Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Предлагаемое Почта Банком рефинансирование кредитов других банков отличается несколько сложной сеткой установления процентной ставки. Но все равно данное предложение для физических лиц достаточно выгодное, особенно для льготных категорий граждан. Давайте подробно разберемся в данной программе кредитной организации.
Рефинансировать в Почта Банке можно только кредитных других банков не входящих в группу ВТБ (это непосредственно ВТБ и существовавшие до объединения в 2018 году ВТБ24 и Банк Москвы). Перекредитовать можно следующие задолженности:
По текущим долгам не должно быть просрочек на момент подачи заявки и не допускались нарушения условий договора в течение последних 6 месяцев. Кредиты должны быть открыты минимум пол года, а до завершения их срока действия должно оставаться не менее 3 месяцев.
Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.
Условия рефинансирования в Почта Банке несколько усложненные и в базовом варианте выглядят так:
Пенсионерам предусмотрены отдельные условия. Так процентная ставка для них колеблется в диапазоне от 16,9% до 19,9%, а максимальная сумма ограничена 200 000 ₽. Оформить кредитование можно не дольше чем на 36 месяцев.
Индивидуальные условия по рефинансированию кредитов предусмотрены и для физических лиц относящихся ко льготным категориям, куда Почта Банк зачисляет клиентов, получающих в нем зарплату или пенсию. Изменения касаются процентных ставок, значения которых снижены до 14,9%-16,9% для пенсионеров и клиентов с зарплатным проектом, запрашивающих до 500 000 ₽.
Почта Банк также предлагает подключить дополнительные услуги:
При оформлении рефинансирования в Почта Банке страхование не является обязательным для получения кредита. Сотрудники могут предлагать взять страховку, но физическое лицо может отказаться без изменения условий договора.
Требования к физическим лица, желающих рефинансировать кредит в другом банке, достаточно лояльны, и заключается в:
Список документов достаточно стандартный. Но главное преимущество — справка о доходах не требуется. В Почта Банк понадобится предоставить:
Подать заявку на получения денежных средств для рефинансирования можно в онлайн режиме на официальном сайте Почта Банка или в любой отделении. В первом случае с вами по телефону свяжется сотрудник для сверки данных. Если вам требуется денежные средства сверх необходимых для погашения задолженностей, то сообщите ему об этом. Приняв все данные на обработку не позднее чем через 1 день вам придет решение в смс сообщении.
Если Почта Банк одобрил вам выделения кредита для рефинансирования, то соберите все необходимые документы для заключения сделки. После подписания договора денежные средства будут перечислены на счета других кредитных организация, где потребуется написать заявление на досрочное погашения задолженностей.
Погашение кредита Почта Банка происходит равными частями на протяжении всего срока действия договора. В случае несвоевременного внесения платежа за возникший долг начисляется штраф в размере 20% годовых за каждый день просрочки до ее полного погашения.
Нестабильная экономическая ситуация в РФ и жестка борьба банков на финансовом рынке страны привела к повышенному спросу на услугу рефинансирования кредитов. Гражданин берет ссуду, имея хорошую зарплату, но через определенное время компания может обанкротиться, заемщика могут понизить в должности и пр. В результате ежемесячные выплаты станут тяжелым бременем, и человек ищет оптимальный выход из ситуации. И здесь можно обратиться в Почта Банк за рефинансированием кредитов.
Посмотрим, на каких условиях осуществляется рефинансирование потребительских кредитов других банков в Почта Банк.
Разберем, как происходит рефинансирование кредита в Почта Банке для физических лиц. Процесс длится недолго. Они должны заполнить на портале организации онлайн заявку, и если она будет одобрена, посетить офис кредитного учреждения и начать процедуру рефинансирования: пишется заявление и предъявляются нужные бумаги.
Затем сотрудники Почта Банк начинают проверять кредитное досье заявителя в БКИ. Если проверка не выявит ничего подозрительного, заемщику оформляют кредит, но услуга будет платной, 3 тыс. руб. Правда, по желанию кредитополучателя, их можно списать при получении кредита. Клиенту предложат оформить страховой полис. Процедура не обязательная, но при наличии страховки физическое лицо снизит ставку при рефинансировании ссуды.
У Почта Банк имеется услуга «Гарантированная ставка». Её финансовая организация предлагает подключить физическим лицам. Она сделает процесс рефинансирования займов других банков гораздо выгоднее. Уникальность предложения – предоставление клиенту возможности вернуть назад часть денег, которые он потратит на погашение ссуды!
Так ли выгодно предложение Почта Банка - сравните его с .
Достаточно вовремя внести всего 12 платежей. После полного погашения совершится пересчет по ставке в 14,9%. Почта Банк зачислит разницу на счет клиента.
Физическим лицам доступны еще 3 услуги:
Рефинансирование потребительского кредита в Почта Банке будет предельно выгодным, если подключить услугу «Гарантированная ставка». При соблюдении требований финансового института, рефинансирование других кредитов позволит клиенту сократить ежемесячные расходы.
Если – нет, физическое лицо будет в убытке, а о выгоде не может быть и речи, потому что размер штрафов при просрочках достигает 20% и услуга «Гарантированная ставка» моментально теряет силу.
Почта Банк лояльно относится к пенсионерам, предлагая им комфортные условия для рефинансирования кредита других банков.
Если заемщик пенсионного возраста получает пособие в этой организации (категория – зарплатный клиент), процентная ставка при рефинансировании будет варьироваться в пределах 14,9-19,9%, иначе нижняя планка поднимется до 16,9%. Максимальная сумма для переоформления займа – 200 тыс. руб., предельная продолжительность кредитования – 36 месяцев.
Предельная сумма, по условиям Почта Банка, для рефинансирования кредита составляет 1 млн. руб. Погасить этот займ необходимо за 5 лет. Годовая ставка колеблется в диапазоне 12,9-19,9%. Если заемщик хочет увеличить лимит по кредиту, допускается привлечение созаемщиков. Обычно кредитополучатель прибегает к их помощи при недостаточном официальном доходе.
Чтобы Почта Банк провел рефинансирование потребительских кредитов других банков, ссуды должны:
Условия рефинансирования потребительских кредитов других банков в Почта Банк
Сам кредитополучатель должен быть старше 18 лет, иметь российское гражданство и регистрацию на территории страны. Если заемщик подходит под требования кредитного учреждения, а займ – под условия рефинансирования, надо оформлять заявку.
Процедура следующая:
Почта Банк не осуществляет рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, если были просрочки и имеются долги в другой финансовой организации. Однако кредитное учреждение соглашается на процедуру, если информация о просрочках не была указана в КИ клиента. Т.е., бывший кредитор просто не успел послать данные в БКИ.
Рефинансирование кредитов в Почта Банк позволит физическим лицам улучшить условия активного займа и даст возможность объединить несколько ссуд в одну. Благодаря этой процедуре кредитополучатель сможет уменьшить величину годовой ставки, подобрать удобный размер ежемесячного платежа и соединив все кредиты в единый займ, совершать в месяц всего один платеж.
С развитием кредитного рынка очень популярной стала процедура рефинансирования. Суть ее в том, что заемщик берет в банке кредит на погашение уже имеющегося у него кредита в другой организации, оформляя заем на более выгодных для себя условиях. Данную услугу предлагают многие финансовые организации. Не стал исключением и открывшийся сравнительно недавно Почта Банк. Давайте рассмотрим, как происходит рефинансирование кредита в Почта банке для физических лиц и кто может воспользоваться данным предложением.
На конец 2017 года в Почта Банке действуют несколько программ рефинансирования займов. Список выглядит следующим образом:
Процентные ставки по данным программам варьируют от 14,9 до 19,9% годовых. В сравнении с условиями большинства действующих на рынке потребительских кредитов, это весьма лояльное предложение.
В документах банка также заявлен продукт «Рефинансирование Адресный», но подробной информации о нем данная финансовая организация не предоставляет. Возможно, он доступен не для всех регионов РФ. В любом случае, стоит расспросить о нем в отделении Почта Банка, непосредственно у его сотрудников.
Важно! Оформить перекредитацию можно только в том случае, если ваш первоначальный кредит относится к категории потребительских или авто. Рефинансирование ипотеки Почта Банк на момент написания статьи не производит. Но стоит отслеживать ситуацию, возможно, эта услуга вскоре появится, поскольку она достаточно востребована.
В отличие от большинства кредитных организаций, Почта Банк предъявляет к заемщикам минимальные требования. Вот их перечень:
В качестве второго телефона можно указать не только домашний, но и служебный номер. Также подойдут контакты кого-то из проживающих с вами родственников.
Как ни удивительно, требований к трудовому статусу клиента, претендующего на перкредитование, Почта Банк не предъявляет. Вы можете воспользоваться одним из его предложений, даже не имея трудовой книжки/договора. Это весьма удобно для тех, кто работает без официального трудоустройства, а также для всех категорий фрилансеров. Однако если у заемщика имеется официальное место работы, стаж на нем должен быть не менее трех месяцев.
Важно! Скорее всего, трудовой статус будет играть роль при определении процентной ставки по кредиту. Для неработающих клиентов она может быть выше, чем для официально трудоустроенных.
Перекредитоваться в Почта Банке может клиент любой другой финансовой организации, за исключением банков, входящих в группу ВТБ. К таковым относятся:
Предложение о рефинансировании, как уже было отмечено выше, распространяется на две группы займов – потребительские и автокредиты. При этом первоначальный заем должен быть выдан не менее полугода назад, а до окончания выплат по нему должно оставаться как минимум 3 месяца. Естественно, по кредитному договору, подлежащему рефинансированию, не должно быть текущих задолженностей. Если в течение последних 6 месяцев платежи вносились нерегулярно или не в полном объеме, рефинансировать заем также не получится.
Важно! Перекредитованию в Почта Банке подлежать исключительно займы, оформленные в рублях. Кредиты в других валютах данная финансовая организация не рефинансирует.
Если у вас есть необходимость подвергнуть рефинансированию срезу несколько займов – это вполне возможно. Почта Банк позволяет объединить до четырех имеющихся кредитов в один. Естественно, все они должны соответствовать указанным выше требованиям. При этом сумма займа в Почта Банке может превышать общий долг по рефинансируемым кредитам. В этом случае заемщик часть средств, оставшуюся после погашения долгов перед сторонними финансовыми организациями, волен расходовать по своему усмотрению.
Обратите внимание! Рефинансировать в Почта Банке можно только кредиты, взятые наличными. Перекредитация кредитных карт в данной финансовой организации не производится.
Название программы | Возможная сумма кредита | Сроки кредитования | Процентные ставки | Срок действия одобрения |
Рефинансирование | От 50 до 500 тыс. руб. | 12-60 месяцев | 16,9 или 19,9% годовых | 14 календарных дней |
Рефинансирование 1 000 000 | От 500 до 1000 тыс. руб. | 12-60 месяцев | 14,9% годовых | 14 календарных дней |
Рефинансирование Зарплатное | От 50 до 500 тыс. руб. | 12-60 месяцев | 14,9 или 16,9% годовых | 14 календарных дней |
Рефинансирование Зарплатное | От 501 до 1000 тыс. руб. | 12-60 месяцев | 14,9% годовых | 14 календарных дней |
Рефинансирование для пенсионеров | От 20 до 200 тыс. руб. | 12-36 месяцев | 16,9 или 19,9% годовых | 14 календарных дней |
Рефинансирование для пенсионеров + | От 20 до 200 тыс. руб. | 12-36 месяцев | 14,9. 16,9 или 19,9% годовых | 14 календарных дней |
Как видно из таблицы, Почта Банк рефинансирование кредитов других банков производит всего по трем процентными ставкам. Получить кредит под 15 или 16 процентов нельзя. Если по результатам андеррайтинга заемщик будет признан недостойным займа под 14,9%, ему предложат кредит сразу под 16,9. При этом правила принятия кредитных решений банк, как и любая другая кредитная организация, не разглашает.
Зато сама процедура проверки клиента происходит достаточно быстро. Если запрашиваемая сумма кредита не превышает 300 000 рублей, ответ о возможности его предоставления клиент получает до конца рабочего дня. По более крупным займам банк озвучивает решение не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявки.
Обратите внимание! Зарплатное рефинансирование действует только для клиентов, получающих заработную плату на карту Почта Банка, а программа «Для пенсионеров +» - только для тех, кто получает пенсию через данную финансовую организацию.
В рамках каждой из программ предусмотрена возможность досрочного погашения займа без всяких санкций. Все услуги по выдаче и оформлению кредита предоставляются бесплатно. Не облагается процентами снятие наличных средств с кредитного счета как через банкомат, так и через пункты обслуживания Почта Банка. Кроме того, у клиентов есть возможность бесплатно воспользоваться еще парой дополнительных услуг от банка, которые могут быть весьма полезными.
Оформляя рефинансирование в Почта Банке, заемщик может сразу при заключении договора подключить себе одну или несколько дополнительных услуг. Часть из них предоставляется бесплатно. Это услуги:
В рамках первого предложения вы можете установить для выплаты ежемесячных платежей по взятому кредиту любой календарный день на свое усмотрение. Большинство финансовых организаций привязывает день оплаты обязательных взносов к дате оформления кредитного договора, что не всегда удобно заемщику. Здесь же можно устанавливать свои правила, вне зависимости от того, в какой день был взят кредит. Более того, при изменении режима доходов дату платежа можно менять.
Важно! Бесплатное пользование услугой предполагает возможность замены даты оплаты обязательных взносов по кредиту 1 раз в 12 месяцев.
Вторая бесплатная услуга – «Уменьшаю платеж» - доступна клиенту всего один раз за время пользования кредитом. Она позволяет сократить размеры ежемесячных взносов на остаток долга до уровня, одинаково удобного заемщику и банку. Конкретная сумма платежа в этом случае обговаривается с сотрудником кредитной организации. Также в Почта Банке перекредитование сопровождается платными сервисами. Они довольно стандартны:
Первая услуга позволяет вам настроить автоплатеж с уже имеющегося счета в данном банке на ссудный счет. Вторая дает возможность вносить обязательные платежи с карт сторонних банков.
Важно! Оба этих сервиса могут быть подключены только с согласия клиента. По умолчанию они не предоставляются.
Тарифы за пользование платными услугами одинаковы для каждой из программ рефинансирования. Автоматическое погашение обойдется вам в 29 рублей за каждый перевод, вне зависимости от его размера. Погашение с карты оплачивается в размере 1,9% от проведенного платежа (но не менее 49 рублей).
Для подачи заявки на перекредитование в Почта Банке вы можете воспользоваться одним из двух способов: обратиться непосредственно в один из пунктов обслуживания данного банка либо направить запрос через сайт. В первом случае желательно сразу принести с собой необходимые документы:
Важно! Документы о кредитах можно предоставить после получения одобрения заявки. Но для повышения вероятности одобрения лучше принести его сразу с основным пакетом.
По текущим кредитам необходимо предъявить два документа – копию кредитного договора и справку из банка-кредитора. К последней стоит проявить особое внимание. В ней должны содержаться следующие данные:
Важно! При отсутствии одного из этих реквизитов, процесс рефинансирования, даже после одобрения заявки, может быть прекращен.
Чтобы добраться до формы заявки на перекредитацию на официальном сайте Почта Банка, вам необходимо будет выполнить следующие действия:
Форма заполняется пошагово. Вначале вводится базовая информация о клиенте и желаемом кредите, затем данные паспорта, сведения о трудовом статусе, и, наконец, дополнительная информация. После каждого этапа необходимо нажать розовую кнопку «Далее» внизу формы. Заявка, оставленная на сайте, обрабатывается сотрудниками банка в течение суток. Затем, после получения звонка с сообщением об одобрении, вам все равно придется лично явиться в любой из пунктов обслуживания Почта Банка с документами для окончательного оформления займа.
Если изучить независимые отзывы о процедуре рефинансирования в Почта Банке на портале Банки.ру, можно выделить две основные претензии заемщиков. Вот они:
От технических сбоев, к сожалению, никто не застрахован. Просто нужно учитывать, что в данной организации они пока что происходят чаще, чем в остальных. Поэтому, рассчитывая на рефинансирование здесь, не подавайте заявление о досрочном погашении займов в других банках, пока не подпишете кредитный договор. И на всякий случай имейте запас наличных для погашения имеющихся кредитов хотя бы за один месяц. Это позволит вам сохранить положительное реноме заемщика в сторонних банках, если в результате технических неполадок оформление перекредитации растянется на боле долгий срок, чем вы рассчитывали.
Что касается страховки, то Почта Банк по умолчанию оформляет ее вместе с кредитным договором, а стоимость страховых услуг добавляет к сумме кредита. Внимательно читайте документы, которые дают вам на подпись сотрудники. Страхование не является обязательным условием для оформления рефинансирования. Но если вы по недосмотру подписали страховой договор, вы можете отказаться от этой услуги в течение 5 дней с момента оформления.
