Кредиты юридическим лицам под гос контракт. Как получить кредит на исполнение государственного контракта

Для участия в государственных конкурсах, аукционах и торгах потенциальный господрядчик должен подтвердить свою квалификацию и платежеспособность. У небольших коммерческих организаций нет возможности изымать крупную сумму средств из оборота на продолжительный срок. Специально для таких сделок банки предлагают оформить кредит на исполнение государственного контракта.

Сущность

Участие в гостендерах - это самый эффективный способ выведения организации на новый уровень прибыли. Стать исполнителем по контракту может любая компания, при условии что она получит денежную гарантию, подпишет контракт и качественно выполнит работу.

Чтобы выполнить первое условие, необходимо:

• предоставить банковскую гарантию подписания контракта;
• обеспечить возврат средств в случае неисполнения условий заказа;
• обладать достаточным количеством финансов.

Законодательство

Вопрос обеспечения государственных контрактов неоднократно рассматривался в нормативных актах. Согласно ФЗ № 44 “О контрактной системе в сфере закупок" контракт с подрядчиком заключается после предоставления им обеспечения в виде банковской гарантии или перечислением средств на отдельный счет. При этом стороны сделок могут самостоятельно выбирать оптимальный вариант. Возможность предоставления обеспечения третьим лицом вызывает массу споров. Так, в ФЗ №44 она не предусмотрена, а в ст. 313 ГК сказано, что кредитор обязан принять такое обязательство при условии, что оно возложено должником на указанное лицо. Во избежание конфликтных ситуаций предприниматели предпочитают оформлять кредит на исполнение государственного контракта. Банки сегодня предлагают и другие продукты в качестве обеспечения по государственным сделкам. Выбор конкретного продукта зависит от этапа сделки.

Тендерный кредит

Чтобы потенциальный исполнитель смог участвовать в торгах, он должен подтвердить свою платежеспособность, перечислив организатору торгов некоторую сумму. Обычно аванс составляет 1-5 % от стоимости контракта. Эти средства «консервируются» и становятся недоступными на период участия исполнителя в тендере. Если средства выбираются из оборота компании, то участие в других тендерах становится невозможным. Решить данную проблему поможет тендерный кредит. Его главным преимуществом являются сроки оформления. Так же, как и кредит на исполнение государственного контракта, так и тендерный кредит можно получить за несколько дней.

Займ под акты выполненных работ

Бюджетные организации часто задерживают несвоевременно оплачивают работы исполнителя. Избежать финансовых проблем поможет одноименный кредит. Для его получения достаточно предоставить подписанный акты выполненных работ и заявку на оформление кредита.

Целевой займ

Если исполнитель госконтракта, выигравший тендер, испытывает недостаток собственных средств для покрытия расходов, связанных с оказанием услуг, он может оформить целевой займ. Объем займа будет составлять 25-30 % от стоимости кредита. С этими средствами подрядчик сможет закупить необходимые ТМЦ, не отвлекая средства со своего оборота.

Кредит для исполнения государственного контракта

Это, по сути, обычная ссуда, которая предоставляется на пополнение оборотных средств. Чаще всего необходимое обеспечение по контракту составляет 50 % от стоимости сделки. Даже крупной компании сложно найти такую сумму. Поэтому предприятия оформляют кредит на исполнение государственного контракта. Чаще всего такой займ предоставляется под залог имущества компании, особенно если он оформляется не через банк, а в кредитном профсоюзе. Преимущество продукта заключается в том, что компании нет необходимости выводить из оборота собственные средства. Кредит на исполнение государственного контракта без залога может быть предоставлен только в том случае, если договором будет предусмотрена уступка прав требования и поручительство собственников бизнеса.

Особенности

Главное отличие такого кредита заключается в скорости оформления сделки. Документы на обычный кредит рассматриваются несколько недель. У участников госторгов его нет. Кредит под госконтракт оформляется всего за несколько дней. Вторым отличием является минимальный пакет документов. Обычно банк запрашивает финансовую отчетность, уставные документы и данные по заказу.

В то же время получить кредит на исполнение государственного контракта в “ВТБ 24” или в любом другом могут только “порядочные” предприятия. Критерии выбора таких предприятий разные. Одни обращают внимание на сумму просроченной дебиторской задолженности, а другие - на своевременность погашения налоговых платежей. Отсутствие просроченных платежей только приветствуется. Анализируются последние 6-18 месяцев. По таким продуктам банки разрабатывают гибкие графики погашения кредитов, в зависимости от поступления выручки, и разрешают досрочно погашать кредит. Ставка по займу обычно не превышает 20 %. Где лучше взять кредит на исполнение государственного контракта?

В банковском учреждении можно взять большую ссуда на выгодных условиях, нежели в кредитном союзе.

• выполнение всего заказа или отдельных работ;
• выплату зарплаты сотрудникам, занятых в работах, связанных с исполнением контракта;
• оплату сопутствующих услуг;
• приобретение необходимых ТМЦ, техники, инструментов.

Преимущества

Кредит на исполнение госзайма может:

• быть задействован сразу в нескольких проектах;
• не отвлекать средства компании, предназначенные для развития, модернизации и расширения производства;
• пополнить внутренние активы;
• повысить конкурентоспособность фирмы за счет выполнения крупных госзаказов.

Условия получения

Кредит на исполнение государственного контракта Сбербанк может предоставить в виде классического кредита, и в виде кредитной линии. Для этого организация должна открыть в банке-кредиторе расчетный счет, представить протокол с тендера.

Для получения займа клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

• функционирование на рынке более года;
• отсутствие задолженности перед контрагентами и другими банками;
• иметь хорошую кредитную историю;
• опыт исполнения минимум одного госзаказа.

Дополнительно банк может запросить залог в виде ценных бумаг, недвижимость, ТМЦ и поручительство собственников бизнеса.

Условия обслуживания кредитов на рынке:

• размер займа - 1-50 млн руб. (максимум - две месячные выручки за последние полгода; не более половины стоимости контракта);
• срок выдачи - на 30 дней больше действия госконтракта;
• порядок погашения рассматривается индивидуально;
• ставка - от 13,9 %.

Займ на исполнение госконтракта - это отличный инструмент, который при грамотном использовании может привести к росту прибыли организации, дать возможность в дальнейшем участвовать и выигрывать тендеры.

• 1 Заполните заявку: укажите ИНН и ссылку на аукцион
• 2 Получите предварительное решение
• 3 Получите одобрение займа
• 4 Подпишите договоры займа
• 5 Получите заём

1 этап - рассмотрение заявки:

• бухгалтерская отчётность
• ссылка на выигранный аукцион

2 этап - анализ кредитной истории клиента

• Карточка компаний, с указанием ИНН, ОГРН, юридического адреса;
• Копии общегражданских паспортов (первая страница и страница с адресом регистрации) - генерального директора, а также всех реальных собственников;
• Согласие на запросы в бюро кредитной истории для физ. лица – на всех реальных собственников (во вложении).
• Согласие на запросы в бюро кредитной истории для юридического лица (во вложении).

3 этап - финансовый анализ:

1. Копия ИНН и ОГРН.
2. Копия Устава.
3. Копии решений/протоколов о назначении на должности единоличного исполнительного органа (Генерального директора или Директора согласно Уставу).
4. Копии действующих договоров аренды или правоустанавливающих документов на объекты, арендуемые обществом или принадлежащие ему на праве собственности (офис, торговые, складские помещения).
5. Развернутая оборотно-сальдовая ведомость по счетам (в формате Excel):
   • 60, 62, 66, 67, 76 счетам - за 2017 г. помесячно, за 1 кв. 2018 г. помесячно (с разбивкой по контрагентам и субсчетам).
   • общая ОСВ по всем счетам - за 2017 г. и 1 кв. 2018 г., каждый период отдельным файлом, в разбивке по субсчетам, помесячно разбивать не нужно.
6. Финансовая отчетность (форма №1 и форма №2) за последний завершенный год и последнюю промежуточную квартальную.
7. Карточка 51 счета (в формате Excel) - за последние 12 месяцев, отсчет вести от текущей даты.
8. Банковская гарантия на выполнение контракта.
9. Заключенный контракт и все приложения к нему.

Кредит на исполнение госконтракта за 24 часа

Кредит на исполнение государственного контракта – это особый вид займа, который может оформить предприятие на определенных условиях. Основное его отличие заключается в том, что получить деньги может только компания, выигравшая тендер. Это достаточно узкоспециализированная форма кредитования, и от стандартного кредита она отличается определенным набором документов и быстрым сроком рассмотрения заявки.

Для чего нужен займ под исполнение госконтракта?

Победы в конкурсах имеют большое значение для развития бизнеса. Это отличный способ вывести предприятие на новый уровень. В то же время компания не всегда располагает финансовыми активами в нужном объеме либо просто не имеет возможности брать их из оборота. Но для работы с государственными заказчиками требуется заключение и исполнение гос контракта, который регламентируется 44-ФЗ.

Войти в список претендентов может каждый желающий. Главным принципом является получение гарантии того, что организация подпишет контракт и выполнит свои обязательства после победы в тендере. Где взять для этого деньги? Такой кредит выдают многие банки, МФО и частные инвесторы.

С помощью займа в нашей компании предприятие получает ряд возможностей:

• принимать участие сразу в нескольких конкурсах;
• не брать из оборота средства, а использовать их на развитие бизнеса;
• повысить собственную репутацию и конкурентоспособность;
• пополнить активы искусственным методом.

Займ на исполнение коммерческих контрактов

Кредит на исполнение коммерческого контракта – целевое финансирование компании, ставшей победителем соответствующего тендера. Выдается такой формат займа на срок действия контракта (плюс 2 месяца) и оформляется только по предоставлению комплекта подтверждающих участие и выигрыш в тендере документов.

Как получить кредит?

Для этого потребуется открытие расчетного счета в банке, а также предоставление протокола, подтверждающего победу в конкурсе. Кроме того, сопровождение исполнения заявки и получение кредита возможно, если заемщик отвечает следующим требованиям:

• предприятие работает минимум 1 год;
• отсутствуют задолженности;
• хорошая репутация (отсутствие отрицательной кредитной истории и замечаний в списке недобросовестных поставщиков)
• опыт исполнения хотя бы одного муниципального контракта.

Особенности кредита Финансирование предполагает следующие условия:

• сумма – от 500 тыс. до 30 млн.;
• срок выдачи – срок действия контракта + 2 месяца, но не более 18 месяцев;
• ставка – рассчитывается индивидуально;
• погашение – в зависимости от контракта, досрочное погашение также возможно.

Многие предприятия для выхода на высокий уровень получения прибыли участвуют в тендерах. На сегодняшний день получить госконтракт может почти каждая фирма. Только у заказчика должна быть уверенность в том, что выигравшая компания будет сотрудничать с ним, а также все работы будут выполнены в срок и качественно. Нередко требуются дополнительные затраты, и тогда необходимо взять кредит на исполнение государственного контракта.

Условия работы

Чтоб заказчик и компания сотрудничали, необходимо выполнение следующих условий:

• гарантия подписания документа: для этого предприятие предоставляет или взять ;
• возврат аванса, если не исполнены обязательства;
• у компании должно быть нужное количество денег для реализации необходимых планов.

Особенности контракта

Кредит на исполнение государственного контракта является видом ссуды, выдаваемой юридическим лицам банком. Необходимость в нем возникает из-за выигрыша конкурса. Полученные деньги требуются для:

• выполнения заказа;
• выплаты зарплат;
• оплаты услуг;
• покупки техники, инструментов.

По сравнению с обычной ссудой кредит на исполнение оформляется быстро. За короткий период рассматривается и заявка. Время принятия решения может быть продлено, но это случается редко.

Возможности с кредитом

Кредит на исполнение государственного контракта открывает несколько возможностей:

• работа над несколькими проектами;
• не использовать оборотные средства, а направить их на улучшение деятельности фирмы;
• внутренние активы пополнять искусственным способом;
• повышать конкурентоспособность фирмы благодаря выполнению государственных заказов.

Условия предоставления кредита

Деньги могут быть предоставлены в виде классического займа с процентами или как кредитная линия. Желающим нужно открыть расчетный счет, а также предоставить документ об организации тендера, где соискатель обозначен победителем. Чтобы кредит на исполнение государственного контракта в банке был выдан, необходимо соответствовать нескольким условиям:

• работа предприятия больше года;
• отсутствие долгов у поставщиков и банков;
• положительная репутация;
• опыт в выполнении хотя бы 1 государственного заказа.

Нередко требуется предоставить залог. Это могут быть ценные бумаги, недвижимость, сырье, материалы. Также важно иметь не меньше 2 поручителей, которые могут быть владельцами бизнеса, наследниками или соучредителями.

Параметры кредита

Деньги выдаются в рублях на основе следующих параметров:

• размер 1-50 млн рублей;
• срок предоставления - время действия контракта + месяц;
• правила оплаты устанавливается индивидуально;
• ставка равна от 14 % в год.

Кредит на выполнение госконтракта считается эффективным инструментом. Если правильно им воспользоваться, то он поможет повысить прибыль, а также облегчить выигрыши в следующих тендерах. Если предоставляется кредит на исполнение государственного контракта без залога, то могут действовать дополнительные условия.

Особенности такого вида кредита

Обычно победителям ОАЭФ необходимы средства для исполнения обязанностей по контракту. Траты могут составлять тысячи и миллионы рублей. Поэтому необходимо предварительно рассчитать, какой метод обеспечения и исполнения обязательств будет выбран.

Если условия документа не выполнены, то накладываются штрафы, что негативно влияет на развитие компании. Важно исполнить все обязательства в срок и по правилам.

Список документов

Чтобы воспользоваться кредитом, необходимо подготовить:

• учредительную документацию;
• финансовую отчетность за год;
• управленческую финансовую отчетность;
• справки из налоговой;
• сведения о залоге;
• данные об исполнении подобных обязательств;
• документы с контрагентами;
• другую важную документацию.

Только когда предоставлен этот список документов, будет рассматриваться заявка на кредит на исполнение государственного контракта. Сбербанк предлагает воспользоваться выгодным предложением. Ставка равна от 11,8 %, а максимальный размер суммы - 600 млн рублей. Период кредита - 36 месяцев.

Многие российские банки предлагают оформить кредит на исполнение государственного контракта. ВТБ 24 оформляет выгодные займы на длительные сроки и крупные суммы.

Проверка заемщика

Иногда требуется выездная проверка на место работы лица, которое подало заявку. Обязательно проводится анализ кредитной истории, финансовых возможностей. Только тогда выносится решение, стоит ли предоставлять заемщику средства.

Обычно деньги выдаются на общих основаниях, когда нужно предоставить залог, указать цель. Если оформлять кредит на исполнение госконтракта, то в качестве залога выдвигаются имущественные права документа.

Оформление

Процедура заключения договора подобна стандартной. Оформление позволит участвовать в госзаказе, если нет крупных денежных сумм. Выдача средств поможет осуществить многие планы.

Компания, у которой есть 1 млн рублей, может выполнить сделку с госзаказчиком на сумму в десятки миллионов, если будет пройдена вся проверка. Сделать это следует перед получением кредита.

Исполнение обязательств

С заемщиком банк может заключить договор невозобновляемой кредитной линии. По нему средства, выплаченные на расчетный счет, могут использоваться для исполнения контракта. Заемщик платит проценты, а также комиссии за выдачу средств.

Банками предлагаются страховые услуги, позволяющие обеспечить сохранность имущества, здоровья, кредита. Желательно воспользоваться и этой услугой. Полученный кредит будет отличной помощью для реализации планов компании.

Ваша организация приняла участие в тендере на выполнение государственного контракта, и ей посчастливилось оказаться победителем в этом конкурсе? Несомненно, это хорошее событие, однако стать исполнителем любого государственного контракта не так просто. Главным препятствием для большинства компаний становится такое условие заказчиков, как предоставление денежной гарантии.

Однако, если у компании нет собственных средств на это, можно оформить целевой кредит под госконтракт в одном из российских банков. Разберемся подробнее в том, что именно представляет собой займ на исполнение государственного контракта, и как его можно взять.

Что такое кредит под государственный контракт?

Кредит на реализацию госконтракта является крайне востребованным банковским продуктом. Стоит заметить, что такие займы предоставляют не только российские банки, но и специализированные финансовые компании, а также брокеры и иные кредитные учреждения. Такой кредит является целевым, и единственная его цель – это предоставление гарантии заказчику, разместившему тендер.

Компания, которая выигрывает тендер, должна в обязательном порядке предоставить денежную гарантию, которая будет подтверждать серьезность намерений. Такая мера надежно защищает заказчика от разного рода недобросовестных исполнителей услуг и поставщиков.

За счет полученных в кредит средств исполнитель может не только гарантировать заказчику выполнение работ, но и покрыть все необходимые траты для его исполнения. Это может быть закупка нужных материалов, внесение предоплаты за поставки, оплата сторонних услуг, необходимых для достижения цели.

Кроме того, оформление кредита под исполнение государственного контракта позволяет компании одновременно принимать участие сразу в нескольких тендерах. Для этого фирме не потребуется выводить из оборота собственные средства, что значительно экономит время и позволяет оперативно вступать в списки претендентов на работу с заказчиком.

Отличия от других разновидностей кредитов

Целевой кредит под госконтракт имеет массу особенностей и отличий, которые ставят его отдельно от любых других разновидностей займов. Главное отличие заключается в оперативном оформлении и предоставлении денежных средств. Это связано с тем, что у компаний, которым требуются деньги для оплаты госконтракта, зачастую нет лишнего времени для ожидания.

Банковские организации прекрасно это понимают, и поэтому стараются рассматривать заявку и выдавать деньги как можно быстрее. В среднем на предоставление займа под оплату государственного контракта уходит от одного до пяти рабочих дней. Срок может немного увеличиваться.

Оперативность оформления – не единственный плюс займов, которые мы рассматриваем. Прочие достоинства:

• Минимальный пакет документов. В большинстве банков для получения займа на участие в госконтракте требуется предъявить финансовую отчетность по деятельности организации, уставную документацию, а также информацию о заказе, который планируется выполнить. Зачастую этого пакета вполне достаточно.
• Высокий процент одобрения. Так как кредитные организации сотрудничают в плане предоставления займов только с проверенными и успешными компаниями, процент одобрения таких кредитов весьма высокий. При получении денег на оплату госконтракта путем кредитования иного вида шанс отказа выше.
• Возможность досрочного погашения. Как и любые другие кредиты, займ на реализацию госконтракта может быть погашен до окончания срока действия кредитного договора. Такая возможность позволяет быстро рассчитаться с долгом, снизить размер переплаты. Ограничений и штрафов на выплату долга нет.

Благодаря многочисленным преимуществам, в том числе указанным выше, займы под исполнение госзаказов получили такую большую популярность и востребованность среди российских организаций различного уровня.

Какие требования должны выполняться?

У кредита на исполнение государственного заказа есть не только преимущества, но и требования к получению. Сперва стоит сказать, что деньги в рамках такого займа могут предоставляться как по классической схеме, так и в формате открытой кредитной линии с ограничением размера выдачи или долга.

Для получения займа компания должна открыть расчетный счет в банке, в котором оформляет займ – это обязательное условие выдачи денег.

Чтобы организация получила одобрение по заявке на кредит под госконтракт, должны выполняться эти условия:

• длительность работы предприятия, на которое оформляется займ – минимум 12 месяцев;
• наличие зафиксированного опыта успешной реализации как минимум одного госзаказа;
• отсутствие разного рода задолженностей перед поставщиками и кредитными учреждениями;
• положительная кредитная история и хорошая репутация, отсутствие жалоб и замечаний.

Как правило, для успешного получения займа под реализацию государственного заказа организация должна предоставить банку обеспечение в виде минимум двух поручителей, а также залога. В качестве залога может выступать недвижимость, материалы, сырье, ценные бумаги, оборудование и прочее имущество организации.

Условия предоставления займов под госзаказ

Точные условия кредитования во многом зависят от исполняемого заказа, надежности заемщика, а также от внутренних условий конкретной кредитной организации. В целом займы отличаются следующими условиями:

• доступная к получению сумма – от 500 000 до 600 000 000 рублей включительно;
• максимальная доступная сумма – не более 50% от стоимости исполняемого контракта;
• процентная ставка за пользование кредитом под госконтракт – от 14% годовых;
• период погашения задолженности – срок действия контракта, увеличенный на 30 дней.

В какие банки можно обратиться за деньгами?

Если вас заинтересовал кредит на исполнение госконтракта, список банков – первое, что нужно изучить перед подачей заявки. Сегодня получить такой займ можно в достаточно большом количестве банковских компаний, так как это весьма востребованный продукт. Например, вы можете обратиться с заявкой в следующие банки:

Также оформить крупный целевой кредит на реализацию государственного контракта можно и в других банках России, а также в небанковских кредитных организациях.

Предлагаем вам прямо сейчас сравнить условия, выбрать выгодное для вас кредитное предложение, подать заявку и получить деньги на реализацию заказа.

3 Для кредитов на исполнение государственных контрактов, заключенных в соответствии с Федеральными законами № 44-ФЗ, № 223-ФЗ - максимальный срок кредитования 36 месяцев при сроке ведения деятельности свыше 12 мес. Для случаев ведения деятельности менее 12 месяцев максимальный срок кредита не более 24 мес. В обоих указанных случаях дата окончания действия кредитного договора не может быть позднее максимальной из следующих дат: даты окончания срока действия госконтракта; даты окончания срока, предусмотренного госконтрактом для осуществления окончательных расчетов с заемщиком; даты окончания бюджетного года, увеличенного на 30 календарных дней; даты окончания срока действия контракта, увеличенного на срок не более 2 месяцев. Для кредитов на исполнение госконтрактов (в рамках Федеральных законов 44-ФЗ и 223-ФЗ) для торговых предприятий срок ведения деятельности - не менее 3 месяцев. Для кредитов на исполнение контрактов внутреннего рынка минимальный срок ведения деятельности от 12 мес., максимальный срок кредитования 36 мес. При этом дата окончания действия кредитного договора не может быть позднее максимальной из следующих дат: даты окончания срока действия контракта; даты окончания срока, предусмотренного контрактом для осуществления окончательных расчетов с заемщиком; даты окончания срока действия контракта, увеличенного на срок не более 2 месяцев. Для кредитов на исполнение экспортных контрактов минимальный срок ведения деятельности от 12 мес., максимальный срок кредита - 24 мес. При этом дата окончания действия кредитного договора не может быть позднее максимальной из следующих дат: даты окончания срока действия контракта; даты окончания срока, предусмотренного контрактом для осуществления окончательных расчетов с заемщиком.

4 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 24 мес. и сумме кредита более 15 млн руб. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

5 Максимальная сумма до 600 млн руб. действует в следующих городах: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Москва, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск. Максимальная сумма до 10 млн руб. в рамках экспресс-анализа действует в следующих городах:Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Казань, Краснодар, Воронеж, Красноярск, Уфа, Челябинск, Омск, Томск, Волгоград, Владивосток, Нижний Новгород, Подольск, Хабаровск, Тюмень, Саратов, Иркутск, Химки, Сочи, Сургут, Пермь, Тольятти, Калининград, Самара, Ярославль, Липецк, Балашиха, Нижнекамск, Ульяновск, Калуга, Ставрополь, Белгород, Магнитогорск, Курск, Пенза, Нижневартовск, Ижевск, Кемерово, Красногорск, Мытищи, Улан-Удэ, Якутск, Королев, Чебоксары, Сыктывкар, Мурманск, Новокузнецк, Череповец. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 200 млн руб. (до 5 млн руб. в рамках экспресс-анализа).

6 За исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости