Почему банк может отказать в кредите? Банк отказал в кредите. Что делать

Без объяснения причины. Это условие обычно прописывается в заявке (оферте) на кредит. По результатам оценки заемщика банк может одобрить заем на меньшую сумму.

Причинами отказа в получении кредита могут быть:

1. Низкий уровень дохода. Каждый банк оценивает его по-своему.

6. Трудовой стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, а общий меньше одного года.

7. Частая смена работы.

8. Место работы относится к повышенной категории риска для жизни заемщика (очень часто отказы приходят рядовым сотрудникам МЧС, МВД, Минообороны и т.д.).

9. Профессия заемщика не востребована на рынке труда. Для банка есть риск, что в случае увольнения, он не сможет быстро найти новую работу.

10. Возраст заемщика. Банки предпочитают выдавать кредиты людям среднего возраста 25-50 лет. Также финучреждения смотрят на то, чтобы срок окончательного погашения выдаваемого кредита наступил раньше, чем наступит пенсионный возраст заемщика.

11. Отсутствие высшего образования. Не является основным фактором для отказа, но ряд банков считает его наличие подтверждением определенного социального и материального уровня.

12. Отсутствие домашнего стационарного телефона.

13. Неработающий супруг/супруга и наличие трех и более детей младшего возраста.

14. Близкий родственник заемщика имеет плохую кредитную историю.

15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.

16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля).

17. Прописан в регионе, где банк или коллекторское агентство-партнер не работает. В случае не выплат или просрочек такого человека банку будет сложно найти.

18. Неблагонадежность. Потенциальный заемщик привлекался ранее к уголовной ответственности, имел судимость. Систематическая неуплата штрафов, алиментов и т.д.

19. Высокий уровень долговой нагрузки. Например, у потенциального заемщика уже имеется несколько кредитов. Или суммарные лимиты по кредитным картам , независимо от того расходует заемщик их полностью или нет, большие. Ведь большинство банков исходят от того, что все лимиты по кредитным картам могут быть заемщиком израсходованы одномоментно.

20. Часто банки отказывают в выдаче микрокредита людям с высоким заработком.

На отрицательное решение банка в выдаче кредита могут повлиять данные факторы, как по отдельности, так и в совокупности. Например, у заемщика положительная кредитная история и уровень дохода соответствует требованиям банка, но у заемщика высокий уровень долговой нагрузки: есть кредитные карты или непогашенный кредит.

Причиной отказа может также послужить и просто банковская ошибка.

Очень часто банки привлекают новых клиентов, обещая быстрое и простое оформление займов на любые нужды. Невзирая на это деньги могут получить не все. Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей? Существует множество причин, которые могут послужить поводом для отклонения заявки.

Что необходимо для получения кредита

Решившись на оформление потребительского или автомобильного кредита, ипотеки и т.д., торопиться подать заявку в банк не стоит. Первое, что следует сделать перед подачей заявления – скрупулезно ознакомиться со всеми стандартными требованиями кредитного учреждения:

• Гражданство. Предполагаемый заемщик обязан быть гражданином России;
• Территория проживания. Клиент должен проживать в районе, который охватывается мониторингом банка;
• Трудовой стаж. Минимальный трудовой стаж заемщика должен равняться году, стаж на последнем рабочем месте – от 3 до 6 месяцев;
• Возраст. Минимальный возраст претендующего на получение займа – 21 года, максимальный – 70 лет на время завершения кредитного договора. На практике заимодатели предпочитают работать с лицами, возраст которых 25-50 лет, так как именно они являются самой надежной категорией населения;
• Платежеспособность. Данное требование является основным, так как большинство банков отказываются сотрудничать с клиентами, чей уровень доходов ниже среднего. Естественно, все зависит от конкретного кредитного учреждения, но при низкой платежеспособности особо рассчитывать на выплату не стоит.

Проверкой указанных в заявлении данных занимается специальная скоринговая программа. Если она находит несоответствие или ошибку в предоставленной анкете, заемщик автоматически получает отказ.

Предлоги отклонения заявки на первом этапе

Проверка заемщика банком производится в несколько этапов. Основные причины отказа в займе на первом этапе могут быть следующие:

• Недостоверность предоставленных данных;
• Плохая кредитная история.

Вся информация, которая указывается в анкете, в обязательном порядке проверяется. Если потенциальный клиент приукрасил данные о себе, банк это с легкостью вычислит. Итогом станет моментальный отказ в предоставлении выплат. Кроме того, серьезно пострадает кредитная история «мошенника». Поэтому очень важно писать только правду.

Что касается непосредственно кредитной истории, то ее плохое состояние – один из самых распространенных предлогов отклонения заявок. В КИ описываются отношения клиента с банками за последние пятнадцать лет. Даже самое незначительное нарушение условий предыдущего договора может поставить крест на возможности получения кредита. В подобной ситуации клиент сможет рассчитывать только на ссуду на невыгодных условиях (колоссальный процент и комиссия).

Почему отказывают в кредите во всех банках, если клиент полностью уверен в отсутствии огрехов? В такой ситуации лучше всего самостоятельно проверить свою кредитную историю. Нередко случается, что ошибка происходит по вине заимодателя или даже компьютерной программы, выставившей неправильные оценки за пункты проверки.

Низкий уровень платежеспособности как причина для отказа

Ранее упоминалось, что главным предлогом для отказа в выплатах является низкий уровень платежеспособности. Какие сведения могут смутить заимодателя?

Поводом для отклонения заявления может послужить:

• Невысокий уровень доходов. Максимальная долговая нагрузка может равняться половине всего дохода клиента, но достаточно часто банки понижают эту границу до 30 процентов. К примеру, если доход заемщика составляет 20 000 рублей в месяц, а определенные банком (исходя из заявления) ежемесячные выплаты будут превышать установленный в банке предельно допустимый процент, в кредите незамедлительно откажут;
• Не предоставленная справка с рабочего места (форма – 2-НДФЛ);
• То, что заемщик является нетрудоустроенным. Если клиент безработный, часто меняет места работы или его рабочий стаж не отвечает стандартным требованиям кредитного учреждения, банк отклонит заявку;
• Профессия заемщика связана с риском для жизни. Кредиты не предоставляются работникам МЧС, Министерства обороны, МВД, служб охраны и пожарной службы. Представители данных профессий ежедневно подвергают свою жизнь опасности. В случае их смерти или утраты ими трудоспособности заимодатель понесет финансовый ущерб. Но если клиент соглашается застраховать здоровье и жизнь, данный повод не может стать препятствием для получения кредита;
• Профессия заемщика невостребованная. Если клиент потеряет рабочее место, поиски нового займут слишком много времени. Поэтому банк не торопиться давать кредиты специалистам узкого профиля;
• Отсутствие собственности. В ссуде откажут, если у клиента нет никакого имущества, которое банк сможет изъять при возникновении форс-мажорной ситуации (невозможности или нежелании клиента выплачивать долг);
• Превышающие норму расходы заемщика. Банк проверяет как доходы потенциального клиента, так и его расходы, а потом на основе этих данных принимает решение.

Отказ в ссуде лицам с хорошей КИ

Почему в банке отказывают в кредите, если потенциальный заемщик обладает приличной кредитной историей?

Банк отклонит запрос о предоставлении займа в случае, когда на клиенте «висит» солидная долговая нагрузка. К примеру, он пользуется несколькими кредитными картами или уже выплачивает ссуду в другом банке. Даже если заемщик не снимает деньги с кредиток, но их лимит существенный, он может воспользоваться этими картами для погашения новой ссуды. Для банка это стоп-сигнал.

Людей часто подкупает реклама банков, в которой сообщается, что любая сумма предоставляется на любые цели. На самом деле все не так просто: если заемщик указывает несообразную цель получения займа (например, погашение уже имеющегося кредита в другом банке), ему ответят «нет».

Гарантированный отказ также получат:

• Лица, чьи родственники имеют не лучшую КИ. Кредитное учреждение автоматически причисляет таких заемщиков к рискованным клиентам;
• Лица мужского пола, которые могут попасть под призыв. Если в военном билете или дополнительном свидетельстве ничего не сказано об отсрочке службы, заемщика могут забрать в армию на несколько лет, а банку это не выгодно;
• Лица, у которых отсутствует стационарный телефон;
• Судимые лица (даже если судимость была снята).

Отклонение заявок индивидуальных предпринимателей

Почему банки отказывают в кредите ИП, ведь именно индивидуальные предприниматели особо заинтересованы в быстром погашении долга?

Для банка основным показателем является платежеспособность клиента. Естественно, предприниматель предъявляет заимодателю справку о доходах, однако проверить реальный месячный доход такого клиента банку достаточно сложно.

Кредитные учреждения не любят рисковать. Частный бизнес, в принципе, считается рискованным родом деятельности: предприниматель в любой момент может потерять все, и ему нечем будет выплачивать долг. Даже если клиент имеет счет в кредитном учреждении, и такой счет банк сможет изъять в случае неуплаты ссуды, это не значит, что заемщик не начнет заранее выводить свои деньги. В подобном случае банк склонен больше доверять наемным работникам: если рабочего увольняют, он занимается поисками нового места, и в конечном итоге находит его. С ИП все сложнее.

Традиционный повод для отказа – плохая КИ. В особых случаях физическим лицам могут дать новый кредит, даже если погашение предыдущего было проблемным. Предпринимателям рассчитывать на подобное решение банка не стоит.

Есть и другая сторона медали – слишком хорошая кредитная история. Если индивидуальный предприниматель погасил кредит досрочно, то он, скорее всего, не получит ссуду – банку это невыгодно.

Причины весомые, однако, если клиент способен предоставить залог, то он гарантированно получит кредит.

Как узнать причину отказа

Многие задаются вопросом, почему банк отказывает в кредите без объяснения. На самом деле это достаточно распространенная практика среди таких учреждений.

Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» освобождает заимодателя от предоставления подробных объяснений потенциальным клиентам.

Однако в Бюро кредитных историй информация хранится в течение пятнадцати лет. Подав письменный запрос в БКИ, можно узнать настоящую причину отклонения заявки. Первое обращение бесплатное, повторный запрос будет стоить 50-1200 рублей.

Без лишних вступлений перейдем к непосредственному решению проблемы - банк отказал в выдаче кредита. Что же делать? В большинстве случаев в подобных ситуациях вы рассуждаете как и остальные потенциальные заемщики.

Изначально возникает вопрос - в какое конкретное финансовое учреждение обратиться для получения кредита? Используя новостные ресурсы, газеты и телефонные звонки необходимо ознакомится с процентными ставками и условиями кредитования.

В конечном результате сформируется ряд подходящих банковских организаций. Остается надеяться лишь на то, что кредиторы не откажут. В чем же заключается причина отказа?

Заемщик уверен в том, что его КИ выглядит достойным образом, и он может рассчитывать на кредит, но банк отказывает без каких либо пояснений. И не удивительно, что финансисты не раскрывают все нюансы, которыми они руководствуются при проверке клиента, ведь раскрой они детали процесса - мошенники легко их обманут.

Причины отказа

Отталкиваясь от профессионального опыта и простой логики, следует рассмотреть проблему в общем виде. В своих жизненных делах вы стараетесь окружить себя надежными, стабильными и честными людьми.

Представьте себя на месте кредиторов. Они точно тоже отдают предпочтение сотрудничеству с хорошими клиентами. Задача банка состоит лишь в том, чтобы получить прибыль без предварительных проблем.

Каким должен быть потенциальный заемщик, который сможет удовлетворить все требования финансовых учреждений? Ответ - с достойной репутацией, уверенностью в своих действиях, солидностью и, конечно же, ответственностью.

Наиболее распространенные причины это:

• наличие плохой истории (просрочки по бывших или действующим кредитам),
• большая закредитованность (когда у вас уже оформлено несколько займов или кредиток),
• отсутствие официально подтвержденного дохода,
• низкая заработная плата,
• отсутствие гражданства или постоянной регистрации (прописки).

Что, если в прошлом вы подпортили кредитную историю , и в наличие перечисленных факторов никто не верит? Тогда стоит использовать один из нижеописанных вариантов.

Как получить деньги после отказа?

Итак, причины, по которым банк отказывает в кредитовании понятны, теперь стоит разобраться в том какие дальнейшие варианты развития ситуации доступны заемщику.

Вариант первый . Обратиться к посреднику, то есть кредитному брокеру . В первую очередь такие действия одобряют именно брокеры, обосновывая тем, что даже когда клиент получил отказ, он может прийти к посредникам, которые без проблем помогут ему получить кредит.

Такие предложения стоит отнести к категории наиболее невыгодных услуг, которые доступны всем без исключения, не имеют особых требований, но зато предоставляются по огромной цене.

К последней в качестве неприятного бонуса добавляется комиссия посредника. И кто сумеет извлечь выгоду из такого положения? Естественно, что никто иной, как кредитный брокер и банковская организация.

Вариант второй . Воспользоватся услугами финансового учреждения, которое не относится к банковскому сегменту. Когда банк отказал в выдаче займа, то стоит обратиться в ломбард, кредитный союз и финансовую группу, которые вероятнее всего не откажут в кредитовании.

Но снова же, необходимо с трезвой точки зрения посмотреть на условия их кредитования, мягко говоря они выглядят финансово-невыгодными. Подобный кредит не станет решением, которое поможет выйти из сложившейся ситуации.

Также можно обратиться в микрофинансовые компании, чтобы получить микрозайм

Вариант третий. Тщательно изучите свою первоначальную кредитную заявку, проконсультируйтесь со специалистом и подайте форму заново. Если вам удалось узнать причину отказа - попросту ликвидируйте ее, доработав заявку и подведя ее под банковские требования.

К примеру:

• когда банк объясняет невыдачу кредита тем, что у вас недостаточное финансовое положений - уменьшите размер запрашиваемой суммы, заручитесь поддержкой поручителей, тем самым предложив обеспечение.
• Если у вас невысокая зарплата, то попробуйте попросить кредит на меньшую сумму, чем вы делали это ранее или увеличьте период кредитования для снижения размера ежемесячного платежа.
• Если при первом обращении вы предоставили кредитному специалисту мало информации о себе, то это также можно исправьте. Принесите справку о доходе, характеристику с работы, также можно предоставить в перечне документов действующий загранпаспорт, бумаги о наличии у вас в собственности недвижимости, вкладах и т.д.

Вариант четвертый . Воспользуйтесь услугами другого банка. В случае, если одно учреждение отказало в кредитовании - не означает, что так же поступит и другое.

Сегодня множество банковских организаций, и от этого конкуренция между ними только растет. Каждый заинтересован в доходе, который подразумевает выдачу кредитов.

Но важно понимать, что в интересах кредитора находится и возврат долга. И если серьезно клиент не подходит под требования - деньги он не получит. Но с другой точки зрения - зачем они ему?

Ведь такое решение увеличивает шансы попасть на дно финансовой ямы, окончательно усугубив положение. Как выбирать банк для кредитования, вы узнаете из этой статьи

Вариант пятый . Полностью отказаться от выдачи займа. Конечно же, вы читаете данную статью, надеясь на иные советы, но поверьте опыту специалиста и прислушайтесь.

Каждого, кто пробует оформить кредит, безусловно, беспокоит вопрос, почему банки иногда отказывают в получении ссуды, на самом деле имеется . К сожалению, в банке существует правило не разглашать причину отказа. Но не спешите обращаться в другой банк, если вам отказали в первом. Прежде всего, попытайтесь разобраться, в чем причина отказа в кредите.

