Чем отличается visa и mastercard. Платежные системы Виза и Мастер Кард: что лучше и в чем разница? Краткосрочная виза С

Visa и MasterCard являются самыми популярными международными платежными системами. Оба сервиса предназначены для денежных переводов в электронной форме, осуществляемых по определенным правилам. Эти платежные системы дают возможность совершать покупки в торговых точках и интернет-магазинах, оплачивать многочисленные услуги, а также снимать наличные деньги в банкоматах.

Несмотря на большое число сходств, Виза и Мастеркард имеют несколько важных отличий. Из материала ниже вы сможете узнать, в чем разница между платежными системами и какой из них стоит отдать предпочтение.

Чем отличается Виза от Мастеркард?

Среди отличий Visa от MasterCard выделим следующие:

1. Основная валюта . Для Мастеркард это евро, а для Виза - доллары. Это важный нюанс при открытии корреспондентских счетов и использовании банковских карт за границей, когда покупки оплачиваются в иностранной валюте.

Совет: если вы активно пользуетесь кошельком Qiwi, узнайте, для совершения платежей в интернет-магазинах.

1. Конвертация . Конверсия в США и других странах, где расчеты ведутся в долларах, будет выгоднее для пользователей Visa, а в Европе - для держателей карточек MasterCard.
2. Код проверки подлинности карты . Названия соответствующих кодов в платежных системах отличаются, при этом функцию они выполняют одинаковую.

Совет: узнайте, как расшифровываются на карте и для чего они нужны.

1. Охват стран . На 2018 год платежная система Visa используется в 200 странах, а MasterCard - в 210. Однако карты Виза более популярны, чем Мастеркард: 29% против 16% всех выпущенных в мире карточек соответственно. В России с MasterCard сотрудничает большее число банков, но все крупные финансовые организации работают с обеими системами.
2. Премиальные карты . Виза и Мастеркард отличаются перечнем дополнительных услуг, доступных владельцам карточек уровня Gold и Platinum:
   • VIP-клиенты Visa получают приоритетную линию связи с банком, помощь в решении юридических вопросов, услуги медицинского страхования и другие бонусы;
   • У MasterCard, в свою очередь, есть особая программа - «Priceless Cities». Держатели карт Gold и Platinum могут пользоваться специальными скидками в заведениях-партнерах (музеи, рестораны, отели) в Москве, Лондоне, Париже, Риме и других городах.

Совет: посмотрите, какие банки предлагают своим клиентам , чтобы получать бонусы и экономить на каждой покупке.

Что лучше — Visa или MasterCard?

На территории России нет принципиальной разницы в выборе платежной системы. Карты Виза и Мастеркард имеют одинаково высокий уровень защиты, позволяют совершать мгновенные переводы и принимаются в большинстве торговых точек.

Самое важное отличие заключается в конвертации валют внутри платежных систем . Это нужно учитывать тем, кто планирует поездку за границу и будет оплачивать покупки и услуги карточкой. Так как основная валюта Visa - доллар, следует выбирать данную систему при поездке в Австралию и страны Северной и Южной Америки, а также Юго-Восточной Азии. MasterCard использует евро и позволяет экономить на конвертации туристам, отправляющимся в Европу и Африку.

Например, при оплате картой Виза в Германии конверсия происходит следующим образом: рубли-доллары-евро (для рублевых счетов). Этот же платеж через Мастеркард требует только одной конвертации: рубли-евро. Соответственно, в первом случае держатель карточки платит за конверсию больше.

Подводим итоги

Платежные системы Visa и MasterCard отличаются удобством пользования, высоким уровнем безопасности и заслужили доверие клиентов по всему миру. Для жителей России, которые не планируют заграничные поездки, подойдет любая из систем. Туристам следует выбирать Мастеркард, если расплачиваться предстоит в евро, и Виза - если в долларах. Кроме того, у систем разные бонусные программы для премиальных клиентов.

В зависимости от цели посещения, времени, которое занимает поездка, визы, бывают разного формата.

Занимаясь оформлением документов впервые, сложно разобраться в законодательных тонкостях, отличительных характеристиках визового режима посещаемой страны. Многие граждане, планирующие поездку в европейскую страну, сталкиваются с вопросом: шенгенская виза и национальная виза, какая лучше? В поисках ответа рассмотрим преимущества обеих виз, их характерные отличия.

Чем отличается шенгенская виза?

Планируя посещение в европейскую страну, состоящую в шенгенской зоне, граждане России обязательно должны оформить визовое разрешение. Это может быть как Шенген (категория «C») так и национальная виза (категория «D») государства планируемого посещения.

Шенгенский вид документа вне зависимости от его категории позволяет пребывать на территории одной или нескольких держав Европы только 90 дней на протяжении полугода. Это правило распространяется также на долгосрочные визы, выданные на срок более года. После исчерпания разрешенного лимита дней, определенного в штампе, человек должен покинуть территорию шенгенской зоны.

Это важно! Принципиальное отличие национальной визы от шенгенской заключается в том, что ее обладатель может не покидать территорию страны весь срок действия визы.

Это в случае необходимости долгосрочного пребывания в государстве облегчает жизнь, нивелирует изнурительные переезды, необходимость отслеживания и контроля количества выбранных по визе дней.

Отличия национальной визы от Шенгена

Национальное разрешение (категория D) может быть выдано на любой срок – от однодневного пребывания до пятилетнего разрешения. Долгосрочная категория предполагает постоянное нахождение в европейской державе. Как правило, она открывается, если целью поездки является учеба в местном институте, университете, трудоустройство, наличие собственного бизнеса или недвижимости в данном государстве, воссоединение семьи, участие в спортивных, научных, других культурных мероприятиях.

Цель планируемой поездки должна обязательно документально подтверждаться:

• письмо из университета, подтверждающее зачисление;
• письмо на бланке местной европейской компании, подтверждающие принятие на работу;
• приглашение родственников, в котором указана причина приезда;
• другие бумаги, аргументирующие потребность в пребывании человека на территории державы.

В зависимости от целей поездки выдаются разные категории национальных разрешений, учитывающие нюансы индивидуальной ситуации. Обладатели национальной визы могут ходатайствовать перед соответствующими органами о получении вида на жительство.

Посещение шенгенских стран с национальной визой

Шенгенская зона (ЕС)

Шенгенская зона (не ЕС)

Члены ЕС вне зоны

Готовы вступить позже

Национальный тип разрешает посещение других европейских стран, входящих в шенгенскую зону. Законодательно пребывание в других государствах ограничено сроком в 90 дней каждые полгода.

При наличии национального разрешения первый въезд в зону Шенгена должен быть на территорию государства, выдавшего визовое разрешение. Нарушение этого правила расценивается как нецелевое использование разрешения, говорящие об обмане в обоснованности цели выдаваемой визы. В дальнейшем может привести к отказу в продлении визы, оформлении новой.

При планировании поездок по категории D, полученной у одной европейской страны по другим государствам Шенгена, лучше заранее уточнять индивидуальные особенности пограничной политики страны посещения. Уделите особое внимание обоснованию цели поездки, соблюдению таможенных, пограничных правил.

Дополнительно стоит обратить внимание на открываемый тип страховки . Страховой лимит, указанный в полисе, для открытия национальной категории может быть недостаточен для других европейских держав.

Это важно! Путешествуя по Европе с национальной визой, стоит быть предельно внимательным. Некорректное соблюдение правил другой страны может повлечь за собой неприятности вплоть до депортации.

Карты банка MasterCard и Visa прочно вошли в экономическую жизнь жителей России. Но редко кто задается вопросом, чем различаются эти платежные системы друг от друга. И хотя по большому счету различия между собой у MasterCard и Visa минимальны, но все-таки они существуют, попытаемся понять какие.

Три уровня функциональности пластиковых карт.
По уровню своей функциональности пластиковые карты можно условно разделить на три уровня.

1. Карты начальный уровень. MasterCard Electronic. Visa Electron, MasterCard Unembossed и Maestro относятся к пластиковым картам начального уровня. Отличительной чертой этого вида карт является обязательный набор пин-кода при каждой операции. Основное преимущество таких банковских карт в их низком 150 рублей в год или бесплатном годовом обслуживании. Если рассматривать Сбербанк, то карты этого сегмента предназначены для получения зарплат, пенсий, социальных выплат и т.д. При помощи их можно платить за ЖКХ, совершать покупки оплачивать мобильную связь.
2. Карты среднего уровня. Visa Classic. и MasterCard Standart, Такие карты по сравнению с предыдущим уровнем имеют больше возможностей. Ими можно без труда оплачивать услуги как в сети интернет, так и в реальной жизни. Картами банка среднего уровня можно расплачиваться по всему миру. Существует возможность авторизации как через пин-код так и голосовой. Под этот сегмент карт попадают как дебетовые, так и кредитные пластиковые карты. Стоимость обслуживания в год составляет 300 рублей.
3. Карты высшего премиум класса: Platinum, Gold, Gold Platinum, Visa. Сбербанк предлагает владельцам пластиковых карт премиум класса повышенную надежность и защиту, страхование средств платежа, страховые программы, скидки и привилегии. Возможность бесконтактной оплаты, возможность подключения мобильного банка. Годовая стоимость обслуживания составляет от 3000-10000 рублей.

Чем отличаются карты Visa от MasterCard

Мнение, что Visa принадлежит к американской системе платежей, а MasterCard к европейской не всегда верно, так как благодаря глобализации эти платежные системы давно уже стали интернациональными. Но отличия все-таки имеются. Основная валюта для системы Visa является все таки доллар США. Валютой же для системы MasterCard считается как доллар США, так и евро.

Если вы производите взаиморасчеты пластиковыми картами, то при платежах с карты Visa вы производите расчеты только в долларах США, при использовании MasterCard расчеты производятся как в долларах, так и евро.

Подводя итог вышесказанному можно заметить, что если вы в Европе, то лучше иметь MasterCard, если вы в США то Visa, для расчетов рублями по России использование той или иной платежной системы не имеет принципиального значения.

Какая карта лучше или другие отличия Visa от MasterCard

При безналичном расчете, если суммы не большие Visa может и не потребовать от владельца карты набрать пин-код. У платежной системы MasterCard требования к вводу пин-кода очень строгие правила. Эта платежная система требует ввода пин-кода при любой операции.

Владельцы карт Visa могут рассчитывать на бесплатную юридическую и медицинскую помощь. Правда не все банки нашей страны, могут предложить своим клиентам такие привилегии. Да и годовое обслуживание таких карт премиум класса стоит очень дорого.

Что же касается MasterCard, то она не предоставляет владельцам своих как ни юридическую, ни медицинскую помощь.

Visa MasterCard какая лучше
Все зависит от того, где вы собираетесь использовать пластиковую карту. Если это Европа, то однозначно удобнее для вас будет MasterCard, так как она больше ориентирована на евро, хотя расчеты в долларах США по ней тоже производятся. Если вы планируете пользоваться картой в Америке, то Visa, которая привязана к доллару США.

Для России принципиальной разницы нет. Карты обеих систем безотказно работают с рублями на территории нашей страны. Но справедливости ради нужно заметить, что Visa популярнее MasterCard на территории нашей страны.

Visa classic или Mastercard standard
Разницы между двумя этими картами практически нет. Эти карты относятся к картам среднего уровня, не имеют существенных ограничений и имеют стандартный набор функций: платежи и переводы, расчеты в интернет, страхование, международное использование и т.д.

С картами такого класса вам будет одинаково удобно как в России, так и за границей. Обслуживание таких карт колеблется от 300 до 1000 рублей.

Что лучше Visa или Mastercard Сбербанк

Сберегательный банк России успешно работает как с Visa так и с Mastercard. Вы можете получить в Сбербанке как дебетовые, так и кредитные карты этих платежных систем. Если вы планируете пользоваться картой на территории Р.Ф., то разницы какая у вас карта Сбербанка Mastercard или Visa принципиально нет никакой.

Конверсия при использовании Visa и Mastercard на примерах
Допустим вы имеете карточку Visa и карточку Mastercard и на той и на другой у вас рубли. Вы много путешествуете и на данный момент прибыли в Германию, хотите взять авто на прокат.

• 
  Visa-рубли-USD-EUR
  Mastercard- рубли- EUR
  Из примера мы видим, что у карты в Visa Европе две конвертации из рублей в доллар затем в евро. У Mastercard же одна конвертация из рублей в евро. Вывод использование Mastercard в Европе выгоднее.

Та же самая задача взять на прокат авто, но теперь в США

• В этом случае конверсия по карте
  Visa-рубли-USD
  Mastercard- рубли- EUR- USD
  В США ситуация полностью противоположенная в этом случае платежная система Visa гораздо выгоднее смотрится, чем Mastercard, поскольку Visa имеет одну конвертацию, а Mastercard две.

Не лишне будет напомнить, что проценты за конвертацию списываются с вашей пластиковой карточки и чем у вас меньше конвертаций, тем больше средств остается на вашей банковской карте.

Так какую карту все-таки выбрать Mastercard или Visa
В кошельке современного Россиянина присутствует несколько банковских карт, различных платежных систем, но для жителей России вопрос о выборе платежной системы не столь важен. Но если вы путешествуете по миру, то идеальным вариантом будет иметь две и более банковские карточки различных платежных систем.

Сравнительная характеристика платежных систем Visa и MasterСard.

При открытии новой дебетовой или кредитной карты перед клиентом банка возникают вопросы: Visa или MasterСard? В чем отличия? Какие недостатки и преимущества есть у каждой из них?

Между Визой и Мастер Карт разница на сегодняшний день небольшая. Обе платежные системы являются самыми крупными в мире. Рядовой пользователь может даже не заметить отличий.

Обе эти компании родом из США, предлагают примерно одинаковые спектр услуг, и могут использоваться по всему миру для совершения платежей и снятия денег.

Виза - мировой лидер по объему платежей, МастерКард уступает ей, однако занимает существенную долю рынка. И та, и другая платежные системы работают в более чем 200 странах по всему миру, так что никаких ограничений по географии использования карт нет.

Использование за границей

Основное и принципиальное отличие Мастер Карт от Визы заключается в том, что внутренняя валюта, по которой проходят операции в системе Виза, - доллары, тогда как система МастерКард ориентирована на операции в евро.

Если клиент банка с рублевым счетом выполняет операции в иностранной валюте (сюда относятся снятие валюты в банкомате за границей, безналичный платеж в магазине или покупка в иностранном интернет-магазине), то рубли со счета будут конвертироваться в валюту не напрямую, а через основную валюту системы.

Конвертация проходит по установленными банком и платежной системой курсам, поэтому на каждом этапе теряется некий процент. Соответственно, чем короче цепочка конвертаций, тем выгоднее клиенту.

Поэтому в США лучше пользоваться Визой - в этом случае курс конвертации будет короче и выгоднее (рубли – доллары).

Если же у вас МастерКард, то при покупке в США конвертация будет выглядеть так: рубли — евро — доллары. Две конвертации вместо одной, а значит, больше будут и комиссионные банка.

Многих путешественников интересует вопрос, чем отличается виза от шенгена. Национальная виза D дает возможность длительного пребывания в европейской стране (более 90 дней). Она оформляется для учебы, работы, других долгосрочных целей и служит первым этапом на пути к получению вида на жительство.

Особенности национальной визы

Что такое национальная виза, знает любой взрослый человек. Это официальное разрешение на въезд в страну, которое выдается, только если соискатель предоставил определенный пакет документов и оплатил визовый сбор. Получив штамп в паспорт с отметкой D, вы можете находиться в стране в течение всего срока визового коридора.

Подобный тип часто называют долгосрочным, поскольку выдается он не на три месяца в полугодии, а на 180 дней. Благодаря этому штампу, вы сможете пересекать границу неограниченное количество раз.

Что нужно чтобы получить визу:

• иметь загранпаспорт;
• сформировать пакет документов по требованию посольства страны, куда вы собираетесь ехать;
• приобрести страховой полис и оплатить сбор;
• пройти личное собеседование.

Многих интересует, дадут ли визу, если есть долги. Если вы находитесь в списках пограничной службы как лицо, которому запрещен выезд из страны, то нет. В подобные списки можно попасть в том случае, если задолжать более 10 тыс. рублей.

Даже если вам выдадут разрешение на выезд, то все равно не пропустят на посадку на рейс, поэтому нужно погасить все штрафы и другие долги минимум за месяц до поездки, чтобы база пограничников могла обновиться.

Необходимые документы для оформления

Для получения паспорта с отметкой D потребуется сформировать пакет справок, копий, фотографий и других документов. Перечень требуемых бумаг зависит от вида разрешения: учебная, рабочая, на лечение, в связи с воссоединением родственников, бизнес-эмиграцией. В основном D оформляют те, кто рассчитывает проживать в европейской стране не в период отпуска, а длительное время с учетом возможности продления штампа, не выезжая из Европы.

Документы на национальную визу:

• опросный лист;
• загранпаспорт;
• справка с работы или выписка со счета;
• страховка;
• договор аренды, покупки жилья в стране ЕС;
• справка об отсутствии проблем с законом;
• медицинская справка установленного образца;
• разрешение на работу и трудовой контракт (если оформляется рабочая D);
• аттестат, подтверждение поступления в европейский вуз и оплаты первого семестра (если требуется студенческая D);
• подтверждение регулярных поступлений на счет в размере не менее 700 евро (для финансово-независимых лиц, которые планируют жить на свои удаленные доходы);
• договор с клиникой, справка о диагнозе, подтверждение оплаты (для лечебной D);
• подтверждение родственных связей с гражданином ЕС или получившим вид на жительство (если воссоединяется семья);
• все документы на бизнес (учредительные бумаги, бизнес-план, подтверждение финансовых вливаний – если оформляется бизнес-виза).

Анкета для получения национальной визы содержит сведения об адресе, номере паспорта, цели визита, семейном положении, гражданстве, финансовых гарантиях. Подписывать этот документ нужно лично даже в том случае, если вы заполнили бланк на компьютере.

D подразумевает совсем другой подход к оценке платежеспособности соискателя. В отличие от обладателей краткосрочных разрешений на въезд, у него должны быть документально подтвержденные доходы (рента, пенсия, прибыль от бизнеса в России) либо уже подписанный трудовой контракт с европейской компанией или планы по открытию бизнеса в стране.

Во многих государствах ЕС выдвигают свои требования к размеру начального капитала для бизнеса и уровню зарплаты у европейского нанимателя. В среднем предпринимателям нужно запастись суммой не менее 5-20 тыс. евро, а тем, кто устроился на работу, нужно показать в контракте сумму дохода не менее 500-1200 евро в месяц.

Национальная виза типа D и ее коридор: Видео

Что такое шенгенская виза

Если вы не знаете, что значит шенгенская виза, то ответ можно найти в Визовом кодексе ЕС. В отличие от национальной D, она более короткая и оформляется в основном для туризма и гостевых визитов. Вы вправе заказать как однократный, двукратный, так и многократный штамп, который позволит вам беспрепятственно пересекать границу в обе стороны.

Почему шенгенская виза так называется, думаем, несложно догадаться: она открывает доступ во все , куда входит 26 европейских государств. Получив шенген, например, во Францию, вы можете пребывать в любой европейской стране в течение отведенного вам срока. Желательно, чтобы первый въезд был именно через французскую границу, но это требование не является жестким.

• Пройти собеседование и оформить трудовой контракт.
• Оформить разрешение на работу (занимается наниматель).
• Снять жилье на год.
• Подать документы на визу.
• Получить штамп в паспорт.

На собеседовании вас могут спросить о знании языка, и если вы предоставите дополнительно сертификаты о его знании на определенном уровне, то это будет преимуществом. Значение имеет и предполагаемый доход в стране. Он должен быть не ниже уровня минимальной заработной платы.

Кому выдается

D выдается в основном тем лицам, которые могут подтвердить хорошие удаленные доходы – от бизнеса, фриланса, ренты либо тем, кто получил разрешение на работу за рубежом или едет учиться. Получить D безработным в России лице практически нереально. Для этого нужно, чтобы целью получения разрешения было воссоединение с семьей и работающий иностранец или владелец ВНЖ взял вас на поруки (т.е. иждивенцем в свою семью).

В приоритете всегда те, кто имеет родственные связи в ЕС, устойчивый финансовый поток не ниже уровня минимальной зарплаты в стране, куда вы оформляете разрешение на въезд, а также те, кто приобретает недвижимость и другие активы за рубежом.

Причины для отказа в национальной визе

Отказы при оформлении D случаются довольно часто. Причина – отсутствие требуемого пакета документа, который в этом случае значительный. Даже если вы забыли приложить хотя бы одну справку из списка, вам имеют полное право отказать.

• если уже были отказы или случаи депортации;
• если пакет документов сформирован не полностью;
• если были судимости и другие проблемы с законом;
• в том случае, когда средств для проживания в ЕС недостаточно.

В случает отказа, штамп просто не ставится в паспорт, и документ возвращается к вам с письменным объяснением причины. В этой ситуации есть два варианта решения проблемы: выждать карантин 2-3 месяца и подать пакет снова либо начать процедуру апелляции. Главное, не бросать попытки оформить разрешение на въезд, так как отказ портит паспорт, и вы можете получить аналогичное решение, например, если решите оформить шенген для отпуска.