Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Во внебанковской системе оплаченный заранее «пластик» используется повсеместно и пользуется популярностью: такие карточки продают развлекательные центры, фитнес-клубы, гостиницы, рестораны, транспортные компании, заправочные станции и т.д. В этой статье речь пойдет об особенностях предоплаченных карт, выдаваемых банками, их преимуществах и недостатках.
Предоплаченные карты для российской банковской системы явление сравнительно новое: такое понятие появилось в 2011 году, после внесения изменений в Федеральный закон «Об эмиссии пластиковых карт». Однако люди, активно пользующиеся платными услугами различных учреждений, уже давно были знакомы с сутью и принципом работы таких карт. Многие организации напрямую реализовывали клиентам пластик с оплаченным заранее лимитом. Это могли быть:
Основное преимущество таких карточек состоит в том, что у владельца нет необходимости носить с собой большие суммы наличных денег, оплачивать каждую услугу в отдельности, иметь разменные мелкие купюры. Кроме того, он не сможет потратить больше, чем запланировано — все расчеты происходят в рамках лимита и безналичным путем.
Существенным минусом предоплаченной карты является то, что ею можно оплатить услуги только той организации, которая выдала «пластик», и ее немногочисленных партнеров. Таким образом, внеся слишком большой лимит, вы вынуждены в течение определенного срока потратить его полностью, даже если необходимости в таких услугах на данный момент нет.
Получение банковской предоплаченной карты решает эту проблему. Таким «пластиком» можно расплатиться везде, где есть терминалы безналичной оплаты, или даже снять наличные в банкомате. При этом банк по аналогии с дебетовыми картами может предлагать владельцу карты различные скидочные программы и другие приятные бонусы.
Суть предоплаченной карты – это наличие определенного (возобновляемого или конечного) лимита по ней. Денежные средства в размере лимита оплачиваются непосредственно представителю банка, который выдает карточку. Основные виды предоплаченного «пластика»:
Читайте также:
Что представляют собой реквизиты банковской карты?
Хотя предоплаченная карта в использовании удобна как обычный банковский «пластик», она имеет существенные отличия от стандартных дебетовых и кредитных карт. Поэтому не стоит смешивать эти понятия (часто приходится слышать про «предоплаченные кредитные карты», которых просто не может существовать).
Решив заменить наличные в кошельке банковской картой, клиенты часто сталкиваются с обилием предложений различных финансовых учреждений. Если вы хотите определиться, какой вид карты в вашем случае более предпочтительный, нужно ознакомиться с основными преимуществами и недостатками предоплаченных банковских карт:
Объект сравнения | Преимущества | Недостатки |
---|---|---|
В сравнении с наличными | Не нужно носить с собой значительные суммы, разменивать деньги, самостоятельно ограничивать объемы трат | Невозможность использовать там, где отсутствуют или не функционируют терминалы оплаты; есть комиссии за ведение счета, снятие наличных; лимит по карте имеет ограничения по времени использования |
В сравнении с предоплаченными небанковскими картами | Можно использовать везде, где есть терминалы, и снимать наличные в банкоматах | Обслуживание по банковскому пластику проходит на общих основаниях, тогда как использование абонемента или сертификата учреждения гарантирует скидки и бонусы |
В сравнении с дебетовой картой | Мгновенная выдача карты, использование «на предъявителя», не требуется проверка личных данных покупателя карты, при использовании виртуальной карты основной счет клиента можно обезопасить от мошенничества |
Неименная карта увеличивает риск мошенничества, расчеты ограничиваются определенными суммами в сутки и месяц,ограничение видов операций по карте, невозможность открытия овердрафта, нельзя пользоваться банковским счетом на общих основаниях, нет онлайн-кабинета, большие комиссии на снятие наличных, после окончания срока неиспользованные средства недоступны |
В сравнении с кредитной картой | Четкое ограничение объемов расчетов по карте | Отсутствие кредитного лимита, расчеты ограничиваются определенными суммами в сутки и месяц |
Главное, что стоит понимать: предоплаченная карта не обладает всеми признаками обычной банковской. Она не оформляется, а приобретается, расчеты по ней анонимны, а значит, банки накладывают на такую карту множество ограничений. Потеряв предоплаченный пластик, вы не сможете его восстановить, а окончание срока действия аннулирует и карту, и остаток средств на ней. С другой стороны, это может стать существенным преимуществом, когда нужна анонимность расчетов или важна скорость выдачи карты.