Первая причина – одна из самых распространенных, неудовлетворительный лимит кредитования. Что это означает? Это значит то, что ваш уровень дохода не позволяет банку выдать вам ту сумму, которую вы запрашиваете. Банк может предложить и меньшую сумму, но кредитные специалисты это очень редко предлагают это своим клиентам. Помимо этого каждого потенциального заемщика проверяют, есть ли у него СТОП-условия.

Вторая причина – вы можете получить отказ банка в кредите из-за вашего возраста либо из-за места проживания. Обратите внимание на то, какие банк выдвигает условия для оформления кредита, и прежде, чем подать документы тщательно изучите все условия.

Третья причина – просроченные обязательства по кредитам в других банках. Для того, чтобы узнать есть ли у вас задолженности и просмотреть вашу кредитную историю вам поможет бюро кредитных историй, где храниться вся информация вашем сотрудничестве с банками.

Четвертая причина – судимость кого-то из родственников. Банки к этому относятся довольно серьезно, при этом, не рассматривается, погашена ли судимость или нет. Это наверно одна из основных причин, почему вы получаете отказ банка в кредите.

Пятая причина – как ни странно, но бракоразводный процесс может повлиять на решение банка разрешить ли вам выдавать требуемую сумму. Отказ можно получить, если бракоразводной процесс еще не завершен на момент подачи документов. Но если вы уже находитесь в разводе, то у вас есть шанс стать заемщиком.

Шестая причина – неофициальное трудоустройство. Это СТОП условие, которое часто встречается. На сегодняшний день не составляет труда проверить, трудоустроены ли вы официально либо же нет. Для этого вам необходимо у работодателя уточнить, идут ли в ПФ отчисления. Даже заключение Трудового Договора не подтверждает того, что вы трудоустроены официально.

Седьмая причина – задолженность по платежам за коммунальные услуги. Эта причина довольно часто и банк по этой причине может дать отказ в получении кредита . Почему? Неоплаченные коммунальные услуги говорят о том, что вы халатно относитесь к своевременному внесению платежей либо вы являетесь неплатежеспособным.

Банк имеет полное право отказать вам в оформлении кредита, даже если была одобрена предварительная заявка. Но почему вы получили отказ банка в кредите ?

Восьмая причина – задолженность по кредитам в других банках. Даже если сотрудник банка не обнаружил на начальном этапе, ни каких причин для отказа и одобрил заявку, то при вторичном посещении офиса об этих причинах станет уже известно, так как информация проверяется более тщательно. И поэтому просрочка может стать одной из главных причиной отказа в кредите .

Девятая причина – внешний вид и поведение потенциального заемщика. Довольно абсурдная причина, но если сотруднику банка не понравилась одежда или прическа, поведение и манера разговора, то он имеет право отказать в оформлении документов на выдачу ссуды.

Десятая причина – беременность женщины. Удивительно? Да! Но бывают и такие ситуации, когда для банка это является обоснованной причиной отказа в кредите.

Одиннадцатая причина – алкогольное опьянение. Ну, тут и так все понятно, кто же будет доверять человеку, который пришел в банковское учреждение для того чтобы оформит кредит, пусть даже опьянение не слишком велико.

Оформит кредит – это довольно ответственный процесс, к которому необходимо подходить довольно серьезно, а зная все 11 основных причин отказа в кредите , сделать это будет на много легче, главное быть уверенным в себе, иметь опрятный вид и иметь положительную кредитную историю.

Наличие идеальной кредитной истории и высокооплачиваемой работы еще не дает гарантии в том, банк станет вас кредитовать при необходимости. Иногда банковские организации отказывают даже самым на первый взгляд благонадежным клиентам. Тогда возникают вполне логичные вопросы, почему банки отказывают в кредите и есть ли способы решения этой проблемы?

Почему банк отказывает в кредите без объяснения?

Практически все банки России используют специальные проверки заемщиков, на основе которых принимают решение на выдачу займа. В некоторых кредитных учреждениях ответ выдает не компьютер, а коллегиальный орган. В любом случае получить деньги в долг в банке сегодня стало гораздо сложнее и это касается не только потребительских продуктов, но и ипотеки, автокредитов.

Банкиры имеют полное право отказать в кредите без объяснения на то причины согласно ст. 821 ГК РФ . Правила их работы делают отказ без разъяснений вполне правомерным действием. Кредитный договор не есть публичной информацией.

Существует мнение, что банки опасаются «раскрывать карты», чтобы не стать жертвой мошенников, но нынешние злоумышленники все же умудряются набраться кредитов и не исполнять после своих обязательств.

Вместе с тем в законодательстве РФ есть «лазейки», защищающие простых граждан, пытающихся выяснить, как узнать, почему банк отказал в кредите. Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» люди могут потребовать предоставления информации об отказе. Т.е. если произошел отказ, необходимо составить соответствующий документ – кредитный договор. Но это на случай решения обратиться в суд с жалобой на банк и при уверенности в своих законных правах на получение займа.

А как узнать, почему банки отказывают в кредите мирным путем, без принуждения и споров? Дать однозначный ответ сложно. Следует, прежде всего, изучить список возможных причин банковских отказов, а после, думать – заняться «усовершенствованием» своей кандидатуры, обратиться к другим кредиторам или начать «войну» с банком.

По каким причинам могут отказать в кредите?

Рассмотрим перечень типичных причин отклонения заявки на кредит в банковской организации:

1. Возраст заемщика. Официально банкиры устанавливают возрастной порог кредитования от 18 лет (иногда от 21-25 лет) до 65/70 лет, однако неохотно связываются с молодыми или пожилыми заемщиками, считая данную категорию населения рисковой (призывной возраст у молодежи, болезнь или смерть у пенсионеров). Только возраст, естественно, не может стать причиной отказа кредитора, но при наличии других негативных факторов — выступит в качестве дополнения к отрицательному вердикту.
2. Низкий уровень дохода. «Доходный» параметр является одним из основных при оценке заемщика. Так, не понимая, почему банки отказывают в кредите, есть смысл узнать минимальный показатель ежемесячной зарплаты для получения той или иной суммы денежных средств. Многие банки открыто заявляют необходимый зарплатный минимум, а некоторые почему-то умалчивают о нем. Кредиторы вправе оценивать платежеспособность человека по-своему. Считается, что платеж по кредиту, который будет вноситься клиентом банку ежемесячно не должен превышать в среднем 30% от суммы его совокупного дохода. В ипотечном кредитовании в отличие от потребительского сегмента учитывается общий доход всей семьи.
3. Испорченная кредитная история или ее отсутствие. Это наиболее распространенная причина отказа в займе. Сегодня банки особо пристально рассматривают кредитное прошлое потенциального клиента, учитывая количество дней возможного допущения просрочки (до или свыше 30, 60, 90 дней). Это связано с ужесточением требований Центрального банка, кризисом в стране. В КИ также отражается причастие обращающегося за деньгами гражданина к судебным разбирательствам в различных вопросах (уголовная ответственность, неуплата алиментов, претензии к финансовым организациям и пр.).
4. Предоставление недостоверных, ошибочных данных в анкете заемщика. При заполнении заявки на кредит следует быть предельно внимательными. Использование чужих данных, обман также приводят к отказу. Скоринг-программы банков способны быстро вычислить мошенников.
5. Наличие статуса неофициально трудоустроенного человека. Даже, имея стабильный доход «в конверте», убедить банк в своей платежеспособности будет сложно. В основном банкиры требуют предоставления справки о доходах (2-НДФЛ) или справки по форме банка. Хотя есть программы, где заемщикам не требуется приносить дополнительные справки, однако суммы таких займов небольшие, процентные ставки – завышенные.
6. Недостаточный трудовой стаж. В зависимости от программы кредитования или самой банковской компании может быть установлено требование к минимальному стажу, например от 6 месяцев на постоянном месте и от 12 месяцев общего стажа работы. Частая смена трудовой деятельности также может стать причиной отказа.
7. Наличие должности, входящей в группу риска, например работник МЧС, МВД, Министерства обороны и пр. Еще есть профессии, которые являются невостребованными на рынке труда и если клиент потеряет внезапно работу, то не сможет быстро найти новое место. Банк может это учесть.
8. Отсутствие диплома о высшем образовании. Наличие «вышки» не есть обязательное требование в банках, многие кредиторы даже не обращают внимания на данный пункт, но для некоторых банков – это показатель материального и социального уровня человека.
9. Многодетная семья, неработающий супруг/супруга.
10. Близкий родственник заемщика (мать, отец, брат) является обладателем плохой кредитной истории или находится в местах заключения.
11. Отсутствие соответствующей прописки. Обычно кредиторы указывают в своих требованиях место прописки потенциального заемщика, например – в регионе присутствия банка.
12. Подозрительный размер запрашиваемого кредита. Например, у банковского работника может возникнуть вопрос, почему человек с зарплатой в 50 000 рублей просит заем всего на 5 000 рублей. Т.е. даже просьба в выдаче очень маленького займа может быть расценена не в пользу заемщика.
13. Непрезентабельный внешний вид. Состояние алкогольного или наркотического опьянения, наличие множественных татуировок, неопрятность, нецензурная лексика, агрессия, психические отклонения и т.д. являются явными причинами, почему отказывают в кредите с хорошей кредитной историей, нужным комплектом документов и даже с высокой заработной платой. При малейших сомнениях кредитный специалист имеет право оставить негативный комментарий в заявке заемщика, что повлечет за собой «Нет» в займе.
14. Закредитованность. Кредиторами рассматривается наличие открытых кредитов, например, несколько кредитных карточек, оформленных в разных банках.

На отрицательное решение банковского учреждения может повлиять одна или несколько вышеперечисленных причин в совокупности. Крайне редко, но случаются ошибки специалистов, что приводит людей в недоумение и даже панику.

Как узнать, почему отказали в кредите?

Рассмотрев представленный список возможных причин отказа кредиторов, вы все равно находитесь в замешательстве, не понимая, почему отказывают в кредите во всех банках именно вам? Попробуете следующие способы выяснения оснований:

1. Самостоятельный поиск «правды». Следует обратиться в БКИ для получения своей кредитной истории. В ней вы сможете детально изучить свою кредитную репутацию. Возможно, вы задолжали не только банкам или МФО, но и государству, местным властям, не оплачивая налоги, сборы или коммунальные платежи. Подобные действия отмечаются в КИ. А иногда клиент обнаруживает реальные ошибки банкиров, последствия технических сбоев. В таком случае следует написать заявление в Бюро кредитных историй по специальной форме, приложив необходимые документы-доказательства вашей невиновности. Кстати, получить свою кредитную историю можно всего один раз в год совершенно бесплатно в режиме онлайн. Большее количество обращений потребуется оплачивать.
2. Использование брокерских услуг. На финансовом рынке России работает множество специализированных фирм, помогающих за отдельную плату проверить гражданина РФ так же, как делают это банковские организации. Они могут получить данные из БКИ, «прогнать» кандидата по нужным базам и выявить причины отказа кредиторов. Помните, обращаясь к таким специалистам, нужно проверять регистрацию выбранной конторы, ее лицензию во избежание «сотрудничества» с мошенниками. Вас также должно насторожить предложение брокера внести предоплату.

Например, крупнейший кредитор страны – «Сбербанк» разрешает всем гражданам оставлять претензии на официальном сайте в случае отказа в займе. В течение 30 дней организация обязуется предоставить ответ в письменном виде. Не нужно также бояться задавать вопросы банковскому специалисту. Не обязательно, но возможно вам смогут объяснить очевидную причину отрицательного решения.

Возможен ли отказ зарплатному клиенту и почему?

Зарплатный клиент банка – это человек, который получает доход на счет, открытый в данном банке. Довольно часто кредиторы выдают займы «родным» клиентам на льготных условиях, снижая процентную ставку, требуя минимальный пакет документов. Но это не значит, что кредитор выдаст деньги в долг каждому обратившемуся «зарплатнику». Этот человек не застрахован от тех самых обстоятельств, которые могут стать причиной отказа, например:

1. Несоответствие требованиям банка по желаемой кредитной программе.
2. Низкий доход.
3. Небольшой стаж работы.
4. Наличие займов в других организациях, неоплаченные штрафы ГИБДД и пр.

Единственное, что отличает зарплатного клиента от обычного посетителя – это наличие у банка информации о размерах его доходов. Т.е. при желании оформить кредит в банке, через который поступает зарплата, скорее всего, просто не потребуется представлять справку 2-НДФЛ.

Сравнительный анализ отказов на примере крупных банков России

Как взять кредит в банке, чтоб не отказали?

Никто вам не даст 100% гарантии в том, что при обращении в банк запрос на кредит для вас будет одобрен. Но задавшись целью получить заем без проблем и отказов лучше подготовиться. Вот несколько полезных рекомендаций для увеличения шансов выдачи денег в долг в банковской организации:

1. Заранее узнайте состояние своей кредитной истории, отправив запрос в специализированные сервисы (например, «Эквифакс»), через кредитные отделы некоторых банков («Банк Москвы», «Сбербанк», «Русский стандарт»), через НБКИ, ЦККИ.
2. Предоставьте банку исключительно правдивую информацию. Не пытайтесь идти на хитрость, завышая свои доходы, подделывая документы и пр. уловки. Анкету заполняйте максимально грамотно, исключая допущение ошибки.
3. Если предложите банку залог и поручительство (поручитель должен быть человеком с идеальной кредитной историей) – это сыграет аргументом в вашу пользу.
4. При отсутствии кредитной истории, что также иногда становится причиной отказа, можно оформить какой-либо товар в рассрочку (телефон, ноутбук и др.). Добросовестное исполнение кредитных обязательств позволит направить кредитору положительные сведенья о заемщике в БКИ.

Альтернативные варианты (если отказывают во всех банках)

Что делать, если отказывают в кредите все банки? Не прибегая к услугам банков, которые в один голос отказывают в денежной помощи, также можно оформить кредит. Существует множество других финансовых организаций, официально работающих на рынке РФ, выполняя необходимые требования Центрального банка. Например:

1. МФО. Здесь выдаются небольшие займы (до 50 000 рублей) на короткий срок (до 30 дней) по одному только паспорту, но под завышенный процент (0,5-3% в день). Обратиться в микрофинансвую компанию допустимо в режиме ондайн и через несколько минут получить деньги в долг одним из способов перевода (на карту, банковский счет, на интернет-кошелек и пр.). МФО оказывают финансовую поддержку людям от 18 лет, включая студентов, пенсионеров, безработных, лиц с испорченной КИ.
2. Автоломбард. Относительно новое явление в ломбардном бизнесе. Если у вас есть собственное авто, то под его залог можно оформить довольно крупный кредит (в зависимости от модели машины). В залог принимаются различные марки транспортных средств (легковые, грузовые авто, мотоциклы, спецтехника). Получить заем здесь можно в течение 1 дня. Из документов требуются: паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации авто.
3. Биржи кредитов. Предложения пользуются высоким спросом в мировой практике. Потребуется зарегистрироваться на соответствующем тематике сайте онлайн кредитования, например, на «Вебмани» или «Яндекс.Деньги» и указать информацию о желаемом кредите. В случае невозврата денежных средств вас начнут преследовать коллекторы, дело может дойти до суда. Заключенный с биржей договор носит юридическую силу.
4. Частный кредитор. С обычным человеком, готовым выдать деньги под процент можно заключить сделку и заверить договор нотариально. Этот вариант достаточно выгодный для обеих сторон. Он предполагает дискуссию, особенности в договоренностях в вопросах размера процентной ставки, срока пользования средствами, суммы займа.
5. Кредитный брокер. Обращение к «крутым ребятам» дает возможность не только выявить причины отказа в банковских займах, но исправить ошибки. Посредник между клиентом и банком проанализирует все документы и сможет подобрать наиболее приемлемый вариант кредитования. Прибыль брокера формируется процента от сделки.