ДМС по стоматологии: покрываемые риски и исключения. Протезирование зубов по полису дмс

Возможно ли оформить ДМС со стоматологией. Какие преимущества у этого полиса. Что необходимо знать про медицинское страхование и кто может получить полис.

Любому клиенту, кто приходит в страховую компанию для оформления полиса ДМС, предлагают включить в договор дополнительную услугу – стоматологическую помощь.

Как показывает практика, некоторые основные программы ДМС содержат услуги узкоспециализированных врачей, в том числе и стоматологов.

Но покупая дополнительную программу, владелец полиса может рассчитывать не только на консультацию и осмотр полости рта. Ведь можно выбрать любую необходимую помощь из довольно широкого спектра услуг.

Что нужно знать

Полис ДМС – это гарантия получения квалифицированной медицинской помощи в частной клинике. Конечно, за подобные услуги придется платить.

Но часто оказывается, что такая страховка обходится гораздо дешевле, чем самостоятельное лечение.

Тогда при наступлении страхового случая человек не остается один на один с болезнью. Конечно, полностью все траты страховая компания не покроет.

Российские страховые компании не оплачивают лечение психиатрических заболеваний, ВИЧ и серьезных инфекционных болезней.

Что касается онкологии, то страховщики покрывают все расход только до установления диагноза. Необходимо знать, что полис добровольного медицинского страхования не всегда предоставляет полную медицинскую помощь.

В документе можно указать, что владелец полиса имеет право на проведение определенных процедур. Или на оказание специальных услуг – ведение беременности, прививки и патронаж грудничков и т. д.

Кроме того, к услугам можно добавить стоматологическое лечение. Оно идет как дополнение к полису ДМС и купить только стоматологию отдельно вряд ли получится.

Важно очень тщательно проверить, что именно входит в предлагаемую компанией стоматологическую программу. Иначе может оказаться, что по владелец полиса имеет право на лечение только одного зуба.

Или что годовая стоимость услуг стоматолога не должна превышать фиксированной суммы. И все остальное придется оплачивать самостоятельно.

Обычно полис добровольного медицинского страхования заключается на 1 год. Далее его необходимо продлевать. Но есть и исключения, к примеру, детские программы или в случае страхования поездок.

Страховка не выплачивается, а, значит, лечение за счет страховой компании не происходит в случае:

• умышленного нанесения травмы или иного вреда здоровью;
• получения травмы во время совершения незаконных действий;
• нанесения вреда здоровью в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.

Как только наступает страховой случай, владелец полиса обязан позвонить в страховую фирму и сообщить об этом.

Затем специалист компании или сам владелец обращается в клинику, которая сотрудничает со страховщиком.

Доктор может приехать на дом или назначить прием в удобное для пациента время. Важно понимать, что без обращения в страховую организацию, деньги за лечение не будут перечислены в медицинское учреждение.

Определения

Согласно Гражданскому кодексу () именно этот документ регулирует выполнение всех обязательств обеих сторон, в данном случае страховщика и страхователя.

Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (ст. 4) договор должен также сдержать:

• предмет;
• условия выполнения;
• сроки;
• права и обязательства сторон;
• ответственность за нарушения условий договора.

Договор между сторонами считается заключенным, когда страхователь получает на руки полис. В этом документе в обязательном порядке указываются номер полиса, личные данные владельца, срок действия, страховые сумма и премия, а также программа страхования.

Многие не оформляют полис ДМС, так как не понимают, чем это страхование отличается от обязательного медицинского страхования (ОМС).

Важно понимать, что полис ОМС – это документ, владелец которого вправе рассчитывать на получение бесплатной медицинской помощи. Что именно входит в этот объем услуг, определяет государство.

Все остальное гражданин обязан оплачивать самостоятельно. Добровольное медицинское страхование предполагает предоставление большего спектра медицинских услуг.

Преимущества полиса

В отличие от ОМС, полис добровольного медицинского страхования гарантирует получение качественной медицинской помощи.

Кроме этого, владелец полиса имеет право:

• на индивидуальный подход;
• самостоятельно выбирать страховую компанию;
• выбирать необходимый объем медицинских услуг;
• на получение страховой премии;
• рассчитывать на полное покрытие расходов на лечение.

Полисы ДМС, особенно со стоматологией, очень популярны среди работодателей. Для них выгодно оформлять подобную страховку, так как государство предоставляет таким фирмам специальные льготы.

Но и для физических лиц такое медицинское страхование является достаточно выгодным. К примеру, полис ДМС гарантирует владельцу получение помощи в выходные дни.

Отдельными преимуществами можно назвать отсутствие очередей и высокий уровень медицинских услуг.

Правовая база

В законодательстве РФ нет специального закона, регулирующего ДМС. Поэтому нормативно-правовая база добровольного медицинского страхования содержит:

1. Налоговый кодекс РФ.
2. Гражданский кодекс РФ.

Порядок получения добровольного медицинского страхования со стоматологией

ДМС стоматология для физических лиц приобретается очень просто. Допустим, человек уже определился с выбором компании и программы страхования.

Уточнить всю информацию можно, связавшись со специалистом по телефону или на сайте. Но лучше все-таки отправится в офис компании и уже на месте ознакомиться с предлагаемыми услугами.

Работодатели могут оформить так называемое корпоративное страхование. В него входит социальный пакет и пенсионное страхование.

Кто имеет право на приобретение

Услугу стоматологического лечения в страховой полис ДМС может включить любой желающий. Часто стоматологию выбирают для детей до 18 лет и те, кто имеет серьезные проблемы с зубами.

Видео: Евгений Егорушкин о Добровольном медицинском страхование (ДМС)

Кроме этого, приобретать такие полисы имеют право компании для своих работников и физические лица, в том числе и иностранные граждане. Никаких ограничений законодательством не предусмотрено.

Что входит в такой полис

Стоматологические услуги по полису ДМС невозможно получить без оформления основной программы. Поэтому в полис обычно входит:

• скорая помощь;
• диагностика;
• услуги определенного специалиста;
• лечение, в том числе и на дому.

Стоматологическая помощь может быть выгодна в двух случаях – во время ежегодного профилактического осмотра и при наличии проблем с зубами.

Заболели зубы или нет, человек все равно получает консультацию и лечение профессионального стоматолога. При этом нет необходимости искать врача, сравнивать цены на лечение и тем самым только затягивать процесс лечения.

В случае со стоматологическим лечением, есть несколько преимуществ. Во-первых, это выгоднее, ведь сейчас такое лечение стоит недешево.

Во-вторых, страховая компания несет ответственность за предоставление услуг и всегда встает на сторону пациента. В целом, в стоматологическую программу входят плановые осмотры и экстренная помощь.

Естественно, многое зависит от лимита медицинского страхования. Обычно такие услуги содержат:

• первичный осмотр и клиническую диагностику;
• рентген;
• лечение (пульпит, кариес и т. д.);
• оперативное вмешательство;
• профессиональную чистку зубов;
• медикаменты и материалы;
• экстренную помощь.

Стоимость страхования

В России чаще всего страховка ДМС стоматология оформляется работодателями для своих сотрудников. Дело в том, что для физических лиц такая услуга в большинстве случаев является довольно дорогой.

Перед тем, как приобретать полис с дополнительными стоматологическими услугами, следует пройти осмотр. Если изначально с зубами нет никаких проблем, можно существенно снизить стоимость страховки.

Также она зависит от следующих факторов:

• рейтинга страховой компании;
• наличия заболеваний;
• количества выбранных услуг.

Естественно, что, чем крупнее и серьезнее страховщик, тем дороже могут оказаться его услуги. Средняя минимальная цена за стоматологию в России составляет 3–4 тыс. рублей.

Что за услуги входят в такую стоимость, трудно сказать. А может цена доходить и до нескольких десятков тысяч. К этой стоимости следует добавить цену общей программы ДМС.

Самая минимальная базовая программа обойдется будущему владельцу полиса в 15–20 тыс. рублей. Цена полиса ДМС зависит также от возраста владельца.

Самыми дорогостоящими считаются полисы для новорожденных и для пенсионеров. Мало какие компании берутся страховать людей старше 70 лет, так как количество заболеваний подразумевает практически постоянное лечение.

Самое дешевое страхование – для детей от 7 до 18 лет. У взрослых стоимость полиса немного повышается с каждым годом.

Какие нужны документы

Для того чтобы оформить полис ДМС со стоматологией, страховой компании необходимы паспортные данные заявителя.

Если полис оформляется для ребенка, то потребуется его свидетельство о рождении. Наличие всех остальных бумаг определяется специалистами страховой компании.

Чаще всего потребуются различные медицинские справки и анализы. Некоторые страховщики просят предоставить им медицинскую книжку.

Нюансы оформления ДМС со стоматологией в Москве

В Москве на данный момент насчитывается огромное количество страховых компаний, предоставляющих подобные услуги.

Они сотрудничают с самыми известными клиниками города. Поэтому оформить добровольное медицинское страхование, в том числе и стоматологию, совсем не трудно.

При этом приобрести полис и пользоваться им можно, не имея московскую регистрацию. Это очень удобно для иностранцев, оформляющих ДМС для патента, разрешающего работать в стране.

Еще одно преимущество – большинство страховых компаний указывают фиксированную цену базовых программ страхования. А для существуют скидки.

Брать дополнительное стоматологическое лечение при оформлении полиса или нет – личное дело каждого.

Но следует понимать, что прогадать или выиграть в этой ситуации сложно. Вдруг не хватит страховки для лечения зуба или она вообще не понадобится?

Главное – это удостоверится в надежности клиники и высокой квалификации врачей прежде, чем документ будет подписан. А для этого не стоит торопиться с выбором страховой компании.

Стоматологические услуги стоят дорого. Даже простая пломба в хорошей клинике обойдётся в несколько тысяч рублей, а комплексное лечение и установка имплантатов – это минус две-три зарплаты. Но кариес не минует почти никого, поэтому за стоматологическое обслуживание по корпоративному полису ДМС работники крупных фирм готовы самоотверженно трудиться и повышать показатели.

Варианты ДМС со стоматологией

Можно выделить 3 типа ДМС:

• корпоративный полис (встречается чаще всего);
• индивидуальная страховка;
• коллективная страховка для небольшой группы людей (друзья, родственники и прочие).

Корпоративные и коллективные страховки стоят дешевле индивидуальных, но предусматривают более жёсткие ограничения (об этом – ниже). По каждому типу ДМС страховщики предлагают несколько программ страхования – от минимальной базовой до неограниченных VIP и премиум пакетов. В среднем их 3-5. Они различаются по количеству и качеству доступных клиник, размеру страховой суммы и числу включенных стоматологических услуг.

«Стоматологическое» всегда дороже стандартного, а неограниченные зубоврачебные услуги увеличивают его стоимость в 1,5-2 раза. По этой причине безлимитные варианты могут позволить себе только топ-менеджеры и управленцы. Стандартный повышающий коэффициент по базовым программам, которыми в массе своей пользуются сотрудники, ниже: он составляет 1,2, то есть 20 %.

Что входит в ДМС по части стоматологии

В числе базовых стоматологических услуг по полису ДМС входит:

• консультации врачей-стоматологов: хирурга, пародонтолога, терапевта;
• диагностические обследования;
• установка и снятие пломб, лечение распространённых болезней – кариеса, пульпита;
• профилактика (удаление отложений с эмали и т.п.);
• рентгеновизиография;
• хирургия – удаление зубов, вылущивание кисты, вскрытие абсцессов;
• анестезия при пломбировании и удалении зубов;
• срочная помощь при острой боли;
• некоторые физиотерапевтические процедуры.

Теперь перечислим процедуры, которые типовая страховка не покрывает:

• лечение хронических заболеваний (за исключением случаев обострений);
• косметические процедуры – отбеливание эмали, замена пломб без предписания врача;
• профилактическая обработка зубов;
• ортодонтия;
• озонирование полости рта;
• протезирование и трансплантация.

Некоторые из этих процедур включены в расширенные программы ДМС, другие всегда находятся вне страховых предложений.

Оба списка приблизительные – окончательный перечень устанавливает страховщик. Однако в целом дело обстоит так.

Корпоративное ДМС со стоматологией

Мы не зря упомянули крупные фирмы – приобрести для своих сотрудников медицинскую страховку могут только серьёзные организации с большой прибылью. Отдельный гражданин тоже может купить ДМС со включенными в полис стоматологическими услугами, но это дорого. Компаниям же страховщики предоставляют скидки на корпоративное страхование.

Условия корпоративной ДМС во многом зависят от количества застрахованных работников. Чем их больше – тем ниже цены и шире пакет услуг. Фирмам со штатом до 10 человек приходится платить за каждый полис на 20-40 % больше, чем сетевым гигантам с сотнями рабочих мест.

Согласно условиям некоторых программ, на стоматологические услуги по медицинскому страхованию могут рассчитывать не только сотрудники, но и члены их семей.

Проблемы корпоративного страхования

ДМС не всегда гарантирует безукоризненное обслуживание в медицинских учреждениях. Но дело не только в обслуживании.

1. Ограниченный выбор медучреждений. Вылечить зубы можно только в той клинике, с которой страховщик подписал контракт. Иногда это 1-2 заведения, которые к тому же находятся на другом конце города.
2. Ограничения по лечению. Например, страховка может покрывать лечение только 2 зубов и самые базовые процедуры. За остальное – установку брекетов, протезирование – придётся доплачивать. Часто встречаются формулировки вроде: «программа страхования действует при условии разрушения коронковой части зуба менее чем на 50%». Но есть и плюс: многие клиники предоставляют скидки на дополнительное лечение пациентам с ДМС .
3. Дефицит средств на лечение. Страховая компания перечисляет клинике деньги сразу за всех застрахованных сотрудников, это почти всегда фиксированная сумма. Если из 100 застрахованных сотрудников придут лечить кариес и ставить пломбы 20 человек, страховая сумма покроет расходы. Если явятся 50 человек, половина из которых в последний раз была у стоматолога 10 лет назад – нет. Начнутся долгие переговоры клиники со страховщиком и пациентами. Чем они окончатся – неизвестно. Не исключено, что застрахованным всё равно придётся оплачивать часть лечения из своего кармана. Эта проблема исчезает, если СК сотрудничает с клиникой по более адекватной схеме: просто оплачивая приходящие счета .
4. Экономия на расходных материалах. Иногда застрахованным по «бюджетным» программам пациентам ставят более дешёвые пломбы. Но это скорее исключение, чем правило.
5. Сниженное качество медобслуживания. За лечение обычного пациента стоматолог получает больший процент, чем за работу с застрахованным по корпоративному ДМС. Поэтому застрахованных направляют к молодым докторам – тем, кто ещё не наработал большую клиентскую базу и активно набирает опыт. Такое тоже происходит не всегда: есть ведь и клиники, где у всех врачей солидный стаж.
6. Запись на приём в неудобное время – например, утром. К тому же записываться нужно заранее, за несколько дней (иногда – недель). Приоритет отдаётся платным пациентам: администраторы клиник оперативнее назначают приём им, чем держателям полисов.

По корпоративной страховке пациента обслужат лучше, чем в государственной клинике по ОМС, но хуже, чем за наличный расчёт или по индивидуальному полису ДМС. Однако это лишь тенденция, а не правило: компания может заключить договор с отличной клиникой, где лечить будут по высшему разряду. Как повезёт.

Что в итоге

Не стоит рассчитывать, что по ДМС получится залечить все зубы бесплатно, в каком бы состоянии они ни находились. Корпоративное ДМС – это хорошая возможность получить базовые стоматологические услуги, но дорогие процедуры всё равно придётся оплачивать самому.

Если с зубами совсем беда, лучше оформить индивидуальную медицинскую страховку. Обычно стоматология становится «довеском» к стандартному полису ДМС, но некоторые компании предлагают оформить полис только на услуги зубного врача. Такая страховка обойдётся в 3-25 тыс. рублей (по Москве), но будет включать только базовые и экстренные услуги по упрощённой программе. Для более полного обслуживания придётся заключать комплексный договор. Может быть, это и впрямь лучший вариант? Рекомендуем посмотреть, помимо стоматологии.

Ситуация, с которой наверное сталкивались многие обладатели полиса ДМС с оплатой стоматологии, когда страховая отказывается оплачивать лечение зуба. Стоматолог отправляет с обострением домой - «записывайтесь на прием», не говоря ни слова про то что следующий прием и лечение будут не по страховке.

В заметке расскажу как удалось сделать КТ челюсти с записью на диск, что такое формат данных DICOM и с помощью каких open source программ с ним можно работать. А также как и где мне удалось найти стоматологическую помощь.

Больше всего в этой истории меня разозлило что меня не проинформировал стоматолог на первой консультации 19 февраля о диагнозе, прогнозе - о том что лечение длительное и будет проходить за мой счет и не факт что поможет. Пришел с распухшей десной, меня отправили в рентген кабинет. Принес снимок врачу, попросили подождать под кабинетом. Вышла медсестра и сказала: «У вас проблемы с корнем зуба, надо лечить. Записывайтесь на прием!» Уезжал в отпуск из Москвы на неделю. Сразу по возвращению, записался на прием к ее коллеге, у которой до этого полтора года назад был на приеме и лечении.

После второго приема, только на котором меня проинформировали что все лечение будет за мой счет, позвонил в колл центр страховой. Хотел выяснить не ошиблась ли стоматолог. Сразу предупредил что в целях улучшения качества обслуживания я записываю разговор . Пытался выяснить причину почему мне не была оказана мед помощь по страховке. В первой беседе мне предложили дать трубку врачу, хотя я звонил из дома. Предложил сотруднице страховой самостоятельно сделать запрос в поликлинику, до этого момента все взаимодействие страховая - медучреждение проходило без моего участия. После этого меня попросили подождать и сказали что заявку приняли и сотрудники рассмотрят ее на следующей неделе и свяжутся со мной. Заявку я оставил 27 февраля, в день второго приема.

10 марта я перезвонил в колл центр страховой узнать результаты. А мне надо продолжать лечение. Мне сказали что в системе есть моя заявка, но сотрудники еще не занимались ей и скоро приступят к ее выполнению. Тут следовал резонный вопрос почему за целую рабочую неделю никто ей не занимался. После этого меня перевели на линию куратора.

Куратор говорила что поликлиника не дает доступ к моей мед карте. После расспросов ее и вопросов что конкретно мне делать чтобы продолжить лечение, мне порекомендовали записаться на прием к тому же стоматологу и когда я приду, позвонить ей и дать трубку врачу. Я записался по телефону на прием.

На следующий день мне позвонила куратор и сказала что врач сама созвонилась со страховой. Что зуб разрушен более чем на 50% и поэтому это не страховой случай и что я обратился не в момент обострения. Я знал что на момент обращения зуб был депульпирован, но пломба не на пол зуба. Тогда я спросил почему в момент обострения меня отправили записываться на другой прием и не оказали помощь. Я начал задавать вопросы как определяют больше или меньше 50% по одному снимку?) Ответов не получил, мне повторяли мантру что случай не страховой и решение принимает доктор. Но очень рекомендовали продолжить лечение и все равно сходить на этот прием. Я позвонил в поликлинику и отменил прием заранее.

Задал вопрос специалисту отдела сопровождения из страховой компании, где в копии писем были барышни из административного персонала с моей работы, занимающиеся страховками сотрудников.

Мое письмо в страховую

Почему при объективных показателях на обострение мне не была оказана медицинская помощь в рамках договора ДМС при моих жалобах на отечность десны в области 36 зуба, боль при накусывании и ноющие боли на протяжении недели до приема, кровоточивость десны. Почему страховая компания не проконтролировала нарушение прав застрахованного по обращению и не предоставила объективные данные об отказе в обслуживании по договору?

На основании каких объективных данных страховая компания и доктор делают выводы о пломбированности зуба, как вычисляется больше или меньше 50% Это объем пломбированности всего зуба, масса пломбы, объем пломбы во всем зубе или только коронковой части зуба? Как проводилось это заключение и как документально вы его подтверждаете? Была сделана только одна проекция рентгеновского снимка! Мне интересно как вести себя в подобной ситуации в будущем, когда по каким-либо причинам врач заинтересован в проведении работ не за счет страховой компании, а за счет пациента. Я не нашел этот пункт в своем договоре про лечение и более 50% пломбированности зуба.

В ответ из страховой выслали word документ с приложением к договору, которое я должен был подписать и выслать скан.

Краткая выдержка интересных пунктов:

• Страховщик может осуществлять обработку моих персональных данных в течение действия Договора страхования, а так же в течение 25 (двадцати пяти) лет после прекращения его действия .
• Предоставляю Страховщику право осуществлять все действия с моими персональными данными
• Настоящее согласие дано в момент подписания Договора и действует бессрочно .
• Я знаю, что имею право в любой момент отозвать своё согласие посредством направления Страховщику соответствующего письменного уведомления, которое должно быть направлено в его адрес заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручено лично под расписку представителю Страховщика. Я знаю и согласен с тем, что Страховщик вправе рассматривать указанное уведомление как мое волеизъявление о расторжении Договора в отношении меня, в связи с чем я буду снят со страхования по Договору не позднее 3 дней с момента получения указанного уведомления.

Резюме: если не нравится что можно делать все с твоими пресональными данным в ближайшие 25 лет с чем должен быть согласен бессрочно, тогда мы прекратим твое обслуживание по договору…

Я отправил это согласие в отредактированном виде, что я разрешаю РЕСО делать необходимые для их работы действия с моими данными в рамках данного договора ДМС, в т.ч. для проверки качества медицинского обслуживания по договору страхования.

Написал что ходил в поликлинику пообщался с административным сотрудником в поликлинике по поводу доступа страховой компании к моей медицинской карточке и информации о лечении. Меня уверили что каждую неделю представитель страховой компании приходит к ним и получает доступ к историям болезней своих клиентов. Я спрашивал нужно ли мне написать заявление с просьбой предоставить доступ к моей мед. карте, на что получил ответ что страховая компания и так имеет необходимый доступ к историям болезней.

Получил следующий ответ:

Игорь, дело в том, что данное согласие является неотъемлемой частью договора ДМС и должно быть подписано в том виде, в котором оно приложено к договору, в момент вступления договора в силу.

Попытка привлечь к переписке юриста с работы не помогла мне с лечением по ДМС. Ладно, дареному коню - в зубы не смотрят , буду выяснять как не попасть впросак в будущем и пытаться найти качественное лечение самостоятельно. Сначала нашел про мотивацию стоматологов и страховых компаний, и на нескольких форумах переписка врачей и пациентов описывала почти такие же проблемы.

Пошел в поликлинику, взял выписки с карты платных услуг - заверенная печатью поликлиники ксерокопия. А вот первичный прием был в карте по ДМС и меня отправили к тому же врачу которая не стала меня лечить при обострении. 2м стоматологам в этой поликлинике я уже не доверяю. Карту ей доставили, но мне сделали не ксерокопию страницы из карты, а распечатку на принтере текста с печатью доктора. Не дали снимок (и не сделали копию), по которому я бы смог продолжить лечение в другой клинике. Читаю выписку "… Пломба в 36 зубе составляет больше 50%.… Рекомендовано: ревизия каналов 36 зуба за счет пациента". Интересно, это была телепатическая рекомендация!? Мне это не озвучивали и письменно не выдавали. Проблема этой ситуации, на мой взгляд, совсем не в объективных данных про то больше или меньше 50% зуба разрушено, а в изначальной мотивации и подходе к пациенту по данной страховке у врача и страховой.

Стояла временная пломба, обострение могло опять начаться со дня на день. Вот я с выписками, да еще и без снимка корня зуба. Куда идти лечиться?

Не знаю как вы, а я не верю платным клиникам в Москве. Обычно посещение их заканчивается предложением сдать анализы на 15тр и лечить от красной волчанки (привет доктор Хаус) или от helicobacter pylori - не важно с какой жалобой изначально пришел.

Поэтому вооружившись поисковой системой, начал просматривать государственные стоматологические клиники. Мой выбор пал на
Центральный научно-исследовательский институт стоматологии и челюстно-лицевой хирургии - ФГБУ «ЦНИИСиЧЛХ» . Выбрал их после изучения их сайта, прейскуранта и научных публикаций. Была надежда, что квалификация врачей в одном из ведущих НИИ стоматологии соответствует статусу учреждения, а лечение проводится на основе современных методик. Интересно было даже почитать диссертацию врача из этой клиники в интернет про анализ рентгеновских снимков корней зубов и их КТ, обработки статистики по результатам лечения и т.п.

Заехал в субботу, пообщался с сотрудницей в регистратуре. Сказали что экспертиз по поводу разрушения зуба они не делают, компьютерная томография работает в будни, но лучше прозвонить и узнать т.к. томограф в последнее время бывает что не работает. Дома распечатал список из нескольких мед. учреждений делающих КТ челюсти.

В понедельник спал плохо - началось обострение. Во вторник рано утром, с распухшей десной, приехал в ЦНИИС делать КТ за свой счет перед приемом стоматолога. Томограф не работал, позвонил на КТ в институте Сеченова и там не работал.

Поехал на Калужскую в «Российский научный центр рентгенорадиологии» (РНЦРР), дозвониться туда мне так и не удалось. И понял почему - там очереди были в десяток-другой окон, очень много людей стояли и ждали своей очереди. Предполагаю, что со всей страны: кто-то обследоваться, кто-то лечиться. Благо там была электронная очередь . Через час-полтора мне удалось сначала записаться в одном окошке и завести карту, а в другом оплатить обследование. Несмотря на огромные очереди и нервозность людей в них, сотрудницы были очень вежливы . Записали меня на обследование только на свободное окно в 4 вечера этого дня. Но как оказалось, что почти сразу после оплаты я бы смог сделать КТ, просто сотрудницы в регистратуре не знали про это. Вечером отпросился с работы и поехал делать КТ нижней челюсти.

Врач и медсестра оказались очень вежливые и симпатичные барышни. У них был конец рабочего дня, пусто под кабинетом и ждали только меня по записи. С распечатками и заключением результаты были бы готовы только на следующий день, а я не мог ждать еще день - десна болела. Попросил только запись на носитель и через минут 15-20 я получил снимки на DVD диске.

С результатами помчался в поликлинику ЦНИИС чтобы успеть до конца рабочего дня. Узнал что моя программа ДМС действует у них и пошел на прием к терапевту-стоматологу с жалобами на боль. Я был приятно удивлен отношением. Рассказал доктору про свои злоключения со страховой, показал распухшую десну и злополучный зуб, показал все выписки что у меня были. Сказал что у меня с собой есть диск с КТ исследованием. Но как оказалось компьютера в кабинете не было и у коллег на этаже тоже. Мы с врачом пошли к рентгенологам на другой этаж. В тот день не работал только томограф, но компьютер и софт в кабинете был исправен. Так что мне повезло! Повезло, да не совсем… Диск очень медленно читался.
И до конца рабочего дня этого отделения оставалось мало времени. Меня отправили делать еще один снимок зуба. Через минут 20-таки врач вышла от коллег грустная. Вот тут я насторожился. Что может расстраивать врача в НИИ!? Но оказалось что просто зуб нет смысла лечить по результатам КТ - объем кисты достаточно большой, она заходит под центр зуба и в зубе есть трещина. Удалить зуб в этом случае наилучший вариант. Тут уже я расслабился, что жить буду)))

Врач сходила к хирургам на другой этаж и проконсультировалась с ними. Написала заключение и отправила меня на удаление. На мой случай врач потратила около часа времени, ходила с этажа на этаж. Для меня очень необычна была такая забота и попытка разобраться в моей проблеме. Профессионализм врача и отношение приятно поразило!!!

До удалении зуба и кисты, около получаса ждал у регистратуры решения страховой по поводу оплаты лечения. Это было в самом конце рабочего дня!!! Удаление оплатили, а заполнение костного дефекта челюсти биокомпозицион­ным материалом отказались оплачивать. Поминая экономию страховой добрыми словами, я оплатил через кассу 1750руб. чтобы уменьшить риск осложнений после хирургического лечения и ускорить процесс восстановление челюсти.

Удаление было сложное, зуб не поддавался, сломался корень во время удаления. Анестезия позволила наблюдать за процессом без страха) Спасибо доктору и его коллегам , они задержались после рабочего дня еще на минут 20 чтобы доделать свою работу. Прочистили кисту, заполнили биокомпозицион­ным материалом после удаления, медсестра зашила десну. Через неделю съездил снял швы, другая доктор дала мне рекомендации, прочитала небольшой ликбез по анатомическому строению челюсти и как правильно чистить зубы)

Моя знакомая порекомендовала не затягивать с продолжением лечения и ставить имплантат, если решился. Это уже полностью будет за мой счет. Она как раз изготавливает коронки, дала советы и рассказывала про то что при отсутствии нагрузки на челюсть на месте удаленного зуба кость истончается и челюсть деформируется. Буду ставить имплантат, не хочу умереть как старый слон у которого износились зубы;-)

Все изображения в статье подготовлены с помощью open source программ.

Немного про формат данных: DICOM - стандартизованный формат обмена медицинской информацией и метаинформацией. На выходе из компьютерного томографа это самое стандартное что есть! Как раз в этом формате попросил записать результаты КТ на диск.

Программа InVesalius - для реконструкции 3D из DICOM снимков. Достаточно простая в использовании и не столь многофункциональна как 3D slicer. Но зато быстро позволяет добиться результата. Так я получил 3D модель лицевой части, повращал свой череп во вьюпорте и воскликнул «бедный Йорик!».

3D slicer намного более функциональный пакет чем InVesalius. 3D slicer для ученых-медиков, как Blender для 3D графики. Функциональный, но надо потратить время на изучение. У меня нет столько свободного времени и желания углубляться в этот софт. Лучше я продолжу писать статьи про аспектно-ориентированное программирование, а эти программы оставлю студентам-медикам и ученым. Для меня стало неожиданностью что столько медицинских программ есть в open source!!!

Снимок сделан после второго приема и удаления старой пломбы и поврежденных тканей зуба, по визуальной оценке зуб разрушен менее чем на 50%

Стоит временная пломба, но она уже начала разрушаться.

Анимация всех «срезов» зуба и кисты томографом

Использовал Imagemagic для кадрирования растра и сбора гиф анимации из отдельных снимков, а также инструмент командной строки dcm2pnm из пакета dcmtk:OFFIS DICOM toolkit command line utilities
dcm2pnm для извлечения растровых данных из формата DICOM
convert -delay 100 -loop 0 *.pnm animate.gif

Ручной процесс сегментирование изображения 36 зуба на КТ в InVesalius очень напоминает процесс создания маски кистью в растровом редакторе.


Автоматическое сегментирование изображения захватывало все костные ткани в изображениях и поэтому не подошло. Если интересно чтобы записал скринкаст процесса создания модели, пишите в комментариях.

В завершении этой фотосессии, сделал 3D модель коронковой части 36 зуба после сегментации вручную срезов томографии.
После лечения зуба за свой счет- это тот же объем что и на фото выше. Интерфейс InVesalius

Интересно, удавалось ли другим пациентам в такой ситуации доказать реальную степень разрушения зуба. Делает ли какая-либо клиника такую экспертизу? Теоретически, модель зуба может быть объективным аргументом в споре со страховой. По-моему отличная тема для диссертации стоматолога!!!

Спор c ДМС я не выиграл, так как зуб не было смысла лечить. Но благодаря этому спору и попыткам вылечить зуб, я сохранил свое здоровье, узнал чуть больше о страховой медицине, познакомился с open source научно-медицинским ПО и нашел учреждения в Москве где мне не страшно обследоваться и лечиться.

Теги:

• компьютерная томография
• ДМС
• страховые компании
• обслуживание клиентов
• медицина

Страхование расходов, связанных с оказанием экстренной стоматологической помощи в поездке у большинства российских с/к сведено к минимуму. Связано это в первую очередь с высокой стоимостью зубоврачебной помощи и тем, что зубная боль не угрожает жизни и здоровью путешественников.

Какие стоматологические расходы покрывает страховка

Стандартный пакет «стоматологических услуг» включает только оказание экстренной помощи, куда входят:

• болеутоляющее лечение при травме или воспалении зуба и/или окружающих зуб тканей;
• пломбирование/удаление зуба при остром воспалении;
• анестезия.

Не входит лечение пародонтита и гингивита, протезирование зубов и применение пломб из стеклоиономерного цемента, керамики или световых, профилактика и т.д. У некоторых страховых компаний услуги по экстренной стоматологии входят в тариф по умолчанию, а у некоторых данную опцию можно исключить из страховки. Возможности увеличить страховую сумму по риску «стоматология» не предусмотрено.

Лимиты по риску «экстренная стоматология» варьируются от 100 до 250 у.е. в зависимости от страховой компании и программы страхования

1. Лицам, отправляющимся за рубеж, которые намерены исключить большинство потенциальных рисков здоровью.
2. Беременным , поскольку именно в этот период усугубляются проблемы с зубами, что может привести к острой боли.
3. Тем, кто отправляется в поездку на длительное время (учеба, работа, стажировка). В этом случае рекомендуется заключить в стране пребывания договор добровольного медицинского страхования, где будет предусмотрена зубоврачебная помощь в достаточном объеме.

Выдержки из правил страхования, касающиеся компенсации расходов по стоматологии

В соответствии с пунктом 4.3.1.2. Правил страхования выезжающих за границу компенсации подлежат расходы на экстренную стоматологическую помощь - болеутоляющее лечение при травме зуба, лечение при остром воспалении зуба и окружающих тканей и связанное с этим пломбирование. Страховщик возмещает расходы на экстренную стоматологическую помощь в пределах 150-200 у.е. в зависимости от программы страхования и суммы страхового возмещения.

Пунктами 17.1.2. Общих Правил и Полисных условий Программы «Оптима» предусмотрено, что страховщик возмещает следующие расходы на экстренную стоматологическую помощь:

• связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба, включая его удаление, при травме зуба в результате несчастного случая;
• расходы, связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба, включая его удаление, при остром воспалении зуба, а также окружающих зуб тканей (анестезия, вскрытие воспаленной ткани и дренирование, остановка кровотечения).

Расходы на экстренную стоматологическую помощь покрываются в пределах оговоренного лимита возмещения, отраженного в «особых условиях» договора страхования (страхового полиса).

Компания принимает на себя обязательство компенсировать стоимость лечения, связанного с болезненным состоянием при пульпите, кариесе и прочих заболеваниях естественных зубов (п.1.4.13. Правил добровольного комбинированного страхования лиц, выезжающих с места постоянного проживания). Пунктом 10.4. предусмотрено, что расходы на экстренную стоматологическую помощь возмещаются в следующих пределах:

• эквивалент 150 у.е. по Программам A, B и C;
• эквивалент 250 по Программе D или иного установленного Договором страхования лимита для лиц, выезжающих за рубеж;
• эквивалент 100 у.е. или иного установленного Договором страхования лимита для лиц, путешествующих по территории стран СНГ или Российской Федерации.

Согласно пункту 4.3.1.2. Правил страхования путешествующих страховыми рисками признаются расходы на экстренную стоматологическую помощь, а именно:

• расходы, связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба при травме зуба в результате Несчастного случая;
• расходы, связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба и
• связанного с ним пломбирования/удаления при остром воспалении зуба и окружающих зуб тканей;

Застрахованному лицу при оформлении медицинской страховки предоставляется специализированная медицинская помощь по разным направлениям.

В списке распространенных услуг есть и стоматологические услуги. Полис ДМС «Стоматология» способен значительно уменьшить стоимость обслуживания.

Не только работодатели балуют своих сотрудников, но и сами граждане, объединяясь в группы, или самостоятельно приобретают полис добровольного медицинского страхования.

Зачастую полис ДМС покупается, главным образом, для получения стоматологических услуг.

Лечение зубов стоит дорого, и кто столкнулся с этой проблемой, имеет возможность существенно сэкономить с помощью страхования.

Рассмотрим виды страховок ДМС по стоматологии.

Корпоративная программа

Данный вариант страховки можно рассматривать, как добровольный. Это объясняется тем, что работодатель по соглашению с работниками страхует их.

В целях снижения затрат на страхование сотрудников, предприниматель может воспользоваться разными вариантами. Одним из них является долевое участие работающего, когда часть услуг он оплачивает самостоятельно или определенная сумма списывается с заработной платы (только на основании добровольного согласия).

Индивидуальная программа

Может быть включено в основной пакет ДМС оказание экстренной стоматологической помощи.

Индивидуальное формирование полиса может зависеть от должности, производительности труда и иных факторов (программы элит, стандарт, базовые).

Коллективная программа

В крупных городах особенно распространено групповое страхование.

Данный вариант позволяет сэкономить приличную сумму при получении полиса.

Страховая компания может выдвинуть предложение в полуофициальном порядке присоединения к действующему полису страхования.

Что входит в страхование на лечение зубов?

Услуги стоматолога не включены в основную программу ДМС. Они являются дополнением к ней в соответствии с пожеланиями страхователя.

В рамках данного полиса дантист осуществляет осмотр и диагностику ротовой полости. Также предусмотрены рентгенологические и иные требуемые обследования.

Имея полис, можно получить терапевтическое лечение (пломбировка каналов, пломбы, лечение кариеса).

В этот список входит хирургия, которая предусматривает удаление резцов и доброкачественных образований.

Страхователь имеет право пролечить десны, пройти эстетическое лечение, предусматривающее снятие камней, нанесение на эмаль лаков с содержанием фтора.

Обладателю страховки предоставляется круглосуточно помощь в поликлинике.

За что приходится платить из своего кармана

При подписании договора страхователь не может предвидеть разные случаи, которые не войдут в страховку.

К ним входит ортодонтия, лечение пародонта.

Можно ли застраховать зубы: какие есть особенности?

В приоритете дополнительное медицинское страхование у крупных холдингов с многочисленным персоналом.

Обслуживание по полису ДМС не всем “географически” удобно.

Это обусловлено тем, что предоставляются услуги стоматолога всего в нескольких медицинских клиниках, находящихся в различных частях города.

Такой вид страховки, как правило, имеет ограничения.

На протяжении 12 месяцев предусмотрено полисом лечение всего на два зуба.

Оно предоставляется, когда у пациента средний кариес и разрушена коронка на 50%. Остальные услуги оплачиваются, но них действует скидка.

Эксперты отмечают, что не исключены ситуации, при которых застрахованному лицу придется долго выяснять отношения со страховой компанией.

Они возникают, когда на протяжении года в клинику обращается больше человек предприятия, чем оговаривается в договоре. В этой ситуации многим пациентам выставляют счет на услуги в полном объеме.

Корпоративное страхование особенно выгодно для работников вредных предприятий.

Особенно на тех предприятиях, на которых, в ходе выполнения служебных обязанностей, приходится сталкиваться с абразивами и химикатами.

Получение лечения в рамках мед страховки ДМС стоматология более качественное по сравнению с бесплатной ОМС.

И уж точно выгоднее, чем при обращении к стоматологу индивидуально за личные средства.

Подводные камни

Перед тем, как принимать решение относительно оформления страховки, нужно ознакомиться со всеми нюансами.

В соответствии с условиями договора обслуживание в течение страхового года проводится исключительно в том лечебном учреждении, которое выбирается при получении полиса.

В клиниках не предоставляют услуги специалисты узкого профиля, такие, как ортодонт и протезист. Их услуги не включены в полис.

Важно знать, что диагностические обследования зафиксированы в полисе.

Оформляя договор с франшизой, незначительно уменьшается страховая премия. Данная сумма возрастает, когда наступает страховой случай. Частично лечение придется оплачивать из собственных средств.

Когда имеются хронические заболевания, то оформить ДМС не получится , в этом отказывают.

Скрывать подобный факт нельзя, так как при его выявлении придется платить штраф и возмещать все затраченные финансовые ресурсы.

Также проблемой является то, что страховщики предпочитают корпоративное страхование. Они часто отказывают в оформлении ДМС физическим лицам.

Отыскать такие компании, которые соглашаются на сотрудничество с физическими лицами сложно.

Есть ли программа с протезированием зубов?

Мед страховка Стоматология в своем базовом варианте не включает протезирование зубов. Это объясняется высокой стоимостью имплантов. Тем более, что они часто изготавливаются из дорогостоящей керамики или драгоценных металлов.

Однако, в премиальные и дорогостоящие программы, как опцию, можно добавить протезирование зубов. Но и здесь клиента ждут ограничения.

Стоимость программы с включенным в пакет протезированием зубов будет начинаться, примерно, от 140 000 руб / год.

Полезное видео

Врач- стоматолог рассказывает в видео о том, почему выгодно приобретать полис ДМС с включенной опцией «стоматология»:

Анализ услуг и стоимости страховки в разных компаниях

Страховка ДМС с опцией “Стоматология” оформляется в страховой компании.

Для того чтобы сотрудничество было выгодным, необходимо рассмотреть условия и стоимость различных страховщиков.

На основе полученных данных можно выбрать наилучший вариант, который удовлетворит по всем позициям.

Для приобретения полиса ДМС Стоматология следует посетить офис страховой компании.

В некоторых страховых компаниях заявка может быть оставлена пользователем на сайте.

Страхователь должен предоставить перечень документов, включающих удостоверение личности, СНИЛС и подтверждение регистрации. Также в компании попросят заполнить заявление.

После этого подписывается договор и вносится оплата. После завершения всех предусмотренных страховой компанией действий выдается полис.

СОГАЗ

По данной программе осуществляется сотрудничество с ведущими стоматологическими клиниками ближнего и дальнего зарубежья.

Врачи-кураторы проводят консультации с клиентами, касающиеся медицинских услуг, контролируют ход и качество лечения.

Медицинский контакт-центр работает круглосуточно, поддерживает связь с лечебными учреждениями.

Проводится контроль за выполнением услуг по программе страхования.

Квалифицированные специалисты оперативно решат любые вопросы клиентов.

РЕСО

Наиболее востребованной услугой является хирургическая стоматология.

В хирургическое лечение зубов включается удаление зубов , вылущивание кисты, вскрытие абсцессов, возникающих в челюстно-лицевой области.

В рамках программы осуществляется сотрудничество с частными клиниками стоматологии, в которые могут обращаться застрахованные.

Альфастрахование

Получение полиса в компании Альфастрахование предполагает предоставление застрахованному лицу квалифицированной помощи стоматолога.

Владелец страховки имеет право посетить терапевта и хирурга.

В рамках полиса осуществляется рентгенография зубов и электродонтодиагностика.

Обычно, стоимость полиса ДМС со стоматологией стартует у них от 20 000 руб/год.

Также обладателю полиса предоставляется право на получение терапевтической стоматологии (обработка и пломбирование кариозных полостей, каналов).

Предусмотрены профилактические мероприятия, которые заключаются в снятии над-дёсневых зубных отложений.

Ингосстрах

Предусматривает заключение комплексных полисов, по которым проводится лечение в стоматологической клинике “Зуб.ру”.

По этим программам можно пролечить пародонт, провести диагностику и лечение слюнных желез, что считается редкостью при заключении стоматологического страхования.

Стоимость услуг дешевле (может быть на 50%), чем в других клиниках и стартует от 7000 руб / год за добавление в программу стандартного ДМС услуг по лечению зубов.

Так как стоимость страховки Стоматология по ДМС для физических лиц считается индивидуально, обязательно стоит обращаться за детальным расчетом цены в каждую страховую компанию, которая есть в вашем городе.

Вконтакте