Может ли банк передать долг коллекторам без разрешения от суда. Что делать должнику, если банк передал долг коллекторам

Довольно часто граждане при необходимости получить заемную сумму обращаются именно в Сбербанк. Данная организация предлагает многочисленные кредитные продукты, причем наиболее привлекательными считаются льготные условия.

Выдаются деньги на разных условиях, но самым важным считается своевременная возвратность средств. Если этого не выполнить, то работники Сбербанка подадут иск в суд или продадут долг или обязательство.

Первоначально после появления просрочки в течение месяца начинают связываться с заемщиком работники банковской службы взыскания. Они от имени банка, а также часто только звонят должникам.

Если собственная служба не справляется, то Сбербанк обращается к сторонним коллекторским агентствам. В этом случае кредитор получает свои деньги, а посредник определенную плату за услуги.

С кем работает банк

Данная организация представлена крупным банком, поэтому регулярно возникают просрочки по многочисленным кредитам. Чтобы снизить расходы на самостоятельное взыскание долгов, банк принимает решение передать эти полномочия коллекторским агентствам.

Такое решение является выгодным, а также законным, так как соблюдаются условия законодательства. Не получится , если в кредитном договоре имеется пункт, запрещающий данный процесс.

Кто такие коллекторы Сбербанка? Смотрите видео:

Был принят закон в 2016 году ФЗ №230, по которому взыскатели могут пользоваться только ограниченными правами и возможностями в процессе получения долгов с заемщиков.

Сбербанк может составлять с коллекторами агентский договор или вовсе продавать долг. Сотрудничает банк с большим количеством крупных агентств, работающих в разных городах.

Это обусловлено тем, что практически в каждом регионе страны имеются отделения этого банка, поэтому руководство конкретного подразделения самостоятельно выбирает коллекторские агентства.

Чем выгодно сотрудничество компаний

Сбербанк считается крупнейшим банком страны, поэтому он сотрудничает со специальной дочерней организацией, называемой «АктивБизнесКоллекшн».

Она была сформирована еще в 2013 году, причем до вступления специального закона, утверждающего правила работы коллекторов, применялись этим предприятием многочисленные незаконные способы воздействия на должников.

Сейчас данная фирма является крупной, поэтому подразделения имеются практически в каждом городе страны. Она сотрудничает со Сбербанком и другими крупными банками.

Как получить второй кредит от Сбербанка и что для этого понадобится? Ответы по .

Она работает исключительно на основании требований законодательства, поэтому соблюдаются основные принципы деятельности коллекторских агентств.

При этом показатели этой фирмы являются высокими, поэтому в большинстве ситуаций специалисты, работающие в этой фирме, добиваются нужного результата, что приводит к возврату средств от должников.

Данное агентство с 2014 года является членом НАПКА. Предоставляются услуги работы с неплательщиками, которые могут быть клиентами МФО, лизинговых или страховых компаний. Нередко специалисты даже взимают долги по услугам ЖКХ.

Что происходит на практике

Взыскатели постоянно утверждают о том, что они не пользуются какими-либо незаконными способами воздействия на должников, а также нанимают на работу только грамотных, уравновешенных и спокойных специалистов, но на практике обычно складывается немного другая картина.

После того, как банк заключает договор с коллекторским агентством, права на требования долга переходят к работникам данной компании.

Важно! Обычно клиенты Сбербанка отзываются о работе дочерней компании, занимающейся взысканием средств, положительно, так как редко нарушаются требования законодательства, но существуют отзывы, в которых люди утверждают, что их запугивали или шантажировали.

Как правильно разговаривать по телефону

Наиболее часто коллекторы пользуются регулярными звонками по телефону. Граждане должны знать, как правильно общаться с этими специалистами, чтобы защищать свои права.

К основным правилам относится:

• в законодательстве четко указывается, что не допускаются телефонные звонки чаще одного раза в день или двух раз в неделю;
• во время такого звонка надо потребовать, чтобы коллектор представился и сказал, какую фирму он представляет;
• надо убедиться, что звонит действительно специалист фирмы, заключившей контракт со Сбербанком, поэтому надо потребовать номер и дату договора, на основании которого работает коллектор;
• не следует во время разговора нервничать, плакать или срываться;
• даже опытные коллекторы теряются, если отвечает им опытный, спокойный и уверенный в себе человек, который хорошо знаком с требованиями законодательства, поэтому намерен тщательно отстаивать свои интересы;
• не желательно по телефону говорить о том, что заемщик отказывается выплачивать средства, так как это может привести к негативным последствиям для самого должника;
• если после появления просрочки прошло больше 4-х месяцев, то гражданин может написать заявление о нежелании общаться с посредниками, представленными коллекторами.

Почему Сбербанк может отказать в кредите заемщику? Узнаете .

Правила поведения при личной встрече

Коллекторы пользуются не только телефонными разговорами, но и другими способами беседы с гражданами. Они могут прийти домой или назначить встречу в другом месте.

Если заемщик соглашается на встречу, то желательно заранее подготовиться к ней и построить правильную схему общения.

• гражданин может не пускать домой коллектора;
• первоначально надо посмотреть паспорт и удостоверение взыскателя, если оно имеется, так как наличие его не предусмотрено законом, чтобы убедиться, что он не является мошенником;
• заранее надо попросить взять с собой документы, которые подтверждают продажу долга или составление агентского договора между Сбербанком и коллекторским агентством;
• если коллектор просит встречи чаще раза в неделю, то можно отказаться, так как это нарушает требования закона.

Как говорить с коллекторами Сбербанка? Подробнее в видео:

Важно! Желательно самостоятельно тщательно изучить положения ФЗ №230, так как если коллектор, работающий от имени Сбербанка, будет нарушать пункты этого законодательного акта, а при этом будет иметься возможность зафиксировать эти нарушения, то надо сразу подавать жалобу в Сбербанк, полицию или другие организации.

Как продается долг

Если работники Сбербанка осознают, что конкретный долг вернуть своими силами не получится, то может приниматься решение о необходимости его продажи. Сбербанк часто выставляет на продажу портфели долгов.

Можно ли в Сбербанке вернуть страховку по кредиту? Смотрите .

Нередко именно реализация задолженности является выгодным решением для банка. Но используется этот метод обычно в отношении крупных долгов, а не мелких кредитов.

Можно ли купить свое соглашение

Если у должника появляются финансовые возможности, то он может самостоятельно выкупить свой портфель у банка. При подписании такого договора цессии требуется привлечение третьего лица, так как контракт не может подписываться напрямую.

Цена такой сделки обычно варьируется от 10 до 60 процентов от размера недоимки. При таких условиях банку удается получить большую часть своих средств. Ему не требуется тратить средства на судебные разбирательства или вкладывать деньги в самостоятельное взыскание долгов.

Если планируется самостоятельно выкупить долг, то учитывается, что Сбербанк редко сотрудничает с физ лицами, поэтому придется найти знакомого, являющегося владельцем компании, который самостоятельно выкупит долг.

Если человек не может или просто не хочет погашать свой кредит в Сбербанке, то он будет вынужден общаться с коллекторами.

• долг может продаваться или Сбербанк может заключать агентский договор с коллекторами;
• желательно идти навстречу кредитору и погашать займ небольшими платежами;
• можно обратиться в банк для оформления реструктуризации или получения отсрочки, если имеются финансовые сложности;
• с коллекторами желательно общаться вежливо и спокойно;
• надо заранее изучить требования законодательства, чтобы отстаивать свои права при необходимости.

Заключение

Таким образом, Сбербанк пользуется услугами коллекторов, которые занимаются взысканием задолженности. Процесс может выполняться путем продажи долга или составления агентского контракта.

Эти специалисты пользуются законными способами воздействия на должников, но граждане должны сами знать, какими и обязанностями они наделяются.

Угрозы, обман, бомбардировка звонками - это методы работы не только серых коллекторов, но и Сбербанка. У банка есть собственное коллекторское агентство "Активбизнесколлекшн", и его сотрудники не раз нарушали закон, как следует из решений по судебным делам.

Когда мне позвонили в первый раз, сказали, что это служба коллекторов и что есть какая-то женщина, которая должна денег. И якобы она оставила мой номер телефона, - рассказала Лайфу жительница Ставрополя Наталья Камызина. - Я эту женщину не знаю, и никаких кредитов я не брала.

Наталья попыталась корректно объяснить коллекторам, что они, видимо, ошиблись. Но не подействовало.

Они звонили несколько раз в неделю, потом стали звонить каждый день, а потом вообще по десять раз в день могли позвонить! Стали угрожать. Говорили, придём домой, будем долг выбивать. Было очень страшно. Знаете, мне 60 лет, я заслуженная акушерка России, работаю в роддоме в Ставрополе. Все эти звонки морально очень угнетали, тем более когда это повторялось несколько раз в день.

Помогло только обращение в полицию.

Вот где-то полгода нам уже не звонят, я очень рада! - сказала она.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП), которая следит за коллекторским рынком, провела проверку и обратилась в суд с заявлением в отношении "Активбизнесколлекшн".

"Несмотря на то что [указана фамилия Натальи] в телефонных переговорах сообщила, что является третьим лицом, и выразила несогласие на взаимодействие, ООО "Активбизнесколлекшн" продолжило осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности", - сказано в решении суда.

14 декабря 2017 года Арбитражный суд Москвы оштрафовал агентство на 50 тысяч рублей. Компания вину своих сотрудников не признаёт и пытается оспорить решение в вышестоящей инстанции.

Выбивали долг, которого не было

Сбербанк пытается быть крутым. Исчезли очереди, есть вполне удобное мобильное приложение, глава банка Герман Греф на завтрак в Давосе робота Софию… Но хамоватая тётка-кассирша, которая говорит что-то из серии: "Где открывали карту, туда и идите", в Сбербанке неистребима. Возможно, теперь она работает в "Активбизнесколлекшн".

ФССП стала надзорным органом на этом рынке с начала 2017 года и за это время успела подать в отношении агентства семь заявлений.

И теперь агентство отчаянно пытается отбиться от них в суде. Штрафы часто превышают суммы, которые коллекторы выбивали у должников. Но всё равно для такой организации это мелочь (обычно это 50 тысяч рублей). Дело не в деньгах, а в защите репутации.

Два заявления приставов агентству удалось отбить (побеждены Управление ФССП по Новосибирской области и Управление по Ханты-Мансийскому автономному округу). Ещё пять дел сейчас рассматриваются. По словам юристов, по крайней мере часть из них агентство, скорее всего, проиграет.

Например, Управление ФССП по Пермскому краю победило "Активбизнесколлекшн" уже в третьей инстанции (26 января 2018 года решение вынес Арбитражный суд Московского округа). Как следует из материалов дела, агентство пыталось выбить шесть тысяч рублей у жительницы Перми (в деле указана только фамилия и инициалы, условно назовём её Ниной).

Коллекторы направили ей письмо, где говорилось, что Сбербанк "обратился в Федеральную службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности". Но, как выяснил суд, исполнительных производств против Нины не было, так что это письмо было ложью и попыткой запугать. И вообще, банку она не была ничего должна - это ранее признал другой суд.

Интересно, как агентство оправдывалось. Его юристы указали, что "Активбизнесколлекшн" было всего лишь агентом Сбербанка. Сотрудники просто звонили по списку (где была Нина), который им выдал банк. Поэтому агентство "не знало и не должно было знать об отсутствии задолженности" у Нины. Суд такие доводы не посчитал обоснованными. Компания должна будет заплатить штраф в 50 тысяч рублей.

Юрист Константин Трапаидзе считает, что, если агентство пойдёт по инстанциям дальше, там его тоже ждёт проигрыш.

Даже если они будут оспаривать решение, то они, скорее всего, снова проиграют, - сказал он. - Явно суд уже разобрался с этим делом, а само коллекторское агентство, очевидно, не смогло предоставить доказательство того, что его сотрудники действовали законно. Тут к ответственности можно привлечь даже Сбербанк: на каком основании он передал материалы коллекторам, если человек ничего не должен? Явно там были какие-то бюрократические несостыковки, но это не отменяет того факта, что действия коллекторов были неправомерны.

В пресс-службе Сбербанка и "Активбизнесколлекшн" не ответили на запрос Лайфа. При этом ранее Лайф о проведённых в агентстве проверках. Тогда выяснилось, что в Томской области коллектор запугивал должника, говоря ему неправду и преувеличивая грозящие тому неприятности.

После этого "Активбизнесколлекшн" прислало в Лайф письмо-претензию, где говорилось, что эта "информация является недостоверной". Арбитражный суд Москвы в декабре 2017 года пришёл к выводу, что сотрудники агентства в Томской области всё же нарушили закон, и оштрафовал его на 50 тысяч рублей. "Активбизнесколлекшн" сейчас оспаривает это решение во второй инстанции.

Закон нарушают все

Как сообщалось , за 2017 год только по заявлениям московского управления ФССП судами было рассмотрено 100 административных дел по нарушениям коллекторских агентств. В 99 случаях были вынесены решения о назначении наказания в виде административных штрафов. В общей сложности коллекторы-нарушители должны заплатить более четырёх миллионов рублей.

Эксперты отмечают, что чаще всего закон нарушают коллекторские агентства, работающие с микрофинансовыми организациями, а компании крупных банков - гораздо реже. Тем не менее агентства банков также попадают в громкие скандалы. Например, в январе 2018 года прославился сотрудник пермского отделения "Почта-банка".

"Я тебя стопчу, понимаешь, мразь? Я тебе сказал, чё делать, ты чё, тупая? Ты рот закрой", - заявил он пришедшей в банк девушке.

В "Русском стандарте" менеджер тоже умело пробил дно: "Чё там у тебя? Ипотека? Банк "Русский стандарт" так устраивает жизнь людям, что она заканчивается при первой просрочке!"

Обычно в коллекторских агентствах крупных банков работают корректно с должниками, - сказала эксперт рынка Елена Докучаева. - При этом коллекторы - это люди. Даже в образцовом агентстве может работать человек, который в какой-то момент сорвётся на должника, ответит ему грубо и так далее. От этого, увы, никто не застрахован.

Сбербанк начинает продажу «плохих» кредитов. В качестве пилотного проекта банк продаст 450 млн просроченных на полгода долгов малого и среднего бизнеса. Такой шаг позволит Сбербанку улучшить свои показатели перед приватизацией. Плохие кредиты могут пользоваться неплохим спросом, считают коллекторы: их стоимость может вырасти до 7-25% от номинала вместо обычных 1-5%.

Сбербанк раскрыл суммы «плохих» долгов, которые он собирается продать коллекторам. В этом году будет продано до 450 млн рублей кредитов малому и среднему бизнесу(МСБ), сообщила вице-президент, директор управления по работе с проблемными активами Сбербанка Светлана Сагайдак: «До конца августа будет продано кредитов на сумму 150 млн рублей (400 кредитных договоров), в декабре еще до 300 млн рублей (не более полутора тысяч договоров)». Речь идет о займах, остаток задолженности по основному долгу которых составляет не более 500 тысяч рублей, а просрочка более 180 дней. Аукционное предложение будет разбито по нескольким лотам, сформированным по территориальному признаку. Выбранная форма торгов — аукцион на повышение, закрытый по составу участников. Организатором выступит ОАО «Российский аукционный дом».

По мнению экспертов, Сбербанк собирается продавать кредиты, выданные малым предприятиям, работающим в области торговли, пищевой промышленности и прежде всего сельского хозяйства.
Состязаться в аукционе будут десять ведущих коллекторских агентств России, сказала Сагайдак. Пять из них уже отобраны. Они входят в топ-10, на их долю приходится около 90% проблемных активов, размещаемых на открытом рынке, отметила Сагайдак, отказавшись их назвать. «Все они являются членами Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)», — добавила она. Также в настоящее время проходят процедуру аккредитации еще пять крупных агентств, высказавшие желание участвовать в торгах. «Продажа проблемной задолженности — пилотный проект, и от него будут зависеть дальнейшие действия Сбербанка по продаже проблемной задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (СМП)», — резюмировала Сагайдак. Вероятными претендентами на долги Сбербанка аналитики называют агентства «Пристав», «Секвойя», «Эос», «Первое коллекторское бюро», «Ф.А.С.П», «МБА-финанс», «ДДМ-групп», агентство «Русская долговая корпорация», недавно созданное коллекторское агентство Альфа-банка и «Центр ЮСБ».

По словам генерального директора коллекторского агентства «Центр ЮСБ» Александра Федорова, целью продажи является оптимизация расходов Сбербанка: «Работа с просрочкой — это очень сложный и трудоемкий процесс. Для этого надо иметь большой штат специалистов и необходимую инфраструктуру. Банкам проще и дешевле нанять таких специалистов, то есть обратиться к коллекторским агентствам».
«Банкиры жалуются на длительный процесс по расчищению баланса от неработающих кредитов. На судебное и исполнительное производство, получение необходимых решений требуется до двух лет, в течение которых банк несет сопутствующие расходы», — соглашается директор аналитического департамента ИК «Вектор секьюритиз» Александра Лозовая. Помимо сокращения операционных издержек, банк также сможет распустить резервы, которые он был вынужден создавать под эти кредиты, что будет способствовать дополнительному росту прибыли, продолжает аналитик ФЦ «Инфина» Вероника Чекина:

«Это, несомненно, позитивно в преддверии приватизации».

Общий объем кредитов Сбербанка малому и среднему бизнесу составляет около 600 млрд рублей, доля просрочки в нем чуть выше 5%. «Доля кредитов МСБ в общем объеме корпоративного кредитного портфеля невелика — около 12%. «Сбербанк, как и ВТБ, в первую очередь работает с крупным бизнесом», — говорит Лозовая, напоминая, что ВТБ 24 также собирается продать коллекторам задолженность МСБ. Как ранее говорил зампредправления ВТБ Андрей Печатников, банк планирует продать около 500 займов на общую сумму 2,5 млрд рублей (просрочка более двух лет, средняя сумма около 5 млн рублей). Сегодня объем займов МСБ во втором по размеру госбанке России составляет около 90 млрд рублей, в том числе 12 млрд просроченных. «Со средним и крупным бизнесом легче договориться о реструктуризации, к тому же качество залогов у крупного и среднего бизнеса не в пример лучше», — объясняет интерес банков к крупному бизнесу Лозовая.

«Рынок цессии долгов (продажа долгов — «Газета.Ru») малого и среднего бизнесов (включая ИП) еще только начинает развиваться, — пояснила «Газете.Ru» вице-президент НАПКА, генеральный директор «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. — Выставление на продажу таких портфелей пока единичные случаи, поэтому покупка небольших объемов просрочки пока наиболее интересна для потенциальных коллекторов».

«Из-за конкуренции стоимость продаваемых Сбербанком долгов может вырасти до 7-25% от цены продаваемого портфеля, — считает Федоров. — Это намного выше привычных цифр: как правило, долги продаются за 1-5% от номинала».
Во-первых, Сбербанк отличается качественным подходом к заемщикам, и поэтому его кредитный портфель выглядит не хуже рынка; во-вторых, просрочка в 180 с небольшим дней является достаточно ранней, объясняет Федоров. Но здесь с Федоровым не соглашается Чекина: «Кредиты предприятиям МСБ придется продавать с большим дисконтом, так как этот сегмент сильнее всего пострадал от кризиса и многие ссуды практически не обслуживаются».

Справка:
Кредиты Сбербанка
По состоянию на конец 2010 совокупный корпоративный портфель Сбербанка оценивался в 4,88 трлн. руб., доля кредитов малому бизнесу в структуре кредитного портфеля банка в разрезе клиентских сегментов составляла 11,1% (порядка 540,8 млрд.) доля кредитов среднему бизнесу — 33,8% (1,65 трлн. руб.) , крупным корпоративным клиентам — 51,9% (2,53 трлн. руб.) и еще 3,2% кредитов было выдано органам власти. В 2010 году банк предоставил кредитов предприятиям МСБ на сумму 480 млрд. руб.

В последние годы в стране ухудшилась экономическая обстановка, в результате чего многие граждане потеряли способность обслуживать свои кредиты. У многих заемщиков возникают просрочки, из-за которых начинаются серьезные проблемы с финансовыми учреждениями. Чтобы вернуть свои деньги, банки зачастую перепродают долги физических лиц агентствам, специализирующимся на работе с неплатежеспособными клиентами. На фоне этого у многих граждан возникает вполне естественный вопрос: ?

Может ли заемщик воспрепятствовать передаче его долга коллекторам?

Клиенты кредитно-финансовых учреждений должны в установленные сроки перечислять на счет своих банков ежемесячные платежи. Если они не выполняют своих обязательств, кредиторы начинают применять различные приемы и задействовать инструменты давления, в частности, привлекают для решения проблемы третьих лиц.

Совет: неплатежеспособные заемщики могут воспрепятствовать передаче их долгов коллекторам, если процедура переуступки не оформлена документально и им не начали приходить на дом письма соответствующего содержания.

Долги по каким кредитным программам могут быть перепроданы коллекторам?

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, финансовые учреждения могут перепродавать долги коллекторским агентствам по следующим видам кредитов:

• займам, которые физические лица не обеспечили залогом (например, банк не сможет перепродать коллекторам);
• потребительским кредитным продуктам;
• займам, к оформлению которых не были привлечены поручители (например, по );
• кредитным программам с ;
• займам, задолженность по которым превысила 300 000 рублей.

Совет: финансовые учреждения, осуществляющие коммерческую деятельность на территории РФ, предпочитают выдавать физическим лицам не слишком большие кредиты на непродолжительный срок. При возникновении проблем банки стремятся не тратить средства на судебные издержки, которые в некоторых случаях могут существенно превысить сумму просрочки, и перепродают долги коллекторам.

Как заемщику узнать, что его долг продан коллекторам?

Как показывает практика, банки в единичных случаях уведомляют своих неплатежеспособных заемщиков о том, что их долги проданы коллекторским агентствам. Обычно клиенты финансовых учреждений узнают о проведенной юридической процедуре из уведомления, отправленного коллекторами. Если физическим лицам пришли на домашний адрес такие письма, значит, с них начали требовать погашения задолженности.

Совет: российские банки могут обращаться в коллекторские агентства за помощью в выбивании просроченных кредитов. Если они не хотят тратить время на процесс переговоров с заемщиками, то в этом случае перепродают их долги. Если в уведомлении отсутствуют объяснения относительно статуса задолженности, физические лица должны перезвонить по указанному номеру телефона и уточнить все вопросы.

Клиенты финансовых учреждений могут узнать о продаже их задолженности в телефонном режиме. Для получения необходимой информации им следует позвонить на горячую линию своего финучреждения и узнать о сумме обязательного платежа. Если сотрудник банка ответит, что счет закрыт и клиент не может внести ежемесячный платеж, то значит, его долг был продан. Иногда банк уведомляет проблемных заемщиков о передаче прав на их задолженность коллекторским агентствам. Это может быть сделано несколькими способами:

• посредством СМС или электронного сообщения;
• в телефонном режиме;
• в письменном виде.

Почему кредиторы перепродают долги клиентов коллекторам?

Каждый заемщик, который решил принять участие в кредитовании, должен внимательно изучить договор, прежде чем ставить на нем свою подпись. В этом документе, как правило, прописываются условия, при которых банк может перепродать задолженность по кредиту. Стоит отметить, что для оформления передачи прав требования не нужно согласие клиента. Если в кредитном договоре не были прописаны порядок и основания для перепродажи долга, то банк не сможет законным способом передать права на просроченный кредит коллекторам. В случае нарушения финансовым учреждением норм Федерального законодательства физические лица могут обратиться с жалобой в правоохранительные органы или в прокуратуру.

Если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить?

Некоторые заемщики думают, если их долги были переданы коллекторам, то они могут про них забыть и спать спокойно. К сожалению, после документального оформления передачи прав на задолженность физическим лицам придется вести практически «боевые действия» с сотрудниками коллекторских контор, которые будут постоянно донимать звонками, приходить как домой, так и на работу, беспокоить родственников. Если должники откажутся выполнять свои финансовые обязательства, то коллекторы могут истребовать свои деньги в судебном порядке. Такой же ответ получат физические лица на вопрос: ?

Может ли Сбербанк продать долг коллекторам?

Сбербанк на протяжении нескольких лет перепродает долги своих клиентов коллекторским агентствам. В апреле 2013 года это финансовое учреждение создало свою коллекторскую контору, имеющую название «АктивБизнесКоллекшн». Эта компания активно сотрудничает не только со Сбербанком, она предлагает профильные услуги страховым компаниям, другим банкам и микрофинансовым организациям и т. д. Благодаря хорошо обученному персоналу и индивидуальному подходу к каждому конкретному случаю, коллекторскому агентству удается возвращать большую часть долгов. При этом стоит отметить один положительный момент. Сотрудники компании «АктивБизнесКоллекшн» в своей работе не выходят за рамки правового поля.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Федеральное законодательство позволяет банкам продавать долги коллекторам. Заемщики об этом узнают, как правило, из повесток, СМС-сообщений и звонков от коллекторских анентств. Получив такое уведомление, им не следует сразу впадать в панику. Лучшим решением в сложившейся ситуации станет обращение к узкопрофильному юристу, который поможет с минимальными финансовыми потерями решить проблему.

Многих заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, интересует, может ли банк без решения суда передать долг коллекторам. Оказывается, может. И главное в такой ситуации – выстроить правильную линию поведения.

Когда банк может продать проблемный кредит?
Далеко не все заемщики, допускающие просрочки по кредитам, сталкиваются с коллекторами. А все потому, что задержка платежа по займу на месяц – еще не повод паниковать.
Продажа долга коллекторам осуществляется финансовыми учреждениями только после просрочки в 90 дней и более. Для того, чтобы этого избежать, необходимо:

• не прятаться от банковских сотрудников, которые напоминают о долге посредством смс-сообщений и телефонных звонков;
• объяснять причину задержки платежа и попытаться реструктуризировать кредит. Детальнее о реструктуризации банковских кредитов вы узнаете на этой странице

Может ли банк отдать права требования коллекторам без суда?

Для информации! При ответе на этот вопрос стоит помнить о законе о банковской тайне, то есть, кредитор должен гарантировать тайну о счете клиента и не имеет права открывать данные о производимых платежах и операциях при отсутствии разрешения клиента. Таким образом, передавая сведения о заемщике, банк нарушает закон. Кроме того, в любом кредитном договоре подчеркивается полная конфиденциальность информации о заемщике и его счете.

Здесь все зависит от того, когда был заключен договор с заемщиком. Если кредит оформлялся до июля 2014 года, то тогда действовали законодательные акты, запрещающие раскрытие сведений кредитного договора без согласия должника.

Если же суд своим решением постанавливал взыскать долг с заемщика, а после этого дело передавалось коллекторам – то никаких нарушений в этом не было.

Нужно учитывать, что далеко не все заемщики внимательно читают все пункты кредитного договора. А ведь отметка о возможности передачи кредитного долга третьим лицам позволяет и без суда продавать проблемные кредиты коллекторским агентствам:

• в большинстве кредитных договоров указана возможная передача долга после 90-дневной просрочки;
  
• некоторые банки прописывают право на переуступку долга третьим лицам, то есть коллекторам, уже после 30 дней просрочки.

Кстати, кредиты, заключенные после 1 июля 2014 года могут передаваться коллекторам и без решения суда. Возможность уступки кредитором прав третьим лицам по потребительским кредитам предусмотрена законом «О потребительском кредите (займе)».

Детальнее о правах банка по передаче кредита читайте на этой странице

В каких случаях можно опротестовать действия коллекторов?
Зачастую работники коллекторских агентств ведут себя куда агрессивнее, чем банковские служащие. Поэтому нужно четко знать их допустимые границы действий. Итак, коллекторы не имеют права:

• проводить с заемщиком не согласованные заранее встречи;
• звонить с 22.00 вечера до 7.00 утра;
• угрожать здоровью, жизни или имуществу заемщика;
• высказывать какие-либо угрозы в адрес членов его семьи;
• распространять любую конфиденциальную информацию о заемщике.

Если коллекторы осуществляют какие-либо подобные действия, тогда необходимо писать заявления в милицию и прокуратуру с указанием нарушения собственных прав. Проведенная проверка позволит потом получить материалы и для судебных заседаний, если это потребуется.

Юридически подкованный заемщик, даже если из-за финансовых сложностей он сейчас не может оплачивать кредит, всегда сможет отстоять свои права. И теперь вы точно знаете, в каких случаях банк может передать долг коллекторам без решения суда.

Советы юриста

По словам этих специалистов, долг переходит в статус «проблемного» только по истечение 90 дней после первой задержки платежа. Некоторые кредитно-финансовые организации устанавливают период в 30 дней. Далее договор заемщика может перейти в руки коллекторов.

Если так и произошло, то следует знать, что взыскатели не имеют право звонить с 22:00 до 7:00, искать личные встречи с должником без согласования времени и предварительной договоренности, угрожать жизни и здоровью заемщика и его близких, а также порчей имущества, распространять любую информацию о клиенте.

Если данные пункты были нарушены, то следует писать заявление в милицию. Больше информации о том, как дать отпор коллекторам, которые нарушают закон, представлено по этой ссылке .

Как не стать должником перед кредитором и не допустить проблем с ним

При оформлении займа заранее подумайте о том, как вы будете возвращать взятые средства. Для начала стоит воспользовтаься онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать, какая вас ждет ежемесячная кредитная нагрузка. Предлагаем воспользоваться нашим.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Чтобы долг впоследствии не был передан в коллекторскую службу, нужно соблюдать несколько простых рекомендаций.

• Правильно оценить свою платежеспособность.
• Внимательно ознакомиться с кредитным договором. В особенности с текстом, напечатанным мелким шрифтом.
• Если речь идет о кредитке, то выплатить долг в течение действия льготного периода. Подробнее об этой опции вы узнаете из этой статьи .
• В случае, когда возникли проблемы с финансами, сразу же сообщить об этом в кредитную организацию с просьбой предоставить реструктуризацию или оформить рефинансирование .

Закон: на что опираться должнику

Переуступка прав по кредиту регулируется:

• Гражданским Кодексом РФ, ст. 382. Она разрешает передавать долг коллекторам, если другое не предусмотрено договором.
• Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г.

Статья 12 конкретизирует положения Гражданского Кодекса и закрепляет за заемщиком право на сохранность личных данных о нем. Но данная норма позволяет переуступать права, а также передачу личной информации третьему лицу, которое, в свою очередь, обязано хранить банковскую тайну и данные о потребителе.

Банк не может передать долг коллекторскому агентству, если это не предусмотрено договором.

Согласно статьи 421 ГК РФ, стороны вправе согласовать между собой условия соглашения, если они не противоречат закону. То есть, заемщик может требовать исключить из договора пункт о возможности переуступки прав третьим лицам. Однако, вряд ли какой-то кредитор согласится на это. Скорее всего, он просто откажет потребителю без объяснения причин.

Мнение Роспотребнадзора

Роспотребнадзор в 2012 году высказал свое негативное отношение по поводу возможности переуступки прав, так как нет достаточного урегулирования кредитных отношений, но есть двойственна трактовка норм прав и ущемление прав заемщика. Но инициатива главы данной инстанции не была услышана, и уже в 2013 году приняли закон «О потребительском кредите «займе»», в котором банкам разрешили переуступать права третьим лицам.

В 2019 году депутаты из фракции «Справедливая Россия» внесли в Государственную Думу законопроект, который позволили бы запретить банкам передавать данные кому-либо. Совет Федерации незамедлительно раскритиковал данную идею. Он посчитал, что это может привести к тому, что должники смогут запросто избегать свои финансовые обязательства, так как банки просто не смогут воздействовать на «проблемных» клиентов так, как делают коллекторы.

Все это спровоцирует увеличение доли просроченных кредитов. На данный момент столь важный вопрос находится на стадии рассмотрения.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке . Другие записи на эту тему ищите .