Согласие на обработку персональных данных

Для того, чтобы сотрудники ООО "ФИНАРДИ" (ИНН ‎7719874730, ОГРН ‎1147746352500), а также партнеры компании могли подобрать для вас наиболее подходящее и выгодное предложение и далее - с вами связаться, необходимо ваше согласие на обработку ваших персональных данных, указываемых вами в заявке. Их увидят только сотрудники ООО "ФИНАРДИ" и их партнеры.

Персональные данные - что это?

Это любая информация, которая относится к вам как к субъекту персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес, контакты и иные данные, которые предусмотрены Федеральным Законом №152 "О персональных данных"

Зачем и кому нужны ваши персональные данные?

В случае, если вы даете свое согласие на обработку ваших персональных данных:
1. Вашим оператором будет ООО "ФИНАРДИ" (ИНН ‎7719874730, ОГРН ‎1147746352500).
2. Цель обработки персональных данных - оказание услуг по подбору для вас кредитного решения, а также возможность обратной связи с вами.
3. Пользователями ваших персональных данных будут исключительно сотрудники ООО "ФИНАРДИ", а также партнеры компании, и никто иной.
4. Вы имеете право любым способом изъявить ООО "ФИНАРДИ" свое желание об удалении ваших персональных данных из хранилищ компании.

Ваше согласие

Давая согласие на обработку ваших персональных и контактных данных, оставленных на данном сайте в качестве заявки на кредит или просьбы связаться с вами, вы подтверждаете, что:
1. внимательно прочитали условия обработки ООО "ФИНАРДИ" ваших персональных данных и полностью с ними согласны;
2. все указанные вами данные принадлежат лично вам;
3. даете согласие ООО "ФИНАРДИ" на обработку ваших персональных данных, содержащихся в заполняемой форме заявки;
4. даете согласие на получение сервисной рассылки и уведомлений доступными средствами телефонной связи, SMS-сообщений и электронной почты (можете отписаться в любой момент в любой форме используя любой метод связи, обратившись в ООО "ФИНАРДИ");
5. ознакомились с тем, что данное соглашение действует бессрочно и может быть отозвано путем отправки заявления в свободной форме на электронную почту finardi@сайт с пометкой в теме "Отказ от сотрудничества".

Справляться с финансовыми проблемами не всегда удается собственными силам. В современной экономической ситуации иногда приходится прибегать к заемным средствам. Хорошо, если удастся занять несколько тысяч у друзей или родственников, а что же делать, когда такой возможности нет? В таком случае резонно обратиться к кредитным организациям, но так не хочется переплачивать. Разрешить вопрос, где лучше взять кредит в Москве, чтобы и размер процентной ставки был приемлемым, и предлагались выгодные условия, не так и сложно.

Где выгоднее взять кредит

Если еще пару десятков лет назад люди старательно откладывали деньги с каждой зарплаты на будущую покупку, то сейчас лучше и проще решить проблему путем заимствований. Хоть за скорость придется уплатить определенную сумму, все же согласно статистике потребители предпочитают взять в долг, нежели ждать, тем более что деньги можно позаимствовать из разных источников:

• банковские организации;
• микрофинансовые организации;
• частные инвесторы;
• друзья, родственники, знакомые.

Банковские учреждения

Отвечая на вопрос, где лучше взять кредит, большинство ответит, что в банке. Финансовые учреждения предлагают разные виды займов для всех категорий населения, причем к каждой из них предъявляются особые требования взамен на определенные льготы. Недостатком банковского кредитования можно назвать долгий срок рассмотрения заявки, хотя в последнее время появилось большое число экспресс-займов.

Микрофинансовые организации

В отличие от банковских учреждений микрофинансовые компании выдвигают минимальные требования для получения потребительского займа, поэтому они пользуются большой популярностью. Процент одобрения заявок здесь очень высок. Однако у них есть и большой минус – ставки по заимствованиям очень высоки и переплата достигает нескольких сотен процентов годовых. Сроки самого потребительского кредитования невелики, по этой причине чаще пользуются услугами онлайн кредитования лишь при необходимости перенять пару тысяч на несколько дней.