Читайте также:
В каком банке можно получить автокредит без первоначального взноса?
Таким образом, предоплаченная карта имеет свои преимущества и недостатки как в сравнении с наличными деньги, так и в сравнении с другими финансовыми продуктами. Поэтому при выборе вида карты следует ориентироваться на собственные потребности.
Несмотря на то, что использование предоплаченного пластика имеет много существенных недостатков, бывают ситуации, когда покупка такой карты является оптимальным решением:
Есть ситуации, когда предоплаченный пластик оказывается бесполезен и даже невыгоден:
Итак, вы взвесили все плюсы и минусы и решили, что предоплаченная банковская карта – самый предпочтительный вариант. Здесь мы собрали основные рекомендации, на что обратить внимание при выборе:
Предоплаченная карта – это "пластик" (аналог - виртуальная карта), на котором размещена фиксированная сумма денег (реальных или электронных) или определенное количество товаров и услуг. Характерные примеры товаров и услуг – литраж топлива в автозаправочной сети или общее время пребывания в плавательном бассейне. Предъявитель карты имеет возможность расходования финансов и получения товаров и услуг.
Такие карточки анонимны и не пополняются, имеют правила активации, срок действия, условия обналичивания, возврата неиспользованных остатков и перевыпуск в случае утраты . Они не оформляются, а покупаются. Их легко приобрести и передать другому лицу в качестве презента. По сути предоплаченные карты – это подарочные сертификаты.
У этого инструмента есть недостатки, так как обычно:
В России деятельность банков регламентируется и контролируется Банком России. Поэтому на предоплаченные банковские карты наложены ограничения:
Зато обладатель такого инструмента получит доступ к услугам мировых лидеров в области организации платежных систем. Он сможет расплатиться в любом магазине также, как если бы использовал дебетовые и кредитные банковские карты. Причем, скидки будут предоставлены наравне с теми, у кого на руках классические карты.
Используя такую карту можно ознакомиться с элементами банковского сервиса. Например, получать данные об остатке и последних совершенных операциях.
Предоплаченные карты не банковских учреждений
Не банковские структуры используют карты с предоплатой, в основном, для создания и совершенствования систем лояльности. На одном «пластике» можно одновременно хранить деньги и минуты, количество посещений и процедур, даже соковых фрешей и подходов к тренажеру.
Кроме денег, товаров и услуг на карте можно аккумулировать бонусы и скидки . И многое другое из того, что порекомендует внедрить профессиональный маркетолог. Добавьте возможность использования «пластика» в качестве пропуска – получится мощная информационная база для изучения предпочтений клиентов.
Если область внедрения такой системы территориально ограничена, то для ее создания может даже не потребоваться получение специальных разрешений. Область применения предоплаченной карты может ограничиваться, например, гостиницей, комплексом студенческого городка или сетью фитнес клубов.
Из-за столь широких возможностей, издание предоплаченных карт и разработка маркетинговых систем на их основе стали отдельным направлением бизнеса.
Всем нам давно известны телефонные или Интернет-карты с указанием номинала, а также подарочные карты, которые можно приобрести практически в каждом уважающем себя и своих покупателей, магазине. Эти карты являются предоплаченными, то есть, клиент, уже положил на них деньги. Кредитные организации, в свою очередь, также выпускают предоплаченные банковские карты уже более 10 лет.
Например, Банк Русский Стандарт предлагат предоплаченную карту на пластике номиналом 1 000, 3 000, 5 000, 10 000 или 15 000 рублей или виртуальную карту с любым балансом от 100 до 15000 рублей. Чем же отличается предоплаченная банковская карта от обычной, скажем, дебетовой или кредитной?
Вообще, классификация банковских предоплаченных карт весьма обширна. Первый вариант классификации - по возможности пополнения, здесь выделяют пополняемые карты, и карты без возможности пополнения.
Непополняемая банковская предоплаченная карта открывается клиенту без идентификации (подтверждения личности). Такая карта не предполагает открытия клиенту счета в банке. То есть, клиенту выдается карта с заранее внесенной суммой без возможности дальнейшего пополнения.
Кредитные организации могут выпускать и пополняемые кредитные карты - в этом случае, вам будет открыт пополняемый счет в банке. Но, как сама карта, так и банковский счет будут неименными. На практике это означает, что на предоплаченной карте не будут указаны ваши имя и фамилия, а банковский счет будет также привязан лишь к номеру карты. Такая карта выдается с нулевым балансом, и при необходимости, владелец карты пополняет ее одним из привычных способов. К пополняемой карте можно открыть и именной банковский счет, что в дальнейшем, даст вам ряд преимуществ.
Таким образом, сразу можно выделить главные преимущества предоплаченных карт - мгновенная выдача (нет процедуру идентификации, возможность выдачи без открытия банковского счета) и возможность использования карты любым лицом (нет привязки карты к конкретному владельцу). То есть, вы можете отдать данную карту, например, своим детям, или просто подарить, и у будущего владельца не возникнет проблем с оплатой покупок по такой карте.
Вторая классификация предоплаченных карт - по назначению, здесь можно выделить карты, предназначенные для стандартного использования (оплаты товаров и услуг, снятия наличных), виртуальные карты и подарочные карты. Собственно, из названий понятно, для чего предназначен тот или иной вид карты.
Подарочные банковские карты приобретаются в качестве подарка. Такие карты выгодно отличаются от подарочных карт магазинов, тем, что банковские карты можно использовать в любом магазине, не ограничиваясь лишь той торговой точкой, где карта была непосредственно приобретена. Приятной особенность банковской подарочной карты является и «праздничный дизайн» с указанием номинала карты. Подарочные карты обычно выпускаются непополняемыми.
Виртуальные предоплаченные карты предназначены для оплаты товаров и услуг в интернете. Могут выпускаться как на физическом носителе, так и без него. Могут быть пополняемыми или без возможности пополнения - на усмотрение банка-эмитента.
Предоплаченные карты для повседневного пользования - это карты мгновенной выдачи, как правило, с возможностью пополнения. Их можно использоваться для оплаты покупок или снятия наличных. Их также можно и подарить, но, в отличие от специально разработанных подарочных банковских карт, дизайн по таким картам будет самым обычным.
Одним словом, у карт масса достоинств, и сфер применения. Но, есть по предоплаченным картам и свои, весьма существенные ограничения. Банк - эмитент такой карты должен определить максимальный лимит по ней, который, в соответствии с российским законодательством, не может превышать 100 000 рублей для идентифицированных пользователей (если вы при оформлении карты предъявляли паспорт) или всего 15 000 рублей для анонимных пользователей. Пополнить же предоплаченную карту можно на сумму не более 40 тыс. рублей в календарный месяц.
Оформить предоплаченные карты можно во многих крупных банках, причем, карты выпускаются как при поддержке платежной системы Visa, так и MasterCard. Очень часто предоплаченные карты выпускаются в рамках электронных платежных систем, например, предоплаченными считаются карты, выпускаемые Деньги@Mail.ru и Яндекс.Деньги.
Карта «Много.ру» - это предоплаченная карта, для оформления которой клиентам не требуется открывать отдельный банковский счет.
Для оформления предоплаченной карты «Много.ру» нужно просто зарегистрироваться в Клубе «Много.ру» и затем получить карту по почте или в предприятиях- партнерах Клуба «Много.ру».
Владельцам карты начисляются бонусы за покупки в магазинах-участниках клуба «Много.ру», за участие в акциях на сайте mnogo.ru, а также за безналичную оплату товаров и услуг в магазинах.
Бонусы можно бесплатно обменивать на призы из каталога «Много.ру»: оплату счета мобильного телефона, премиальные авиамили, электронику и множество других призов.
С помощью карты можно также совершать покупки в торгово-сервисных предприятиях, в том числе в Интернете, принимающих карты международной платежной системы MasterCard.
Чтобы сделать карту платежной, нужно пройти процедуру активации. После оформления предоплаченной карты клиент должен внести денежные средства на карту через банкомат или платежный терминал.
Для активации необходимо позвонить в контактный центр Банка «Открытие» по телефону 8-800-700-78-77.
