Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Изучая условия депозитного предложения от банка, можно встретить информацию о том, что при досрочном расторжении договора на вложенную сумму будет начислена ставка по вкладу «До востребования».
Что же такое вклад «До востребования»? Каждый банк России имеет подобное предложение. И причина этому – отнюдь не желание развести клиента, а потребность. Сам счёт выполняет роль буфера и нужен для многих операций. Потребитель финансовых услуг может и не догадываться о настоящей роли и назначении данной опции.
Для зачисления финансовых средств на срочный депозит. Вполне справедливо для нового сберегательного счета и для депозита, который пролонгируется. Некоторые банки используют вклад «До востребования» перед поступлением денег на депозит. Иногда подобное хранилище нужно для пролонгации договора. Клиенту даётся от 1 до 3 дней для подтверждения продления или закрытия счета.
В случае отсутствия пролонгации, средства поступают на депозит под 0,01%. Иногда финансовые организации предупреждают, что вклад «До востребования» будет открыт в подобном случае.
Для перечисления финансовых средств. Довольно часто различные предприятия используют данный инструмент для начисления заработной платы, премий, пенсии и прочего. Буфер часто используется банками при денежных переводах, в том числе с карты на карту.
Для прочих финансовых операций. Речь идёт о конвертации электронных денег, начислении процентов по депозитам и ценным бумагам. Также подобный депозит используется для перевода денег от продажи акций, драгоценных металлов и других ценностей.
Открыть его можно в любом банке. И требования во всех финансовых учреждениях одинаковые, за исключением некоторых моментов.
Некоторые банки предлагают депозиты, которые по своим условиям похожи на вклад «До востребования».
Обычно это различные пенсионные и зарплатные проекты. Работают они, как правило, с российским рублём.
К числу таких финансовых организаций можно отнести Сбербанк и Тинькофф Банк.
Уральский банк реконструкции и развития предлагает две разновидности вклада «До востребования».
Ситибанк предлагает накопительный счёт. Все преимущества вклада «До востребования» сохраняются. А вот процентная ставка по счёту равна 3-7% (рубли) или 0,01-0,05% (доллары США).
«Русский Стандарт» по вкладу «До востребования» предлагает ставку 6%. Такой процент действителен для суммы от 30 000 рублей.
Среди плюсов можно выделить следующие.
К недостаткам можно отнести:
В статье расскажем об особенностях аренды сейфовых ячеек, чем эта услуга отличается от банковского вклада и в каком случае какой сервис стоит выбрать
В 90-е годы граждане РФ столкнулись с обесцениванием советских вкладов, когда деньги стали стоить в разы ниже. Такие клиенты (или наследники) могут получить компенсацию за потерянные средства. Разберёмся, на какие суммы рассчитывать и как их получить.
Деньги любят бережное обращение, а большие деньги особенно. Для состоятельных вкладчиков выбор банка – дело непростое. О том, как и где миллионерам открыть вклады на выгодных условиях, расскажем в этой статье.
Компании малого предпринимательства размещают денежные средства на расчётных счетах и банковских депозитах. Если финучреждение «лопается», такая категория клиентов рискует потерять деньги. С 2019 года ситуация изменится, поскольку средства компаний малого бизнеса будут включены в систему страхования вкладов, о чём и расскажем в этой статье.
Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.
Деньги на счетах кредитных организаций входят в наследственную массу. Составлять в отношении них завещание не обязательно – достаточно оформить распоряжение по вкладу. Этот способ не требует участия нотариуса и лишних затрат. Разберемся, как оформить такое распоряжение.
В авангарде
Фора-Банк расширил функционал фирменного мобильного приложения. Теперь пользователи mobile-сервиса Фора-Банка могут открывать вклады, не обращаясь в физические представительства кредитно-финансовой структуры.По дистанционно открытым вкладам действует повышенная процентная ставка. Мобильный сервис даёт возможность отслеживать
14 марта 2019Актуально
Банк «Зенит» сообщает об изменении местоположения. Теперь головной офис кредитно-финансовой структуры расположен по адресу: Москва, улица Одесская, дом 2 (станция метро «Нахимовский проспект»). В настоящее время банк ведёт работу по внесению соответствующих изменений в уставные и регистрационные документы. Корреспондентский
13 марта 2019Лица и персоналии
Руководителем правления Мособлбанка назначен В. В. Морсин, присоединившийся к команде кредитно-финансовой структуры чуть больше 2-х лет назад. Ирина Морозова, ранее возглавлявшая правление Московского областного банка, остаётся в компании и продолжит трудиться в статусе 1-го зампреда правления.По словам руководства СМП Банка,
11 марта 2019Кто лучше
По данным ЦБ РФ, по итогам прошлого года КБ «Левобережный» занял 28-е место в рейтинге крупнейших кредитно-финансовых структур Российской Федерации по рентабельности капитала с рейтинговым показателем в 29%. По размеру активов «Левобережный» вошёл в ТОП-100 соответствующего рейтинга, по рентабельности активов – в ТОП-50 ранжированного
25 фев 2019Банковские дискуссии
Оператор, который списывает деньги с неиспользуемого электронного кошелька, похож на грабителя, который забирает деньги из квартиры только потому, что ими никто не пользуется. Такое сравнение сделала эксперт проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева и предложила законодательно запретить такие поборы.Россияне жалуются
30 янв 2019В авангарде
Тинькофф Банк расширяет круг лиц, которые могут оформить фирменную металлическую «бесконтактную» банковскую карту. В скором времени продукт будет доступен всем обладателям premium-карт Tinkoff Black Edition. Ранее «металл» выдавался ограниченному кругу клиентов финансовой структуры.Металлические карты принимаются любыми автоматическими
25 янв 2019Финансовые результаты
Годовой оборот торговой площадки market.homecredit.ru достиг 1,5 млрд рублей. В настоящее время на портале можно купить в рассрочку порядка 36 тысяч различных товаров: от цифровых гаджетов и предметов интерьера до автотоваров и музыкальных инструментов. Партнёрские торговые заведения Хоум Кредит Банка представлены более чем в 1000 населённых
23 янв 2019Аналитика
Две трети граждан России доверяют банкам. Такие результаты получил Аналитический центр НАФИ, исследовав мнение населения в ноябре 2018 года.С 2017 года число тех, кто полностью или частично доверяют банкам, выросло на 5% (однако это значение на 2% меньше, чем в июне 2016 года). При этом 41% респондентов находят отечественную банковскую систему
23 янв 2019Поиск финансовых услуг в Вашем городе
Знакомясь с условиями любого срочного депозита, вы наверняка обращали внимание на слова: «при досрочном прекращении договора на сумму вклада начисляется процентная ставка, действующая по вкладу «до востребования»». В большинстве банков средняя его ставка очень невелика и чаще всего составляет 0,01-0,5%. Давайте разберемся, что представляет собой вклад «до востребования»?
Суть вклада «до востребования»
Этот банковский продукт отличается не только низкой ставкой. Основная его особенность в том, что клиенту позволено забрать свои средства в любой момент. Т.е. банк и вкладчик изначально договариваются, что ценности, переданные клиентом банку, хранятся лишь только до того момента, когда владелец востребует их обратно. И никто из сторон не знает заранее срока для этого случая. Поэтому различают:
— срочные вклады, у которых есть определенный срок хранения, прописанный в договоре. Доходность такого вклада порой достигает 14% годовых в рублях.
— вклады до востребования, которые не имеют конкретного срока. И это одно из условий соглашения, подписанного банком и клиентом.
Несмотря на практически нулевую доходность, все же этот продукт называют именно вкладом, потому что подписывается договор вклада (а не договор банковского счета, в соответствии с Гражданским кодексом), по которому ценности передаются банку для их сбережения. Он имеет свой номер (первые пять цифр счета — 42301 у резидентов, 42601 у нерезидентов), отличающийся от текущего счета частного лица (начинается на 40817 или 40820). Обычно с вклада «до востребования» не делают платежи, такие как с текущего счета. Предусмотрены только переводы в адрес владельца или кассовые операции.
Основные условия открытия и хранения вклада в разных банках отличаются немногим. В банке ВТБ 24: минимальный взнос 100 руб.; годовая ставка 0,01%; капитализация ежемесячная; валюта вклада — рубли, доллары США, английские фунты стерлингов, евро, швейцарские франки. В Сбербанке: минимальный взнос 10 руб., 5 евро или долларов США или любой другой валюты; ставка 0,01% за год и не зависит от вида валюты; проценты прибавляются к вкладу ежеквартально, но пересчитываются за каждый день. Условия Национального резервного банка: минимальная сумма взноса – не ограничена; для любой валюты ставка 0,01%; предусмотрена ежемесячная выплата процентов.
В Москве есть кредитные учреждения, в которых действуют несколько повышенные ставки по вкладам «до востребования»: КБ Генбанк – 0,3% (выплата ежегодно, с капитализацией), ООО КБ Ренессанс капитал – 0,5% (ежемесячная капитализация), ОАО Фондсервисбанк – 1% (выплата ежемесячно, с капитализацией), АКБ Мособлбанк – 1,5% (выплата ежемесячно, с капитализацией), ООО Промсервисбанк – для пенсионеров 3,5% (выплата ежемесячно, с капитализацией).
Почему вкладчики открывают «до востребования»?
Выше уже было сказано о самом главном плюсе — возможности забрать свои сбережения в любое время, без ограничения по срокам. В отношении счета «до востребования» обязанность банка вернуть ценности вкладчику по первому его требованию прописана в Гражданском кодексе РФ.
Представьте себе, что вы только что продали недвижимость и на вырученную сумму собираетесь купить другую. Сделка должна произойти в ближайший месяц, два. Точного срока не известно. Сумма достаточно большая, а найти банковский вклад на такой короткий период невозможно, да и деньги могут потребоваться в любой момент. Это как раз и есть подходящий случай для размещения средств на вкладе «до востребования». Ваши ценности будут сохранены, не растрачены и возвращены по первому требованию. Сбережения окажутся еще и приумножены, пусть на небольшой процент, но все же это дополнительный доход.
Есть много людей, которым работодатели перечисляют зарплату именно на счета «до востребования». Некоторые из них кратковременно хранят здесь суммы перед размещением их на срочном вкладе или до снятия наличными.
Пожилые россияне привыкли получать свои пенсии через такие вклады в Сбербанке. Кроме того, у Сбербанка есть несколько пенсионных вкладов, имеющих доходность 1,5-5% и выше, у которых есть все признаки вклада «до востребования», т.е. возможность пополнения и частичного снятия в любой момент без ограничений. Каждый день хранения приносит вкладчику дополнительный доход. Пенсионеры ежемесячно снимают часть вклада, а на остаток начисляются проценты гораздо выше, чем обычные 0,01.
Банки открывают такие вклады не только в рублях. Кредитная организация может завести счет практически в любой валюте, в которой у неё имеются корреспондентские отношения с другими банками. К примеру, человек имеет . Он собирается в ближайшее время рассчитаться за обучение ребенка в Великобритании и уже выбрал банк для осуществления платежа. Тогда клиенту могут предварительно открыть вклад «до востребования» в этой валюте до того момента, когда предполагается перевод за рубеж. Кстати, через этот вклад можно совершить безналичный обмен валюты.
Некоторые банки при открытии срочного вклада дополнительно заводят клиенту еще и счет «до востребования». Это обычно происходит, когда условия срочного вклада не предусматривают пролонгацию. Когда наступает момент закрытия договора, то невостребованные в этот же день накопления, автоматически зачисляются на вклад «до востребования». Что приносит клиенту дополнительные небольшие проценты за каждый день хранения.
Зачем они банкам?
Банк по своей сути коммерческая организация, торгующая необычным товаром – денежными средствами. Деньги они покупают (по-другому сказать – привлекают во вклады, в расчеты) у одних и продают (или инвестируют, кредитуют, вкладывают) другим юридическим и частным лицам. Поэтому, как у всякой коммерческой организации на доход влияет скорость оборота его товара.
По статистике та часть привлеченных средств, которая хранится в банках на клиентских вкладах «до востребования», оборачивается в среднем 30, и даже бывает 50 раз в год. Вывод экономистов: средства «до востребования» имеют самую высокую скорость обращения. Управляя своей ликвидностью (скоростью получения полной стоимости) банки направляют именно эти средства в ценности, тоже «быстрые» по оборотам:
Большую часть в кассовую наличность, на свои корреспондентские счета в других банках, в т. ч. Банка России,
Меньшую часть в краткосрочные государственные ценные бумаги,
И совсем немного в овердрафты или краткосрочные ссуды, кредитуя заемщиков.
Для банков это одни из самых дешевых денег, которые он покупает за 0,001-4% годовых. Самая низкая ставка устанавливается обычно для юридических лиц. Почему так дешево? Потому что всегда есть риск, что клиент обратится за своими деньгами в банк в любой момент и средства будут изъяты из оборота неожиданно. Точный срок их востребования не оговорен (в договоре между клиентом и банком) намеренно. Ликвидность банковских активов будет резко снижена в этом случае. Ведь те средства, что у банка неожиданно забрал клиент-продавец, сам банк не может так же неожиданно изъять у клиента-покупателя. Вот за этот риск и снижена цена «покупки», т.е. вклада «до востребования».
Как показывает практика, часть таких вкладов не снимается со счетов их владельцами очень долгое время, что делает эти средства еще более привлекательными для кредитных организаций. Доля вкладов «до востребования» очень велика по сравнению с общим количеством вкладов с установленным сроком.
Когда обычные потребители задумываются о том, чтобы сохранить и приумножить свои свободные денежные средства, нередко они обращаются за помощью в банки, и оформляют для этих целей специальные депозиты. При этом вы можете столкнуться в линейке предлагаемых услуг с таким продуктом, как «Вклад до востребования». Что это значит, вы узнаете далее.
Описание услуги
Начнем с определения: вклад до востребования – это такая форма депозита, при которой вкладчику возвращаются денежные по первому же его требованию. При этом изъятие денег может происходить как наличными, так и при помощи банковского перевода на другой счет.
Иными словами, вы размещаете деньги на вклад с обязательным условием, что в любой момент времени (в пределах графика работы банковского отделения), вы сможете обратиться в офис, и запросить свои деньги.
При этом их нельзя снять только частично, возможно исключительно полное расходование всех денег со вклада, после чего договор будет считаться расторгнутым, а счет – закрытым.
Условия
Такое предложение есть практически во всех банковских организациях, которые предоставляют своим клиентам депозитарные услуги. Как правило, условия у них схожи:
Не смотря на то, что по данному продукту предлагается практически нулевая доходность, он относится к категории вклада, а не обычного банковского счета.
Он обязательно имеет свои реквизиты, валюта может быть как рублевой, так и иностранной. Как правило, не используется для платежей, только для переводов в пользу владельца, либо кассовых операций по его распоряжению.
Зачем такой вклад может понадобиться клиенту?
Здесь стоит отметить основное преимущество данного предложения – вы можете передать банку свои денежные средства на практически не ограниченный период времени, и в любой момент забрать их.
В данном случае у депозита есть определенный период действия и отчетная дата, в которую вкладчик должен забрать свои деньги. Если он по каким-либо причинам этого не сделает, то со следующего за отчетным дня, ваши сбережения будут переведены на вклад «До востребования», и на них будет начисляться пусть и минимальный, но доход.
Вклады по ставке до востребования можно оформить сегодня во многих банках России. Такие условия могут быть выгодными одновременно и для банковского учреждения, и для клиента за счет нескольких преимуществ. Самым главным отличием депозита по ставке до востребования является возможность вкладчика в любой момент расторгнуть договор и забрать свои деньги.
Особенности
Вклады, которые предоставляются на условиях ставки до востребования, в соответствии с законодательными нормами не имеют срока действия. То есть вкладчик может хранить свои деньги в банке столько, сколько ему потребуется. Вторая особенность таких депозитов - невысокая процентная ставка до востребования , благодаря чему вкладчик получает минимальную прибыль от вложения денежных средств. По этой причине вклад по ставке до востребования не подходит для людей, которые планируют получать высокий доход от процентов по депозиту.
Преимущества и недостатки
Для вкладчика самым важным преимуществом является возможность получить свои деньги в любой удобный момент, что позволяет значительно уменьшить возможные риски. Если человеку внезапно понадобятся деньги, не возникнет никаких проблем и трудностей. Если оформить вклад на других условиях, например без возможности досрочного снятия, банк никогда не вернет деньги раньше срока окончания договора без потери процентов.
Вкладчик может получить прибыль, оформив вклад по ставке до востребования, лишь в том случае, если выберет банк, предлагающий выгодные условия. Многие финансовые учреждения начисляют всего 0,25-1% годовых по таким депозитам, что не позволяет получить выгоду от размещения денег. Но есть банки, которые оформляют депозиты по ставке до востребования под 11-11,6%. С их условиями можно ознакомиться с помощью нашего онлайн-сервиса.
Банкам не всегда выгодно оформлять вклады, которые клиент может забрать в любой момент. Целью любого финансового учреждения является получение прибыли, а для этого депозитные средства вкладчиков должны постоянно находиться в обороте. Депозит по ставке до востребования не позволяет банковским учреждениям точно планировать сумму денег в обороте и полученную за счет этого прибыль.
Как оформить вклад на выгодных условиях?
Наш онлайн-сервис помогает посетителям ознакомиться с различными предложениями от российских банков. Благодаря удобному фильтру можно выбрать депозиты:
Пользователи нашего онлайн-сервиса могут не только подобрать вклад с приемлемым значением процентной ставки до востребования , но и ознакомиться с рейтингом банка, который составляется с учетом доходности сделки и надежности финансового учреждения.
Владельцы наличных всегда ищут возможность выгодно вложить свои деньги в банк. Самый простой способ – открыть депозит, однако, существует множество различных программ вкладов.
Одна из них – вклад до востребования. Рассмотрим подробнее особенности такой программы и условия, которые выдвигает банк к вкладчику.
Вклад до востребования подразумевает следующую процедуру: деньги на банковском счету размещаются без указания срока окончания действия депозита. В тоже время вкладчик имеет полное право снимать часть вклада и тратить его по своему усмотрению.
Снятие денежных средств никак не влияет на начисление процентов по вкладу.
Такой тип вклада является наиболее выгодным для вкладчиков, однако, не так много банков предоставляют такую депозитную программу.
Среди преимуществ депозита до востребования можно выделить следующие:
Деньги вкладчика хранятся в банке на одном из двух видов счетов:
Чтобы оформить депозит, необходимо обратиться в любой крупный банк Открытие вклада производится в течении нескольких дней с момента поступления на счет денежных средств. Однако, рассчитывать на большой процент не нужно.
Чтобы начать процедуру оформления максимально выгодного вклада необходимо следовать нижеуказанному плану действий:
Выгоднее открывать депозит, имея достаточно большую сумму денег. К примеру, если вы недавно продали недвижимость или автомобиль и не знаете куда на время вложить деньги.
Депозит до востребования позволяет быть максимально уверенным в том, что денежные средства можно вернуть в любой момент. В тоже время с помощью вклада их можно значительно приумножить, пусть и не на большой процент.
Следует заметить, что некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность открыть зарплатные карты, средства которых будут на счете до востребования (Газпромбанк, Татфондбанк, Сбербанк).
Также вклад до востребования можно открыть и привязать к пенсионной карте. Такую услугу предоставляет Сбербанк. Рассмотрим подробнее все крупнейшие банковские учреждения России и их предложение по программе вкладов.
Предложения оформить вклад до востребования можно встретить в большинстве крупных банков России. Рассмотрим самые популярные программы:
Сбербанк предоставляет своим вкладчикам возможность оформить вклад до востребования на выгодных условиях с высоким процентом (в сравнении с другими банками). Процентная ставка достигает 0,05 процентов годовых, если вклад в рублях, долларах США.
Минимальная сумма денег, которая должна оставаться на депозитном счету равна:
Валюта депозита может быть любой мировой валютой. Согласно программе Сбербанка, пополнение вклада пользователем неограниченно. Полное снятие средств недоступно. Клиент может снять только часть денег (оставшаяся на счету сумма не может быть ниже неснижаемого остатка). Начисление процентов осуществляется банком ежеквартально.
Россельхозбанк также предоставляет возможность заключения договора о вкладе до востребования. По желанию пользователя все деньги могут быть сняты в любой момент, а вклад закрыт. Также возможно частичное снятие средств, при этом остаток депозита не должен быть меньше десяти рублей.
Оформить вклад в ВТБ 24 можно в любом из отделений вашего города. Присутствует возможность полного или частичного снятия средств без ущерба в начислении процентов. Также вкладчику доступна капитализация вклада, что позволяет значительно повысить доходность сбережений.
Выплата процентов по вкладу осуществляется банком каждый месяц. Согласно договору, банк имеет право изменять процентную ставку в большую или меньшую сторону.
Альфа Банк предоставляет возможность владельцу вклада осуществлять безналичные платежи и любые виды денежных переводов. Также можно проводить конвертацию валюты и снимать средства.
Минимальный остаток – 50 рублей. Доступные валюты: рубли, доллары США, фунты стерлингов, японские доллары и евро. Процентная ставка одинаковая для каждой из валют.
Оформление вклада в банке Промсвязь позволяет вкладчику управлять своими денежными средствами в системе онлайн-банкинга. Снять можно как всю сумму, так и ее часть. Следует заметить, что после того, как вкладчик снял все деньги, депозит будет закрыт. Чтобы вклад продолжал действовать, минимальный остаток на счете не должен быть меньше 50-ти рублей.
Для оформления депозита до востребования понадобится минимальное количество документов, а именно:
Потенциальный вкладчик должен предоставить консультанту банка только оригиналы документов. Любые копии будут считаться недействительными. После предоставления документов заключается, оговаривается и подписывается договор о вкладе денежных средств. После подписания договора вкладчик обязан внести сумму на депозитный счет в течении 24х часов.
Владельцы вкладов в банке УралСиб имеют право осуществлять переводы средств со счета и производить начисление дополнительной суммы к первоначальному вкладу. Вы можете перечислять на свой счет заработную плату, пенсию, социальный выплаты и пособия, и другие виды выплат.
Перечень требований, которые выдвигают банки к своим вкладчикам остаточно малы. К их перечню можно отнести следующие:
Популярные банки предоставляют вклад до востребования со следующими процентными ставками:
Все вклады до востребования застрахованы. Это означает, что в случае банкротства банка вкладчик гарантировано получает свои средства из стороннего валютного фонда, который является гарантов вкладов.
Если банк отказывает вкладчику в выдаче средств, второй имеет полное право оспорить решение банка, подав жалобу или оформив иск.
Начисление процентов по вкладу до востребования может начисляться каждый год (банк Москвы), ежемесячно(УралСиб) или ежеквартально (ВТБ 24, Сбербанк).
Выгоднее всего оформлять вид вклада, который подразумевает ежемесячное начисление процентов. Так вы можете не волноваться о безопасности своих денежных средств.
Банк обязан предоставить вкладчику денежные средства по первому его требованию. Если вкладчик снимает все деньги со счета за один раз, такой депозит закрывается после снятия средств.
Также пользователь банковского счета может запросить только часть своего вклада, таким образом на оставшуюся сумму начисляются проценты согласно условиям банковской депозитной программы.
Снять деньги можно несколькими способами:
Вклад до востребования – это наиболее выгодный вариант вложения денежных средств на банковский счет даже не смотря на небольшую процентную ставку, которую предлагают банки.