Можно ли вернуть страховку по кредиту в Восточном банке? Оао "восточный экспресс банк" - решение в пользу потребителя.

Начну с того, что раньше, года до 2012, все было отлично (ну почти). Как-то перед кризисом процент по вкладу был даже 13%, на то время, очень хороший процент. Но, после, резко упал до 9% и сейчас держится где-то в той же плоскости. Совсем не выгодно. Плюс, требование забрать деньги только в один день иначе пройдет капитализация (деньги заработанные со вклада прибавятся к общей сумме) и пролонгация (автоматом пойдут во вклад на тот же срок). Я с таким не сталкивалась, но как-то стала свидетелем такой ситуации, когда сотрудник банке не хотел выдавать женщине деньги, так как она пришла позже. Честно говоря я не поняла этого - ну пошел новый срок, забери и все, лишь новые проценты не выплатят. Что там такое было в договоре, что они просто этого не сделали трудно сказать. Вот вам первый казус. А таких очень много.

Немного про карты. Тут вроде бы все не плохо, есть дебетовые карты бесплатные. Но, все дело в платных смс. Как помнится мне 30р каждый месяц снимают. То есть если карта лежит без дела, и денег на ней нет, то можно случайно уйти в овердрафт (взять "случайный"кредит), а тут самые жуткие проценты, кредитная карта отдыхает. Так что необходимо сразу отключать эту услугу, но это лишает возможности делать покупки через интернет. В общем, в итоге если это не зп карта, смысл ее сходит на нет. А еще сотрудники отправляют ваше заявление на отказ смс, а там оно пылится - постоянно надо следить чтобы все сделали. Это напрягает.

Ну и конечно кредит. У меня богатая кредитная история там. Проценты не малы, но это везде, а вот дополнительные услуги могут отвадить любого от банка, и люди будут после этого обходить его стороной.

А дело вот в чем - страховка. Все мы знаем какая это каверзная штука, и здесь обманут даже самого матерого клиента. О том что можно от нее отказаться, и этого не доносят до клиента, даже не буду говорить, тут виноваты все и никто (слишком прибыльное дело, чтобы думать о человеке). Но, если все же сотрудник сжалился и объявил вам это, тут тоже рано радоваться. А дело вот в чем - даже если вы напишите отказ от страховки и где-то в течении двух недель (а может и месяца) вам их вернут на ту же карту (и вы как добросовестный человек сделаете частичное досрочное погашение на эту сумму), первые 2 платежа все равно будут рассчитаны из полной взятой суммы. А если вы смотрели свой график, то смогли заметить, первые платежи почти полностью состоят из процентов (то есть своих денег вы выплатили совсем капельку).

Да тут еще важно заметить, типа можно же отказаться от страховки во время оформления заявки - но тут даже можно не рыпаться. Я с идеальной кредитной историей (и длинной кредитной историей) получила отказ, с дополнением - взять страховку. Это программа так работает, тут до виноватых не дотянуться. Кстати, раньше сумма страховки была смехотворной (самая большая на 5 лет 600р если правильно помню) а сейчас суммы заоблачные, осаго для новичка дешевле. Им бы пересмотреть этот пунк - нецелесообразно столько платить, тем более страховых случаев там по пальцам пересчитать. Но да их дело.

Так что выход один,рассчитать сумму кредита так, чтобы нужная сумма было только с суммой по страховке (кр+стр=нужная сумма). Вроде как должны эту сумму вернуть обязательно, если написать отказ там же в отделении банка, или в течении первых 2х недель. Ну и конечно отслеживать состояние вашего заявление - человеческий фактор никто еще не отменял, тут важно время. Да, и если этот способ не кажется вам слишком сложным, конечно.

Напоследок пару слов о телефонных звонках заемщикам и их знакомым. Случай был недавно, мой номер телефона оказалось принадлежал заемщице, которая вдруг перестала платить. Все дошло до последней инстанции, так сказать. Сначала звонили раз десять из отдела где вежливо обещали исключить мой номер. Но, кто поверит злостному неплательщику, у которого видимо один активный номер в анкете, и то чужой. Последний звонок был самым интересным, очень "компетентный" молодой человек пытался, так сказать, вывести меня на чистую воду. И до того увлекся, что выдал мне адрес и другие персональные данные своего клиента. Честно, я смеялась, так как непосредственно к этому отделу имела отношение раньше и знаю как такое выходит (начальник сказал, ты выполняешь или до свидания) но думаю человека несведущего такая ситуация могла и разозлить, а там бы и до выговора и увольнения недалеко, если написать заяву. В основном тут дело в недочетах системы, жаль что они все еще не решили такой деликатный вопрос - исключать номера у них быстро не выходит.

Банк не худший, повторюсь, но будьте бдительны, подводные камни в банках самое прибыльное дело! Надеюсь мой отзыв был полезен! Всем удачи и желаю всем своих денег побольше, чтобы поменьше обращаться к такие организации!

Недавно средства массовой информации обсуждали новость о том, что теперь жители Росси могут отказываться от страховки, так как отказаться от страховки по кредиту в Восточном банке ранее было невозможно.

Ключевое правило — клиент должен в течение 5 суток обратиться к страховщику, с требованием об отказе. Деньги обязательно возвращаются ему в полном объёме.

Можно ли отказаться от страховки?

Ещё несколько лет назад, после оформления полиса, владелец уже не мог дать обратный ход. Последующие обращение к кредиторам увенчались категорическим отказом, ссылаясь на то, что заявитель дал согласия на такие условия. Откликалось лишь незначительное количество финансовых компаний.

Если подобных требований не обозначено в кредитном договоре, клиент может не оформлять страховку вообще.

Если в момент взятия кредита, менеджер всеми силами убеждает в обратном, и утверждает, что только таким образом банк предоставит деньги, соглашаться не стоит. В противном случае, заявитель может обратиться к руководству банка.

Законодательная база

Своё нежелание оформления страховки, клиент может объяснить наличием закона «О потребительском кредите (займе)», подписанный 21 декабря 2013 года. Нормативный акт специально создан Центробанком, чтобы немного стабилизировать ситуацию.

В итоге, клиентам были даны 5 суток, в течение которых они могут вернуть затраченные на страховку средства в полном объёме. После деньги перечисляются также быстро.

Условия возврата страховки по кредиту

По факту, предлагая ссуду, зачастую кредитные менеджеры практикуют банальное навязывание страхового полиса. Чтобы совершить отказ от страховки по кредиту в Восточном банке, заёмщику следует соблюдать следующую инструкцию:

• обратиться к страховщику сразу после подписания кредитного соглашения. Главное, чтобы возврат не повлёк за собой изменений условий кредита, поскольку это может стать причиной повышения годовых, либо иных мер, которые предпринимает банк для понижения возможных финансовых потерь;
• затем посетить офис страховщика и составить соответствующее заявление. Через несколько суток, страховщик выплачивает страховую премию в полном объёме либо только её часть.

Способы возврата страховки зависит от того, спустя какое время и при каких обстоятельствах человек обратился к страхователю:

• заявление было подано в течение 5 суток после подписания кредитного соглашения. Заявитель может вернуть 100% от внесённых средств. На рассмотрение заявления и выплату денег страхователю предоставляется не более 10 суток. Главное, чтобы за это время у получателя полиса не возник страховой случай. Что касается договоров коллективного страхования, то здесь выплата денег обратно кредитополучателю невозможна;
• возврат средств при невыплаченном кредите после 5 суток. Здесь клиент может рассчитывать на получения половины уплаченной суммы от стоимости страхового продукта. Поскольку страхование в Восточном банке предоставляется банками партнёрами, то здесь клиенту нужно уделить внимание условиям договора. Так, компания АльфаСтрахование сразу прописывает пункт о том, что по истечении 5 дней, возврат страховки невозможен, даже если кредит выплачен досрочно;
• возврат при досрочной выплате кредита. Решающую роль играют условия договора. Если действие страховки распространено на весь период выплат, а клиент оплачивает долг раньше времени, страховщик проводит перерасчёт по причине переплаты. Компенсация в таком случае предоставляется пропорционально оставшемуся сроку.

Вначале, клиент обращается с заявлением к страховщику, с просьбой о возврате страховки. Если же банк игнорирует просьбу, либо отвечает отказом, проблема решаема в судебном порядке.

Куда обращаться?

Восточный экспресс банк ведёт активное сотрудничество с несколькими страховщиками:

• Программы индивидуального страхования осуществляется ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ЗАО «Макс». В договорах изначально прописана информация, что возврат возможет впервые 5 суток после оформления кредита. Деньги выплачиваются в полном объёме, при условии не наступления страхового случая. После 5 суток, премия обратно не возвращается;
• Предложения по коллективному страховая — СОАО «ВСК», ООО СК «ВТБ Страхование», СК «Резерв», ЗАО СО «Надежда» и ОАО «ДальЖАСО». Срок охлаждения здесь также минимальный, однако в договорах нет ни слова о возврате уплаченных денег, поэтому вопрос решается по нормам закона.

Заёмщику следует обращаться в офис того учреждения, которое занималось оформлением страховки.

Последствия отказа

Вопрос о том, что будет если отказаться от страховки по кредиту, и не повлияет ли он на кредитную историю, волнует многих. Если смотреть на проблему со стороны российского законодательства, то никаких негативных последствий не предусмотрено.

В тоже время кредиторы изыскивает всевозможные варианты, чтобы заёмщик стал обладателем полиса. Один из них — это увеличение процента годовой переплаты, если клиент решил вернуть страховку.

С точки зрения законодательства, действия банка также не содержат ничего противозаконного. Иными словами, клиент выбирает сам — приобрести полис и получить более низку кредитную ставку, либо оформить кредит по общим правилам.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 7% кэшбэка;
• До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Сегодня услуга страхования заёмщиков применяется в любом финансовом учреждении, и Восточный банк не исключение. В первую очередь это выгодно для банка, поскольку приносит дополнительный доход в придачу процентов по кредитному соглашению.

Но как вернуть страховку по кредиту в Восточном банке в такой ситуации, клиентам непонятно. Через страховку банк понижает финансовые риски, поскольку выгодоприобретателем, согласно действующему договору, выступает кредитор.

Обязательна ли страховка?

Работники банка предлагают оформление страховки всем клиентам, даже при наилучшем финансовом положении.

Если работник компании настаивает на оформлении страховки, клиенту следует попросить его о том, чтобы он указал конкретный пункт в договоре, в котором обозначено данное требование. При его отсутствии, соглашаться на оформлении полиса не обязательно.

Для чего нужна страховка?

Обычно клиентам предлагается страхование на случай потери рабочего места и возникновений неприятностей со здоровьем. Она подразумевает выплату денег, на случай, если заёмщик получит травмы, либо ушёл из жизни. Подробные условия описал Центробанк России:

• страхование транспортных объектов и недвижимого имущества;
• финансовых рисков;
• от возникновения несчастных случаев и заболеваний;
• ухода из жизни;
• гражданской правовой ответственности различного плана.

Защита от потери рабочего места означает, что если заёмщик будет уволен, страховая компания будет выплачивать кредит банку за него, пока он не отыщет другое рабочее место.

Способы возврата страховки по кредиту в Восточном банке

Перед тем как вернуть страховку за кредит в Восточном экспресс банк, клиенту придётся обращаться непосредственно к тем компаниям, которые предоставили сам полис.

Кредитор находится в партнёрских отношениях со следующим списком российских финансовых компаний:

• по предложениям индивидуального страхования – с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ЗАО «Макс». Эти компании указали в условиях страхования права клиентов на отказ от полиса по кредитному соглашению, в течение первых 5 рабочих суток. На протяжении этого периода уплаченная клиентом премия выплачивается обратно полностью. Главное, чтобы за этот срок не возникло страхового случая. Позже, соглашение также расторгается, однако уплаченная страховая премия обратно не возвращается;
• полисы коллективного страхования – СОАО «ВСК», ООО СК «ВТБ Страхование», СК «Резерв», ЗАО СО «Надежда» и ОАО «ДальЖАСО». Обозначенные организации, указали в правилах соглашения наименьшее время охлаждения. Однако о возврате уплаченных денег, к сожалению, в договоре нет ни слова. Значит, вопрос рассматривается на основании законодательных норм.

Алгоритм действий по возвращению уплаченных средств отталкивается от того, в каком предложении принимает участие заёмщик. В момент оформления страховки по индивидуальной программе, стоимость продукта взимается согласно ставкам страховой компании.

Следовательно, за возвратом денег необходимо посетить офис страховщика. Персонал Восточного банка помочь ни в чём не может.

Что касается пользователей предложения по коллективному страхованию, они вносят оплату согласно тарифам компании. Здесь расторжение договора по страховке осуществляется сотрудниками Восточного банка.

Кредитор в обязательном порядке принимает заявление, и занимается подробным его рассмотрением, после чего предоставляет подробный ответ в письменной форме. При получении отрицательного ответа, клиент обращается в компанию страховщика, а после в суд.

Так как отсутствуют чёткие заявления о невозврате платежа в пунктах договора, у клиента всё же имеются шансы на благополучный исход судебного вердикта.

Обратиться в компанию страховщика желательно в первые 5 суток, иначе, клиенту придётся доказывать свои права в судебном порядке.

В данном вопросе судебная практика достаточно противоречива, поскольку в правилах компаний обозначаются условия о том, что по завершении времени охлаждения, клиент не может получить страховую премию обратно. О том, что клиент соглашается с этим, свидетельствует его подпись, поставленная собственноручно. Из-за этого адвокатам нелегко предсказать будущее судебного решения.

Документы

Чтобы доказать своё право на возмещение страховки, клиенту необходимо подготовить полный комплект документов:

• личный паспорт Российского образца;
• кредитное соглашение;
• страховой полис;
• в случае досрочного погашения кредитного договора, клиент подготавливает все бумаги, справки и чеки, которые подтверждают факт оплаты.

Заёмщик должен иметь на руках действующий кредитный договор, если требования о возмещении страховки появилось по причине отказа от защиты или займ был выплачен в досрочном порядке.

Вслед за выплатой долга, согласно установленному плану, возврат страховки по кредиту в Восточном банке не предоставляется. Дело в том, что полис действовал на протяжении всего периода выплат, поэтому обязанности страховщика перед клиентом были исполнены в полном объёме.

Причины отказа от страховки

Нередко, страховка является только формальность, через которую человек старается улучшить условия по кредиту в Восточном банке. Подписывая данное соглашение, пользователи нередко даже не знакомы с полными условиями продукта и списком страховых случаев.

Часто, даже при наступлении страховой ситуации, заёмщики не пользуются полисом, поскольку плохо ориентируются в его условиях.

Учитывая набор и тяжесть страховых случаев, стоимость страховки не может быть маленькой, вплоть до десятков тысяч рублей, из-за чего у владельцев полиса появляется непреодолимое желание возврата денег.

Восточный банк предоставляет возможность возврата денег по страховки, но в большинстве случаев, клиенту придётся доказывать свои права в суде. Желательно хорошо изучить условия договора ещё до его заключения, и сразу от неё отказаться.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 7% кэшбэка;
• До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Возврат комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка и страховой премии за страхование своей жизни и здоровья в пользу Банка.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка П., при секретаре Ш. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации – Общества защиты прав потребителей «С» в интересах С. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:
КРОО «С» обратилась в суд с иском в интересах С. к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, мотивируя свои исковые требования тем, что … 2009 года между С. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № …, согласно которому С. был предоставлен кредит в сумме 32310,00 руб., под 24,8 % годовых, сроком на 24 месяца. По условиям кредитного договора при получении кредита С. уплатила Банку единовременную комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 6,9 % от суммы кредита, что составило 2070,00 руб., страховую премию в сумме 240,00 руб., а также в период срока действия кредитного договора при погашении кредита она ежемесячно оплачивала Банку комиссию за прием наличных средств через кассу Банка, что в общей сумме составило 1850,00 руб. (1 платеж по 90,00 руб. и 16 платежей по 110,00 руб.). Вышеуказанные условия кредитного договора, по мнению истцов, ущемляют права заёмщика С., как потребителя финансовых услуг, не соответствуют действующему законодательству. С. обратилась в Банк с требованием о возврате уплаченных ею в качестве комиссий денежных средств, однако до настоящего времени её требования не удовлетворены. В связи с чем истцы просят, взыскать с ответчика в пользу С. суммы комиссий за снятие наличных денежных средств в размере 2070,00 руб., за прием наличных денежных средств через кассу банка за период с 04 мая 2009 года по 03 августа 2010 года в общей сумме 1850,00 руб., сумму страховой премии в размере 240,00 руб. (л.д. 2-3).
Представитель истца КРОО «С», истец С., извещенные о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.37,38), в суд не явились, представили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.12,13).
Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк», будучи извещенным о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.36), в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил, об уважительности причин своей неявки суд не уведомил, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования КРОО «С» в интересах С. подлежат удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.
Согласно ст.16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено судом, … 2009 года между С. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № …, согласно которому С. был предоставлен кредит в сумме 32310,00 руб., сроком на 24 месяца, под 24,8 % годовых (л.д.4).

Разделом «Б» договора предусмотрена обязанность заёмщика оплатить Банку комиссионные вознаграждения за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка в размере 6,9 % от суммы кредита и за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка ежемесячно сначала по 90,00 руб., а затем по 110,00 руб..

Кроме того, в соответствии с разделом «В» договора заемщик должен произвести уплату страховой премии в размере 240,00 руб. за страхование своей жизни и здоровья в пользу Банка.

Во исполнение оспариваемых истцами условий кредитного договора, в день заключения кредитного договора 03 февраля 2009 года Банком из суммы предоставленного истцу С. кредита была удержана комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка в сумме 2070,00 руб., страховая премия в размере 240,00 руб., и в заявленный истцами период с 03 апреля 2009 года по 03 августа 2010 года истцом С. ежемесячно оплачивалась Банку комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка, что в общей сумме составило 1850,00 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской по счету заемщика С. (л.д.40-42).
Действия Банка по взиманию с заемщика вышеуказанных комиссионных вознаграждений за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка и за прием через кассу Банка наличных денежных средств в счет погашения кредита, суд считает незаконными, ущемляющими права заемщика – потребителя, по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 428 ГК РФ условия договора о предоставлении кредита должны соответствовать гражданскому кодексу РФ, другим законам или иным правовым актам, отражать права обычно предоставляемым по договорам такого вида и не содержать обременительные для стороны условия (в случае если договор не связан с предпринимательской деятельностью).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Но из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, в силу положений гражданского законодательства, регламентирующего кредитные правоотношения, единственной обязанностью заемщика является возврат в установленные кредитным договором сроки полученной им суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Банк, обязавший заемщика получить наличными предоставленные ему кредитные денежные средства, и осуществлять гашение кредита за дополнительную плату в виде комиссионных вознаграждений, фактически обусловил приобретение услуг Банка по кредитованию, обязательным приобретением иных услуг, не предусмотренных нормами гражданского законодательства о предоставлении кредита.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, в связи с чем, требования истцов о взыскании с ответчика в пользу С. уплаченных ею сумм комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств через кассу Банка подлежат удовлетворению в размере фактически выплаченных сумм 2070,00 руб. и 1850,00 руб., соответственно.

Действия Банка, обязывающие заемщика заключить в пользу Банка договор страхования его жизни и здоровья, суд также считает нарушающими права заемщика-потребителя по следующим основаниям.
Согласно положениям гражданского законодательства (глава 48 ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Судом установлено, что условие страхования жизни и здоровья заемщика сформированы в типовом варианте кредитного договора самим Банком, причем таким образом, что согласие заемщика на заключение договора страхования жизни и здоровья с конкретной страховой компанией, указанной Банком, до фактического предоставления кредита, является условием для получения заемщиком услуг Банка по кредитному договору и свидетельствует об ущемлении установленных законом прав потребителя.
С учетом изложенного, требования истцов о взыскании в пользу С. уплаченной страховой премии в сумме 240,00 руб. подлежат удовлетворению.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца С. подлежит взысканию: 2070,00 руб. + 1850,00 руб. + 240,00 руб. = 4160,00 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании указанной нормы закона с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере: 4160,00 руб. х 50% = 2080,00 руб., из которых 1040,00 руб. подлежат взысканию в доход местного бюджета, 1040,00 руб. – в пользу КРОО «С».

Кроме того, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты, которой освобожден истец, в размере 400,00 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:
Исковые требования Красноярской региональной общественной организации – Общества защиты прав потребителей «С» в интересах С.удовлетворить.

Признать условия кредитного договора № … от … 2009 года, заключенного между С. и открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк», в части обязанности заемщика произвести уплату кредитору комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка и страховой премии за страхование своей жизни и здоровья в пользу Банка, недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу С. 4160 (четыре тысячи сто шестьдесят) рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход бюджета муниципального образования город А. штраф в сумме 1040 (одна тысяча сорок) рублей.
Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Красноярской региональной общественной организации – Общества защиты прав потребителей «С» штраф в размере 1040 (одна тысяча сорок) рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход бюджета муниципального образования город А. Красноярского края государственную пошлину в сумме 400 (четыреста) рублей.

Менеджеры кредитных организаций нередко навязывают страховой полис клиентам, оформляющим целевой или потребительский займ. Заключение страхового договора обязательно лишь в отдельных ситуациях, оговорённых законом.

В остальных случаях заёмщик самостоятельно решает, нужен ли ему полис. Можно ли вернуть страховку от «Восточного банка», вы узнаете из данной статьи.

Можно ли вернуть страховку банку «Восточный»?

Оформление полиса выгодно и кредитной организации, и клиенту. Страховка позволяет заёмщику погасить долг перед банком в случае наступления непредвиденной ситуации, повлиявшей на материальное положение лица.

Как правило, страхование поощряется банками путём предоставления более выгодных условий по кредиту.

Вернуть страховку в «Восточный банк» по закону можно в любой момент, однако выплата страховой премии в полном или частичном объёме допустима при соблюдении определённых условий.

Формально страховой полис не является обязательным, если его оформление не установлено кредитным договором. Кроме этого, по закону заёмщик должен страховать приобретаемое по ипотеке имущество, оставляемое под залог, на случай его порчи или уничтожения. В остальных ситуациях клиент вправе отказаться от заключения кредитного договора.

Причиной возвращения страховки, как правило, является большой размер страховых взносов. Для многих заёмщиков оплата полиса становится тяжёлым бременем. Отказавшись от договора, клиент существенно снижает финансовую нагрузку на свой бюджет.

Как вернуть страховку в банк «Восточный»?

Самый простой способ избежать проблем с возвращением страхового полиса – отказаться от страхования до момента подписания кредитного договора. Данное право гражданина закреплено положениями Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года.

Отказ заёмщика от заключения страхового договора не может являться основанием для уклонения банка в предоставлении займа. Если оформление полиса необходимо с целью защиты какого-либо страхового интереса при получении определённой разновидности кредита, кредитная организация должна предложить альтернативный вариант займа с похожими условиями.

Чтобы вернуть страховку по кредиту от банка «Восточный», требуется обратиться в страховую компанию, с которой был заключён соответствующий договор, с заявлением, содержащим следующие данные:

• название страховщика;
• его юридический адрес;
• паспортные данные заявителя;
• реквизиты страхового договора;
• просьбу о расторжении сделки и возврате страховой премии;
• дату обращения;
• подпись заявителя.

Рассмотрение поступившего запроса осуществляется в кратчайшие сроки. Договор считается расторгнутым официально после подписания заявителем и страховщиком соответствующего соглашения.

Когда возможна выплата страховой премии заявителю?

Возврат всей суммы страховой премии или её части возможен в случае наличия подобного условия в договоре, заключённом сторонами. Выплата предоставляется страхователю и в ситуации, если это предусмотрено правилами страхования, установленными компанией.

Вся сумма премии подлежит возврату клиенту при соблюдении следующих условий:

• если заявление на отказ от договора было подано страхователем в течение 5 рабочих дней с момента подписания бумаг;
• если на протяжении этого срока не имел места страховой случай.

Если оба условия были соблюдены, клиент получает всю сумму страховой премии. Если договор расторгается позднее указанного срока, клиенту выплачивается часть страховки за вычетом расходов, с которыми столкнулась компания в период действия полиса.