Льготные кредиты на строительство жилья в Беларуси: особенности, правила оформления и отзывы. Льготные кредиты на строительство жилья

Жилье нужно всем. Особенно молодым семьям и наименее обеспеченным слоям общества. Вследствие этого трио, представленное правительством, строительными компаниями и ипотечными банками, решило ввести такое понятие как льготный кредит для приобретения недвижимости.

Сегодня в РФ существует 3 типа льготного кредитования, которое позволяет купить жилье:

1. Кредит, который позволит воспользоваться тем, что процентную ставку будет выплачивать государство из своего бюджета. Процент может выплачиваться государством или частично, или же полностью в зависимости от финансовых возможностей гражданина.
2. Специальный субсидированный кредит, который позволяет гражданам РФ погасить первый взнос за квартиру или дом. Размер субсидии часто зависит от региона РФ, где будут покупать недвижимость.

3. Продажа недвижимости по специальной льготной ценой, на которую могут рассчитывать только те граждане, которые находятся в очереди на улучшение жилищных условий.

Именно эта система кредитования действует во всех регионах РФ.

Кто имеет право воспользоваться льготным кредитованием?

Все условия кредитования определяет власть в регионе, где будут оформлять кредитование. Но правила для получения льгот традиционные для всех случаев. На льготную покупку жилья могут рассчитывать:

• 1. Граждане РФ, которые в данный момент живут в условиях, которые признаны непригодными для постоянного проживания.
• 2. Работники, которые принимали участие в ликвидации аварии атомной станции в Чернобыле.
• 3. Многодетные или же молодые семьи.
• 4. Инвалиды.
• 5. Семья, в составе которой есть дети-инвалиды.
• 6. Военные.

Для каждой из этих групп граждан индивидуально начисляют процентную ставку.

Как получить льготный заём?

• Обращение с собственноручно написанным заявлением в администрацию, где возьмут комиссионный сбор за оформление процедуры займа.
• Ожидание решения комиссии, которая должна принять и подтвердить включение физического лица в реестр получателей льготных займов. На это должно уйти более 5 дней.
• Получение права на получение льготного займа.

По условиям льготного кредитования допускают возможность того, что в роли поручителя могут выступать близкие родственники, которые будут своеобразной гарантией. Заемщик не сможет выполнить свои обязательства и выплатить все взносы за свою квартиру? Тогда родным придется брать на себя всю ответственность и выплачивать вместо близкого человека все взносы.

Очень часто можно договориться о том, чтобы не выплачивать ипотеку в первые 2-3 года после получения кредита. Иногда банкиры готовы пойти на такой риск. Кстати, это вполне в правилах льготного кредитования и банки должны идти на эту уступку, если об этом просит гражданин РФ. Хотя на практике все обстоит гораздо сложнее — не все банки готовы придерживаться этого правила.

Все очевидно — гарантии государства, низкая процентная ставка, отсутствие комиссий, которые нужно было бы выплачивать каждый месяц, а также поддержка муниципалитета.

Условия льготного кредитования в России

Банки удивительно лояльны к тем, кто хочет использовать льготное кредитование. Лидером в этом сегменте кредитования несколько лет подряд остается Сбербанк РФ. Именно он предлагает самые низкие ставки по выплатам (на данный момент 9,5% в рублях и 10%, если выплачивать в долларах или евро).

Главным преимуществом льготного кредитования в Сбербанке считается возможность покупать даже то жилье, которое пока строится. Все понимают, что квартиры в многоэтажке, которая находится в процессе строительства, дешевле на 20-40%, чем уже готова. Именно поэтому большинство людей до сих пор ищет именно такой вариант для покупки. Теперь шанс приобрести недвижимость в стадии строительства у каждого.

Выгодные условия для льготного кредитования предлагают и в отделениях ВТБ24. Своим клиентам они предлагают кредитование при полной поддержке государства. В этом случае не нужно выплачивать никаких комиссий, а процентная ставка достигает лишь до 11% годовых, если брать кредит в рублях. Кроме этого, выплачивать льготный кредит можно до 30 лет, если сразу внести 20% стоимости жилья.

Приобрести, а тем более соорудить собственное жилье в Российской Федерации не могут себе позволить разные группы населения из-за трудного финансового положения. Данного типа дорогостоящие покупки не под силу особенно молодым, многодетным, нуждающимся семьям, для которых собственная крыша над головой так важна.

Поэтому, дабы повысить шансы населения на приобретение недвижимости, государство, в сотрудничестве с банками и строительными фирмами, уже не первый год практикует льготное кредитное финансирование.

О том, как воспользоваться бюджетной поддержкой, кто имеет на это право и в какое учреждение обратиться за льготной ссудой, читайте далее в статье.

Что представляет собой льготное кредитование на строительство жилья? Виды бюджетных программ

Льготный займ на сегодняшний день относится к ряду самых востребованных банковских продуктов, так как отличают его от других кредитных предложений максимально выгодные условия обслуживания, касающиеся гибких графиков платежей и минимальных процентных ставок.

Принято выделять две разновидности бюджетной ссуды:

• государственные — кредитные программы находятся на полном контроле и поддержке государственного агентства;
• банковские — гарантом по кредитованию выступает банковская организация.

Стоит отметить, что государственное заемное обслуживания является доступным не всем платежеспособным гражданам, а только незащищенным группам населения, при этом у них нет права на выбор размеров жилплощади.

В свою очередь частные льготные программы являются доступными всем желающим пользователям, при этом не несут с собой ограничения и прописанные лимиты по запланированной жилой территории.

Сравнивая льготное кредитование с обычной ипотекой можно выделить целый ряд его преимуществ.

1. Во-первых, они касаются сниженных процентов по ссуде, к тому же встречаются случаи с полным их отсутствием, когда все издержки оплачивает государство.
2. Во-вторых, целевое назначение полученных средств считается большим плюсом в данном случае. Деньги могут быть реализованы на строительство, реставрацию, покупку жилого объекта.
3. В-третьих, клиент имеет поддержку спонсоров в течении всего периода кредитного обслуживания и может рассчитывать на рефинансирование долга, в индивидуальном порядке.

В список достоинств льготного кредитования на строительство жилья для молодых семей 2019 можно отнести и наличие каникул по выплатам, то есть при необходимости можно отсрочить на месяц-два произведение обязательного платежа.

К тому же, если заемщик обратился за помощью в банк, где регулярно получает заработную плату, его освобождают от документального подтверждения своей платежеспособности.

Льготные группы населения и особенности их кредитования

Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году доступен гражданам, которые относятся к категории:

• молодых супружеских пар, возраст которых не превышает 35 лет;
• многодетных семей, где воспитывается трое и более детей;
• молодых специалистов, получивших диплом, официально трудоустроенных в сельской местности;
• семей, на обеспечении которых есть дети-инвалиды;
• военнослужащих, инвалидов и других.

Исходя из того, к какой группе принадлежит обратившийся пользователь, зависит и решение государственных и банковских органов о назначении размеров процентной ставки по ссуде.

Отличительной особенностью оформления преференциального займа является его порядок оформления, где нуждающиеся из вышеперечисленного списка должны сначала подать запрос на обслуживание и государственную помощь в реализации поставленных целей, получить одобрительный ответ, а после уже стать в очередь, попасть в реестр бюджетных кредитов.

Так как у всех льготников разные условия жизни и финансовые возможности к ним применяются неодинаковые требования и взыскания, к тому же для конкретной группы реализуются специальные кредитные программы.

Например: новоиспеченные супруги, имеющие гражданство Российской Федерации, имеют право воспользоваться предложением “Молодая семья”, если возраст обеих сторон не достиг 35 лет.

Доказав свою платежеспособность заемщики с детьми имеет возможность оформить субсидию, в размере 45 % от полной суммы займа, бездетные пары получают на 5 % меньше.

Процесс регистрации затягивается на некоторый период, так как перед одобрением заявки, пакет документов должен пройти пересмотр муниципальных органов, после чего семейная пара попадает в ряд льготников и может рассчитывать на государственную поддержку при строительстве жилья.

Надеяться на спонсорскую помощь могут и молодые квалифицированные специалисты, не имеющие собственного недвижимого имущества. Чаще всего таким образом привлекают рабочих в поселки и села, где необходимы профессиональные рабочие кадры.

Допускаются к программам граждане возрастом до 35 лет, трудоустроенные в сельской местности по специальности, имеющие действующую прописку в предполагаемом населенном пункте.

Требования к многодетным заемщикам

В собственном, просторном жилище как никто нуждаются большие семьи. Стоит уточнить, что в разных регионах России к этой группе относят, отталкиваясь от разного количества подрастающего поколения.

Для одних, многодетным семейством является то, где воспитывается трое и более детей, для других пять и больше. Финансовая поддержка бюджетного характера является доступной только единоразово и требует отчета о целевой реализации средств.

Согласно действующем законодательству, в случае отсутствия утвердительных документов с пользователя могут потребовать срочный возврат долговой суммы.

Заемщики, относящиеся к категории многодетных, должны отвечать следующим требованиям специализированной программы:

• иметь гражданство РФ и проживать на территории страны;
• возраст потребителя должен составлять не менее 21 года и не превышать отметку 65 лет;
• трудовой стаж не должен быть меньше 1 года на последнем месте работы;
• должны быть предоставлены документы о стабильном ежемесячном доходе.

Для того, чтобы подтвердить целевую нужду в кредитных средствах, клиенты обязуются предъявить план будущего строительства, учитывая норму площади на одного человека.

В долю имущества входят все члены семьи, возрастной категории до 18 лет. Если заявитель не соответствует хотя бы одному из пунктов, прописанных в основных требованиях и его статус не подтвержден, в помощи ему будет отказано.

В какой банк обратиться, чтобы получить ссуду на строительство жилья для многодетных семей 2019?

Активными помощниками в прерогативном кредитовании нуждающимся гражданам, молодым и многодетным семействам являются следующие банковские учреждения России, поддерживающие финансовую линию «Жилище»:

• Сбербанк;
• Ренессанс;
• ВТБ-24;
• Глобэксбанк;
• Альфа банк;
• Россельхозбанк и другие.

Привлекательными условиями обслуживания характеризуется кредитная программа, разработанная банком ВТБ-24, в которой речь идет о денежном займе на период до 30 лет, под годовую процентную ставку в 11 %.

Денежные средства данным кредитором реализуются в отечественной валюте. Однако стоит отметить, что инвестирование этого представителя основывается на обязательной страховке и отличается большим первоначальным взносом, в размере 20 % от полной суммы ссуды.

Но и здесь можно отметить плюс, при внесении необходимой доли плательщик получает шанс на максимальный срок выплаты долга.

Для семейных пар выгодные условия бюджетного инвестирования предлагает финансовый представитель Дельтакредит. Требования при получении льготного кредита в банке в первую очередь касаются возраста заемщиков, его показатели должны граничить с отметкой 35 лет.

Согласно условиям договора, потребители, воспитывающие одного ребенка, при появлении второго, получают право воспользоваться услугой отсрочки платежа, внося на кредитный счет только проценты по займу на строительство жилья.

Оформление ссуды с поддержкой на покупку жилья для молодых семей в 2019 году в Сбербанке

Льготное кредитование жилья — это одна из рабочих линий популярного в России Сбербанка, хотя его условия обслуживания отличаются более жесткими процентными ставками чем, например, в Дельтакредит.

Бюджетное субсидирование молодых заемщиков здесь достигает 35 %, если потребители отвечают всем требованиям, выдвинутым кредитором. В зависимости от индивидуальных нюансов дела, размер процентной ставки здесь может достигать 18 % годовых, в российской валюте, что зависит от суммы первоначального платежа.

Дабы подать запрос на участие в программе “Молодая Семья” заявители должны собрать стандартный пакет документов и подтвердить официально свое финансовое обеспечение. К рассмотрению берутся бумаги пользователей возрастом от 21 до 35 лет.

Страховка для данного банковского представителя не является обязательно, однако ее наличие увеличивает шансы клиентов на более лояльное обслуживание и максимально выгодные условия кредитования.

Вывод

Можно сказать, что государственная поддержка на строительство жилья является хорошим шансом для реализации крупных, семейных, имущественных целей, к тому же он предоставляется всего один раз.

Поэтому если заявителям удалось попасть в реестр льготников упускать свою возможность не нужно, даже если речь идет о годах выплаты долга.

Необходимо взвесить все “за” и “против” такого ответственного шага как кредит, и опираясь на собственную финансовую стабильность, предоставляемые бюджетные средства, стать счастливым обладателем семейного гнездышка.

Получить кредит на строительство жилья можно на общих условиях в любом банке.

Однако, государство субсидирует целый ряд программ льготного кредитования, участники которых могут получить льготный займ под низкую процентную ставку. Такой кредит предоставляется определенным категориям заемщиков, которые могут документально подтвердить свой социальный статус.

Кому положен льготный займ на строительство жилья

Исполнительные органы власти в регионах формируют перечни категорий граждан, которые могут претендовать на получение льготного займа на строительство жилья. Узнать точный перечень, равно как и условия льготного кредитования можно в местном органе соцзащиты.

Всего существует несколько социальных групп, для которых разрабатываются государственные программы субсидирования низких процентных ставок.

К ним относятся:

1. Молодые семьи (возраст каждого супруга менее 35 лет);
2. Многодетные родители (число детей 3 и более).
3. Молодые специалисты (получившие высшее профессиональное образование, но имеющие рабочий стаж менее определенного уровня).
4. Военнослужащие.

Часть суммы займа погашается средствами материнского капитала, поэтому семье остается погасить остаток ссуды. Так как строительство частного дома зачастую выгоднее покупки готового жилья, с учетом вычета суммы материнского капитала ипотека на оставшуюся сумму становится посильной даже малообеспеченной семье.

Молодые семьи

С 2006 г. в РФ действует программа «Молодая семья», согласно которой молодые семьи имеют право на получение государственной субсидии на строительство жилья.

Принять участие в программе могут граждане:

• подданные РФ;
• состоящие в законном браке;
• моложе 35 лет;
• семья должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении своих жилищных условий.

Потребуется подтвердить свою платежеспособность на остаток суммы платежа по займу, не покрытый государственной субсидией. Льготный кредит на долевое строительство жилья в 2019 г. может получить каждая семья, если ранее она не воспользовалась иной государственной программой.

Доход семьи, желающей принять участие в госпрограмме, должен быть не ниже:

• без детей — 21,62 тыс. руб.;
• с 1 ребенком — 32,15 тыс. руб.;
• с 2 детьми — 43,35 тыс. руб.

Размер субсидии определяется:

• 40% от суммы ссуды для бездетных семей;
• 45% и от суммы ссуды для семей с детьми.

В срок с 1 января по 30 июня каждого года семья подает документы в муниципалитет на получение субсидии на строительство жилья. По результатам проверки документов семья вносится в список участников госпрограммы.

Документы заявителей рассматриваются не дольше 15 дней, после чего результат высылается им почтой. В течение 1 месяца после получения положительного извещения необходимо придти в муниципалитет для получения сертификата на госсубсидию.

Выплата по сертификату будет выполнена только в следующем году.

Субсидия перечисляется на счет в аккредитованном банке, откуда она может быть изъята для заключения договора с застройщиком, когда семья поручает строительство какой-либо фирме. Но можно строить и своими силами.

Но тогда следует отчитываться всеми платежными документами о целевом расходовании средств госсубсидии. Если же семья заимствовала деньги в банке на строительство, то средства субсидии идут на погашение части этого займа.

Многодетные родители

На основании федеральной программы «Жилище» в регионах действуют подпрограммы, на основании которых многодетным семьям предоставляются субсидии на строительство. Эти деньги семья может потратить на оплату по договору подряда, либо направить на погашение кредита в банке, оформленного на индивидуальное жилищное строительство.

