Теория. 2

Вопросы по теме. 5

Тема 8. Денежные реформы

Введение

Основные вопросы:

1. Сущность, виды и методы проведения денежных реформ.

2. Необходимость и предпосылки успешного проведения денежных реформ.

3. Денежные реформы в России.

Для подготовки к лекции студентам необходимо проработать материалы, изложенные в рекомендуемых учебных пособиях.

1. « Деньги, кредит, банки»: Учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб . и доп. – М.: КНОРУС, 2006 – Глава 13.

2. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В.К, Сенчагов , А.И. Архипов и др.; под ред. В.К. Сенчагова , А.И. Архипова. – М.: ТК Велби , Изд-во Проспект, 2006. – Глава 7.3.

Теория

В ходе работы над этими пособиями целесообразно обратить особое внимание на следующие теоретические положения. Денежная реформа – это преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения страны. Среди всех денежных реформ существуют радикальные денежные реформы, которые связаны с изменением принципов организации денежной системы и ориентированы на долговременную стабилизацию денежной единицы. Существует также и частичное преобразование денежной системы, которое устраняет на небольшой срок отдельные отрицательные явления в денежной сфере.

Сегодня в развитых странах денежные реформы заменяются антиинфляционными программами в рамках различных планов стабилизации и проведения денежно-кредитной политики центральными банками.

Денежные реформы осуществляются различными методами в зависимости от формы обращающихся денег, общественно-экономического устройства страны, полного или частичного преобразования денежной системы, политики государства.

Существует 4 вида денежных реформ:

1. нуллификация – объявление государством обесценившихся старых денежных знаков недействительными и выпуск новых бумажных денежных знаков в меньшем количестве. Обычно проводится в период стабилизации экономики после гиперинфляции для восстановления доверия к национальной валюте.

2. деноминация – изменение нарицательной стоимости денежных знаков с их обменом по определенному соотношению на новые, более крупные денежные единицы с одновременным пересчетом всех денежных обязательств в стр ане.

3. девальвация – снижение курса национальных денежных знаков по отношению к иностранной валюте. Используется для укрепления конкурентных позиций стран на внешних рынках, улучшения состояния платежного баланса, привлечения иностранных инвестиций. Она стимулирует экспорт продукции и обостряет конкуренцию на внешнем рынке. Обычно ей сопутствует дифференциация экспортных и импортных пошлин, введение валютных и других защитных оговорок.

4. ревальвация – повышение курса бумажных денежных знаков по отношению к иностранной валюте. Она сдерживает инфляционные процессы в стране, так как более дешевыми становятся импортные товары, но она невыгодна экспортерам, которые теряют на курсовой разнице при обмене подешевевшей иностранной валюты на укрепившуюся собственную валюту по ранее заключенным контрактам.

Необходимость проведения денежной реформы обусловливается следующими причинами:

1. экономическими (подрыв доверия к национальной валюте; использование параллельной валюты; завышение курса национальной валюты по отношению к иностранным);

2. политическими (изменение политического устройства страны; создание нового государства);

3. созданием наднациональных денежных единиц (например, евро) или объединением национальных денежных единиц.

Предпосылками успешного проведения денежной реформы являются:

В экономической истории России был проведен целый ряд денежных реформ.

Здесь студенту необходимо рассмотреть более подробно ряд российских денежных реформ.

В результате денежной реформы 1839-1843гг. в России установился серебряный монометаллизм. Эта реформа была осуществлена путем девальвации ассигнационного рубля, когда государство зафиксировало фактический уровень обесценивания ассигнаций. Одновременно с этим при Государственном коммерческом банке была создана специальная депозитная касса, которая принимала во вклады серебро, а взамен выдавала депозитные билеты, свободно размениваемые на серебро. В 1841 году были выпущены новые денежные знаки – кредитные билеты Государственного заемного банка, разменные на серебренную монету. Также реформа изменила эмитента российских бумажных денег, которым стало государство в лице Экспедиции кредитных билетов, вместо эмиссионного банка.

Денежная реформа 1895-1897гг. позволила России перейти от серебряного монометаллизма к золотому. В 1895 году государственному банку были разрешены сделки в российских золотых монетах. С 1 января 1896 года был установлен курс для приема золотой монеты во все казенные платежи по 7 рублей 50 копеек за полуимпериал и 15 рублей за империал. С 1897 года в России началась чеканка и выпуск в обращение золотых монет в 5 и 10 рублей. С 29 августа 1897г. вся денежная эмиссия была сосредоточена в государственном банке, который получил право выпуска кредитных билетов.

В начале 20-х годов XX века Россия находилась в глубоком финансовом кризисе, произошел развал денежной системы страны. Советским правительством было принято решение о проведении еще одной денежной реформы, которая проходила в период с 1922 по 1924гг. и осуществлялась в два этапа. На первом этапе выпускалась в обращение устойчивая валюта, в которой так нуждался хозяйственный оборот, при сохранении в обороте и «падающей» валюты – совзнака , который эмитировался Наркомфином . На втором этапе с ликвидацией бюджетного дефицита и прекращением использования совзнака для покрытия государственных расходов денежная реформа завершилась путем обмена совзнаков на казначейские билеты. 11 октября 1922 года Государственному банку было предоставлено право выпуска банковских билетов (червонцев), которые к январю 1924 года стали основной валютой страны, составляя в общей массе денежного обращения 80%. В рамках этой денежной реформы было проведено две деноминации с целью упрощения денежного учета и улучшения обращения денег. При первой деноминации (выпуск «знаков 1922 года») 1 рубль вновь выпускаемых денежных знаков приравнивали к 10 000 рублей старых денежных знаков; при второй деноминации (выпуск «знаков 1923 года»)- к 100 рублям в «знаках 1922 года» или к 1 млн рублей прежних денежных знаков. Данная реформа позволила создать единую устойчивую денежную систему нового государства.

Денежная реформа 1947г была проведена в СССР с целью ликвидации в сфере денежного обращения последствий войны. Цель этой реформы: укрепить денежную систему на основе отказа от карточной системы распределения товаров среди населения, ликвидировать множественность цен, изъять избыточной массы денег из обращения.

В 1961 году в стране была осуществлена деноминация, связанная с изменением масштаба цен в 10 раз. В 1991 году в СССР были проведены преобразования денежной системы. В целях борьбы со спекуляцией, контрабандой рублей и валюты, коррупцией, изготовлением фальшивых денег из обращения были изъяты денежные купюры в 50 и 100 рублей. Денежные купюры номиналом 50 и 100 рублей образца 1961 года обменивались на банкноты образца 1991 года. Обмену подлежали денежные средства в размере месячного оклада.

В 1992-1993гг. Россия, как независимое государство, осуществляет собственную денежную реформу с целью «отсечения» наличной денежной массы стран ближнего зарубежья, где еще обращались советские денежные знаки. С 24 июня 1993г. в обращении остались только банкноты Банка России образца 1993 года номиналом в 100, 200, 1000, 5000 и 50 000 рублей. Граждане России имели право один раз лично обменять до 100 000 рублей старые купюры на купюры образца 1993г. остальные суммы зачислялись на срочный депозит в Сбербанке России сроком на 6 месяцев с начислением процентов по счету. Данная денежная реформа сформировала российскую денежную систему, но она не ставила задачи оздоровления денежного обращения и укрепления позиций национальной валюты. В ходе денежной реформы в России менялись виды денежных знаков, их обеспечение. Была отменена фиксация золотого содержания банкнот, стали применяться другие методы регулирования денежной массы, инфляции, курсообразования рубля по отношению к иностранной валюте.

В заключении темы необходимо обратить внимание, что мировая практика показывает, что денежные реформы проводятся по экономическим, либо по политическим причинам. С конца XX века большая часть денежных реформ сводилась к частичному преобразованию денежных систем, которое имело локальный кратковременный эффект , так как при высоком уровне глобализации и интеграции хозяйств на проведение данных мероприятий большое влияние оказывают внешнеэкономические факторы.

После усвоения теоретических положений необходимо ответить на следующие вопросы темы:

1. В чем заключается сущность, и каковы направления денежных реформ?

2. От каких факторов зависят методы стабилизации денежных систем?

3. В чем состоят особенности каждой из денежных реформ, проводимых в России?

Московский банковский институт

Кафедра финансов и банковского дела

Специальность: финансы и кредит

по предмету: Деньги, кредит, банки

на тему: Денежные реформы России и их последствия

Москва, 2010 г.

Введение

Глава 1. Денежные реформы Московского княжества и дореволюционной России

1.1 1534 год. Денежные реформы Елены Глинской

1.2 1654 год. Реформа Алексея Михайловича Романова

1.3 1700-1718 гг. Финансовая реформа Петра I

1.4 1730-1755 гг. Выкуп легковесной монеты

1.5 1769 год. Первые бумажные деньги России

1.6 1839-1843 гг. Реформы Николая I

1.7 1897 год. Денежная реформа Николая II

Глава 2. Денежные реформы в СССР

2.1 Реформа 1922-1924 гг

2.2 Реформа 1947 года

2.3 Реформа 1961 года

2.4 Павловская реформа-1991 год

Глава 3. Денежные реформы в России

3.1 Реформа 1993 года

3.2 Реформа 1998 года

3.3 Деноминация 1998 года

Заключение

Список литературы

Введение

На Россию в ХХ веке пришлось много испытаний, которые сильно влияли на политический и экономический курс страны. Две мировые войны, внутренние неурядицы не позволяли создать устойчивую и здоровую экономическую систему. На протяжении ХХ века экономика России рушилась, восстанавливалась, преобразовывалась и приобрела, наконец, тот вид который мы наблюдаем.

Цель этого реферата – проследить экономические или денежные реформы проводимые в России в ХХ веке. Начало века для России связано с Русско-Японской войной 1904-1905 гг.После реформы С.Ю. Витте экономическое положение в России было более или менее стабильным. Но война 1904-1905 гг. явилась первым серьезным испытанием для русской золотой валюты.

Правительство при первых значительных затруднениях не устояло перед соблазном финансировать войну путем выпуска кредитных билетов. И хотя эмиссионный закон был нарушен, но в малой степени. Удалось не только сохранить золотой запас, но и увеличить его за время войны на 122 млн. рублей. После 1905 года золотой запас продолжает быстро расти. И к началу первой мировой войны денежное обращение в России находилось в расцвете. В течение 33 месяцев, то есть с 1 июля 1914 года по 1 марта 1917 года количество обращающихся бумажных денег возросло в 6.7 раза.

Внутреннее обесценение денежной единицы, в отличие от наблюдавшегося в подобных случаях в других странах, было опережающим.

Внешнее обесценение сдерживалось миллиардными кредитами, которые Россия получала от союзников, особенно от Англии и Франции, и теми мероприятиями, которые правительство тогда проводило для урегулирования валютного рынка и валютных отношений. Помимо всего прочего назрел политический переворот, и когда в 1917 году в России произошла буржуазная революция, широкие массы населения решили, что настало время исполнения их заветных чаяний. От правительства требовали сократить продолжительность рабочего дня, повысить заработную плату, предоставить кредиты промышленникам, взять на себя снабжение населения продовольствием. В то время государственный бюджет окончательно потерял равновесие, государственный кредит был значительно подорван как внутри государства, так и за границей. Требовались перемены.

Глава 1. Денежные реформы Московского княжества и дореволюционной России

1.1 1534 год. Денежные реформы Елены Глинской

Первая централизованная денежная реформа в России была проведена Еленой Глинской - вдовствующей великой княгиней московской, женой Василия III и матерью малолетнего Ивана IV Васильевича «Грозного». Основной причиной реформы, было разнообразие монет, использовавшихся на Руси из-за чего возникали большие сложности с денежным обращением и заключением торговых сделок. Процветали обрез и подмесь монет.

Цель реформы – запрет всех старых Русских и иностранных монет (обрезанных и необрезанных), и замена их новой монетой - копейкой.

Предпосылки

Уже в последние годы правления Василия ΙΙΙ разнообразие монет, используемых на Руси, грозило вылиться в настоящую катастрофу. Процветали обрез и подмесь. Заключать торговые сделки становилось всё труднее. Участились казни фальшивомонетчиков.

Ход реформы

Реформа была начата 20 марта 1535 года. Старые деньги были запрещены. Была введена единая монетная система. Новые монеты чеканились из серебра на государевом монетном дворе.

Это были копейка, появившаяся впервые и получившая свой название из-за изображаемого на ней всадника с копьём, деньга и полушка.

Из гривенки получались три рубля или 300 денег новгородских, в то время как раньше та же гривенка приравнивалась к двум рублям шести гривнам или 250 деньгам новгородским.

Это было сделано, чтобы снизить материальные потери населения.

1.2 1654 год. Реформа Алексея Михайловича Романова

В 1654 году при царе Алексее Михайловиче (1645-1676) впервые были выпущены реальные рублевые серебряные монеты - «ефимки», перечеканенные из западногерманских талеров - полноценных ходячих монет Европы. На монете впервые была помещена надпись «Рубль», на лицевой стороне - двуглавый орел, на оборотной - царь на коне. Однако в это время рубль был неполноценной монетой, он содержал меньше серебра, чем 100 серебряных копеек. Фактическая его стоимость равнялась 64 копейкам. Также в обращение были выпущены медные копейки по образцу серебряных, фактически по 400-рублевой монетной стопе. Попытка введения в денежное обращение необеспеченных легковесных денег привела к инфляции и нарастанию внутренней напряженности и в конце концов окончилось народными волнениями, В 1655 году выпуск «ефимков» был прекращен, на смену им пришли полновесные талеры с клеймом (всадник на лошади и год - 1655), которые получили название «ефимки с признаками», медная монета перестала выпускаться.

Регулярная чеканка серебряных рублей и медных копеек началась лишь в 1704 году в ходе проведения денежной реформы 1700-1718 гг.

1.3 1700-1718 гг. Финансовая реформа Петра I

Основной причиной, послужившей проведению финансовой реформы, была нужда в денежных средствах для строительства флота, обустройства армии, ведения Великой Северной войны 1700-1721 годов. Петр I решил ввести новую денежную систему, которая бы отвечала требованиям развивающейся экономики и торговли. Реформа проводилась постепенно в течение 15 лет. За время реформы, в 1701 году, были введены в обращение золотые монеты - червонец (3 рубля), равный по весу западноевропейскому дукату (3,4 грамма), двойной червонец (6 рублей) и двойной рубль (около 4 грамм).

В 1704 году в обращении появилась медная копейка равная 1/100 части серебряного рубля.

1.4 1730-1755 гг. Выкуп легковесной монеты

В первой четверти XVIII века Российская империя встала на курс интенсивной модернизации, вела активную внешнюю политику, в стране проводились многочисленные реформы. При этом расходы превышали суммы доходов от налогов и других традиционных видов поступлений. Успешная денежная реформа 1700-1718г. дала в руки правительству новый инструмент для получения дохода - эксплуатация монетной регалии. Начиная с 1718 года в стране начинают выпускаться медные монеты по 40 рублей из пуда меди (при цене на медь около 8рублей). Большая разница в стоимости сырой и "обмонеченой" меди привело к всплеску фальшивомонетчества (фальшивые деньги выпускались не только частными лицами, этим также занимались монетные дворы других стран). Эти процессы начали принимать угрожающий характер.

Нормализация денежного обращения заняла более 20 лет. Начиная с 1730г. выпуск легковесной монеты был прекращен, вместо нее начался выпуск монет (денег и полушек) по 10 рублей из пуда. Это позволило изъять из обращения однокопеечные монеты (которые перечеканивались в новые деньги), но основной проблемой было большое количество пятикопеечной монеты (к 1730г. только официально выпущенных на 3,2 млн. рублей, количество фальшивых оценке не поддается), выкуп которой казне был не по карману.

Начиная с 1744года покупательская способность 5-копеечных монет законодательно снижалась, достигнув к 1755году двух копеек. После этого было объявлено о выкупе легковесных монет по 2 копейке за штуку в сжатые сроки с последующим запретом на их обращение. В силу ограниченного срока обмена, к выкупу было предъявлено около 206 тысяч рублей пятикопеечниками. Выкупленные монеты перечеканивались в новые копейки 8-рублевой монетной стопы.

1.5 1769 год. Первые бумажные деньги России

В 1769 году во время правления Екатерины II (1729-1796) в России были введены в обращение первые бумажные денежные знаки, которые просуществовали под названием ассигнаций вплоть до 1843 года.

Причиной необходимости введения ассигнаций явилось то, что основой денежного обращения был серебряный рубль, который играл роль всеобщего эквивалента и был обеспечен ценой заключенного в нем металла. Но производительность отечественных рудников (6-7 тыс. кг серебра в год) была недостаточна для обеспечения возросших требований к объему денег в экономике. Ассигнации также использовались для финансирования войны с Турцией.

Как главную причину введения ассигнаций Манифест 29 декабря 1768 года указывал необходимость размена медной монеты на денежные знаки, удобные к перевозке. Ассигнации первого выпуска 1769-1786 гг. прочно вошли в русское денежное обращение. Они не были обязательны к приему частными лицами, однако для этого времени их курс был очень высок - от 98 до 101 копейки серебром за рубль ассигнациями, то есть они были равноценны серебряной монете. Однако усиленный выпуск ассигнаций, превысивший обеспечение, привел к падению её курса. В 1797 году правительство решилось на изъятие части выпущенных на рынок ассигнаций; состоялось торжественное сожжение в присутствии самого Павла I ассигнаций на сумму 6 млн. рублей. Постоянные войны требовали экстренных расходов и к 1802 году общая сумма ассигнаций с 151 млн. поднялась до 212 млн. рублей, что окончательно снизило курс бумажного рубля, падение рубля особенно усилилось во время Отечественной войны 1812 года.

Деноминация (от латинского denominátio - «переименование») – это денежная реформа, направленная на уменьшение нарицательной стоимости (номинала) денежных знаков с целью стабилизации валюты и упрощения расчётов. Это делается путем постепенного изымания из обращения старых денежных знаков и замены их новыми, с меньшим номиналом, но такими же по стоимости.

Говоря простым языком деноминация - это когда во всех действующих купюрах убираются нули. Например, в 1961 году из купюры убрали один ноль, а вот в 1997 — сразу три. Если вы получали 600 000 в месяц, то после реформы ваша зарплата составит 60 тысяч. Но и хлеб вы будете покупать не по 350, а по 35 «новых» рублей за булку.

Главной причиной деноминации является предшествующая гиперинфляция, в ходе которой денежная единица государства существенно теряет свою стоимость. В результате получается, что все расчеты начинают проводиться огромными многозначными суммами, происходит большой рост денежной массы, приходится постоянно выпускать новые купюры все большего номинала, что очень неудобно. Чтобы упразднить данные проблемы и проводится деноминация денег.

Деноминация обычно является следствием мощного финансового кризиса, который и вызывает такой сильный разгон . Однако, запускать процесс деноминации на пике кризиса и гиперинфляции нет смысла. Нужно дождаться стабилизации экономической ситуации и снижения уровня инфляции.

Ключевые цели деноминации

Считается, что деноминация дает возможность:

1. Упростить расчеты. Это является главной целью любой деноминации, ведь рассчитываться суммами с несколькими нолями очень неудобно.
2. Сократить государственные расходы на эмиссию. Чем выше номинал денег, тем больше их нужно, причем, это касается как крупных купюр, так и мелких разменных. Из-за необходимости печатать больше денег расходы на эмиссию растут. Денежная реформа помогает решить эту проблему.
3. Выявлять скрытые доходы. Здесь все просто: риск потерять «спрятанные под матрасом» сбережения вынуждает граждан обменивать накопления на новые деньги.
4. Укрепить национальную валюту. Это становится возможным потому, что вследствие деноминации нацвалюта становится более “обеспеченной” активами, из оборота изымается излишек денежной массы, что помогает справиться с инфляцией.

Однако, изложенные выше цели денежной реформы – это то, как должно быть. На практике последствия деноминации могут быть негативными, особенно при ее неграмотном или несвоевременном проведении (например, на пике инфляции).

Кроме того, деноминация – это всегда большой стресс для граждан. Обычно они ощущают страх перед такими процессами, подозревают, что это обернется для них чем-то плохим, например, обесцениванием их сбережений. Поэтому люди спешат спасти свои деньги, например, вложив их в товары. Из-за увеличения потребительского спроса растут цены, в результате, усиливаются инфляционные процессы, что приводит к обесцениванию национальной валюты.

Если при проведении денежной реформы соблюдаются экономические законы и нормы, то она способствует стабилизации экономической ситуации в стране.

Примеры деноминации в разных странах мира

Денежные реформы осуществлялись даже в странах, которые сегодня считаются экономически развитыми. Наиболее интересными можно считать такие примеры деноминации:

• в Германии в 1923 году был совершен обмен рейхсмарок на новые марки с коэффициентом 1 012:1;
• в Израиле в 1985-86 годах производился обмен старых шекелей на новые из расчета 1 000:1; до этого израильские лиры обменивались на шекели 10:1;
• в Польше в 1985 году старые злотые обменяли на новые из расчета 10 000:1;
• в Турции в 1995 году был произведен обмен старых лир на новые по курсу 106:1;
• в Зимбабве денежные реформы производились в 2006 году (1 000:1), в 2008 году (1 010:1) и в 2009 году (1 012:1);
• в Украине в 1996 году карбованцы были заменены гривнами в соотношении 100 000:1;
• деноминация в Беларуси проводится с 2016 года, обмен старых белорусских рублей производится на новые по курсу 10 000:1. То есть, в итоге 100 рублей (самый низкий номинал) будут заменены монетами достоинством 1 копейка.

Как проводилась деноминация денег в России

В результате революции 1917 года и гражданской войны, экономика страны сильно пострадала. Из-за катастрофического обесценивания денег, государству пришлось начать денежную реформу, в результате чего совзнаки были отменены. Во время первой деноминации 1921 года был произведен обмен царских кредитных билетов, пятаковок, керенок и других ценных бумаг на новые деньги из расчета 10 000:1.

Весной 1922 года советское правительство задалось целью создать устойчивую валюту. Выбирая для нее название, Наркомфин рассматривал несколько вариантов: целковый, федерал, гривна. Но выбрали червонец, в расчете на то, что валюте с привычным названием люди будут доверять больше. Сначала были выпущены купюры номиналом 5 и 10 червонцев, затем - 1, 3 и 25 червонцев.

Решив не затягивать со второй деноминацией, вскоре выпустили новый рубль, который был равен 100 рублям 1922 года или 1 млн рублей более раннего выпуска. Целью обеих денежных реформ было укрепление советской валюты. 1924 год ознаменовался выпуском первых золотых червонцев, а также серебряных и медных монет – от 5 копеек до 1 рубля. То есть, в стране было одновременное хождение сразу двух валют, червонца и совзнака, который постепенно обесценивался.

В августе 1924 года из обращения изъяли денежные знаки 1923 года. В результате появился первый советский рубль, который равнялся 50 млрд рублей 1922 года.

Деноминации и отмена карточной системы

Внимания заслуживает еще одна важная реформа денег, которая произошла в Советском Союзе в декабре 1947 года. Хотя слухи об этих планах доходили до граждан заранее, поэтому они спешно снимали деньги со сберегательных счетов и покупали , драгоценности, часы, мебель и другие товары, пытаясь защититься от обесценивания рублей.

Их опасения оказались не напрасными. Обмен старых денег на новые производился на таких условиях:

• вклады до 3 тысяч рублей обменивали 1:1,
• сумму от 3 до 10 тысяч рублей обменивали 3:2,
• а сбережения свыше 10 тысяч обменивали из расчета 3:1.

Больше всех пострадали граждане, хранившие деньги «под матрасом»: им один новый рубль обходился в десять старых.

Денежная реформа проводилась параллельно с отменой карточной системы. В торговле были введены единые цены и «нормы продажи продовольственных и промышленных товаров в одни руки». Например, за один раз человек мог купить 2 кг хлеба, 1 кг мяса, 0,5 кг сахара и 1 л молока. Для спекулянтов было предусмотрено суровое наказание. Так, за перепродажу товаров человек мог попасть в заключение на срок до двух лет с конфискацией имущества.

Деноминация 1961 года была одной из самых успешных и безболезненных для населения. В 1950-е годы быстро развивалась экономика; увеличился денежный оборот. Как следствие, в начале 1960-х было принято решение заменить находящиеся в обращении деньги по курсу 10:1.

Для этого на территории СССР было открыто около 29 тысяч обменных пунктов. Реформа, начатая в январе 1961 года, к началу февраля была реализована почти в полном объеме, так как было обменено около 90% всех наличных денег. При этом стоимость металлических монет номиналом 1, 2 и 3 осталась прежней, что было весьма выгодно для их обладателей.

В обращении появились новые купюры номиналом 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. По размеру они были меньше предыдущих. Это были самые долговечные советские деньги, которые просуществовали без обмена почти 30 лет.

«Павловская реформа» и ее последствия

Последняя, и пожалуй, самая драматичная советская денежная реформа была осуществлена в январе 1991 года. Ее назвали «Павловской», так как она была предложена тогдашним министром финансов Валентином Павловым. По заявлению властей, целью реформы была защита финансовой системы от фальшивых рублей, которые ввозились из-за рубежа. На самом деле, правительство хотело таким образом вывести из оборота избыточную денежную массу. Для этого было решено изъять из обращения 50- и 100-рублевые банкноты образца 1961 года. Причем, о готовящихся изменениях гражданам объявили вечером, когда рабочий день в финансовых учреждениях был закончен.

Драматизм ситуации заключался в том, что на обмен дали лишь трое суток. Кроме того, разрешалось обменивать не более 1 тыс. рублей наличными, а в месяц вкладчик мог снять со своего счета не более 500 рублей. В итоге, многие граждане потеряли свои накопления.
В результате реформы у населения было изъято 14 млрд рублей. Но это не помогло правительству добиться стабилизации экономики. Цены выросли в 2–4 раза, уровень жизни в стране упал. К концу 1991 года экономическое положение страны было катастрофическим.

Чтобы замедлить рост инфляции, правительство решило в 1993 году опять конфисковать у населения средства. Менее чем за две недели советские деньги обменяли на российские. Теперь купюры украшали не портрет Ленина и советский герб, а башни Московского Кремля. Но эта реформа была проведена без деноминации. Руководство РФ понимало, что бывшие союзные республики, которые теперь были независимыми странами, располагали печатными станками для изготовления денег старого образца, поэтому возможности контролировать их выпуск не было. Кроме того, в этих странах стали выпускать национальные валюты, и старая денежная масса, хлынув в Россию, могла обесценить деньги.

Денежная реформа 1998-2002гг.

Слухи о готовящейся новой денежной реформе 1998 года начали ходить задолго до ее проведения. Правительство решило учесть опыт предыдущих лет и провести деноминацию плавно, чтобы люди не потеряли свои накопления, как в 1991 году. Поэтому реформа растянулась на несколько лет и завершилась только в 2002 году.

С 1 января 1998 года в обращение были введены купюры номиналом 5, 10, 50, 100 и 500 рублей, а также монеты 1, 2, 5 рублей и 1, 5, 10, 50 копеек. При этом один новый рубль был равен 1 тыс. старых. Старые банкноты выводились из обращения без каких-либо специальных процедур, через обычные способы денежного оборота (например, через торговлю). Реформа прошла успешно. Ее результатом стало введение в оборот новых купюр. В начале 2000-х появилась банкнота достоинством 1 тыс. рублей; в 2010 году – достоинством 5 тыс. рублей. Ну а в 2018 — 200 и 2000 рублей.

Деньги - один из наиболее известных и важнейших атрибутов экономики и сложная экономическая категория, выполняющая определенные функции. Карл Маркс одним из первых перечислил функции денег:

• это мера стоимости и масштаб цен;
• это средство обращения;
• это средство накопления и образования сокровищ;
• это средство платежа;
• это мировые деньги.

По Джону Кейнсу деньги выполняют следующие три функции:

• это средство накопления;
• это мера стоимости и средство платежа;
• это мировые деньги.

Большинство зарубежных и ряд отечественных исследователей называют следующие функции денег :

• это средство обращения и платежа (Лаврушин разделяет их на две самостоятельных функции);
• это средство измерения стоимости (мера стоимости);
• это средство накопления и сохранения стоимости (здесь деньги – особый актив, который сохраняется после реализации товаров и услуг и обеспечивает покупательную способность в будущем).

Как видим, в каждой классификации присутствует стоимостная функция денег. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, могут измерить стоимость любого товара, попавшего на рынок. Мера стоимости - это объективная, не зависящая от воли отдельного индивидуума функция денег, которая будет существовать до тех пор, пока не отменят деньги. Для выполнения функции меры стоимости в каждой экономической системе устанавливается масштаб цен - денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимости товаров и услуг.

Во времена золотомонетного стандарта за масштаб цен принималось определенное количество золота. При переходе к плавающим валютным курсам золото превратилось в обычный товар и роль масштаба цен выполняют непосредственно деньги.

Денежные реформы: понятие, причины и методы их проведения

Если деньги перестают выполнять функцию меры стоимости, возникает необходимость в проведении денежных реформ - серьезных, глубоких преобразований в денежной системе с целью укрепления национальной валюты, стабилизации денежной единицы.

Денежные реформы имели место в истории многих стран. Основные причины их проведения - экономические проблемы послевоенного периода, борьба с инфляцией или ликвидация ее последствий. Существуют и другие причины проведения денежных реформ.

Причины проведения денежных реформ :

• экономические : усиление инфляционных процессов (гиперинфляция), подрыв доверия к национальной валюте, использование параллельной валюты, завышение курса национальной валюты по отношению к иностранным;
• политические : изменение политического устройства страны, создание нового государства;
• создание наднациональной денежной единицы (например, евро).

Методы проведения денежных реформ :

• девальвация - снижение реального золотого содержания денег или понижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам или международным средствам расчетов;
• реставрация прежней валюты - восстановление размена бумажных денег на золото;
• нуллификация бумажных денег - объявление недействительными ряда или всех платежных инструментов, обращающихся в платежной системе государства. (Павловская реформа 1991г.);
• денаминация - укрупнение денежной единицы страны с целью придания ей большей полновесности без изменения наименования (Россия: 1961г. - 10 к 1, 1998г. - 1000 к 1).

Денежные реформы дореволюционной и послереволюционной России

В России первая денежная реформа была проведена в 1534 – 1538 гг. Еленой Глинской, матерью Ивана Грозного. Причиной ее прведения стали: рост товарного производства, борьба за концентрацию власти, массовая подделка денег. Результатом реформы сало создание единой унифицированной системы денежных знаков, в основу которой был положен рубль.

В 19веке в Росии было проведено несколько денежных реформ .

• Реформа Сперанского, опубликованная в 1810 г. в работе «План финансов». Тогда ассигнации были объявлены долгом государства, обеспеченным всем богатством в Российской империи. Основой денежной системы должен был стать серебряный рубль. Но планы реформирования были осуществлены лишь частично.
• В 1839 г. манифестом Николая Ι установлен серебряный монометаллизм. Эта реформа проводилась Е.Ф. Канкриным, использовавшим выводы и предложения М.М. Сперанского.
• 1895 - 1897 гг. - реформа Вышнеградского-Витте - одна из самых успешных реформ в истории России. В это время накопленный золотой запас использовался для свободного обмена кредитных билетов на золото, для чего законодательно был введен золотой монометаллизм. В результате преобразований к 1913 г. рубль стал одной из стабильнейших валют мира, 2/3 мирового золотого запаса находилось в России. К 1917 г. он был сведен к нулю в результате участия России в первой мировой войне.

Денежные реформы России послереволюционного периода .

• 1922-1924 гг.
  Первый этап (1922 г.) - обмен старых денег на дензнаки РСФСР образца 1922г. в пропорции 10000 к 1 в связи с созданием нового государства и попыткой снизить уровень инфляции;
  Второй этап (1923 г.) – обмен дензнаков образца 1922 г. на дензнаки образца 1923 г. в пропорции 100 к 1, кроме того, в обращение выпущен советский червонец - банковский кредитный билет, приравненный к одному Злотнику (7,74 г. чистого золота). К началу 30-х годов размен червонцев на золото прекратился.
  Эта реформа создала основу денежной системы , просуществовавшей вплоть до 1991г.
• 1947 г. - реформа вызвана необходимостью стабилизации экономики послевоенного времени. Произведена деноминация дензнаков в пропорции 10 к 1, пропорция обмена денежных вкладов зависела от суммы вклада.
• 1961 г. - (политический характер реформы) - реформа вызвана борьбой с «черным рынком», необходимостью возврата населения на легальный рынок. Цены в государственной торговле снижены в 10 раз, произведена деноминация дензнаков в пропорции 10 к 1, установлено золотое содержание рубля.
• январь 1991 г. (Павловская реформа) - изымались 50 и 100-рублевые купюры, которые подверглись нуллификации, в оборот вошли 50 и 100-рублевые купюры нового образца. Обмен денежных знаков населению производился в ограниченных суммах и в сжатые сроки, что придало реформе конфискационный характер.
• 1992 г. - в результате распада СССР вся денежная масса была разделена на российскую и нероссийскую. Обмена дензнаков не было, но механизм разделения имел признаки реформы.
• июль 1993 г. – замена дензнаков с символикой СССР на денежные знаки Российского государства. Реформа носила политический характер, была продолжением начатой годом ранее и решала задачу создания денежной единицы Российской Федерации.
• с 1 января 1998 г. – деноминация рубля в пропорции 1000 к 1 в течение этого года и двух последующих через банк. Главная причина – факторы исторические, т.к. реформа не сказалась на стабильности денежной массы.

Денежная реформа - осуществляемые государством преобразования в сфере денежного обращения, имеющие целью упорядочение денежного обращения и укрепление всей денежной системы страны.

Методы денежной реформы
Дефляция - уменьшение денежной массы путем изъятия из обращения излишних бумажных денег.
Нуллификация - ликвидация старых денежных знаков и выпуск в меньшем количестве новых бумажных денежных знаков.

Деноминация - изменение нарицательной стоимости денежных знаков (путем «зачеркивания» нулей) с обменом по определенному соотношению старых денежных знаков на новые, более крупные, денежные единицы, одновременно в таком же соотношении пересчитываются цены, тарифы, зарплата и т. д.

Девальвация - уменьшение металлического содержания денежной единицы или снижение курса бумажных денежных знаков по отношению к драгоценному металлу или к иностранной валюте.
Ревальвация - повышение металлического содержания денежной единицы или курса бумажных знаков по отношению к иностранной валюте.

Денежные реформы в России
Попытаемся обобщить основные денежные реформы, имевшие место в России. Для этого выделим причины, вызвавшие реформы, особенности их проведения и основные результаты .
1. Денежная реформа 1895-1897 гг.
Была проведена министром финансов России С.Ю. Витте. Эта реформа вызвана:
- неустойчивостью денежной системы России;
- отменой крепостного права (появилось много свободных граждан России);
- неразвитостью внешних и внутренних экономических связей;
- отсутствием притока иностранного капитала;
- феодальной отсталостью России при капиталистическом развитии европейских стран и др.
Особенности реформы:
- Была проведена девальвация (уменьшение золотого содержания рубля) на 1/3.
- В качестве монетной единицы был принят золотой рубль.
- Государственный банк создал золотую наличность в сумме 1 095 млн р.
- Государственный банк получил право выпустить банкноты на сумму 1 121 млн р., обеспеченные созданной золотой наличностью. Кредитные билеты обменивались на золото до 1914 г.

Результаты реформы:
- изменилась в лучшую сторону структура денежного обращения;
- рубль занял первое место среди всех свободно-конвертируемых валют (СКВ), обогнав фунт стерлинга и американский доллар;
- начался приток зарубежных инвестиций;
- Россия стала надежным экономическим партнером;
- получило развитие банковское дело в России;
- Россия вступила на путь капиталистического развития.

2. Денежная реформа - НЭП, конец 1922 г. Реформа вызвана:
- Огромным количеством «гуляющих» в то время денег по России - более 2000 видов (совзнаки, керенки, царские деньги, деньги ресторанов, различных банков, и т. д.);
- разрухой всей денежной системы и экономики страны;
- потерей всех иностранных инвестиций и партнеров;
- военной разрухой и др.
Особенности реформы:
- Были проведены две деноминации советских рублей.
- Выпущен в обращение червонец - банковский билет, который был обеспечен на 25 % золотом и на 75 % краткосрочными векселями и легкореализуемыми товарами. Золотое содержание червонца - 7,74 грамма чистого золота, и в соответствии с этим был установлен его курс по отношению к СКВ: 1 червонец = 10 рублям (казначейским билетам).
- Червонцы давались в кредит промышленным и другим предприятиям и по мере погашения кредита возвращались в банк.
- Наряду с устойчивой валютой - червонцем - оставалась падающая валюта - совзнаки. Постепенно совзнаки были заменены медными, серебряными монетами и казначейскими билетами.
- В 1924 г. была прекращена эмиссия совзнаков, их масса в обращении к этому времени была762,3 квадрильона рублей, а реальная ценность в червонцах - 15,2 млн рублей.
- Совзнаки выкупались по курсу: 1 рубль золотом (казначейский билет) = 50 тыс. р. совзнаков или 50 млрд р. прежних (до деноминации) денежных знаков.
Результаты реформы:
- ликвидирован колоссальный бюджетный дефицит;
- с октября 1924 г. выпуск бумажных денежных знаков для покрытия бюджетного дефицита был запрещен по закону;
- некоторая стабилизация цен;
- оживление мировой торговли;
- оживление внутреннего экономического и финансового рынка страны;
- укрепление новой власти - народной.

3. Денежная реформа 1947 г. Реформа вызвана:
- большим количеством денег в обращении, за военные годы денежная масса возросла в 3,8 раза;
- значительным снижением товарного покрытия рубля;
- послевоенным восстановлением экономики страны;
- хаосом в денежном обращении (были и купоны, и деньги разных образцов, и военные карточки);
- разрушенной денежной системой;
- необходимостью оживления мирной экономики страны и др.

Особенности реформы:
- Отменена карточная система.
- Установлен новый единый уровень цен государственной, кооперативной и розничной торговли.
- Все денежные знаки, находившиеся до этого в обращении, были обменены на вновь выпущенные по соотношению 10 к 1.
- Вклады населения до 3 тыс. р. не подвергались обмену, свыше 3 тыс. до 10 тыс. р. - по соотношению 3 к 2, сверх 10 тыс. р. - по соотношению 2 к 1.
Результаты реформы:
- была предпринята попытка восстановить рубль;
- укрепился денежный оборот страны;
- начало восстанавливаться народное хозяйство страны;
- частично удалось укрепить, во всяком случае упорядочить, финансовую систему страны;
- появилась надежда на стабильность в ценах и деньгах у населения страны.

4. Денежная реформа 1961 г. Реформа вызвана:
- заметной скрытой и открытой инфляцией;
- упорядочением денежного обращения и денежной системы страны;
- организацией расчетов среди стран-членов СЭВ (Совет экономической взаимопомощи);
- вхождением России в мировую торговлю, оживлением экспортно-импортных операций и др.
Особенности реформы:
- Перевод курса рубля на золотую основу - 0,987412 г золота на 1 рубль.
- Находившиеся в обращение деньги были обменены на новые по соотношению 10 к 1, и в том же соотношении были изменены все цены и тарифы, пенсии, стипендии и т. д.
- Искусственно создан курс рубля по отношению к доллару и составил - 90 к. за 1 долл. (в 1971 г. в связи с девальвацией доллара - 83 к. за 1 долл.)

Результаты реформы:
- Сокращение бумажных денег в обращении.
- Упорядочение клиринговых расчетов со странами СЭВ.

5. Денежная реформа 1998 г. Реформа вызвана:
- Большим количеством бумажных денег в обращении.
- Гиперинфляцией 1991-1996 гг.,
- Нарушением денежного оборота. Особенности реформы:
- Была проведена деноминация денежных знаков в соотношении
1000 к 1.

Результаты реформы:
- Сокращение бумажных денег в обращении,
- Упорядочивание денежного оборота в стране.