Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Инвалиду 3 группы не является чем-то нереальным. Очень часто это обычные трудоспособные люди, которые успешно находят свое место в жизни. Поэтому инвалиды 3 группы имеют очень высокие шансы на получение кредита практически в любом банке, если правильно отнесутся к оформлению заявки и предоставят нужные справки.
Государство не предоставляет никаких льгот или программ по кредитованию инвалидов. Скидок по процентной ставке нет, также отсутствуют льготы по отсрочке платежей из-за болезни.
Интересно! Инвалидность в российских банках не считается льготой, позволяющей взять кредит дешевле и проще. Многие инвалиды пытаются скрыть свою инвалидность, чтобы не снизить свои шансы на получение кредита.
Если просто прийти в банк и сказать, что вы являетесь инвалидом, то вам буде получить кредит намного сложнее. Банк рассматривает клиента с инвалидностью как потенциального невозвращенца долга и процентов. Ведь состояние здоровья человека с инвалидностью может ухудшиться в любой момент, нужны будут деньги на лекарство и лечение.
Если вы твердо решили получить кредит под пенсию по инвалидности, то можно превратить свои недостатки в преимущества. Например, сообщить банку о своем желании взять кредит под залог вашей пенсии по инвалидности.
Обратите внимание! Очень важно, чтобы сумма выплат по кредиту каждый месяц не превышала 50% от вашей пенсии, если она для вас является единственном доходом.
Нужно понимать, что одной пенсии по инвалидности недостаточно для получения кредита на ощутимую сумму. Пенсия по инвалидности обычно мизерная и с трудом покрывает затраты инвалида на жилье, питание и лекарства. Погашать кредит из этой суммы будет очень проблематично.
Банков, работающих исключительно с инвалидами нет. Но есть некоторые финансовые учреждения, которые лояльно относятся к клиентам с инвалидностью. Среди них:
Нужно подавать заявку по кредиту на соизмеримые для себя суммы. Банк с вероятностью в 99% откажет вам в выдаче ссуды на 1 миллион рублей на год, если у инвалида третьей группы из доходов имеется только скромная пенсия в 12 тысяч рублей.
Но если инвалид дополнительно работает и имеет доход в размере 15-20 тысяч рублей, то вместе с пенсией его доходов хватит для погашения кредита. Заявка рассматривается индивидуально на основании тех данных, которые предоставил заемщик. Учитывается ваш состав семьи, наличие поручителя. Если за инвалида третьей группы поручится платежеспособный член семьи, то суммы кредита и вероятность его одобрения увеличатся в разы.
Важно! Иногда более правильным вариантом будет оформить кредит на своего родственника, который имеет хорошую кредитную историю и большую зарплату. Ему будет легче получить кредит в банке, а вы сможете выступить в качестве созаемщика.
Банки относятся к заемщикам с инвалидностью предвзято, поэтому получить кредит инвалиду третьей группы обычно бывает сложно. Повысить лояльность финансового учреждения можно следующими способами:
Доказать свой доход.
Обязательно сообщите банку о всех ваших дополнительных доходах и постарайтесь предоставить документы, подтверждающие их. Например, если вы сдаете квартиру, то можно принести в банк копию договора аренды. Наличие подтвержденного дохода поможет увеличить сумму кредита инвалидам 3 группы и получить ссуду с высокой долей вероятности.
Оформите страховку.
Банк больше всего опасается, что проблемы со здоровьем у заемщика-инвалида будут усугубляться. Именно по этой причине и следует отказ в кредитовании. Если заемщик-инвалид за свой счет приобретет программу комплексного страхования здоровья, то он станет более привлекательным клиентом для банка. В случае резкого ухудшения здоровья за застрахованного человека все нужные выплаты проведет страховая компания.
Предоставьте залог.
Ваша единственная квартира не может быть залогом по кредиту, так как любой суд встанет на сторону инвалида и не даст банку отобрать к него жилье. Но можно заложить офис, гараж, дачу, земельный пай и другую недвижимость подобного типа.
Микрофинансовые компании редко останавливает факт наличия инвалидности у клиента. Они выдают деньги практически всем: безработным, студентам, даже заемщикам с открытыми просрочками. Поэтому инвалидам будет не так сложно получить кредит, особенно это касается инвалидов третьей группы.
Но займы в МФО отличаются своей высокой стоимостью - за день пользования деньгами придется заплатить комиссию около 2% от суммы. В расчете за год выйдет около 700%. Такие микрозаймы можно по праву назвать грабительскими, а оформлять их следует исключительно в самых безвыходных ситуациях.
Как видим, российские банки не только не предоставляют инвалидам третьей группы совершенно никаких льгот по кредитам, но и ставят определенные трудности в получении денег. Некоторые инвалиды и вовсе скрывают факт своих проблем со здоровьем, чтобы не иметь трудностей в получении банковских кредитов.
Человеку с ограниченными возможностями могут срочно понадобиться дополнительные денежные средства (ремонт, лечение, учеба и т. д.). Выдадут ли кредитные учреждения денежный займ инвалиду и на каких условиях? Об этом и поговорим в нашей статье.
Большинство банков считают кредитование инвалидов рискованным делом, так как учреждения прежде всего заинтересованы в высоких процентах и прибыли от выданного займа, а выдача кредита лицам с ограниченными возможностями - это риск возможной потери своих средств.
Пособие инвалидов небольшое, и людям очень тяжело будет отдавать банку или кредитной организации одолженный займ. Но шанс получить кредит всегда есть у трудоспособных инвалидов или лиц с хорошей пенсией. Здесь вопрос о выдаче всегда будет рассматриваться в индивидуальном порядке.
Отказать банк инвалиду в предоставлении кредитных денежных средств может в таких случаях:
Если человек подобрал банк, который может оформить ему кредит, то прежде всего необходимо очень внимательно ознакомиться с кредитной программой (обратив внимание на проценты), собрать необходимые документы и подать соответствующее заявление.
Человек должен привести веские доводы, что сможет банку вернуть долг. Можно предоставить справку о состоянии своего здоровья в настоящий момент.
Чтобы рассчитать график платежей по любому кредиту, можно воспользоваться нашим на сайт
При получении денежного банковского займа группа инвалидности имеет не последнюю роль.
Охотно выдают кредит инвалидам 3 группы с небольшими проблемами со здоровьем. При 2 группе инвалидности (особенно, работающим лицам) могут выдать кредит в индивидуальных случаях. Людям с 1 группой сделать это тяжелее всего.
Инвалиды 3 группы (с незначительными проблемами со здоровьем после операций или периодах реабилитации, а также при возрастных заболеваниях) получают в совокупности с заработками основной трудовой деятельности приличный доход, поэтому банки без проблем могут предоставить кредитные средства.
У лиц с 1 группой практически мало шансов на получение займа, так как у них может возникнуть резкое ухудшение здоровья или наступить смерть. Здесь кредит могут разрешить некоторые банки под поручительство конкретных лиц.
Отказ в выдаче кредита банки мотивируют п. 2 гл. 42 ГК РФ из-за риска невозврата.
Предоставляют обычный пакет документов и заявку. К основным предоставляемым документам относят: паспорт, пенсионное удостоверение с отметкой об инвалидности, справку о доходах, право собственности на имущество.
Инвалид 3 группы имеет право на получение кредита на общих условиях с остальными заемщиками. Он обязательно к основному пакету документов должен предоставить справки с места работы (о занимаемой должности, о зарплате).
Инвалид 2 группы предоставляет :
Инвалид 1 группы должен будет подать банку (при достаточной пенсии с запрашиваемым доходом):
Если данное лицо докажет, что у него стабильный доход, то получить кредит вполне возможно. При этом предоставляемые суммы могут быть больше 100 000 рублей.
Платежеспособность в банке оценивается по зарплате, пенсии, пособии по инвалидности и дивидендах.
ВАЖНО! Прежде чем взять кредит, инвалид должен взвесить все за и против, оценить свои силы и здоровье, потому что оформление кредита - это всегда эмоциональное и физическое напряжение. Также при подаче всех документов рекомендуется заранее узнать о перечне необходимых документов, для ускорения их оформления и уменьшения излишнего беспокойства, способного повлиять на ухудшение здоровья инвалида.
Кредит инвалидам в Сбербанке. Государственный Сбербанк РФ может предоставить кредиты инвалидам, благодаря своим программам, после предоставления всех необходимых документов, если лицо, претендующее на займ, сможет доказать свою платежеспособность.
В Сбербанке часто бывают специальные льготные акции (по пониженной процентной ставке) для пенсионеров и лиц с ограниченными возможностями. Инвалид сможет здесь взять потребительский кредит и ипотечный (под остальное залоговое имущество, а также, благодаря участию поручителей).
Если лицо с ограниченными возможностями сможет предоставить справку с места своей трудовой деятельности, то кредит в Сбербанке пройдет для него без каких-либо трудностей.
Многие банки предоставляют кредиты для всех категорий населения на общих условиях. Тогда не имеет значения - инвалид человек или нет, потому что предоставляется на основании платежеспособности.
Раффайзенбанк всегда идет навстречу своим клиентам и предоставляет инвалидам льготы при просроченных платежах - снижение штрафов из-за нарушения графиков погашений или их полное снятие после выяснения всех объективных причин.Инвалид может стать пайщиком кооператива для инвалидов (лицензированного объединения граждан), и, при необходимости, воспользоваться кредитом.
Человек с ограниченными возможности может попросить кредит у МФО . Здесь необходимо заполнить заявку, предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. Но - такой вариант нужно рассматривать в крайнем случае, так как у МФО очень высокие процентные ставки.
Инвалид может подать заявку одновременно в несколько банков. Какой-то из них сможет предоставить кредит. Если все банки отказали, стоит попробовать обратиться в финансовый союз (кредитный кооператив) или брать микрокредиты (потребительские займы) через онлайн-сервисы некоторых кредитных учреждений (для этого сначала советуем ознакомиться с ).
Вероятность получения кредитных средств инвалидом может возрасти при следующих необходимых условиях:
1. Займ под залог недвижимости (квартира, новая машина, дача).
Это очень рискованно, особенно, если банк составит соглашение, что на время выплаты кредита недвижимость перейдет в собственность банку. Если учреждение разорится, даже при условии полной выплаты инвалидом всех процентов и одолженной суммы, всегда есть риск остаться без жилья (машины, дачи).
2. Наличие у инвалида договора обязательного ,
заключенного со страховой организацией.
Здесь трудность заключается в том, что с инвалидами страховые фирмы сотрудничают неохотно.
3. Наличие лица, согласившегося стать поручителем.
Можно попросить о помощи своих родственников или хороших знакомых, которые являются платежеспособными. Хорошо, если у них хорошая кредитная история. Можно попросить об оформлении поручительства своего работодателя.
4. Предоставление справки о состоянии здоровья
в настоящий момент и добровольного полиса медицинского страхования, который покрывает часть расходов на приобретение нужных медикаментов.
Документ можно взять у своего врача, на основании данных ВТЭКа (ежегодной врачебной комиссии, определяющей группу инвалидности).
5. Можно обратиться в банк, где лицо является клиентом длительное время
(в «свой»).
Возможно, до инвалидности лицо здесь получало заработную плату, разместило вклад или ранее уже оформляло и погашало кредиты.
6. Хорошая при ранее выплаченном займе в любом банке.
Несмотря на то, что банки неохотно выдают кредиты инвалидам, все же шанс есть всегда. На первом месте из требований финансового учреждения стоит прежде всего состоятельность клиента и его платежеспособность, поэтому банку не принципиально - является инвалидом человек или нет.
7. Если банковское учреждение предусматривает возможность предоставления бесплатной помощи кредитного брокера или эксперта , то инвалиду лучше воспользоваться данной услугой. Это сэкономит ему время, сохранит здоровье и избавит от ошибок, которые могут возникнуть в процессе подачи заявки.
История о том, как девушка-инвалид пыталась оформить кредит:
Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций, которые работают с инвалидами 1 группы. В рамках компании создана платформа «Особенный банк», которая призвана создать доступную среду людям с ограниченными возможностями. Реализуется довольно много разных проектов, помогающих сделать жизнь инвалидов качественнее и это все очень неплохо. Но нас интересует более приземленный вопрос: можно ли реально оформить кредит для инвалидов 1 группы в ПАО Сбербанк России или это лишь декларируется, но на практике не выполняется. Будем разбираться.
Все без исключения банки считают инвалидов 1 группы рискованными заемщиками, наряду с гражданами, имеющими судимость, а также лицами, которые имеют испорченную кредитную историю. Именно поэтому им очень часто отказывают в выдаче кредита. Это несправедливо с моральной точки зрения, да к тому же и незаконно. С точки зрения закона это чистой воды дискриминация по признаку инвалидности, но банки не обязаны объяснять клиенту, тем более письменно, причину отказа от выдачи кредита.
Согласитесь, это очень удобно. Отказали инвалиду в выдаче кредита без объяснения причин, и он никогда в жизни не докажет в суде, что стал жертвой дискриминации со стороны банка. Все шито-крыто в нашем «правовом государстве». Ну да ни об этом речь.
Интерес банка понятен. Потенциальный заемщик, которому дали 1 группу инвалидности не может гарантировать возврат кредита в силу состояния здоровья, поэтому проще такому клиенту отказать и избавить себя от проблем в будущем. Это безнравственное, но самое простое решение, которое принимают многие банки, однако Сбербанк старается действовать справедливее. Это выражается в том, что в отношении инвалидов 1 группы Сбербанк проводит более глубокую оценку рисков в виде общей оценки причин получения группы инвалидности (в случаях, когда причины получения 1 группы инвалидности клиентом не несут непосредственной угрозы жизни, его рассматривают как обычного заемщика).
Во всех остальных случаях, заемщику инвалиду 1 группы, либо отказывают, либо предлагают оформить кредит с обеспечением в виде залога подходящего объекта недвижимости. В том случае если инвалиду 1 группы требуется оформить ипотечный кредит, тогда он может подать заявку на «Льготную ипотеку». Ипотеку в общем порядке ему не одобрят, а вот ипотека по федеральной программе куда доступнее и процентная ставка ниже.
Чтобы стать участником такой программы, инвалид должен обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и оставить там заявку. Эта заявка рассматривается в течение месяца, после чего решение доводится до сведения заявителя. Гораздо больше шансов стать участником программы «Льготная ипотека» имеют инвалиды, которые получают выплаты на карту Сбербанка.
Какие документы должен приложить к заявке инвалид 1 группы, чтобы повысить свои шансы получить кредит от Сбербанка? Состав пакета документов будет сугубо индивидуальным, поэтому исчерпывающего перечня документов не существует, но мы попробуем перечислить то, что требуют в обычных условиях.
1 группа инвалидности – это нерабочая группа, поэтому предоставлять справку о доходах гражданин с ограниченными возможностями не должен. Тем не менее, если у него имеются какие-то дополнительные источники дохода, следует о них сообщить и подтвердить информацию документально. Это повысит шансы на положительное решение.
Итак, может ли взять кредит инвалид 1 группы, и какие у него шансы получить заем на особых условиях? В настоящее время инвалиды 1 группы могут рассчитывать только на льготы по ипотечному кредиту, да и то лишь в случае, если они попадут в эту государственную программу. «Попасть в струю» человеку с ограниченными возможностями гораздо труднее, чем обычному человеку, но благодаря современным средствам связи это возможно, пусть вероятность и не слишком велика. Касательно обычного потребительского кредита можно сказать точно: получить такой заем инвалиду 1 группы очень сложно, даже инвалиду с заболеванием опорно-двигательного аппарата.
В данном случае неважно, на какие цели требуется кредит, на покупку дорогостоящих лекарств или оборудования – не дадут! Причем часто не помогает наличие поручителей и залогового имущества.
В настоящее время Сбербанк ищет выход из сложившейся ситуации, лоббируя законопроекты, касающиеся поддержки инвалидов в финансовой сфере. Основная цель – финансовая поддержка ИПР. Идея в том, чтобы наладить схему кредитования программы реабилитации инвалидов при поддержке государства. Государственная компания могла бы выступить гарантом по обязательствам инвалида, а тот бы смог получить больше финансовых возможностей для улучшения состояния своего здоровья.
Дают ли эти попытки Сбербанка плоды, пока неизвестно. Скорее всего, эти программы удел далекого будущего. Сейчас у инвалида 1 группы возможностей для получения кредита очень мало. Гораздо проще привлечь для этого дела близкого родственника, а самому потом выплачивать оформленный на него заем. Но такой вариант подходит не всем. Следует признать, что проблема есть и надо ее решать. Сбербанк уже давно признал эту проблему, но решить ее без помощи органов власти кредитная организация не может.
Выдача кредита инвалидам регулируется на законодательном уровне , и прочими правительственными постановлениями. Нетрудоспособные граждане вправе подать заявку на кредит на общих условиях, но в большинстве случаев им банковские организации отвечают отказом. Специально для этой категории разработаны льготные условия кредитования, при которых каждый инвалид может воспользоваться своей прерогативой и получить деньги.
Действующее законодательное регулирование предполагает перечень привилегий для лиц, потерявших способность к самостоятельному труду:
Нетрудоспособные люди, независимо от группы, обладают прерогативой финансового обеспечения от государства в виде различных пособий, пенсии, субсидирования, льгот в разных направлениях. Однако и этой поддержки недостаточно для приобретения жилья, строительства собственной усадьбы, автокредита. В таких ситуациях обращается за средствами в банк. Так можно ли взять кредит инвалиду?
В кредитных учреждениях нетрудоспособное население сталкивается с массой сложностей. Как правило, выдавать ссуду на общих условиях учреждение отказывается. Ведь зачастую у инвалидов нет иной доходности, кроме перечисляемых пособий. Однако государство позаботилось о людях с ограничениями и разработало для них благоприятные программы кредитования.
Когда нетрудоспособный гражданин приходит в банковское учреждение с обращением по оформлению ссуды, то специалисты не оставляют без внимания его ежемесячную доходность и категорию инвалидности. Наиболее предпочтительней для банка является третья группа. Поэтому взять кредит инвалиду 3 группы возможно и на общедоступных правилах банковского учреждения.
Для инвалидов 2 группы оформить довольно проблематично. Эти люди могут получить ссуду исключительно при наличии особых обстоятельств – владение объектами недвижимости, которые при неуплате возможно реализовать, или наличие определенной суммы на депозите. Однако здесь тоже есть исключения: инвалидам с психическими заболеваниями вряд ли одобрят займ.
Человек с 1 группой нетрудоспособности не сможет лично оформить кредитного займа.
Основные причины отказа:
Инвалиды вправе претендовать на фиксирование ссуды в наличном виде или на потребительский займ в таких учреждениях:
Какие кредиты дают банки инвалидам 2 группы:
Для инвалидов 3 группы открыты двери практически всех банков по предоставлению кредитов.
Как правило банк не разрабатывает льготных продуктов для инвалидов и воспользоваться привилегиями возможно исключительно, принимая участие в различных госпрограммах. Другой возможностью получения выгодного займа для нетрудоспособного гражданина послужит поручительство людей с достаточной платежеспособностью или же залог.
Если нетрудоспособный гражданин решился на оформление кредитной ссуды, то ему стоит учесть некоторые нюансы:
Инвалидам предусматривается снижение ставки на 2-3%. Также они могут добиться субсидирования со стороны государства.
Условия оказания финансового займа могут улучшиться в следующих ситуациях:
Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке:
Наиболее выгодные условия Сбербанк предлагает, если:
Кредит для инвалидов 1 группы в Сбербанке возможен при наличии пенсионного счета в этом учреждении. При этом выдадут такую сумму, которую нетрудоспособный сможет погасить в соответствии со своим уровнем доходности.
Собираясь оформлять ссуду, потребуется прежде всего собрать пакет необходимой документации:
Оформление потребительского займа осуществляется по такой схеме:
Государство разработало для инвалидов льготные ипотеки. Кроме группы инвалидности, нетрудоспособным гражданам нужно доказать необходимость в усовершенствовании жилусловий.
Пару лет назад кредит выдавались лицам, которые активно развивали предпринимательскую деятельность. Физические личности могли получать заем только в особенных ситуациях. Сегодня Сбербанк РФ выдает ссуды пенсионерам, а также инвалидам.
Люди с ограниченными возможностями получают аналогичные условия. Им предоставляются обычные займы, без льгот. Однако иногда финансовые программы проводят акции для пенсионеров. Тогда получить займ на выгодных условиях возможно.
Ссуду в Сбербанке пенсионерам можно получить по базовым программам. Если вы пенсионер, то в виде подтверждающего платежеспособность документа действует пенсия. Если потребительский займ не обеспечен, максимальный возраст заемщика должен быть 65 лет. Если были предоставлены дополнительные документы о платежеспособности, возраст заемщика может достигать 75 лет. Если сотрудники банка переведут на счет, он будет оформлен по стандартным программам, однако на льготных условиях.
Если вы получаете пенсию на карточный счет банка, то для оформления необходим только паспорт. Время рассмотрения заявки сотрудниками — не более 2 часов. Ведь остальные данные в организации уже есть. Когда сумма небольшая, процедура по оформлению упрощается.
Если вы используете другой банк для того, чтобы получить пенсию, помимо паспортных данных предоставьте справку о ежемесячной сумме пенсии. Получить ее можно в Пенсионном фонде.
Иногда чтобы получить ссуду, одной пенсии бывает недостаточно.
Чтобы сотрудники банка одобрили нужную сумму, необходимо:
Личность с ограниченными возможностями получает государственные льготы, а также выплаты. Но что делать жителям, которые хотят приобрести важную им вещь? Теперь многие банки предоставляют займы людям с ограниченными возможностями.
Сотрудникам банка не важно, каким социальным статусом обладает заемщик. Ссуда по базовой программе оформляется через интернет. Однако многие инвалиды не согласны с этим мнением. По их словам, приобрести ее, имея инвалидность, практически нереально.
Чтобы взять кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке, следует обратиться к сотрудникам банка. Как правило, такие люди официально трудоустроены. Необходимо предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность. Этот способ подойдет и клиентам с иностранным паспортом.
Чтобы понять, как взять кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке:
Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке получить практически невозможно. Ведь такие люди, как правило, тяжело больны, поэтому ни о какой трудоспособности речи быть не может. Следовательно, предоставить документы о имеющих доходах банку для того, чтобы он смог получить деньги, не получится.
Чтобы оформить кредит инвалиду 1, 2 и 3 группы, нужно учитывать, в каком он состоянии. Можно получить быстрый займ под высокие процентные ставки. Для этого необходимо иметь банковскую карту и паспорт. Выбрав оптимальный вариант, вы можете получить ссуду для неработающего пенсионера инвалида 43 года, однако проценты все-таки будут высокими. Подумайте об этом, прежде чем обращаться в банк за получением денежных средств.