Какую карту выбрать для заграницы рублевую или валютную. Как лучше расплачиваться картой за рубежом

Международный туризм, хоть и потерял популярность c началом кризиса, сегодня активно навёрстывает упущенное, ведь всё чаще россияне осознают, что уж лучше отдыхать реже, но зато лучше. При этом путешествовать за рубежом можно экономно, если серьёзно отнестись к своим финансам и тщательно продумать поездку.

Одним из важных вопросов в заграничных путешествиях становится конвертация валют. В этом материале мы расскажем, как правильно тратить деньги за границей и не переплачивать.

Рубли нужны только в России и могут быть конвертированы напрямую ещё в паре — тройке стран постсоветского пространства, в остальном же мире главенствуют доллары и евро. Через доллары конвертируется и национальная валюта других стран Запада (Северная/Южная Америки), Востока (Китай, Тайланд, Малайзия, и другие), а также в Австралии и Африке.

Мелкая наличка пригодится вам, чтобы оплатить кофе в автомате аэропорта, билеты на экскурсию в музей, проезд в автобусе или сувениры у местных продавцов. Поэтому есть смысл брать с собой для подстраховки бумажные деньги. Но сводить весь бюджет к наличным всё же не стоит.

Финансисты хором повторяют, что в путешествиях за границей лучше отдавать предпочтение банковским картам, это безопасно, удобно и выгодно. Во-первых, не нужно конвертировать деньги несколько раз: рубли в доллары, доллары в местные денежные знаки, а если они останутся после поездки, то всю процедуру придётся повторить в обратном порядке, из-за чего мы понесём большие потери на комиссиях. Во-вторых, большие суммы наличных придётся декларировать. В-третьих, в случае потери или кражи бумажника, карту хотя бы можно заблокировать и не потерять большую сумму денег.

Все операции за границей в системе Visa будут проводиться через доллары, а в системе MasterCard — через евро. Перед отправкой в страну назначения поинтересуйтесь, как там обстоят дела с той или иной системой платежей, иначе придётся терять деньги на комиссии несколько раз.

При этом многие эксперты сходятся во мнении, что сегодня зачастую валюта зависит от того, как конкретный банк договорился с конкретной платёжной системой. Так что разумно заранее завести валютную карту и постепенно пополнять её небольшими порциями. Тогда мы скомпенсируем скачки курса, а также в будущем сможем избежать лишних конвертаций.

Нередко российские туристы сталкивались с проблемой блокировки карты самим банком. Как правило, происходит это в самый неподходящий момент.

Первая причина — поступление в банк информации из платёжной системы о том, что номер карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирован а. Это происходит в случае покупки в той точке или банкомате, где ранее у других клиентов уже происходили несанкционирован ные списания.

Вторая причина — необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты. Блокировка в таком случае направлена, в первую очередь, на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платёжных систем. При блокировке всем клиентам направляется sms -сообщение с информацией об этом факте и необходимости связаться с центром поддержки. Поэтому телефонный номер банка должен быть всегда под рукой, лучше сохранить его в списке контактов в своём телефоне.

Так как разблокировка карты может занять какое-то время, здесь-то нам и пригодятся наличные.

Чтобы не столкнуться с такой проблемой вовсе, предпочтение лучше отдавать международной банковской компании, а перед поездкой стоит позвонить в центр обслуживания и заранее предупредить о запланированной поездке за рубеж.

Часто мы делаем одну ошибку ещё дома — снимаем наличные с карты и несём деньги снова в банк, чтобы обменять их через оператора. Однако стоит приглядеться повнимательнее, зачастую именно в онлайн-банке, например, в Райффайзен-Онлай н , курс конвертации оказывается ещё выгоднее, чем в офисе.

Разберёмся для начала в понятиях.

Валюта счёта — это денежные единицы, хранящиеся на нашем счёте. Допустим, у нас рублевая карта, валюта — рубли.

Валюта операции — это валюта, в которой представлена стоимость товара или услуги, которую мы хотим приобрести. К примеру, мы покупаем баварские сосиски в Мюнхене, валюта операции в данном случае — это евро.

Валюта биллинга — это валюта, в которой наш банк рассчитывается с платёжной системой карты (VISA — доллары, MC — евро).

Рассмотрим самый простой вариант оплаты: наш счёт в евро, по карте MC покупаем итальянские сапоги в магазине за 100 евро. Терминал просит сумму у своего банка, тот делает запрос в платёжную систему, она — в наш банк, деньги списываются. Этот случай — самый простой, никаких дополнительных конвертаций не будет.

А теперь посложнее: местная валюта — не евро, а наш счёт — в рублях.

К примеру, мы захотели отправиться на экскурсию в Тайланде, и нам нужно заплатить за это 1000 тайских бат. Мы прикидываем, что курс тайского бата — 1 к 1,82. Рассчитываем, что поездка нам обойдётся примерно в 1820 рублей.

Процедура оплаты будет следующей:

1. Терминал в местном турагентстве делает запрос в свой банк: «Хотим 1000 тайских батов».

2. Местный банк просит у системы Visa «Дайте 1000 THB ».

3. Visa меняет местную валюту в свою: «Сегодня за 1000 THB мы даём 28,5 долларов».

4.Visa уточняет: «За обмен валют мы возьмём комиссию в 0,23%». Цена увеличилась до 28,56 USD.

5. Visa обращается в наш банк: «Хотим списать 28,56 доллара. Ок?».

6. Российский банк проверяет счёт, говорит «Ок» и резервирует на счете клиента сумму покупки в рублях, сконвертированну ю из долларов по своему курсу

7. На нашем счету резервировано 1902 рубля (по курсу банка 1 USD= 65,45 RUB ).

8. Мы отправляемся плавать на катере вдоль островов в океане.

9. Через некоторое время (обычно два — три рабочих дня) торговая точка выставляет счёт платёжной системе в размере 1000 THB , платёжная система в свою очередь выставляет счёт банку в долларах по курсу текущего дня, который может отличаться от курса на день совершения покупки, банк списывает со счёта клиента сумму в рублях, сконвертировав запрошенную сумму в долларах по текущему курсу банка. Важно отметить, что сумма резерва может отличаться как в большую, так и в меньшую сторону от суммы списания по счёту, в силу изменений курсов валют.

Цена в тайских батах, платёжная система — в долларах, карта рублевая. Все валюты разные, деньги поменяют дважды и возьмут комиссию.

Во многих популярных среди туристов городах местные продавцы любят оказать покупателю «медвежью услугу» и рассчитаться с ним рублями — произвести мгновенную конвертацию валюты по системе DCC (Dynamic Currency Conversion). Казалось бы, удобно, но есть ряд «тонких» моментов:

Продавец и его банк страдают скромностью и закладывают в это услугу комиссию, которая может составить 10 — 15%;

Зачастую страна владельца карты определяется неверно, и вместо счёта в рублях, клиент получает счёт в какой-то другой валюте.

Поэтому платите только в местной валюте. Если продавец даёт вам чек в рублях, не подписывайте его и откажитесь от платежа, иначе рискуете сильно переплатить.

К примеру, мы решили отправиться в евротур и побывать сразу в нескольких городах или странах. Для этого мы прямо в аэропорту в прокатной компании берём в аренду автомобиль. Сегодня на нашей банковской карте заблокируют 250 евро, мы рассчитываем, что потеряем 17500 рублей (по курсу 70 рублей за евро), однако проводка денег осуществляется не сразу, а через несколько дней, либо по окончанию срока аренды. На скачках курса валют мы можем как потерять пару процентов в рублях, так и выиграть. Часто с аналогичными задержками происходит оплата и других услуг за границей.

Также стоит внимательнее читать условия договора при бронировании автомобиля или номера в отеле. Для совершения операции замораживаются средства на карте. В случае подтверждения заселения деньги списываются, в случае отмены — размораживаются, но на это может уйти время. Будет неприятно, если мы рассчитываем на эти деньги, но не сможем ими воспользоваться сразу.

Причина — в сложной цепочке: банк, который обрабатывает наш запрос за рубежом, связывается с платёжной системой, а та — с банком. За несколько дней курс может сильно измениться. Поэтому эксперты советуют для путешествий завести отдельную банковскую карту сразу в валюте (в долларах или евро).

Если мы стараемся отводить в своей жизни место приключениям и при любом подходящем случае пакуем чемодан и мчим открывать новые страны, либо просто часто летаем по работе или к друзьям в определённую страну, то стоит задуматься об открытии счёта в валюте. Это выгодно и освобождает нас от лишней волокиты. Если у нас есть счёт в долларах или евро, с карточки будет списываться именно та сумма, которую мы захотим потратить. Тогда нам не придётся гадать, сколько съедает комиссия, каков сейчас курс рубля или процент по конвертации.

Отдавая предпочтение определённой валюте, надо учитывать и особенности страны. Если, к примеру, мы поедем отдыхать на Кубу, то однозначно лучше взять с собой именно евро: доллары в стране меняют с грабительской комиссией в 11%, выражая протест в отношении США.

Эксперты утверждают, что не стоит за границей увлекаться снятием наличных денег через местные банкоматы. Но если и встала такая необходимость, то лучше поискать терминалы известного международного банка. Например, банкоматы Райффайзенбанка представлены во многих странах мира.

При этом найти терминалы российских банков будет очень проблематично, а во многих странах и вовсе невозможно.

Если же у вас другой банк, терминал которого вы не нашли, придётся снимать деньги в банкомате третьего банка, и это будет уже накладно. Во-первых, комиссию за такую операцию возьмёт банк-владелец банкомата, а это — несколько долларов сразу. В некоторых дорогих отелях комиссия может быть существенно выше. Также проценты за пользование сторонним банкоматом устанавливает банк-эмитент карточки. При этом списание денег будет происходить по курсу платёжной системы Visa или MC, которая также накрутит лишние проценты. И главное — не стоит снимать деньги в банкоматах мелкими «порциями», ведь за каждую операцию придётся платить фиксированную комиссию.

В местных обменниках курс ещё более высокий, плюс за обслуживание с вас могут взять приличную комиссию. Если вы купите в России доллары или евро, а затем, например, в Польше поменяете их на злотые, то заплатите в итоге гораздо больше, чем если бы вы в магазине оплатили покупку даже рублёвой банковской картой.

Не пренебрегайте бонусными программами своего банка (ссылка): мили, баллы, кэшбек за покупки и другие «плюшки» помогут нам значительно сэкономить. Обычно кэш равен одному проценту, но можно вернуть больше. К примеру, Райффайзенбанк возвращает своим клиентам 5% от суммы трат, если за месяц наши расходы во всех торговых точках по дебетовым картам MasterCard Gold Package составят не менее 30 000 рублей. Повышенный cash-back действует не только на категории рестораны/бары/к афе, но и АЗС.

Не забывайте и о такой полезной системе, как Tax Free. При совершении покупки за границей в магазине со специальным знаком возьмите чек и попросите продавца оформить вам документы для Tax Free. В таможенной зоне аэропорта нужно подойти к специалисту центра обслуживания и оформить возврат НДС (от 7 до 22 % от суммы покупки). В течение нескольких дней вы получите проценты с покупки на свой банковский счёт.

Оформляйте банковскую карту Visa или MasterC ard в международном банке с развитой сетью обслуживания по всему миру.

Для частых путешествий лучше создать валютный счёт.

Перед поездкой предупредите банк о ней, чтобы карта не была заблокирована.

Держите телефон банка под рукой, чтобы в случае непредвиденной ситуации или кражи связаться со своим оператором и заблокировать карту.

Выгодно поменять рубли можно в личном кабинете онлайн-банка, курс зачастую выгоднее, чем в офисе.

Берите с собой в поездку и наличные, и банковскую карту.

Платежи в иностранной валюте лучше проводить по карте. Если валюта покупки и карты одна, то комиссии не будет вовсе.

Если понадобились наличные за границей — снимайте их в терминале своего банка или банков-партнёров. Каждая лишняя конвертация — это лишняя комиссия банков.

Платите только в местной валюте. Не стоит рассчитываться рублями по системе DCC, иначе потеряете деньги.

Если комиссий не избежать, платите картой с возможностью кэшбека.

Не стесняйтесь оформлять Tax Free там, где это возможно.

Многим из нас, так или иначе, приходится сталкиваться с вопросом оплаты с помощью пластиковой карты за границей. Хотя, стоит начать с того, что пластиковые карты пользуются огромным спросом и популярностью среди трудоспособного населения, ведь с их помощью можно получить заемные средства банка, получать бонусы и поощрения от своих покупок, хранить средства и получать проценты на остаток, оплачивать товары, услуги, кредиты и многое другое. Сегодня, выезжая за границу, практически, каждый путешественник берет с собой банковскую карточку для оплаты всех своих расходов.

Также всем пользователям банковских карт известно, что в настоящее время лидером среди платежных систем является Visa и MasterCard. Наверняка каждый знает, что при оформлении какого-либо пластика в банке сотрудник всегда задает вопрос? Какую карту вы будете оформлять Виза или Мастеркард. Действительно, какую? На этот вопрос пользователь сможет ответить, зная все нюансы и особенности двух конкурирующих между собой платежных систем. Но все же главным остается вопрос, какими картами можно расплачиваться за границей? Попробуем на него ответить.

Чем отличается Visa и MasterCard

Прежде чем ответить на вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе, рассмотрим тему двух мировых платежных систем, и чем они между собой различаются. Итак, платежная система Виза – это компания в Соединенных Штатах Америки, специализирующаяся на предоставление финансовых услуг, проведении платежных операций. Уже отсюда можно сделать вывод, что основная валюта платежных карт это доллар, при этом напомним, что единая валюта Европы – это евро.

MasterCard – это Национальная платежная система. Она также была создана в Америке в штате Калифорния еще в 1966 году. За долгие годы своего существования она объединила в себе более 20000 финансовых учреждений в более чем в 210 государствах направление деятельности компании – это эмиссия пластика под брендами MasterCard Maestro и Cirrus, осуществление электронных платежей и финансовое обслуживание частных корпоративных клиентов. Но все же основная валюта Мастеркард – это евро.

Обратите внимание, что условия обслуживания любой пластиковые карты определяют не только платежная система, которая, по сути, обслуживает транзакции по ней, но и банк эмитент платежной карты.

Чтобы понять, какой картой лучше расплачиваться в Европе, нужно разобраться во всех особенностях конвертации валют при совершении расходных операций в той или иной валюте. На самом деле оплата покупок за границей осуществляется при участии 3 валют – это валюта картсчета, валюты национальный платежные системы и валюта, в которой вы оплачиваете счет.

Если говорить простыми словами, то схема конвертации будет выглядеть следующим образом:

• сначала сравнивается две валюты, а именно валюта оплаты и ваши платежные системы, если они разные то осуществляется конвертация;
• далее, информация поступает в банк, который выпустил вам пластик о списании суммы средств для оплаты товаров в валюте биллинга (валюта вашей платежной системы);
• на последнем этапе банк сравнивает валюта биллинга и валюту вашего картсчета если она различается, происходит вторая конвертация.

Обратите внимание, что конвертация валюты осуществляется по курсу платежной системы, причем на обработку каждого платежа отводится примерно трое суток, соответственно, курсы валют за этот период могут значительно измениться, и на момент списания средств вы можете обнаружить большую сумму, нежели была изначально.

Чтобы максимально точно понять систему оплаты покупок картой, рассмотрим простой пример. Например, вы совершили покупку в Германии на сумму 4 евро, оплата осуществлялось с карты Виза. Соответственно, сумма 4 евро сначала переводится в доллары, чтобы списать их с вашей карты. Но, постольку, поскольку у вас рублевый счет банк вынужден снова провести конвертацию валюты, то есть перевести ваши рубли в доллары. Отсюда уже можно сделать вывод, что в вашем случае конвертация валюты была осуществлена дважды.

Второй пример, в той же Германии или потратили с карты 4 евро, при этом ваша карта принадлежит мировой системе MasterCard. В данном случае на первом этапе конвертация осуществлена не была, по той причине, что валюта биллинга и валюта вашей покупки – это евро. В данном примере конвертация валюты была осуществлена один раз после обработки платежа вашим банком.

Отсюда можно сделать вывод, по какому курсу конвертируется валюта при оплате картой за границей, так конвертации валюты осуществляется по курсу платежной системы. Кстати, как у платежной системы Виза, так и у MasterCard есть официальный сайт, на котором размещена актуальная информация о курсах валют на определенное число. Правда, как всем известно, курс валют нестабилен, и может измениться буквально за один день.

Схема конвертации валюты

Обратите внимание, что при конвертации валюты банк и платежные системы взимают определенный комиссионный сбор, который колеблется от 1% от суммы и может достигать 5%.

Что лучше Виза или МастерКард

Таким образом, мы подошли к вопросу, какой картой лучше расплачиваться в Европе Visa или Mastercard. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что все же для оплаты покупок в странах Евросоюза больше подойдет карточка MasterCard, ведь, как говорилось ранее, ее основная валюта – это евро, соответственно, при оплате каких-либо товаров вы будете платить за конвертацию всего один раз. То есть только тогда, когда осуществляется перевод с рублевого счета в евро.

При этом, если вы возьмете с собой карту Виза, вы также успехом можете ей оплатить любые свои расходы, только при этом стоит учитывать, что при оплате одного товара сначала стоимость его будет переведена в доллары а потом по актуальному курсу доллары будут приведены в рубли и списаны с вашего рублевого картсчета.

Обратите внимание, что в странах Евросоюза выгодно расплачиваться картами мировой платежной системы MasterCard из-за отсутствия необходимости переплачивать дополнительную комиссию за конвертацию валют.

Какие карты принимают за границей

Справедливости ради стоит отметить, что за границей принимают карты различных мировых платежных систем и их довольно много. Несомненным лидером на рынке являются Виза и Мастеркард, кроме них, большие объемы рынка завоевали такие платежные системы, как American Express США, UnionPay Китай, JCB Япония и другие . Какие карты принимают в Европе вопрос довольно сложный, потому что, например, карты Visa, MasterCard и Американ Экспресс принимают практически во всем мире, платежная система UnionPay появились не так давно и только развивает зону обслуживания.

Совсем недавно, в 2015 году, в России появилась своя платежная система Мир, которая, наверняка, уже набрала сотни тысяч пользователей, которые в свою очередь, интересуются вопросом, принимают ли карты Мир за границей, на самом деле, география платежной системы пока не так развита. Однако, кредитно-финансовые организации уже запустили выпуск кобейджинговые карт, то есть пластик, который объединяет платежную систему Мир с другими международными платежными системами, например, Мир-JCB. Кроме того, уже подписано соглашение об эмиссии карт Мир-UnionPay и Мир-AmEx, которыми можно будет расплачиваться, в частности, в Европе.

Кобейджинговая карта Мир

Еще нужно отметить один нюанс, что не все платежные карты Виза и Mastercard подходит для оплаты товаров и услуг за пределами Российской Федерации, речь идет о пластике начального уровня Visa Electron и Mastercard Maestro. Несомненно, некоторые из них можно использовать за пределами Российской Федерации, если это условие регламентировано банком-эмитентом пластиковые карты. То есть, если вы являетесь обладателем карты Visa Electron или Мастеркард Маэстро, уточнить возможность их использования за границей можно непосредственно в том банке, который вам ее выдал. Технически такая возможность существует.

Какой пластик взять с собой в Европу

Итак, обращаясь в банк для оформления пластиковой карты, перед каждым потенциальным пользователем встает вопрос, какой именно пластик нужно оформить, чтобы максимально выгодно оплачивать покупки в иностранной валюте. Как мы определили выше, наиболее выгодным вариантом является Мастеркард, за границей, точнее в Европе, вы будете экономить на двойной конвертации валюты из рублей в доллары, а затем в евро (напомним, такая система работает для карт Виза).

Далее, пользователю нужно определиться непосредственно с классом пластика и банком-эмитентом. Что касается выбора банка, то здесь пользователю придется потратить много времени для того, чтобы определить какая именно кредитно-финансовая организация готова предложить наиболее выгодные условия обслуживания. Здесь стоит только отметить, что пользователю нужно обратить внимание на стоимость годового обслуживания пластика, кредитный лимит, если речь идет об оформлении кредитной карты, валюту счета и дополнительные возможности в виде кэшбэка, процентов на остаток и многое другое.

Кстати, стоит отметить тот факт, что банки вместе с пластиковой картой могут предложить дополнительные услуги для путешественников, например, страховка, доступ в VIP-зону аэропорта, и другие. Но, как правило, за дополнительные услуги придется заплатить высокую плату годового обслуживания постольку, поскольку они доступны для платиновых карт высокого уровня.

Обратить внимание, особенно на тот факт, что банки взимают свою комиссию при конвертации валюты, которая колеблется в пределах 0,5-1,5% от суммы покупок.

Какой счет открыть в банке

Наконец, последний вопрос – это открытие банковского счета. Ни для кого не секрет, что сегодня банки предлагают открыть счет как в рублях, так и в иностранной валюте. Например, в Сбербанке вы можете открыть текущий счет в долларах, евро или рублях. При этом к каждому счету можно привязать пластиковую карту. Если данный вариант вам не подходит, то вы можете выбрать карту в иностранной валюте, такую возможность также предлагают практически каждый коммерческий банк.

То есть, вам достаточно обратиться в банк с документами и открыть счет в любой валюте, которой вы планируете расплачиваться в ближайшем будущем. Например, если вы собрались ехать в страны Евросоюза, то вы можете открыть любую дебетовую карту в евро. Кстати, что касается кредитной карты, то вопрос индивидуальный, если вы хотите получить кредитный лимит в иностранной валюте, то вам нужно выбирать специализированное предложение, то есть банк, который готов предоставить кредит в евро.

После того как вы получили пластиковую карту, вам нужно пополнить счет. Кстати, для этого необязательно иметь при себе иностранную валюту, вам достаточно обратиться в банк к оператору и пополнить счет в рублях. Но на счет карты будут зачислены евро, причем в данном случае, конвертация будет осуществляться по текущему курсу банка.

Обратите внимание, если расплачиваться за границей картой с текущим счетом в иностранной валюте, то в данном случае в конвертации необходимости нет, а, значит, вы сможете сэкономить на комиссионных сборах.

Как видно многие карты действуют за границей, если быть точнее, то в странах Евросоюза к оплате принимают пластик от различных платежных систем. Разница лишь состоит в выгоде самого владельца, то есть он может оплачивать свои расходы и не платить при этом проценты и курсовую разницу, а, наоборот, получать скидки и привилегии от банка и платежной системы либо переплачивать проценты за конвертацию.

Финансисты дружно советуют отдавать предпочтение банковским картам, называя такой способ оплаты товаров и услуг самым безопасным. На «пластике» можно хранить деньги, не боясь их потерять, расплачиваться за товары и услуги, а также экономить на комиссиях за обмен валюты. Причем сейчас уже не так важно, американская ли у вас Visa или международная MasterCard. Важно, счет в какой валюте привязан к карте. Обычно пользоваться картами в долларах или евро выгоднее.

Предположим, что у вас рублевая карта российского банка, принадлежащая платежной системе Visa. Вы покупаете по ней духи в Париже. В этом примере рубли конвертируются в евро по курсу платежной системы. Кроме того, банк может добавить от 1 до 5 процентов комиссии за совершение операции по рублевой карте за рубежом. Если бы карта была в евро, и банк рассчитывался с системой тоже в евро - не было бы ни конвертации, ни комиссии. Вы бы просто расплатились за свою покупку в европейской валюте, как дома в рублях по рублевой карте.

Если оплачивать по карте покупки в странах, где валюта отличается от доллара или евро, то может быть и двойная конвертация. Представим, что вы покупаете игрушку ребенку в Дании по рублевой карте MasterCard. Если валюта расчетов банка с платежной системой - рубли, то система сразу конвертирует их по своему курсу в датские кроны, а не доллары или евро (банк может добавить свою комиссию до нескольких процентов). Если валюта расчетов - доллары или евро, платежная система переведет датские кроны в одну из двух валют, а ваш банк - в рубли по своему курсу. В таких случаях пользоваться рублевой картой может быть выгоднее.

Кстати, в некоторых зарубежных магазинах при оплате картой могут спросить, в какой валюте вы хотите оплатить выбранный товар: местной, долларах, евро или рублях. Выбирать стоит всегда местную валюту. За оплату в рублях банк магазина может установить свою добавочную комиссию и будет тройная конвертация, если отличаются валюты карты и расчетов. Такое может произойти, например, в Китае. Если предлагают оплатить покупку в юанях или долларах, выбирайте юани - даже с долларовой картой. Одна валюта превратится в другую, но вы избежите тройной конвертации.

Однако обойтись только картой трудно. Где-то ее не принимают, где-то проще заплатить наличными.

Будучи за границей в банкоматах можно снимать доллары, евро или другую местную валюту даже с рублевой карты. Здесь действуют те же принципы, что и при оплате картой в магазине - конвертация из одной валюту в другую, но добавляется комиссия за снятие наличных денег, которую может установить банк. Например, 5 евро при снятии 100 евро. Именно поэтому мелкие деньги, которые пригодятся в самом начале пребывания на отдыхе, лучше поменять дома в банке или обменном пункте. Также банк может ограничить сумму, которую вы можете снять за один раз.

Примечательно, что в некоторых зарубежных банках может не быть привычных обменных касс. Вместо этого придется обращаться к банковскому служащему, с которым придется находить общий язык. В обменных пунктах курс лучше, чем в банках, но много скрытых нюансов. Курс, который вы увидите на уличной вывеске, скорее всего, будет действовать только при обмене большой суммы. Вам об этом могут не сообщить и обменять деньги по меньшему курсу или просто обсчитать. Кроме того, в обменниках бывают различные комиссии, а также велик риск нарваться на фальшивые или рваные купюры.

От первого лица

О валютных ограничениях той или иной страны всегда лучше узнавать до начала поездки. За обмен долларов в некоторых странах может взиматься дополнительная комиссия. Например, на Кубе ее размер равен 10 процентам. В такие страны лучше ехать с евро. Также заранее запаситесь достаточной суммой, если собрались выехать в какой-то отдаленный населенный пункт, скажем, в пустыню или на экзотический остров - там наверняка не будет ни банков, ни банкоматов.

Время на чтение: 6 минут 18 секунд

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро. Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться "визой" реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard , а в США картой Visa . Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж - платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО "Платежный Центр" .

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту "Кукуруза", которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года : к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты - 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием - сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, . Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

• Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
• Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
• Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
• Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще - не всегда выгодно, помните про это!

Популярные вопросы

Можно ли расплатиться картой СберБанка за границей?

Расплачиваться можно любой картой СберБанка, которая относиться к платёжным системам VISA и MasterCard. Исключением являются карты Maestro категории: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum».

Можно ли расплачиваться картой маэстро за границей?

На самом деле всё зависит от банка и в какой стране вы находитесь. Maestro является брендом MasterCard для дебетовых карт и в Европе, в большей её части, проблем не должно возникать. Но они могут быть!

Часто зарплатные и пенсионные карты выдают именно класса Maestro и люди именно их берут с собой в путешествие. Собираясь за границу, позаботьтесь о наличии ещё какой-нибудь карты/кредитки VISA или MasterCard.

Maestro Momentum используется только внутри России!

Можно ли расплачиваться картой Qiwi за границей?

Да, ведь они относятся к платёжной системе Visa!

Как расплачиваться картой мир за границей?

Карты платёжных систем мир являются отечественным аналогом Мастеркард и Виза. За границей они будут работать, но необходимо иметь ко-бейджинговую карту Мир-JCB. Она непосредственно и выступает посредником между платёжными терминалами во всём мире, где принимают к оплате JCB. Эту вопрос не изучал подробно, вроде пока только Газпромбанк поддерживает выпуск подобных карт.

Подобный принцип работы и у Maestro.

Сложности понимания, чем лучше рассчитываться в интернете – картой либо аналогами – легко разрешимы. Принцип прост: сопоставляя цели – предопределять методы. Проще говоря: не следует ограничиваться одними лишь электронными деньгами или повсеместно использовать кредитку. Главное – избирательность.

К примеру, подбирая , велик соблазн сэкономить время и выбрать для расчетов привычную карту (зарплатную, депозитную). Для ежедневных же расчетов постоянно наличествует желание «схитрить»: меньше платить – больше услуг получать взамен. Но всегда ли хороши альтернативные сервисы?

Чем лучше расплачиваться в интернете

Битва за аудиторию: карта или электронный кошелек?

Учитывая популяризацию аналогов (от Skrill и PayPal до вебмани и киви), идеи, чем лучше расплачиваться в интернете нередко приводят к неосмотрительным решениям. Важно помнить: сервисы сервисами, но карта – вариант универсальный. Так, осуществляя транзакции в 202 странах мира, Visa – лидер рынка, и было бы нелепо не воспользоваться их услугами.

При этом цепочка операций «карта – банк – операционный центр» не отличается скоростью (та же Visa частенько информирует клиентов о сроках в 2-3 дня). И как быть в гипотетических ситуациях, при которых лучший смартфон в мире «уплывает» из-за нерасторопности сервиса? Решение прозаично – нужно составить личную шкалу приоритетов, основанную на сравнениях:

• масштабные покупки в проверенных магазинах разумнее оплачивать дебетовой картой;

Во-первых, это избавляет от волокиты: единожды зарегистрировавшись на сайте, дальнейшие финансовые операции проводятся в 3-4 клика мышки. Во-вторых, это безопасно: так как контрагентом выступает банк, выпустивший карту, есть к кому обращаться в спорных ситуациях. Наконец, оплата картой – залог доверия со стороны продавцов, которые ценят прямой контакт с клиентом.

• карманные операции стоит доверить ;

Да, WebMoney берут фиксированную комиссию, но ее размер (0.8%) – ничтожно малая плата за скорость и ассортимент услуг. И нет ничего удобнее, чем, не отрываясь от дел, иметь возможность оплатить доставку, скажем, пиццы. Или пополнить телефон (не только свой), сохранив для удобства шаблон. Дополнительный плюс – автоматические платежи для покупок в магазинах.

• резервный вариант – виртуальная карта.

Финансовая «подушка безопасности» по цене 1-10$? Именно столько «затянет» выпуск виртуальной карты. Основные форматы – Visa, MasterCard, maestro. Интересно, что сервисы, выпускающие подобные карты, для оплаты примут и банковский перевод, и даже яндекс деньги. Выгода – баланс на случай непредвиденных покупок. Недостаток – скромный лимит (обычно до 200$).

Гид по картам: какой картой лучше расплачиваться в интернете

Кредитки, «виртуалки», «зарплатки» – какой картой лучше расплачиваться в интернете так, чтобы и в комфорте не потерять, и безопасность соблюсти? Прежде всего – не кредитной (транзакцию-то банк проведет, но ее итоговая стоимость может неприятно огорчить дополнительными комиссиями) и выпущенной в той валюте, в которой планируется покупка (платить рублями за доллары – глупо, конвертация окажется грабительской).

Лучший вариант – Visa Classic. Подобные дебетовые карты недороги в обслуживании (обычно – 7-10$ в год), их выпускает любой банк мира, а принимают к оплате – все топовые сервисы, предоставляющие услуги или товары. Лимит операций обычно достигает 1000-2500$ ежемесячно, так что заказать новогодний подарок такой картой можно не только близким, но и всем друзьям-товарищам. Выгода – экономия времени, удобство в использовании. Впрочем, простая Visa, за обслуживание которой не взимается плата, также будет хорошим вариантом.

Вариант, которого стоит избегать – MasterCard. Да, MC «заманивают» курсом конвертации валют, но, выбирая какой картой лучше расплачиваться в интернете, главный критерий – совместимость с сервисами и . И здесь есть нюанс: входящие операции обработаются без проблем, а вот если товар не подойдет – возникнут неприятности. Из-за специфики системы платежей, 90% продавцов откажутся сделать «возврат по требованию» на MasterCard.

Если с картами ситуация более-менее прозрачна, то электронные системы важно классифицировать по назначению: от узкоспециализированных агрегатов (деньги майл ру, монета ру) до полноценных валютных сервисов. С точки зрения пользовательского комфорта, оптимально иметь кошельки сразу в нескольких системах:

1. WebMoney – легко использовать, выводить, пополнять;
2. – для каждодневных рублевых расчетов;
3. Skrill – для долларовых транзакций с низкой комиссией.

Что до платежных агрегатов, то регистрация в некоторых не помешает. Так, те же деньги mail.ru – удобный и простой сервис, позволяющий направлять с личной карты бескомиссионные платежи. Покупку подобными сервисами, конечно, не оплатить. Их «фишка» – бытовые операции. Но используя , можно совершать срочные переводы с карту на карту за скромные 1.3% от транзакции.

3 базовых правила безопасных расчетов

Безопасность – условие первостепенное. Знать, чем лучше рассчитываться в интернете необходимо, но это знание – теория. Для безопасных расчетов потребуется практика, здравый смысл и понимание действий, заведомо походящих на мошеннические. При этом сложностей нет, достаточно лишь:

• избегать сервисов, требующих скан или фото оборотной стороны карты;
• никогда не вводить пин-код (при запросе – покидать страницу незамедлительно);
• проверять SSL протоколы для операций с электронными системами (проще всего включить в браузере функцию adblok).

Важно понимать: одно дело – ввод кода CVV или CVC (цифры на обороте карты) в платежную форму. Это нормальная безопасная операция. И совсем другое – требование этот самый код сфотографировать. Подобный запрос – однозначное мошенничество. Что касается PIN-а, то он и вовсе никогда не применяется для интернет-расчетов.

О пользе моделирования ситуаций

Случается, вялотекущее перелистывание страниц приводит к неожиданным результатам: вот он – «forever and ever», идеальный, функциональный, недорогой, презентабельный! Одна проблема – продается этот гаджет не на Amazon, eBay или AliExpress, а где-то на задворках интернета. Сведений о магазине нет. Брать опасно. Но ведь выгодно! Как же быть?

Первый вариант – расплатиться вебмани (плюс подобного шага – возможность при случае подать в арбитраж). Но ситуации для таких «находок» лучше моделировать заранее. Отличный лайфхак – заказ любой мгновенной долларовой карты. Обязательное условие: чтобы снизить риски, карта должна быть не именной и подключенной к системе смс-оповещения о транзакциях.

Поделитесь пожалуйста, если понравилось:

Возможно вам будет интересно еще узнать: