Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
В России посадить в тюрьму за неуплату кредита могут по ст. 159.1 УК РФ - за мошенничество в сфере кредитования. Но очень часто угрозы банков или коллекторов - не более чем угрозы и способ давления на должника. Чтобы, как говорят в народе, «пришить» эту статью, нужен умысел на хищение, сам факт хищения и специфический способ его совершения - предоставление заведомо ложных (недостоверных) сведений. Доказать это бывает крайне сложно. Кроме того, подавляющее большинство должников не платят кредит не потому, что хотят оставить себе деньги банка, а потому что не могут погашать долг из-за финансовых проблем. Такая ситуация - самая распространённая. И здесь, как правило, нет никакого состава преступления.
Нельзя сказать, что ст.159.1 УК РФ - «не рабочая». Привлекают по ней довольно-таки часто, но массового характера уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования не приобрела.
Типичные ситуации привлечения к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ - когда наблюдается совокупность следующих обстоятельств:
Среди отдельных ситуаций из судебной практики:
Исходя из практики, можно уверенно сказать, что людей, которые оформили кредит, начали погашать долг, но потом не смогли рассчитываться в силу ухудшения финансового положения, к уголовной ответственности не привлекают.
Здесь имеют место сугубо гражданские правоотношения: есть нарушение кредитного договора и основания для взыскания задолженности, но нет состава преступления.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Статья 159.1 УК РФ - это четыре состава преступления, различающиеся квалифицирующими признаками и тяжестью наказания:
По первой части лишение свободы в качестве наказания не предусмотрено. Максимум - арест до 4 месяцев. Но, как правило, дают штраф либо исправительные, обязательные или принудительные работы. Дать реальный срок могут только по ч.ч.2-4 ст. 159.1 УК РФ, при этом санкция по мере увеличения тяжести преступления возрастает - от 4 лет лишения свободы (максимум по части 2) до 10 лет лишения свободы (максимум по части 4).
Многие заемщики опасаются уголовной ответственности только потому, что при оформлении займа или кредита действительно предоставили неточную, ошибочную или даже ложную информацию. Есть практика, когда заемщик завышает доход, сознательно умалчивает о некоторых сведениях, искажает их - все ради получения кредита на более выгодных условиях или в большем размере, чем мог бы получить.
Такие факты не повлекут уголовной ответственности, если не было цели получить деньги и не возвращать их, если кредит начал погашаться, а отказ платить по нему вызван ухудшением финансового состояния заемщика. Но в таких ситуациях нужно помнить, что кредитор может потребовать досрочного погашения кредита - условия этого прописываются в договоре. Здесь легко оказаться в ситуации крупного должника, вынужденного быстро вернуть все деньги и проценты.
Кредиты стали нормой жизни почти всех людей в нашей стране. На кредитные деньги покупают бытовую технику, верхнюю одежду, машины, ездят отдыхать. Без кредитов никак не обойтись. Но не все заемщики добросовестно платят по своим долгам. Кто-то намеренно скрывается от уплаты кредита, а кто-то просто становится жертвой неблагоприятных обстоятельств. Но в любом случае, свои долги придется вернуть всем, для этого банки используют различные меры воздействия.
О том, что ждет должника по кредиту, должно быть прописано в кредитном договоре. Поэтому, подписывая договор, заемщик заранее соглашается со всеми мерами, которые будут предприняты банком в случае неуплаты денег по кредиту.
Экономический кризис в значительной степени снизил платежеспособность российских граждан. Цены на товары первой необходимости выросли в несколько раз. Зарплаты остались на прежнем уровне. На очень многих предприятиях идет поголовное сокращение. Люди остались без средств к существованию. Поэтому сейчас многие просто не могут платить кредиты.
С такими заемщиками банк в первую очередь свяжется для того, чтобы выяснить причины неуплаты. Это может быть телефонный звонок, письмо по электронной почте или письмо по почте. Если заемщик объясняет, что у него уважительная причина, банк идет ему навстречу. Совместно с заемщиком определяются пути мирного урегулирования сложившейся ситуации. Банк может предложить следующие пути решения проблемы:
Но есть и другая категория людей, которые берут кредиты и изначально не намерены возвращать деньги банку. Этот тип людей называют мошенниками или злостными неплательщиками. Злостным неплательщиком банки начинают считать заемщиков, которые не платят кредит уже несколько месяцев и при этом всячески избегают контактов с банком. Для таких неплательщиков может даже последовать высшая мера наказания — уголовная ответственность за неуплату кредита.
Но перед этим банки начнут более требовательно взыскивать задолженность, например, приходить по месту работы, искать должника через родственников. Далее последует кредитная история, которая будет испорчена. Это значит, что в будущем ни один банк не выдаст заемщику кредит. Одним словом, репутация будет запятнана.
Следующий шаг — передача дела должника в коллекторское агентство. Методы работы коллекторов не всегда соответствуют рамкам закона, поэтому иметь с ними дело опасно. Заключительный этап — суд. Суд уже определит какую меру наказания предстоит понести злостному неплательщику.
Таким образом, в интересах же заемщика сотрудничать с банками для того, чтобы решить вопрос мирно, а не ждать вмешательства третьих лиц.
Ответственность в рамках ГК РФ.
Отношения между заемщиком и банком регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, если сумма кредита менее полутора миллионов рублей. При этом самая крайняя мера наказания — административное задержание должника.
Избежать наказания за невыплату кредита никому не удастся, так как согласно статьям 199 и 208 ГК РФ срока давности при невыплате долгов нет. Более того статья 202 говорит о наследовании долга следующими поколениями. Если должник не выплатит кредит, придется платить его детям.
За неуплату кредита существуют несколько видов ответственности:
Если кредит взят под залог квартиры или машины, то это во многом упростит задачу банку, который просто наложит арест на имущество. После на торгах имущество заемщика будет продано. Полученными деньгами погасят кредит. Если деньги от продажи останутся, их никто не вернет должнику.
После вынесения решения суда заемщику придется оплатить не только свой долг и проценты по кредиту, но и все издержки, которые понес банк, связанные с организацией и ведением судебного процесса.
Одним словом, за неуплату любого кредита, даже размером несколько тысяч рублей может последовать определенная мера наказания.
Ответственность в рамках УК РФ.
Согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ за неуплату кредита может возникнуть уголовная ответственность. Чтобы заработать такую меру наказания, нужно иметь долг перед банком в размере не менее полутора миллионов рублей, злостно уклоняться от уплаты и общения с банком, а так же чтобы суд признал заемщика — мошенником.
Мошенниками являются те лица, которые предоставили в банк заведомо ложные сведения, например, поддельную справку о зарплате или фальшивые личные документы. Это уже говорит о том, что заемщик был заранее не намерен платить кредит. Но для начала банку придется еще доказать то, что документы были фальшивыми, а это не так просто.
Суд может вынести следующие виды решения по делу неплательщика кредита:
Совсем другие меры наказания возникают, если мошенничество было совершено не одним, а несколькими лицами. Тогда срок лишения свободы может достичь десяти лет. Отдельная категория должностные лица, совершающие мошеннические действия. Срок их лишения свободы так же может быть равен десяти годам. За неуплату государственных кредитов возникает уголовная ответственность в виде лишения свободы до пяти лет.
Ответственность за неуплату кредита возникает только после решения суда.
До решения суда ни банк, ни коллекторы не вправе возложить на заемщика какие-либо наказания. Если же в отношении должника приняты противоправные действия со стороны выше перечисленных организаций, он имеет все основания для подачи заявления в суд на эти организации.
Часто коллекторские агентства любят запугивать должников лишением свободы. Это метод психологического давления. Но, если разобраться, то станет понятно, что банку крайне не выгодно применять этот вид наказания. У банка одна цель — вернуть свои деньги. Если же заемщик сядет в тюрьму, то банк не увидит никогда своих денег.
Таким образом, уголовная ответственность мало кому выгодно. Скорее это средство запугивания должников, чем вид наказания.
Заемщику лучше всего будет выйти из тени и начать общаться с банком хотя бы в зале суда. Особенно, если до этого должник отмалчивался. Игнорировать повестки в суд не стоит. Это еще больше усугубит положение заемщика, а банку, наоборот это будет выгодно, суд сможет вынести решение, которое целиком удовлетворит интересы банка.
Как подготовиться заемщику к суду:
В случае, если решение принято судом, но оно не устраивает заемщика, всегда есть возможность опротестовать решение суда. Этой возможностью нужно воспользоваться незамедлительно.
Итак, заемщик своим поведением может показать банку и суду, что он настроен с ними сотрудничать. Увидев, такой настрой, суд может принять менее строгое решение.
Методы, используемые банками для взыскания задолженности с заемщиков, самые разнообразные. Дело может дойти и до уголовной ответственности. Но не все зависит от банка, очень многое зависит и от должника. Если пойти сразу с банком на открытый диалог, то обязательно найдется решение, удовлетворяющее интересы обеих сторон, даже если сумма по кредиту будет более 1500000р. Проблема будет решена, а заемщик не запятнает свою репутацию как ответственного плательщика.
В случае, когда заемщик изначально берет кредит с целью не возврата, не стоит надеяться на гуманность суда и банка. Случаев привлечения к уголовной ответственности пока немного, но они имеют место быть. Поэтому, возможна и такая мера наказания. Стоит ли рисковать своей свободой ради денег?!
Уголовная ответственность — редкая мера наказания неплательщиков. Банки хотят от должников только одного — возврата своих денег. Поэтому, заемщики, сотрудничающие с банками, никогда не будут привлечены к уголовной ответственности.
Мнение юриста-эксперта:
Автор статьи допустил неточность. Речь идет о невозможности применения срока исковой давности при задолженности по кредиту. Статья 208 ГК РФ не относит такую задолженность к требованиям, на которые исковая давность не распространяется. В ней указано на требования вкладчиков к банку, а не наоборот. Иногда возникают ситуации, при которых коллекторские агентства обращаются к гражданам с требованием вернуть задолженность по ранее выплаченным банковским кредитам или денежным займам МФО.
Где они берут такие сведения, узнать трудно, но цифры называют похожие, и люди настораживаются, начинают паниковать. Часто такие требования предъявляются за пределами сроков исковой давности. Наша рекомендация, игнорируйте их или отправляйте в суд. Они прекрасно знают о незаконности своих действий. Как только вы начнете оправдываться или доказывать свою правоту, они проявят к вам еще больше интереса.
Если все же вы получите извещение о предъявлении вам иска в суд, вам необходимо в судебном заседании заявить о том, что срок исковой давности (3 года) пропущен, и требования кредитора не подлежат удовлетворению. Без такого заявления суд может рассмотреть дело не в вашу пользу даже, если срок давности пропущен (ст.199 ГК РФ).
Наличие кредитных карт с одной стороны, и растущие потребности человека с другой привели к тому, что неуплата кредита банку стала обыденным явлением. Казалось бы, все просто: выплачиваешь кредитный взнос вовремя, и проблем нет. Отсрочка платежей превращает жизнь в бег по острию ножа. Вам звонят в неподходящее время, вежливо угрожают штрафами и другими последствиями, и следующую зарплату вы несете не в магазин, а к банковскому терминалу.
То ли дело безответственные заемщики, которые не обременяют себя возвратом кредита, или мошенники с поддельными документами. Таких ждет правомерное и заслуженное наказание, возможно, даже отбывание срока в колонии. Но зачастую жизненные обстоятельства становятся препятствием для исполнения обязательств перед кредиторами. Череда стрессов может выбить из колеи и заставить позабыть о выплате взноса.
Какой бы ни был срок неуплаты, какими бы ни были условия кредитования, всех заемщиков интересует вопрос о последствиях неуплаты кредита банку. Давайте обсудим, какие права имеет кредитор и должник, поговорим об угрозах и возможности их реализации.
Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог .
Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: в 2019 году плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.
Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.
Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей
Но большую сумму денег в этом случае получить не удастся. И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет получение частного займа под большие проценты.
Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.
Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты . Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.
Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.
Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы. Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами. Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.
Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты? Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.
Читайте также
Какой кредит лучше взять
Невыполнение обязательств кредитного договора со стороны клиента имеет разную форму. Соответственно, за неуплату кредита предусмотрены разные виды ответственности.
Законодательная база Российской Федерации, регулирующая отношения между должником и кредитором, представлена Уголовным кодексом и законом «О банках и банковской деятельности». В Украине это также Уголовный кодекс и закон «Про банки і банківську діяльність».
Незаметно подошел последний день вноса на счет банка регулярного платежа. Клиент, позабыв об этом или не имея нужной суммы, молчит и бездействует. Такая тактика не подходит должнику, но многие считают, что другого выхода нет.
В первый день после неуплаты кредитного взноса финансовое учреждение начисляет штраф или пеню должнику в размере, оговоренном в кредитном договоре. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных финансовых растрат. Банк должен сообщить клиенту о штрафном начислении.
Затем заемщику дается срок 60 дней для сбора необходимой суммы и внесения на счет финансового учреждения. Сумма платежа состоит из суммы ежемесячного кредитного взноса плюс штрафное начисление, плюс минимальный кредитный платеж за два пропущенных месяца (процентная ставка).
Во время оговоренного 60-дневного срока банк обычно не напоминает должнику о пропущенных взносах. Но в учреждениях разная политика контроля над возвратом потребительских кредитов, поэтому не исключены звонки банковских сотрудников, смс-сообщения, письма. Два месяца – достаточный промежуток для сбора необходимой денежной суммы. Добросовестный плательщик избавится от задолженности за это время.
По истечению 60 дней заемщик проявил безразличие к ситуации задолженности, и не ведает, чем грозит неуплата кредита. Это заведомо проигрышная позиция. Бегство от напоминаний, смена телефона, переезд в другой город или область не спасут от банковского долга. Безответственность влечет большие финансовые затраты, неприятные разговоры с сотрудниками банка и прочие последствия, которые могут подорвать психическое здоровье клиента.
Оптимальным решением будет визит в финансовое учреждение и беседа с представителем банка. Возможно, клиент договорится с ним об отсрочке платежа еще на месяц. Банковский сотрудник составит новое расписание выплат с учетом пожеланий заемщика.
Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.
В некоторых случаях в качестве наказания за невыплату на заемщика налагается обязательство по единовременной выплате кредита. Тогда придется титаническими усилиями доставать нужную сумму или попытаться прийти к консенсусу с банком.
На самом деле название категории неплательщиков соответствует действительности не всегда. У человека не получилось своевременно внести платеж, возможно, по уважительной причине, но он скрывается от банка. Понять психологические причины, побуждающие человека к бегству, понятны, однако, краткие рискованные «каникулы» не стоят того, что после них наступает.
Долг никуда и никем не списывается, но штраф растет, пеня набивается, обостряются отношения с банком. И вопрос, что будет потом, не исчерпывает себя. Придут ли люди, которые будут запугивать и угрожать, отнимут ли квартиру, насколько увеличилась сумма платежа после начисления штрафа, будут ли судить.
Это то, что мы уже обсуждали. Банк заинтересован не в преследовании и травле должника, а в возвращении своих денег. Если они будут возвращены на условиях плательщика, от этого ничего не изменится.
Реструктуризация долга – это пересмотр условий кредитного соглашения и их коррекция под интересы заемщика. Схема реструктуризации долга предполагает пролонгацию кредитного договора, чтобы увеличить и срок возврата долга. Сумма ежемесячного взноса заметно сократится, но должнику придется дольше нести бремя ежемесячных взносов. Общая переплата по кредиту вырастет до более солидной суммы, но другого выхода нет.
Нередки случаи, когда материальное положение плательщика настолько затруднительно, что даже сокращенный взнос ему не по карману. Срок давности по неуплате кредита может достигать нескольких месяцев, задолженность усугубляется штрафами и пеней. Для таких случаев существует другая схема реструктуризации – выплата основной суммы кредита откладывается, и заемщик выплачивает только сумму процентной ставки. Банк и должник заключают договор об отсрочке погашения основной суммы кредита на определенный срок, и в течение этого срока должник имеет возможность улучшить свое материальное состояние и приступить к погашению кредита непосредственно.
Читайте также
Оформление и получение кредита за границей
Наличие реструктуризации доказывает, что есть лучшие решения, чем пустить дело на самотек. Тем более, если «дело» может быть передано в суд. Единственное неудобство заключается в том, что выплаты процентных ставок не идут в счет погашения кредита, и итоговая переплата по кредиту возрастает.
Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям. Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования.
Банк имеет право передать дело незадачливого плательщика в суд. Тогда иметь дело вы будете уже с приставами, а не с деликатными сотрудниками банка.
Пристав владеет полномочиями на запрет выезда неплательщика за границу, на регулярные визиты к нему домой и на работу. Судебный исполнитель может арестовать другие платежные счета, сделать запрос в налоговые органы, описать имущество, привлечь сотрудников коллекторской фирмы и свалить кучу других неприятностей на голову должника.
Если все предусмотренные меры носят превентивный характер, то судебное заседание налагает обязательства на неплательщика.
Он обязан выплатить долг, иначе ему грозит уголовная ответственность минимум по трем статьям Уголовного Кодекса Российской Федерации.
При этом желательно личное присутствие неплательщика в зале заседания суда. При нем выносится постановление о возврате долга, при отсутствии подписывается приказ, действие которого начинается с того же момента. Судебные исполнители имеют право взимать со счетов плательщика необходимую сумму, при отсутствии таковой они описывают и продают имущество.
Постановление суда об аресте имущества не оставляет должнику выбора. Прав у него в этой ситуации практически нет. Но права на арест и конфискацию имущества есть у судьи, и статья 27 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 закрепляет их.
Банк также имеет право досрочного взыскания задолженной суммы, что указано в статье 33 того же закона. Там сказано о том, что в случае нарушения условий кредитного договора банк может взыскать сумму кредита с процентами досрочно – здесь даже заседание суда необязательно.
Если эти меры оказались безрезультатными, и неплательщик надеется на свершение чуда, в ход идет статья 68 Федерального закона «Об исполнительном производстве», где указаны меры принудительного исполнения. В статье 9 пунктов, и все они закрепляют за банком права взимания долга, ареста имущества, обращения в органы регистрации перехода права на имущество и т.д. Да, наказание за неуплату кредита может обрести такие масштабы.
У некоторых вызывает панику мысль о том, что могут посадить за неуплату кредита. Действительно, могут ли? Наказание в виде отбывания срока за решеткой не предусмотрено даже за злостное уклонение от исполнения долговых обязательств. В тюрьму не посадят, но в Уголовном кодексе (ст.177) указана альтернативная мера наказания – принудительные работы на срок до двух лет.
Лишение свободы на срок до 6 месяцев предусмотрено, как крайняя мера для злостных неплательщиков с огромной задолженностью. Задолженность по потребительскому кредиту вряд ли повлечет такие последствия. Чтобы не убеждаться в обратном, лучше предотвратить развитие ситуации до этапа лишения свободы.
Если срок неуплаты превысил все допустимые нормы, и вы опасаетесь серьезных последствий, идите в банк и решайте свои проблемы с исполнителями, а не с приставами. Не думайте, что банк заинтересован во вмешательстве исполнительных органов. Судебные распри не нужны ни одной из сторон кофликта.
Один из самых жестоких методов взыскания задолженной суммы. Коллекторские фирмы зарабатывают до 50% от суммы кредита, поэтому их действия агрессивны, жестоки, порой неправомерны. Как правило, коллекторы применяют стратегию агрессивного давления на должника, а не пассивное ожидание.
Начиная действовать в рамках правил этикета, работники коллекторской фирмы начинают с регулярных напоминаний о долге в виде писем, смс, звонков. Если заемщик игнорирует эти действия, начинаются навязчивые звонки в любое время суток, и беседы о неприятных последствиях невыплаты кредита. Коллеторская фирма может явиться на работу к должнику или по адресу прописки, чтобы обнародовать сведения о непогашенной задолженности. В некоторых случаях это эффективнее, чем иск в суд, потому что ни один человек не выдерживает такого давления. Особенно когда оно переступает за границы дозволенного.
Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2019 году? Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.
Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.
Можно ли вовсе не платить по долгам? Да, вы вправе это сделать, однако, в данной ситуации нужно быть готовым к негативным последствиям, с которыми вам придется столкнуться. Что именно вас ждет — описываем далее.
Последствия невыплаты кредитных обязательств
Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.
Как снизить платеж?
Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за . Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).
Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.
Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.
Что делать, если нечем платить?
Кредиты сегодня имеют большую популярность и выдаются на различные цели. Проблемой остается только возврат заемных средств, так как платить приходится с процентами.
Именно поэтому тех, кто планирует взять кредит, волнует вопрос, какая предусмотрена ответственность за его непогашение.
Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита, и в каких конкретно случаях такое наказание применяется?
Если платежи по займу в банк взносятся заемщиком или иным лицом в его пользу согласно графику или досрочно, то никаких проблем не возникнет. Такое положение вещей и предусматривается при благоприятном развитии событий. Однако не всегда получается погашать платежи своевременно по целому ряду причин.
Именно поэтому кредитные организации разработали комплекс мер по воздействию на нерадивых заемщиков.
При отсутствии денежных средств по уплате кредита в первый или очередной раз банк может применять различные санкции:
Применение тех или иных мер воздействия зависит от срока пропуска платежа и суммы накопленной задолженности. Если возникла первая просрочка, то банк применит начисление пеней. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре, поэтому размер пеней напрямую зависит от конкретных условий займа.
Если это не дает положительных результатов, то сотрудники банка могут совершать звонки с целью оповестить плательщика об образовании задолженности и призвать его оплачивать займ.
В стандартном случае после 3 месяцев просрочки или после 3 последовательных пропусков платежей по графику банк вправе обращаться в суд с иском о принудительном взыскании долга. В таком случае должнику грозит не только взыскание основной суммы долга, но и пеней, штрафов и других дополнительных сумм денег.
Таким образом, действия банка в случае неуплаты кредита осуществляются в определенной последовательности. Обычно действия стандартны и продиктованы конкретной ситуацией.
Чем больше просрочка и сумма долга, тем жестче будут меры со стороны займодателя.
Одним из вариантов действий заинтересованных лиц при отсутствии погашения кредита плательщиком является обращение в суд.
О таком решении обычно кредитная организация сообщает в письменном виде.
Что же будет результатом такого обращения?
Обязательно состоится судебное рассмотрение дела о взыскании алиментов. Плательщик может не явиться на него, в таком случае дело разбирается без него и решение выносится заочно.
Присутствие на слушанье дает ответчику возможность:
Однако в случае отсутствия ответчика суд будет вынужден принять сторону банка и удовлетворит максимум его требований. В результате будет вынесено положительное решение и возбуждено исполнительное производство.
Если плательщик не погасит сумму, определенную решением суда, то дело передается судебным приставам-исполнителям. Они же на основании исполнительного листа вправе не только взыскивать средства со счетов должника, с заработка, но и изымать имущество в пользу погашения долга.
Кроме иных возможных санкций за отсутствие своевременного погашения кредита возможна уголовная ответственность.
Однако она применяется на практике достаточно редко, но случаи использования ее в качестве наказания за неуплату все же есть.
Для применения норм статьи 177 Уголовного кодекса России необходимо определить факт злостного уклонения от погашения задолженности.
Кроме того, сумма займа должна быть в крупном или особо крупном размере, а, следовательно, выше 250 тысяч рублей. Злостным является неплательщик или нет решает суд на основании доказательств уклонения от погашения займа.
Наказание по ст. 177 УК РФ предусматривает одну из следующих мер:
В итоге, уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредита предусмотрена УК РФ. Применятся она достаточно редко, так как существуют единичные случаи судебной практики по подобным делам.
Заемщику, неспособному осуществлять выплаты своевременно и в полном объеме, необходимо сразу задумываться о выстраивании диалога с банком.
С одной стороны, кредитной организации не интересны проблемы конкретного заемщика, и списывать долги никто не будет.
Однако можно попросить об отсрочке или изменении графика платежей.
Если иск в суд займодателем уже подан, то для должника хорошей новостью является то, что начисление пеней и штрафов прекращено, и сумма окончательной задолженности зафиксирована.
Если плательщик не может или не планирует выплачивать долг полностью, то действия его будут таковыми: