Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Банк Тинькофф своей особенностью сделал дистанционное обслуживание – заказ карточек, открытие счетов, выдача кредитов производится онлайн. До недавнего времени отсутствовали и банкоматы Тинькофф, но наличные при этом можно было снимать в любом банкомате. Правда, с ограничениями.
Создатель банка Олег Тиньков изначально позиционировал свое детище, как банк без отделений и банкоматов. Полный уход в онлайн позволил снизить операционные издержки, а полученную прибыль расходовать на развитие сервисов дистанционного предоставления услуг.
Но не все понимали концепцию и задавались вопросом, есть ли у Тинькофф свои банкоматы. Первое время они отсутствовали, но деньги при этом можно было снимать в любых терминалах самообслуживания, принадлежащих любым банкам, на следующих условиях:
Иными словами, если клиенту нужна была наличка для повседневных расходов, ему приходилось снимать с карточки Тинькофф минимум 3000 рублей, чтобы не платить комиссию.
Для партнерских банкоматов эти тарифы и сохранились. Однако, появившиеся терминалы Тинькофф позволяют снимать любую сумму без минимального ограничения.
Первые банкоматы банка появились в России 22 августа 2017 года. Официально они называются «смарт-банкоматы». Всего их установлено порядка 60 штук – пока только в торговых центрах в наиболее крупных городах России.
В соответствии с установленным тарифом в банкоматах Тинькофф Банка можно снимать:
Для валюты «пограничным» значением является 5000 единиц. Минимальная комиссия для рублевых карт – 90 единиц, для валютных – 3.
Пополнить счет можно без комиссии, если речь идет об одинаковой валюте. Если же вы, к примеру, пополняете долларовую карту рублями, то первые 4 перевода будут полностью бесплатны. Далее придется заплатить комиссию в 0,01$.
Максимальная сумма бесплатного разового пополнения – 300 тысяч рублей или 10 тысяч единиц валюты. Далее придется заплатить стандартную комиссию – 2%.
Обзор банкомата Тинькофф Банка
Банкоматы Тинькофф Банка работают со всеми картам Visa, MasterCard или Мир, выпущенными любыми банками (при обналичивании с карты другого банка взимается комиссия в соответствии с актуальными тарифами).
Все терминалы оборудованы:
Если ваш смартфон поддерживает технологию NFC, то достаточно приложить его к специальному считывателю – и вы сможете получить доступ к своему личному кабинету без карты. Также можно просто приложить карту с чипом к считывателю, не помещая ее в картоприемник.
К возможностям банкоматов Tinkoff относятся:
В целом банкоматы Tinkoff обладают теми же возможностями, что и терминалы других банковских учреждений.
Расположенное на каждом терминале Тинькофф устройство для считывания QR-кода позволяет совершать переводы и снимать деньги, даже если у вас под руками нет карты, а телефон не поддерживает NFC. Для его использования необходимо иметь на смартфоне приложение Тинькофф.
Порядок снятия средств таков:
Для перевода денег с помощью QR-кодов другим пользователям алгоритм такой:
В настоящее время устройств самообслуживания Тинькофф Банка установлено не много. Они имеют характерную черно-желтую окраску, выделяющую их из числа других.
Найти терминалы Тинькофф можно в крупных торговых центрах. Узнать их конкретное расположение можно на странице сайта учреждения https://www.tinkoff.ru/atm .
Необходимо:
Аналогичный функционал присутствует в мобильном приложении. Нужно:
Партнерские банки, другие партнеры-организации, в которых вы сможете снять наличные деньги с карточки Тинькофф-банка (Tinkoff Bank) без комиссии вообще либо с минимальной комиссией.
В июле 2017 года начал работу первый собственный банкомат Тинькофф Банка в Москве. До этого банк использовал только банкоматы партнёров. В 2018 году количество банкоматов только увеличивается.
Банки-партнёры – это банкоматы и терминалы сторонних банков и финансовых организаций, имеющие письменное соглашение с банком Тинькофф и дающие право держателям его карт снимать наличные без процентов, либо с более высоким лимитом на операцию.
Условия на снятие денег с карты без комиссии:
Также с карты Тинькофф можно снять деньги в другой стране и даже в другой валюте. Обмен валют производится по курсу банка.
При снятии 1000 долларов за один раз комиссии нет. Комиссия на другие суммы:
**************************************************************************************************************
Вот эти банки:
У партнёров установлены лимиты по снятию денежных средств за одну операцию и за сутки.
Партнер | Лимит за один раз | Лимит за сутки |
СБЕРБАНК | 7 500 рублей | 100 000 рублей |
РОСБАНК | 30 000 рублей | 150 000 рублей |
БИНБАНК | 30 000 рублей | 100 000 рублей |
ВТБ24 | 7 500 рублей | 300 000 рублей |
АЛЬФА-БАНК | 10 000 рублей | 300 000 рублей |
ПРОМСВЯЗЬБАНК | 9 000 рублей | 150 000 рублей |
ГАЗПРОМБАНК | 9 000 рублей | 100 000 рублей |
P.s. Максимальная сумма за сутки плавает (56 тыс, 74 тыс., 80 тыс., 90 тыс. и т.д.) в зависимости от каждого конкретного банкомата! Мы указали максимально возможную среди всех.
Примечание: Деньги можно снять и в любом другом банкомате вашего города. Единственное, в них будет взята комиссия (везде разная). Вышеназванные банки на момент написания комиссию не брали.
Примечание 2: Понятие «партнеров» в Тинькофф банке довольно странное. Нет четкого списка этих партнеров, даже в поддержке банка дают размытые и противоречивые ответы.
Отказали в Тинькофф ? В Альфа-Банк не откажут, кредитка "100 дней без процентов "
-На основе карты «Снятия наличных» сюда относятся также партнеры:
Название | Максимальная сумма |
UNISTREAM | Без ограничений |
РАЙФФАЙЗЕН БАНК | 150 000 руб. |
БАНК МОСКВЫ | 100 000 руб. |
УРАЛСИБ | 100 000 руб. |
Снятие наличных теперь возможно уже в собственных банкоматах Тинькофф.
Правда пока (2018 год) они установлены в Москве.
Таблица 1 — Снятие наличных с карты или вывод средств через партнеров банка
За свою недолгую десятилетнюю историю Тинькофф Банк приобрел огромное количество клиентов по всей стране. Банковские продукты от Тинькофф банка привлекают клиентов простотой оформления и лояльным отношением к кредитным клиентам, а владельцы дебетовых карт могут не просто пользоваться пластиком как платежным инструментом, но и пользоваться депозитными услугами, а именно начислением процентов на остаток по счету.
Тем не менее, клиенты любого банка всегда интересуются вопросом, где находятся банкоматы, в которых можно снимать наличные, а также адреса отделений. Ведь порой возникают проблемы, решить которые способен только сотрудник кредитно-финансовой организации. Попробуем ответить на вопрос, где найти банкоматы банка Тинькофф в Москве без комиссии, а также отделения, где можно проконсультироваться с менеджером.
Изначально, когда был организован Тинькофф Банк, на тот момент он носил название Тинькофф Кредитные Системы, его организатор Олег Тиньков, известный в России бизнесмен, заявил, что банк будет полностью работать в режиме онлайн, то есть отделений и офисов обслуживания у него не будет. Отсюда можно сделать определенный вывод, что филиалы банка Тинькофф в столице и прочих городах вы не найдете. Поэтому если вы ищите адреса отделений Тинькофф банка в Москве, то максимум что вы можете найти – это местоположение штаб-квартиры.
Обратите внимание, что обслуживание клиентов осуществляется посредством официального сайта, через личный кабинет для владельцев пластиковой карты, а также по номеру горячей линии.
Если вы хотите получить кредитную или дебетовую карту банка, то заявку можно подать в режиме онлайн. Эту процедуру проще всего проделать на официальном сайте:
Хотя справедливости ради стоит отметить, что в столице есть действительно адрес, по которому находится штаб-квартира Тинькофф Банк. Если вас интересует, где находится банк Тинькофф в Москве, то адрес 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1. Только стоит учитывать, что прием частных лиц сотрудники, точнее, руководящий состав, не осуществляют.
Штаб-квартира Тинькофф банка в Москве
Вторая проблема клиентов Тинькофф банка – это отсутствие устройств самообслуживания. Говоря простыми словами, если вы ищете банкомат Тинькофф Банка, то вы его не найдете постольку, поскольку он их не имеет. С другой стороны, карточные клиенты имеют возможность пользоваться другими банкоматами, например, владельцы дебетовых карт могут снимать наличные без комиссии на сумму более 3000 рублей абсолютно в любом банкомате любого другого коммерческого российского банка.
Обратите внимание, что кредитные карты изначально созданы для проведения безналичных операций, поэтому за снятие наличных с них будет взиматься комиссия, размер которой установлен вашим кредитным договором.
Искать банкоматы банка Тинькофф в Москве без комиссии, вам не придется постольку, поскольку их нет. Но у банка есть несколько партнеров, которые обслуживают карточки Тинькофф банка. К партнерам относится Уралсиб банк, Абсолют банк Транскапиталбанк и другие.
Подведем итог, Тинькофф Банк – это самый крупный банк, работающий в режиме онлайн в мире и единственный в России, поэтому его клиенты могут рассчитывать только на дистанционное обслуживание. Но, нужно отметить, что система банка работает безупречно, то есть получить поддержку можно в любое время суток, независимо от своего местоположения через личный кабинет в онлайн-системе или с помощью оператора горячей линии по номеру 8 800 755-10-10.
Идея создания собственного банкомата звучала несколько безумно. Но мы сознательно пошли на риск, чтобы наделить свой банкомат новыми возможностями, которых нет у конкурентов. В этом посте мы хотим рассказать, чему научилась наша команда в процессе разработки, тестирования и развертывания собственной сети банкоматов, и объяснить, почему изобретать велосипед заново отнюдь не бесполезное занятие.
Идея автоматизировать процесс выдачи наличных пришла в голову Джону Шеперду-Бэррону (John Shepherd-Barron). В 1967 году этому шотландскому изобретателю удалось убедить руководство лондонского Barclays Bank в том, что пока банк закрыт на выходные, обслуживать клиентов может машина. С тех пор эта идея прижилась повсеместно, а функциональность банкоматов расширилась с простой выдачи денег до большинства банковских операций.
Современный банкомат способен принимать наличные и безналичные платежи, работать с банковскими счетами, подключаться к системе банковского обслуживания и выполнять в ней различные операции.
Для нашего банка, не имеющего розничных отделений, и наших клиентов эти возможности чрезвычайно полезны, но с момента основания и до недавнего времени Тинькофф использовал инфраструктуру банков-партнеров. Так что все предпосылки для создания собственных банкоматов у нас налицо.
Несмотря на спешку, мы не хотели использовать стандартные решения, поскольку все они были зажаты рамками протоколов и давно состарившейся ОС Windows XP, которая являлась ядром абсолютного большинства из них.
Итак, мы начали с поиска подходящего «железа».
Необходимый для любого банкомата минимум - это управляющий компьютер, устройство чтения карт, пин-пад – клавиатура, служащая для ввода пин-кода и сумм платежей, устройство, выдающее и принимающее банкноты, чековый принтер, а также набор датчиков, следящих за правильностью работы подсистем банкомата.
С точки зрения программиста банкомат представляет собой клиентский терминал, который самостоятельно управляет лишь подключенным к нему оборудованием, а обработкой операций занимается сервер.
Для взаимодействия компьютера банкомата с картридером, пин-падом, ресайклером и прочей периферией, а также для организации «общения» с сервером существуют давно разработанные стандарты и протоколы. Они сильно ограничивают гибкость разработки и внедрение новых фич.
Идея создания банкоматного ПО с нуля могла бы показаться сомнительной, но иначе реализовать многое из задуманного командой Тинькофф было попросту невозможно.
Первоначально мы планировали отказаться от стандарта eXtension For Financial Services (XFS), описывающего логику управления оборудованием банкомата, в пользу собственного решения на основе Linux. С ним можно было бы добиться мультиплатформенности. Но эту идею пришлось отбросить, поскольку ни один производитель банкоматов не хотел соглашаться на вмешательство в драйвера банкоматного оборудования на столь глубоком уровне.
Поэтому к работам по созданию управляющего программного обеспечения, интеграции банкомата с сервером и написания API для создания различных сценариев работы банкомата мы привлекли подрядчика - компанию, у которой был опыт разработки программного обеспечения на.NET для платежных терминалов.
Вместо Windows XP, установленной в решениях конкурентов, банкомат получил 64-битную Windows 10. Свежая ОС давала больше возможностей по реализации визуально привлекательного и отзывчивого интерфейса, который напоминает тот, что реализован в нашем мобильном приложении, как внешне, так и по сценариям использования.
Всем, кто регулярно пользуется банкоматами, знакомы стандартные меню, которые предлагают выбрать язык, счет и т.д. Эти сценарии и алгоритмы во многом неинтуитивны и неудобны. Они жестко зашиты в стандартных протоколах NDC/DDC, предназначенных для общения банкомата и сервера (хоста).
Чтобы избавиться от этих атавизмов, пришлось сменить протоколы на оригинальное гибкое и современное решение, которое бы связало банкомат с серверной частью, целиком написанной на Java.
В самом начале коллеги из других компаний говорили нам, что мы сошли с ума, как только мы заикались о том, что хотим уйти от стандартных протоколов NDC/DDC. Но время нас уже рассудило.
Прежде всего, речь об авторизации в личном кабинете при помощи NFC . Каждый клиент, чей смартфон или карта поддерживает бесконтактную оплату, может воспользоваться банкоматом, просто приложив свое устройство или карту к считывателю. Стараниями наших программистов NFC полноценно работает с платежными системами Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay, поддерживает пополнение и снятие денежных средств.
Еще один, прежде невозможный способ взаимодействия с банкоматом - quick cash . Так мы называем выдачу денег при помощи QR-кода, сгенерированного в личном кабинете через мобильное приложение банка. Достаточно просканировать экран смартфона и забрать нужную сумму без всяких очередей и проволочек с поиском карты, вводом PIN-кода и навигацией по меню.
Кроме того, нашей команде удалось устранить еще одно виртуальное препятствие, ограничивающее пользователей банкоматов. Теперь, авторизовавшись в банкомате любым удобным ему способом, клиент Тинькофф Банка из единого личного кабинета получает доступ ко всем своим картам и счетам. Так, например, вставив в банкомат дебетовую карту и обнаружив, что на ней недостаточно средств, можно сразу снять деньги с кредитки, оставшейся дома.
Конечно, для всех этих операций существуют стандартные решения, но в них заложены те же недостатки, что и в протоколах NDC/DDC. Эти решения не поддаются кастомизации и тонкой настройке. Они попросту неудобны.
Инкассация - это отдельный пользовательский сценарий, запускаемый на банкомате. И он сложнее, чем те, что отвечают за выдачу денежных средств или пополнение счетов.
В решениях Тинькофф Банка взаимодействие инкассатора с банкоматом сведено к минимуму. От него больше не требуется делать подсчетов, вводить в банкомат дополнительные данные. Процесс управляется с хоста, а на экране банкомата отображаются инструкции для работника, осуществляющего замену кассет с деньгами. Уменьшив число действий, выполняемых инкассатором, мы сократили количество человеческих ошибок и ускорили процесс инкассации.
Сервера отслеживают счетчики кассет с деньгами, что в будущем позволит автоматизировать отправку заявок на обслуживание банкоматов и даже предсказывать необходимость в ней.
В теории Recycle-банкомат может не инкассироваться вовсе, но на деле в зависимости от местоположения банкомата, времени года и праздников из него могут забирать больше наличности или, напротив, пополнять кассеты быстрее, чем они опустошаются. Рано или поздно возникает необходимость в инкассации.
Собирая информацию о том, как различные факторы влияют на поведение клиентов, и отслеживая динамику использования банкоматов сети Тинькофф, мы разрабатываем технологию, позволяющую предсказать, как скоро потребуется дозаполнить или опустошить банкомат. Таким образом можно не только экономить на регулярных выездах инкасаторов, но и повысить доступность услуг, исключив ситуацию, в которой банкомат простаивает в ожидании обслуживания.
В перспективе предсказание инкассации позволит частично переложить эту задачу на клиентов банка путем управления клиентскими потоками. Эти схемы сейчас прорабатываются. Суть идеи заключается в том, чтобы стимулировать наших клиентов забирать денежные средства из переполненных банкоматов и, напротив, осуществлять пополнения счетов в банкоматах, где наличных осталось совсем мало.
Так, в одном случае не срабатывал сценарий внесения в банкомат наличных. Просмотр логов операций ничего не дал, баг не воспроизводился. Выяснить в чем дело удалось лишь после просмотра записей с камер видеонаблюдения.
Оказалось, что клиент авторизовавшись в личном кабинете и достав купюры из кошелька, положил его на NFC-ридер. Внутри кошелька банкомат обнаружил другие карты, и сценарий внесения наличных, в котором не было учтено такого развития событий, сломался.
И если с этой проблемой справится было несложно (путем обновления ПО), то случаи, в которых играет роль человеческий фактор, так легко не исправляются. Например выяснилось, что люди имеют обыкновение игнорировать инструкции и действовать машинально. В качестве примера приведем случай, в котором клиент, желающий пополнить счет Тинькофф Банка без карты по номеру договора, вместо того, чтобы нажать кнопку «пополнить», выбирает «оплатить». Так он попадает в диалог, где предлагается выбрать в какую из популярных систем электронных переводов или на счет какого сотового оператора следует перевести средства. Клиент выбирает пункт Qiwi и вводит в поле, предназначенное для телефона, номер счета в Тинькофф банке. Причем Qiwi такой перевод принимает и кладет деньги на какие-то свои технические счета для дальнейших разбирательств.
