Кто ответственен за неуплату кредита. Несвоевременное внесение платежей по кредиту или уклонение

Можно ли попасть за решетку за долги? Когда можно оказаться в тюрьме за невыплату кредита? Граждане, пользующиеся кредитными продуктами банка, должны четко понимать, что подразумевается под злостным уклонением от погашения кредита, какие последствия ожидают его и членов семьи и какие виды наказаний могут быть применены к тем, кто не желает платить «по счетам».

На основании ст. 177 УК РФ «уклонистов» может ждать возбуждение уголовного дела за уклонение от погашения задолженности по кредиту и даже уголовный срок за неуплату кредита. В данном случае обвинению необходимо будет представить доказательства, что гражданин умышленно не осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, хотя имел финансовую возможность для этого. То есть должник скрывал свои доходы. Для злостных уклонистов предусмотрено строгое наказание – максимальный срок лишения свободы составляет до двух лет тюрьмы.

Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?

Если обратиться к ст. 177 УК РФ, то там прописаны штрафы и наказания, предусмотренные для граждан и руководителей организаций, которые уклоняются от погашения кредита в крупных размерах. Это касается и злостного уклонения от оплаты ценных бумаг после того, как соответствующее судебное решение вступило в законную силу. В этих случаях предусмотрены следующие виды наказаний:

• Административное наказание – штраф в размере 200 000 рублей.
• Денежное взыскание в размере зарплаты или иного дохода гражданина, осужденного за уклонение от уплаты кредиторской задолженности на срок до 18 месяцев.
• Принудительные работы на срок до 24 месяца.
• Арест на срок до полугода.
• Лишение свободы сроком до двух лет.

Как видите, согласно УК РФ тюрьма за долги вполне грозит злостным неплательщикам. Чтобы запустить уголовное производство в отношении гражданина-уклониста, требуется:

1. Наличие судебного решения о том, что с гражданина взыскивается неуплаченная сумма.
2. Кредиторская задолженность уклониста равняется сумме, превышающей 1 500 000 рублей.
3. Доказательство факта, что неплательщик злостно уклоняется от погашения задолженности по кредиту.

Вот цитата из Уголовного Кодекса РФ:

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Понятие злостного уклонения от уплаты по кредитным счетам или ценным бумагам подразумевает, прежде всего, прямой умысел неуплаты гражданина, имеющего финансовую возможность для погашения задолженности. Чтобы должника или руководителя организации признали злостным неплательщиком-уклонистом, должны присутствовать какие-то из следующих условий:

1. Гражданин умышленно скрыл от судебного пристава-исполнителя, что он подписал новый кредитный договор.
2. Неплательщик имел достаточное количество финансовых средств на счетах для полного или частичного погашения обязательств по кредиту, но он сознательно (умышленно) не переводил деньги кредитной организации.
3. Гражданин, имеющий в собственности имущество, совершал сделки по его отчуждению, но полученные средства не использовал для погашения задолженности перед кредитором. Напротив, уклонист распорядился деньгами по своему усмотрению, использовал полученные средства в иных целях или попросту скрыл полученный доход. Стоит обратить внимание на ст. 446 ГПК РФ, где указан перечень имущества, находящегося в собственности уклониста, которое является исключением для изъятия за долги в подобных ситуациях.
4. Гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, осуществлял финансово-кредитные операции. В частности: получал финансовые средства по оформленным кредитным договорам, производил расчет этими средствами с иными кредитными организациями, заключал договора цессии (то есть, уступал право требования по долговым обязательствам), выступал в качестве кредитора и тому подобное.
5. Предоставлял судебному приставу заведомо ложную информацию о порче и хищении находящегося в его собственности имущества. Вводил в заблуждение исполнительную службу по поводу уничтожения имущества в пожаре, в ходе несчастного случая или в силу стихийного бедствия.
6. Скрывал дополнительные источники дохода, либо вводил в заблуждение судебного пристава, что у него не имеется доходов и имущества.
7. Использовал родственников в корыстных целях, передавая им движимое имущество на хранение.
8. Оказывал на кредитора действия незаконного характера.
9. Уклонялся сознательным образом от вызова судебного исполнителя-пристава, который занимался исполнением судебного акта в принудительном порядке. Имел неуважительные причины, по которым игнорировал вызовы или оказывал препятствия на исполнение судебных решений.
10. Гражданин сознательно чинил препятствия, способствующие взысканию задолженности по кредиту. Не поставив судебного исполнителя в лице пристава в известность, менял работу или место проживания.

Даже учитывая тот факт, что должник, у которого имеется кредиторская задолженность в размере от 1, 5 миллиона рублей, ежемесячно делал небольшие взносы на погашение долга (к примеру, от 1000-2000 рублей), уголовной ответственности по ст. 177 УГ РФ ему не избежать. Это случится в том случае, если обвинением будут представлены доказательства, что должник имел финансовую возможность и имущество, позволяющие ему выплачивать кредит в установленном размере, но он сознательно не выполнял судебное решение. Несмотря на то, что судебный пристав предоставил ему информацию об ответственности уголовного характера в соответствии со ст. 177 УК РФ.

Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Регламент процедуры банкротства физических лиц будет раскрыт в Федеральном законе от 29.12.2014 № 476-ФЗ – вступил года. Закон о банкротстве физических лиц поможет гражданам, не сумевшим справиться с долговыми обязательствами, снять бремя непосильного долга – это произойдет, в частности, за счет продажи имущества и реструктуризации долгов, посредством переговоров с кредиторами. В ст. 213. 28 ФЗ № 476-ФЗ есть положения, что после реализации имущества должника, в случае объявления его банкротом, в судебном порядке будет прекращено исполнение всех обязательств перед кредитными организациями.

Юристы предполагают, что гражданам придется «по вкусу» такой сравнительно простой метод избавления от долговой ямы, и некоторые уклонисты задумаются о том, как упрятать доходы и имущество от судебных приставов на тот период, пока механизм банкротства будет запущен. В данном случае банкротство может принять фиктивный характер, и станет попыткой смошенничать, однако, если такой факт будет выявлен, должник понесет суровое наказание, предусмотренное статьями 159, 159.1, 177, 198 УК РФ.

Вдобавок, противозаконные мошеннические действия должника, согласно пунктам 4 и 5 ст. 213.29 Закона о банкротстве физлиц, могут оказаться усугубляющими для «банкрота», поскольку «вскрытое» фиктивное банкротство приведет к тому, что долги не будут признаны погашенными, несмотря на то, что процедура банкротства была проведена.

Такая жесткая мера может рассматриваться как превентивная, задачей которой является предостеречь должника от попыток мошенничать со статусом банкрот, то есть, осознавая меру ответственности, в случае выявления мошенничества к неуплатой кредитных обязательств, уклонист вынужден будет отказаться от противозаконных действий.

Юристы отмечают, что на практике, скорее всего, некоторые граждане все равно будут пытаться уйти от полного погашения долга, пребывая в уверенности, что ответственности можно будет избежать через банкротство. Через время будет понятно, как на практике будут работать предусмотренные новым законом «О несостоятельности (банкротстве)» меры к несостоятельным гражданам.

Можно свести к трем группам:
- наложение и взыскание пени и штрафов;
- передача долга в коллекторское агентство;
- взыскание долга через суд.

Штрафы и пени по кредитованию

Если просрочка по кредиту небольшая (менее 2-х месяцев), самое страшное, что может ждать должника - пени и штрафы. Их размер варьируется в зависимости от банка и должен быть прописан в кредитном договоре. Штрафы могут налагаться в фиксированном размере и в виде повышенного процента за пользование кредитом. В России предполагается законодательно закрепить неустойки за просрочку - 0.05–0.1% от суммы долга.

Другим неприятным моментом для заемщика, просрочившего платеж, является передача информации в Бюро кредитных историй. В дальнейшем получить кредит такому заемщику будет достаточно проблематично.

Передача долга в коллекторское агентство

При просрочке платежей по кредиту более 1-2 месяцев долг передается (или продается) банком в коллекторские агентства. Как правило, методы взыскания долга находятся на грани закона. Они могут угрожать отобрать имущество, физической расправой, звонить родственникам и знакомым должника, посылать назойливые письма и смс, звонить ночами и пр. Выдержать натиск коллекторов зачастую бывает достаточно проблематично, и многие заемщики возвращают долги.

