Кредит под залог оборудования, которое приобретается за счет заемных средств, пользуется спросом у предпринимателей. На сегодня имеются следующие привлекательные предложения.

1. Банк Славия – «Оборудование» (покупка производственного и другого оборудования).

Валюта – доллар.

Размер – до 30 млн рублей в эквиваленте (для небольших организаций и ИП максимальная сумма составляет 7 млн).

Ставка – 8-13% — для микропредприятий, 9-13% — для ИП.

Залогом может стать объект покупки.

Необходимы поручители.

На данный кредит могут рассчитывать микропредприятия, индивидуальные предприниматели, малые предприятия. Решение по заявке принимается в течение 5-7 дней.

2. НК Банк – «На приобретение товаров, сырья, оборудования» (евро).

Сумма – до 10 млн руб.

Срок – до 1 года.

Ставка – от 10%.

Комиссии не предусмотрены.

Обеспечением может выступить оборудование.

Требуется поручительство бенефициаров.

Возможно досрочное погашение (частичное или полное).

Займ могут получить ИП, юридические и физические лица. Срок принятия решения – 7-30 дней.

3. Банк «Зенит» — «На оборудование и транспорт» .

На заемные средства можно приобрести оборуд-е, спецтехнику, транспорт, а также произвести ремонт или модернизацию (рубли).

До 75 млн.

Период – до 5лет.

Предусмотрена комиссия в 1% от размера заемных средств (минимум 10 000 рублей).

Предоставляется отсрочка начала погашения – до полугода.

Нужно обеспечение.

Требуется поручительство.

С 7-го месяца действия кредитного договора возможно досрочное погашение.

Займ доступен для ИП и юридических лиц. Срок принятия решения по заявке – до 10 дней. Детальнее об этом банке вы узнаете на страницах нашего сайта.

4. ЮниКредит Банк – «Оборудование» (в рублях).

Сумма — до 47 млн.

Срок – до 5 лет.

Ставка – от 12%.

Комиссии отсутствуют.

Предоставляется отсрочка платежей – до 3 месяцев.

Необходим залог.

Требуется поручительство.

Есть досрочное расторжение договора.

Займы доступны юрлицам и ИП – резидентам РФ. Срок принятия решения – 4-5 дней. Детальнее о кредитах данной компании вы узнаете на этой странице

5. Уралсиб – «Бизнес-оборудование».

Валюта – рубли.

Сумма – до 170 млн.

Период – до 5 лет.

Ставка – от 14,25%.

Предусмотрена комиссия – 1% (минимум 20 000, максимум 100 000) при оформлении, 0,5% — за неиспользованный лимит.

Есть отсрочка погашения – до 3 месяцев.

Обеспечением может выступать оборудование.

Требуются поручители.

Возможно досрочное погашение.

Заемщиками могут выступить юрлица и индивидуальные предприниматели. Детальнее о предложениях Уралсиба вы можете почитать на этой странице

Кредит под залог какого-либо вашего оборудования может быть оформлен и в ряде других банков на не менее выгодных условиях

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Компания «Финансовый сервис» выдаст вам кредит на покупку готового бизнеса. Довольно часто государственные и частные банки отказывают своим клиентам в оформлении займа или выдвигают неприемлемые условия. Наша компания предлагает максимально выгодные программы.

Условия оформления готового бизнеса в кредит

Чтобы претендовать на ссуду, вам нужно:

• быть платежеспособным гражданином Российской Федерации;
• достичь 22 лет;
• не иметь проблем с законом и просроченных обязательств по кредитам;
• вести бизнес на территории России.

Условия сделки, как правило, таковы:

• Кредит на покупку готового бизнеса выдается на срок до 10 лет.
• Процентная ставка оговаривается в индивидуальном порядке.
• Размер займа зависит от его обеспечения и платежеспособности клиента.

Конкретные условия и детали напрямую зависят от того, какой вид кредитования вы для себя выбрали.

Кредит под готовый бизнес: разновидности программ

• Залоговый кредит. В качестве обеспечения принимается любое недвижимое или движимое имущество (квартира, автомобиль, земельный участок и др.).
• Беззалоговый кредит. Оформляется без какого-либо обеспечения, при этом подразумевает завышенную процентную ставку по отношению к залоговому займу. Банки выдают такие ссуды крайне редко.
• Ссуда для пополнения оборотных средств. Выдается для использования в качестве оборотного капитала (на закупку товара и оборудования, заработную плату сотрудников компании и т. п.). Главное преимущества такого кредита в том, что он не требует обеспечения, при этом размер займа строго лимитирован.
• Целевой кредит. Выдается для решения конкретной задачи. Например, для приобретения определенного товара или оборудования. При этом купленное имущество становится залоговым объектом в данной сделке.

Какие нужны документы, чтобы взять кредит на покупку бизнеса

Чтобы оформить заем, вам понадобится предоставить такой пакет документов:

• гражданский паспорт;
• документы ИП или ООО;
• бумаги, подтверждающие вашу платежеспособность;
• техпаспорт на залоговое имущество, если оформляется кредит с обеспечением.

Кредиты на покупку оборудования

Поддержка конкурентоспособности немыслимо без современных средств производства. И по мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Без этого развитие бизнеса крайне затруднено. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке. Наш обзор — для тех, кто выбрал второй вариант.

Проблема старения оборудования для России остается актуальной и по сей день, многие бизнесмены признаются, что использует устаревшее оборудование. Согласно исследованию «Опоры России» (2012 г.), 21% руководителей охарактеризовали свое оборудование как «умеренно устаревшее», а 7% признали, что их оборудование «морально устаревшее, на каком уже почти никто в мире не работает». Около половины (40%) компаний работают на оборудовании «не самом современном, однако используемом в мире достаточно широко». Но лишь четверть компаний (26%) может похвастаться использованием «самого современного оборудования из существующего на сегодняшний день в мире».

Такую тенденцию объяснить просто: инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. Однако, если собственных средств на покупку нового оборудования не хватает, на помощь придут специальные банковские кредиты. Вы можете взять в банке как «инвестиционный» займ, «кредит на развитие», так и просто универсальный нецелевой кредит. Но большинство банков сейчас предлагает специальные кредиты на покупку оборудования.

Часто получить такую ссуду можно даже без залога, обеспечением в таких случаях выступает приобретаемое оборудование. Условия по ним разнятся, но отличительная черта таких займов — это длительные сроки (иногда до 10 лет) кредитования, высокие суммы займа. Такие кредиты считаются обеспеченными (обеспечением может выступать как залог корпоративного имущества, так и покупаемая техника), а значит ставки по ним будут ниже. В среднем по рынку, это 10-15% годовых в рублях.

Кредиты на покупку оборудования: предложения рынка

Самая низкая процентная ставка — от 9,5% годовых в рублях — по программе «Оборудование в кредит» от банка «Кредит-Москва». По нему можно получить сумму от 400 тыс. рублей сроком до 3 лет, залогом выступает приобретаемое оборудование. Компания-заемщик может получить кредит на покупку оборудования у партнеров банка (список есть на сайте банка) или выбрать компанию-поставщика самостоятельно. Займ можно получить довольно оперативно: предварительное решение — за 1 рабочий день, срок выдачи — 7 рабочих дней. Банк также обещает гибкую систему скидок по ставке, в частности, для клиентов, которые рекомендовали банк своим партнерам. Требования к компании-заемщику: минимальный срок существования бизнеса заемщика — 6 месяцев. Кредит можно оформить в Москве, Санкт-Петербурге, Белгороде, Рязани, Волгограде, Воронеже. Есть комиссия за предоставление кредита, ее размер будет зависеть от суммы, срока займа и финансового состояния заемщика.

Получить кредит на приобретение оборудования без комиссий можно в Сбербанке. По кредиту «Бизнес-актив» можно получить сумму от 150 тыс. рублей сроком до 7 лет под ставку от 11,54% годовых в рублях. Акция «Кредиты без комиссий» продлиться по 1 февраля 2014 года. Залог по кредиту «Бизнес-актив» выступает приобретаемое оборудование. Есть возможность включения в сумму кредита: стоимости дополнительных компонентов приобретаемого оборудования; стоимости монтажных и пуско-наладочных работ; стоимости страховки приобретаемого оборудования. Первоначальный взнос заемщика должен составлять от 20% для нового оборудования и от 40% для б/у оборудования. Однако приобретаемое оборудование придется застраховать, это обязательное условие банка и воспользоваться кредитом смогут не все предприятия, продукт рассчитан на малый бизнес и предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Самым терпеливым можно считать НОМОС-Банк, максимальный срок «Кредита на приобретение оборудования» составляет 10 лет. Ставка будет зависеть от суммы и срока кредита, максимальная — 18% годовых. А взяв от 7 до 30 млн рублей на срок до 6 месяцев, вы заплатите 13,5% годовых в рублях. Плюс комиссия за предоставление кредита — 1% от суммы. Залог — приобретаемое оборудование, можно предоставить дополнительное обеспечение, в частности, поручительство фонда поддержки предпринимательства. Среди преимуществ данного продукта — то, что банк может профинансировать до 100% от стоимости оборудования. А значит, заемщику нет необходимости платить первоначальный взнос. Также есть возможность отсрочки по выплате основного долга до 12 месяцев. Требования к заемщику: срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев; резидент РФ.

Самый щедрый в нашем рейтинге — НК Банк, по кредиту «На приобретение товаров, сырья оборудования» можно получить до 300 млн рублей под ставку от 15% годовых сроком до 1 года. Комиссии за выдачу и оформление отсутствуют, пени за просрочку платежа по кредиту — 0,25% от суммы за каждый день просрочки. Залогом может быть как приобретаемое имущество, так и валютные ценности, в т.ч. драгметаллы, иностранная валюта,гарантии, гарантийный депозит, залог 3-их лиц, земельные участки, имущественные/денежные права, корпоративное имущество, личное имущество, недвижимость, оборудование, поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса, спецтехника, сырье и материалы, транспортные средства, ценные бумаги. Есть возможность досрочного полного или частичного погашения. Требования к заемщику: срок ведения бизнеса — не менее 12 месяцев; безубыточная деятельность.

Самые выгодные кредиты банков под залог корпоративного имущества
(оборудование, транспорт и проч.)
Данные на декабрь 2013 года

Любому предпринимателю всегда нужны деньги. Их можно получить с помощью привлечения заемных средств. Вы расширяете производство и приобретаете новое оборудование? Банки могут дать кредит под залог этого оборудования.

Такие кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Разница обычно лишь в перечне предоставляемых документов.

Условия

Банки гораздо охотнее дают кредит, когда заемщик предоставляет гарантии в виде залога. Прибыль предприятия вещь достаточно непостоянная, а залог – это тот вид обеспечения, который при невозможности заемщика погасить кредит, останется в собственности банка. Банк в любом случае останется в выигрыше.

В качестве залога может выступать:

• любое производственное оборудование в зависимости от отрасли;
• транспорт;
• спецтехника.

Залогом может быть новая техника, покупаемое оборудование бывшее в употреблении, а также оборудование на котором предприятие уже работает. Конечно же, оборудование должно быть в исправном состоянии.

Залог должен иметь высокую степень ликвидности на рынке, не находиться под обременением, не быть арестованным и не переходить в собственность третьих лиц.

Перед оформлением залога, специалисты должны провести его оценку.

Это достаточно сложно, так как в каждой отрасли очень много нюансов. Оценочная стоимость залога всегда будет значительно меньше реальной (рыночной).

Где взять?

Кредит под залог покупаемого оборудования выдают многие крупные банки.

В таблице мы рассмотрим самые популярные:

Сбербанк

Сбербанк предлагает много кредитных программ для развития малого бизнеса. Процентные ставки очень привлекательные, от 14,82% годовых.

Большой выбор залогового имущества позволит любому предприятию найти свой вариант. Максимальный возраст индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Уралсиб

Процентная ставка по кредитам под залог покупаемого имущества от 16% годовых. Такой заем обязательно выдается под поручительство всех физлиц – собственников предприятия.

Также принимаются поручительства Фондов по поддержке развития бизнеса и Агентства кредитных гарантий. В этом случае процентная ставка будет ниже на 1% годовых.

Россельхозбанк

Специфика работы банка в основном направлена на развитие сельского хозяйства. Поэтому в залог банк принимает преимущественно сельскохозяйственную технику, оборудование для ферм, автотранспорт и другие виды техники.

Процентная ставка устанавливается на усмотрение банка после проверки всех обстоятельств кредитной заявки и условий деятельности предприятия.

ФК Открытие

В залог принимается только новое оборудование, инструменты, техника. Не принимается оборудование, выполненное по индивидуальному заказу.

Это связано с невозможностью адекватно оценить и реализовать данное оборудование на рынке. Процентная ставка по кредиту под залог оборудования от 22% годовых.

Способы оформления

Оформить кредит под залог покупаемого оборудования можно двумя способами:

• подать онлайн – заявку на сайте, после предварительного одобрения предоставить пакет документов (он также есть на сайте выбранного банка);
• сразу обратиться в офис банка с документами.

Кредитный специалист подскажет, какие конкретно документы требуются по вашей организации и какие по оборудованию.

После окончательного одобрения заявки, подписываются кредитные документы и оформляется залог оборудования.

Хотите узнать, как быстро взять кредит наличными? В нашей , собрана самая актуальная и полная информация по данному вопросу.

А если вы ищите ответ на вопрос — , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

Кредиты под залог приобретаемой техники и оборудования выдаются на достаточно выгодных условиях.

Проценты по ним порой ниже чем по потребительским кредитам. Организация – заемщик предоставляет в банк большой пакет документов. По ним банк оценивает финансовое состояние и платежеспособность клиента.

Кредит выдается единовременно или с открытием кредитной линии.

Большинство банков требует от заемщика застраховать оборудование. Это дополнительные финансовые вложения, но без них кредит могут и не выдать.

Требования к заемщикам

Заемщиком может выступать организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий не менее 6 месяцев и находящийся в РФ. Также важна хорошая финансовая и налоговая отчетность.

Если у организации есть кредитная история, то она также будет тщательно проанализирована.

Для банка главное, чтобы сумма кредита вернулась ему с процентами. Поэтому, хорошая платежеспособность – основное требование к заемщику.

Банк также засомневается в выдаче кредита предприятию, которое приобретает оборудование не для производственных целей, а допустим, для хранения на складе.

Документы

Каждый банк устанавливает свой список документов в зависимости от области работы заемщика и от оборудования, которое передается в залог. Отметим лишь общие черты.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк:

• анкета-заявка;
• копии учредительной и регистрационной документации;
• копии лицензий, разрешений, патентов на осуществление деятельности;
• выписки из госреестров ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
• копии паспортов физлиц – участников сделки;
• налоговая отчетность;
• финансовая отчетность;
• документация из банков, где организация находится на обслуживании;
• копии контрактов с поставщиками оборудования;
• копии документов, обосновывающих право пользования производственными площадями;
• документы по залоговому обеспечению.

Процентные ставки

Процентные ставки банк устанавливает по своему усмотрению. Обычно это зависит и от приоритетности направления работы банка с малым и крупным бизнесом.

Среднюю процентную ставку по кредитам под залог покупаемого оборудования можно назвать в диапазоне 16-20% годовых.

Максимальная и минимальная сумма

Сумма кредита под залог обычно устанавливается банком в виде процента от оценочной стоимости залога. К примеру, банк установил максимальную сумму кредита не более 60% от суммы оценки.

Предприятие покупает оборудование на сумму 20 000 000 рублей . Оценили его в 13 000 000 рублей .

Значит, максимальная сумма будет равняться 13 000 000 х 60% = 7 800 000 рублей .

Сроки кредитования

Сроки займов под залог оборудования можно назвать средними, обычно 5-7 лет. Это связано с высокой амортизацией оборудования.

Через несколько лет оно может значительно потерять свои производственные способности и его ликвидность упадет.

Погашение задолженности

Погашение таких кредитов может производиться различными способами по договоренности с банком:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• аннуитетными (равными) платежами;
• дифференцированными (от большего к меньшему) платежами;
• по индивидуальному графику;
• по сезонному графику (для сезонных производств).

Предприятие гасит кредит, перечисляя средства банку платежным поручением, со своего расчетного счета на расчетный счет банка.

В платежном поручении обязательно указывается, что это погашение кредита.

Плюсы и минусы

Плюсом такого кредитования можно назвать то, что организация, приобретая оборудование, запускает его в работу.

Оно приносит прибыль предприятию. Одновременно под эти мощности можно получить дополнительную сумму средств, которая пойдет на расширение бизнеса или в иные вложения.

Минусом является то, что в кризисной для предприятия ситуации можно лишиться того, что передано в залог банку.

Предотвратить это можно оформлением страховки по максимуму рисков.

Также напрягает очень большой список документов. Но уменьшить его банки вряд ли согласятся. Так как они должны проверить предприятие по всем направлениям и быть уверенными в его благонадежности и платежеспособности.

Кредит под залог покупаемого оборудования часто служит палочкой – выручалочкой для молодых предприятий или для тех, кто проводит модернизацию мощностей.

В условиях импортозамещения и развития отечественных производств, такой кредит может помочь многим.

Одним из самых востребованных банковских продуктов со стороны хозяйствующих субъектов остается кредит на покупку оборудования. Ряд руководителей отечественных предприятий отмечают, что их мощности морально устарели. Специальное исследование, проведенное Общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства "Опора", показало, что только 26% компаний используют инновационное оборудование. Также были получены и такие ответы:

• используемые средства производства безнадежно устарели - 7%;
• мы работаем на умеренно устаревшем оборудовании - 21%;
• наша техника неновая, но в мире применяется довольно широко - 40%;
• информация не предоставлена - 6%.

Как видно, потребность в обновлении и модернизации средств производства существует. Однако, из-за ограниченности инвестиционных возможностей приобрести новые не получается. В этом случае предприятию остается только оформлять кредит на приобретение оборудования. К кому же в данном случае обращаться? Разумеется, в одни из отечественных банков.

Открытие

Главными преимуществами, которыми характеризуется продукт этой кредитно-финансовой организации, выступают:

• выдача денежных средств под залог покупаемых производственных средств (это может быть как импортное, так и отечественное оборудование);
• финансирование предоставляется вплоть до 100% от цены покупки;
• срок пользования средствами - до 7-ми лет;
• возможность отсрочки платежа (должен быть выполнен не позднее года от даты получения средств).

Клиент может сам выбирать, в какой форме будет предоставлена ссуда. Либо это кредитная линия (невозобновляемая), либо обычный кредит.

При этом выдвигаются определенные требования к приобретаемой технике. В частности, возможно приобретение исключительно серийных образцов механизмов, аппаратуры, инструментов. Покупку изготовленных по индивидуальным проектам технических средств банк финансировать не будет.

Перечень требований к поставщику (продавцу):

• местонахождение - только Россия;
• организационно-правовая форма - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• срок присутствия на рынке - от полугода и выше.

Минимальная величина ссуды составляет один миллион рублей, а максимальная - тридцать. Погашать долг можно дифференцированными или аннуитетными платежами в соответствии с установленным графиком. Процентная ставка колеблется от 13,5% до 18% годовых. Ее величина зависит от срока кредита: чем он продолжительнее, тем дороже обходится предприятию. Ему, к слову, придется уплатить и единоразовую комиссию в размере 1%.

Кредит-Москва

А вот на каких условиях предлагает купить оборудование в кредит этот банк:

• сумма - от 400 тысяч рублей;
• срок - 3 года;
• аванс - от 0;
• залог - покупаемая техника;
• платежи - каждый месяц равными долями или по индивидуально разработанному графику.

В выборе компании-продавца финансовая организация клиента не ограничивает. Правда, напоминает, что совершить покупку можно у одного из ее партнеров. Как и в случае с Открытием, речь идет о приобретении серийно выпускаемых станков, механизмов и прочей аппаратуры.

Предварительное решение принимается кредитором за день. Если окончательное от него не отличается, процедура выдачи денежных средств занимает не более 7-ми рабочих дней. При необходимости заемщику предоставляет право отсрочить первый платеж, но только в рамках шести месяцев.