Застрахованы ли средства на дебетовой карте. Застрахованы ли деньги на дебетовой карте в россии

Страхование - это гарант возврата средств. В повседневной жизни граждане все чаще страхуют жилье, имущество, здоровье и жизнь. Однако аналогичную процедуру можно провести и для банковских карт.

Условия оформления страхования средств на дебетовой карте

Дебетовые карты являются финансовым активом гражданина, поэтому могут застрахованы в соответствии с законом "О страховании вкладов физических лиц в банках России" .

Обратите внимание, что гарантия возврата средств дает только в тех кредитных организациях, которые сотрудничают с Агентством Страхования Вкладов.

На данный момент система охватывает чуть меньше 800 различных банков.

Страхование средств на дебетовой карте происходит автоматически. Клиенту не нужно платить дополнительные взносы или комиссии. Однако многие банки предлагают дополнительную услугу с платным страхованием. Она не имеет отношения к АСВ, но помогает вернуть деньги, утраченные из-за мошенничества.

Сумма средств для страхования на дебетовой карте

По закону "О страховании вкладов" гражданин может вернуть не более 1,4 миллиона рублей. Так как страхуются сразу деньги на всех счетах и картах одного банка, то 1,4 миллиона - это максимальная сумма, которая складывается при подсчете средств на всех активах, которые клиент может вернуть.

Причины страхования денег на дебетовой карте

Многие граждане считают услугу страхования дебетовых карт навязываемой и бесполезной услугой. Однако на самом деле это действенный способ обезопасить себя и гарантировать сохранность средств. Обычные граждане страхуют дебетовые карты на случай, если:

• мошенники узнают реквизиты карты и попытаются снять деньги или совершить покупки онлайн;
• дебетовая карта будет похищена вместе с ПИН-кодом;
• данные владельца карты будут подделаны для снятия средств через кассу банка;
• деньги будут переведены на другие счета в связи с любыми хакерскими атаками и другими действиями мошенников.

Причиной могут послужить и другие опасения в незаконном трансфере денежных средств с карты.

В каких случаях наступает страховой случай для выплаты средств?

Возврат денежных средств может быть произведен непосредственно банком, если покупалась дополнительная страховка против мошенничества. В такой ситуации страховка должна быть выплачена после того, как деньги будут незаконно сняты со счета. Кроме того получить деньги с дебетовой карты клиент может в случае, если у банка будет отнята лицензия. В таком случае обращаться за средствами необходимо в АСВ.

Процедура возврата денег

Возврат денег осуществляется по заявлению потребителя. Подать заявление можно в АСВ по месту жительства при личном обращении. При себе дополнительно необходимо иметь паспорт. Образец заявления можно попросить у сотрудников агентства. В документе обязательно вписываются реквизиты счетов и название банка, который лишился лицензии. Также потребуется указать реквизиты счета в другом банке, куда будут возвращены деньги.

Обращаться за возвратом средств желательно сразу же после того, как будет объявлено об отобранной лицензии.Сам банк должен уведомить клиентов об этом. После подачи заявки информация о клиенте будет проверена, а денежные средства в течение 2 недель переведены на новую карту клиента.

В случае, если приобреталась страховка от мошенничества, обращаться стоит в отделение банка с заявлением и паспортом. Для подтверждения мошенничества вероятно потребуется расследование.

Более точно о сроках возврата средств, а также самой процедуре смогу рассказать только сотрудники банка.

Причины для отказа выплаты средств Агентством Страхования Вкладов

Агентство имеет право отказать в страховых выплатах, если гражданин не подходит по требованиям. Наиболее частыми причинами отказа являются:

• карта открыта на юридическое лицо, в том числе на ИП;
• пластик был оформлен в иностранном филиале банка;
• организация, где клиент оформлял карту, не является банком (например, карты Кукуруза или Яндекс.Деньги);
• банк не является участником АСВ.

Деньги будут выплачены только обладателям дебетовых карт России. Все вопросы о возврате средств можно задать по номеру горячей линии.

Предложения по страхованию средств на карте на примере Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам застраховать дебетовые карты по программе "Защита карт" . В рамках этой программы клиент может оформить страховку на лимит в:

• 60 тысяч;
• 120 тысяч;
• 250 тысяч;
• 350 тысяч рублей.

Указанная сумма будет застрахована на год, а с клиента удержано 1161-5310 рублей, в зависимости от выбранной суммы. В случае наступления страхового случая клиенту возвращается украденная сумма, но не больше размера страховки.

Например, гражданин застраховал дебетовую карту лимитом 60 тысяч рублей. Возле банкомата владельца ограбили, после чего со счета было снято 40 тысяч рублей. Сумму в 40 тысяч Сбербанк вернет клиенту. Однако если было снято 70 тысяч, по страховой выплате возвратят только 60 тысяч.

Дополнительно на Сбербанк распространяется общая практика по возврату средств в случае утраты лицензии.

Застрахованы ли деньги на дебетовой карте банка Тинькофф?

Банк Тинькофф входит в число участников государственной программы по возврату вкладов, поэтому дебетовые карты автоматически страхуются. Однако сам банк не предлагает дополнительных возможностей самостоятельного страхования средств от мошенничества.

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные - социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка - активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк - компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка - финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

• несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
• утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
• преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. - страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

• дебетовые карточки, среди которых - основные и дополнительные;
• кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

• если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
• в полицию подают заявление при наличии преступления;
• обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
• в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
• пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение - часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

• реквизиты компании-страховщика;
• личные данные страхователя;
• перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
• страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

• выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
• вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
• подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

maria_t 13.08.2019
Деньга (95)

Из всех вариантов займов, которые просмотрела в интернете, Деньга подошла более всего по условиям. Здесь мне как пенсионерки оформили займ по специальному пенсионному тарифу с лояльными условиями погашения. Пенсионное удостоверение не понадобилось, - только паспорт. Взяла 13 000 рублей сроком на 2 месяца. Когда появилась возможность отдать заранее, то с меня не взяли лишнего. Пересчитали проценты по количеству дней. В итоге переплата была не столь значительной.
Отнеслись с пониманием, были доброжелательны, условия договора все честно соблюдены. Я довольна таким отношением.

Roman777 26.07.2019
Лига Денег (13)

Оформлял займ на сумму 35 тысяч рублей, понадобились деньги на серьёзный ремонт автомобиля. В компании всё продумано для максимального удобства клиентов. После моей заявки на я встретился с менеджером и был подписан договор. Деньги я получил на следующий день через платёжную систему Контакт. Всё прошло быстро, без лишней волокиты и проблем. Погашал займ через Яндекс Деньги. Спасибо компании за помощь.

elenn 22.07.2019
Деньга (95)

Я живу в Воронеже. В Деньгу обратилась впервые. Вообще, редко пишу отзыв о той или иной компании, только, если она того заслуживает.
Офис Деньги находится рядом с моим домом по адресу ул. Димитрова. Раньше слышала об этой компании, и вот решила зайти узнать об условиях. При входе меня любезно приветствовала девушка, поинтересовалась какая сумма мне нужна. Было нужно немного, всего 2500 рублей. Она предложила мне тариф "Для Всех", по которому предполагалась переплата в 0,001% в день. То есть копейки. Условия договора прочла внимательно, лишних платежей не обнаружила. У меня попросили паспортные данные и номер мобильного телефона для связи. Оформила заявку и уже через 10 минут мне выдали эту сумму.
Отдавать надо было через 5 дней, что я вовремя и сделала. Все условия были соблюдены честно. Приятно иметь дело с такими людьми. Хочется надеяться, что процент не повысится и можно будет в дальнейшем обращаться.

В первую очередь сомнения в надежности хранения денег на счете, который привязан к карте, связаны с участившейся практикой отзыва лицензий у банков. Только в 2018 году ЦБ РФ отозвал лицензии более чем у 30 банков, гораздо больше кредитных организаций находятся на разных стадиях ликвидации.

Кроме того, владельцы дебетовых карт стремятся оградить себя и свои накопления от мошеннических операций. Они хотят быть уверенными в том, что финансы в случае ограбления вернутся по страховке.

И если мы привыкли к страхованию депозитов, то некоторые до сих пор не знаю, подлежат ли страхованию деньги на дебетовой карточке. Ответ: да.

Банковское страхование денег

Страхование счетов физических лиц предусмотрено Федеральным законом N 106-ФЗ. Данный закон, кроме прочего, поясняет: финансы, которые мы храним на дебетовых картах — те же счета, ведь договор на выпуск карты — часть договора об открытии счета в банке. Помещенные на карту средства — денежный вклад. Соответственно, он подлежит страхованию.

Каждый банк, зарегистрированный на территории РФ, обязан страховать средства вкладчиков. Для этого учреждение подключает страховые агентства. Банк может работать как с одной, так и с несколькими такими компаниями. Наиболее известно Агентство по страхованию вкладов .

Если происходит страховой случай, агентство выплачивает необходимую сумму вкладчику, а далее взаимодействует с банком самостоятельно.

На данный момент существует целая система страхования вкладов (ССВ). В ней участвуют более 700 банков. Узнать, включен ли в ССВ эмитент вашей дебетовой карты, можно в соответствующем реестре или по бесплатному телефону 8-800-200-08-05.

Обращаем внимание! Агентство по страхованию вкладов страхует клиентов только в случае отзыва у банка лицензии . Остальные случаи могут быть оформлены в других компаниях. Здесь важно проинструктироваться о вариантах у специалистов банка.

Возможные страховые случаи

• Отзыв у банка лицензии.
• Потеря карты.
• Незаконное снятие средств со счета в результате кражи карты или завладения паролем обманным путем.
• Угроза жизни и здоровью владельца карты.
• Технические повреждения карты или неисправности банкоматов.

Застраховать дебетовую карту: как это работает

Страховка средств на карте не требует дополнительного договора с финансовым учреждением и самостоятельного поиска агентов. Большей частью банк непосредственно взаимодействует с ними.

Договор о страховании средств на счете заключается при выдаче карты.

Если он не был заключен изначально, его можно подписать в любой момент. Для этого необходимо обратиться с запросом в банк, который выдал карту. Клиент может участвовать в нескольких страховых программах по своему выбору.

Если вы не уверены в том, застрахована ли ваша дебетовая карта, обратитесь в банк-эмитент.

О различиях между дебетовой и кредитной картой читайте в нашей статье .

Оплата услуги страховки может быть ежемесячной или ежегодичной. Как правило, это небольшие суммы, но они пропорциональны размеру вклада и тарифу страховой программы.

В зависимости от специфики страхового случая разнятся и сроки выплат. Выплаты осуществляются со средств особого Фонда страхования вкладов.

Если на вас напали у банкомата или ограбили и сняли деньги с карточки, вам необходимо обратиться в полицию, предоставить справки и написать заявление о возмещении — далее именно банк взаимодействует со страховщиками. После подачи заявления средства могут быть возвращены в течение 10 дней, либо клиент получит обоснование в отказе от страховых выплат.

Если банк утратил лицензию, его обязательства переходят Агентству по страхованию вкладов. Агентство в свою очередь возмещает вкладчикам средства — 100% суммы счета. Клиенту достаточно предъявить документы, подтверждающие его личность как вкладчика, и заявление. Сделать это желательно сразу после объявления об отзыве лицензии. Выплаты ведутся до момента прекращения процедуры ликвидации банка.

Однако есть установленный максимум по выплате — 1,4 миллиона рублей. Даже если счетов в банке было несколько, выплаты по ним все равно не могут превысить 1 400 000 рублей.

Вывод

Дебетовые карты подлежат обязательному страхованию.

Программы страхования дебетовой карты предусматривают различные страховые случаи. Это и ликвидация банковского учреждения, и ограбление с нападением или без него, и технические неполадки банкоматов, и повреждение карт. Клиент вправе заключить несколько договоров о страховке, которые предусматривали бы все возможные случаи или некоторые из них.

Убедитесь, что ваша карта застрахована, перепроверив договор или обратившись в банк, который выдал карту.