После активации держатель карты получает 300 подарочных бонусов. Эти бонусы Клуб «Много.ру» позволяет обменять на 100 рублей, которые можно использовать сразу, например, пополнить мобильный телефон или интернет.
Активированная карта позволяет накапливать бонусы не только за покупки в магазинах-участниках Клуба «Много.ру», но и за любые платежи:
При оплате товаров и услуг в магазинах-участниках Клуба держатели карты MnogoCard получают бонусы дважды: за использование карты и по бонусной сетке магазина-участника Клуба.
Клиенты могут расширить возможности карты «Много.ру» с помощью персонификации. Это позволит увеличить остаток по карте до 100 000 рублей (по неперсонифицрованной карте остаток возможен до 15 000 рублей), снимать деньги с карты и переводить их с карты на карту, что позволит накапливать больше бонусов.
После персонификации держатель карты получает 100 подарочных бонусов.
Сделать карту персонифицированной можно бесплатно в любом отделении Банка «Открытие», предъявив паспорт и саму карту.
«Предоплаченная карта «Много.ру» – это выгодный и удобный продукт, который оформляется всего за несколько минут без открытия собственного счета. Клиенты могут использовать карту как клубную и копить бонусы за покупки в магазинах-участниках клуба, а также в качестве платёжного инструмента, получая еще больше бонусов как за покупки, так и за остаток на счете», – отметил Александр Ерлыкин, начальник управления кобрендовых продуктов Банка «Открытие».
Банк «Открытие» - универсальный розничный банк, который предлагает своим клиентам линейку традиционных банковских продуктов, а также инвестиционные и страховые услуги.
Ключевой акционер Банка - «Открытие Холдинг». Финансовая группа «Открытие» - крупнейшая в России независимая полнофункциональная финансовая группа с суммарными активами около 2 трлн рублей*.
Банковский бизнес является одним из ключевых направлений деятельности Группы «Открытие»; занимает 1 место среди крупнейших частных банков России и 5 – среди российских банковских групп; входит в ТОП-350 банковских групп в мире и ТОП-15 в Восточной Европе. Число клиентов банковского бизнеса Группы - около 4 млн физических и 170 тыс юридических лиц*.
Жесткая конкурентная среда работы современных банков приводит к необходимости постоянного расширения предлагаемого продукта, что позволяет преподнести клиенту достаточно разнообразный выбор.В настоящее время многие банки предлагают своим клиентам в пользование предоплаченных банковских карт. Рассмотрим ряд преимуществ и недостатков предоплаченных карт, которые в некоторых случаях предоставляют единственно возможный выход из сложившейся ситуации.
В действующем Положении «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» даны четкие определения предоплаченной карты, предписаны ограничения по ее использованию.
Положение объясняет, что карты кредитные, дебетовые и предоплатные - различные продукты . Сами же банки, оказывается, под видом предоплаченной карты, подчас могут предложить совсем другое «блюдо».
Одним из ярких представителей предоплаченных карт, выражение взято из английского языка “prepaid cards”, являются подарочные карты.
Предлагаем ознакомиться с их характеристиками:
По данным банковским продуктам устанавливаются ограничения на сумму остатка и пополнение, каждый банк предлагает свои условия, некоторые запрещают пополнять такие карты, держатель будет пользоваться такой суммой, какую положили при получении. Существующие ограничения регламентируются вышеупомянутым Положением, где сказано, что на предоплаченной карте остаток не должен превышать 100000 рублей (или его эквивалент), платежный инструмент возможно пополнять на сумму, не превышающую 40000 рублей в месяц.
Без предъявления документов (анонимно) есть возможность приобрести карту с суммой до 15000 рублей, получить на руки деньги в дальнейшем нельзя, согласно действующим международным правилам ПС. Снимать деньги можно лишь в том случае, если карта оформлена с предоставлением Ваших документов, на Ваше имя. На таких же условиях можно положить на карту до 100000 рублей.
Мы перечислили основные «параметры» предоплаченной карты. Есть еще нюанс : не подписывания договора клиентом, так как счет ему не открывается. В Положении сквазано, что расчеты по данной карте производятся кредитной организацией, действующей от своего имени, но за счет денежных вложений, предоставляемых Держателем.
Самое положительное качество, конечно же, выдача сразу при обращении. Бывают случаи, когда предоплаченные карты становятся единственно возможным вариантомрешения внезапно возникшей проблемы. Например, при срочной поездке за границу, когда ограничено время и нет возможности дождаться выпуска эмбоссированной карты, да и стоимость предоплаченных карт дешевле, практически при тех же функциях, какие имеют дебетовые.
Бесспорным преимуществом является то, что карта не привязана к Вашему банковскому счету, даже самый опытный хакер может поживиться лишь остатком на карте, как максимум.
Перечислим отрицательные стороны .
Разговор идет об иструментах довольно низкого уровня, (Maestro, Electron), при пользовании которыми у клиента возможны соприкосновения с присутствием некоторых неудобств. Например, нужно быть готовым к тому, что такую карту за границей могут обслужить не в каждом магазине или торговой точке, будут сложности с бронированием отеля или арендой автомашины, хотя недаром же говорят, что нет правил без исключения, что применимо и к данной ситуации.Здесь тоже возможны различные варианты развития событий.
Согласно «Закону о страховании вкладов» деньги, вносимые клиентом на «пластик», соответствующий вышеперечисленным характеристикам, обязательному страхованию не подлежат (денежные средства, вносимые на предоплаченную карту).
И еще один малюсенький нюансик : некоторые банки смогли из всех вышеперечисленных параметров выбрать лишь один, а именно - выпуск карты мгновенно. Поэтому случилось так, что они преподносят как предоплаченную любую из пластиковых карт как предоплаченную, выдаваемую клиенту в режиме настоящего времени.
Вооружившись теорией об особенностях предоплаченных карт, ознакомимся с продуктами, которые нам предлагают банки, рассмотрим несколько примеров.
Имеем дело со случаем, в котором мы замечаем подмену понятий. Предложенная банком типичная дебетовая карта, отличающаяся моментальным выпуском, отсутствием данных о клиенте на карте, преподносится как предоплаченная. Продукт носит название Maestro Prepaid . Кстати, при отсутствии нарядного и праздничного дизайна у «пластика», этот инструмент в данный момент позиционируется банком также как подарочная карта. Для получения карты Maestro Prepaid необходимо с паспортом посетить отделение, написав заявление, получить банковскую карту и ПИН - код.
Тарифы банковской карты:
Имеет транспортное приложение, благодаря ему Держатель имеет право оплачивать проезд в общественном транспорте в городах Нижнекамск, Набережные Челны, Казань, Зеленодольск, Альметьевск. Это очень удобнЫй вид оплаты транспортных услуг, особенно в часы «пик». Имеет функцию «PayPass». Клиенту счет не открывается.
В «Ак Барс» Банке предлагается три вида предоплаченных карт:
Выпуск карты осуществляется мгновенно, не происходит открытие счета.Возможный номинал такой карты от300 - 15000 рублей. Банк предлагает подарочную карту. Необходимо отметить, довольно привлекательный дизайн данного платежного инструмента.
Если Держатель открывает карту на сумму 300-2000 рублей, то стоимость ее равняется 110 рублей(вычитается из взноса), 2001-10000 рублей – нужно заплатить 150 рублей, 10001-15000 рублей – комиссия за выпуск такой карты составит 200 рублей.
Пополнение не разрешено, снять наличные нельзя с карты – только можно рассчитываться в магазинах, либо оплачивать услуги связи.
Связной Банк предлагает новую предоплаченную карту с названием «Карта выгодных покупок», отдельного счета для нее не открывается, ллатежный инструмент можно получить в мобильном центре «Связной» или любом отделении банка. Снимать деньги с «Карты выгодных покупок» нельзя, однако ее можно пополнять в салонах «Связной»либо через терминалы, баланс не должен превышать 15000 рублей. За оформление взимается плата 300 рублей,столько же надо заплатить за обслуживание, начиная со второго года.
При расплате картой в магазине или Интернете за услуги или покупку товаров, Вы будете получать прибыль в размере от 1 до 20% от суммы (получаемый процент зависит от торговой точки). Использовать проценты можно при покупке товаров или оплате услуг у партнеров «Связного Клуба».
Кроме предоплаченных карт, которые выпускаются банками, бывают и небанковские, например, карта “Кукуруза” Евросети.
Похожих статей нет.