Совет: при любых затруднениях как на сайте банка, так и во время визита в пункт обслуживания, вы можете получить консультацию на горячей линии этой организации. Номер 8 800 550 0770 бесплатный и действует круглосуточно по всей России.
Это неплохой финансовый инструмент. Но только если подойти к этому процессу правильно, то есть заранее просчитать варианты, выбрать лучшую программу и банк. Активная маркетинговая политика в "Почта Банке" предлагает выгодные условия для физических лиц в России. Заявленная ставка по перекредитованию здесь от 14,9% годовых, с возможностью вернуть себе часть уплаченных процентов. Но так ли выгодно данное предложение, как видится с первого взгляда? Попробуем разобраться.
Рефинансирование представляет собой финансовую услугу, которая позволяет передать кредитные обязательства из одного банка в другой с наиболее выгодными условиями.
Первого августа этого года в «Почта Банке» были снижены процентные ставки по программам рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Средства стали предоставляться заемщикам по ставкам, колеблющимся в пределах от 14,9 до 19,9% в год. Клиенты имеют возможность улучшения условий своих кредитов, действующих в других банках, а также получения дополнительных наличных средств при необходимости. В «Почта Банке» можно перекредитовать различные типы целевых и потребительских кредитов.
Благодаря рефинансированию в «Почта Банке» можно перевести кредит в данную организацию для получения более выгодных процентов и условий. Это позволяет снизить размер платежа и таким образом уменьшить свою кредитную нагрузку.
Благодаря перекредитованию есть возможность уменьшения платежа следующими способами:
В соответствии с новым договором осуществляется перевод денег со счета нынешнего кредитора на новый счет.
В рамках рефинансирования кредита в «Почта Банке» можно объединить до четырех займов, которые выданы другими банками, при этом условия будут более выгодными. Максимальная кредитная сумма равна одному миллиону рублей. Кроме того, специальные условия предоставляются пенсионным банковским клиентам. У них есть возможность оформления кредита под 14,9, 16,9 и 19,9% в год, при этом сумма кредита увеличивается от ста пятидесяти до двухсот тысяч рублей.
Выгодно ли рефинансирование в «Почта Банке»? Бывает такое, что кредит, оформленный ранее, становится для заемщика неподъемным, и он вынужден пересмотреть свое соглашение с банком. В случае когда кредитор не соглашается пойти ему навстречу и предложить комфортные и выгодные условия для реструктуризации займа, то единственным выходом становится рефинансирование в другом банке.
Существует много достоинств у в «Почта Банке». Подобная услуга дает заемщикам следующие возможности:
Сейчас рефинансирование в «Почта Банке» осуществляется на следующих условиях:
Относительно крупных сумм процентная ставка в 2017 году составляет 16,9%. в «Почта Банке» не осуществляется.
Чтобы принять участие в программе, необходимо отвечать всем требованиям, которые предъявляются заемщику банком. В первую очередь, нужно соблюдать такие условия, как:
Для того чтобы отправить заявку на рефинансирование кредита в «Почта Банке» для физических лиц, клиенту необходимо собрать следующие документы:
После того, как по заявке будет получено положительное решение, требуется предоставление документов, в которых содержатся сведения о рефинансируемом займе:
Рефинансированию в «Почта Банке» подлежат далеко не все типы кредитов. Существует ряд определенных требований к займу, которые позволят в дальнейшем его переоформить:
Если потребитель соблюдает все требования, перечисленные выше, то он может с уверенностью рассчитывать на заключение соглашения с «Почта Банком» о рефинансировании потребительского кредита.
Существует два способа подачи заявки: в отделении организации лично или с помощью Интернета.
Заполняя анкету онлайн, пользователь должен указать следующие данные:
Как только заявка на рефинансирование кредитов в «Почта Банке» других банков физическим лицом будет отправлена, останется только дождаться, какое решение вынесет по ней организация. Чаще всего онлайн-обращения рассматриваются довольно быстро - в течение одного рабочего дня, после чего с клиентом связывается банковский сотрудник и сообщает о результате. При положительном ответе клиенту нужно явиться в назначенное время в отделение банка со всей необходимой документацией и заключить новый договор, после чего «Почта Банк» становится кредитором физического лица, и его задача - погашать старые долги потребителя. А задача клиента - соблюдая график, вносить платежи по договору рефинансирования.