Стоит ли брать кредит покупку на машины? Стоит ли брать кредит на машину: пять причин одуматься.

Практически каждый человек желает иметь личный автомобиль, но не у всех имеется такая возможность. В связи с этим, возникает вопрос – выгодно ли брать автокредит сегодня? Простого ответа на него дать невозможно, поэтому далее разберем все подводные камни.

Особенности оформления кредита в автосалоне

Когда человек желает приобрести машину и у него не хватает на это средств, в большинстве случаев он отправляется в автосалон и оформляет там займ. По своей сути это POS-кредит, то есть ссуда на конкретный товар, который будет являться собственностью банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит кредит.

Часто ли одобряют такие кредиты

Буквально 9-10 лет назад процент отказов по таким займам был минимальный, банки без проблем выдавали ссуды всем подряд. В дело вмешался финансовый кризис и в разы увеличился процент не возвратов. Поэтому сегодня финансовые организации тщательно проверяют уровень платежеспособности заемщика, прежде чем выдать ему кредит.

Для того чтобы быть уверенным в положительном решении, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Возраст от 25 лет.
• Нет просрочек по кредитам. Отсутствие кредитной истории будет являться минусом. В идеале чтобы у заёмщика уже были выплаченные полностью и своевременно займы.
• Стаж на последнем месте работы не менее 1 года.
• Хороший уровень заработка. Идеально, чтобы 25% от его чистой зарплаты хватало на оплату ежемесячного взноса.

Актуальна здесь и общая тенденция для всех типов кредитования – чем меньше уверенность банка в платежеспособности клиента, тем хуже будут для него условия (повышенные процентные ставки, небольшой срок и т.д.).

Положительные стороны кредитования в автосалоне

Отметим положительные стороны кредитования через автосалон:

• Удобство. Клиенту не нужно ходить по нескольким офисам, собирать кучу бумаг. Достаточно придти в автосалон с паспортом, вторым документом подтверждающим личность и справкой НДФЛ-2. Решение будет принято прямо на месте, и в случае одобрительного решения, человек может сразу уехать на новеньком автомобиле.
• Экономия времени. В отличие от кредитования в банках не нужно ждать несколько дней одобрения.
• Различные бонусные программы. Многие автосалоны вместе с банками поощряют автокредитование с помощью различных бонусов (например, бесплатное оформление ОСАГО).
• Выгодные процентные ставки. POS-кредитование дарует банку 100% гарантию возврата, так как автомобиль находится в его собственности. Поэтому обычно на такие займы относительно небольшие процентные ставки (в среднем 12-16% годовых).

Отрицательные моменты

Нельзя обойти стороной и некоторые негативные стороны, которые видны не сразу:

• Ограниченный выбор. Во многих автосалонах кредиты выдаются только на определенные марки автомобилей (как правило, наименее популярные).
• Отсутствует возможность выбора кредитной программы. Автосалоны сотрудничают только с одним или несколькими банками. Поэтому у клиентов нет возможности выбрать более выгодное для себя предложение.
• Автомобиль находится в собственности банка до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит. Это может стать проблемой, если потребуется продать или обменять ТС.
• Навязывание дополнительных услуг. Зачастую автосалоны делают обязательным оформление обслуживания (или других бонусов) при выдаче кредита.

Особенности приобретения подержанных автомобилей в кредит

Для оформления кредита на машину не обязательно обращаться в автосалон. Можно оформить займ на подержанное Т/С, предварительно договорившись с владельцем.

Суть такого кредитования остается такой же, только в качестве продавца будет выступать человек, а не автосалон. То есть банк выплачивает владельцу необходимую сумму, оформляя ТС в свою собственность до того момента, как заёмщик не погасит полностью ссуду.

В данном случае имеются следующие «подводные камни»:

• Банки не выдают кредиты на слишком старые автомобили. Для отечественных марок – не старше 3-4 лет, для иномарок – не старше 5-6 лет. Разумеется, это не касается автомобилей класса люкс.
• Оформить кредит на подержанный автомобиль намного сложнее, чем на новый. Потребуется провести официальную диагностику, чтобы была определена оценочная стоимость ТС (а она может выйти меньше, чем цену, которую загадал продавец).
• Подержанный автомобиль может в любой момент сломаться, а гарантия на такое ТС отсутствует, что может повлечь за собой дополнительные траты.
• С каждым годом оценочная стоимость автомобиля будет неуёмно падать (в связи с увеличением его «возраста» и пробега). В такой ситуации переплата выглядит более внушительной.

Вывод: покупка подержанного автомобиля в кредит крайне невыгодное мероприятие.

Альтернативный вариант – потребительский кредит

Для покупки машины необязательно брать автокредит, можно воспользоваться обычным потребительским. В таком случае сложнее получить одобрение, ибо для этого нужен хороший стабильный доход, а также какое-то имущество, соизмеримое с суммой займа.

Если с данным аспектом у вас всё в порядке, и вы уверены, что получите одобрение, рекомендуем воспользоваться именно потребительским кредитом. Это актуально потому что:

• Можно обойтись без первоначального взноса либо его размер будет несущественным. В большинстве банков есть зависимость – чем меньше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка (и наоборот). Поэтому стоит вносить как можно большую сумму, сэкономив на ежемесячных платежах.
• Автомобиль не будет являться залогом, и сразу же после оформления всех необходимых документов (ПТС) переходит во владение покупателя. В свою очередь, при использовании автокредита, ТС становится собственностью человека только после полного погашения кредита.
• Отпадает необходимость в оформлении КАСКО, а это снижение общих затрат.
• Приобрести можно абсолютно любой автомобиль, в том числе и поддержанный (даже при покупке «с рук»).

Что касается процентной ставки, она будет находиться примерно на том же уровне, что и при автокредите. Однако если идет речь о займе без первоначального взноса, то её размер получится существенно выше.

Итого, потребительский кредит на машину можно порекомендовать в 2 случаях:

1. Если нет возможности оплатить первоначальный взнос.
2. Существует необходимость оформить владение ТС сразу же после приобретения.

В каких случаях оформление кредита на ТС оправданно

Получение кредита – это в любом случае рациональное решение, так как в итоге придется переплатить. Если идёт речь о длительном сроке, то переплата может достигать и 200%.

Оправданно такое действие только в следующих ситуациях:

• Машина нужна для работы.
• Имеется серьезная транспортная необходимость (например, если семья живет за городом, откуда трудно добираться).
• Приобретение ТС в период резкого повышения цен.

На видео об автокредитах

Несмотря на то, что сегодня банки предлагают множество видов автокредитов с приемлемыми условиями, потребитель в любом случае переплатит. Поэтому приобретать транспортное средство в кредит следует только в случае крайней необходимости. Рациональный вариант – накопить необходимую сумму. Для ускорения данного процесса можно воспользоваться накопительным вкладом, так за счет начисления процентов нужная сумма накопится чуть быстрее.

Стоит ли брать машину в кредит - такой вопрос задают себе многие россияне. И если еще несколько десятилетий назад они боялись таких обязательств как огня, то сегодня люди все чаще обращаются в банки для получения ссуды. Деньги берут в долг, чтобы купить квартиру, машину, сделать ремонт, поехать отдыхать и так далее. Но перед совершением этого решительного шага нужно убедиться в целесообразности покупки.

Так ли необходима машина?

​Для многих автомобиль стал предметом первой необходимости. Кому-то машина нужна для работы, другие хотят без потери времени и с комфортом проводить свой досуг. Если автомобиль будет использоваться как средство передвижения до места работы, то необходимо соизмерить будущие затраты со стоимостью проезда в общественном транспорте. Конечно, если до офиса 15 минут ходьбы, то покупать машину нет смысла.

Если же человек тратит часы на поездки в маршрутках, автобусах и трамваях, то автомобиль для него станет настоящим спасением. Ведь в своей машине не придется толкаться, ждать транспорт. Зимой можно будет использовать обогреватель, а летом кондиционер.

Как рационально купить машину в кредит?

Вследствие затянувшегося кризиса цены на автомобили немного снижаются. Но для покупки машины недостаточно отложить несколько зарплат. Это довольно серьезное и затратное вложение. Чтобы кредит не оказался кабалой, необходимо придерживаться двух правил:

1. Откладывайте деньги на первоначальный взнос . Банки предлагают самые невыгодные условия для тех, кто не может внести хоть какую-то часть средств. Идеально, если удастся накопить порядка 20-50% от нужной суммы.
2. Убедитесь, что вам будет по силам вносить ежемесячный платеж . Важно просчитать доход семьи, вычесть из него ежемесячные траты. Если оставшейся суммы с запасом будет хватать для погашения кредита, то оформлять ссуду можно.

Но даже два этих условия не могут стать 100% гарантией того, что покупка будет успешной. Ведь в жизни случаются разные происшествия, из-за которых человек становится неплатежеспособным.

Если есть возможность погасить кредит досрочно или вносить ежемесячно большую, чем прописано в договоре, сумму, то это нужно делать. Но перед этим нужно внимательно изучить текст договора, чтобы убедиться, что за досрочное погашение не предусмотрены штрафы, комиссии и прочие санкции.

Автомобиль является недвижимостью. Новые модели через несколько лет сильно падают в цене. Поэтому не имеет смысла покупать ультрамодную модель последнего сезона. Лучше выбрать машину, выпущенную несколько лет назад. Стоить она будет меньше, но сама по себе будет иметь отменные эксплуатационные характеристики.

Подводные камни

Не стоит думать, что покупка автомобиля в кредит - это самое выгодное решение. Есть у него и определенные недостатки. К наиболее существенным из них можно отнести следующие особенности:

• Высокий размер переплаты . Даже оформив кредит на 5 лет, клиент в качестве процентов отдаст банку около половины стоимости. То есть машина обойдется ему в 1,5 раза дороже, чем при покупке транспортного средства за свои деньги. Само же авто за это время сильно упадет в цене. Так, только выехав из автосалона, она станет дешевле на 10%.
• Наличие обязательной страховки . Существует обязательное и добровольное страхование. Но в случае покупки машины в кредит правила игры навязывает банк. Почти все финансовые учреждения обязывают своих заемщиков оформлять полисы КАСКО и ОСАГО. Причем делать это приходится чаще всего в компаниях, сотрудничающих с банком. Получается, человек еще и лишается выбора, где ему страховать автомобиль.
• Постоянные расходы . С момента подписания кредитного договора клиент обязан выплачивать деньги банку на протяжении длительного времени. При этом и сама сумма займа немаленькая. Семье приходится ужиматься, отказывать себе в чем-то.
• Затраты сил и времени . Человеку нужно сначала подобрать машину, потом подать заявку в банк, собрать все необходимые документы для подтверждения своей платежеспособности. Некоторое время потребуется для рассмотрения анкеты. А когда ответ будет дан, нужно будет подписывать документы, забирать автомобиль. К тому же, далеко не всегда в первом же банке клиенту одобряют кредит.
• Подвешенное состояние . Большинство автокредитов подразумевают, что сама машина выступает в качестве залога. При этом с ней нельзя осуществлять большинство действий. Например, нет возможности ее подарить другому человеку, осуществить обмен или продажу. Придется ждать момента полного исполнения обязательств перед банком.

Все эти неприятные моменты могут запросто оттолкнуть человека от идеи покупки автомобиля в кредит.

Машина для работы

Наиболее целесообразен кредит на автомобиль в том случае, если машина нужна человеку для работы. При помощи такой покупки он сможет зарабатывать деньги, экономить время на дорогу. Машина может понадобиться, например, для частного извоза, грузоперевозок и других нужд.

Если автомобиль нужен для работы, то лучше отказаться от идеи покупки ультрамодной и дорогой машины. Лучше, если это будет комфортабельное, удобное, надежное и практичное транспортное средство. Важно заранее убедиться, что машина сможет выполнять все необходимые функции. Габариты и вместительность будут не последними факторами.

Семейный автомобиль

Нередко вариант оформления кредита рассматривают как возможность приобрести машину для всей семьи. Особенно актуально это для тех, у кого есть маленькие дети. Принимая решение о целесообразности покупки авто в кредит, нужно оценить ряд факторов:

• где проживает семья (мелкие населенные пункты вроде поселков не лучшее место для покупки автомобиля, тем более в кредит);
• удаленность рабочего места от дома (конечно, если ехать на работу очень долго или добраться туда на общественном транспорте нет возможности, то машина может стать настоящим спасением);
• частота использования (чем чаще будет использоваться машина, тем экономически выгоднее будет ее покупка).

Человек, приобретая автомобиль в кредит, должен тщательно взвесить все за и против, и только потом принимать окончательное решение.

Вопрос об автокредитовании не теряет свою актуальность даже во времена финансового кризиса. Для большинства потенциальных заемщиков это единственная возможность приобрести транспортное средство.

В то же время возникает вполне закономерный вопрос, стоит ли брать автокредит, или лучше отказаться от покупки автомобиля. Чтобы найти на него ответ, необходимо провести сравнительный анализ преимуществ и недостатков этого кредитного продукта. Такой подход поможет заемщику принять максимально объективное решение.

С одной стороны, взять кредит на покупку автомобиля, как и любой другой кредит в нашей стране, является рискованным мероприятием. В этом случае вы будете должными банку и столкнетесь с необходимостью выплачивать немалые проценты по кредиту. А возвращать деньги и платить проценты придется. К тому же радость от покупки нового автомобиля пройдет через несколько месяцев, а срок автокредита, как правило, составляет 3 года, а в некоторых случаях 5 лет. Вот и получается, что вроде бы и машина уже не новая, и радость обладания не так велика, а выплаты по кредиту все не заканчиваются. И отдавать банку каждый месяц честно заработанные деньги хоть и надоело, но деваться некуда.

Казалось бы, все очевидно и у кредита нет никаких плюсов вообще, но давайте попробуем посмотреть на автокредит с другой стороны.

Плюсы автокредита

Основным преимущество автокредитования считается возможность приобрести автомобиль лишь при наличии частичной оплаты его стоимости.

Тогда как остаток суммы будет выплачиваться со временем. Если говорить о первоначальном взносе, то его размер обычно составляет 10-30% от стоимости автомобиля. В отдельных случаях этот показатель может быть увеличен до 60%. Разницу стоимости автомобиля банк перечисляет в автосалон, после чего заемщик может забрать свое транспортное средство. Как показывает практика автокредит выгодно оформлять тогда, когда у покупателя не хватает личных сбережений.

Также автозайм может быть выгоден в том случае, если заемщик желает купить дорогостоящий автомобиль. Обычно не многие покупатели могут себе позволить купить транспортное средство стоимостью от 1 млн. руб. и выше. Однако заемщик должен самостоятельно решать стоит ли брать авто в кредит, в частности, дорогостоящее или лучше накопить нужную сумму денег.

Еще одна выгода заемщика состоит в экономии денег на инфляционных потерях. Другими словами, если заинтересованное лицо будет копить деньги несколько лет, то за это время они значительно обесценятся. Поэтому при оформлении автокредита покупатель только выигрывает. Однако желательно обращаться в тот банк, где есть возможность досрочного погашения автозайма.

При этом размер процентной ставки по автокредиту не должен превышать 22-27%.

Недостатки автокредита

Основным недостатком автокредитования является срок действия кредитного соглашения. Ведь чтобы снизить размер ежемесячного платежа будущие автовладельцы оформляют кредит на максимальный срок, т. е. на 5 лет. Следовательно, обязанность по ежемесячной уплате кредита будет висеть над заемщиком на протяжении 60 месяцев. Но, последнее время этот фактор заставляет многих заемщиков задуматься о том, стоит ли покупать авто в кредит на длительный срок.

Потому как кредитные платежи состоят не только из тела кредита, как бывает при рассрочке, но и из процентов за пользование займом.

Если посчитать уплаченные проценты, то размер переплаты составляет достаточно внушительную сумму. Чтобы было понятнее нужно рассмотреть пример расчета. Для этого можно использовать кредитный калькулятор, который обычно размещен на сайте кредитной организации.

Допустим, заемщик покупает:

• Автомобиль стоимостью 1 млн. руб.;
• Размер первоначального взноса - 20%, что составляет 200 тыс. руб.;
• Величина процентной ставки - 23%;
• Тип платежа по автозайму - аннуитетный;
• Срок кредитования - 60 мес.;
• Скрытые комиссии - нет.

В итоге на руки заемщик получает 800 тыс. руб. Как следствие переплата по кредиту будет составлять 553142 руб. В процентном соотношении к общей сумме займа это 69,14%.

Однако чтобы решить стоит ли брать автокредит, нужно также произвести расчеты по дифференцированной схеме погашения кредита. Если за основу расчетов взять те же параметры, то размер переплаты составит 467666 руб. Что в процентном соотношении означает 58,46%.
Таким образом, разница между двумя способами погашения кредита достигает 85276 руб. (10,68%). На первый взгляд может показаться, что классический способ погашения кредита выгоднее. Но, при аннуитете заемщику нужно ежемесячно платить 22522 руб. Тогда как при дифференцированном способе погашения размер ежемесячного платежа составляет 28666 руб., что на 6144 руб. больше чем при аннуитете.
Если проанализировать график платежей, то становиться ясно, что выйти на величину аннуитетного платежа заемщик сможет только на 25 месяце погашения кредита.

При этом оформить автозайм без подтверждения официального источника доходов достаточно сложно. И здесь не стоит вопрос, брать ли автокредит, потому как банк, может, просто его не дать, независимо от желания заемщика. Для решения подобных проблем был разработан косвенный метод проверки платежеспособности заинтересованных лиц, желающих купить автомобиль. Но, если банк одобрит заявку на выдачу кредита, то вероятно размер первоначального взноса будет не меньше 30-50% от стоимости автомобиля.
Кроме того, банк может потребовать наличие поручителей. Еще одним недостатком могут быть скрытые комиссии, например, за выдачу кредита или при досрочном погашении автозайма. Как правило, они компенсируют пониженный процент по автокредиту.

Также необходимо напомнить об обязательном автостраховании. На оформление КАСКО может уйти до 9% от стоимости автомобиля. При этом уплаченный первоначальный взнос, даже если его размер составляет 50% от цены автомобиля, не учитывается. Кроме того, страховка должна заключаться ежегодно. Если автозайм оформляется на 5 лет, то заемщику за весь срок кредитования придется дополнительно уплатить около 15-20% от стоимости транспортного средства.

Однако если заемщик попадет в ДТП, то страховой полис поможет избежать финансовых убытков. Ведь без страховки нужно будет не только восстанавливать машину, но и возвращать займ согласно с графиком погашения. Поэтому сложно сказать, стоит ли покупать автомобиль в кредит без оформления страхового полиса. Что касается оформления КАСКО только в сертифицированных банком СК, то это существенный недостаток этого кредитного направления. Принудительное ограничение возможностей заемщика обычно сильно сказывается на стоимости страхового полиса. Подбивая итоги минусов автокредитования, можно сказать, что конечная стоимость займа, оформленного на 5 лет, будет равна полной стоимости автомобиля. При этом до полного погашения автозайма банк является залогодержателем автомобиля.

Исключения из правил

В результате заемщики могут оформить кредит на следующих условиях:

• Сумма кредита - от 1 до 3 млн. руб.;
• Процентная ставка - 4,9%, если первоначальный взнос составляет 40% от стоимости авто;
• Процентная ставка - 6,4%, если первоначальный взнос равен 20% от цены автомобиля;
• Срок кредитования - 36 мес.;
• Обязательное оформление КАСКО;
• Автомобиль является залоговым имуществом;
• Способ погашения - аннуитетный;
• Досрочное погашение кредита - без комиссий.

Чтобы оформить этот вид автокредита заинтересованному лицу нужно предоставить:

• Заявление;
• Анкету заемщика;
• Паспорт;
• Водительское удостоверение;
• Справку 2-НДФЛ;
• Трудовую книжку.

Накопление нужной суммы

Не стоит забывать и о том, что у нас в стране существует такое понятие, как инфляция. Это означает, что покупательская стоимость ваших денег постоянно падает. То, что можно было купить год назад за определенную сумму денег, сегодня уже стоит дороже. Причем банковский процент, как правило, не покрывает эту инфляцию.

Выходит, что если посмотреть на кредит под другим углом, то кредит, в некоторой степени, уже не выглядит как абсолютное зло. Если вы еще сомневаетесь в выгодности кредитования, приведем ниже несколько фактов в пользу автокредитов:

Раньше существовала беспроцентная рассрочка. Сейчас вместо нее большинство автопроизводителей предлагает специальную программу автокредитования, при оформлении которой вам делают скидку на машину. Причем если купить автомобиль за наличные, то скидку вы не получите. Скидка предоставляется только при покупке автомобиля в кредит по специальной программе. Размер такой скидки, на некоторые марки автомобилей, может полностью перекрыть переплату по кредиту.

Автомобили в нашей стране не дешевеют, а наоборот, дорожают с каждым годом. При этом сумма удорожания автомобиля вполне сопоставима с переплатой по кредиту.

Нужно также понимать, что автокредит выгоднее брать на небольшой срок, а именно на 1 - 2 года, поскольку в этом случае уменьшится и процентная ставка по кредиту. Связанно это с тем, что расчет переплаты происходит по формуле аннуитетного платежа. Это хитрость банковской системы. Работает это так, что сначала из суммы оплаты по кредиту выплачивается процент, а остаток платежа идет на погашение самого тела кредита. В конце срока кредитования платежом погашается в большей степени основной долг, а уже меньшая часть платежа приходится на погашение процентов по кредиту.

Эпилог

Учитывая вышеизложенные факторы, специалисты рекомендуют заемщикам покупать преимущественно недорогие автомобили. Исключением может быть транспортное средство, приобретаемое для ведения предпринимательской деятельности.

При этом нужно сравнить предложения разных автосалонов, так как они часто проводят разнообразные акции, что дает возможность покупателю существенно сэкономить свои деньги. Оформлять кредиты желательно в крупных банках.

Кроме того, нужно внимательно читать кредитный договор, чтобы в будущем избежать лишних переплат по кредиту. Так как часто скрытые комиссии прописаны именно в кредитном соглашении. Чтобы сократить размер переплаты по автозайму договор нужно оформлять на минимальный срок. Но, первоначальный взнос должен быть как можно больше. Чтобы не подвернуться валютным колебаниям кредит желательно оформлять в российской валюте.

В условиях больших мегаполисов автомобиль является скорее не роскошью, а необходимостью. Сегодня практически каждый третий житель РФ имеет свое собственное транспортное средство. Однако приобрести машину может далеко не каждый, и чаще всего люди прибегают к получению кредита на покупку авто.

Сегодня существует огромное количество всевозможных программ, по которым можно получить заем. Взять деньги в долг предлагают сами автосалоны. Выгодно ли брать автокредит? Отзывы на этот счет положительные или отрицательные? Рассмотрим мнение опытных автовладельцев касательно данного вопроса, а также возможные подводные камни, с которыми может столкнуться человек.

Особенности автокредитования

Говоря о том, выгоден ли автокредит, в первую очередь нужно понять, что лояльных финансовых учреждений не существует. Как банки, так и сами автосалоны, предлагающие взять у них кредит, преследуют одну единственную цель - получение прибыли. Нужно понимать, что кредитная организация не является родственником, у которого можно перехватить деньги до зарплаты. В любом случае за использование денежных средств нужно будет заплатить определенный процент.

Тем не менее данная процедура очень выгодна, потому что человек может единоразово получить довольно крупную сумму, в то время как на то, чтобы накопить на машину самостоятельно, уйдет много лет.

Однако прежде чем оформить договор, необходимо подойти к вопросу с ясной головой. Нужно понять, выгоден ли автокредит. Отзывы других заемщиков в этом вопросе будут очень полезны. Опытные автовладельцы рекомендуют обратить внимание на максимальный размер кредита, процентную ставку и сумму первоначального взноса.

Также стоит учитывать дополнительные комиссии и срок, который дается на погашение займа. Нужно понимать, что при сотрудничестве с любой финансовой структурой существует риск переплатить слишком много. Чаще всего эти показатели никто не скрывает. Проблема заключается в том, что сами потенциальные автовладельцы не хотят тратить время на то, чтобы детально изучить договор, который они подписывают.

В первую очередь стоит понимать, что главным залогом на получение автокредита является тот автомобиль, на которой данные деньги тратятся. Если за это время с ним что-то случится, то это может вылиться в довольно большие издержки. Также нужно понимать, что до полной выплаты такого займа свою машину продавать ни в коем случае нельзя. То же самое касается подарков или обмена.

Помимо всего прочего, говоря о том, выгоден ли автокредит, стоит учесть, что новый автомобиль должен быть застрахован. Это является обязательным условием для получения займа. Исходя из этого, появляется все больше лишних расходов. Поэтому стоит подробнее рассмотреть условия кредитования, а точнее те моменты, которые выглядят совсем иначе, нежели это представляется самими сотрудниками кредитных организаций.

Увеличение страховых взносов

Если человек берет кредит в банке, то, как правило, ему рекомендуют застраховаться в определенных компаниях, которые, по сути, являются партнерами финансового учреждения. При этом банк получает свои комиссионные за каждого направленного клиента. А вот человеку, который хочет взять деньги в долг, напротив, приходится довольно сильно переплачивать.

Если речь идет о приобретении нового автотранспортного средства, то по договору автосалон может обязать клиента застраховать машину сразу на весь срок выплаты кредита. Это выльется в довольно приличную денежную сумму. Однако нужно учесть один важный нюанс. Ни одно учреждение не вправе заставлять своих клиентов приносить страховые полисы. Если человек не желает производить данную процедуру, то он имеет законное право от этого отказаться. В этом случае кредитор может только повысить процентную ставку по займу, что опять же ставит под сомнение то, выгоден ли автокредит.

Навязывание страхования жизни

Помимо страхования самого автотранспортного средства, сотрудники автосалона могут потребовать принести полис, подтверждающий, что сам заемщик застрахован на случай смерти или потери трудоспособности. Подобные сертификаты также стоят недешево.

Так же как и в первом случае, клиент не обязан выполнять данные требования.

Без КАСКО

Данный лозунг очень часто встречается в призывных заявлениях многих автосалонов. Действительно, некоторые банки на сегодняшний день могут предоставить кредиты без обязательного оформления сертификата КАСКО. Однако не стоит обольщаться по этому поводу. Дело в том, что в этом случае действительно никто не будет заставлять приносить страховку. Кредиторы просто повысят процентную ставку, и в итоге сумма не изменится. Выгоден ли автокредит по таким условиям? Нет, но при этом заемщик ничего не теряет. Он просто заплатит столько же, полагая, что выиграл на переплате.

Существуют ли заниженные процентные ставки?

Многих интересует, выгоден ли автокредит с остаточным платежом при условии пониженной переплаты.

Это еще одна уловка, на которую часто идут автосалоны и банки. Цель данного психологического хода заключается в том, чтобы внушить человеку то, что процентная ставка снижена до такого минимального уровня, что по сути человек практически ничего не будет переплачивать. Так ли это на самом деле?

Нужно понимать, что существует общая кредитная ставка, которую редко кто-то меняет. Данные цифры являются лишь относительными, и никто не заверяет клиента в том, что они действительно будут указаны в договоре.

Даже если в контракте будет прописано, что переплата составит 2% годовых, то чуть ниже, при детальном рассмотрении документа, можно найти мелкий шрифт, где указан перечень дополнительных комиссий, которые очень быстро покроют пониженный годовой процент. В итоге клиент все равно произведет довольно внушительную переплату. Нужно понять, что банку невыгодно давать на долгий срок деньги практически безвозмездно, никто этим никогда заниматься не будет.

Беспроцентные кредиты

Переходим к следующему подводному камню, который звучит еще более абсурдным. Такие кредиты, в которых указывается, что переплата и вовсе будет нулевой, стоит обходить за несколько километров. Дело в том, что за подобными заманчивыми лозунгами чаще всего скрываются самые непривлекательные условия договора.

Даже если компания окажется добросовестный, то нужно понимать, что в этом случае, скорее всего, придется внести 50% стоимости от машины в качестве первоначального взноса. Также чаще всего период кредитования должен составлять не более 1 года. Если же срок выплаты, наоборот, составляет много лет, то тут может быть другая уловка. Дело в том, что многие, рассуждая, выгодно ли гасить досрочно автокредит, решают выплатить остаток сразу. Однако согласно некоторым договорам, делать это запрещено.

Кроме того, придется застраховать автотранспортное средство именно в том месте, где укажет сам представитель банка. В любом случае беспроцентный кредит будет выгоден только той организации, которая предоставляет денежные займы. Потенциальный автовладелец никогда ничего выиграть на этом не сможет. Даже если первоначальный взнос составит 0% от стоимости автотранспортного средства, то, скорее всего, это будет означать, что увеличена последующая процентная ставка.

На что обратить внимание при приобретении машины в кредит

Чтобы не попасть в финансовую яму, прежде всего не рекомендуется торопиться. Договор нужно детально изучить. Желательно показать его стороннему юристу. Если сотрудник автосалона или банка настойчиво говорит о том, что это типовой договор, то стоит задуматься, действительно ли предоставленный кредит не будет обманом.

Подписывать договор сразу не рекомендуется ни в коем случае. Если человек не знаком с юриспруденцией и не знает законов, то лучше всего взять контракт с собой домой и детально с ним ознакомиться. Больше всего внимания рекомендуется уделять цифрам, указанным в договоре, особенно тем, которые прописываются мелким шрифтом.

Есть ли смысл брать кредит на автомобиль в банке?

Выгоден ли автокредит? Или потребительский заем в банке лучше? Нужно понимать, что займы в автосалоне - по большому счету то же самое, если бы оформление происходило все у того же банка. Только в этом случае автосалон играет роль посредника. Нетрудно догадаться, что при проведении такой процедуры с человека будут взиматься большие проценты, потому автосалону также нужно получить определенную выгоду. Намного проще обратиться в банк напрямую.

Выгодно ли рефинансирование автокредита

Обычно ответить на этот вопрос очень сложно, однако, если речь идет о покупке автомобиля, то подобное перекредитование действительно является довольно выгодным решением. Однако все зависит от условий конкретной кредитной организации. Если после оформления сделки условия займа будут такими же, то это будет в какой-то степени удобнее потенциальному автовладельцу.

Однако пытаться оптимизировать свои расходы или уменьшить итоговую сумму не стоит. В любом случае сделать это не получится. Нужно понимать, что рефинансирование - это точно такой же целевой кредит, который просто берется для того, чтобы погасить уже имеющийся заем. Соответственно, сумма по большому счету не изменится. Намного проще сразу взять деньги в банке для того, чтобы приобрести АТС.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне? С точки зрения расходов, нет никакой разницы. Однако при оформлении кредита в банке есть шанс получить льготы.

ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ

Вконтакте

01.11.2016, 11:12 11172 0

По итогам третьего квартала 2016 г. в кредит была приобретена практически каждая вторая машина (46,4%). Это самый высокий показатель с начала 2014 года. При этом в кредит покупаются отнюдь не самые дорогие машины. Вместе с тем, продажи новых автомобилей в России продолжают снижаться, хотя падение в сентябре замедлилось до 10,9% против 18% в августе, и произошло это во многом за счет взятых автокредитов. Многих подкупают процентные ставки, которые составляют подчас 5-6%, но в большинстве случаев держатся в диапазоне 7-11%.

Сегодня, в условиях нестабильной экономической ситуации, что будет благоразумнее: взять кредит на покупку сравнительно недорогого (до 1 млн рублей) автомобиля или же исключить такую возможность и самостоятельно накопить необходимый капитал, или даже отложить покупку на некоторый срок?

Мнения экспертов

Есть две вещи, которые стоит сегодня покупать в кредит - это недвижимость и автомобили.

Никогда не был сторонников кредитов, особенно автомобильных.

Даже несмотря на все субсидирование кредитов, сумма получается приличная аж до неприличия!. Например, с учетом субсидирования часто предлагают 9% - это же ужасно много! Получается, что автомобилист, в лучшем случае, выплачивает полторы цены, а в нормальном режиме - две цены. А с отменой льготного кредитования, намерение взять автокредит можно расценивать как признак легкого сумасшествия.

В конце концов, можно купить и подержанную машину, ничего страшного. Если приложить руки, а запчасти доступны, можно и на вторичном рынке себе вариант подыскать. А кредит, я считаю, на сегодняшний день экономически не целесообразен.

Кредит на автомобиль? А почему бы и не взять?

Если есть адекватная работа, и заработок стабильный, то можно себе позволить такой кредит. И постарайтесь сразу же внести 50% суммы, это значительно облегчит вашу ношу. Главное, чтобы машина вам была исключительно в удовольствие, которое никакой кредит не омрачит!

Учитывая, что условием выдачи автомобильных кредитов в нашей стране является страхование в том числе КАСКО,

Если коротко, то расклад в котором цена вопроса примерно сопоставима с суммой вашего годового оклада, принять к исполнению можно. .Если это условие нереально, в бюджет не вписаться, источник доходов сомнителен, а стабильность наблюдается только в одном – в графике многолетних выплат по автокредиту -то такая затея бессмысленна. К сожалению, некоторые понимают слишком поздно - сказывается банальная финансовая безграмотность наших граждан.

Относиться к кредиту как к воплощению зла, конечно, не стоит. Все-таки кредит - замечательный инструмент, помогающий осуществить почти любое желание. Вот уметь пользоваться этим инструментом – это существенный момент!

Достаточно сложная сейчас ситуация в стране у нас,

Тех, у кого есть фиксированная заработная плата, как у госслужащих, воспользоваться услугами автокредитования – логичный шаг. Под 7,7%, как сейчас предлагают по льготной ставке - вполне приемлемо. За два-три года сумму порядка полумиллиона рублей вполне реально выплатить. Да, говорили об отмене льготного кредитования, но, думаю, все автопроизводители, будут ходатайствовать о продлении льготного режима.

Скажу так: встань передо мной выбор, и я точно предпочту автокредит покупке «с рук», т.к. в первом случае риски определенно ниже.