Точный перечень документов для участия в программе устанавливается в каждом регионе свой, но обязательно потребуется подтвердить:

1. Гражданство РФ каждого члена семьи.
2. Многодетность — в семье должно быть 3 детей или более.
3. Нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Поданные в муниципалитет документы рассматриваются, и по ним выносится положительное или отрицательное решение.

Размер субсидии зависит от целого ряда показателей:

1. Предельный размер субсидии определяется региональным законодательством.
2. Количество членов семьи.
3. Норматив площади жилья, предоставляемого семьям по договорам соцнайма, определяемый муниципалитетом.
4. Площадь жилья, занимаемого семьей по договору соцнайма, или ее собственного жилья, признанного аварийным, непригодным для использования, либо непригодным для капитального ремонта.
5. Рыночная стоимость 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ на дату расчета субсидии.

Семья может использовать субсидию для оплаты договора подряда на строительство жилья, если оставшуюся часть суммы погашает из собственных сбережений или за счет банковской ссуды. Кредит оформляется на всю сумму договора подряда, а потом государственная дотация покрывает часть этой суммы.

Молодые специалисты

Льготный кредит на строительство жилья в сельской местности предоставляется тем специалистам, недостаток которых особенно остро ощущается в селе: учителям, врачам и др.

Принять участие в государственной программе по поддержке молодых специалистов могут граждане:

• имеющие профессиональное образование, либо завершающие его, и моложе 35 лет;
• работающие по специальности в сельской местности;
• проживающие в сельской местности.

В течение 5 лет после получения государственной субсидии специалисту придется проработать в сельской местности. А для участия в госпрограмме необходимо доказать, что у специалиста нет собственного жилья, либо он официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

После подачи документов и их одобрения в муниципалитете соискателю выдается сертификат на получение государственной субсидии. Эти средства могут быть направлены на погашение займа, оформленного на индивидуальное жилищное строительство. Особые условия предусмотрены для учителей и врачей, желающих жить и работать в сельской местности.

Военнослужащие

Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения, могут оформить военную ипотеку.

Она предоставляется военнослужащим:

• в возрасте от 21 до 45 лет;
• имеющим регистрацию по месту проживания;
• готовым предоставить залог банку в виде земельного участка или строящегося дома;
• оформившим страховку.

Льготная ставка по военной ипотеке составляет 10,5%. До тех пор, пока военнослужащий не уволен в запас или по собственному желанию, его платежи по ипотеке погашает государство ( п. 73). Для получения льготной ипотеки необходимо предъявить банку свидетельство участника программы НИС.

После согласования с Росвоенипотекой ипотека на строительство жилья выдается военнослужащему. Если в дальнейшем заемщик выбывает из рядов вооруженных сил, то он продолжает гасить ипотеку на строительство жилья за счет собственных средств.

Нормы площади на человека для льготников

Обязательным условием участия в любой государственной программе является подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий. Доказать нуждаемость можно путем сравнения имеющейся жилплощади с нормативом.

Установлены нормы площади на человека для льготников:

• минимальная санитарная норма жилплощади на 1 человека — 6 кв.м.;
• для семьи из одного человека — 33 кв.м.;
• для семьи из двух человек — 42 кв.м.;
• для семьи из трех человек — по 18 кв.м. на каждого.

Чтобы получить официальное признание нуждающимся в улучшении жилищных условий, получить право на жилье по договору соцнайма, необходимо подтвердить наличие жилплощади в размере менее 10 кв.м. на 1 члена семьи.

Однако, в отношении военнослужащих действуют иные нормативы:

• 18 кв.м. — полагается каждому члену семьи военнослужащего;
• 15-25 кв.м. — полагается дополнительно самому военнослужащему.

Процентные ставки по договору

Размер процентной ставки по ипотечному договору на строительство жилья определяется банком, выдающим ссуду. Низкие процентные ставки субсидируются государством, но только банк в конечном итоге определяет размер процентной ставки для заемщика.

Государство может указать верхний предел процентной ставки по определенной программе, но не точный размер в каждом случае. Негосударственная льготная ипотека выдается целым рядом банков, в том числе Сбербанком, где с марта 2019 г. можно оформить кредит на строительство жилья сроком до 30 лет под 12 % годовых.

Участники государственных программ льготного кредитования строительства жилья пользуются еще более выгодными условиями. Так, ставка по льготной военной ипотеке составляет 10,5%.

Как получить льготный кредит на строительство квартиры, дома

Чтобы получить льготный заем на строительство, необходимо определить банк, который является участником той или иной госпрограммы субсидирования низких процентных ставок. Далее в выбранный банк подаются документы в соответствии с установленным этим банком перечнем.

После проверки выносится решение — одобрить заявку или отклонить. В большинстве случае банки идут навстречу при предоставлении заемщиком твердых гарантий возврата ссуды.

Такими гарантиями являются:

• оформление участка под строительство в качестве залога;
• подтверждение официального дохода, необходимого для погашения ежемесячных платежей в банке;
• отсутствие неблагоприятной кредитной истории;
• предоставление поручительства от 2 граждан, имеющих стабильный подтвержденный доход;
• страхование.

Банк может потребовать предоставления всех этих гарантий, либо ограничится некоторыми из них. Чем больше гарантий сможет предоставить заемщик, тем на меньшую процентную ставку он сможет рассчитывать, равно как и получить .

Необходимые документы

Чтобы подтвердить свое право на льготную ипотеку на строительство жилья будущему заемщику необходимо зарегистрироваться в управлении льготного Фонда региона по месту своего проживания и представить пакет документов.

Этот пакет включает в себя:

• заявление;
• справки о доходах всех членов семьи за последние 6 месяцев;
• справку о составе семьи;
• справку о нахождении в очереди на получение жилья;
• копии паспорта, ИНН, свидетельства о браке, а также трудовых книжек всех членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• справки о доходах поручителей и их ИНН.

В каждом конкретном случае для участия в определенной программе в конкретном населенном пункте перечень может быть расширен:

• разрешение на строительство;
• свидетельство о праве собственности на земельный участок под строительство;
• проект строительства частного жилого дома;
• смета строительства.

Банки и их условия

Рассчитать льготный кредит на строительство жилья можно, зная сумму и срок ее погашения, а также процентную ставку. По состоянию на 01.06.2016 г. можно получить льготную ипотеку с господдержкой в следующих банках.

Таблица. Условия льготного кредитования для физических лиц в банках, участвующих в государственных программах.

Условия досрочного погашения вписаны в договор кредитования. Этими условиями важно поинтересоваться до того, как подписывать договор, поскольку многие заемщики планируют изначально погасить долг как можно скорее, но не готовы за это дополнительно платить.

Запретить клиенту досрочно погасить задолженность банк не вправе, так как это противоречит . Банк может ограничить время досрочного погашения, например, не ранее полугода от оформления ссуды, или после погашения определенной доли займа и т.д.

1. Предупредить банк о намерении полностью или частично погасить ссуду ранее назначенного срока за 30 дней до даты выплаты. Для этого подается заявление. Сумму лучше заранее уточнить, в особенности при полном погашении — оплата должна быть произведена с точностью до 1 копейки.
2. Оплачивать остаток по займу лучше в установленный для очередной выплаты день, включая все полагающиеся проценты.
3. Для того, чтобы иметь гарантию отсутствия претензий у банка к заемщику, необходимо получить справку об отсутствии задолженности по закрытому договору.

Резюмируя можно смело утверждать: льготная ипотека на строительство жилья стала доступнее. Флагманом реализации госпрограмм является Сбербанк, чьи ипотечные программы служат ориентиром для других банков.

Видео: Ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального дома.

Многодетные и молодые семьи часто не могут приобрести жилье из-за недостаточного количества денег. В связи с этим правительство страны разработало программу, направленную на помощь таким гражданам. Благодаря программе претенденты могут оформить льготный заем в банке на выгодных условиях.

Что такое льготный кредит на строительство дома?

Льготный кредит на строительство жилого объекта — программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома. Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством. Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.

Получить льготную ссуду можно в государственных и коммерческих организациях.

Преимуществами программы являются:

1. Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
2. Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
3. Есть возможность оформить кредитные каникулы;
4. Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
5. Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:

• Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
• Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
• Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
• Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
• Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
• Военные служащие и ветераны боевых действий.

Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.

Условия Сбербанка в 2019 году

Сбербанк России пользуется максимальным доверием у граждан РФ, поэтому многие обращаютя именно сюда за крупными суммами, к примеру ипотечным кредитом.

Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:

1. Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
2. Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте — не менее полугода;
3. Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются .
4. Кредит оформляется только в национальной валюте.

Процентная ставка

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность получить льготный заем на таких условиях:

• Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
• Срок кредитования: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
• Ставка от 10,6%. При этом отказ от оформления страховки означает +0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще +0,5%.

Особенность программы: необходимо предоставить залоговую собственность: приобретаемую или уже имеющуюся. Стоит отметить, что если у клиента уже имеется собственность или иная недвижимость, получить кредит на льготной основе проблематично.

Основная цель программы — помочь особенно нуждающимся гражданам, которые не имеют собственного жилья и вынуждены арендовать съемное помещение.

Документы

Для получения льготной ссуды (по сниженной процентной ставке) необходимо предоставить:

1. Действующий паспорт РФ заявителя и созаемщиков;
2. Заявление-анкету;
3. Документ, подтверждающий наличие работы и финансового состояния: трудовую книжку или трудовое соглашение;
4. Документация на залоговый объект.

После того, как заявку одобрят, клиенту необходимо предъявить:

• Справку о возможности оплатить первоначальный взнос,
• Документы по жилью.

Льготное кредитование

Собственное жилье - мечта большинства россиян. «А человеку нужен дом», где по вкусу обустраивают комнаты, где вечерами за уютным столом собирается семья и близкие друзья. Дети чувствуют защиту домашних стен, а родители дарят безграничную любовь. Поэтому большинство людей приобретают родные квадратные метры, несмотря на материальные трудности и сбор требуемых документов.

Программы помощи гражданам страны

Военная ипотека позволит военнослужащим получить квартиру, дом с земельным участком, коттедж без вложения собственных средств. Накопительная ипотечная система - НИС - работает на основе Федерального закона No 117 от 20.08.2004 и предполагает безналичный расчет.

Приобрести жилье могут военнослужащие, которых по состоянию здоровья уволили из рядов армии. Право на военную ипотеку сохраняется, если часть расформировали или по независящим причинам прервали контракт.

Военный отслужил три года, затем заключает новый контракт и пишет заявление на ипотечный кредит по месту службы. На персональный счет поступают средства. По прошествии трех лет служащий обращается в банк и заключает кредитный договор. Персональный счет - первый взнос за ипотеку составляет 10%. Далее оплата по кредиту идет из федерального бюджета. Особенность ипотеки в том, что военнослужащий до 45 лет обязан погасить кредит; жилье приобретает в любом населенном пункте страны; распоряжается собственностью после полного погашения ипотеки государством.

По программе «Жилье молодым специалистам» покупают квартиру и дом работники бюджетной сферы на селе, которые получили профессиональное образование. К категории «молодой специалист» относятся те выпускники учебных заведений, кто приступил к работе раньше, чем три месяца после получения диплома по профессии. Возраст участников программы до 35 лет, работающих по соответствующей профессии. Федеральный проект предоставляет льготный кредит с 5% ставкой на 10 лет, взнос – 30%. Если нет средств, в течение 3 лет работник копит на взнос. Заем равными частями отчисляют с зарплаты. С момента получения субсидии «молодой специалист» отрабатывает на селе минимум 5 лет.

Молодые ученые, доктора наук научно-исследовательских институтов, Российской академии наук, предприятий военно-промышленного комплекса, преподаватели университетов и институтов, сотрудники «Сколково» также претендуют на получение льготного кредита. Возраст — 35–40 лет, в зависимости, какое звание у претендента.

Льготный ипотечный кредит по ставке не меньше 10%

Ипотеку предлагают под 10% в год с начальным взносом также 10%, чтобы купить квартиру в новых домах или на вторичном рынке либо на рефинансирование . Банк рассматривает заявление, дает согласие или отказывает, если клиент допускал просрочки кредитов или нарушил условия кредитования.

Работникам бюджетной сферы предоставляют льготный ипотечный кредит по ставке не меньше 10% для приобретения жилья экономического класса – 10-18 кв. м. на одного человека, на вторичном или первичном рынке, либо на покупку недорого дома.

Государственные льготы по ипотечному кредитованию схожи по структуре. Претенденты документально подтверждают статус для участия в той или иной программе: предоставляют оригиналы и копии, собирают справки. Далее пишут заявление, которое соответствует государственной программе, в администрацию по месту жительства, работы или прохождения службы, чтобы встать в очередь на участие в программе. Если ответ положительный, получают льготу в виде снижения процентов по ставке, сертификат или субсидию.

Дополнительные программы

Материнский капитал в виде сертификата получит женщина, которая родила или усыновила второго ребенка либо последующего, если на второго ребенка не оформляли сертификат. Отец второго ребенка также получит семейный капитал, если воспитывает детей один. Участвуют в программе только один раз. Средства сертификата, в 2018 году — 453000 рублей, реализуют через Пенсионный фонд.

Федеральный закон No 256 от 29.12.2006, с изменениями и дополнениями, позволит направить материнский капитал, чтобы улучшить условия в плане:

• увеличения жилой площади;
• улучшения качества жилья;
• получения права собственность на квартиру или дом;
• оформления или погашения ипотеки.

Причем последний пункт реализуют, не дожидаясь исполнения трех лет второму ребенку.

Реконструкцию и строительство жилищных помещений организуют:

• с привлечением подрядчика, тогда заключают договор с указанием расчетного счета, куда Пенсионный фонд переведет средства;
• самостоятельно, тогда 50% семья получит на банковский счет перед строительством, если подтвердит право собственности и разрешение на возведение постройки, и 50% Пенсионный фонд переведет через полгода после проверки комиссии.

Льготы в виде снижения процентов по ставке

Программа предполагает также вкладывать деньги семейного капитала в долевое или кооперативное строительство.

Из-за фактов мошенничества Пенсионный фонд тщательно проверяет, как приобретают жилье на . На средства сертификата нельзя приобрести земельный участок. Большинство регионов России бесплатно выделяют семьям с тремя детьми земельный участок в аренду, на котором ведут индивидуальное жилищное строительство. Впоследствии участок оформляют в собственность.

Налоговый вычет возвращают трудоустроенные граждане, которые платят подоходный налог. Возвращение 13% средств, отчисляемых в бюджет, возможно спустя три года после покупки квартиры, комнаты или дома, строительства жилища, уплаты процентов по ипотеке. Для получения вычета обращаются в налоговую инспекцию, заполняют декларацию о годовом доходе по форме НДФЛ-3, свидетельство на право собственности, ИНН, договор покупки жилого помещения.

Государственная компенсация за покупку квартиры составляет максимум 260 000 рублей, за выплату процентов по ипотеке, если жилье приобрели после 2014 года — 390 000 рублей. Получатель ежегодно подает декларацию в инспекцию до полного возврата налогового вычета либо пишет заявление по месту работы, чтобы не удерживали 13% подоходного налога.

Государство заботится о социальных категориях граждан, чтобы в семьях рождались дети, молодые образованные врачи и педагоги работали в сельской местности. Для этого разрабатывают государственные программы доступного и комфортного , которые облегчают приобретение квартир и строительство домов. Человек работает официально, знает проекты поддержки государства и подходит под условия программы, значит, мечта о собственной «крыше над головой» исполнится.

Видео о льготных кредитах на покупку деревянных домов:

Апр 30, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже