Закладная на квартиру по ипотеке от Сбербанка: правила оформления. Как сделать оценку квартиры для закладной

Ипотечный заёмщик должен знать о дополнительных действиях для получения кредита. Одним из таких процессов является оформление залогового имущества, включающее в себя проведение оценки для закладной, регистрационные мероприятия. Специфику закладной необходимо рассмотреть детально.

Нужна ли закладная при регистрации (передаче) права собственности при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита на жилье банк обязательно включает в условия договора пункт о залоге приобретаемого имущества. В случае с недвижимостью, находящейся на стадии строительства в момент заключения сторонами договора, вносится требование: передать в залог оформленное на покупателя имущество до полного погашения всей суммы займа.

Закладная – гарант выплаты долга для кредитора, она удостоверяет право банка получить имущество заёмщика при невыплате денежных средств. «Забывчивость» заёмщика относительно оформления закладной обернётся для него одним из неблагоприятных последствий:

• досрочным взысканием всей суммы кредита;
• банк через суд заставит выполнить условие договора и возместить затраты.

Как оформить (получить) закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома или квартиры?

После подписания акта приёма-передачи жилья с застройщиком, новосёлу предстоит принести этот и другие документы в банк. Там сотрудники кредитного отдела подготовят закладную. При оформлении права собственности в Росреестре на квартиру произойдет одновременная регистрация закладной.

Когда получение ипотечного кредита на строящееся жильё происходит в Сбербанке, то банк просит в залог предоставить иное имущество до окончания стройки. Если такая процедура проводилась, то до передачи в залог новой квартиры обязательно нужно снять предыдущее обременение, получив закладную у банка.

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная после регистрации передается залогодержателю, то есть банку. Заёмщик увидит оригинал закладной только после выплаты всей суммы долга.

Срок выдачи закладной с отметкой о погашении кредита в Сбербанке приблизительно составляет от 2 недель до месяца.

Кто владелец закладной при ипотеке?

Владелец – банк, в пользу которого выдана эта ценная бумага. В случае невыплаты долга в установленные сроки банк на основании этого документа получит в свою пользу предмет залога.

Какие действия законодательно разрешены банку с закладной:

Список необходимых документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке

В перечень документов для регистрации закладной входят:

• документ, подтверждающий личность заёмщика (паспорт);
• акт, подписанный с застройщиком, о передаче квартиры;
• кредитный договор;
• отчет об оценке имущества;
• квитанция об оплате госпошлины;
• непосредственно закладная, образец (форма) закладной в Сбербанке можно посмотреть .

Оценка квартиры для оформления закладной

Банк небезосновательно требует от заёмщика представить отчет об оценке недвижимости перед принятием её в качестве залогового имущества.

Производится оценка в следующем порядке:

1. на сайте банка размещаются сведения об аккредитованных оценщиках, которым банк доверяет.
2. Клиент банка самостоятельно обращается к оценщику для определения рыночной стоимости жилья, заключает с ним договор на оказание услуг оценки, обеспечивает эксперта всеми имеющимися документами на квартиру.
3. Оценщик примерно в течение недели готовит отчет в соответствии с требованиями законодательства об оценочной деятельности.
4. Клиент получает отчет и приносит его в банк.

Стоимость недвижимости, указанная в отчете, напрямую влияет на сумму выдаваемого кредита. Так, например, в Сбербанке сумма кредита не должна превышать 85 % стоимости выбранной квартиры.

Регистрация закладной по ипотеке в регпалате

Подтверждение прав на недвижимое имущество возможно только после государственной регистрации. Регистрация закладной, как и договора кредитования, производится:

• в Росреестре;
• через многофункциональные центры.

Требования к оформлению закладной по ипотеке в МФЦ ограничены соответствием закону «Об ипотеке». Также сотрудники обязательно проверят совпадение с реквизитами договора и наличие вновь построенного объекта на кадастровом учете. Регистрация закладной облагается государственной пошлиной, которая по утвержденным тарифам Росреестра составляет:

Зарегистрированное обременение будет внесено в реестр недвижимости, с этого момента получатель ипотечного займа не вправе распоряжаться заложенной недвижимостью без согласия банка. Срок действия закладной закончится только при полном погашении задолженности по ипотеке.

Где взять (посмотреть) номер закладной АИЖК

Клиентам Агентства ипотечного жилищного кредитования всю необходимую информацию по ипотечному договору и залогу предоставляют:

1. в «личном кабинете» . Зарегистрироваться на нем не сложнее, чем в социальных сетях. Там же есть возможность увидеть номер закладной, которую в бумажном варианте заёмщик после регистрации не получает.
2. Сотрудники офиса при предъявлении паспорта.

Продажа закладных по ипотеке банками

Как отмечалось ранее, банк-залогодержатель, осуществляя свою деятельность, имеет право на продажу закладной, как любой другой ценной бумаги. Покупателя кредитор находит самостоятельно, не привлекая должника к участию. Попытки возврата продавшему банку закладной по ипотеке через суд не увенчаются успехом, суд откажет на том основании, что заёмщик не является стороной договора. Подобное обращение в суд вправе инициировать только банк.

Клиенту не нужно переживать, все условия ипотечного договора при смене залогодержателя сохранятся.

Стоимость оценки для закладной:

Индивидуальный выезд эксперта в выбранный вами день и время - 3800 руб.

Но выгоднее всего проводить сразу несколько осмотров. При этом, если собралось больше двух собственников, то стоимость каждого комплекта документов начинает снижаться.

В зависимости от количества соседей стоимость падает!

АКЦИИ: стоимость коллективной оценки может опуститься до 2500 руб. Подробнее уточняйте у наших менеджеров.

Для нас собрать в Вашем ЖК сразу несколько квартир не так уж сложно, и мы приложим все силы, чтобы собрать побольше желающих в выбранный день. НО! Если Вы нам в этом поможете - будем благодарны .

Перечень документов:

Для оценки квартиры при оформлении в собственность (для закладной банка) требуются следующие копии документов:

1. Договор долевого участия, либо соглашение об уступке прав при его наличии вместо ДДУ.
2. Акт приема-передачи квартиры (о выполнении обязательств по ДДУ).
3. Гражданский паспорт дольщика, разворот с фото и регистрацией. Если дольщик не один, то потребуются паспорта всех кто указан в ДДУ.
4. Выписка ЕГРН (требуется в банках: Возрождение, Транскапитал, Металлинвест и некоторых других, лучше уточните у менеджера). Выписку можно заказать через нас, в личном кабинете (500 руб.)
5. Техпаспорт на квартиру *

*Специально заказывать техпаспорт не нужно, он уже есть у Вашего застройщика. При сдаче дома госкомиссии застройщик вместе с сотрудниками БТИ проводил обмер всех построенных квартир и оформлял техпаспорт на дом. Вот из этого документа мы и получим параметры Вашей квартиры для оформления закладной. То есть из многостраничного техпаспорта мы вырежем только нужный нам фрагмент, по вашей квартире.

Варианты получения техпаспорта от застройщика (нужный вариант Вам сообщит только сам застройщик, по телефону, а если не получится получить от застройщика - подскажет наш менеджер):

• Скачать с сайта застройщика (при этом застройщик скажет в каком разделе сайта лежат документы для скачивания).
• Получить в Управляющей компании Вашего дома, либо в офисе застройщика при подписании акта.
• Получить по запросу, на адрес электронной почты, который вы сообщите застройщику в SMS или по телефону.

Внимание! Нам нужны только копии документов!

В большинстве случаев экспликацию и поэтажный план можно получить в офисе зстройщика или управляющей компании, при подписании акта приема-передачи квартиры. Конкретно по Вашему застройщику наши рекомендации можно получить в личном кабинете.

Как заказать оценку дешевле?

Подробнее, о том как сэкономить на коллективной оценке .

3600 руб

Одним из популярных видов ипотечного кредитования в России является получение средств в Сбербанке. Однако банк готов помочь в приобретении недвижимости только в том случае, если клиент представил документы, в которых отражена оценка жилплощади для приобретения. Эти данные позволяют определить стоимость недвижимости на рынке, а также размер ипотеки. Проведение оценки квартиры для получения закладной в Сбербанке является обязательным условием, поэтому за такой услугой рекомендовано обращаться к специалистам еще до посещения банка.

После изучения отчета Сбербанк определяет максимальную сумму, которую готов предоставить клиенту. Чаще всего она составляет около 70% от рыночной стоимости жилья, указанной в оценочном документе. Та разница, которая образуется между стоимостью жилья и ипотечным кредитом, является определенным гарантом, позволяющим снизить риски, если клиент не сможет вернуть денежные средства банка.

Оценка квартиры позволяет определить ликвидность вложений, отражающую востребованность конкретной жилплощади и простоту ее реализации. Высокая ликвидность привлекает банк, так как гарантирует быструю продажу квартиры и погашение долга заемщика, если возникли проблемы с деньгами.

Документы для получения закладной от банка "Сбербанк"

1. Предварительный договор купли-продажи жилплощади.
2. Выписка из Единого государственного реестра.
3. Копия паспорта лица, продающего недвижимость.
4. Свидетельство из ЕГРП от продавца
5. Правоустанавливающий документ.
6. Отчет об оценке недвижимости.

Рассчитайте стоимость оценки недвижимости для закладной сбербанка и получи скидку!

Наши Гарантии

Специалисты нашей компании готовы предоставить услугу на высшем уровне. Мы:

1. Учитываем все факторы при оценке недвижимости.
2. Предоставляем готовый отчет в максимально короткие сроки.
3. Оформляем документы в бумажном виде.
4. Сопровождаем клиентов до принятия банком отчета.

Экономьте свое время!

Вы получаете:

• Подписанный во время осмотра объекта договор.
• Отчет с отправкой на электронную почту.

Избавьтесь от хлопот, связанных с оценкой недвижимости — мы сделаем все в срок и с гарантией!

Популярные вопросы и ответы

• Какие данные нужны для проведения оценки недвижимости?

  Мы выполняем оценочные действия по объекту в том случае, если предоставлены документы, которые подтверждают отсутствие любого типа обременений, а также копия регистрационного свидетельства прав на недвижимость, паспорт из кадастровой палаты и копия паспорта клиента. При заказе оценки юридическим лицом следует дополнительно предоставить выписки из бухгалтерии, отражающие балансовую стоимость, номер инвентарного объекта и дату, когда недвижимость начала эксплуатироваться.

• Как заказать оценку объекта?

  Если вы хотите максимально сэкономить время, оставьте заявку на нашем сайте. Сотрудники оперативно свяжутся с вами и договорятся о встрече. Во время встречи специалист осуществит оценку жилья и получит все сведения, необходимые для формирования отчета.

• Есть ли возможность сделать быструю оценку?

  Стандартная оценка недвижимости занимает три рабочих дня. Если документы нужны быстрее, за дополнительную плату можно воспользоваться услугой экспресс-оценки.

• В каких случаях, кроме ипотеки, может требоваться оценка недвижимости?

  Для заключения брачного договора, при получении наследства, для оформления кредита под залог недвижимости.

• Какие способы оплаты доступны?

  Наши клиенты могут оплатить услуги по оценке наличными, банковской картой или переводом.

Ипотека предполагает выдачу заемщику крупного кредита. А чем выше сумма займа, тем больше риск не вернуть свои средства назад. Чтобы обезопасить себя, банк проводит подобные сделки с оформлением залога.

Если говорить об ипотеке, предметом залога является та недвижимость, на приобретение которой берется кредит.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом денежных средств, залоговое имущество реализуется. Полученные за счет этого средства идут на погашение просроченного долга. Оценка квартиры проводится с целью определения ее рыночной стоимости. Данная процедура выгодна прежде всего кредитной организации.

Справка Сбербанк одобряет ссуды на приобретение жилья в размере, не превышающем оценочную стоимость недвижимости.

Проведение процедуры оценки квартиры Сбербанк проводит для выяснения следующих данных:

величины финансовых рисков, которые возникнут при одобрении ипотеки и выдачи ссуды заемщику;

• стоимости залогового имущества, по которой его можно будет реализовать в короткие сроки;
• предельную величину кредита, на которую может рассчитывать клиент.

Критерии Сбербанка

Сбербанк предъявляет некоторые условия, которые должны быть соблюдены при оценке квартиры.

Рассмотрим основные из них:

1. для получения займа на жилье в Сбербанке оценка жилья должна производиться только специальными аккредитованными банком компаниями.
2. Процедура проводится при непосредственном осмотре квартиры. Отчеты составленные по фотографиям не принимаются.
3. Стоимость недвижимости определяется на ту дату, когда совершался осмотр квартиры.
4. Сбербанк требует указывать в отчете все выявленные расхождения с планом БТИ. То есть при определении стоимости квартиры будут учитываться все проведенные перепланировки.
5. При проведении оценки определяется не только рыночная, но и ликвидационная стоимость жилья.
6. Сбербанк требует, чтобы все приложенные к отчету фотографии квартиры были цветными.

Для ипотеки

Проведение оценки для ипотеки в Сбербанке проводится при покупке жилья на вторичном рынке.

Если недвижимость приобретается по договору ДДУ данная процедура для одобрения ссуды не нужна. Сумма ипотеки равняется сумме по договору ДУ.

Проведение оценки для ипотеки проходит до принятия решения о выдаче кредита.

Этапы оформления документов следующие:

• выбор недвижимости и подписание предварительного соглашения купли-продажи;
• подача ;
• оценка стоимости недвижимости;
• анализ сотрудниками Сбербанка отчета оценочной компании и принятие решения о выдаче ипотеки либо об отказе.

Для закладной

Одним из этапов покупки квартиры в ипотеку у Сбербанка является оформление закладной. Закладная – это разновидность ценных бумаг. В ней закрепляется право владельца на залог имущества. Закладная остается у представителей Сбербанка до конца выплат за квартиру. Для ее оформления необходимо сделать независимую оценку стоимости жилья. Процедура проводится после подписания основного кредитного договора.

Справка Сбербанк требует проведение оценки для закладной при покупке жилья и на вторичном, и на первичном рынке.

Клиенты, приобретающие «вторичку», проходят процедуру оценки дважды. Сначала для одобрения кредита, потом – для оформления закладной.

Аккредитованные компании

Сбербанк проводит аккредитацию оценочных компаний (партнеров) для защиты от мошенников. Для прохождения процедуры необходимо соответствие некоторым критериям:

Никаких документальных подтверждений аккредитации не выдается. При соответствии всем требованиям работники Сбербанка уведомляют компанию о возможности проводить для них оценку.

После этого оценщик добавляется в список аккредитованных Сбербанком компаний. В каждом регионе действуют свои оценочные компании. Полный список аккредитованных фирм находится на официальном сайте Сбербанка в разделе «Реестр оценщиков».

Что выбрать: сторонние организации или оценщика из банка?

Заемщик вправе выбрать любую компанию для проведения независимой оценки. Стоит обратить внимание на следующие моменты:

1. наличие документов, разрешающих проведение оценочной деятельности.
2. Членство в саморегулируемых организациях.
3. Наличие страховки проф. деятельности.

С осторожностью стоит отнестись к компаниям, которые берут более 50% предоплаты, предлагают провести проверку по фото, не могут предоставить реквизитов, не имеют собственного сайта. Перед окончательным выбором стоит ознакомиться с отзывами клиентов о работе компании.

При выборе оценщика лучше ориентироваться на аккредитованные Сбербанком компании. Они знают все нюансы работы с банком, его требования к составлению отчетов. Эти компании являются надежными.

Они уже проверены Сбербанком на соответствие и получили от него положительную оценку в виде аккредитации. Отчеты сторонних организаций могут быть отклонены.

Кто оплачивает?

Все расходы на оплату услуг оценочной компании оплачивает покупатель квартиры.

Он должен знать об этом на начальном этапе заключения сделки купли-продажи недвижимости. Ипотечный менеджер сообщит клиенту о дополнительных расходах, которые потребуются при оформлении документов.

Оценщики устанавливают цены на свои услуги самостоятельно. При заключении договора необходимо внести предоплату. Общая стоимость услуг оценки от аккредитованных Сбербанком компаний начинается от 3500 рублей.

Эта сумма является примерной и может колебаться в обе стороны.

Документы для проведения процедуры

Перечень документов различается в зависимости от вида жилья.

Если планируется покупка жилья в строящемся доме потребуется:

При покупке жилья на вторичном рынке потребуется:

• бумаги, подтверждающие право собственности продавца: договор купли-продажи, дарения, наследования, пожизненной ренты;
• копия паспорта продавца;
• копия паспорта заемщика;
• технические и кадастровые документы на квартиру.

Требования к отчету

Сбербанк предъявляет к отчету ряд требований. При их несоблюдении он может быть отклонен, из-за чего процесс оформления ипотеки затянется.

Основные требования к отчету следующие:

1. процедура оценки и составления отчета должны проводиться в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности».
2. Оценщик проводит экспертизу только при предоставлении всех необходимых документов. Они должны быть оформлены в надлежащем порядке, содержать печати и подписи уполномоченных организаций.
3. В отчет вносятся все сведения, которые могут повлиять на рыночную стоимость квартиры, а также все промежуточные расчеты.
4. Экспертиза проводится на основе затратного или сравнительного метода. Допустимо сочетание обоих методов. Доходный подход в оценке не применяется.
5. В отчете необходимо указать от 2 до 4 объектов, аналогичных оцениваемому. Потребуется приложить данные на источники информации об этих объектах.
6. Должна быть произведена оценка самой квартиры, без учета мебели.
7. При проведении перепланировок рыночная цена должна определяться с учетом затрат на приведение помещения в первоначальный вид.

При составлении отчета специалист должен внести в него следующие сведения:

• дата постройки дома, из какого материала, вид перекрытий;
• подключены ли основные коммуникации - электричество, газ, водопровод;
• размеры всего помещения, и отдельных комнат;
• наличие/отсутствие лоджий и балконов;
• общее состоянии квартиры и дома в целом - требуется ли ремонт и т.д.;
• удаленность дома от остановок общественного транспорта;
• средняя цена за 1м².

Заключительная документация

После составления подробного отчета компанией выдается заключение об оценке. Этот документ представляет собой краткие выводы всего отчета.

В нем содержится информация:

1. о месте и времени проведения оценки.
2. Об оценочной компании и оценщике, который составлял отчет.
3. Об объекте недвижимости - адрес, общая площадь квартиры.

Основная информация в заключении - вывод специалиста о рыночной стоимости недвижимости на определенную дату.

Оценка квартиры в Сбербанке - обязательный этап для заключения ипотеки. Для проведения процедуры нужно заключить договор с аккредитованной банком компанией и предоставить необходимые документы. Все расходы, связанные с оценкой, ложатся на заемщика.

Ипотечное кредитование представляет собой обязательство, обеспеченное залогом. Подтверждением залога является закладная на квартиру по ипотеке. Поэтому каждый банк включает в список обязательных документов при оформлении ипотеки закладную на залоговое имущество. Также в качестве залогового имущества может выступать земельный участок, гараж, дача, дом. В целях повышения юридической грамотности потенциального заемщика давайте разберемся с понятием «закладная», порядком ее оформления, обязательствами, налагаемыми закладной на залогодержателя и заемщика, процедурой переоформления.

Для передачи недвижимого имущества в залог должен быть оформлен особый документ, подлежащий регистрации в государственных учреждениях, — закладная. Закладная представляет собой вид ценной бумаги. В закладной должны быть указаны сведения о покупателе, основные условия ипотечного договора, должно содержаться описание залогового имущества. Поскольку закладная может быть передана другому залогодержателю, в ней предусмотрено места для записей о передаче. Банкам закладная нужна как гарантия и право получения дохода в виде процента с ипотечного кредитования. При необходимости банк вправе передать закладную другому банку, который теперь будет получать вознаграждения за кредит.

Заемщику не стоит опасаться передачи закладной, поскольку условия кредитования остаются прежними, но уведомить о передаче закладной банк обязан. Также под обеспечение закладными банки выпускают ценные бумаги для привлечения дополнительных финансовых потоков. Также закладная для банка обеспечивает контроль над определенными действиями заемщика по отношению к залоговому имуществу, которые могут существенно повлиять на оценочную стоимость имущества. К примеру, на перепланировку квартиры хозяину потребуется разрешение банка, пока действует договор ипотеки.

Срок закладной истекает вместе с полным гашением ипотечного кредита. Закладная на квартиру, образец которой есть в каждом банке, в обязательном порядке содержит сведения о личных данных и месте жительства или нахождения залогодателя и залогодержателей. В закладной должны быть указаны: дата заключения кредитного договора, сумма основного долга, размер процентов, срок кредитования, наименование залогового имущества, его место расположение, оценочная стоимость, подписи сторон, дата первой выдачи и последующих передач между залогодержателями.

Непосредственно закладную составляет банк. Для этого заемщик предоставляет отчет о рыночной оценке, кадастровый или технический паспорт на квартиру, паспорт. В отдельных случаях долевого участия в строящемся доме или с предварительным заключением договора купли-продажи банк потребует предоставления и иных документов. Как правило, на составление закладной банку требуется от 3 рабочих дней.

Закладная и прочие документы предоставляются заемщиком в Росреестр для регистрации права собственности. После — закладная хранится у залогодержателя. В момент полного гашения кредитных обязательств заемщиком залогодержатель обязан выдать ему на руки закладную, указав в ней дату полного расчета по кредиту и заверив подписью и печатью. На основании предоставленной заемщиком закладной в Росреестр снимается отметка о нахождении имущества в залоге.

Как правило, банки рекомендуют аккредитованные ими компании, предоставляющие услуги по оценке квартир. В оценку входит осмотр имущества представителем компании, фотографирование, заполнение оценочного листа, оформление отчета об оценке и его дубликата, сопроводительное письмо к отчету с подробными пояснениями. Стоимость работ зависит от региона и объекта оценки.

Так, в Санкт-Петербурге стоимость услугу по оценке квартиры из одной или двух комнат составит 3500 рублей, 3-4 комнаты — на 500 рублей дороже. Как правило, оценочным компаниям на оказание услуги требуется около 3 рабочих дней, в отдельных случаях и по отдельной стоимости возможна срочная оценка в течение нескольких часов. Для проведения оценки компания также потребует определенный пакет документов, достоверность которых будет проверена во время фактического осмотра объекта оценки.

Как правило, это план, технический паспорт, характеристика жилого помещения по установленной форме, свидетельство о регистрации права собственности, данные о заказчике. Консультант оценочной компании в зависимости от ситуации уточнит список требуемых документов. Во время оценки специалисты берут во внимание факторы, оказывающие влияние на текущую и будущую стоимость объекта оценки: год ввода дома в эксплуатацию, тип, этаж, раздельный или совмещенный санузел, куда выходят окна квартиры, насколько далеко расположены остановки общественного транспорта, есть ли балконы и лоджии, уровень внутренней отделки. Перечисленные параметры учитываются как поправки при расчете окончательной оценочной стоимости.

Закладная на квартиру

Далеко не все банки требуют оформления закладной на залоговое имущество. Такой вариант ипотечного кредитования могут позволить себе крупные банки, обладающие внушительным резервом денежных средств, иностранные банки, банки с государственным участием, поскольку в их оборотах участвуют пенсионные отчисления. Таким образом, закладная является ценной бумагой, отражающей параметры залога и кредитного договора.

Для учреждения-кредитора закладная выступает в качестве гарантии исполнения заемщиком кредитных обязательств, а также потенциальным инструментом для привлечения дополнительных финансовых средств. Заемщику закладная возвращается в момент окончательного расчета по займу. На основании закладной заемщик осуществляет процедуру снятия обременения с залогового имущества.