Сбербанк потребительский кредит процентная ставка для пенсионеров. Кредит пенсионерам в Сбербанке: процентная ставка, условия, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Пенсионеры – экономически не активное население. Их основным заработком является пенсия. Несмотря на то что это стабильный доход, он достаточно маленький. Именно поэтому большинство финансовых организаций не хотят кредитовать данный слой населения. Тем не менее именно пенсионеры особенно ответственно подходят к оплате долга. Поэтому Сбербанк решил предоставлять займы пожилым людям.

Основные причины взять кредит в Сбербанке

Сбербанк не страдает дефицитом ликвидности и является самым надежным банком в России. Здесь можно получить кредит на самых выгодных условиях. Более того, если вы заинтересованы в получении кредитной карты, то включаетесь в специальную программу «Спасибо от Сбербанка» по умолчанию. То есть, вы сможете расплачиваться бонусами в магазинах-партнерах, не тратя личные средства. Этот банк обладает огромной филиальной сетью, что позволяет в любой точке России произвести оплату. Здесь очень развитая система интернет-банкинга, а также существует круглосуточная клиентская поддержка.

Кредитные продукты Сбербанка

Специалисты могут предложить вам любой продукт, который на данный момент действует в банке. Причем воспользоваться денежным займом может любой гражданин России, который не достиг 75 лет. Однако на автокредит и ипотечные кредиты возрастной ценз остановился на отметке 55 лет для женщин и 60 для мужчин.

Если вам нужна крупная сумма на личные нужды, то имеет смысл оформить обычный потребительский кредит. Как правило, максимальный срок кредитования составляет 5 лет. При этом процентная ставка может варьироваться, в зависимости от вашего дохода, срока и суммы кредитования, а также наличия поручителей и залога. То есть, чем ниже банковский риск, тем ниже процентная ставка по кредиту.

То же самое касается револьверных кредитов, то есть кредитов, которые подразумевают восстановление лимита. В этом случае вам выдается пластиковая карта, с которой вы можете снимать наличные, а также расплачиваться ей в магазинах. Последний вариант не предполагает комиссии, а также позволяет накапливать баллы.

Для того чтобы оформить займ, необходимо предъявить паспорт и, если этого требует кредитная программа, справку о доходах.

Банковские продукты и условия их оформления

Кредиты экономически не активному населению

Данная категория людей может обратиться в Сбербанк, имея постоянный официальный доход (пенсию). Для получения займа необходимо предъявить паспорт и выписку из Пенсионного фонда России о полученном доходе за последние 6 месяцев. Максимальный возраст для получения кредита составляет 75 лет . Займ выдается на общих условиях, независимо от наличия депозита на счете. Хотя, если вклад оформить, как залог, то можно рассчитывать на понижение процентной ставки.

Как рассчитать стоимость кредита

Перед тем как прийти в отделение банка, стоит зайти на его официальный сайт. Там в разделе «кредитный калькулятор» можно указать сумму, которая вам необходима и срок, за который вы хотите вернуть средства. В зависимости от указанного ежемесячного дохода, вам будет показана максимальна возможная к выдаче сумма, размер планового платежа или максимальный срок кредитования. Или воспользуйтесь нашим калькулятором для любых видов кредитов.

Способы погашения кредита и последствия неоплаты

Сегодня Сбербанк предлагает несколько способов внесения планового платежа. Если вы достаточно занятой человек или у вас нет желания приходить в отделение банка, то можно воспользоваться интернет банкингом. В этом случае вам нужно будет перевести средства на необходимый счет. В дату планового платежа они будут списаны. При переводе между счетами одного банка комиссия взиматься не будет. Если вы планируете осуществлять перевод через сторонний банк, позаботиться об этом следует заранее. Дело в том, что в этом случае зачисление может занять 3-5 дней. Также не следует забывать о взимании комиссии.

Если вы лично приходите в отделение банка, то вам нужно при себе иметь паспорт для идентификации вашей личности. Это необходимое условие для принятия платежа. Деньги зачисляются в день оплаты, поэтому можно оплачивать в дату планового платежа.

Обязательно следите за тем, чтобы средства были на счете в дату их списания. В противном случае к вам будут применены санкции. К ним относятся начисление повышенных процентов (штрафов), занесение данных в кредитную историю и передачу их в БКИ, а также постоянные звонки от службы взыскания на ваш телефон, ваших родственников и работодателя.

Если вы скрываетесь от банка, то он может потребовать досрочного погашения всей суммы долга или обратиться в долг. В последнем случае придется гасить не только сумму просрочки, но и оплачивать судебные издержки. Поэтому, чтобы не доводить до такого, старайтесь идти на контакт с банком.

В том случае, когда вы не можете производить платежи по графику, добивайтесь рефинансирования или заключения мирового соглашения. Обращайтесь во все возможные инстанции. Если клиент не приходит и не пытается решить проблему самостоятельно, ему никто помогать не будет.

Пошаговая инструкция получения кредита

1. Определиться с суммой, ознакомиться с кредитными программами Сбербанка;
2. Прийти в офис и заполнить анкету (это можно сделать удаленно);
3. Дождаться решение кредитного инспектора;
4. Явиться в отделение банка для подписания договора и получения денежных средств.

После этого вашей основной обязанностью является своевременное внесение платежей.

Перед тем, как оформить займ в Сбербанке, подумайте несколько раз, сможете ли вы его обеспечить в полном объеме. Если нет, то рекомендуется взять меньшую сумму или оформить залог для снижения процентной ставки.

В 2019 году Сбербанк предлагает пенсионерам потребительские кредиты наличными на выгодных условиях. Ставки снижены до 29 апреля. Деньги выдаются без поручителей, со сроком погашения до 75 лет. Какой процент получат те, кто получает пенсию на карту Сбербанка? Какие нужны документы? Ответы смотрите в этом обзоре. Калькулятор поможет рассчитать доход.

Кредиты пенсионерам дают многие банки, разница в основном только в процентных ставках и сумме займа. Важен еще максимальный возраст на дату возврата кредита. В одних банках он составляет до 75 лет, в других – до 65.

Собираясь взять банковский кредит, пенсионеру важно не прогадать, ведь отдавать большие суммы в качестве ежемесячного платежа при невысоких доходах пожилых людей особенно сложно.

Сбербанк в 2019 году предлагает пенсионерам несколько видов потребительских кредитов:

• без обеспечения на общих условиях;
• для зарплатных клиентов и получающих пенсию на карту Сбербанка;
• под залог недвижимости;
• гражданам, ведущим ЛПХ.

Еще одна важная деталь: пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, рассматриваются банком как «зарплатные клиенты» и могут получить пониженные процентные ставки (кроме займа под залог недвижимости).

Сбербанк: кредит пенсионерам под низкий процент

Сбербанк сегодня выдает пенсионерам кредиты без поручителей. Те, кто получает пенсию на карту Сбербанка могут претендовать на более низкий процент. А под залог займ могут получить даже клиенты в возрасте до 75 лет (на момент возврата денег). В этом обзоре корреспонденты сайта сайт рассмотрят, насколько низкие процентные ставки и выгодные условия имеют потребительские кредиты Сбербанка пенсионерам в 2019 году.

1. Кредит Сбербанка пенсионерам — общие условия

Займы на общих условиях могут получить пенсионеры, которые не перечисляют пенсию на карточку Сбербанка. Для них условия и процентные ставки, к сожалению, будут не такие выгодные, как для тех, кто получает пенсию на карту Сбербанка.

Условия

• Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
• Максимальная сумма: 3 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 7 лет;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Смотрите процентные ставки кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке.

2. Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

Пенсионеры, получающие пенсию на карту Сбербанка, рассматриваются банком как «зарплатные клиенты». Они могут получить более выгодные условия и пониженные процентные ставки.

Условия

• Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент полного возврата денег);
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 5 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 7 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Смотрите условия кредитования в банке ВТБ.

Расчет параметров займа для пенсионеров

Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Корреспонденты 10Банков попробуют это сделать.

Берем кредит на 1 млн рублей

Допустим, вы получаете пенсию на карту Сбербанка и планируете взять кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9 % годовых. И вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?

Берем взаймы 100 000 рублей

Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше - от 13,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 322 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном

3. Кредит под залог недвижимости

Кредиты Сбербанка пенсионерам до 75 лет выдаются под залог. Они предоставляется тем, кто готов заложить недвижимость, например, квартиру, дом, гараж. Потратить полученные деньги можно на любые цели. Этот вид займа может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса, считают эксперты сайта 10Банков.net.

Условия

• Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
• Минимальная сумма: 500 000 рублей.
• Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 10,0 млн. рублей / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
• Срок: до 20 лет.
• Обеспечение: залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом) / жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится / земельный участок / гараж / гараж с земельным участком, на котором он находится.
• Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Процентные ставки

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

Надбавки:

0,5 % - если вы не получаете зарплату в Сбербанке

1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Смотрите также проценты по кредитам в Газпромбанке.

4. Кредиты Сбербанка пенсионерам, ведущим ЛПХ

Получить деньги в Сбербанке могут и пенсионеры, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Правда процент у них будет выше, чем у пенсионеров, трудящихся в качестве наемных работников.

Условия

• Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения);
• Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство;
• Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет;
• Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Смотрите условия кредитования в Промсвязьбанке.

Как оформить кредит Сбербанка для пенсионеров

Сбербанк предлагает несколько вариантов оформления потребительских кредитов.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Смотрите, какие процентные ставки по кредитам в Альфа-Банке.

Требования к заемщикам

Кредиты Сбербанка пенсионерам могут одобрить, если возраст на момент возврата займа составляет не более 70 лет (до 75 лет с поручителем и под залог недвижимости). Требуется также иметь стаж работы:

√ для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев;

√ для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев;

√ для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке — не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Смотрите процентные ставки по кредитам в Райффайзенбанке.

Какие документы нужны для кредита Сбербанка пенсионерам

Для получения кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
2. Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

Конечно же, при оценке финансового состояния Сбербанк учтет следующие доходы пенсионного характера:

1. Пенсия (в т.ч. досрочно назначенная и получаемая лицами, не достигшими пенсионного возраста

• по старости;
• инвалидности;
• по случаю потери кормильца;
• за выслугу лет, а также пенсия негосударственных пенсионных фондов, получаемая через Сбербанк).

1. Выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям.
2. Ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) получаемые через Сбербанк.

Подтвердить их можно справкой из Пенсионного фонда.

Кроме того, следует учесть, что при подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основного места работы. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

Смотрите процентные ставки по кредитам в банке Открытие.

Как погашать кредит Сбербанка

Условия погашения займов Сбербанка у пенсионеров такие же, как и у других физических лиц. Деньги возвращаются ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. Средства в уплату процентов и основного тела кредита перечисляются со счета заемщика, открытого в банке. Главное во время класть нужную сумму на этот счет. Делать это можно через банкомат наличными или путем перевода денег с других счетов.

Актуальность: Март 2019

Кредит для пенсионеров в Сбербанке есть нескольких видов. Условия кредитования зависят от выбранной программы и ряда других факторов.

Пенсионные кредиты в 2019 году предусматривают максимальный возраст заемщика 75 лет. Что касается ставок, то они считаются одними из самых выгодных и низких в России.

Виды кредитов

Пенсионерам можно получить пенсионный кредит во многих банках. Лидером в области потребительского кредитования, в том числе в выдаче займов пенсионерам, был и остается Сбербанк.

Это не случайно. Во-первых, это самый крупный банк России. Во-вторых, он предлагает сразу 4 программы кредитования, а именно:

• Кредит под поручительство.
• Кредит без обеспечения.
• Кредит военнослужащим.
• Кредит под залог недвижимости.

В зависимости от выбранной программы, условия предоставления ссуды будут меняться. Однако требования к заемщикам идентичны.

Кредит без обеспечения

Это наиболее популярный пенсионный кредит наличными, который также выдается экономически активному населению.

Единственная разница – это льготная процентная ставка для пенсионеров.

Условия его выдачи:

• Сумма кредитования от 30 до 300 тысяч рублей.
• Максимальный срок действия договора 5 лет.
• Обеспечение не требуется.
• Процентная ставка от 13,9%.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и справку о доходах. Пенсионеры могут получить ее в Пенсионном фонде.

Потребительский кредит с поручительством

Данный вид кредитования позволяет снизить риски банка. Именно поэтому заемщик получает кредит с низким процентом по сравнению с указанной выше программой.

Пенсионер может взять кредит Сбербанка на следующих условиях:

• Максимальная сумма 5 миллионов рублей.
• Срок кредитования до 5 лет.
• Комиссия за выдачу отсутствует.
• Максимальное число поручителей 2 человека.
• Процентная ставка от 12,9% годовых.

Есть возможность в качестве поручителя также привлечь пенсионеров. Однако стоит понимать, что при зачете официального дохода поручителя для увеличения суммы кредита стоит привлекать экономически активных граждан РФ.

Физическим лицам необходимо иметь при себе паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, чтобы быть поручителем.

Под залог недвижимости

Получить потребительский кредит в 2019 г. на довольно большую сумму можно в Сбербанке именно по этой программе. Выдача денег происходит после того, как будет оформлен залог.

В качестве залога принимаются:

• Жилье.
• Коммерческая недвижимость.
• Гараж.

Важно, чтобы стоимость залога недвижимости была выше, чем сумма кредита. Это поможет значительно снизить риски банка и получить льготный кредит от Сбербанка.

Это, своего рода, ипотечный займ, так как сумма здесь достаточно большая. Однако использовать деньги можно по своему усмотрению, в том числе на путешествие.

Условия выдачи денег в долг следующие:

Данная программа подходит для неработающих пенсионеров и для тех, кто еще продолжает официально трудиться. Есть возможность оформления без поручителей.

Однако важно, чтобы сумма дохода позволяла вносить плановые платежи.

Более подробную информацию об этом продукте можно прочитать на официальном сайте или уточнить у специалистов Сбербанка.

Кредиты военнослужащим

Военнослужащему на пенсии можно взять выгодный потребительский кредит здесь, используя льготы по НИС. Эта система позволяет использовать средства, накопленные во время службы в российской армии с целью внесении плановых платежей.

Военным и инвалидам, которые получили инвалидность в результате участия в военных действий, предоставляются сниженные процентные ставки по данной программе.

Получить деньги можно на следующих условиях:

• Максимальная сумма 1 миллион рублей.
• Срок кредитования до 5 лет.
• Обеспечение на сумму до 500 тысяч рублей не требуется.
• Ставка от 13,5%.

Стоит отметить, что необходимо написать рапорт на имя вышестоящего руководства для того, чтобы воспользоваться средствами в НИС.

Потребительский кредит будет гаситься из бюджетных средств, пока они не закончатся на счете заемщика. Далее потребуется производить оплату самостоятельно.

Кредитные карты

Есть возможность получить беспроцентный кредит, оформив кредитные карты. Они позволяют пользоваться деньгами банка в течение 50 дней без процентов.

Это наиболее доступные кредиты, а лимит по карте не превышает 100000 рублей.

Ставки по кредитам данного вида могут доходить до 50% годовых, однако при умелом использовании льготного периода кредитования клиенты не оплачивают эти проценты.

Комиссия отсутствует при оплате картой, если заемщик снимает деньги через банкомат, то взимается комиссия.

При полном восстановлении лимита в течение 50 дней проценты Сбербанку платить не нужно. Кредитная карта является одним из самых удобных продуктов.

По карте также существует годовое обслуживание. В зависимости от статуса карты, его размер может варьироваться.

Специальные предложения

Часто Сбербанк РФ проводит акции для пенсионеров. Так, для получения кредита на покупку квартиры или на личные нужды под минимальный процент необходимо иметь депозит в банке.

Более того, пенсионеры могут рассчитывать на максимальный процент по вкладам.

Оформление происходит в отделении банка или в режиме онлайн. В последнем случае возможно повышение ставок по вкладу еще на 0,5%.

Работающим пенсионерам предоставляются сниженные ставки.

Вот основные условия, согласно которым процентная ставка по кредиту может быть снижена:

• Наличие зарплатного проекта.
• Наличие пенсионной карты Сбербанка или если заемщик получает пенсию на счет в Сбербанке.
• Внесение не минимального взноса, а максимального (до 90%) от стоимости покупаемого в кредит объекта.
• Кредиты пенсионерам по инвалидности.
• Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам.
• Наличие счета под проценты.

Это основные факторы, которые позволяют получить минимальную процентную ставку.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредиты в 2019 году от Сбербанка РФ, необходимо соответствовать стандартным требованиям, а именно:

Стоит отметить, что также есть продукт, который позволяет кредитоваться даже в 80 лет. Речь идет про кредитные карты. Согласно условиям договора, заемщик самостоятельно может закрыть карту и счет по своему желанию. Если такое желание отсутствует после 65 лет, то банк не в праве аннулировать договор в одностороннем порядке без видимых на то причин. Таким образом, использовать кредитную карту можно без возрастных ограничений.

Как подать заявку?

Подать заявку можно в отделении банка или онлайн.

Первый способ оформления:

В случае онлайн оформления потребуется:

• Зайти на официальный сайт sberbank.ru .
• Заполнить заявку онлайн.
• Дождаться решения банка.
• При одобрении пойти в ближайшее отделение с документами и получить кредит.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам рекомендуется предоставить справку о доходах не только из ПФР, но и с места работы для увеличения шанса на получение ссуды.

Как рассчитать стоимость кредита?

Шансы на получение пенсионного кредита можно увеличить, воспользовавшись кредитным калькулятором, чтобы самостоятельно рассчитать его стоимость.

Это бесплатная программа, которая позволяет самостоятельно посчитать на какую именно сумму заемщик может рассчитывать, в зависимости от размера ежемесячного дохода и длительности кредитования.

Помните про возрастные ограничения, делая расчеты.

Многим интересно до какого возраста дают потребительские кредиты. Предельный возраст кредитования в Сбербанке составляет 75 лет. Если вы являетесь поручителем, то для вас это ограничение также действует.

В апреле 2013 года число пенсионеров, использующих карту Сбербанк-Маеstro® «Социальная» для получения пенсии, превысило 10 млн. человек, а это означает, что четверть пенсионеров России является активными клиентами Сбербанка. Цифра впечатляющая, но, к сожалению, далеко не все понимают, что «Социальная» карта фактически является ключом доступа к линейке продуктов банка – безналичным платежам, переводам, дистанционному управлению счетом и т.п. А самое важное – данная карта дает возможность доступа к специальным предложениям Сбербанка, учитывающим социальный статус клиентов. Остановимся на этих продуктах более подробно.

В предыдущем обзоре мы сравнили доходность пенсионных вкладов Сбербанка и дали рекомендации по выбору той или иной сберегательной программы. В этой статье мы продолжим тему спецпредложений и расскажем о кредитных продуктах Сбербанка и о том, сможет ли обычный пенсионер ими воспользоваться.

Какие кредиты Сбербанка доступны для пенсионеров

Проанализировав условия кредитования Сбербанка, мы были приятно удивлены – практически вся линейка кредитных продуктов доступна пенсионерам. Основное ограничение – это возраст клиента на момент окончания беззалогового кредитного договора не должен превышать 65 лет, по договору с залогом (ипотека, автокредит) – 75 лет. При этом для пенсионеров, получающих пенсию на счета Сбербанка, предлагаются льготные условия кредитования – по минимальным ставкам. Отметим отличительные особенности кредитных продуктов:

• автомобильные кредиты – доступны базовая программа и специальные условия кредитования. В рамках базовой программы пенсионер, получающий пенсию в Сбербанке, может рассчитывать на скидку в пределах 1%;
• ипотечные кредиты. По данному виду продуктов льгот для пенсионеров не предусмотрено, кроме того, ипотечный заем пожилым людям не выдадут без привлечения созаемщика или поручителя;
• кредитные карты – доступны в полном объеме (всего их 8, включая кобрендовые карты, карты Platinum и Gold, карты с благотворительной программой и т.д.) с возможностью получения льготной процентной ставки;
• кредиты наличными – доступны в полном объеме (кредиты без обеспечения, под поручительство, под залог имеющейся в собственности недвижимости и т.д. – всего 5 программ) с возможностью получения льготной процентной ставки и «предодобренного предложения» Сбербанка.

На последних двух программах кредитования мы остановимся более подробно и попробуем выяснить, какой вид кредита – кредит наличными или кредитная карта – является более выгодным для пенсионеров.

Кредитные карты Сбербанка – условия для пенсионеров

Среди всех предложений по кредитным картам наиболее доступными для пенсионеров являются «классические» кредитки - Visa Classic или MasterCard Standard и «моментальные» кредитки - Visa и MasterCard «Momentum». «Классические» кредитки можно получить, лично подав заявление в отделении, или же получив так называемое «предодобренное предложение» от банка с рассчитанным кредитным лимитом и установленной ставкой. В рамках заранее одобренных предложений ставка всегда ниже стандартной (24%) и составляет 18,9%. Комиссия за обслуживание карты в рамках предодобренных предложений не взимается (стандартная плата составляет 750 рублей в год). Карта выдается сроком на 3 года, при этом льготный период кредитования составляет 50 дней.

Карты Visa и MasterCard «Momentum» выдаются только в рамках «предодобренных предложений» с заранее рассчитанным кредитным лимитом (не более 150 тыс. рублей). Для получения этой кредитки необходимо обратиться в отделение, где вы получаете пенсию, с паспортом (другие документы предоставлять не нужно). Карта выдается в течение 15 минут. Если же вам требуется именная кредитка более высокого класса, необходимо подать заявление и подождать нескольких дней (возможно, придется оплатить стоимость ее изготовления, если это предусмотрено тарифами). Ставка по «моментальным» картам фиксированная и составляет 18,9% годовых. Карта выдается только на 1 год, дополнительные карты к ней выпустить нельзя, за обслуживание карты плата не взимается, льготный период – 50 дней.

Комиссия за снятие наличных по картам Visa и MasterCard «Momentum» и Visa Classic или MasterCard Standard в банкоматах Сбербанка составляет 3% от суммы, минимум 199 руб., в других банкоматах – 4% от суммы, минимум 199 руб. Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 37,8% годовых.

Чтобы узнать, есть ли для вас специальное предложение, необходимо обратиться в то отделение, где вы получаете пенсию, или же зайти в систему «Сбербанк Онл@йн» . Также узнать об одобренном предложении можно в банкомате – когда вы запрашиваете баланс, пополняете счет или оплачиваете услуги.

Далее мы постараемся оценить стоимость пользования кредитной картой Сбербанка. Особенность владения данным финансовым инструментом заключается в том, что по условиям договора в случае использования кредитных средств, клиент должен ежемесячно пополнять счет карты на сумму не меньше 5% от суммы основного долга (долг по кредиту без учета начисленных процентов). При этом срок погашения клиент определяет самостоятельно, исходя из финансовых возможностей.

Итак, предположим, что Сбербанк предоставил клиенту кредитную карту на условиях предодобренного предложения (ставка 18,9%) с кредитным лимитом на сумму 70 000 рублей. В случае если клиент сразу же использует всю сумму кредита, и в дальнейшем будет только рассчитываться, первый обязательный платеж составит 3,5 тыс. рублей. При этом в наличных полученная сумма будет меньше, поскольку придется заплатить комиссию за снятие - 2 100 рублей (3% от суммы). Если не менять суммы погашения (3,5 тыс. рублей), окончательный расчет можно произвести в течение двух лет, переплатив при этом около 15 тыс. рублей. К дополнительным затратам может добавиться плата за сервис «Мобильный банк» - 30 рублей в месяц.

За счет постепенного уменьшения суммы обязательного платежа (по мере снижения суммы основного долга) можно растянуть процесс погашения на более длительный период, но при этом возрастет сумма переплаты.

Следующим шагом рассмотрим условия классического потребительского кредита без обеспечения.

Кредиты наличными – условия для пенсионеров

На сегодняшний день наиболее популярной является программа кредитования наличными без обеспечения и поручительства . Для пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, ставки зависят от запрашиваемого срока кредитования и составляют от 17% при сроке кредита, не превышающем 2 года, и от 18,5% годовых, если срок кредитования составляет от 2 до 5 лет. Ставка рассчитывается индивидуально на основании скоринг-оценки заемщика . Комиссия за выдачу займа не взимается, минимальный срок кредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет; минимальная сумма кредита – 15 000 рублей, максимальная – 1 500 000 рублей.

Итак, рассчитаем переплату по кредиту наличными исходя из суммы в 70 000 рублей, но при этом будем отталкиваться от более доступного размера ежемесячного платежа в 2 500 рублей. Согласно данным калькулятора кредитов Сбербанка минимальная процентная ставка равняется 18,5% годовых (доступна клиентам с положительной кредитной историей). В этом случае срок погашения кредита составит 37 месяцев, а сумма переплаты 22 400 рублей.

Обратите внимание, в период с 20 октября 2013 года по 15 февраля 2014 у Сбербанка действует акционное предложение по кредиту наличными . Банк выдает кредиты в размерах от 150 000 рублей до 1 500 000 рублей (без поручительства) и 3 000 000 рублей (под поручительство) на год по ставке 14,5% годовых. Если вам необходимо 150 000 рублей и срок кредитования – 1 год – вас устроит, вы можете получить эти средства с минимальной переплатой: всего 12 040,58 рублей.

Это предложение актуально и для пенсионеров, однако нужно учесть, что сумма планового платежа даже при минимальной сумме кредита составляет 13 503,38 рублей, следовательно, подтвержденный доход заемщика должен быть не меньше, чем 23 000 рублей.

Подводя итог, можно сказать, что Сбербанк предоставляет пенсионерам множество вариантов получения выгодных займов. Неработающие люди пожилого возраста, к сожалению, без поручительства вряд ли получат кредит в размере большем, чем пять их стандартных пенсий; если же человек работает и получает зарплату, или может привести поручителя, его возможности резко возрастают. При этом программу кредитования следует выбирать, исходя из ваших планов: кредитка может оказаться для вас более удобной, а кредит наличными – более выгодным, выбор всегда остается за вами.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке может получить человек, имеющий безупречную кредитную историю и способный доказать банку свою ответственность и платежеспособность, предоставив нужные документы.

Какие кредиты доступны пенсионерам?

Сегодня Сбербанк является самым крупным Российским банком. Сфера кредитования подобрана для всех слоев населения, с учетом их возможностей и потребностей.

Про пенсионеров Сбербанк не забыл и может предложить им несколько видов займов:

1. Кредиты наличными с обеспечением или без.
2. Кредитные карточки.
3. Займы на покупку автомобиля или жилья.

Получить беспроцентный кредит пенсионеры не смогут, но вот взять наиболее выгодный займ в Сбербанке — без проблем.

Банк достаточно рискует, когда дает кредит пенсионеру, так как вероятность не возврата средств очень высока (старость, болезни, потеря трудоспособности для работающих пенсионеров). Поэтому Сбербанк старается обезопасить себя и не выдает кредиты с низким процентом не надежным пенсионерам. Зато пенсионные кредиты для ответственных людей можно получить под выгодные проценты, предоставив гарантию возврата средств — залог.

Кредитование на льготных условиях доступно всем клиентам Сбербанка, а вот пенсионерам, получающим пенсию в другой банковской организации, придется брать кредит под более высокий процент.

Если Сбербанк отказал вам в выдаче кредита, попробуйте подать заявки в другие банки.

Кредитные карточки

Получение ссуды в Сбербанке для пенсионеров самым простым путем можно осуществить, оформив кредитку. Банк предлагает заемщикам выгодные процентные условия, особенно, если использовать заемные средства для безналичной оплаты. Для получения кредита пенсионер должен прийти в банк с паспортом, если он получает пенсию или зарплату в Сбербанке. Для всех остальных лиц может понадобиться предоставление дополнительных документов по желанию банка.

Сбербанк выдает три вида кредитных карт, отличающихся по условиям, приведенным в таблице:

Оформить льготный кредит с получением карточки можно в Сбербанке, если человек является его активным клиентом и имеет чистую кредитную историю. В противном случае на выгодных условиях оформить карточку не получится, так как Сбербанк не очень доверяет посторонним лицам.

Работающим пенсионерам есть дополнительный вариант, позволяющий оформить льготные кредитки — предоставить справку о доходах, и если Сбербанк сочтет это убедительным, то выдаст кредит под пенсию и зарплату под наименьшие проценты и с увеличенным кредитным лимитом.

Для заемщика-пенсионера кредитка хороший вариант, когда деньги в долг требуются время от времени небольшими суммами, главное вовремя вносить взносы, чтобы не образовалась задолженность.

Кредиты наличными пенсионерам в Сбербанке

Пенсионный кредит Сбербанк России может выдать человеку на различных условиях. В зависимости от выбранной программы кредитования будут различными льготы — минимальные ставки, большая сумма займа и максимальный возраст заёмщика.

В Сбербанке пенсионерам дают потребительские кредиты наличными:

• Без поручителей и обеспечения.
• Максимально с двумя поручителями по кредиту.
• С предоставлением банку залогового имущества.

Сколько процентов по кредиту предоставит банк, какова сумма займа, сроки выполнения кредитных обязательств — все это всецело зависит от выбранной программы, которые описаны ниже.

Потребительский кредит без предоставления залога и при отсутствии поручителей получить могут многие пенсионеры. Вот только рассчитывать на самые выгодные условия не стоит — Сбербанк очень требователен к своим заемщикам, не предоставляющим обеспечения кредита.

Важный момент — до какого возраста предоставляют кредит. При данном виде кредита на момент полного исполнения долговых обязательств заемщик должен быть моложе 65 лет, а вот с кредитом с обеспечением дела обстоят лучше — максимальный возраст 75 лет.

Сбербанк выдает кредит без обеспечения пенсионерам:

• Сроком от трех месяцев минимально, а максимум на пять лет.
• Начиная от 30 000 рублей.
• С максимальной суммой займа в 3 млн. руб.

Процентные ставки по кредиту будут зависеть от многих факторов, указанных ниже в таблице.

Потенциальный заемщик может получить льготное предоставление кредита от Сбербанка, если принесет в банк справку о доходах, либо переведет свою пенсию и\или зарплату в этот банк. Такие действия часто позволяют снизить процентную ставку на 1-3 пункта.

Ссуда для пенсионера в Сбербанке при наличии поручителя будет наиболее выгодной, нежели просто кредит без обеспечения.

Пенсионер может рассчитывать на:

• Сумму от 30 000 рублей до 5 миллионов.
• Длительный срок оформления кредита — 3 месяца — 5 лет.
• Увеличения размера займа, если это позволяет сделать зарплата или пенсия супруга.

Чем больше будет суммарный доход семьи, тем более выгодный кредит сможет предоставить Сбербанк пенсионеру. Процентные ставки по данному виду займа прописаны в таблице.

Кредит под залог недвижимости

Выбирая, какой кредит взять в банке, пенсионер должен уделить определенное внимание кредиту с обеспечением в виде недвижимого имущества.

Такой займ во многом удобнее предыдущих и более выгоден пенсионеру, также вероятность его получения в Сбербанке значительно выше, чем просто потребительского кредита.

Если заемщик предоставляет имущество в качестве залога банку, а также приносит справку о доходах и трудовой деятельности, то его возрастной диапазон расширяется от 50 до 75 лет.

Если же пенсионер хочет взять кредит, имея только залоговое имущество, то максимальный возраст на момент погашения долга должен составлять 65 лет.

Получить наличные средства человек может на таких условиях:

• Сумма займа 500 тыс. руб. — 10 млн. руб.
• Сумма займа не может превышать 60% стоимостт закладываемой недвижимости.
• Срок кредитования до 20 лет.

Вполне обеспеченные пенсионеры могут взять ипотеку в Сбербанке и приобрести желаемую недвижимость. Банк предоставляет несколько программ на различных условиях.

Автокредит для пенсионеров

Сбербанк помогает пенсионерам приобрести не только жилье, но и транспортное средство, соответствующее таким требованиям:

• Китайский или отечественный автомобиль возрастом не старше 5 лет.
• Иномарка возрастом не старше 10 лет.

На покупку машины человек может взять от 45 тыс. до 5 млн. рублей сроком от года до пяти лет.

Если человек предоставляет справку о доходах, то Сбербанк просто выдает средства, а если документа нет, то заемщик должен уплатить 30% от стоимости приобретаемого авто из личных средств.

Процентная ставка будет зависеть от таких показателей:

• валюта кредита;
• срок кредитования;
• получение пенсии через Сбербанк.

Соотношение этих требований и процентная ставка указаны в таблице для всех категорий лиц:

Кредитный калькулятор

Зная, какие выдает кредиты Сбербанк, заемщик может начать сравнивать все предложения, чтобы выбрать займ максимально выгодно. В этом пенсионеру поможет кредитный калькулятор. Им можно воспользоваться, зайдя на официальный сайт банка. Программа самостоятельно рассчитает ежемесячные взносы, сумму переплат с учетом годового процента и размера займа.