Выгодные вклады в году в рублях. Сезонное повышение процентов

В связи с последними событиями, связанными с кризисом банковской сферы (утрата лицензии у некоторых финансовых организаций), многих граждан волнует вопрос, куда вложить деньги так, чтобы они окончательно не обесценились. Все прекрасно знают и понимают, какова в настоящий момент ситуация в стране: нефть дешевеет, рубль стремительно падает, а санкции от иностранных государств все продляются, а иной раз и добавляются новые.

Аналитики склоняются к тому, что совсем скоро Россию ждет прекрасное будущее и полная стабильность государственной валюты, однако по многим причинам эти заявления не внушают доверия

В данный момент можно наблюдать внушительное снижение процентных ставок по всем вкладам. Если в прошлом году сумму до трехсот тысяч рублей с возможностью регулярного пополнения можно было положить под 5,1%, то сейчас уже под 4,3%. Сумма дохода, при этом, будет смехотворна. Обусловлено это тем, что экономика государства в этот момент находится в стадии рецессии и, проще говоря, государству не нужны деньги вкладчиков.

Именно поэтому, как правило, в момент снижения ставок по вкладам уменьшаются и ставки по кредитованию – банковскому сектору необходимо, чтобы люди брали кредиты до тех пор, пока экономика не перейдет в другую стадию.

Для того, чтобы реально заработать на нынешних вкладах, нужно пользоваться несколькими простыми правилами:

1. Чем меньше срок вклада – тем выше будет процент. Именно по этой причине при оформлении вклада стоит рассчитывать длительность практически по дням. На случай, если за это время условия по вкладам изменятся не в лучшую сторону, существует автоматическая пролонгация договора.
2. Самые выгодные вклады – это вклады с возможностью пополнения. Частичное снятие является слишком большим соблазном для не самых экономных пользователей, а вклады не предусматривающие дополнительные вложения, в большинстве случаев, направлены на сохранение ценности российской валюты и зачастую, не восполняют денежные потери, вызванные инфляцией.

Вероятней всего в следующем году потенциальных вкладчиков ждет значительное повышение ставки на все виды вкладов. Вызван он будет очередным витком экономического кризиса и последствием очередного падения курса рубля. Примерные прогнозы на 2018 год выглядят следующим образом:

• Максимальная ставка – 8,3%.
• Минимальная ставка – 7,3%.
• Средняя годовая ставка – 7,8%.

Основное увеличение процентов стоит ожидать в самом начале года и продолжится оно примерно до мая. С начала июня будет заметно несерьезное понижение, после чего доходность существенно снизится.

Стоит уточнить, что величина процентной ставки напрямую зависит от суммы, которую вы планируете вложить. Так, указанные выше проценты будут актуальны для вкладчиков, располагающих суммой свыше миллиона рублей. Все остальные клиенты могут рассчитывать на ставку от 4,8% для минимальных сумм (до трехсот тысяч) и выше (при преодолении определенного финансового порога).

В какой банк вкладывать свои средства?

Вопрос о том, в какой конкретно банк вкладывать средства каждый должен решить сам для себя. Перед тем как вложить средства потенциальным клиентам настоятельно рекомендуется посетить сайт банковской организации и воспользоваться калькулятором, который предоставит конкретную информацию о доходности того или иного вклада, максимальным процентным ставкам по конкретной сумме, а также, поможет подобрать оптимальный срок вложения для достижения наивысшего дохода.

Однако акцентировать внимание при выборе банка стоит на трех моментах:

• Участие банка в государственной программе страхования, согласно которой в случае банкротства или потери лицензии вкладчику возместится сумма до 1 400 000 рублей.
• Надежное положение организации в банковской сфере.
• Процентная ставка.

Так, если какой-то не самый известный банк предлагает процентную ставку по вкладам в районе 15-20%, то с большой долей вероятности это либо мошенники, либо организация, которая в скором времени исчезнет с рынка банковских услуг.

Наибольшее доверие среди вкладчиков вызывают «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Банк-Хоум Кредит» и «Альфа-Банк». Данные организации, как правило, имеют не только достаточно высокие ставки по вкладам, но и более низкие ставки кредитования. Услуги других банков хоть и не вызывают нареканий, однако не могут похвастаться такими выгодными условиями.

Страхование вкладов

Государственная программа страхования вкладов направлена на защиту прав потребителей банковских услуг в случае непредвиденных ситуаций. Это значит, что в случае, если банк по каким-то причинам не сможет выполнить свои долговые обязательства перед физическими лицами, это сделает государство.

До 2014 года сумма, на которую мог рассчитывать вкладчик в случае банкротства, составляла всего семьсот тысяч рублей. То есть даже если вкладчик имел счет на полтора миллиона, ему возвращали только фиксированные семьсот тысяч, а остальная сумма «прощалась».

После кризиса 2014 года, в ходе которого многие банки были лишены лицензии, Президент России увеличил сумму страхования в два раза – теперь, в случае чрезвычайных ситуаций, клиент имеет возможность получить всю сумму полностью.

Вклады физических лиц

В сущности, все вклады в рублях делятся на несколько типов:

• Вклад без возможности пополнения и частичного снятия, с полной капитализацией процентов, и выплатами в конце срока. Как правило имеют наивысшую процентную ставку. Актуальны в случае вложения крупных сумм на недолгий срок, так как позволяют быстро получить максимальный доход.
• Вклад с возможностью пополнения. Максимальная ставка по такому вкладу обычно меньше на 1-2%, а сами проценты могут как капитализироваться, так и выплачиваться ежемесячно на отдельный счет.
• Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия. Такие вклады имеют наименьшую процентную ставку и не являются сильно доходными. Чаще всего оформляются с целью сохранения денег до определенного момента, или в случае, если деньги всегда должны быть под рукой.

• Специальные предложения. Данные вклады, в основном, рассчитаны на узкий круг клиентов, которые получают зарплату или пенсию в этом банке. Отличаются весьма выгодными условиями: более высокой процентной ставкой по вкладам, удобными сроками и дополнительными бонусами.
• Металлический вклад. Наиболее доходный с той точки зрения, что золото никогда не теряет в цене. Рекомендуется как для сохранения, так и накопления денежных средств.

Видео-новость

Стараясь защитить свои сбережения от обесценивания, люди используют разные способы. Кто-то приобретает недвижимость, другие покупают технику, однако большей популярностью по-прежнему пользуются банковские депозиты, позволяющие если не приумножить имеющуюся сумму, то, по меньшей мере, защитить деньги от инфляционных процессов. Банки Москвы активно работают по этому направлению, предлагая выгодные и самые доходные вклады для физических лиц в 2018 году.

Что будет с вкладами в 2018 году

Если обратиться к статистике, то по сравнению с началом 2018 года количество денег, привлеченных на депозиты, резко сократилось. Эксперты объясняют это тем, что уровень доходов граждан существенно сократился. Поэтому даже те, у кого были какие-либо сбережения, сейчас начинают их тратить. Люди с хорошим достатком предпочитают вкладывать деньги в недвижимость или покупку ценных бумаг, нежели размещать деньги под проценты в банковских организациях.

По сравнению с валютными депозитами, которые показали отрицательную динамику по росту, рублевые вложения выросли, чему поспособствовало укрепление национальной валюты с одновременным ростом цен на углеводороды. Кроме этого, все больше россиян отдают предпочтение крупным финансовым организациям, переводя туда свои средства из региональных банков.

Наблюдаемая на протяжении 2018 году картина с неоднократным отзывом лицензии регулятором у некоторых банков вызвала определенное недоверие граждан к банковской системе страны. Вкладчики пересмотрели подход к выбору учреждений. На первом месте сейчас стоит не величина процентных ставок, а статус банка как гарантия того, что люди смогут вернуть свои деньги обратно при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Текущая ситуация на рынке депозитов

Рецессия в экономике страны, падение производства – все это оказывает влияние и на банковскую сферу. Объемы кредитования снизились, поэтому банки стали меньше получать прибыли. Замедление инфляционных процессов привело к тому, что банковские организации вынуждены были пересмотреть свою политику по привлечению заемных средств. Это привело к тому, что ставки по депозитам упали до минимума в 2018 г. Как следствие – снижение активности физических лиц по размещению денежных средств на сберегательных счетах.

Прогноз ставок

Существует много разнополярных мнений относительно того, как будет складываться ситуация в будущем. Прогноз по вкладам на 2018 год основывается на данных, согласно которым ожидается рост экономики РФ. Кроме этого, необходимо принимать во внимание значение максимального процента­ по вкладам, который рассчитывается Центробанком – он является главным ориентиром в политике утверждения ставочных значений.

Его размер пересматривается ежеквартально и по рекомендациям регулятора величина не должна быть превышена больше чем на 3,5 процентных пункта. По предварительным прогнозам ее средняя величина на 2018 год ожидается на уровне 7,675%. Для расчета значения берутся показания десятки крупнейших финансовых учреждений страны, на которых приходится львиная доля депозитов населения.

Как выбрать надежный банк с высокой доходностью

Самые доходные вклады для физлиц в 2018 году готовы предложить многие финансовые учреждения, однако необходимо обратить особое внимание на его надежность. Для этого рекомендуется определить, насколько организация соответствует основополагающим критериям:

• Средние проценты ­по депозитам. Если этот показатель выше, чем в среднем по стране, есть вероятность того, что банк­овское предприятие старается привлечь средства от граждан для покрытия недостатка ликвидности.
• Рейтинг среди финансовых организаций. Их составляют отечественные и зарубежные агентства на основе официальной информации по размерам активов, прибыли и пр.
• Участие в программе страхования вложений. Так клиент может быть уверенным, что будет осуществлен возврат вложенных средств при банкротстве учреждения либо отзыве у него лицензии.
• Филиальная сеть. Чем устойчивее банковская организация ­стоит на ногах, тем больше представительств она имеет по стране и даже за ее пределами. С другой стороны, многие граждане предпочитают сотрудничать с учреждением, чье представительство находится в непосредственной близости от дома или места работы.
• Продолжительность деятельности. Банковская организация, которая успешно функционирует не первый год, заслуживает доверия.

Рейтинг надежности банковских учреждений на сайте ЦБ РФ

Помимо рейтинговых агентств, свой список банковских учреждений по надежности имеет и регулятор. На его сайте в свободном доступе можно ознакомиться с данной информацией. Для учета берутся такие показатели, как годовой оборот активов, величина резервного фонда, количество заключенных соглашений и др. В течение года эти показатели могут изменяться, поэтому банковские организации могут перемещаться по списку выше или ниже. На сегодня топ рэнкинга выглядит так:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Открытие.

Страхование

Согласно законодательству РФ, все застрахованные сбережения в сумме до 1,4 млн рублей будут возвращены физлицам в случае, если у банковской организации ­будет отозвана лицензия или она вовсе обанкротится. Для этого Центробанком будет определено учреждение, которое будет заниматься выплатам. Если клиент разместил на депозите больше денег, получить их будет обратно сложно, а иногда и вовсе невозможно. По этой причине рекомендуется размещать средства в разных банках (не отделениях!)

Вклады банков для физических лиц в 2018 году

Традиционно все депозиты делятся на срочные и «до востребования». Первые имеют несколько разновидностей, о которых стоит знать, выбирая самый выгодный вклад для физлиц в 2018 г.:

• Классические. Самый распространенный продукт, который имеет наивысшее процентное вознаграждение. Суть его заключается в том, что на сберегательный счет вносится определенная сумма денег, причем дополнительные взносы или частичное снятие производить нельзя.
• Сберегательные. Главное отличие таких доходных продуктов – пополнять их или снимать определенную (всю) сумму можно при соблюдении определенных условий.
• С возможностью капитализации процентов. В данном случае начисленные проценты за определенный период (месяц, квартал и т.д.) плюсуются к основной сумме депозита. После этого в следующий расчетный период вознаграждение начисляется уже на итоговую сумму.
• Специальные. Программы разрабатываются для определенных категорий граждан или отдельных физлиц, например, зарплатных клиентов, пенсионеров, военнослужащих и т.д.
• Мультивалютные. Сбережения размещаются в двух и более валютах, для каждой из которых предусмотрена специальная ставка. Такие программы призваны минимизировать риск от валютных колебаний на рынке.
• Металлические. Предполагается размещение не денежных средств, а активов, представленных драгоценными металлами. Процентное вознаграждение начисляется при изменение стоимости грамма металла.

Условия депозитных программ

Выбирая самые выгодные вклады для физлиц в 2018 году, необходимо обращать особое внимание на условия, выдвигаемые банками страны. В зависимости от этого можно понять, принесет ли депозит ожидаемую прибыль или же нет:

• сумма, необходимая для открытия вклада;
• процентные ставки;
• период размещения;
• возможность пополнения;
• периодичность начисления процентов;
• варианты выплаты вознаграждения;
• наличие капитализации;
• возможность досрочного снятия всей суммы или ее части;
• механизм автоматической пролонгации.

Предлагая клиентам воспользоваться депозитной программой, банковские организации ­делают все возможное для того, чтобы этот процесс занял минимальное время. Из основных документов потребуется паспорт либо же другой документ, его заменяющий, например, пенсионное удостоверение или военный билет. Некоторые организации и вовсе предлагают гражданам открыть депозит через всемирную сеть, предоставляя дополнительное вознаграждение к ставочному значению.

Вклады Сбербанка к новому 2018 году

Сбербанк предлагает разные варианты приумножения капитала, причем имеется возможность открытия депозита при посещении отделения или же через интернет-банкинг. Самые доходные вклады Сбербанка для физлиц в 2018 году имеют следующие выгодные условия:

• Сберегательный сертификат. Основное отличие этой программы – деньги не размещаются на счет, а используются для приобретения сертификата – ценной бумаги на предъявителя. В отличие от привычных депозитов, данный продукт не предусматривает участия в программе страхования. Процент­ зависит от суммы взноса и колеблется в пределах от 0,01 до 7,10%. Срок депозита – 91-1075 дней при сумме от 10000 рублей.
• Сохраняй Онлайн. Открывается через Сбербанк Онлайн, его нельзя пополнить или частично снять. Вложение можно производить в рублях (мин. 1000), долларах или евро (мин. 100). Период размещения денег – 1-36 месяцев для рублей и американских долларов, 12-36 месяцев для евро. Процентная ставка: RUR – 4,05-5,50; USD – 0,10-1,35; EUR – от 0,01.
• Сохраняй. Программа имеет аналогичные условия, что и Сохраняй Онлайн, с той только разницей, что оформить ее физлица смогут лишь при личном визите в банковское отделение. Ставки: RUR – 3,80-5,00; USD – 0,05-1,15; EUR – от 0,01.

ПочтаБанк

Предлагает несколько продуктов, но из самых доходных вкладов для физлиц в 2018 году можно назвать:

• Капитальный. Необходимый минимум составляет 50000 рублей, причем разрешаются дополнительные взносы на протяжении первых 10 дней. Максимально возможно получить­7,7%. Открыть депозит можно на 6, 12 или 18 месяцев. Проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном снятии с 1 по 181 день -­0,10%, а после этого действует льготное предложение – 4,45-4,60%.
• Накопительный. Банк предлагает возможность разместить сумму от 5000 рублей по ставке до 7,35% годовых. Допускается пополнение депозита на протяжении всего периода, а также досрочное снятие без потери процентов. Начисление вознаграждения происходит каждые 92 дня с возможностью капитализации процентов на счете.
• Доходный. Клиент получает до 7,35% при размещении денег на 12 месяцев, однако Почтабанк предлагает такую возможность физлицам с одним условием – минимальный размер вложения должен быть не менее 500 тыс. российских рублей. Выплата процентов происходит ежемесячно, а досрочное расторжение депозитного договора возможно по льготной ставке – до 4,32%.

Альфа-банк

Самые выгодные­срочные вклады для физических лиц в 2018 году от Альфа-банка имеют следующие условия:

• Победа +. Оформить депозит можно, посетив отделение, через интернет или мобильный банкинг. Максимально возможное вознаграждение достигает 7,34%. Проценты можно получать ежемесячно на счет или капитализировать. Вклад открывается в российских рублях – минимальная сумма 10000, либо же долларах или евро – от 500. Срок размещения - от 92 дней до 36 месяцев. Возможна автоматическая пролонгация.
• Потенциал +. В зависимости от выбранного пакета банковских услуг физлицам предлагается разместить деньги по ставке до 6,7% годовых. Срок – 92-1095 дней. Минимальная сумма открытия – 10000 рублей, 500 долларов или же евро. Возможны дополнительные взносы и частичное снятие без потери процентов до неснижаемой суммы. По договору предусмотрена капитализация процентов.
• Премьер +. Физлица, имеющие 10000 российских рублей, 500 евро или долларов, могут воспользоваться выгодным предложением Альфа-банка и открыть доходный депозит по ставке до 7% сроком от 92 ней до 1 года. Автоматическая пролонгация договором не предусматривается. Возможно пополнение путем внесения минимум 5000 рублей, 200 долларов либо евро. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются на счете.

Юникредитбанка

Процентные ставки по вкладам в 2018 году у Юникредитбанка тоже имеют привлекательные значения, поэтому выбрать доходный продукт не составит особого труда. Сделать это можно в офисе учреждения либо же через интернет:

• Клик депозит. Минимальная сумма размещения – 15 тыс. рублей. Проценты начисляются ежемесячно с возможностью их капитализации либо перечисления на счет по ставке до 4,52 в срок до 990 дней и до 5,04 от 91 до 150 дней. При оформлении договора физлицам нужно обратить внимание, что частичное снятие и пополнение не предусматриваются.
• Универсальный. В качестве вложения принимаются российские рубли (10000), евро или доллары (300). Максимальная ставка по рублевым депозитам составляет 5,64 процентных пункта. Доллары размещаются по 0,40, а евро 0,03 процента. Срок действия договора – 91-1101 дней. Существует возможность пополнения и частичного снятия денежных средств до неснижаемой суммы.
• Первоклассный. На период от 368 до 550 дней физическим лицам предлагается разместить средства в рублях (мин. 15000) по ставке до 6,26% или долларах (мин. 500) под 0,75%. При досрочном изъятии денег во второй половине времени хранения действует льготная ставка, указанная при подписании договора. Проценты перечисляются на счет либо же капитализируются.

Московский кредитный банк

Самые доходные вклады для физлиц в 2018 году готов предложить и МКБ на период­от 95 до 370 дней. Сумма вложения должна составлять минимум 1000 рублей:

• Накопительный. Максимально возможная ставка составляет 7,5%. Начисление происходит ежемесячно на счет, хотя можно выбрать услугу капитализации. Имеется возможность автоматической пролонгации. Счет можно пополнять, а вот частичное снятие не разрешено. При досрочном изъятии денежных средств действует ставка «до востребования».
• Расчетный. Максимум, который можно заработать разместив деньги в МКБ под этот продукт – 7%. Вклад можно пополнять или снимать средства до неснижаемого остатка с сохранением процентной ставки. Начисление процентов происходит ежемесячно с капитализацией.
• Максимальный доход. Доходный депозит, дающий физическим лицам заработать неплохую сумму, ведь банковская организация­обещает максимальную ставку – до 8%. Проценты начисляются в конце срока действия договора. Частичное снятие и пополнение не предусмотрено.

Самые доходные вклады в 2018 году в рублях в московских банках

Жителям столичного региона повезло больше, поскольку в Москве сосредоточено наибольшее число банковских организаций, предлагающих высокодоходные программы. Подобрать оптимальный вариант можно в интернете, воспользовавшись калькулятором вкладов, который имеется на сайтах практически у всех финансовых учреждений. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с основной информацией по доходным краткосрочным вкладам для физических лиц:

Вклады к Новому году 2018 в иностранной валюте с максимальной доходностью

Положить деньги на депозитный счет банки предлагают не только в российских рублях, но и в иностранной валюте, правда, отличаются они более низкими процентными ставками. Традиционно можно найти программы в долларах, евро либо же мультивалютные вклады, однако это не означает, что нельзя использовать деньги других стран, хотя таких предложений не так много. Самые выгодные­вклады для физических лиц в 2018 году в иностранной валюте можно открыть через всемирную сеть либо же при посещении банковской организации.

В связи с колебаниями курсов валют нерублевые депозиты считаются выгодным вариантом. Предлагаются они на различных условиях, поэтому разместить средства можно с учетом предпочитаемого срока, минимальной суммы и способов начисления процентов. Если посмотреть на предложения банковских структур, видно, что большее вознаграждение предлагается при размещении средств на продолжительный период времени, причем воспользоваться услугами дополнительных взносов или частичного снятия практически нереально.

Вот лишь некоторые предложения от банков Москвы с самыми доходными значениями:

Видео

Тяжелая ситуация в экономике, банкротство Центробанком многих банковских структур, снижают доверие населения к надежности финансовых организаций. При этом россияне ищут самые выгодные вклады в рублях, чтобы постараться обезопасить оставшиеся сбережения от растущей инфляции, «съедающей» накопления. Депозитные программы остаются классическим надежным вариантом капиталовложений в условиях отсутствия стабилизации экономики. Большой процент по вкладам может свидетельствовать о неустойчивости положения банка, поэтому надо знать все о его финансовых показателях.

Тенденции изменения процентных ставок по вкладам в 2018 году

Вкладчики сталкиваются с неприятными последствиями планомерно проводимой политики главного финансового регулятора – Центробанка России. Для понижения уровня инфляции, поднятия спроса по кредитным продуктам, ЦБ РФ последние три года снижает ключевую ставку, диктуя банкам, какой делать максимальный процент по вкладам. Главным требованием государства, от лица которого действует Центробанк, выступает запрет превышения текущего показателя на 3,5% при формировании портфеля предложений по вкладам.

Экономика страны стагнирует, демонстрируя падение динамики потребительского спроса на деньги – инфляция съедает сбережения россиян, им нечего нести в банковские учреждения, чтобы положить на депозитные счета. Относительная стабильность российской валюты, ее укрепление, также способствует снижению процентов по вкладам. Тенденция уменьшения доходности депозитов, по прогнозам аналитиков, сохранится в 2018 году, поскольку ЦБ РФ не собирается пересматривать ключевую ставку в сторону увеличения. Примерный прогноз по данному показателю в 2018 году такой:

• начало года – 8,05%;
• конец года – 7,2%;
• средний размер за отчетный период – 7,67%.

Решением от 15.12.2017г. регулятор снизил ключевую ставку сразу на 0,5%, показатель составляет 7,75%. Для вкладчиков, особенно пенсионеров, постановление неутешительно – оно означает, что банковские компании будут уменьшать имеющиеся проценты по депозитам, и найти выгодные вклады в банках, не обнаруживающих явные и скрытые проблемы финансовой и экономической внутренней политики, будет затруднительно. В обозримом будущем возрасти процентные ставки не должны.

От чего зависит процент по депозиту

Формируя депозитные продукты, банковские структуры прогнозируют получение максимальной выгоды при использовании денежных средств депозитора. Ставки по депозитам демонстрируют устойчивую связь со следующими факторами:

• Суммой вклада. Чем больше средств приносит в кредитно-финансовую организацию гражданин, тем выше будут проценты по инвестициям. Например, предложение «Сберегательный плюс» от Фора-Банка предполагает начисление за год 7,5% при внесении до 1,4 млн. рублей и 9%, если вкладчик хочет вложить более 1,4 млн. рублей.
• Сроком заключения вкладного договора. Банки стимулируют граждан оставлять деньги в долгосрочном распоряжении кредитно-финансовых структур, предлагая выгодные ставки по вкладам при условии заключения контракта на период от 1 года. Программа «Премиум рантье» от Транскапиталбанка начисляет 7,85% на внесенные деньги при условии заключения договора на 183 дня, и 8,05%, если вкладчик согласен оставить финансы на 370 дней в финансовой организации.
• Валюта депозита. Учитывая нестабильность национальной валюты, многие банковские структуры предлагают повышенные проценты для рублевых вложений, и минимальные – для средств в долларах и евро. Продукт «Сохраняй онлайн» Сбербанка предлагает ставки 4,05-5,5% для рублевых инвестиций, и 0,1-1,35% для инвесторов, желающих приумножить накопления в американских долларах и евро.

Как выбрать вклады с высоким процентом

Граждане, желающие открыть самый выгодный вклад, сталкиваются с тем, что многие банки делают заманчивые предложения, привлекая инвесторов высокими процентами, увеличивая спрос на капиталовложения. При этом нет гарантии, что данная структура не исчезнет вместе с деньгами вкладчиков, оставив последних без обещанных высоких процентов и тела депозита. Как подобрать программу, обещающую повышенные проценты по вкладам, не бояться банкротства банка и быть уверенными в безопасности вложений? Есть несколько критериев, которые надо учитывать при открытии вклада:

• Устойчивость банка, предлагающего высокие проценты по вкладам. Определить, надежна кредитная структура или нет, можно с учетом ее рейтинга, определяемого разными финансовыми международными и российскими агентствами на основе финансовых показателей учреждения.
• Сезонное повышение процентов. На увеличенный размер ставки оказывают влияние текущие факторы. К концу отчетного периода многие крупные организации предлагают высокие проценты по депозитным вложениям, поэтому акционные квартальные или годовые программы с высокими процентами могут преумножить благосостояние и увеличить капиталовложения.
• Стимуляция использования интернета для открытия депозитов. Многие банковские учреждения гарантируют высокие проценты при открытии вклада через интернет-банкинг, с использованием удаленного доступа при вычислении фиксированной доходности. Некоторые предложения доступны инвесторам лишь в онлайн вариантах.
• Агрессивное привлечение средств для повышения оборота организации. Предложение высоких процентов зачастую исходит от молодых, недавно открывшихся банковских организаций. Надо соблюдать осторожность, доверяя новым игрокам банковского сектора свои денежные накопления.

Рейтинг банков­

Регулярно ЦБ публикует показатели надежности финансовых организаций, учитывающие много параметров – количество имеющихся активов, число вкладов, размер кредитного портфеля. Осведомиться о том, какую строчку рейтинга занимает выбранная кредитная организация, можно на официальной странице главного регулятора страны. Есть рейтинг международных агентств (МСФО), где учреждения оцениваются по числу наличествующих активов.

Чтобы узнать о том, надежна ли структура, привлекающая сбережения населения под высокие проценты, можно посмотреть рейтинги на специализированных сайтах. Согласно имеющимся на 2018 год показателям, первую строчку рейтинга удерживает Сбербанк РФ, с 25 млрд. рублей на активах, 11 млрд. рублей привлеченных средств на вкладах и прибылью 559 млн. рублей. Второе место занимает ВТБ Банк Москвы, с 12 млрд. рублей на активах, 566 млн. рублей финансовых средств на депозитах, прибылью 88 млн. рублей.

Сезонные предложения и акции

На конец расчетного квартала многие банки стремятся увеличить количество активов и прибыли, поэтому предлагают клиентам на выбор краткосрочные программы, предусматривающие высокую доходность. Отличием вкладных продуктов короткого срока действия от классических программ является привлечение максимальных сумм на короткое время. Например, Московский индустриальный банк, запуская предложение «Праздничный выбор», предлагает клиентам внести 5-100 млн. рублей на 100-150 дней под 9% годовых.

Новогодние программы стали традиционными для банков, стремящихся улучшить показатели на начало грядущего года, поэтому инвесторы могут воспользоваться выгодными предложениями с высокими процентами, действующими ограниченный срок. Таврический банк предложил вклад «Игристый», действующий с 13 декабря 2018 г. по 31 января 2018 г. с внесением от 100 тыс. рублей на 91 день под 8,6%. Учитывая низкие ставки Центробанка, сезонные акции действительно очень выгодны для владельцев крупных денежных сумм, стремящихся увеличить благосостояние.

Онлайн-депозиты

Последние годы набирает популярность интернет-банкинг, дающий инвесторам или дебиторам возможность пользоваться банковскими продуктами в удаленном доступе. Открытие вкладного счета онлайн способствует увеличению ставки по предлагаемому вкладу, начислению бонусов. Данные акции проводятся, чтобы уменьшить нагрузку на филиалы, отделения банковской структуры, разгрузить очереди, сделать доступными услуги обслуживающего персонала.

Депозитный договор «Просто 7 процентов» от Сбербанка оговаривает, что, при открытии счета через интернет-банк, банкоматы, другие методы удаленного доступа, ставка составит 7%. Если же клиент предпочитает личное обращение к сотрудникам СБ РФ при заключении вкладного контракта, то проценты уменьшатся до 6,5%. Программа «Максимальный онлайн» от УБРиР доступна исключительно через интернет, ставки варьируются в пределах 7,6-8,4% в зависимости от величины вносимых средств.

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора

Желание привлечь инвесторов на первых этапах открытия кредитно-финансовых структур зачастую сопровождается выгодными предложениями с высокими процентами. Новые игроки стараются привлекать инвестиции юридических и физических лиц на длительные сроки, не предусматривая ежемесячные выплаты начисленных процентов или их капитализацию. Продукт «Стабильный» от «Рублев» нацелен на привлечение минимум 200 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Деньги берутся на срок до 730 дней под 8,1% для рублевых вложений, 0,4% для долларовых и 0,25% по инвестициям в евро.

Заманчивые предложения зачастую соседствуют с непрозрачной деятельностью банка, утаиванием разных мошеннических схем. Если вы не можете найти объективные сведения, касающиеся финансовых показателей вновь открытого учреждения, его уставных и других документов, говорящих о легальности банковской деятельности, отдавать сбережения такой организации не следует, даже если вам сулят высокие проценты.

Виды депозитов для физических лиц

Банки страны, принимая сбережения граждан на хранение под высокие процентные ставки, различают несколько видов инвестирования. К ним относятся такие варианты заключения вкладных договоров:

• Классические вклады без права снятия или пополнения. Данный вариант капиталовложений предусматривает самую высокую ставку дивидендов. Договор заключается на длительный срок, могущий достигать трех лет. Подписывая документы, гражданин теряет право полностью или частично изымать средства у банка без потери в прибыли. Продукт «Стабильный» Рублев-банка, заключаемый на 90-730 дней под 6,5-8,1%, «Новогодний» от Быстро-Банка на 91-270 дней под 8-8,25% являются классическим.
• До востребования. Предусматривает хранение денег с возможностью доначисления средств на счет и изъятия денежных сумм по желанию владельца. Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают 0,01% годовых по подобным капиталовложениям. Заключать соглашение можно в любой валюте. Невзирая на низкую доходность, продукты «До востребования» пользуются популярностью среди граждан, предпочитающих переводить на такие счета текущие зарплаты, пенсии, иные суммы, поскольку банк обеспечивает надежное хранение денег и доначисление процентов.
• Мультивалютные депозиты. Интересная программа, дающая гражданам возможность хранить деньги в нескольких валютах на одном счету. Конвертировать суммы из рублей в доллары и евро и наоборот в рамках счета можно без взимания комиссионных. Продукт «Расходный» Промсвязьбанка предусматривает размещение средств под 7.75% на год, «Мультивалютный премиум» БКФ – 9% при заключении договора на 370 дней. Граждане предпочитают хранить финансы на мультивалютных счетах при резких скачках курсов валют, чтобы обезопасить доходность вложений.
• Вклады с капитализацией процентов. Программы обеспечивают прибавление дивидендов за текущий период – месяц или квартал, - к основному телу депозита, и в следующем отчетном периоде начисление денежных средств идет на остаток с учетом прибавленных ранее сумм. Депозит «Пополняемый» Росбанка под 5,4% и «СмартВклад (повышенная ставка)» Тинькофф-банка под 7,21% предусматривают капитализирование дохода за счет прибавления исчисленных сумм к телу капиталовложений.
• С возможностью пополнения или досрочного снятия. Заключая инвестиционный договор, гражданин может изымать оговоренные суммы или пополнять депозит в течение указанного времени. Ставки по таким программам ниже процентов по классическим вариантам на 1-2 пункта. Такие предложения есть у Бинбанка – «Великолепная семерка онлайн», где договор предусматривает доходность 7,36%, у МИБ «Универсальный кошелек онлайн», с начислением 7,23% годовых.
• Металлические счета. Гражданин покупает у банковской структуры грамм драгметалла по указанной цене. Доходность капиталовложений увеличивается с ростом стоимости металла на межбанковских торгах. Купить золото, серебро, платину можно в Сбербанке, ВТБ-24 по текущему курсу с учетом банковской наценки. Продать имеющийся драгметалл владельцу можно в любое удобное время.

Как открыть вклад под высокий процент

В процедуру заключения вкладного договора с высокими процентными ставками входит несколько последовательных этапов. Чтобы открыть вкладной счет, действуйте в такой последовательности:

1. Определитесь с условиями размещения финансов – какую сумму вы готовы отдать банку на хранение под высокие ставки, на какой период, будете ли вы пополнять счет, планируете изымать часть денег или капиталовложения должны лежать до окончания срока действия контракта без движения. Многим инвесторам по душе придутся ежемесячные выплаты прибыли.
2. Найдите подходящий банк, предлагающий самые высокие процентные ставки, постарайтесь узнать больше о его надежности, проверьте финансовые показатели, другие данные, свидетельствующие о благонадежности кредитной организации.
3. Узнайте, есть ли в вашем городе или населенном пункте отделения или филиалы выбранной банковской структуры, чтобы нанести личный визит.
4. Выберите ближайшее к месту проживания отделение кредитно-финансовой организации, узнайте часы работы.
5. Посетите филиал банковского учреждения, обратитесь к обслуживающему персоналу для решения вопросов по заключению инвестиционного договора.
6. Заключите договор на выгодных условиях под высокую ставку, предварительно уточняя непонятные места, внимательно читая текст соглашения.
7. Внесите деньги в кассу организации, получите на руки квитанцию, подписанный экземпляр контракта.
8. Действуйте согласно договорным условиям до окончания действия соглашения, получая оговоренные дивиденды в установленные сроки.

Особенности открытия онлайн-депозита

Если владелец свободных денежных средств решил инвестировать капиталовложения на депозит через интернет, то процедура открытия инвестиционного контракта с условием высокой прибыльности упрощается. Главным условием является наличие текущего, сберегательного или иного счета в выбранной организации. Чтобы заключить соглашение по внесению финансов, надо действовать по такому алгоритму:

1. Выберите кредитную организацию, осуществляющую прием денежных средств на выгодных условиях через интернет-банк.
2. Если у вас нет деловых взаимоотношений с выбранной структурой, откройте текущий или иной счет в банковской организации, используя интернет-банкинг.
3. Зайдите на страницу депозитов, выберите самое привлекательное предложение, устраивающее по всем параметрам.
4. Кликните на кнопку открытия и зайдите на страницу, где детально обозначены все параметры предстоящего контракта.
5. Если все условия устраивают, то заполните заявление – напишите сумму, которую планируете внести, счет, с которого должны будут перечисляться финансы, время действия вкладного соглашения.
6. Внимательно проверьте введенные сведения. Кликните кнопку «Открыть».
7. Заверьте контракт цифровой подписью – введите код, который придет на указанный телефонный номер, в специальное окошко.
8. Действуйте согласно условиям контракта с высокой процентной ставкой. При необходимости, получите бумажный вариант заключенного соглашения в ближайшем отделении выбранной финансовой компании.

Страхование банковских вкладов

Владельцы свободных финансов, размещающие деньги под высокие ставки кредитных учреждений, заинтересованы в том, чтобы средства не потерялись вместе с банком, если у последнего возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он не сможет обеспечивать обслуживание депозиторов. Государство гарантирует, что сумму до 1,4 млн. рублей на вкладном счету, удастся вернуть при заявленной неплатежеспособности компании, принявшей средства на хранение под высокие дивиденды. Занимается возмещением денег вкладчикам АСВ, агентство страховки вкладов, субсидируемое государством.

Любой банк, заявляющий о желании привлечения инвестиций населения, обязан принять участие в страховой программе, с отчислением взносов на работу АСВ. Узнать, работает ли выбранная кредитно-финансовая организация с государственной системой страхования вложений, можно на официальном портале АСВ. Есть некоторые ограничения относительно видов депозитов, не подлежащих страховке. Не являются застрахованными следующие вложения:

• Деньги граждан на металлических счетах, если они обезличены.
• Суммы, переданные компаниям в доверительное управление.
• Средства предпринимателей, нотариусов, адвокатов, предназначенные для работы.
• Суммы, имеющиеся на счетах российских банковских организаций, расположенных за границей.
• Деньги на сертификатах, выданных не на конкретного россиянина, а на предъявителя ценной бумаги.

Многих граждан интересует вопрос, считается ли застрахованной высокая прибыль согласно заключенному договору. Если контракт предусматривал выплату доходов на конец срока действия соглашения, или капитализирование дивидендов при условии, что вкладчик на момент объявления банком недееспособности не брал начисленные суммы, то АСВ возвращает взнос вместе с доначислениями согласно контрактным условиям. В иных случаях доход считается выплаченным и не возвращается депозитору.

В каких банках лучшие ставки по вкладам в 2018 году

Чтобы определиться, какие банки предлагают выгодные условия с высокими процентными ставками по депозитам, надо ориентироваться в текущих актуальных предложениях. Сравнить программы на 2018 год с самыми приемлемыми программами можно в нижеприведенной таблице:

Видео

Самый выгодный и доходный вклад в Сбербанке в 2019 году: читайте, как выбрать и открыть депозит с максимальной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей надежностью. Не секрет, что открытие вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег в 2019 году. Сбербанк является крупнейшим банком России по объему вкладов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений банка очень много.

Конечно, многие мелкие банки предлагают вкладчикам более высокие проценты по вкладам физических лиц. Но и линейке депозитов Сбербанка в сегодня можно найти вклады с довольно высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2019 году .

Самые высокие проценты по вкладам в Сбербанке 2019

Как и во многих банках, в Сбербанке есть вклады для обычных и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большой первоначальной суммы депозита и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные депозиты из базовой линейки, которые может открыть любой клиент.

1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Итак, чтобы оформить любой базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты понадобится компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это важно, поскольку при открытии депозита в отделении Сбербанка вкладчику предложат стандартные условия и процентные ставки вклада физических лиц. А при открытии вкладов в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка выше!

Вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками для обычных клиентов в 2019 году носят названия: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».

1.1. Вклад Сбербанка с повышенной процентной ставкой «Сохраняй ОнЛ@йн»

Это онлайн-вклад для надежного сохранения ваших сбережений и получения гарантированного дохода.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

• Срок: 1 мес. — 3 года
• Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
• Пополнение: не предусмотрено
• Частичное снятие: не предусмотрено , за исключением причисленных процентов.
• Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
• Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

Не подходит? Смотрите проценты по вкладам в

1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй ОнЛ@йн»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбербанка.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус : нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма вклада: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено ;
• Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично - не ограничено;
• Частичное снятие: не предусмотрено ;
• Капитализация: предусмотрена .

Процентная ставка

1.3. Вклад Сбербанка «Управляй ОнЛ@йн»

Онлайн-вклад для свободного управления денежными средствами с возможностью использовать часть средств без потери процентов.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

(-) Минус: невысокая процентная ставка.

Условия вклада

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма вклада: от 30 000 рублей / 1 000 долларов США.;
• Пополнение: предусмотрено . Наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США; Безналичное — не ограничено;
• Частичное снятие: предусмотрено до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка

Самый выгодный вклад Сбербанка в 2019 году: как оформить

Чтобы открыть онлайн — вклад с повышенной ставкой надо подключить компьютер или телефон к Интернету, а затем:

1. Войти в Сбербанк Онлайн и выбрать раздел «Вклады и счета».
2. Выбрать пункт меню «Открытие вклада».
3. Ознакомиться с условиями размещения средств, выбрать подходящий вклад и нажать: «Продолжить».
4. Заполнить заявку: выбрать счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
5. Нажать: «Открыть».

Договор вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно самостоятельно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций», либо получить, обратившись в любой офис банка.

2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Депозиты Сбербанка для премиальных клиентов еще более выгодные, чем онлайн – вклады. Но, к сожалению, открыть их могут далеко не все. Оформить эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, снятия, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в минимальной сумме первого взноса и процентных ставках.

2.1. Вклад «Особый Сохраняй»

Вклад с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Основные условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет
• Без пополнение
• Без частичного снятия

Процентные ставки

Не выгодно? Смотрите проценты по вкладам в

2.2. Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Основные условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Сумма: от 700 000 рублей / 50 000 долларов.
• С пополнением
• Без частичного снятия

Процентные ставки

2.3. Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Основные условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Сумма: от 700 000 рублей / 50 000 долларов.
• С пополнением
• С частичным снятием

Процентные ставки

Условия и процентные ставки всех остальных вкладов Сбербанка можно посмотреть

Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

В первую очередь требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на особых условиях, но и дают клиентам целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбербанке более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Открыть премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Смотрите также проценты по вкладам в банке

Условия досрочного расторжения вкладов Сбербанка

В любой непредвиденной ситуации, если клиентам потребуются деньги раньше срока окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам на срок свыше 6 месяцев:

• в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
• по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) депозита.

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Наибольшие проценты по вкладам в банках Москвы привлекательны для клиентов. Но специалисты в финансовой сфере не советуют открывать депозиты физических лиц под максимальные ставки, ведь их часто предлагают не слишком надежные банки. Для примера: у Сбербанка, в устойчивости которого сомневаться не приходится, процентные ставки по вкладам не очень выгодные. Скорее всего, дело в том, что Сбербанку не нужно привлекать клиентов большими процентами , у него вкладчиков и так хватает.

На какой срок выгодно открывать вклад сегодня?

Раньше считалось, что, чем больше сумма вклада и длиннее срок, тем более высокую ставку предложит банк. Сегодня это правило не работает.

ЦБ целенаправленно сокращает инфляцию, объявлено, что ключевая ставка Центрального банка России будет снижаться. А значит в перспективе проценты по вкладам будут не расти, а наоборот сокращаться.

Банки учитывают это обстоятельство и предлагают самые большие проценты по депозитам, которые открываются на короткий срок, а не на несколько лет. Соответственно, наиболее выгодными будут вклады на срок несколько месяцев, а не на годы.

Депозиты физических лиц на длительный срок могут быть сегодня могут быть интересны в свете тенденции к снижению ставок. Если сейчас открыть такой вклад, то можно зафиксировать сравнительно высокую доходность на 3 года, в то время как проценты в рублях по новым депозитам будут постепенно снижаться.

Ниже собраны самые выгодные на сегодня вклады физических лиц различных категорий:

• 1. с пополнением,
• 2. с ежемесячной выплатой процентов,
• 3. с капитализацией процентов,
• 4. с частичным снятием без потери процентов,
• 5. с льготным расторжением.

Проценты по вкладам в банках Москвы: сравнительная таблица

Сравнительная таблица ставок и условий вкладов физических лиц в банках Москвы в 2019 году поможет выбрать лучший депозит с самым большим процентом.

Вклады с пополнением под самый большой процент

Пополняемые депозиты сегодня имеют привлекательные ставки. Они будут особенно интересны тем, кто имеет стабильный высокий доход и намерен откладывать средства на крупные покупки или на «черный день».