Взять кредит в банке с льготным периодом. Кредитная карта Тинькофф

Льготный период предлагают многие банки держателям кредитных карт. Однако его срок редко превышает 60 дней. Но есть банковские продукты с грейс-периодом до 145, 200 или 1850 дней.

Льготный период кредитования предоставляет возможность пользоваться заемными деньгами совершенно бесплатно. Банки часто его устанавливают для владельцев кредитных карт, но с некоторыми оговорками. Обязательно должны быть соблюдены следующие условия:

• Задолженность погашается полностью;
• Клиент рассчитывался в магазине (или оплачивал услуги).

У некоторых финансовых учреждений грейс-период распространяется и на операцию снятия наличных, но это редкость. Всё-таки кредитная карта является платежным средством. Как правило, длина льготного периода кредитования составляет до 50-60 дней. Почему до? Потому что так проще считать. В расчет берутся 3 фактора:

• Дата покупки;
• Дата формирования выписки;
• Дата внесения минимального платежа.

К примеру, если дата формирования выписки – 5 число каждого месяца, то на покупки, совершенные 6-го, будут подпадать под максимальный срок: до 5 числа следующего месяца копится информация о задолженности клиента, она попадает в выписку и после этого есть еще до месяца, чтобы закрыть долг. В разных банках схемы отличаются незначительно, поэтому план расчета всегда один и тот же. Исключение – кредитные карты с большим льготным периодом. Тут банки предлагают другие варианты расчета. Обязательное условие – вносить ежемесячный платеж вовремя и в нужном объеме, а к концу грейс-периода полностью закрыть долг.

Ниже рассмотрим по очереди кредитные карты с максимальным беспроцентным сроком банков Промсвязьбанк, «Авангард», Почта Банк, «Восточный Экспресс», а также приведём сравнительную таблицу.

Валютная карта Premium Grace от Промсвязьбанка

Это премиальная кредитная карта , рассчитанная на путешественников. У нее бесплатное обслуживание, лимит от 450 долл. и 500 евро до 114 тыс. евро или 115 тыс. долларов США. У этого продукта длинный льготный период, он распространяется на первый год использования (365 или 366 календарных дней).

После окончания первого грейс-периода длиною в год со второго года он будет составлять до 55 дней. По информации банка нет ограничений на операции. Стандартная ставка кредитования – 9,9% годовых. Для удобства получения информации по операциям предусмотрена услуга смс-оповещения, стоимость которой – 1 евро/доллар.

Особенности продукта:

• Безопасность операций гарантируется электронным чипом;
• Система PayPass для моментальной оплаты в магазинах в одно касание;
• Банк обещает при пополнении со счетов в другой валюте через интернет-банкинг ниже процент конвертации;
• Ежемесячный минимальный платеж – 10%;
• Есть возможность срочного начала расчетов по карте, однако за услугу придется заплатить 60 долларов/евро.

Оформить продукт могут лица в возрасте 21-63 года на момент подачи заявления с регистрацией по месту жительства в регионе присутствия банка. Необходим стаж на последнем месте от года и размер заработной платы от 30 тыс. руб. (не обязательно эта сумма должна быть указана в НДФЛ, подойдет справка по форме банка, подписанная работодателем).

«Суперкарта» от Промсвязьбанка

Еще одна кредитная карта с большим льготным периодом – «Суперкарта» от Промсвязьбанка. У нее грейс-период составляет до 145 дней. Но он предоставляется только один раз и исключительно новым клиентам. В последующем его величина будет составлять до 55 календарных дней, как и у большинства банков. При этом операции по снятию наличных , переводы, пополнение электронных кошельков учитываться не будут.

Особенности продукта:

• Максимальный лимит – 600 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 5%;
• Срочное начало расчетов – 1 300 руб.;
• Использование технологии PayPass ;
• Продукт с электронным чипом.

Оформить продукт можно в возрасте 21-63 года при наличии постоянной работы от года и одного стационарного номера телефона. Для подтверждения платежеспособности потребуется один из следующих документов: справка 2-НДФЛ или справка от работодателя, свидетельство о регистрации транспортного средства (автомобиль или мотоцикл), загранпаспорт с поездкой.

Кредитные карты банка «Авангард»

В банке «Авангард» можно открыть кредитную карту с льготным периодом до 200 дней. Он предоставляется только один раз, потом срок грейс-периода будет до 50 дней. Продукт выпускается на 3 года, при поддержании определенного оборота комиссия за обслуживание не взимается. В зависимости от типа продукта сумма в месяц может составлять 7-40 тыс. руб.

Особенности продукта:

• Максимальный лимит – 150 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 10%;
• Срочное начал расчетов – 1 000 руб.;
• Использование технологии PayPass.

Оформить карту можно в возрасте от 19 до 58 лет при наличии постоянной работы и регистрации.

Карта «Просто» банка «Восточный Экспресс»

Карта «Просто» банка «Восточный Экспресс » – это уникальный кредитный продукт, который не предусматривает начисление процентов как таковых. За пользованием денежными средствами банка клиент платит фиксированную сумму, поэтому можно считать, что весь срок действия продукта представляется льготный период кредитования (а это до 1850 дней).

Нет платы за выпуск, годовое обслуживание составляет 950 руб. со второго года. Если есть задолженность по счету, банк снимает 30 руб. за каждый день. Другие комиссии отсутствуют (только за услугу смс-информирования, но она добровольная), снимать наличные можно бесплатно. Лимит клиенту выделятся небольшой – до 50 тыс. руб.

Карта «Элемент 120» от Почта Банка

«Элемент 120» – это классическая кредитная карта с длинным первым грейс-периодом и с технологией 3D Secure. Выпускается чипированная с лимитом 10 до 500 тыс. руб. Льготный период составляет до 120 дней и распространяется на операции оплаты покупок и услуг.

Особенности продукта:

• Минимальная сумма кредитования – 10 тыс. руб.;
• Максимальный лимит – 500 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 5%;
• Лимит на получение наличных – 100 тыс. руб. в день и 300 тыс. руб. в месяц.

Продукт выпускается сроком на 5 лет. Оформить его можно в возрасте от 18 лет при наличии стажа на последнем месте работы от 3-х месяцев.

Пример расчета грейс-периода

Вы оформили карту 10.03.2016. и совершили покупку 15.03.2016.

Беспроцентный период на данную покупку действует до 10.07.2016.

Для того, чтобы им воспользоваться, необходимо оплачивать минимальные платежи до 10.05.2016 и до 10.06.2016, а до 10.07.2016 внести сумму для реализации беспроцентного периода.

Сравнение кредитных карт

Для сравнения кредитных карт с максимальным беспроцентным сроком между собой использовались следующие критерии: длина первого и последующих грейс-периодов, величина процентной ставки, годовое обслуживание, комиссия за выдачу наличных, штрафы за просрочку минимального платежа.

1. – Льготного периода кредитования.
2. – В зависимости от тарифного плана.
3. – Если оборот по счету менее 30 тыс. руб.
4. – Первый год по ряду карт – 900 руб.
5. – Зависит от банкомата (собственный или стороннего банка).

Судя по таблице, наибольший беспроцентный период у карты «Просто»: он составляет весь срок использования продукта. Однако в этом случае применяется свершено другая система расчетов: клиент платит за каждый день 30 руб. при наличии у него задолженности перед банком, независимо от суммы. Выгодными такие условия назвать нельзя.

Второе место – валютная карта Premium Grace. Однако она открывается только в долларах или евро.

Грейс-период на весь срок действия карты есть только у Почта Банка, но проценты высокие – 27,9%. Хорошая ставка у «Авангарда», однако 200 дней – это разовая акция для новых клиентов. Потом длина льготного периода не будет превышать 50 дней.

Таким образом, большинство банков длинный беспроцентный период кредитования предоставляют лишь однажды и только новым клиентам. Можно воспользоваться предложением, если вы действительно хотите открыть кредитку. Однако длина первого грейс-периода не должна быть единственным фактором оценки, важно учитывать и другие условия, в частности плату за обслуживание, комиссию за выдачу наличных, использование технологии платежей в одно касание, удобное расположение банкоматов.

Кредитные карты (КК) есть практически у каждого третьего пользователя. Это один из видов кредитования, когда клиенту предоставляется лимит, в рамках которого он может покупать различные продукты или оплачивать услуги с последующим возвратом банку заемных средств. Чтобы повысить показатель лояльности, банки выпускают кредитные карты с льготным периодом для внесения израсходованных средств без процентов.

Беспроцентная кредитная карта стала реальностью после разработки льготного периода для погашения задолженности. Реализуется он во всех кредитных организациях по одинаковому принципу: потребителю предоставляют определенное количество дней после начала расчетного периода, за которые он может тратить и пополнять средства без дополнительных расходов.

Чтобы система грейса (льготного периода) была понятнее, рассмотрим пример:

1. Вы активировали КК 1 марта, грейс в договоре указан на 50 дней. Первую покупку по карте безналичным расчетом совершили 5 марта.
2. После активации начался отчет времени на льготное использование карты. То есть до 20 апреля можно совершать покупки и внести потраченные средства без переплаты. При этом вы должны внести все потраченные деньги до 20 апреля, чтобы банк не начислил на них проценты.
3. Например, вы купили 5 марта на 1000 р. продуктов, 15 марта на 1500 р. оплатили поход в салон красоты, а 30 марта решили купить серьги за 3000 р., так вы потратили 5 500 р. заемных средств, которые надо вернуть банку до 20 апреля, чтобы не переплачивать за использование займа.

Важно! Операции по снятию наличных или перевод денег на дебетовый счет с КК не относятся к льготному периоду. На сумму, потраченную таким способом, начислится процент, и она будет учитываться при растчете минимального платежа.

Какой длительности может быть льгота

Самый распространенный вариант – 50 дней, то есть в течение 1,5 месяцев клиент может покупать по безналу продукты или оплачивать услуги и потом вносить деньги на счет КК .

Можно найти более выгодные условия от банковских организаций, выпускающих карточки с различным беспроцентным периодом:

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-28" as a base selector for example: #supsystic-table-28 { ... } #supsystic-table-28 tbody { ... } #supsystic-table-28 tbody tr { ... } */

Важно! Чтобы не попасть на подводные камни от банков, внимательно читайте условия предоставление заемных средств. Не на все операции оплаты он может распространяться, а также есть кредитные организации, где грейс сгорает после снятия наличных или перевода денег на электронные кошельки.

Обзор популярных кредиток

Большое количество банков и предложений по кредитованию загоняет клиентов в угол. В итоге, вместо выбора лучшего, пользователь идет в привычный Сбербанк и оформляет там кредитку с грейсом в 50 дней.

Однако, если совершаете покупки по безналу и хотите сэкономить, специально для вас ниже приведен обзор кредитных карт с грейс периодом от 100 дней.

Карточка «Халва» от Совкомбанка

При выборе такого вида кредитования стоит учитывать:

1. Рассрочка рассчитана на товары, купленные безналичным путем у партнеров кредитки. Их список указан на сайте и постоянно пополняется.
2. Банк автоматически делит сумму покупки на равные платежи в зависимости от стоимости товара. Например, если вы купили по карте микроволновку за 10 тыс. р., то выплачивать будете 2 месяца по 5 тыс. р. банку. При своевременном внесении вы не заплатите дополнительных комиссий, но при просрочке платежа начисляются штрафы, а процентная ставка по кредиту составляет 36% в год.
3. Ежемесячный платеж складывается из всех покупок. Если вы купили бытовую технику на 10 тыс. р. и приобрели одежды на 5 тыс. р. в январе, то в феврале надо внести 10 тыс.р., а в марте оставшиеся 5 тыс. р. при условии, что больше ничего по карте не покупалось.

Важно! Перед совершением покупки ознакомьтесь на сайте со сроками рассрочки для конкретного магазина, так вы заранее будете знать, сколько придется вносить в следующем месяце на кредитку в рамках обязательного платежа.

Получить данную карточку может только гражданин РФ, в возрасте от 20 до 80 лет, с официальным трудоустройством, причем проработать на последнем месте работы необходимо не менее 4 мес., а также подтвердить все документально и предоставить контактный городской телефон работодателя.

Кредитка от банка Авангард для новых клиентов

Довольно популярный банк Авангард предлагает новым клиентам беспроцентный период в размере 200 дней, прием на все виды кредиток, которые он выпускает.

1. Вы новый клиент и подходите под условия для получения займа: возраст от 19 до 62 лет, постоянная регистрация в регионе местонахождения банка и работаете на одном месте более 3 месяцев. При этом подтвердить доходы необходимо официально.
2. Вам оформили кредитку с льготным периодом на 200 дней. Акция начинает действовать именно после активации, а не первой покупки.
3. Спустя 20 дней, вы купили бытовую технику по карточке, и теперь у вас есть 180 дней для внесения всей суммы задолженности, если не успеваете оплатить в срок, то проценты начисляют за весь период использования кредита.
4. Следующий грейс будет традиционным для всех карт – 50 дней с даты формирования выписки и расчета минимального платежа.

Важно! Только первый грейс будет таким большим, то есть карта выгодна тем, кто хочет рассрочку на 200 дней, а затем использовать ее как обычную кредитку.

Общая процентная ставка по такому кредиту составляет 26.9% годовых. При неоплате в срок всей потраченной суммы (за 200 дней) банк сразу посчитает проценты, как за просрочку:

• от 1 до 3 мес. – 12 – 21 %;
• четвертый мес. – 15 – 24%;
• 5 мес. – 18 – 27%;
• 6 и последующие – 21 – 30%.

Перед тем как оформить кредитную карту, прочтите все условия кредитования от банка, чтобы потом не искать крайнего при возникновении большого долга.

Карточка Альфа банка «100 дней без процентов»

Льготный период кредитной карты Альфа банка равен 100 дням. Грейс в данном случае похож на рассрочку без переплаты, но с обязательным пополнением счета на сумму минимального платежа.

Существует несколько особенностей у такого кредита, которые стоит учитывать при оформлении карточки:

1. В течение 100 дней раз в месяц надо пополнять счет на сумму ежемесячного платежа.
2. Первый грейс начинается после оформления карты, затем после первой покупки в новом расчетном периоде после пополнения счета на потраченную сумму.
3. Дополнительно раз в месяц клиент может снять наличными до 50 тыс. р. без потери льгот на погашение долга. Но за снятие придется уплатить 5,9% от суммы, поэтому лучше использовать кредитку при безналичной оплате покупок или услуг.
4. При неуплате минимального платежа будет начисляться 1% от задолженности штрафов ежедневно, начиная с 5 дня просрочки.

Получается, что выгодной кредитная карта от Альфа банка будет только при строгом соблюдении всех прописанных в договоре условий. Штрафы и неустойки за просрочки намного выше, чем в большинстве банков . Например, по карте «Халва» при неуплате долга в день начисляют всего 0,1% к потраченной сумме.

Сводная таблица кредиток с самым большим периодом

Чтобы вам было проще сделать выбор в пользу какой-то кредитной карты, ниже приведена таблица с несколькими популярными вариантами. В ней вы найдете плюсы и минусы различных карточек, а также особенности представления грейса.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-29" as a base selector for example: #supsystic-table-29 { ... } #supsystic-table-29 tbody { ... } #supsystic-table-29 tbody tr { ... } */

Все кредитные карты выгодны для оплаты продуктов и услуг безналом и при возврате потраченных средств в течение льготного периода. За просрочки и использование лимита для снятия наличных банк начисляет большие проценты и списывает комиссии.

При выборе КК обращайте внимание на несколько моментов, чтобы найти подходящий и выгодный для себя продукт:

• если требуется купить товар в рассрочку и без процентов, подберите вариант с длительным периодом;
• для ежедневного использования КК подойдут стандартные варианты с грейсом в 50 дней;
• читайте условия использования лимита перед подписанием договора.

Для увеличения шансов на получение КК и получения большого лимита предоставьте банку официальное подтверждение всех доходов.

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. Они очень удобны как для непредвиденных покупок, так и постоянного использования. На них размещена определенная сумма кредитных денежных средств, которые можно тратить в удобный момент. Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать сумму покупок без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Это очень удобное условие, позволяющее оплачивать необходимые товары или услуги заемными средствами без дальнейших переплат. Практически каждый банк предлагает оформить кредитную карту с льготным периодом. Правда каждая из них имеет свои условия. Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе кредитки:

1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции. Чем дольше беспроцентный период, тем удобнее держателю.
2. Процентная ставка . От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Он начинается от 15000 и достигает 600 тыс. рублей. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально. Многие банки предоставляют возможность увеличения лимита спустя некоторое время. Одобрение этой операции зависит от активности держателя.
4. Стоимость обслуживания . На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

• условия льготного периода;
• удобство мобильного банка;
• дополнительные бонусы;
• отзывы держателей.

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

10 Ренессанс Кредит – «Кредитная карта»

Интересная бонусная программа, бесплатное обслуживание
Льготный период: до 55 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.5

Ренессанс Кредит – крупный коммерческий банк, осуществляющий деятельность по всей территории страны. Его основным направлением является выдача кредитов населению. Банк предлагает выгодные тарифы по кредиткам.

Кредитная карта от Ренессанс Кредит предоставляется клиентам с бесплатным годовым обслуживанием, что позволяет экономить часть средств. Льготный период здесь равен 55 дням, а кредитный лимит достигает 200000 руб. За снятие наличных банк удержит 2,9% от суммы + 290 руб. Пополнить счет бесплатно можно в банкоматах и отделениях Ренессанс Кредит. Каждый держатель участвует в бонусной программе «Простые радости», согласно которой он может получить до 0% кэшбэка с некоторых покупок. Для удобства разработано специальное приложение, в котором легко совершать любые операции по счету. Банк постоянно проводит акции и конкурсы для самых активных держателей.

Достоинства: ставка от 24,9%, бесплатное обслуживание, бонусная программа, понятное приложение, льготный период. Недостатки: маленький кредитный лимит, дорогое снятие наличных, получить можно только в отделении.

9 Тинькофф – «Платинум»

Лучшее мобильное приложение, самая популярная
Льготный период: до 55 дней на оплату покупок, до 120 дней на оплату кредитов
Рейтинг (2018): 4.5

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта «Платинум» одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов «Браво», процентную ставку от 15% годовых. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции можно осуществлять в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

8 Сбербанк – «Золотая карта»

Отличная процентная ставка, кэшбэк на покупки
Льготный период: до 50 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.6

Сбербанк не нуждается в представлении. Самый крупный банк имеет отделения в каждом городе. Доступ к банкоматам есть круглосуточно. В его деятельность входят практически все виды банковских операций – автокредиты, вклады и инвестиции, потребительское кредитование, дебетовые и кредитные карты.

«Золотая карта» создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Этот срок дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов «Спасибо». Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат. За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

7 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Лучшие условия для новичков
Льготный период: до 145 дней сразу после выпуска карты, до 55 дней в остальное время
Рейтинг (2018): 4.6

По версии банка России Промсвязьбанк является одним из системно значимых кредитных организаций страны. Он оказывает кредитную поддержку малому бизнесу, населению, организациям. Банк регулярно выпускает новые интересные предложения для клиентов, среди которых есть и выгодные кредитные карты.

«Суперкарта» имеет установленные беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном. За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

6 Восточный банк – «Большой беспроцент»

Самый большой установленный льготный период
Льготный период: до 180 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.7

Главные направления деятельности Восточного банка: потребительское кредитование и привлечение вкладов. Его отделения открыты во всех крупных городах страны. Сейчас банк активно развивает выдачу кредитных карт.

Банк делает своим клиентам уникальное предложение – карту «Большой беспроцент» с льготным периодом целых 180 дней. Кроме того, покупая одежду и обувь, вы можете рассчитывать на 10% кэшбэка с потраченных средств. Лимит составляет от 55 до 300 тыс. рублей. Важная особенность – специальная бонусная программа кэшбэка. За оформление придется заплатить 1000 руб., зато обслуживание будет бесплатным. Минимальный годовой процент составит 29,9% для безналичных расчетов и до 49% для наличных. «Большой беспроцент» можно открыть, потратив 5 минут на онлайн-заполнение анкеты. Со временем кредитный лимит можно будет увеличить.

Достоинства: очень большой льготный период, экспресс-оформление, возврат средств с покупки одежды и обуви, специальное приложение на телефон, отличные отзывы держателей. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных, а также межбанковские переводы (4,9%).

5 Райффайзен банк – «110 дней»

Большой кредитный лимит, быстрое оформление
Льготный период: до 110 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.7

Райффайзен банк имеет 52 филиала по всей России и предоставляет населению возможность быстро и на хороших условиях оформить ипотеку, открыть вклад, оформить кредитную карту с большим льготным периодом и многое другое.

Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8000 руб., то обслуживание карты будет бесплатным. Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

4 Почта банк – «Элемент 120»

Бесплатное снятие наличных в собственных банкоматах, хорошие отзывы

Рейтинг (2018): 4.8

Самым популярным частным банком с государственным участием смело можно назвать Почта банк. Появившийся сравнительно недавно, он уже успел привлечь множество клиентов. Его основная специализация – экспресс-кредитование, в том числе и выдача кредитных карт.

Карта «Элемент 120» оформляется на весьма выгодных условиях. Льготный период действует 120 дней (распространяется только на оплату покупок). На возврат средств вне этого периода действует процентная ставка 27,9% годовых. Максимум по карте вы можете воспользоваться суммой равной 500000 рублей. Снять наличные в собственных банкоматах или в банке ВТБ абсолютно бесплатно, в других случаях удержится 5,9%. За межбанковские переводы взымается комиссия в размере 0,8% от суммы. За оформление придется заплатить 900 рублей, выдается карта на 5 лет.

Плюсы: большой кредитный лимит, выгодный льготный период, страхование покупок, отличные отзывы, экспресс-оформление, возможность изменить дату платежа. Минусы: большая комиссия на снятие наличных в других банкоматах, высокая годовая ставка.

3 Уральский Банк реконструкции и развития – «120 дней без процентов»

Кэшбэк на все покупки, большой беспроцентный период
Льготный период: до 120 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.8

Уральский Банк реконструкции и развития считается одним из крупнейшех кредитных организаций в РФ. Его отделения расположены в большинстве городов России, а линейка кредитной продукции постоянно расширяется. Банк выпускает выгодные кредитные карты с большим льготным периодом.

Название карты «120 дней без процентов» говорит само за себя. В течение 4-х месяцев после покупок вы можете не переживать за переплату. За снятие наличных или онлайн-перевод удержится 4% или не менее 500 руб. от суммы. Максимальное количество кредитных средств на карте достигает 300000 рублей и устанавливается в индивидуальном порядке. Годовая ставка составит от 27 до 32% в зависимости от наличия справки о доходах клиента. Плата за обслуживание на год составляет 1900 руб. и списывается сразу же. Хотя в случае расходования свыше 150 тыс. руб. за год, оплата вернется на счет клиента. 1% кэшбэка начисляется за все покупки.

Достоинства: выгодный беспроцентный период, кэшбэк на все затраты, обслуживание без комиссии при соблюдении условий. Недостатки: дорогое снятие наличных средств, невыгодная годовая ставка.

2 СОВКОМБАНК – «Халва»

Уникальная карта рассрочки, самые выгодные покупки
Льготный период: до 12 месяцев, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.9

СОВКОМБАНК – один из 20 крупнейших отечественных банков по размеру активов. Занимается выдачей денежных, ипотечных и автокредитов, страхованием вкладов и оформлением выгодных кредитных карт. Одной из самых популярных является «Халва».

Эта карта дает возможность новым клиентам совершить первую покупку с льготным периодом 12 месяцев. С нее нельзя снять или перевести наличные, она создана именно для покупок. «Халва» имеет много магазинов-партнеров (более 100 тысяч), каждый из которых дает свои условия на льготный период. Например, на покупку обуви в KARI действует рассрочка на 3 месяца, заправку на «Лукойле» - 1 месяц, оплату детских товаров в «Детском мире» - тоже 3, заказ окон в «Евроокнах» до 4 месяцев. После онлайн-оформления карту можно забрать в одном из 2000 отделений СОВКОМБАНКА или воспользоваться курьерской доставкой.

Преимущества: большой льготный период на покупку во многих магазинах, бесплатное обслуживание, быстрое оформление, кэшбэк до 1,5%, бесплатное пополнение. Недостатки: нельзя снять наличные, на некоторые покупки дается небольшой беспроцентный период.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Самое выгодное снятие наличных, карта без «подводных камней»
Льготный период: до 100 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.9

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады, кредитные и дебетовые карты.

Карта с максимальным лимитом в 1 млн. рублей дает возможность держателю пользоваться средствами в течение 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия. На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита (от 300 тыс. до 1 млн. руб.) и стоимостью обслуживания (от 1990 до 6990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн. Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Можно назвать лучшей кредитную карту льготный период у которой самый большой. Ведь это дает возможность уложится в беспроцентный срок и не переплачивать комиссию за пользование кредитными средствами. Давайте разберем наиболее популярные кредитки на отечественном финансовом рынке.

Грейс период — официальное название льготного, или по другому беспроцентного периода пользования кредитной картой. В течение этого срока не начисляются проценты по использованным кредитным деньгам. Успевая вернуть деньги на карточку до окончания льготного периода кредитования клиент освобождается от уплаты комиссии и снова может пользоваться кредитным лимитом.

В каждом банке беспроцентный срок может отличаться следующим:

Давайте на примере разберем, как пользоваться кредиткой и не платить процентов по ней. Допустим, льготный период карты начинается 1 числа каждого месяца и длится 30 дней до 1 числа следующего месяца. В этот период вы совершаете покупки с использованием карточки. Общая продолжительность беспроцентного периода составляет 100 дней. 30 из них прошло в течении отчетного месяца и у вас остается 70 дней для погашения кредита. Если вы не успели вернуть деньги, то только после этого начинают начисляться проценты.

Кредитка Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Альфа-Банк одним из первых выпустил карточку, грейс период которой длился намного дольше конкурентов — целых 100 дней. Имеет уровни «Gold», «Platinum», «Classic» отличающихся условиями обслуживания клиентов. Стоимость обслуживания стоит от 1190 рублей.

• Длительность льготного периода — 100 дней.
• Процентная ставка — от 23,99% годовых.
• Кредитный лимит — до 1 000 000 ₽.

Беспроцентный возобновляемый ежемесячно даже при неполном закрытии срок распространяется на операции снятие наличных в банкоматах, по которым есть суточные и месячные лимиты. Комиссия за безналичный перевод денег составляет 5,9% от суммы.

120 дней без процентов от Тинькофф банка

Первый и крупнейший онлайн банк в России Тинькофф предлагает своим клиентам много интересных предложений, среди которых кредитная карта с подключаемой услугой «120 дней без процентов». Это услуга подойдет не каждому, ведь он рассчитано на людей, желающих погасить кредит в другом банке и получить отсрочку внесения регулярных платежей на 4 месяца. Если вам это интересно, то обязательно оформляйте кредитку.

• Длительность грейс периода — 120 дней.
• Процентная ставка — от 12,9% годовых.
• Кредитный лимит — до 300 000 ₽.

Снятие наличных сопровождается начислением дополнительной комиссии и повышенной процентной ставки по кредиту без начала льготного срока использования денег. При оплате товаров до 30% от стоимости покупки возвращается в виде кешбэка. Стоимость годового обслуживания 590 рублей.

Элемент 120 от Почта Банка

Быстро набирающая популярность кредитная карта Элемент 120 имеет один из наиболее больших льготных периодов. При определенных условиях пользование плата за обслуживание не взимается. Но кредитная линия возобновляется только после полного погашения открытой задолженности.

• Длительность беспроцентного периода — 120 дней.
• Процентная ставка — 27,9% годовых.
• Кредитный лимит — до 500 000 ₽.

Оформление карточки платное и составляет 900 рублей. На снятие наличных проценты начисляются сразу в тот же день, но в своих банкоматах и группы ВТБ комиссия за обналичивание денег не берется. Для зарплатных клиентов банка предусмотрены дополнительные преимущества.

Карточка 110 дней от Райффайзенбанка

Девиз кредитки от Райффайзенбанка «Карта, умеющая ждать». А ждать она может целых 110 дней. Ее отличительной особенностью является то, что при ежемесячных тратах от 8 000 рублей обслуживание кредитного пластика будет абсолютно бесплатным. Если же это условие не выполняется, то в следующем месяце придется заплатить 150 рублей.

• Длительность беспроцентного периода — 110 дней.
• Процентная ставка — от 23,0% годовых.
• Кредитный лимит — до 600 000 ₽.

Установлены лимиты на снятие наличных и комиссия в размере 3% от суммы плюс 300 рублей. Придется платить за безналичные переводы и пополнение до 10 000 ₽. Также за смс информирование надо отдать 60 рублей в месяц.

Карты рассрочки

Особая категория кредитных карточек — карты рассрочки. Их преимущество заключается в возможности покупать товары в рассрочку до 12 платежей и не переплачивать от их изначальной стоимости. Таким образом грейс период может длится до 1 года. Но вносить платежи надо строго в определенные сроки, иначе сумму просрочки будет начисляться процент. Но есть ограничения — покупать надо только в сети магазинов партнеров. Это существенно ограничивает возможность применения карточки, но партнерских торговых точек насчитывается более 10 000. К тому же именно магазины партнеры устанавливают срок предоставления рассрочки, а не вы сами. Обычно они предлагают купить товар и разделить его стоимость на 3-5 платежей.

На российском рынке популярны 3 карты рассрочки:

Из предложенных лучших карт с самыми большими льготными периодами выберите для себя одну или несколько и оформите. Главная разберитесь в особенностях беспроцентного срока и вовремя возвращайте деньги. В этом случае вы избавите себя от переплаты за купленные кредитные товары.

При открытии кредитной карты нужно с особым вниманием изучать необходимые нюансы. Большее их количество предназначены для транзакции внутри банковской системы или посредством интернета. Если планируется в большей мере снимать наличные нужно подбирать кредитную карту без комиссии за снятие наличных, абсолютно всем хочется минимизировать лишние затраты.

Большее количество карт при выводе средств через терминал самообслуживания взимают комиссию 1-10%, но найти кредитную карту для снятия наличных без комиссии всё-таки можно. При открытии кредитной карты необходимо интересоваться у менеджера банка о всех ее возможностях, самому банку выгодно выдавать карточки с условиями обслуживания в их пользу.

В данной ситуации нас волнует именно иметь возможность без процентов снять наличные, об этом обязательно нужно говорить и подбирать программу кредитовании именно под этот пункт.

Ещё один немало важный фактор при открытии кредитной карты – это допустимый льготный период, в которой можно воспользоваться займом и вернуть его банку без процентов за пользование средствами. Такую возможность дают далеко не все банковские учреждения.

И самый главный нюанс – уточнить сам размер допустимого кредитного лимита по карточке. На сегодняшний день легко оформить карту лишь при наличии паспорта и тогда выдаются довольно маленькие суммы займа, чтобы получить больше денег, нужно представить банку дополнительные документы, хотя бы справку о доходах. Это исключительно в интересах потребителя.

Способы снятия денег с кредитки

Чтобы снимать наличные с кредитной карты без процентов она должна быть предназначена для такого вида операции. Снять наличные с кредитной карты можно:

• Без процентов в фирменном банкомате банка, которому она пренадлежит.
• В банкоматах банков-партнёров (для каждого банковского учреждения они свои, уточнить информацию по данному вопросу можно на официальном сайте производителя карты). Снятие денег таким способом может быть как с комиссией, так и без процентов – это зависит условий договора подписанного между банками. Во всяком случае, комиссия должна быть приемлемой.
• В терминалах сторонних организаций. Со снятием наличных с кредитной карты могут возникнуть проблемы, чужие банкоматы имеют свойство не распознавать неизвестный пластик. Такие операции будет производиться однозначно со снятием комиссии.

Все кредитные карты имею лимит на снятие наличных. Он может быть разовым, суточным и месячным. В основном с кредитной карты можно снимать в сутки до 150 тысяч рублей, в Сбербанке на сегодня стоит ограничение 50 тыс.руб. В три раза больше снять разрешается в кассе представительства банка. Размер месячного лимита должен быть равен объему кредитного лимита.

В этом деле, как и везде, существуют парочка хитростей со снятием наличных с кредитной карты без комиссии.

• Первый вариант. Скорее всего, кредитной картой без комиссии можно оплатить покупку в крупном магазине, например, приобрести какую-нибудь бытовую технику. По закону о правах потребителей вернуть товар без причины возможно в течение 14 дней и соответственно получить обратно деньги за него, но уже наличными.
• Второй способ работает по тому же принципу - это оплатить кредитной картой покупку через интернет. Отказавшись от товара уплаченные деньги можно вернуть на карточку иного типа, например дебетовую. С дебетовых счетов почти всегда наличные снимаются без комиссии.

Единственное неудобство - такими способами вряд ли получится обналичивать большие суммы.

Лучшие программы кредитования от различных банков

Рассмотрим условия выпуска лучших кредитных карт со льготным периодом и со снятием наличных без комиссии от различных банков, или какие же оптимальные возможности пользования кредитной картой предоставляют клиентам.

Можно ли снять наличные без комиссии в Сбербанке России

С кредитных карт Сбербанка выгодно получать наличные в его фирменных терминах самообслуживание, удобно, что найти их легко в любом месте. Льготный период на кредитных картах 50 дней, снимать наличные в это время можно с комиссией 3-4%. Процентная ставка за пользование займом после льготного периода 25,9% в год.

Условия пользования льготным периодом в Альфа-Банке

Альфа-банка устанавливает на кредитные карты заемщиков лучший льготный период – 100 дней, больше трех месяцев. Нужно иметь в виду: минимальный платеж необходимо внести в период первых трех недель со дня снятия наличных, оставшуюся задолженность требуется вернуть в оставшийся льготный период. Снятие наличных производится с комиссией 5,9%. Минимальная ставка для кредитных карт 23,9%. Возможно заказать карточку Альфа-банка с чипом, которая позволяет расплачиваться за нужды в путешествии по странам Европы.

Можно оформить стандартную кредитную карту с опцией снятия наличных без процентов. Она доступна лицам с отличной кредитной историей и при наличии справки о доходах. Льготный период максимальный, процент переплаты в пределах 25-37%.

Какой льготный период у кредитной карты ВТБ 24

Банк ВТБ 24 оформляет кредитные карты с возможностью выгодного снятия наличных. В банкомате комиссия составит 1-5,5%. Льготный период устанавливается на 50 дней. Огорчает приличная годовая ставка переплаты - минимум 28%.

Карта от Райффайзен Банка со снятием без процентов

Райффайзен выдает клиентам предоставившим справку о доходах, в которой значится заработок более 20 тысяч рублей в месяц, кредитную карту со снятием наличных в собственных банкоматах без процентов. Присутствует и отрицательная сторона – абсолютно нет льготного периода, начисление процентов происходит сразу после снятия займа. Переплата от 36% в год, и отдельно ежемесячно оплачивается обслуживание кредитной карты 750 руб.

Заключение

Часто без процентов можно снимать именно личные средства без процентов, а вот за вывод кредитных, как правило, необходимо платить. Найти и получить кредитную карту для снятия наличных без комиссии однозначно возможно. Если необходим одноразовый крупный заем лучше оформить кредит наличным и получить сразу всю сумму прямо в отделение выбранной конторы.