Кредитный лимит по банковской карте

Займы на пластиковую карту обладают одним преимуществом – деньги всегда под рукой, а пластиком можно рассчитываться не только в России, но и за границей, не прибегая к валютно-обменным операциям. Кроме этого, большинство продуктов являются возобновляемыми – после погашения долга можно вновь пользоваться заемными средствами. Недостатком кредитки является то, что за обналичивание денег приходится уплачивать немалую комиссию.

Частный инвестор

В интернете и газетах с объявлениями полно предложений от частных лиц с предложениями одолжить деньги под определенный процент. Обеспечением этому служит расписка, которую обязан составить заемщик. Судя по отзывам, найти достойного кредитора не так-то и просто, поэтому, выбирая подобный вид кредитования, необходимо тщательно изучить предложения, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Как выбрать лучший кредит

Для того чтобы понять как и где лучше взять кредит, необходимо определиться, на что нужны деньги. После этого следует выбрать несколько банковских учреждений, которые удовлетворяют всем требованиям и провести сравнительный анализ предложений. Не стоит спешить с оформлением займа, ведь иногда даже одна справка может уменьшить процентную ставку на несколько пунктов. Важно еще уделить внимание наличию штрафных санкций за просрочку и возможности досрочного погашения.

Целевое назначение

Если есть необходимость купить квартиру или машину, лучше брать целевой кредит, нежели потребительскую ссуду. Наличие залога позволит взять большую денежную сумму под меньший процент. Заем на карточку, как правило, дешевле, чем выданный наличными. Не рекомендуется брать кредит на покупки непосредственно в магазине. Лучше потратить день-второй на посещение банковского отделения, но получить более выгодное предложение.

Требования к заемщику

Выбирая, где лучше взять кредит, важно понимать, что ссудодатели предъявляют разные требования к своим клиентам. В одних учреждениях претендовать на получение займа может пенсионер или студент, а для других кредиторов важно, чтобы человек имел постоянное место работы. Возрастные параметры колеблются преимущественно от 21 до 60 лет, но можно найти предложения для граждан как моложе, так и старше. Ссуды выдаются гражданам РФ, хотя есть варианты кредитования и для клиентов с иностранным паспортом, если они имеют постоянную регистрацию и место работы в России.

Условия кредитования

В зависимости от цели ссуды, деньги выдаются на разные сроки. Продолжительность пользования зависит еще от возможности предоставить залог – тогда выплата задолженности будет распределена большее число выплат. Обеспечение даст ссудополучателю возможность увеличить сумму займа. По условиям кредитного договора может понадобиться страхование жизни – в этом случае ставки будут меньше. Иногда могут потребовать дополнительный документ.

Расчет суммы ежемесячных платежей

Рассчитать сумму платежей в месяц можно на официальном сайте ссудодателя, воспользовавшись кредитным калькулятором. Выбирая, где лучше взять кредит, стоит посмотреть, по какой системе необходимо будет погасить долг. Дифференцированный подход хоть и помогает сэкономить на выплатах, но может быть неудобен из-за больших платежей на первоначальном этапе. Он идеален для краткосрочных займов. Аннуитет предпочтительнее для крупных сумм, выданных на продолжительный период, поскольку ежемесячный платеж имеет одинаковую величину на протяжении всего срока кредитования.

В каком банке выгоднее взять кредит

Определяясь, где лучше взять себе кредит, стоит обратить внимание, насколько надежный банк, как долго он функционирует на рынке и имеет ли положительные отзывы среди клиентов. Большим плюсом считается возможность оформления онлайн заявки на сайте, чтобы лишний раз не посещать офис учреждения. Являясь зарплатным клиентом, можно получить определенные преференции от кредитора. Минимальный пакет требуемых документов, как правило, компенсируется более высокими ставками, а низкий процент отказов – короткими сроками.

Кредиты в банках Москвы под низкие проценты

Каждый клиент, задаваясь вопросом, где лучше взять дешевый кредит, первым делом обращает внимание на процентные ставки. Стоит понимать, что при минимальных суммах стоимость кредита может вырасти за счет дополнительных платежей. Оформляя потребительские займы на кредитные карты или наличкой, важно уточнить, не приплюсованы ли к процентной ставке услуги, которые являются необязательными, например, смс-информирование или интернет-банкинг. Среди хороших кредитных предложений с низкой годовой процентной ставкой можно назвать:

• КредитЕвропаБанк. «Моментальный»;
• Запсибкомбанк. «Потребительский с обеспечением»;
• Россельхозбанк. «Пенсионный».

Выгодный кредит в надежном банке

Финансовые организации, прочно стоящие на ногах, пользуются заслуженным доверием у населения. Изучая информацию, в каком банке можно оформить кредит, лучше отдать предпочтение тем, кто не первый год работает с клиентами. Дорожа своей репутацией, они предлагают оптимальные кредитные предложения, без скрытых комиссий и навязанных услуг. Помимо широко известных Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка можно еще отметить:

• Банк Русский Стандарт и его ссуда наличными;

• Восточный Экспресс банк с потребительским займом по двум документам;
• Локобанк с кредитованием наличными.

Клиентский рейтинг банков

Чем больше клиентов пользуются услугами кредитно-финансового учреждения, тем оно лучше функционирует и имеет больший доход от операций. В зависимости от разных критериев ежегодно рейтинговыми агентствами составляются многочисленные списки банков. Однако самый важный из них – это клиентский рейтинг. Вот топ-3 организаций, которые пользуются наибольшим спросом у населения:

• Сбербанк;

• Совкомбанк;

Где получить кредит наличными

Займы наличными деньгами остаются востребованными, хоть большинство ссуд выдаются на пластиковую карту или путем перевода на счет. Ниже приведена информация о том, где лучше взять нецелевой кредит без наличия справки о доходах и предоставления залога и поручительства:

Азиатско-Тихоокеанский банк

• до 100000 р.;
• на 1 год;
• 15% годовых;
• возраст 21–70 лет;
• оформление приличном визите;
• аннуитетные платежи.

На срочные цели

Ренессанс Кредит

• от 30000 до 100000 р.;
• от 24 до 60 месяцев;
• 19,9–27,5 % годовых;
• возраст 24–65 лет;
• оформление приличном визите;
• аннуитетные платежи.

Наличными – Лайт

Заубер-Банк

• от 30000 до 299000 р.;
• от 24 до 36 месяцев;
• 17% годовых;
• возраст 21–60 лет;
• оформление приличном визите;
• аннуитетные платежи.

Наличные

Хоум Кредит Банк

• от 30000 до 500000 р.;
• от 12 до 60 месяцев;
• 14,9–26,6 % годовых;
• возраст 23–64 лет;
• оформление приличном визите;
• аннуитетные платежи.

На все про все

• от 30000 до 299000 р.;
• от 1 до 36 месяцев;
• 24,7% годовых;
• возраст 23–70 лет;
• оформление приличном визите;
• аннуитетные платежи.

Лучшие предложения по потребительским кредитам от банков

Оформить потребительскую ссуду можно, не предоставляя справки и поручителей, практически в любом отделении. Если нужна небольшая сумма – лучше взять нецелевой займ без поручительства физических лиц и справки о доходах. При необходимости крупных покупок предлагается получить деньги под залог. Выбирая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, можно обратиться, например, сюда:

На любые цели

Московский кредитный банк

• от 50000 до 2000000 р.;
• от 6 до 180 месяцев;
• 12,5–27,6% годовых;
• взять можно с 18 лет;
• быстрое оформление с выдачей карты мгновенного выпуска.

Персональный

Райффайзенбанк

• от 90000 до 1500000 р.;
• от 1 до 36 месяцев;
• 12,9–15,9% годовых;
• возраст 23–67 лет;
• подписание договора в офисе;
• выдача займов наличными или на карту.

Первый почтовый

Почтабанк

• от 500000 до 1000000 р.;
• от 12 до 60 месяцев;
• 12,9% годовых;
• взять можно с 18 лет;
• подписание договора в офисе;
• выдают кредит на карту.

Потребительский

Ситибанк

• от 100000 до 1000000 р.;
• от 12 до 60 месяцев;
• 14–20% годовых;
• возраст 22–60 лет;
• подписание договора в офисе;
• выдаются на карту, счет или наличными.

Открытый

• от 50000 до 1000000 р.;
• от 60 до 84 месяцев;
• 19–35% годовых;
• возраст 21–75 лет;
• подписание договора в офисе;
• выдача на карту.

Ипотечные кредиты - топ-5 предложений банков

Не надо копить деньги для покупки квартиры в новостройке или апартаментов на вторичном рынке. Большинство учреждений в своем кредитном портфеле имеют интересные варианты жилищного кредитования. Вот некоторые ипотечные программы, срок предоставления которых достигает 30 лет:

Вторичный рынок

Тинькофф банк

• от 300000 до 99000000 р.;
• первоначальный взнос – 15%;
• 8,75–15,85% годовых;
• возраст 21–75 лет;
• рассмотрение онлайн-заявки – 1–5 дней.

Приобретение готового жилья

• от 300000 до 20000000 р.;
• первоначальный взнос – 20%;
• от 12% годовых;
• возраст 21–65 лет;

Больше метров – меньше ставка

• от 600000 до 60000000 р.;
• первоначальный взнос – 20%;
• от 10% годовых;
• рассмотрение онлайн-заявки – 4–5 дней.

Ипотека завет!

Юникредит банк

• до 30000000 р.;
• первоначальный взнос – 15%;
• 9,95–10,9% годовых;

Строящаяся недвижимость

Газпромбанк

• от 5000000 до 30000000 р.;
• первоначальный взнос – 10%;
• от 9,5% годовых;
• возраст 20–65 лет;
• оформление в отделении;
• рассмотрение заявки – 1–5 дней.

В каком банке лучше взять кредит зарплатным клиентам

Банковское учреждение с удовольствием принимает в свои ряды новых клиентов, ведь почти каждый из них приносит кредитору прибыль, беря ссуды и принося деньги на вклад. Владельцы зарплатных карт – отличное тому подтверждение, поскольку получают определенные преференции от кредитора в виде низких процентных ставок и увеличенных периодов пользования займами. Вот некоторые из актуальных предложений:

Заем наличными

Альфа-банк

• от 50000 до 3000000 р.;
• от 11,99% годовых;
• срок заимствования – 1–5 лет;
• взять можно от 21 года;
• онлайн-заявка;
• решение в день подачи.

Потребительская ссуда

Банк Москвы

• от 100000 до 3000000 р.;
• 14,9–19,9% годовых;
• срок заимствования – 6–84 месяца;
• выпускается карта с бесплатным первым годом обслуживания.

Для своих

Металлинвестбанк

• от 50000 до 2000000 р.;
• 14–16% годовых;
• срок заимствования – 12–84 месяца;
• возраст 21–60 лет;
• рассмотрение заявки – 3–5 дней.

Предложение для зарплатных клиентов

Открытие

• от 50000 до 1500000 р.;
• 14,50–17,50% годовых;
• срок заимствования – 1–5 лет;
• возраст 23–68 лет;
• рассмотрение заявки – до 3 дней.

Потребительский без обеспечения

Россельхозбанк

• от 10000 до 1500000 р.;
• 14,50–17,50% годовых;
• срок заимствования – 6–60 месяцев;
• возраст 21–65 лет;

Кредиты физическим лицам с господдержкой

В 2017 году произошло большое сокращение государственных программ кредитования населения. Так, например, сейчас нельзя взять ссуду на обучение в Россельхозбанке или потребительский кредит многодетным семьям в Сбербанке. Исключением является разве что ипотека. Услугу предоставляет небольшое количество банковских учреждений совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования. Вот некоторые, куда можно обратиться:

Квартира Стандарт АИЖК

Банк Зенит

• от 300000 до 20000000 р.;
• 9,75–10,25% годовых;
• первоначальный взнос – 20%;
• оформление договора в отделении;
• рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредитование готового жилья (АИЖК)

АктивКапиталБанк

• от 300000 до 20000000 р.;
• ставка составляет от 9,75% годовых;
• первоначальный взнос – 20%;
• оформление в отделении;
• возможность использования материнского капитала;
• рассмотрение заявки – до 7 дней.

• от 300000 до 20000000 р.;
• 9,50% годовых;
• срок заимствования – 36–360 месяцев;
• первоначальный взнос – 10%;
• оформление в отделении;
• использование материнского капитала;
• рассмотрение заявки – 1–3 дней.

Военная ипотека

ПримСоцБанк

• от 300000 до 2100000 р.;
• 11,5% годовых;
• срок заимствования – 3–20 лет;
• первоначальный взнос – 20%;
• оформление в отделении;
• возраст заемщика – 25–45 лет.

Ипотека по стандартам АИЖК

Банк Российский капитал

• от 300000 до 20000000 р.;
• от 9,25% годовых;
• срок заимствования – 3–30 лет;
• первоначальный взнос – 10%;
• оформление в отделении;
• рассмотрение заявки – до 7 дней.

Видео

Банковский кредит на потребительские нужды — лучший выход, если вам срочно потребовались деньги на решение жизненно важных проблем. Ниже мы рассмотрим, где лучше всего его получить.

Для определения банка следует рассмотреть сразу несколько основных условий:

Первым условием, безусловно, является процентная ставка. Именно эта цифра определит сумму вашей переплаты.

Вторым условием является отсутствие комиссий. Не смотря на официальный запрет, многие банки используют этот источник дохода, но в скрытой форме.

Третье - порядок погашения кредита. Дифференцированный или аннуитетный - выплаченная вами сумма будет существенно различаться.

И, наконец, четвертое условие - возможность досрочного погашения без штрафных платежей.

Доступные виды потребительских кредитов:

• Ипотека — займ для приобретения недвижимости. Является самым долгосрочным (до 30 лет) и наиболее дорогостоящим (суммы до 20 млн). Ставка тем выше, чем длиннее срок и больше сумма. Обязательно требуется обеспечение в виде недвижимости (покупаемой или находящейся в собственности). В большинстве банков требуется первый взнос (от 10%), но есть предложения и без него, подробнее .

Если вы готовы внести собственные средства (от 50% от стоимости жилья), то многие банки упростят для вас условия и требования, снизят ставки.

• Автокредит. Максимальный срок — до 5-7 лет, сумма — до 5 млн. Необходимо обеспечение — приобретаемый авто. Часто требуется первый взнос — от 10%. Предлагаем ознакомиться с этой статьей , где представлены предложения без необходимости внесения собственных средств. Во многих случаях требуется оформление КАСКО , что предполагает дополнительные расходы. По специальным программам, разработанным дилерами с банками, предусмотрены минимальные ставки. Также очень выгодны сделки по государственным программам.
• Наличными — на текущие нужды. Самый распространенный вид кредитования. Средние стваки находятся на уровне 19%-25%, а при минимальном пакете документов достигают 60%-70% годовых. Срок обычно не превышает 3 лет, а суммы до 3 млн (изредка больше, но при наличии обеспечения в виде недвижимости). Сроки рассмотрения разные — от 30 минут (экспресс-кредиты) до 7-14 дней.
• Целевые займы: на образование или лечение, оплату путешествия, на товар.

Давайте сравним несколько банковских предложений, остановившись на кредите без залога и поручительства.

1. Сбербанк России . Сумма до 3 млн. рубл. Ставка от 13,9% годовых. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Штрафы и комиссии отсутствуют. Досрочное погашение допускается в любое время. Период — до 24 месяцев.
2. Банк Москвы . Сумма до 3 миллионов. Ставка от 14,9 %. Платежи аннуитетные. Если вы пользовались кредитом 30 и более дней, то предупредить о досрочном его погашении обязаны будете за 30 дней, то есть даже при наличии денег платить проценты придется еще за месяц. Срок — до 5 лет.
3. Россельхозбанк . Сумма до 750 тысяч сроком до 5 лет. Ставка от 16,5%. Аннуитетные платежи, без комиссий и ограничений по досрочному погашению.
4. Райффайзен банк предоставляет кредиты до 1,5 миллионов рублей без ограничений по досрочному погашению, не использует дополнительных комиссий. Минимальная ставка - 12,9 %. Период предоставления ссуды — до 60 месяцев.

Условия выгодного потребительского кредитования сегодня редкость. Но тем ни менее ведущие банки России предлагают своим клиентам займы на потребительские нужды с минимальными процентными ставками.

Последние события на финансовом рынке России кардинально повлияли на банковский сектор и на кредитную политику в частности.

Поднятие ключевой ставки ЦБ РФ до 17% годовых отразилось и на стоимости потребительских кредитов, причем не в лучшую сторону для заемщиков.

После того, как прошел первый шок, подавляющее большинство банков подняли уровень процентной ставки. В новой финансовой реальности для рядового заемщика все острее встает вопрос о выборе выгодных кредитов на потребительские нужды.

Нюансы выбора банка

Поиск подходящего кредитора - это старт потенциального заемщика на пути подбора выгодного кредита.

Выбор банка для оформления займа должен отталкивается не от популярности, а от совершенно иных факторов:

• Близость отделения . Этот фактор в первую очередь важен не столько для оформления, сколько для погашения займа. Так как в большинстве случаев внесение платежей по договору непосредственно в офисе кредитора не подразумевает уплату комиссий.
• Уровень отделения . Чем выше уровень отделения, тем больше в нем полномочий по предоставлению займов. К примеру, заемщик, обратившийся в филиал, сможет получить ссуду на индивидуальных условиях. В то время как небольшие банковские точки просто не имеют полномочий на рассмотрение подобных заявок.
• Предложения для постоянных клиентов. Часто банки предоставляют возможность использовать успешное сотрудничество в прошлом, с целью получения в будущем льгот по кредитованию.
• Акции . В рамках специальных предложений иногда удается получить займ на более выгодных условиях.

Параллельно с выбором банка заемщик должен оценивать доступные кредитные предложения. Ключевой вопрос - это возможность заемщика обслуживать свой долг.

Для правильной оценки выгодного кредита наличными на потребительские нужды все расходы, следует поделить на две составляющие:

• Единоразовые платежи , оплата которых производится при оформлении, получении и обслуживании кредита. Сюда входят: комиссии (за рассмотрение заявки, выдачу наличных в кассе, различные мелкие платежи за открытие и ведение счета, проверки документов и прочее). Вся суть в том, что чем больше этих навязанных и ненужных заемщику трат, тем дороже обходится заем;
• Постоянные расходы состоят из годовой ставки и схемы погашения. И если со ставкой все более-менее ясно, чем она ниже, тем выгоднее кредит. То относительно схемы платежей все же стоит разобраться.

Существует два способа погашения займа:

• Дифференцированная, или стандартная схема , когда погашение предполагает два ежемесячных платежа, где первый - это сумма долга, получаемая путем раздела займа на количество месяцев кредитования. И второй платеж - это сумма самих процентов, которая уменьшается с каждым месяцем, благодаря погашению основного долга;
• Аннуитетная схема , при которой заемщик осуществляет один ежемесячный, неизменный по сумме фиксированный платеж.

С точки зрения выгодности стандартный вариант погашения кредита выглядит привлекательнее. Первоначальные платежи в этом случае выше. Но при условии равных процентных ставок переплата за весь срок действия договора меньше.

Следует помнить, что главный принцип кредитора - минимизация своих рисков. Поэтому основным условием выгодного кредита остается предоставление банку возможности полной проверки платежеспособности клиента.

Процесс оценки надежности заемщика занимает время, поэтому из списка выгодных предложений автоматически выпадают экспресс-займы и POS-кредиты, оформляемые в торговых точках.

Чем шире пакет требуемых банком документов и чем тщательнее он проводит проверку, тем больше шансов получить действительно минимальные процентные ставки по условиям кредитования. Немаловажно при поиске выгодного потребительского займа обращать внимание на наличие обеспечения.

В качестве обеспечения выступает:

• поручительство,
• привлечение созаемщика,
• залог.

Каким заемщикам предлагаются оптимальные условия

Выбирая выгодный потребительский кредит, заемщик должен понимать, что цена кредита формируется под влиянием уровня инфляции и стоимостью привлекаемых банком средств, а также степенью рисков, которые несет кредитодатель, одалживая деньги.

И если в первых двух случаях заемщик бессилен что-то изменить, то на последнее он в состоянии повлиять самым прямым образом и в лучшую для себя сторону.

Практический каждый банк реализует специальные кредитные предложения для своих клиентов, в число которых входят:

• участники зарплатных программ,
• сотрудники корпоративных клиентов,
• вкладчики,
• заемщики с положительной кредитной историей в банке-кредиторе.

Зарплатные клиенты и вкладчики

Банками реализуются специальные программы потребительского кредитования или же предлагаются особые условия по уже имеющимся программам для зарплатных клиентов.

Финансовый продукт каждого банка имеет свои особенности, но все же есть и общие черты, позволяющие говорить о выгодности таких кредитов:

• оформление занимает гораздо меньше времени, поскольку от заемщика достаточно предъявление паспорта и пластиковой карточки;
• в зависимости от сроков и суммы займа, процентная ставка в среднем на 0,5–2 пункта ниже аналогичных предложений для иных клиентов;
• к зарплатной карте может быть подключена услуга овердрафт, что даст возможность пользования возобновляемой кредитной линией.

С обеспечением в виде залога

Один из самых распространенных способов повысить лояльность банка и повлиять на уменьшение стоимости потребительского кредита - это оформление залога в обеспечение. В качестве залога выступает любое ликвидное, с точки зрения банка, имущество. В большинстве случаев - это или недвижимость, или транспортное средство.

Но залог является «палкой о двух концах». С одной стороны - это дополнительные гарантии для банка и возможность удешевления стоимости займа.

С другой, оформление залога требует дополнительных трат на нотариальные услуги, оценку имущества, страхование. Поэтому, выбирая залоговый потребительский кредит, необходимо рассчитать уровень затрат, и убедиться, что он не превышает беззалоговый вариант. Если ссуда небольшая, то оформление залога нецелесообразно.

С привлечением поручителей

В соответствии с Гражданским кодексом, заемщик вправе привлекать поручителя по кредиту. Это имеет смысл в том случае, если доходов заемщика недостаточно для получения выгодного кредита.

Банк тщательно оценивает платежеспособность поручителя, на которого возлагается обязанность погашения долга (и всех сопутствующих платежей, в том числе убытков, пеней и штрафов) при неисполнении должником взятых на себя кредитных обязательств.

Основной заемщик вправе привлекать двух и более поручителей. При этом это могут быть как физические, так и юридические лица.

С полным пакетом документов

Полный пакет документов - это понятие растяжимое. Каждый банк включает в перечень необходимых документов то, что считает необходимым. И чем шире пакет, тем, как правило, выгоднее условия кредитования.

Поэтому заемщику, который планирует получить выгодный кредит стоит выбирать тот вариант, где предусматривается как минимум предоставление:

• Справок (или иных документов) прямо подтверждающих его платежеспособность . Наиболее часто в этом случае используют справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка, а также справку с места работы.
• Документов, косвенно свидетельствующих платежеспособности . К ним относят загранпаспорт с отметками о посещении иностранных государств (кроме стран СНГ), свидетельства о праве собственности на недвижимость или автомобиль, выписку по банковскому счету.

Но в любом случае банк всегда оставляет за собой право запросить и проверить дополнительные документы. И отказывать ему в этом случае не стоит.

С идеальной кредитной историей

«Незапятнанная» кредитная история - это недостаточное, но обязательное условия для получения выгодного кредита. Тут все упирается в доверие банка.

Если заемщик имел оплошность и не выполнял свои обязательства по кредитам ранее, то доступ к выгодным предложениям для него закрыт.

Как-то повлиять на улучшение условий кредитования в этом случае можно лишь путем привлечения созаемщиков, поручителей, обеспечения залогом. Но даже это все не даст возможности получить самый выгодный кредит.

Негативные перемены в финансовом мире отразились не только на росте процентных ставок, но и на оценке заемщиков. Банки переходят к более консервативной политике, уделяя внимание надежным заемщикам и отсекая долю рисковых предложений. Поэтому как никогда актуально умение создать образ ответственного заемщика.

Получить информацию по своему кредитному досье заемщик может в Бюро кредитных историй.

Выгодные предложения

После повышения ключевой ставки ЦБ РФ и как следствие массового подорожания всех без исключения видов кредитования, вопрос, где выгодно взять потребительский кредит, становится все насущнее. Именно поэтому так важно разобраться на каких условиях крупнейшие банки готовы выдавать кредит.

Сбербанк

Самый крупный банк РФ предлагает два потребительских кредита:

• без обеспечения на сумму до 1 500 000 рублей;
• с обеспечением под поручительство физических лиц (не более 2) на сумму до 3 000 000 рублей.

В обоих случаях есть специальные льготные условия для физических лиц, которые получают зарплату или пенсию на карту Банка.

Россельхозбанк

Банк не остался в стороне от всеобщей тенденции. И после незначительной остановки кредитования, возобновил эту работу, но уже на новых условиях.

Теперь в Россельхозбанке доступны следующие виды кредитов:

• Без обеспечения , в том числе со специальными условиями для лиц, получающих заработную плату или пенсию на счет в РСХБ. Ссуда до 750 000 рублей, сроком до 12 месяцев.
• С обеспечением: нецелевой кредит под залог имущества или поручительство. А также предложение для заемщиков, зарекомендовавших себя как «Надежный клиент» и отдельный кредит для пенсионеров.

Особенность кредитов от РСХБ в том, что Банк посчитал возможным, в случае отказа заемщика или созаемщика от страхования, повышать годовую ставку на 2% .

ВТБ 24

Ситуация типична для сегодняшних реалий и в ВТБ 24. Ставки по кредиту наличными выросли. Теперь в банке можно получить сумму от 100 000 рублей до 1 000 000 рублей сроком до 5 лет.

При этом Банк не требует обеспечения и страховки. Сотрудники компаний-партнеров наравне с зарплатными клиентами имеют возможность получения льготных условий по потребительским займам.

Банк Москвы

Банк оставил один вид потребительского кредита наличными без обеспечения, в рамках которого реализуются специальные условия для корпоративных и зарплатных клиентов.

Размер кредитного предложения не превышает 3 000 000 рублей, срок до 60 месяцев.

Особенность кредита в возможности подключения услуги «кредитные каникулы» с возможностью отсрочки первого платежа на 1 месяц.

Газпромбанк

Банк проводит очень консервативную политику в отношении потребительского кредитования.

Стать клиентом Газпромбанка могут только лица с положительной кредитной историей. Более того, требованиями к заемщику ограничена возможность получения займа сторонним клиентам.

В круг потенциальных клиентов входят:

• участники зарплатных программ;
• лица, имеющие положительную историю непосредственно в банке;
• сотрудник компании, внесенной в программу потребительского кредитования от Газпромбанка.

В случае удовлетворения требованиям банка клиенту доступен заем на максимальную сумму до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет.

Наиболее выгодные кредитные предложения в разрезе годовой процентной ставки

Имея всю необходимую информацию, заемщик может оценить какой из банков предлагает наиболее выгодный кредит на потребительские нужды.

При этом стоит не забывать, что на привлекательность предложения влияют и такие факторы, как:

• возможность досрочного погашения (позволяет за счет сокращения сроков кредитования снизить общую сумму переплаты);
• размер первоначального взноса (как правило, чем больший внос может сделать заемщик, тем ниже проценты по займу);
• иные условия кредитования, к примеру, возможность рефинансирования, кредитных каникул и прочее.