.

Предложения от Сбербанка на 2019 год

Сегодня банк оформляет договоры под ставку от 6%, суммы — от 300 тысяч до 80% от стоимости приобретаемого жилья. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и зависит от первоначального взноса , срока и других параметров.

Максимальный процент среди всех банков – 20%, это порог, который финансовым организациям в области ипотечного кредитования переступать нельзя.

Какие программы доступны заемщикам (подробнее в этом обзоре):

1. для тех, у кого с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок — от 6% годовых, кредит выдается с государственным субсидированием,
2. на первичное жилье (новостройки и квартиры в строящихся домах) — от 7,1%,
3. на жилье в готовом доме (вторичный рынок) — от 8,6%,
4. загородная недвижимость (жилой дом, земельный участок, дача, хозяйственные постройки) — от 9,5%,
5. строительство дома предлагается под ставку от 10%,
6. специальные предложения для молодых семей , многодетных семей , (от 8,9%), военнослужащих (9,5%),
7. рефинансирование действующей ипотеки от другого банка осуществляется под ставку от 9,5% в год,
8. приобрести гараж или машино-место можно под минимальный процент от 10%.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Каждая из этих программ имеет свои особенности и нюансы, связанные с требованиями как к самому заемщику, так и к тому объекту недвижимости, который он собирается приобретать. Если вы хотите узнать, какое жилье подходит под ипотеку, вам пригодится .

Требования к заемщику

Общеизвестно, что жилищный кредит является наиболее долгосрочным партнерством заемщика с банком. Как правило, человеку для покупки квартиры или дома требуются достаточно внушительные суммы от 1 миллиона рублей и выше, а отдавать быстро такие задолженности со средней зарплатой в 20-25 тыс. рубл. проблематично.

Именно по этой причине такие договоры растягиваются на несколько лет, за которые с заемщиком может многое произойти. Из-за этого банки стремятся обезопасить свои средства, и выдвигают требования по возрасту клиента, а также требуют от него подтверждения платежеспособности и, зачастую, оформления страховки.

Обращают внимание и на стаж работы: он должен составлять не менее 1 года для последние 60-ти месяцев. Исключение делается только для зарплатников — у них требование к стажу не менее 6-ти мес.:

Помимо этого, банк обязательно будет запрашивать вашу кредитную историю в БКИ, и если у вас были или есть просрочки, вам придет отказ. Если в вашей КИ есть некие погрешности, то прежде чем подавать заявку на жилищный кредит, вам нужно заняться улучшением своей репутации. Как это правильно сделать, подробно описано в .

Почему могут отказать:

С какого возраста выдают ипотеку?

В Сбербанке получить кредит на свое имя с целью приобретения или строительства жилья можно исключительно с 21 года. Исключений не делается ни для кого, даже для