Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Правительство России уже 10 лет поддерживает молодых людей, стремящихся получить высшее образование.
Однако в широких кругах программа еще не достаточно популярна. Почему? Или от неосведомленности о существовании государственной поддержки, или попросту от боязни влезать в заимствование? Ведь не секрет, что у многих россиян от слова «кредит» сразу появляются негативные ассоциации.
Но именно предложенная правительством программа может выручить многих, не имеющих достаточной суммы денег на обучение. Тем более что она имеет довольно таки привлекательные условия получения. Так что же собой представляет государственная поддержка? Давайте разбираться.
Главное достоинство ссуды с господдержкой состоит в низкой процентной ставке, которая выгодно отличается от условий других потребительских займов. Вместе с тем, для получения образовательной ссуды потенциальному заемщику не надо подтверждать свои доходы, да и какие они могут быть в 18 лет?
Кроме того, такую ссуду можно взять не только на весь период обучения, но и на какой-то определенный период. Например, студент уже проучился в университете первый курс на бесплатной основе, но по какой-то причине не сдал сессию. Поэтому вынужден перевестись на контрактную форму обучения. Вот здесь и поможет данный вид займа.
Погашать кредит можно в срок до 10 лет со дня окончания обучения. Процентная ставка составляет не более 8% годовых от оформленной суммы на обучение.
А это является еще одним бонусом, так как молодой человек уже имеет работу, опыт, поэтому и зарплата у него соответственная, что позволяет ему безболезненно выплачивать долг.
Сейчас есть два вида программ для кредитования получения образования:
Согласно , студент или абитуриент может взять ссуду на весь период обучения, рассчитывая на скидку, равную ¾ ставки рефинансирования Центробанка России.
Причем для ее оформления банк не будет требовать типичных для других видов займов документов, оформления залога, страховок или подтверждающих доход документов, поручителей.
Заем на льготных условиях предоставляется только на определенные специальности, список которых представлен ниже в файле № 1.
Оформление возможно не только для абитуриентов или студентов, впервые получающих высшее образование на очной форме обучения, но и для получающих второе образование, или средне-специальное на любой форме обучения.
Требования к получения льготного образовательного займа:
Заявка рассматривается банком не более 7 дней. И если все документы в порядке, вы получаете необходимые деньги на обучение. Стоит обратить внимание, что образовательный кредит с государственным субсидированием перечисляется по безналичному расчету на лицевой счет того ВУЗа, который будет указан в вашем заявлении.
Это целевой вид ссуды, и потрачен он может быть сугубо на указанные цели. Кроме того, особенность этой ссуды заключается в том, что деньги на счет учебного заведения поступают частями (траншами), обычно каждый академический семестр.
После окончания каждого этапа обучения, студент должен предоставить в банк справку об успеваемости. Хорошая успеваемость студента – залог того, что будет продолжено его финансирование.
Преимуществами льготного вида образовательной ссуды являются:
На сегодняшний день такими программами занимаются только 2 банка в России – это Сбербанк и Росинтербанк. Молодым людям, которые на момент оформления ссуды не являются совершеннолетними, необходимо разрешение органов опеки и попечительства и письменно оформленное заявление законных представителей.
Исключено получение образовательного займа лицам, не достигшим совершеннолетия, над которыми установлено попечительство (на основании от 24.04.2008 г. №48-ФЗ).
Условия предоставления образовательного кредита банков практически не отличаются. Разницу составляет только процентная ставка. В Сбербанке немного выгоднее брать в долг. Но и требования к успеваемости студента немного жестче.
(нажмите для увеличения)
Для того, чтобы получать от государства субсидирование своего займа, необходимо подтверждать хорошие знания после каждой сессии. Справку об успеваемости нужно предоставлять в банк для получения очередного транша на счет ВУЗа или другого учебного заведения.
Таблица. Сравнение условий получения образовательной ссуды с господдержкой.
* — в настоящее время ставка рефинансирования Центробанка приравнивается к ключевой ставке Банка России, которая на данный момент равна 11% (Указание о ключевой ставке Банка России от 11.12.2015 года №3894-У).
Список высших учебных заведений, которые заключили соответствующее соглашение с ПАО «Сбербанк» можно посмотреть в файле №2.
Кроме этих документов, заемщик, который не достиг совершеннолетия, должен собрать следующие документы для предоставления их в банк:
Получить может любой молодой человек, имеющий российское гражданство, который является или абитуриентом, или студентом среднего специального или высшего учебного заведения.
Такая ссуда предоставляется на оплату обучения в тех учебных заведениях, которые:
Ссуда предоставляется для студентов, учащихся на любой форме обучения – очной, заочной или дистанционной. Заем можно оформить на весь размер контрактной суммы на обучение, ¾ часть из которой компенсируется или субсидируется государством.
При досрочной выплате ссуды никаких комиссий банком не предусмотрено. Кроме того, залог и поручители для получения денег на обучение не нужны. Популярная во всех банках для этого вида кредитования не предусмотрена.
На протяжении учебы студент выплачивает только проценты за пользование ссудой, а, начиная с 3-х месяцев после окончания учебы, начинает выплачивать само тело кредита.
Максимальный период выплаты составляет 10 лет.
Если же студент, обучающийся на контрактной форме, отлично защитил свои знания на очередной сессии и вследствие этого переведен на бюджетную форму обучения, то, по условиям договора, действие образовательной ссуды с этого момента прекращается. Заниматель должен будет возместить долг только за время обучения на платной основе.
А также возместить проценты за пользование банковскими услугами. Банковский договор может быть и продлен, если студент решает продолжать обучение, например, на магистратуре или получать второе высшее образование.
За плохую успеваемость студент может быть отчислен из учебного заведения, в этом случае он теряет льготную отсрочку выплаты основной части долга.
По условиям получения образовательного займа, погашать теперь надо весь долг, накопившийся за время его обучения с возмещением процентов. Ссуду необходимо погасить в течение последующих 10 лет. Банковским договором предусмотрена и неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по выплате долга.
Так, если будут нарушены сроки возврата денег по разработанному банком графику, должник обязан заплатить 0,05% от остатка суммы за каждый календарный день просрочки.
Это касается и просроченных процентов за пользование банковским займом. Если ссуда будет использоваться не по целевому назначению неустойка повышается до 10% от ее полной суммы (по условиям договора).
Таким образом, целевой заем на образование с государственной поддержкой повышает шансы многих небогатых молодых людей получить образование. Это может быть как профессионально-техническое образование, так и получение магистерского или ординаторского обучения или учебы в аспирантуре.
Получение языковых знаний на дорогостоящих курсах, стоимость которых не позволяет оплатить многим людям их бюджет, становится также возможным благодаря государственному субсидированию таких займов. Главное, ответственно относиться к взятым обязательствам по условиям предоставления образовательной ссуды и можно достичь осуществления своей мечты. А ее реализация позволит, в свою очередь, стать успешным гражданином своей страны.
Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа. Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны. Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.
Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения. Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам. Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.
Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:
Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями. Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием. Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.
Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником. Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину. Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.
Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:
Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях. Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения. Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.
Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой. Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним. Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.
Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:
Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:
Уточните варианты получения ссуды в таблице:
Финансовая организация | Процентная ставка | Срок погашения долга |
Россельхозбанк | 14% годовых | |
17-19% годовых | ||
Балтийский банк | ||
Сосьете Женераль Восток | ||
10% годовых | ||
Нацпромбанк | 18-20% годовых | |
Почтабанк | До 12,5 лет |
Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается после предоставления счета из университета. Стоит отметить, что многие банки готовы предоставить не более 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как правило, предусматривает отсрочку оплаты основного долга.
Чтобы оформить образовательный кредит, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры потенциального заемщика следующие:
Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является наличие полного пакета бумаг. Отсутствие необходимой справки может стать причиной того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для получения образовательного кредита нужны:
Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют дополнительные документы:
Данный банковский продукт имеет целый ряд отличий и особенностей. Прежде всего, ссуда выдается без справки о доходах, кроме случаев, когда соискатель получает второе образование. Выплачивать долг заемщики могут начать только после прохождения образовательного курса и выхода на работу или начиная с третьего года использования заемных средств. До этого клиент вносит взносы в размере начисленных процентов. Получить ссуду можно только для оплаты обучения в определенных ВУЗах, которые являются партнерами банков.
Главный плюс образовательных займов заключается в небольшой переплате. По специальным программам финансовых учреждений предусмотрены сравнительно низкие проценты. Однако самая большая экономия доступна тем, кто оформляет образовательный кредит с госсупсидией. По льготной программе переплата зависит от ставки рефинансирования Центробанка России.
Кроме этого, на процент влияет то, какой банк выберет клиент:
Размер кредита по образовательным программам устанавливается в соответствии с правилами банка. Сумма не может превышать 100% от стоимости обучения, ведь финансовая организация переводит деньги прямо на счет ВУЗа. Некоторые предоставляют ссуду с обязательным первоначальным взносом от 10% в счет оплаты обучения. Срок погашения зависит от выбранного банка и составляет 3-16 лет. Льготная программа с субсидией от государства предусматривает отсрочку и общее время действия кредитного договора до 10 лет после окончания обучения.
Льготные займы на обучение не предусматривают предоставления справок о доходах и обеспечения. Если образовательный заем оформляется без поддержки государства, то эмитент может потребовать имущественный залог или поручительство физических лиц. Обеспечение устанавливается индивидуально, с учетом суммы займа, параметров заемщика и прочих условий сделки.
Получение денежных средств для оплаты обучения отличается от традиционного кредитования. Сделка оформляется при соблюдении следующей хронологии:
Льготная программа кредитования допускает погашение процентной части долга во время обучения заемщика, плюс 90 дней после окончания ВУЗа. Основная сумма выплачивается за 10 лет после получения заемщиком профессии и устройства на работу. Существует программы, не предусматривающие отсрочку оплаты. Во всех случаях погасить полную стоимость обучения или часть заранее заемщик имеет право без дополнительных штрафов и пеней.
Специальные образовательные кредитные программы имеют большое количество плюсов. Среди достоинств такого вида займов стоит выделить следующее:
Однако минусы у продукта тоже имеются. Среди них стоит отметить следующее:
Хорошее образование является залогом перспективного будущего. Если нет возможности получить его бесплатно, то выручит образовательный кредит в Сбербанке России. Он обладает некоторыми особенностями и льготными условиями.
Кредит на образование, который предоставляет Сбербанк, предусматривает, что определенная часть ставки финансируется за счет государственных средств. В результате этого процентная ставка имеет минимальный размер - 7,5 % годовых.
Сумма займа не должна выходить за рамки счета для оплаты, выставленного обучающим учреждением.
Погашение займа может совершаться достаточно длительный период времени - срок обучения плюс ещё 10 лет . Таким образом, можно выплатить долг после получения диплома и устройства на работу. Кроме этого, данный образовательный кредит в Сбербанке России не предусматривает предоставление какого-либо обеспечения или залога.
На сегодняшний день Сбербанк не выдает кредиты на образование
Вам необходимо узнать, на каких условиях в Сбербанке можно взять кредит на образование? В нашей статье вы прочтете обзор, посвященный процентным ставкам, условиям и требованиям к заемщику, а также отзывы клиентов банка.
Льготная программа с государственной поддержкой
Данное предложение является наиболее лояльным и выгодным предложением от банка, здесь действуют самые низкие проценты по сравнению с остальными программами потребительского кредитования. Получить такой займ можно исключительно на цели оплаты образования, т.е. цель вам нужно будет обязательно подтвердить документально.
Обратите внимание, что взять кредит на оплату учебного процесса можно далеко не в каждом заведении. Есть определенный перечень организаций, которые заключили трехстороннее специальное соглашение для предоставления данного продукта, их перечень указан на официальном сайте Министерства образования и науки Российской Федерации
Обращаем ваше внимание, что учащийся младше 18лет может быть только созаемщиком по кредиту вместе с родителями или другими близкими родственниками. Необходимо подтверждение дохода сроком не менее 6 месяцев.
Требования
Важным условием получения ссуды является подтверждение ее целевого назначения. То есть, клиент должен не реже одного раза в год подтверждать факт прохождения обучения при помощи соответствующей справки, взятой в школе\техникуме\вузе и т.д.
Из документов вам понадобится:
Алгоритм получения кредита следующий:
Есть ли льготный кредит в 2019 году?
К сожалению, данная программа закончила свое действие еще в 2016 году, и повторного запуска проекта пока не планируется. Иными словами, сейчас в Сбербанке нет специализированного кредита, целью которого является оплата обучения.
Если вы хотите получить средне-специальное или высшее образование, но у вас для этого не хватает собственных денежных средств, вы сможете оформить здесь обычный нецелевой кредит, и его деньги направить по своему усмотрению. Сейчас актуальны следующие программы:
Чтобы построить основу для своей будущей карьеры важно получить хорошее образование. Если у абитуриента нет возможности получить его бесплатно, он может воспользоваться правительственной программой и обратиться к вопросу кредитования. В Сбербанк образовательный кредит с государственной поддержкой осуществляется по определенным условиям и имеет ряд особенностей.
Важно: в данный момент банк больше НЕ предлагает специальные образовательные кредиты.
Воспользоваться программой может абитуриент, желающий получить образование в учреждении среднего профессионального или высшего уровня. Что важно, ограничения относительно типа обучения нет, т.е. заочник также может рассчитывать на выдачу ссуды.
В Сбербанк образовательный кредит с государственным субсидированием подразумевает, что часть процентной ставки покрывается государством. В виду чего, заемщик оплачивает минимально возможный размер процентов – 7,75%.
Размер ссуды назначает сам заемщик, но она не может превышать счет учреждения, выставленный для оплаты. Максимальный размер – 100% от заявленной стоимости.
Лимит по сроку погашения весьма лоялен – он равняется 10 годам , прибавляемых к общему периоду обучения. В виду чего, клиент сможет погасить задолженность самостоятельно, устроившись на работу после получения диплома.
Отличительной особенностью займа выступает наличие льготного срока для уплаты. Он выражается в следующем:
В Сбербанке образовательный кредит в 2016г. выдается широкой категории заемщиков. Из основных требований к ним можно выделить:
Если заявителю еще не исполнилось 18 лет, обязательным считается присутствие родителей или опекуна, которые представляют интересы абитуриента. Прежде чем обращаться за ссудой, необходимо заключить контракт с ВУЗом. В нем должно отражаться, что услуги по обучению предприятие предоставляет на платной основе и указан конкретный размер.
Предварительно можно ввести свои параметры в онлайн-калькулятор, чтобы получить информацию о детальном количестве выплат по месяцам. Но, поскольку программа не учитывает доходы заемщика или иных созаемщиков, расчет будет идентичным для любого лица. Различия возникнут только при запросе разного размера ссуды.
Ссуда выдается при предоставлении определенного перечня документов:
Данные бумаги необходимо поднести в отделение, которое допускается выбрать по более удобному месторасположению: вблизи фактического места проживания (регистрации) или вблизи учебного заведения. Здесь заполняется заявка, в которой отмечаются все данные и указываются наименование и адрес ВУЗа, срок обучения и необходимый ему размер займа. Полученную информацию сотрудники банка анализируют и выдают ответ по заявке до 4 дней.
Изучив отзывы, можно обратить внимание на часто встречающуюся задержку в рассмотрении. Поэтому заявителю советуют уточнять у сотрудников по телефону статус своего заявления по прошествии оговоренного периода.
Условия оформления образовательного кредита в СбербанкеПолучив положительный ответ, нужно понимать, что выдача ссуды происходит по одному из принципов, согласно указанным пунктам в договоре:
Осуществлять выплаты по своей задолженности можно по таким условиям:
Предварительно можно выяснить список ВУЗов и иных учреждений, которые принимают участие в проекте Министерства Образования.