Кредитная карта "Тинькофф Платинум" - "120 дней без процентов" - отзывы, условия и особенности. Преимущества кредитной карты Тинькофф «120 дней без процентов

Заявка на карту заполняется онлайн на сайте банка , решение вы также сможете узнать без посещения офиса банка. Кредитная карта «120 дней без процентов» является неименной и выпускается бесплатно, но за обслуживание счета банк взимает комиссию 1500 рублей в год. Однако можно избежать этого, если сумма покупок достигнет 100 тысяч за год, то 1500 рублей вернутся вам обратно на карту. Однако до 31 декабря 2018 года платить за обслуживание не нужно.

Во время действия беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальный платеж в размере 3% до окончания платежного периода. Если вам кажется, что в этом легко запутаться, то не стоит переживать, так как все даты платежей отображаются в вашем интернет-банке.

После окончания льготного периода проценты за пользование кредитными деньгами банка будут равняться 29% для тех, кто подтвердил доход, 31% для тех, кто оформил .

Во время грейс периода можно снимать наличные и совершать переводы.

Кэшбэк 1% с любых покупок и ограничений никаких нет, можно вернуть любую сумму. Есть ограничения, как и у всех банков, на расходы, с которых cash back не возвращается. В этот стандартный список входят расходы с покупки акций и других ценных бумаг, траты на казино, переводы денег и так далее, то есть за оплату коммуналки, сотовой связи, штафов и налогов возврат будет.

Кстати, карту можно пополнять собственными деньгами, причем с них также будет идти в размере 1%.

Есть множество вариантов пополнения карты без комиссии, также можно бесплатно переводить средства на карты других банков.

Летом 2017 года банк Тинькофф активно рекламировал свою кредитную карту, предлагая заемщикам погасить действующий кредит в другом банке и получить беспроцентный период длиной 120 дней. К сожалению, в коротком ролике не отображается вся суть предложения, и это привело к путанице. Так, многие решили, что существует специальная карта Тинькофф Платинум со 120-дневным грейс-периодом. На самом деле в ролике речь идет о приобретении карточки на стандартных условиях, а такой длинный беспроцентный период можно получить, если подключить услугу Перевод баланса.

Условия обслуживания кредитки

Перед тем, как потенциальному клиенту банка принимать решение о получении карты Тинькофф Платинум со 120 днями грейс-периода, необходимо получить представление о тарифах на обслуживании и процентах за обслуживание, так как в итоге может получиться, что действующий кредит взят на более выгодных условиях.

Продолжительность Грейс-периода

Так, продолжительность грейс-периода по стандартной карте карта Тинькофф Платинум в 2018 году составляет 55 дней. Дата отчета указывается в индивидуальных условиях обслуживания, она соответствует дню подписанию договора.

К примеру, если вы заключили договор 5 июня, то льготный период завершится 30 июля. В течение этого времени необходимо либо погасить долг полностью, чтобы избежать процентов, либо внести хотя бы раз минимально установленный по условиям обслуживания кредитной карты Тинькофф Платинум платеж (обычно 5-8% от задолженности).

Пользоваться кредиткой, пока длиться льготный период, можно. При этом проценты на новые покупки не начисляются. Погасить долг можно несколькими платежами. Тинькофф банк позволяет настроить автоплатежи для систематического пополнения кредитки.

Проценты по карте

Необходимо учитывать условия и проценты по карте Тинькофф Платинум:

• ставка после операций покупок – от 12,9% до 29,9%, проценты устанавливаются индивидуально для каждого клиента после анализа его кредитной истории;
• ставка после операций по снятию наличных (либо переводу средств самому себе на дебетовую карточку) – от 30% до 49,9% годовых,
• обслуживание в течение год – 590 рублей;
• перевыпуск карты по собственной инициативе или заказ дополнительного пластика – 590 рублей;
• комиссия за снятие средств и перевод на другие расчетные счета – 290 рублей плюс 2,9% от суммы;
• оплата смс-банка – 59 рублей.

Таким образом, если изучить внимательно условия кредитной карты Тинькофф Платинум в 2018 году, становится очевидно, что выгоднее использовать кредиту не для снятия наличности, а для расчетов в розничных и онлайн-магазинах. Учтите, что после обналичивания кредитки или перевода себе на весь оставшийся долг начинает действовать повышенная ставка!

Штрафные санкции при просрочке

При допущении просрочки к клиенту применяются штрафные санкции:

• подключается неустойка в размере 19% годовых;
• разовый штраф при первой просрочке – 590 рублей;
• штраф при повторной просрочке – 590 рублей плюс 1% (при третьей просрочке и далее – 2%).

Сумма минимального платежа определяется индивидуальным соглашением, максимальный размер – 8%. Помимо минимального взноса после окончания грейс-периода нужно оплатить проценты.

Максимальный лимит в 2018 году

Максимальный лимит карты Тинькофф Платинум – 300 тыс. рублей, однако при первом заказе банк обычно выделяет сумму в пределах 100 тыс. рублей.

Однако, если вам изначально нужна более крупная сумма, ее необходимо указать при заявлении на получение карты и подтвердить справками или выписками по счету свой доход.

Бонусы Браво дебетовой карты Банка

По кредитной карте действует бонусная программа, являющаяся аналогом возврата (кэшбэка) по дебетовой карте Тинькофф Платинум. Она подключается автоматически при открытии кредитки. Ее основные положения таковы:

• ежемесячно на бонусный счет перечисляются баллы в размере 1% от покупки (округление производится вниз, например, при оплате чека на сумму 360 рублей на бонусный счет перечислятся только 3 балла);
• максимально возможная сумма накоплений на балльном счете Платинум карты Тинькофф банк – 6000 единиц;
• срок действия бонусов – 3 года.

Баллы зачисляются на счет в день выписки, актуальный баланс можно посмотреть в онлайн-кабинете или в мобильном приложении банка.

Потратить их можно у партнеров Тинькофф, обменяв на скидку до 30% или на призовой купон. Список доступных предложений отражается в онлайн-кабинете в разделе Бонусы. Воспользоваться ими можно только при оплате услуг картой Платинум кредитной банка Тинькофф. Например, бонусами можно оплатить до 3% при заказе в онлайн-магазине Озон.ру и 10% – в Читай-город, получить скидку в 20% в Burger King или Kari.

Расчет можно производить как в режиме онлайн, так и в розничной точке продаж. В последнем случае необходимо сказать продавцу, чтобы он списал бонусы Браво со счета. При оплате онлайн надо не забыть поставить соответствующую галочку (или выбрать тип оплаты) при формировании заказа.

Рефинансирование кредита с помощью Перевода баланса

Как работает

Данная услуга предоставляется банком уже более года, но стала популярной только в прошедшее лето. По своей сути Перевод баланса предоставляет собой вариант рефинансирования действующего займа.

Погасить кредит с карты Тинькофф Платинум можно абсолютно в любом банке. Технически это выглядит как перевод денег с баланса кредитки на расчетный счет или карточку, откуда списываются средства за кредит. Плюс этого способа заключается в том, что Тинькофф не берет комиссию за транзакцию, что, несомненно, снижает издержки.

Кроме того, при переводе средств с карты Тинькофф Платинум дается 120 дней без взимания процентов. В течение этого времени достаточно вносить минимальные платежи, чтобы период продлился. Однако рекомендуется успеть за весь этот срок погасить весь долг полностью.

Перевести средства можно только на свой счет, а не другого физического лица. При этом допускается погашение как рублевых, так и валютных кредитов. В последнем случае пересчет обязательств в рублях осуществляется по текущему курсу банка.

В целом алгоритм, если у вас есть кредит, и вы хотите рефинансировать его с помощью кредитки Тинькофф, выглядит так:

• вам необходимо оформить карту Тинькофф Платинум онлайн и дождаться ее прибытия;
• далее нужно связаться с оператором техподдержки через форму на сайте или чат в мобильном приложении – это важно, так как услуга Перевод баланса подключается только при наличии заявления, в противном случае с вас спишется стандартная комиссия как при снятии наличных;
• после одобрения заявки оформить перевод по реквизитам карты или расчетного счета в банк, где у вас открыт кредит, продиктовав нужные данные сотруднику колл-центра Тинькофф;
• за счет переведенных средств погасить обязательства в другом банке полностью или частично уменьшить сумму долга;
• в течение 120 дней по условиям карты Тинькофф Платинум пользоваться преимуществами льготного периода.

При этом нужно учесть ограничения на переводы:

• минимальный размер транзакции – 5 тыс. рублей;
• наибольший размер перевода на карту – 75 тыс. рублей;
• лимит перевода на расчетный счет – 120 тыс. рублей.

Если размер вашего кредита больше, придется погашать остаток из своих средств либо просто произвести частичное погашение долга. Если средств с кредитки для закрытия долга хватило, то рекомендуется обратиться в банк за выпиской о погашении займа, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Пример использования

Поясним на конкретном примере, как работает карта Тинькофф Платинум со 120 днямий без процентов. У Алексея имеется долг в размере 200 тыс. рублей в Сбербанке. Он взял его на 3 года под 39% годовых, а Тинькофф выдал ему кредитку под 19,9% годовых. Очевидно, что при прочих равных условиях обслуживание в Тинькофф выгоднее. Так, в Сбербанке он платит 9610 рублей, в Тинькофф будет платить – 7423 рубля.

Алексей, узнав положительные отзывы о карте Тинькофф Платинум и уточнив проценты, оформляет услугу Перевод баланса и пополняет свой расчетный счет в Сбербанке, откуда списываются средства за обслуживание кредита, на 120 тыс. рублей за счет кредитных средств Тинькофф (это максимум, больше нельзя). Затем он обращается в Сбербанк для частичного погашения займа. В итоге у него остается долг в 80 тыс. рублей в Сбербанке и новые обязательства в Тинькофф. Однако итоговой платеж снижается: вместо 9610 рублей он платит 3844 рубля в Сбербанк (обязательный платеж + проценты) и 3333 рубля в Тинькофф (обязательный платеж без процентов).

Пока длится беспроцентный период 120 дней по кредитной карте Тинькофф Платинум, Алексей может выплатить долг в Сбербанке, производя по кредитке минимальные взносы, либо, напротив, постараться погасить кредитку. В любом случае у него появляются свободные средства, которые он может расходовать по своему усмотрению.

Даже если Алексей не погасит досрочно ни один заем, услуга Перевод баланса скажется положительно на его финансовом положении. Так, за 120 дней он внесет минимум 4 обязательных платежа по 3333 рубля, которые полностью пойдут на погашение основного долга. Так, его 120 тыс. рублей уменьшаться до 106 668 рублей, а ежемесячный платеж с учетом процентов составит 4323 рублей. В итоге общая сумма платежей составит 8167 рублей (4323 – Тинькофф и 3844 – Сбербанк) против 9610 рублей по старым условиям.

Стоит ли оформлять карточку, отзывы

Денежные переводы и обналичивание кредитки невыгодны, так как ставки в этом случае на порядок выше ставок по потребительским займам. Поэтому пользовать рефинансирование кредита необходимо только при подключении услуги.

Положительные отзывы о карте Тинькофф Платинум 2017 года появились, так как только летом люди стали активно подключать эту услугу. Но для того, чтобы она была по-настоящему выгодно, необходимо учесть несколько моментов:

• максимальная сумма перевода – всего 120 тыс. рублей, если ваш кредит намного больше, операция может оказаться невыгодной;
• сравните процентные ставки по кредитке и по займу – рефинансирование имеет смысл делать, если разница составляет хотя бы 2 пункта;
• учитывайте сроки – по умолчанию платежи по кредитке «разбиваются» на 36 месяцев, если вам осталось платить кредит намного меньше, например, всего год, то возможно, что «растягивать» платеж окажется затратнее.

При изучении отзывов о карте Тинькофф Платинум со 120 днями льготного периода можно столкнуться с негативом в отношении непонятных платежей, что может помешать оформить пластик некоторым клиентам. На самом деле, по условиям банка, перевод осуществляется без комиссии, а «непонятные платежи» в большинстве случае оказываются страховкой, предусмотренной для такого кредитования и в 2018 году, и годами ранее. Тинькофф подключает всех клиентов к своей страховой программе, и взимает за обслуживание полиса 0,85% от долга. Если вам эта опция ни к чему, не забудьте отключить ее в настройках карты.

Как получить нужный лимит

Есть два варианта оформить карту Тинькофф Платинум в 2018 году. Условия для каждого из них одинаковые.

Позвонить по номеру

Можно просто позвонить в банк по телефону горячей линии 8-800-555-777-8 и ответить на вопросы операциониста. Вам надо будет указать, в числе прочего, желаемый кредитный лимит. В принципе, можно назвать любую сумму, так как окончательное решение о доступных средствах будет приниматься банком после скоринга.

Если же вам необходимая конкретная сумма, чтобы вы могли воспользоваться услугой Перевод баланса и рефинансировать дорогой кредит, то, согласно условиям банка, вам нужно будет оформить подтверждение своего дохода справками или выписками со счета.

Сделать онлайн заявку

Второй вариант оформить карту Тинькофф Платинум – по онлайн заявке. Для этого нужно:

• зайти на страницу анкеты tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/form и указать запрошенные данные;
• назначить дату визита курьера (система сама выдаст список ближайших дней, когда это возможно – планируйте день с умом, так как эта дата будет установлена в качестве расчетной);
• подписать договор и забрать карту у сотрудника;
• активировать кредитку на странице tinkoff.ru/activation, получив в процессе ПИН-код.

При наличии кредитки с недостаточным лимитом не нужно пытаться оформить новую, а можно связаться с колл-центром и попросить увеличить доступную сумму до необходимой, чтобы воспользоваться услугой Перевод баланса. Самое главное условие – чтобы у вас отсутствовала текущая задолженность по карте на 2018 год.

После списания средств в счет рефинансирования можно использовать кредитку для расчетов, однако по новым суммам будут действовать стандартные условия – льготный период в 55 дней и установленная договором процентная ставка.

Заключение

Таким образом, формально карты Тинькофф Платинум с 120-дневным льготным периодом не существует. Получить такой длительный грейс-период можно, если воспользоваться услугой Перевести баланс, которая подразумевает рефинансирование кредитов в других банках. Ее подключение осуществляется по заявлению и после одобрения операции специалистами Тинькофф.

В течение 120 дней можно будет осуществлять платежи на кредитку без процентов. Система автоматически обозначит минимальную сумму, которую достаточно внести. Рекомендуется тщательно просчитать будущие расходы, чтобы сделать рефинансирование с помощью кредитки Тинькофф по-настоящему выгодным.

Сегодня банк Тинькофф предлагает кредитную карту Платинум, по которой можно не оплачивать проценты до 120 дней. Такая возможность возникает, если клиент переводит сумму в счет погашения долга в другом банке. В остальных случаях предусмотрен льготный период на общих основаниях – до 55 дней только на безналичные операции. Подробное описание плюсов и минусов такой карты, а также условий ее оформление можно найти ниже.

Оформление кредитной карты Тинькофф – один из наиболее простых способов получения кредита, поскольку требования к заемщику очень простые:

• возраст от 18 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• желательно наличие постоянной или временной регистрации (конкретный регион при этом не имеет значения);
• наличие мобильного телефона.

Банк действительно не требует предоставлять данные о подтвержденном доходе или о трудовой занятости. Поэтому на получение кредитной карты Тинькофф может рассчитывать большинство клиентов. Однако в некоторых случаях возможен и отказ. Наиболее очевидные причины – наличие просрочек по другим кредитам (в особенности за последнее время), а также достаточно большое кредитное бремя (более 40%-50% от официального дохода).

Ставка и другие условия обслуживания

На сайте Тинькофф официально заявляется, что ставка составляет от 15%. При этом важно понимать, что конкретный размер определяется индивидуально, в зависимости от клиента. Максимальный размер может достигнуть 45,9%, что является очень большим процентом даже для кредиток. Очевидно, что банк страхуется на случай невозврата средств, поэтому наибольшая ставка может быть присвоена для таких заемщиков:

1. Достаточно большой возраст (пенсионеры).
2. Наличие просрочек по ранее оформленным кредитам или картам.
3. Большое кредитное бремя.
4. Отсутствие официального источника дохода.

Также важно понимать, что обслуживание карты Тинькофф Платинум обойдется в 590 рублей в месяц. Это означает, что даже если клиент не будет пользоваться кредиткой, он все равно будет оплачивать ежегодную комиссию.

5 преимуществ карты

Предлагаемая Тинькофф карта Платинум действительно имеет несколько преимуществ, которыми важно уметь пользоваться – иначе они могут легко превратиться в недостатки.

120 дней без процентов

Возможность отсрочки процентов действительно существует, однако только для 1 случая. Если заемщик переводит средства с кредитки в пользу кредита, взятого в другом банке, он может не оплачивать проценты в течение 4 месяцев. Чтобы воспользоваться этой услугой, достаточно просто позвонить в банк или же обратиться в чат на сайте Тинькофф, чтобы подключить ее. Этот сервис называется «перевод баланса»: средства просто переводятся на другой кредитный счет.

Подобная возможность действительно очень удобна. Например, если в данный момент средств нет, но они поступят буквально через 2-3 месяца, можно погасить кредит в другом банке фактически бесплатно за счет Тинькофф. Однако воспользоваться этой опцией можно только 1 раз в год. К тому же есть ограничение по сумме перевода:

1. 300 тысяч рублей для перевода по счету.
2. 150 тысяч рублей для перевода по номеру карты.

55 дней без процентов

Это стандартная возможность, которая предлагается практически всеми банками. Льготный период – это время, в течение которого клиент не платит банковский процент. Им можно воспользоваться при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Изначально на карте есть весь лимит (нет текущей задолженности).
2. Совершаются только безналичные операции.
3. Сумма в полном объеме возвращается до конца льготного периода.

Фактически заявленные 55 дней – это максимально возможный срок льготного периода. Общая формула его расчета – от даты покупки до отчетной даты плюс 25 дней. Например, клиент получает дату, по которой банком установлена отчетная дата 7 число каждого месяца. В этот день формируется выписка о всех ранее совершенных операциях. Тогда льготный период займет все время до 7 числа следующего месяца и плюс еще 25 дней.

Ежемесячный платеж 6%-8%

Ежемесячный платеж действительно очень маленький – до 8% от общей суммы задолженности. Однако важно понимать, что если гасить долг именно таким платежом, переплата по нему будет очень высокой, а срок погашения заметно увеличится. Желательно оплачивать хотя бы по 15% от общей задолженности.

Покупки в рассрочку

По карте Тинькофф Платинум можно совершать и покупки в рассрочку. Переплата по ним составляет 0% в течение нескольких месяцев (максимум до 1 года). Эти покупки можно делать в сети магазинов-партнеров, а также по специальным акциям, условия которых следует уточнять на официальном сайте.

Бонусы

Наконец, при совершении каждой покупки пользователь получает бонусы: каждые 100 рублей (при некратной сумме с округлением в меньшую сторону) – это 1 бонус. Также можно заработать и до 30% бонусов при совершении покупок у партнеров Тинькофф.

Пошаговая инструкция по оформлению

Тинькофф является единственным банком в России, который не имеет своих отделений. Все услуги предоставляются только дистанционно, т.е. при обращении по телефону или с официального сайта. Для получения карты клиенту достаточно зайти на страницу банка и заполнить такие поля:

• ФИО как в паспорте;
• мобильный телефон;
• электронная почта (необязательно);
• желаемый лимит – максимально 300000 рублей.

Затем необходимо предоставить паспортные данные, а также место и дату рождения.

Также понадобится указать адрес регистрации и отдельно адрес фактического проживания (если они совпадают, вводится только адрес регистрации). Клиенту необходимо указать и дополнительный номер телефона. Это может быть его личный номер или телефон родственника, близкого человека.

Следующий шаг – предоставление данных о своей занятости. Клиенту можно выбрать 1 из 3 вариантов – работа по найму, работа на себя (ИП) или отсутствие занятости. Таким образом, банк рассматривает любых клиентов, в том числе и не имеющих официально подтвержденного дохода. Если заемщик работает в организации, ему необходимо предоставить сведения о работодателей – адрес, рабочий телефон и др.

Последний шаг – предоставление информации о доходах и собственности:

• ежемесячный доход;
• ежемесячные платежи по действующим кредитам (при наличии);
• плата за аренду квартиры (при наличии);
• данные о кредитной истории;
• сведения об образовании, семейном положении;
• СНИЛС (страховое свидетельство);
• использование мессенджеров;
• наличие/отсутствие в собственности автомобиля.

Также пользователь должен придумать кодовое слово. Это произвольная комбинация букв или обычное слово, которое необходимо для активации карты, а также для дальнейшей идентификации во время звонков на горячую линию по номеру 8 800 555 10 10.

После этого система обрабатывает заявку и за несколько минут принимает решение. В это же время по указанному номеру может позвонить менеджер банка, чтобы уточнить детали или недостающую информацию. Если заявка одобрена, и клиента устраивает кредитный лимит (он может оказаться и меньше, чем запрошенный изначально), менеджер назначает встречу с представителем Тинькофф.

Она может состояться в любой день в рабочее время. Место для встречи согласовывается с клиентом – ее можно организовать на дому или, например, в офисном центре. Во время очной встречи заемщик предоставляет паспорт, подписывает кредитный договор, после чего получает карту и конверт с ПИН-кодом. Его можно сохранить или же заменить на любой другой.

Недостатки карты Платинум: на что обратить внимание

Недостатков у этой карты по сути нет, однако при неправильном использовании могут возникнуть определенные затруднения:

1. Если клиент уже воспользовался услугой «Перевод баланса», он может и совершать покупки по карте, однако чтобы проценты не начислялись, сначала нужно полностью погасить уже имеющуюся задолженность.
2. Если клиент не погашает долг в течение льготного периода, то по его окончанию начинают начисляться проценты.
3. Важно обратить внимание на свой тарифный план: если в нем предусмотрена услуга перелимита, иногда можно будет выйти даже сверх установленного размера кредита. Однако за эту услугу берется комиссия 390 рублей и оплачиваются повышенные проценты.

О других подводных камнях, которые могут возникнуть при использовании.

Оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 120 дней

При оформлении кредитки с 4-х месячным грейс-периодом необходимо подписать согласие на отправку запроса в БКИ. Сделать это придется и в том случае, если клиент хочет оформить ВИЗУ через интернет. Также у заемщика на момент предоставления данных есть возможность сделать карту неименной, это ускорит процесс получения «пластика» на руки.

Изначально, банк готов предложить рассмотрение кредитного лимита в пределах 20 – 500 тыс.руб. На счет можно вносить собственные денежные средства и снимать их. Если же клиент захочет снять заемные средства, то по условиям тарифа, комиссия по снятию составит 5,9%, но не меньше 300 руб. Также существует ограничение на получение наличных – 100 000 в день и 300 000 в месяц.

За оформление клиенту нужно будет заплатить комиссию в размере 900 рублей. Можно заказать доставку кредитки на дом. Отзывы тех, кто воспользовался этой услугой, гласят, что это гораздо удобнее, чем получать карту в банке или на почте. Но за это придется доплатить 100 рублей.

Также, среди платных услуг числятся:

600 руб. за перевыпуск (помимо окончания срока действия);

900 руб. за второй и каждый последующий год обслуживания (первый – бесплатно).

А еще можно заплатить 300 руб за смену даты внесения ежемесячного платежа, привязав, например, к дате поступления зар.платы.

Получить кредитную карту очень просто. Всем гражданам РФ с 18 лет при наличии постоянного места работы можно оформить карту за 5 минут не выходя из дома. Оставить свой отзыв и прочитать отзывы других клиентов банка Тинькофф можно на этой странице.

Кредитная карта «Tinkoff Platinum»

Инфографика с официального сайта Tinkoff.ru

Условия карты Тинькофф «120 дней без процентов»

1. Покупки: 12,9% — 29,9% годовых. 55 дней без процентов.

2. Получение наличных: 30,0% — 49,9% годовых.

3. Оплата кредитов других банков: 120 дней без процентов. Комиссия за перевод задолженности: 0%.

4. Годовое обслуживание карты: 590 рублей.

5. Оформление карты: бесплатно, решение о кредитном лимите принимается за 2 минуты.

Свежие отзывы о карте Тинькофф «120 дней без процентов»

Комментарий (36)

Теперь целых 4 месяца не надо проценты платить. Думаю, работу новую за это время найду и жизнь наладится.