Конечно, такую ошибочную операцию можно отозвать и вернуть клиенту деньги, но когда подобное происходит несколько раз в неделю, совершенно очевидно, что с интерфейсом что-то не так. Решить проблему помогло введение маски, которая не позволяет указывать в злополучном поле ввода что-либо кроме мобильного телефона.
Пока в нашей сети немногим более 200 банкоматов, которые позволили нам быстро отточить все узлы этого сложного «организма», включая центр управления. В ближайшее время их количество удвоится, причем далее мы планируем наращивать темп. И если вам интересны технические детали или кейсы по этому направлению, в последующих постах мы с радостью поделимся тем опытом, который нам удалось накопить.
Теги: Добавить метки
"Тинькофф Банк" - единственный и первый в России полностью онлайн-банк, который обслуживает свыше 5 миллионов клиентов как внутри страны, так и за рубежом.
В 1994 году был основан Химмашбанк, который был перекуплен позднее бизнесменом Олегом Тиньковым в 2006 году. Спустя некоторое время банк был переименован в ЗАО "Тинькофф Кредитные системы". В 2015 году название было изменено на АО "Тинькофф Банк". За 9 лет банк создал приложение для iOS и Android, а также построил уникальную систему партнерских банков, где можно осуществить снятие денежных средств и пополнение счёта на льготных условиях. Своих банкоматов у банка не было вовсе.
В июле 2017 года было объявлено о запуске первого смарт-банкомата "Тинькофф" в Москве. Данное устройство установили в торговом центре «Водный» на 1 этаже по адресу Головинское шоссе, дом 5, корпус 1 на станции метро «Водный стадион».
Банкомат рассчитан на три сферы клиентов банка - это те, кто хочет снять или внести крупные денежные суммы в рублях; для малого бизнеса, которым необходимо вносить или получать крупные суммы; для пользователей, которые обслуживают свои валютные счета. Банкоматы "Тинькофф" в Москве и по всей стране будут как принимать, так и выдавать валюту купюрами 50 и либо евро.
Устройства обладают схожим функционалом: пользователь по бесконтактной технологии Apple, Samsung или Android Pay может войти в личный кабинет, а также произвести снятие с пополнением. Кроме того, это один из первых банкоматов, позволяющий снять наличные по QR-коду, который может быть передан также и родственникам клиента. Кроме того, в устройства интегрирована интеллектуальная LUNA от производителя VisionLabs и система видеонаблюдения.
Банкоматы "Тинькофф" в Москве без комиссии позволяются снять сумму от 3 тысяч рублей. Это нельзя сделать в банкоматах банков-партнеров.
В течение месяца после оглашения первых успехов по установке смарт-банкоматов, компания установила еще 27 банкоматов по Москве. На данный момент можно найти банкоматы "Тинькофф" в Москве по 60 адресам:
Кроме того, сеть инновационных смарт-банкоматов "Тинькофф" охватывает как Москву, так и множество других городов Российской Федерации - Сочи, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Уфа, Саратов, Омск, Красноярск, Воронеж, Новосибирск, Самара, Пермь, Казань,
Появление у Банка "Тинькофф" собственных банкоматов в Москве и других городах России является как достоинством, так и недостатком. В первую очередь, это удобство пользования клиентов, ведь для них предусмотрено достаточно точек как партнеров, так и самого банка по всей стране. Кроме того, устройства для самостоятельного обслуживания от "Тинькофф" являются наиболее продвинутыми на данный момент в России с точки зрения технологии бесконтактного входа, QR-кода пополнения и снятия.
Однако у новых банкоматов "Тинькофф" Москвы были и первые недостатки, которые позже исправлены, а клиенты оповещены об этом. Пользователи могут пополнить карту на сумму более 300 тысяч рублей, получив извещение о комиссии, так как на новые устройства действуют аналогичные правила. То же самое произошло и со снятием - банкомат позволяет снять 1 миллион рублей, однако сумма по договору всего лишь 150 тысяч рублей. Клиенты также столкнулись с комиссией из-за незнания условий снятия.
Пользование новыми устройствами является как приятным нововведением, так и отклонением от политики банка в области полного онлайн-менеджмента, а также досадным разочарованием в связи с правилами пользования картами.