Тинькофф вклады физических лиц. Вклад в "Тинькофф": отзывы и условия

"Тинькофф Банк" предлагает воспользоваться выгодными предложениями вклада для физических лиц на 2018 год, с процентными ставками - до 7,76 % годовых в рублях, и до 2,01 % годовых в иностранной валюте. На настоящее время в банке имеется три программы вклада: обычный, мультивалютный, и накопительный счет (отдельный счет - сейф). Для всех клиентов, открывших вклад в банке "Тинькофф" - дебетовая карта "Tinkoff Black" выдаётся в подарок.

Нужно отметить, что во вкладе банка присутствуют все необходимые вкладчику опции: пополнение, капитализация, частичное снятие, ежемесячное снятие процентов. К минусам можно отнести плату за открытие вклада в отделении банка (комиссия - 1 тысяча рублей). С другой стороны, если откроете депозит через "Интернет - Банк", "Мобильный Банк", или с помощью формы на сайте банка - комиссию с Вас брать не будут, и всё оформят совершенно бесплатно.

Я признаться не видел, чтобы такого вида вклад (со всеми опциями), имел доходность почти под 8 процентов годовых (обычно в среднем на аналогичные программы, банки РФ предлагают около 6 % годовых, да и сумма открытия в таких программах "заоблачная").

Все вклады Банка "Тинькофф" в государственной системе страхования вкладов (в сумме до 1,4 миллиона рублей).

Как открыть вклад через сайт банка?

Оформите заявку на сайте. Обязательно держите "под рукой" Паспорт (нужны будут паспортные данные). В среднем заявка заполняется около 10 минут. Далее, курьер доставит документы на вклад и банковскую карту, по любому адресу, в любой город России. Затем Вам останется только пополнить вклад любым удобным способом - банковским переводом, либо переводом через сеть партнёров "Банка Тинькофф".

Как пополнить вклад?

1. Бесплатным банковским переводом. Пополнение можно проводить из любого банка РФ, без лимитов на суммы (реквизиты для перевода можно найти в "Личном кабинете", либо на сайте банка). Зачисление осуществляется за 1-2 рабочих дня. Важный бонус - банк прибавит 0,5 % от суммы перевода на счет вклада.

2. Очень удобно совершать переводы с банковской карты по вкладу - "Tinkoff Black" (которую Вам подарит банк). Перевод доступен через сайт, либо в "Мобильном приложении".

3. Третья возможность быстро пополнить свой вклад, проводится наличными у партнёров банка (точек пополнения более 300 тысяч. На сайте банка можно посмотреть точки, которые находятся рядом с Вами). Данное действие осуществляется без комиссии при пополнении по договору вклада.

Изъятие денежных средств со счёта вклада

Вы можете в любое время снять весь вклад, или его часть досрочно - следующими способами:

• На карту Банка "Тинькофф" (приходят на следующий день);
• Банковским переводом на счёт в любом другом банке России (на следующий день);
• В пунктах выдачи наличных (через "Почту России" - на следующий день).

1. Тарифы программы вклада "СмартСчет"

* - расходные операции возможны не ранее чем через 60 дней после открытия депозита.

** - Вы можете ежемесячно снимать проценты на счет карты, либо переводить их на счет вклада, используя капитализацию (увеличивая доходность). В случае капитализации, проценты будут выплачены в конце срока вклада.

Процентные ставки программы "СмартСчет"

* - ставки при капитализации процентов. Доходность в период 3-12 месяцев приводится из расчёта капитализации за 1 год, а по депозитам на срок от 13 до 24 месяцев, рассчитано значение для 13 месяцев.

2. Мультивалютный вклад от Банка "Тинькофф"

Позволяет держать свои сбережения в разных валютах на одном вкладе. К примеру, если курс какой - либо валюты меняется, Вы очень быстро сможете перевести свои сбережения в другую любую валюту.

Преимущества "Мультивалютного вклада":

1. Вы можете хранить свои деньги в любой из валют: рубли, доллары, евро, фунты (до четырёх счетов в разных валютах на одинаковый срок).

2. Конвертировать свои денежные средства как на бирже. При этом возможен обмен внутри вклада по курсу, который максимально приближен к биржевому. При обмене валют, проценты остаются на депозите.

3. Для каждой валюты отдельно. Начисляются проценты на каждый счет. На Ваш выбор - проценты можно выводить на счет банковской карты, либо перечислять обратно на счет вклада.

О накопительном счете и дебетовой карте "Tinkoff Black"

Плюсы "Накопительного счета":

• Вам предоставляется отдельный счет - сейф;
• Удобно регулярно откладывать сбережения;
• Проценты: 6 % годовых в рублях, и 0,1 % в долларах / евро (ежемесячная капитализация);
• Пополнение и снятие в любое время, без потери процентов.

Каждому вкладчику банк дарит дебетовую супер карту "Tinkoff Black". По мнению некоторых экспертов, данная карта является одной из лучших в своём сегменте. Вот почему:

1. Бесплатное (без комиссии) снятие наличных в любом банкомате от 3 тысяч рублей.

2. Делайте покупки по карте, и получайте "Cashback" (возврат процента с покупок обратно на карту) - до 30 %.

3. Карта обслуживается бесплатно, если у Вас на счете вклада имеется сумма от: 50 000 ₽, 1 000 $, 1 000 € (валюта депозита должна совпадать с валютой банковской карты).

Деньги хороши, если они лежат в кошельке, но максимально эффективны, если зарабатывают другие деньги. Современное общество устроено таким образом, что возможностей для заработка огромное количество, главное - быть активным и целеустремлённым. Впрочем, есть варианты, которые могут обеспечить неплохую прибыль даже тем, кто не готов на активные поступки. Главное - располагать неплохой начальной суммой, ведь именно от нее зависит, как много получится заработать. О чем идет речь? О вкладе в «Тинькофф» под проценты! Отзывы о такой финансовой программе в Интернете довольно хорошие - пользователи отмечают, что условия выгодные, а учреждение работают честно. Это означает, что ей можно доверять. Правда, не стоит разбрасываться накопленным не глядя. Сперва нужно изучить условия разных программ и сравнить их, чтобы найти оптимальный вариант для своей суммы.

Вклад: 100 % успех

Почему отзывы о смарт-вкладах «Тинькофф» положительны? Все просто: человек передает свои средства на хранение банковской структуре с минимальным приложением усилий, а затем просто получает процент. Начисления регулярные, зависят от переданной по программе суммы, а делать ничего не нужно. Пассивный доход - мечта многих наших соотечественников, и именно его можно получить по такой программе.

Большинство банковских структур и по сей день работают по старой схеме: сперва клиент приезжает в офис, где выстаивает длительную очередь, общается со специалистом, выбирает программу и передает средства на хранение. Но современные технологии позволили значительно упростить этот процесс. Отзывы клиентов о вкладах «Тинькофф» свидетельствуют, что большинство пользуются виртуальной паутиной. Чтобы открыть вклад, нужно лишь иметь возможность выхода в сеть! Каких-то десять минут - и собственный Кроме удобства, это обещает немалую прибыль; какую именно, зависит от условия вклада. Впрочем, отзывы клиентов о вкладах банка «Тинькофф» содержат много позитивных откликов об условиях всех предложенных финансовой структурой программ.

Вера и надежда: чего ожидать?

Когда клиент выбирает программу в банковской структуре, чтобы вложить кровно заработанные и с трудом накопленные деньги, ему важно оценить следующие параметры:

• надежность;
• прибыльность;
• качество обслуживания.

Любой банк рекламирует себя как самое лучшее, надежное место, где деньги будут сохранены и преумножены, но за последние годы всем нам примелькались многочисленные объявления о закрытии банков. ЦБ РФ отзывает лицензии у очередной финансовой структуры едва ли не каждый месяц. Собираясь открыть вклад, любой человек должен внимательно выбирать банк, чтобы не оказаться среди пользователей услуг такой вот ненадежной конторы. Какова вероятность быть среди несчастливчиков, если был выбран «Тинькофф»? Отзывы физических лиц о вкладах заверяют, будто бы тут все надежно. Кроме того, структура предлагает высокие проценты, лидируя среди всех фирм, позволяющих удаленное открытие счета. Конкретные цифры определяются сроком действия вклада и валютой, в которой он открыт.

Есть ли альтернатива?

Если изучить отзывы о мультивалютных вкладах «Тинькофф», можно заметить, что пользователи не всегда довольны процентами. Если внимательно проанализировать рынок банковских предложений, можно найти более выгодные условия. Почему же этот банк не стремится поднимать процент выше конкурентов? Он располагает другим преимуществом - обслуживанием на просторах Всемирной паутины. Для дистанционно открытых вкладов именно тут - одни из самых выгодных предложений. А уж если и сумма довольно большая, то можно заработать приличные деньги, даже не покидая стен родного дома.

О надежности свидетельствует участие в страховой программе, также упоминаемое в отзывах о валютных вкладах «Тинькофф». Поскольку фирма сотрудничает со специализированным агентством, то безопасно держать здесь вклады до 1,4 млн рублей. Если со структурой что-то случится, эта сумма будет возмещена до копеечки специализированным агентством, работающим на государство. Подтверждением этого факта является свидетельство о страховании, доступное на официальном сайте компании.

Удобно или нет?

Стоит ли открывать вклад в «Тинькофф»? Отзывы преимущественно рекомендуют выбрать именно этот банк, аргументируя это удобством сотрудничества с компанией. И правда, обслуживание быстрое, так как система работает в режиме онлайн и нет никаких очередей. Кроме того, предусмотрено круглосуточное обслуживание клиентов по телефону, операторов много, поэтому ждать своей очереди при звонке тоже не придется. Словом, оперативность и доступность из любой точки земного шара - вот главные положительные аспекты, которыми привлекает внимание потенциального клиента «Тинькофф». Ну и условия, как само собой разумеющееся, но о них уже сказано выше.

Открыть собственный вклад - проще простого. Нужно просто перейти на официальный сайт, выбрать раздел, посвященный вкладам, и нажать на клавишу «Открыть». Дальше появляется анкета, куда необходимо внести персональные данные и направить их через страничку. Отзывы о вкладах в банке «Тинькофф» зачастую упоминают, что именно работа через Интернет, когда не нужно ни контактировать с операторами, ни терять время в очередях, - это то преимущество, которое для людей оказалось ключевым при выборе финансовой компании. Что и говорить, наши соотечественники устали от бесконечных очередей, избавиться от которых не удается вот уж которое десятилетие.

Вклад: выбираем свой вариант

Как рассказывают пользователи, написавшие свои отзывы о вкладах «Тинькофф», после заполнения анкеты необходимо принять решение в пользу конкретной валюты вклада и суммы, которая будет направлена в банк. Также придется определиться с временными границами. Изучая условия, важно обратить внимание на детали каждой программы. Причем читать условия необходимо именно на официальном сайте, так как информация регулярно обновляется и в неофициальных источниках может быть устаревшей. Многие вклады имеют ограничения на пополнение в будущем, поэтому важно сразу решить, сколько денег доверяется банку для управления.

Если с размером вкладываемого в банк решение было принято, можно приступать к дальнейшему оформлению. Многие клиенты, поделившиеся своими отзывами о вкладах в «Тинькофф», отмечают, что разумно сразу выбрать максимальный размер вклада (реальный для конкретного человека), так как это обеспечит наибольшую сумму прибыли.

Доверяй, но проверяй

В отзывах о вкладах в банке «Тинькофф» упоминается, что уже на этапе подачи заявки на открытие денежной программы придется направить в адрес банка полные паспортные данные. Так как эта информация приватная и исключительно важная, дважды проверьте, действительно ли вы пользуетесь официальным сайтом банка, а не посредническими услугами. В противном случае невозможно заранее предсказать последствия того, что паспортные данные окажутся в руках посторонних, возможно, имеющих мошеннические цели. Мы, конечно, привыкли доверять тем ресурсам, которые встречаем, но все же дополнительная проверка не будет лишней. Надо сказать, в некоторых отзывах о вкладах в банке «Тинькофф» содержались упоминания, что люди сталкивались с мошенническими ресурсами, пытавшимися обманом (притворившись сайтом банка) получить чужие паспортные данные.

Когда вся информация была отправлена в банковскую структуру (включая данные о рабочем месте), поступит предложение о личной встрече. Причем многие отмечают: несмотря на вопрос о рабочем месте в реальности сотрудники банка с работодателем не связываются, а величина заработной платы не влияет на условия финансовой программы или возможность участвовать в ней. Сотрудник банка может приехать по указанному клиентом адресу с договором, а можно попросить его прибыть в другое место. В отзывах о вкладах «Тинькофф» содержатся упоминания, что пользователи услуг сами выбирают не только место, но и время. Словом, это действительно удобно и выгодно, позволяет сэкономить время и заработать деньги.

Особенности сотрудничества

Как рассказывают пользователи в отзывах о вкладах «Тинькофф», в среднем документы привозят за день или два. Сотрудник также берет с собой персональную пластиковую карточку банка. Как только договор подписан, можно пользоваться всеми преимуществами как дебетового счета, так и вклада.

Одно из основных положительных качеств, привлекающих потенциальных клиентов банка «Тинькофф» - это, безусловно, возможность обслуживания через Всемирную паутину. Как отмечают в своих отзывах о вкладах «Тинькофф» клиенты компании, такая разработка оказалась действительно удобной. Правда, если человек впервые обратился к услугам компании, интернет-банкинг сперва нужно будет подключить. Делается это просто, достаточно войти в личный кабинет на сайте компании. Поскольку вместе с пакетом документации по вкладу пользователь услуг получает также карту, то к ней прилагаются данные ученой записи, позволяющие зайти в виртуальное пространство банка. Достаточно лишь нажать соответствующую клавишу в личном кабинете, набрать номер карты и ввести пришедший на телефон код. Обратите внимание: информация поступает на тот номер, который был указан при заполнении анкеты.

Используем сеть с выгодой для себя

Впервые войдя в интернет-банкинг, клиент получает индивидуальный пароль для своей учетной записи. Чтобы пользоваться личным кабинетом было удобнее, а также для обеспечения более высокого уровня безопасности пароль можно поменять на другой. Каждый очередной вход в виртуальное пространство банковского счета придется подтверждать через код из смс-сообщения. Это внушает уверенность в безопасности программы. Об этом же говорят и отзывы о вкладах «Тинькофф», так как клиенты убеждены, что сотрудничество с фирмой действительно безопасное.

Виртуальное пространство содержит доступ к собственно вкладу, а также к двум карточками - электронной и «Тинькофф Блэк».

А если еще проще?

Если человек уже получил статус клиента «Тинькофф», если он ранее оформлял себе карточку банка, тогда открытие становится еще более простой задачей. Достаточно лишь иметь доступ к Интернету и помнить свои логин и пароль для личного кабинета на сайте банка. Пользователь заходит в приватное пространство и всего за несколько минут открывает новый вклад, переходя в тематический размер и задавая параметры.

Как отмечается в отзывах о вкладах «Тинькофф», можно сразу же как только тот был открыт, а можно немного подождать с этим моментом. В любом случае все продукты, зарегистрированные на имя пользователя, постоянно отображаются в личном кабинете, что позволяет клиенту банковской структуры держать ситуацию под контролем.

Как пользоваться?

Открытие вклада - это первая ступень получения выгоды от ресурсов в своем распоряжении. Никакой доходности от вклада не будет до тех пор, пока на него не положили реальные деньги. Банк предлагает три варианта внесения средств на счет:

• перевести из другого банка;
• наличными через партнера;
• входящий карточный перевод.

«Тинькофф» предлагает практически уникальную услугу - начисление процента за перевод средств из другого банка. Официально это аргументировано следующим образом: пользователь обычно платит комиссию, отправляя деньги из банка в банк, и «Тинькофф» возмещает эти расходы. На практике можно воспользоваться услугами таких банков, которые никакой комиссии не взимают, и получить чистую прибыль в размере полпроцента от переведенной суммы. Подобная услуга также представлена в РИБ, а вот другие финансовые структуры пока не спешат с введением аналогичных условий.

Вклад: пользуемся и прощаемся

В момент открытия вклада система оповещает, что сам факт открытия выражает согласие клиента с теми условиями, которые предлагает банк. Конечно, информация о них размещена на сайте, поэтому не будет лишним внимательно ознакомиться, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами. Впрочем, правила пользования услугами банка описаны понятным языком, поэтому разобраться в них может даже человек без специального экономического образования. При подписи договора клиент дополнительно подтверждает, что с условиями знаком и они его устраивают. В будущем все взаимодействие с финансовой структурой регламентируется именно этим договором, копия которого остается на руках у пользователя сервиса. Не следует подписывать никакие бумаги раньше, чем удалось ознакомиться с их содержимым. Впрочем, как следует из отзывов, сотрудники «Тинькофф» относятся к этому моменту ответственно, не торопят клиента и даже могут сами обратить внимание на самые важные аспекты.

• пополнение;
• снятие;
• закрытие вклада;
• пределы;
• доходность.

Подводя итоги

Как сходятся в своих отзывах клиенты банка, разочарования ждут только тех, кто не готов внимательно читать условия оказания услуг. В целом, большинство тех, кто прибегал к сервису «Тинькофф», остались довольны. Фирма надежная и исполняет свои обещания, а обслуживание через Интернет оказалось действительно полезной системой, исключительно удобной для современного человека, не располагающего ни свободным временем, ни силами, чтобы тратить их на очереди в банке.

Возможность контролировать состояние своего счета через Интернет, пополнять вклад, когда это необходимо (в рамках условий, конечно же) также исключительно важна и полезна для того, кто желает заставить накопленные и заработанные деньги работать. При этом фирма гарантирует неплохую доходность - до 8,84 % в год, дополнительно к чему начисляет 0,5 % за каждую сумму, переведённую из другого банка. Конечно, при внимательном изучении рынка можно найти компании, предлагающие процент выше, зато качество сервиса именно у «Тинькофф» имеет ряд преимуществ, позволяющих принять решение в пользу этой организации. И особенно часто отмечают такой момент: единожды став клиентом фирмы, в будущем можно открывать у нее вклады, находясь в любой точке земного шара. Эти услуги востребованы среди современных предпринимателей и фрилансеров, так что можно сказать, что сервис банка полностью отвечают духу своего времени.

Как открыть вклад в банке Тинькофф?

Чтобы у вас появился собственный депозит, необходимо быть держателем дебетовой карты Тинькофф. Если она есть в наличии, вы можете открыть вклад через личный кабинет на сайте банка. Если карты нет, ее нужно выбрать и заказать в банке, отправив онлайн-анкету и заявку через интернет. В том случае, когда вы собираетесь открыть депозит, экземпляр договора вместе с картой вам доставить по указанному адресу курьер.

Заказать карту вы можете на сайте Выберу.Ру. Для этого кликните на карточку интересующего продукта Тинькофф и приступить к заполнению формы анкеты. Понадобится внести свои персональные данные, в том числе и паспортные, номер контактного телефона и адрес электронной почты. Также необходимо будет дать согласие с обработкой этих сведений.

Перед тем как открыть выгодный для себя депозит, нужно определиться с его параметрами. Сравнить предложения банка Тинькофф вы можете на его официальном сайте или на портале Выберу.Ру.

С помощью нашего онлайн-поисковика легко определить для себя оптимальный тариф. Задайте сумму депозита и срок его хранения в банке. Если вы выбираете инвестиционный депозит, ознакомьтесь с его процентной ставкой и размером средств, которые вы сможете получить при снятии.

Задайте параметры депозита и нажмите «Подобрать вклад». Программа выдаст вам все предложения по вашему региону, соответствующие вашим условиям. Удобным будет вариант, который допускает свободное снятие средств, имеет высокий процент годовых, перерасчет ставки при пополнении денежного баланса. Проценты по депозитам в Тинькофф вы можете снимать или капитализировать – использовать для дополнительного роста доходности.

Для подробного ознакомления с особенностями того или иного депозита нажмите «Детальный расчет». На открывшейся странице вы увидите все условия, на которых будет заключен договор с банком. В описании депозита определите возможность льготного расторжения договора, удаленного открытия, ограничения на частичное снятие средств. В карточке описано, в какой срок допускается снять первые средства, минимальная сумма такого изъятия, а также вариант автопролонгации – процедуры, когда вклад срок по истечении продляется на количество дней, равное первоначальному (таким образом, вам не нужно посещать банк).

Если повышение процентной ставки идет по мере накопления средств, об этом также будет указано в карте. Разница первоначальной и итоговой суммы указана в процентах годовых.

Внизу перечислены регионы, в которых предлагает Тинькофф Банк вклады. Информацию об условиях продукта необходимо уточнить по телефону 8 800 555-77-78.

Чтобы определить, походит ли вам депозит, воспользуйтесь опцией «Рассчитать доходность». Откроется подробная сводка, где будут указаны все его параметры, в том числе ограничения на пополнение, его минимальная сумма, размер компенсируемой комиссии, условия конвертации, наличие особых программ.

Также при расчете можно выбрать, как вы планируете распорядиться процентами – производить капитализацию или переводить их на отдельный счет.

Способы пополнения счета

Клиент сам выбирает, как ему удобно переводить средства на счет депозита, чтобы увеличить его доходность. Таких способа на сегодняшний день три:

• начисление денег по реквизитам;
• денежный перевод с карты Тинькофф;
• внесение наличных через банкоматы.

Реквизиты вы найдете в личном кабинете на сайте банка.

С дебетовой карты Тинькофф вы осуществляете перевод без комиссии и мгновенно. Эта операция также доступна в личном кабинете пользователя. Чтобы внести средства наличными – на сайте легко найти ближайший банкомат Тинькофф. При этом вы также можете воспользоваться аппаратами банков-партнеров. Местонахождение легко определить с помощью интерактивной карты на сайте Тинькофф.

Как копить средства в нескольких валютах?

Чтобы не бояться за обесценивание средств в результате падения курса той или иной валюты, вы можете открыть специальный депозит, в рамках которого ваши средства будут распределены пропорционально по разным счетам. Это так называемый мультивалютный вклад. Внутри него удобно конвертировать деньги без потери процентов. Комиссия за перевод средств из одной валюты в другую также не взимается. Сам курс максимально приближен к котировкам на биржах. При этом вы самостоятельно определяете, куда будут перечисляться проценты вашего депозита – на счет самого вклада или валютную карту.

Пополнять счет вы сможете как в рублях, так и в евро и долларах. При этом не обязательно открывать новый депозит. В мультивалютный можно преобразовать уже имеющийся депозит в банке Тинькофф.

Преимущества и недостатки

На сегодняшний день банк Тинькофф в Москве предлагает своим клиентам несколько программ с описанием условий и сроков.

У различных программ банка есть свои достоинства и недостатки.

Среди основных плюсов Тинькофф отметим следующие:

• при пополнении депозита доход от него становится выше;
• проценты можно снимать, переносить на карту или оставлять на счете;
• для того, чтобы забрать нужное количество средств, не требуется закрывать вклад;
• накопления могут происходить не только в рублях, но и в долларах и евро в одно время;
• закрыть депозит вы можете в любое время в режиме онлайн;
• клиент сам выбирает, каким способом получить свои средства.

Тинькофф банк является участником государственной системы страхования, поэтому в случае его банкротства каждый клиент без затруднений получит средства депозита объемом до 1,4 млн рублей.

В зависимости от выбранного договора открыть рублевый или валютный счет, капитализировать проценты, частично снимать и пополнять свои накопления. При необходимости всегда допустимо закрыть вклад и получить деньги обратно. А если возникнет потребность в заемных средствах, банк Тинькофф Банк в Москве может предоставить своему клиенту кредит на более мягких, чем стандартные, условиях.

Ставка для физических лиц во многом зависит от суммы депозита и сроков его размещения. На этой странице вы можете подробно ознакомиться с условиями банка Тинькофф в Москве и выбрать подходящий вариант с помощью специального калькулятора.

Несмотря на выгодные ставки, не все открывают депозит в банке Тинькофф. И связано это с тем, что на определенный срок клиент теряет возможность воспользоваться своими средствами. В условиях нестабильности, когда вклады Тинькофф и других банков могут обесцениться, не всегда выгодно держать их в том или ином банке (или на счетах в нескольких финансовых учреждениях). Преимуществом Тинькофф является возможность конвертации средств из одной валюты в другую без потери процентов и комиссии. Использование такой опции должно быть обозначено в условиях договора. Прежде чем оформить депозит, уточните у сотрудников банка возможность открытия нового мультивалютного депозита или преобразования в него действующего.

Тем не менее, курс порой колеблется так резко, что в новых условиях менять валюту вклада будет просто бессмысленно.

В целях обезопасить себя от проблем при возврате денег многие клиенты открывают депозиты на 1-6 месяцев. В этом случае процентная ставка будет ниже, чем у депозита на длительный срок, но ниже риск оказаться в трудном положении из-за невозможности быстро использовать собственные деньги, пусть и отданные на хранение в банк.

К минусам дебетовой карты относится то, что ее обслуживание не всегда является бесплатным или для того, чтобы не платить, нужно выполнять различные требования. Так, на счете необходимо держать определенную сумму. В противном случае придется заплатить за абонентское обслуживание, что не для всех приемлемо. И мобильность средств на карте, таким образом, ставится под вопрос. Вклады Тинькофф избавляют вас от необходимости постоянно мониторить состояние своего счета. Условия снятия будут не такими гибкими, как для держателей дебетовой карты, но зато более выгодными. Однако открыв вклад банка на определенный срок, вы не только получите надбавку по процентам, но и не потратите деньги на обслуживание.

Частичное снятие невыгодно потому, что от этого может резко снизиться процентная ставка. Поэтому лучше держать средства на накопительном счете, где средства находятся в вашем полном распоряжении. Однако процент начислений во втором случае будет существенно меньше.

Банк оставляет за собой право снижать ставки на открытые депозиты. Но касается это только вновь совершенных пополнений – перерасчет процентов уже имеющихся пассивов не происходит. Чтобы не потерять выгоды от депозита, лучше вносить основную часть средств сразу после его открытия, когда ставка является максимальной за определенный период времени.

В случае банкротства Тинькофф (этот вариант на сегодняшний день можно рассматривать только гипотетически) ваши сбережения никуда не исчезнут – без всяких препятствий получится вернуть свои деньги в размере до 1,4 млн рублей. Но если вклад Тинькофф был выше этого лимита, разницу вам могут не вернуть.

Некоторые клиенты предпочитают заказывать бумажную справку о состоянии счета, чтобы предъявить ее в случае требования компенсации.

На каких условиях можно снять деньги досрочно?

При снятии средств раньше срока проценты будут начислены в зависимости от суммы по ставке до востребования. Этот тариф предполагает 0,1% годовых. Но проценты по оставшейся сумме будут начисляться по действующим условиям договора.

Бонус в 1% при досрочном снятии банк перечислит в свою пользу. К примеру, если вы сняли 15 тыс. руб. от суммы в 100 тысяч, 150 рублей бонуса возьмет себе банк Тинькофф. Если счет был пополнен через банки-партнеры, а затем в течение месяца вклад был закрыт, придется заплатить комиссию в размере 2% от суммы, которую вы внесли на счет.

Частичное снятие предполагает, что на депозите останется не менее 50 тысяч рублей.

Чтобы обезопасить себя от колебания курса валют и возможного банкротства той или иной кредитно-финансовой организации, лучше всего хранить средства в разных банках и валютах. Многие предпочитают разделение денег депозита в Тинькофф на три счета – в долларах, евро и рублях равными долями. Клиенты некоторых других банков в качестве резервной валюты используют иены или фунты стерлингов. Этот способ доказал свою эффективность, т. к. понижение курса одной валюты зачастую является следствием повышения курса другой. В итоге вы сохраните свои деньги от обесценивания.

Насколько выгодны вклады банка «Тинькофф Кредитные Системы» для физических лиц и какие условия по ним предлагаются в 2019 году? Разберемся в данном материале.

Банк пошел по простому, но и наиболее эффективному пути. Депозиты в банке Тинькофф не имеют линеек. Предлагается всего 3 типа вклада:

1. «Смарт»;
2. мультивалютный;
3. накопительный.

«СмартВклад»

Основные параметры «СмартВклада»:

• вид валюты - рубли;
• срок - 3-24 месяца;
• неснижаемый (минимальный) порог - 50,0 тыс. руб.;
• максимальная сумма - 30,0 млн. руб. (при открытии одним клиентом нескольких вкладов этого типа, допускается содержать на них суммарно не более 100,0 млн. руб.);
• пополняемый;
• капитализация процентов (по желанию вкладчика проценты ежемесячно могут переводиться на его дебетовую карту);
• минимальная сумма при частичном выводе - 15,0 тыс. руб.

Для справки: при превышении лимита максимальной суммы, разница автоматически зачисляется на карточный счет.

Какие проценты по вкладам в «Тинькофф Банке»? Здесь применена интересная шкала. Есть стандартные ставки:

• 5,0% , на 3-5 месяцев;
• 6,0% , при сроке депозита 6-24 месяца.

Особенность ставки - разрешено пополнение депозита в любое время, за исключением 30 последних дней до истечения срока действия договора.

Есть и повышенные ставки:

• 5,5% , если вклад размещен на 3-5 месяцев;
• 7,0% , на 6-24 месяца.

Получить такую ставку можно, если при оформлении заявки активировать (поставить галочку) функцию «Повысить ставку по вкладу». Принимая такие условия, вкладчик обязуется пополнять депозит только в первые 30 дней после его открытия. Пополнение депозита после истечения указанного срока не пройдет - деньги будут перенаправлены на дебетовую карточку.

Максимальные процентные ставки по вкладам.

Мультивалютный вклад

С 2016 года «Тинькофф» стал принимать валютные вклады. Предложенная клиентам мультивалютная корзина включает следующие виды валют:

• рубли;
• доллары США;
• евро.

Параметры хранения рублей и вкладов в валюте полностью идентичны условиям «СмартВклада», за исключением процентных ставок, минимальных сумм изъятия и нижнего порога хранения.

Процентные ставки:

Рубли:

• 3-5 месяцев - 5,5%;
• 6-24 месяца - 7%.

Евро:

• 3-11 месяцев - 0,2%;
• 12-24 месяца - 0,4%;

Доллары США:

• 3-5 месяцев - 0,2%;
• 6-11 месяцев - 1,0%;
• 12-24 месяца - 1,5%.

Можно снять не менее 15,0 тыс. руб., 500 долларов США, 500 Евро. Минимальная сумма на счете - 50,0 тыс. руб., 1000 Евро, 1000 долларов.

Накопительный вклад

В отличие от депозита, накопительный счет взял на себя две важнейшие функции:

1. хранения денег под 6% годовых;
2. повседневного кошелька для оплаты товаров и услуг.

Привязанный к дебетовой карте, он позволяет:

• снимать наличные в банкоматах банков-партнеров без комиссий при сумме более 3,0 тыс. руб.;
• совершать оплату за любые покупки и услуги на территории России и за рубежом, в оффлайн и онлайн магазинах;
• снимать деньги и пополнять счет в любое время суток без ограничений по сумме, что не влияет на начисление процентов;
• получать кэшбэк до 30%.

Еще одна важная особенность - начисление процентов производится ежедневно, зачисление на счет - раз в месяц. Такой подход позволяет вкладчикам получить максимально возможный доход от средств, размещенных в банке.

Целевой вклад и линейки для пенсионеров в банке не разрабатывались.

Вывод: в банке вклады как в рублях, так и в евро и долларах, достаточно выгодны. Однако, в качестве альтернативы, имеет смысл рассмотреть вложения в ценные бумаги, доходность по которым несколько выше.

Как правильно управлять вкладом

Размещение сбережений в банке в виде депозита требует от вкладчика определенных навыков по управлению таким счетом. Для этого необходимо знать, как открыть и закрыть депозитный счет, пополнить и снять с него деньги.

Как поместить вклад

Открыть вклад в «Тинькофф Банке» можно посетив единственный офис банка в Москве, но это обойдется в 1,0 тыс. руб., или бесплатно - онлайн. Сделать это можно через интернет-банк на официальном сайте или со смартфона с помощью приложения «Мобильном банк».

Процесс оформления заявки прост и не займет более 10 минут.

Курьер привезет договор и дебетовую карточку в течение 1-7 дней по любому адресу в любой город страны.

Как закрыть вклад

Открытой офертой предусматривается автоматическая пролонгация на аналогичных условиях по сроку и ставке. Если процентные ставки по вкладам изменяются в любую сторону, потребуется согласие вкладчика. Если клиента банка новые условия не устраивают, он может закрыть депозит. Как закрыть вклад в банке Tinkoff? Сделать это можно:

• через личный кабинет интернет-банка;
• по телефону 8 800 5-55-77-78 .

Досрочное закрытие вклада происходит по той же, стандартной, процедуре: через интернет или по телефону.

Пополнение лицевых счетов

Тинькофф - уникальное, в своем роде, финансовое учреждение. Имея клиентов по всей России, у него нет ни одного филиала на территории страны. Поэтому возникает закономерный вопрос: как пополнить вклад? Отметим, что способов множество:

• с дебетовой карты банка «Тинькофф Black» на депозитный счет через интернет-банкинг;
• через терминалы самообслуживания партнеров банка (списки и адреса на сайте https://www.tinkoff.ru/payment/points (необходимо лишь указать город, где планируется провести пополнение вклада, и перейти к нему);
• почтовые отделения «Почты России» - денежным переводом;
• офисы «Евросети», МТС и т.д. - наличными;
• платежные системы «Contact», «Город», «Элекснет» и др.;
• банковским переводом.

Внимание: все вышеперечисленные способы пополнения депозита бесплатные. Комиссия партнерами банка и самим «ТинькоффБанком» за пополнение вклада не взимается.

Для справки: при всех видах пополнения вклада указываются или номер договора, тогда деньги напрямую перечисляются на депозит, или номер дебетовой карты. В этом случае придется проводить дополнительную операцию - с карты переводить средства на депозит. Пополнения депозита наличными возможно при предъявлении паспорта.

Однако здесь есть несколько важных нюансов.

1. При транзакции с дебетового пластика банка на депозитный счет установлен лимит в 300,0 тыс. руб. Его превышение обернется потерей 2% от перечисленной суммы. Поэтому деньги от партнеров банка необходимо переводить сразу на депозит, для чего следует указывать номер договора, а не номер карты.
2. При межбанковском переводе денег на депозитный счет, но не на лицевой счет дебетовой карты: нет ограничений; дебитор (держатель депозита) компенсирует своему клиенту 0,5% от суммы поступивших денег.
3. Пополнить можно в любой момент, начиная со 2 дня открытия счета и не позднее 30 дней до его закрытия.

Например, при межбанковском переводе 100,0 тыс. руб., на депозитный счет будет зачислено 100,5 тыс. руб. Правда, немного ранее, банк был более щедрый и зачислял 1,0%.

Найти банк без комиссии на пополнение счета и межбанковский перевод не составит труда. В нем открывается лицевой счет и с него в дальнейшем пополняется депозит в «Тинькофф».

Как вывести средства с депозитного счета

Как снять деньги со вклада? «Тинькофф Банк» наиболее лоялен к своим клиентам, по сравнению с другими финансовыми организациями, в вопросе снятия (вывода) денег с депозитных вкладов. Сделать это можно без комиссии путем:

• перевода на дебетовую карту «Тинькофф Black» - вся сумма будет зачислена на второй день;
• безналичным банковским переводом на лицевой счет другого банка - транзакция будет проведена на следующий день;
• перечисления на почтовое отделение «Почта России» - наличные выдадут на следующий день.

На частично снятые, раньше оговоренного депозитным договором срока, денежные суммы будет применена ставка 0,1% годовых. На оставшуюся сумму продолжат действовать условия вклада.

Если же вклад будет закрыт досрочно или на депозите останется сумма меньше неснижаемого остатка (минимальная сумма вклада), то на всю сумму вклада будет применена ставка 0,1% годовых, ранее начисленные проценты аннулированы, сняты все бонусы (0,5% за межбанковский перевод).

Совет: чтобы избежать законных санкций за досрочное закрытие вклада, оформляйте его на 3 месяца. Здесь потерь нет, так как пролонгация договора проводится автоматически. В то же время крупные денежные траты всегда планируются заранее. Поэтому логично заранее, по окончании срока, перевести деньги на накопительный счет. На нем проценты по вкладу чуть меньше, зато нет потерь при снятии любой суммы.

Застрахованы ли вклады в ТКС

В связи с санацией Центробанком России многих кредитных учреждений страны, у клиентов банка возникает закономерный вопрос: входит ли Тинькофф в систему страхования вкладов? Да, естественно. Еще в 2005 году он стал участником этой системы и регулярно уплачивает страховые взносы в АСВ (Агентство по Страхованию Вкладов). Это подтверждает номер регистрации - 696.

Поэтому сомневаться - застрахованы ли вклады в Тинькофф - нет оснований. В случае отзыва Центробанком у него лицензии, каждый вкладчик получит возмещение. Максимальная сумма выплат - 1,4 млн. руб. (ФЗ № 451, ст. 11).

Для справки: возмещению подлежат депозиты до востребования, срочные вклады, деньги на зарплатных и дебетовых счетах, на дебетовых карточках, а также, что важно, начисленные проценты в период между отзывом лицензии и выплатой возмещения.

Тинькофф является уникальным банковским учреждением для России. Эксперты называют его моноофисным. Что означает это слово? Тинькофф имеет лишь одно отделение по единому адресу, и сотрудники полностью сконцентрированы на дистанционном обслуживании, которое является очень удобным для физических лиц.

Банк стремительно набирает популярность и в народном рейтинге занимает третье место (а это намного выше Сбербанка). Вопрос доверия к финансовой организации является очень важным для тех, кто собирается нести вклады в него. И финансовые показатели (в ТОП-50 по активам и прибыли), и положительные отзывы говорят, что с Тинькофф физическим лицам можно сотрудничать по вкладам под проценты. Максимальная процентная ставка на сегодня составляет 8,8 процентов.

Подробнее о том, как оформить кредит в Тинькофф банке — читайте в статье по .

Тинькофф банк вклады физических лиц 2018 проценты по вкладам

Официальным сайтом Тинькофф заявлена процентная ставка для физических лиц на уровне 8,84 процентов годовых. Данный показатель является максимальным и очень выгодным. Проценты в вашем депозитном договоре зависят от срока депозита и личных параметров физических лиц.

Если говорить про банк Хоум Кредит, вклады физических лиц 2018, проценты по вкладам и все остальные условия рассчитываются примерно по вышеозначенной схеме, но детали по этому вопросу можно найти .

Например, в Тинькофф банке предлагаются повысить процент за счет того, что в договор будет включена опция первичного пополнения (то есть пополнять счет можно будет лишь 30 дней после его открытия). Если же вы пополните свой счет не ранее, чем через 85 дней после открытия счета, то банк добавит вам еще половину процента от вложенной суммы.

Процентные ставки по вкладам в банке Тинькофф

Все проценты являются одинаковыми для жителей всей России — то есть жители Москвы, Спб, Самары и других городов имеют право получить одни и те же проценты для своего депозитного калькулятора. В Тинькофф предлагаются такие выгодные проценты в зависимости от срока вклада:

• 3-5 месяцев — 6,16%;
• 6-11 месяцев — 7,23%;
• 12 месяцев — 8,84%;
• 13-24 месяцев — 8,84%.

Выше указаны проценты по депозитам в рублях. В этом банке разрешают открывать счет в валюте и даже подписывать мультивалютный договор. Условиями Тинькофф предусмотрены следующие проценты: в долларах — 0,7-2,01%, в евро — 0,7-1,25%.

Условия открытия вклада в банке Тинькофф

Подписать договор здесь готовы с каждым вкладчиком, которые подаст заявку. Важно лишь указать достоверные данные о себе. Сумма денег, которую можно вложить, должна находиться в диапазоне от 50 тысяч до 30 миллионов рублей. Допустимый срок кредитования составляет 3-24 месяца. Предлагаемая процентная ставка достигает отметки в 8,84%.

Клиент может самостоятельно выбирать, как будет производиться выплата накопленных процентов — на вклад или на карту. В первом случае будет выше доходность, во втором накопленные доходы можно будет сразу тратить. Дебетовая карта предоставляется каждому клиенту.

Данная дебетовая карта имеет целый ряд преимуществ:

• бескомиссионное снятие наличных в сумме от 3 тысяч рублей;
• осуществление покупок с cashback в размере до 30%;
• при наличии депозитного договора годовое обслуживание является бесплатным.

Допускается вариант с мультивалютным счетом — когда клиент может держать на одному вкладе суммы в различных валютах.

Как открыть вклад в банке Тинькофф – пошаговая инструкция

Для оформления депозитного договора необходимо заполнить заявку в режиме онлайн на официальном сайте банковского учреждения — tinkoff ru. Найти форму для заполнения можно в разделе с депозитами. На открытой странице есть возможность ознакомиться со всеми условиями и в ее конце заполнить форму достоверными данными.

Сначала вносится общая информация: ФИО, телефон, электронный адрес, наличие гражданства, параметры депозита, срок кредитования. Там же выбираются отдельные индивидуальные опции — например, включение параметра с ежемесячным переводом денежных средств на карту.

Далее заполняются сведения из паспорта. Третьей и последней частью заявления является информация о работе: название организации, рабочий телефон, должность, доход, ИНН. В самом конце введите кодовые данные. Осталось лишь назначить дату встречи со специалистом. Депозитные документы доставят вам вместе с дебетовой картой.

Застрахованы ли вклады в банке Тинькофф?

Тинькофф входит в систему страхования вкладов России, как и все другие крупные банковские организации России, а потому все вклады являются застрахованными. В случае маловероятного отзыва лицензии клиент сможет без проблем вернуть до 1,4 млн вложенных финансовых средств. Данное правило является актуальным для каждого банка, входящего во Всероссийскую ССВ.

Тинькофф банк вклады — отзывы клиентов