Взыскание долга через суд

Если коллекторам не удалось взыскать долг, то банк вправе подать на заемщика в суд. Как правило, банки выигрывают судебные разбирательства.

Взыскание в счет погашения долга может быть наложено на:
- денежные средства должника (накопления, вклады в банках и иных финансовых организациях);
- имущество должника;
- если сбережений и имущества у должника нет, судом может быть постановлено производить удержания из зарплаты должника (не более 50% от совокупного вознаграждения).

Стоит учитывать, что по закону нельзя взыскать предметы обихода и личных вещей, продукты питания, социальные выплаты и компенсации.

Многих заемщиков волнует вопрос - могут квартиру или машину для погашения долга. Однозначно могут, если есть задолженность по или автокредиту. В этих случаях квартира и машина - предметы залога. По незалоговому кредиту ситуация неоднозначная. Согласно действующему законодательству, взыскать долг нельзя за счет единственного жилья должника. Суды исходят также из соразмерности долга: вряд ли суд решить арестовывать и продавать квартиру за 5 млн р. для погашения долга в 5 тыс. р.

Часто судами налагается запрет на выезд за границу до тех пор пока не будет выплачен долг.

Самая крайняя мера - уголовный срок за неуплату кредита. Если заемщик и первоначально предполагал его не оплачивать, он может быть осужден за мошенничество. Но данная мера наказания на практике встречается редко, для этого заемщик должен не совершить ни одного платежа, а банк - доказать его умысел.

В кризисных условиях практически все банки столкнулись с проблемой резкого повышения процентов непогашенных кредитов. Сложная ситуация в экономике оказывает давление и на банковский сектор, а значит, в кризис банки как никогда заинтересованы в своевременном и полном возврате средств, выданных заемщикам.

Для возвращения кредитов в ход идут все средства, в том числе и запугивание уголовной ответственностью.

Возвращение займа через суд

В случае неуплаты кредита банк имеет право обратиться в суд с гражданским иском. Исковые требования кредиторов в большинстве случаев подлежат удовлетворению. Далее возможны два варианта развития событий:
- заемщик добровольно погашает задолженность;
- с заемщиком по решению суда работает пристав.

Чаще всего запугивание уголовной ответственностью начинается уже на стадии судебного разбирательства. Но некоторые банки предпочитают не доводить конфликт до суда и, пригрозив заемщику сроком, получить свои средства намного раньше. Советы о том, как судиться с банком, читайте на этой странице

Многих недостаточно ознакомленных с нормами действующего законодательства заемщиков слова «тюрьма», «уголовная ответственность», «срок» повергают в ужас. В панике клиент банка находит средства, чтобы погасить злосчастный кредит и избежать уголовной ответственности.

Цель банка достигнута – на человека оказано сильное психологическое давление и он готов найти любые деньги, чтобы погасить кредит. Но действительно ли уголовная ответственность за непогашение кредита является реальностью или это лишь пустая угроза? Рассмотрим, в чем могут обвинить неплатежеспособного заемщика, и правомерны ли такие обвинения.

Ч.4 ст.149 УК – мошенничество

Самое популярное обвинение со стороны банка. Наказание выглядит впечатляющим – до 10 лет лишения свободы плюс . Но подпадают ли действия проблемного заемщика под эту статью?

Если человек берет в банке кредит и выплачивает его до наступления той или иной непредвиденной ситуации (сокращения, банкротства предприятия и так далее), а после активно ищет работу, регулярно ходит на собеседования и периодически берет случайные подработки, он не может считаться мошенником.

Важно! Об изменении финансового состояния и отсутствии средств к погашению кредита кредитора необходимо уведомить письменно.

Один экземпляр уведомления отправляется в банк, а второй заемщик оставляет у себя. Второй экземпляр обязательно должен быть заверен подписью кредитора. Заемщик, который действует именно так, не может считаться мошенником и уголовной ответственности по ст.159 УК не несет.

Ст.177 УК - злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере

С юридической точки зрения ключевые слова здесь – «злостное уклонение» и «в крупном размере». Более того, формулировка статьи звучит так: «Злостное уклонение… в крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта…».

Следовательно, судебный пристав может заниматься клиентом исключительно после вынесения решения суда. При этом обязанность доказывать факт уклонения от уплаты кредита возложена именно на истца.

Здесь стоит еще раз вспомнить о крупном размере задолженности. В примечании к ст. 169 УК, которое распространяется и на ст. 177, указано, что под крупным размером подразумевается задолженность, сумма которой превышает 1,5 миллиона рублей.

На практике такие кредиты среднестатистические граждане практически не берут. При меньшей сумме задолженности ни о какой уголовной ответственности речь не идет.

Если же сумма превышает упомянутые 1,5 миллиона, суд при вынесении решения будет рассматривать второй обязательный признак объективной стороны состава преступления – злостность уклонения.

Если не вдаваться в юридические тонкости, то можно отметить лишь одно: заемщик, который ищет работу и уведомляет банк о проблеме, не может считаться таким, который злостно уклоняется от обязанности.

Какие можно сделать выводы?

Очень часто банковская служба взыскания или коллекторы грозятся подать в суд, но по странному стечению обстоятельств тянут с обращением в судебные инстанции. На самом деле, тут все просто: как только происходит обращение, кредитор вынужден остановить начисление всех , что для него крайне невыгодно.

Кроме того, если дело доходит до суда, то у банка появляется масса расходов, которые придется нести в любом случае, даже если он не выиграет дело. А так происходит очень часто, ведь если заемщик докажет, что он не мог выполнять обстоятельства по своему договору по значимым причинам, то могут встать на его сторону.

Поэтому не стоит бояться уголовной ответственности, чаще всего, это просто психологическое давление. Вот что действительно может быть :

• увеличение задолженности за счет просрочки,
• испорченная кредитная история,
• если все-таки будет обращение в суд, то могут арестовать счета, закрыть выезд за границу, удерживать до 50% от суммы вашей заработной платы.

Мало кто из граждан, взяв кредит в банке, задумывается о том, что за недобросовестное исполнение денежных обязательств предусматривается не только гражданская, но и уголовная ответственность. При возникновении задолженности банки сразу же принимают меры, направленные на возврат долга по кредиту, включая судебное разбирательство. Какая же ответственность ждет должника за неуплату кредита и могут ли посадить за невыполненные денежные обязательства перед кредитором?

Ответственность за неуплату кредита

В разных жизненных обстоятельствах даже у добросовестного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, которые напрямую повлияют на выплату долга по кредиту. Но каковы бы ни были причины задолженности и их срок, законом предусмотрена ответственность должника за неуплату кредита.

Если заемщик не внес очередной ежемесячной платы, установленной заключенным договором кредита, банк в первый день просрочки применяет меры воздействия, направленные на возврат задолженности. Закон в большинстве случаев стоит на стороне банка. Согласно ст. 330 ГК РФ банк может начислить неустойку в случае ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредиту. Штрафные санкции и пеня начисляются согласно ст. 385, ст. 809 ГК РФ и устанавливаются в размере, указанном в договоре кредита. Это первая мера давления, на которую идет кредитор, чтобы вернуть задолженность.

Вторым и немаловажным способом возврата долга по кредиту выступает непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки, письменные уведомления о возврате долга), правила которого регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г.

Если же данная мера не возымела действия на должника, банк обращается в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании долга по кредиту. При удовлетворении исковых требований истца суд выносит решение о взыскании задолженности, начисленных штрафов, пени и процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, а исполнительный лист направляется в службу судебных приставов.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с последствиями за неуплату кредитов, то вам следует помнить, что:

• Все случаи уникальны и индивидуальны.
• Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
• Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Должник рискует при положительном решении суда по иску кредитора лишиться не только денежных средств, но и имущества. Исполнительный лист, направленный судебному приставу-исполнителю, дает право на возбуждение производства по делу о взыскании задолженности. Если должник получил постановление о возбуждении дела от судебного пристава, то в течение 5 дней по закону он в добровольном порядке может погасить задолженность, в ином случае судебный пристав начинает процедуру поиска денежных средств, имущества и иных доходов должника согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

Обратите внимание! Меры, которые может применить судебный пристав, ограничены законом, но несут неблагоприятные последствия для должника - от ареста имущества до запрета выезжать за границу.

Исполнительный лист также направляется на официальное место работы должника, если таковая имеется, и в рамках ст. 138 ТК РФ с заработной платы может удерживаться до 50% в счет возврата долга по кредиту. Имущество, которым владеет должник, будет арестовано, описано и выставлено на торги, а вырученные деньги переведены банку. Если у должника имеются счета в банке, то они будут арестованы, а деньги списаны со счета. В любом случае должник будет нести гражданскую ответственность по невыполненным обязательствам.

Уголовная ответственность

При взаимодействии с должником, имеющим задолженность перед кредитором, банки угрожают уголовной ответственностью за неисполнение взятых на себя обязательств и приводят в доводы ст. 159.1, ст. 165, ст. 177 УК РФ.

Такие угрозы не всегда адресованы злостным неплательщикам, они призваны ускорить погашение задолженности. Могут ли привлечь к уголовной ответственности должника, не выполняющего своих обязательств перед кредитором, и в каких случаях она возможна?

Действительно, Уголовным кодексом предусмотрена ответственность за мошенничество в сфере кредитования в рамках ст. 159.1. Но следует уточнить, что хищение денежных средств путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений (например, поддельных документов) влечет за собой:

• штраф до 120 тысяч рублей;
• обязательные работы - до 360 часов;
• исполнительные работы - до одного года;
• ограничение свободы - до 2 лет;
• принудительные работы - до 2 лет;
• арест - до 4 месяцев.

Если документы должника в порядке и нет признаков того, что какие-либо сведения являются недостоверными, то и состава преступления в данном случае не имеется. Должник не может нести за невыполненные обязательства перед кредитором в таком случае уголовную ответственность по ст. 159.1 УК РФ.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности наказывается уголовной ответственностью по ст. 177 УК РФ. Привлечение к уголовной ответственности в данном случае может грозить только тогда, когда наличествует сразу два фактора:

1. у кредитора имеется судебное решение о взыскании долга по кредиту;
2. злостное уклонение должника от погашения задолженности по кредиту в крупном размере.

Следовательно, если должник не идет на связь с банком, всячески уклоняется от выплаты долга по кредиту, выражающуюся в крупном размере, не исполняет требований, которые содержатся в исполнительном документе, выданном судом, в рамках исполнительного производства по делу, то в таком случае он может быть привлечен к уголовной ответственности.

Так как понятие «злостность» каждый суд определяет сам, то для защиты своих прав и интересов необходимо обратиться за помощью к юристу, который разберется в тонкостях отдельно взятого дела.

Привлечение к уголовной ответственности вследствие причинения имущественного ущерба кредитору путем обмана или злоупотребления доверием регулируется ст. 165 УК РФ. Данное преступление, наказание за которые предусмотрено в этой статье, следует отличать от мошенничества, так как предполагает прямой умысел, направленный на извлечение выгоды от пользования чужим имуществом или средствами. Признаком такого деяния в данном случае считается неперечисление причитающихся владельцу средств. Если заемщик взял средства, изначально предполагая не возвращать их, то его можно привлечь к уголовной ответственности за причинение имущественного ущерба кредитору.

Важно помнить, что такие угрозы рассчитаны на правовую неграмотность должника, чтобы запугать его и заставить в скором времени найти средства для погашения задолженности.

Могут ли посадить

Если кредитор угрожает заемщику уголовной ответственностью за невыполненные денежные обязательства, указывая на то, что должника могут посадить за невыплату по кредиту, следует знать, что, несмотря на существующие в Уголовном кодексе наказания в сфере экономической деятельности, привлечь должника к ответу по существующим статьям тяжело.

Обратите внимание! Если должник не производит выплаты по кредиту, до для привлечения его к уголовной ответственности возможно только в случае состава преступления, предусмотренных ст. 159.1, ст. 165 и ст. 177 УК РФ.

Учитывая, что рассматриваемые статьи УК РФ содержат нормы, предусматривающие наказание в виде лишения свободы, кредиторы часто пользуются неосведомленностью должника и пытаются надавить на него, чтобы вернуть задолженность.

Если должник заведомо не обманывал кредитора, не предоставлял заведомо ложные сведения, злостно не уклонялся от своих обязательств на основании вынесенного судебного решения, то лишение свободы ему не грозит. Необходимо помнить, что взыскание задолженности по кредиту рассматривается в рамках гражданского судопроизводства, так как относится к имущественным спорам.

Обсудите вопрос последствий за неуплату кредитов с юристом

Кредиты считаются популярным и востребованным банковским продуктом. Получить их сейчас может практически каждый человек, достаточно лишь выполнить требования кредитора на момент одобрения и выдачи. Проблемы возникают уже в процессе погашения задолженности, когда не соблюдаются условия договора. Заемщику важно знать, какие неприятные последствия могут наступить, и чем грозит неуплата кредита.

Действия банка в случае неуплаты задолженности

Своевременное внесение платежей по кредитам или досрочное их закрытие исключают возникновение каких-либо проблем для заемщика. Только лишь в случае невозможности погашения задолженности люди оказываются в неприятной ситуации. Кредитные организации в таких случаях используют различные способы, чтобы воздействовать на недобросовестных заемщиков. Действия банка:

• применяются такие санкции, как штрафы, пени (в случае однократной или повторной просрочки платежа);
• выдвигаются требования об оплате кредита в письменном виде или в момент совершения соответствующих звонков (при отсутствии результата от начисления пени, штрафа);
• подается судебный иск с целью осуществления принудительного взыскания долга (считается крайне мерой).

Выбор банковской организацией меры воздействия зависит от периода просроченных платежей и образовавшейся вследствие этого суммы долга. Варианты взыскания денежных средств и размер пени указываются в кредитном договоре в момент его подписания и оформления, поэтому каждый заемщик ознакомлен с возможными последствиями неисполнения своих обязательств. Варианты взыскания долга:

• досудебное урегулирование посредством привлечения коллекторов или службы безопасности банка;
• судебное разбирательство.

По происшествию 3 месяцев просрочки банк может обратиться в суд и подать исковое заявление, чтобы принудительно взыскать с неплательщика образовавшуюся задолженность . Такие действия со стороны кредитора могут повлечь за собой не только начисление штрафов, но и необходимость выплаты дополнительных сумм. Действия банков в таких ситуациях стандартны, поэтому заемщикам важно знать, могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита.

Последствия неуплаты по кредиту

Отсутствие платежей по банковскому займу влечет за собой наступление 3 видов ответственности:

• денежная (финансовая);
• имущественная;
• уголовная.

Меры финансовой ответственности отражены в кредитном договоре. Согласно законодательству они выражаются в следующих способах:

• должнику начисляется неустойка за каждый день просроченного платежа;
• заемщику выдвигается требования досрочно погасить всю сумму долга.

Имущественная ответственность включает блокировку счетов должника в банке с последующим удержанием с них денежных средств. Также может произойти арест имеющегося у заемщика имущества с целью его продажи для погашения долга. И, напоследок, удержание части заработной платы (ежемесячно до полного возврата займа).

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России возникает лишь после обращения представителей банка в суд. О таком решении кредитора должник уведомляется письменно. Чаще всего иски кредиторов удовлетворяются, поэтому заемщику лучше заранее быть готовым к двум вариантам развития событий:

1. Погасить задолженность добровольно.
2. Приготовиться к воздействию судебных приставов, контролирующих исполнение вынесенного судом решения.

Для привлечения должника к такому виду ответственности банку требуется доказать предоставление неверной информации при получении кредитных средств.

Варианты реализации уголовной ответственности

Наказание в рамках УК (Уголовного кодекса) наступает не так часто по сравнению с применением имущественных или финансовых обязательств. Несмотря на это, всем потенциальным заемщикам следует перед оформлением кредита ознакомиться с тем, какое наказание за неуплату кредита в России может возникнуть.

Случаи возникновения уголовной ответственности:

1. Преднамеренное уклонение от платежей по займу, сумма которого превышает 250000 рублей. Такие ситуации регламентирует статья 177 УК. Если виновником выступает юридическое лицо, то его действия рассматриваются в рамках ст. 176. Для применения установленных мер определяется сначала факт уклонения от выплаты задолженности. Суд на основании предоставленных кредитором доказательств решает, умышленными ли были действия неплательщика в каждой конкретной ситуации.
2. Совершение мошеннических действий при оформлении кредита. Такие правонарушения регулируются ст.159 УК РФ. К ответственности привлекаются заемщики, взявшие денежные средства в рамках кредитования обманным способом и не желающие их возвращать.
3. Намеренное причинение ущерба. Такие действия регламентируются ст. 165 УК РФ. Заемщик считается виновным, если в процессе получения кредита злоупотребил доверием банка.

Наказание в рамках ст.177 влечет за собой:

• штраф, размер которого может достигать 200000 рублей;
• выплаты полной суммы заработной платы в течение 1,5 лет с момента вынесения судом приговора;
• назначение обязательных работ в количестве до 480 часов;
• привлечение к принудительным видам работ до 2 лет;
• арест до полугода;
• лишение свободы, которое может достигать 2 года.

Меры наказания согласно ст.159:

• принудительные работы, назначаемые на 1 год;
• назначение штрафа до 120000 рублей;
• лишение свободы до 2 лет.

Наказание в рамках ст.165:

• заключение под стражу на срок 2-5 лет;
• штраф, сумма которого не может превысить 80000 рублей;
• выплаты полной суммы заработной платы в течение 2 месяцев с момента вынесения судом приговора;
• привлечение к обязательным работам, которые могут быть назначены на весь период пребывания под арестом.

Важно понимать, что заемщик, который исправно совершал выплаты по кредиту до наступления непредвиденной ситуации (потери работы, банкротства) и постоянно после этого события искал работу, не считается мошенником. К таким должникам не применяются уголовные меры. Злостным и намеренным уклонением от выполнения обязательств по кредиту является не только сам факт долга, но и нежелание заемщика мирно урегулировать и решить вопрос с банком.

Действия неплательщика при подаче банком судебного иска

Заемщику, который не может совершать выплаты, следует заранее оповестить банк о сложившейся ситуации. В таком случае может быть предоставлена отсрочка клиенту или же изменен график платежей. Если же такие меры предприняты не были, банк подаст в суд иск. С этого момента пени по кредиту не будут начисляться. Что нужно сделать заемщику:

1. Обратиться в суд, чтобы выяснить подробности дела и выдвинутые банком требования.
2. Подготовить доказательства отсутствия возможности внесения платежей по кредиту.
3. Явиться в назначенное время в суд, чтобы отстоять и защитить собственные интересы.
4. Обратиться при наличии возможности к профессиональной помощи адвоката.

Если плательщик отсутствует на суде, дело рассматривается без него, и решение выносится в заочной форме. Присутствуя на слушании, ответчик имеет право:

• доказать неспособность оплаты кредита по уважительной причине;
• снизить штрафные санкции (пеню и неустойку);
• изменить график погашения;
• получить полную информацию о задолженности, появившейся вследствие несоблюдения обязательств по договору;
• при обоюдном согласии сторон заключить мировое соглашение для дальнейшего погашения долга.

Если дело рассматривается в отсутствии ответчика, то суд вправе вынести положительное решение в пользу банка с максимальным удовлетворением выдвинутых им требований. В итоге возбуждается исполнительное производство. В случае непогашения плательщиком суммы, определенной судом, дело передается исполнительным органам – приставам. Они обладают правом взыскания долга со всех средств, имеющихся у должника (счета, заработная плата, имущество), в пользу образовавшейся кредитной задолженности.

Подписание кредитного договора с банком обязывает заемщика неукоснительно исполнять его условия. Невыплата кредита грозит неблагоприятными последствиями. Именно поэтому каждому человеку следует оформлять заем только тогда, если его финансовое положение позволяет вносить ежемесячные платежи согласно установленному сроку и с учетом риска наступления форс-мажорных обстоятельств.