Татьяна Соломатина

Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу?

Приветствую вас, дорогие друзья! Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу?

Довольно актуальный вопрос, особенно сейчас, когда большинство людей пытается экономить на всем, дабы хоть немного поддержать привычный уровень жизни в свете бесконечного экономического кризиса.

В этой статье расскажу о наиболее выгодных, на мой взгляд, пластиковых картах для путешествия, проанализирую их плюсы и минусы. Именно ими я пользуюсь сама, однако совсем не претендую на истину в последней инстанции.

Информации много, возможно в начале статьи она будет усваиваться тяжело. Не переживайте, в конце повествования подведу итоги и станет все более или менее понятно. Итак, банковская карта для путешествий: самые выгодные предложения на рынке.

Неважно, выезжаете вы на короткий отдых по пакетному туру или собираетесь в длительное путешествие по одной или нескольким странам, иметь с собой хотя бы пару банковских карт необходимо не только для удобства, но и для финансовой безопасности.

Наличные деньги можно потерять, или их могут украсть. Кредитную карту удобнее использовать при аренде автомобиля или бронировании отелей, где требуется определенный депозит. Использование банковской кредитной карты при наличии льготного периода позволит вам не замораживать собственные средства на время путешествия, которым всегда найдется другое применение.

Расплачиваясь за услуги или товары пластиковой картой, некоторая сумма возвращается в виде денег или бонусов за ваши траты (кэшбек), что является приятным подспорьем бюджету. А на остаток средств начисляется определенный процент, что тоже радует, ведь деньги в этом случае не лежат мертвым грузом, а худо-бедно работают.

Какие потери при использовании карты за границей?

Комиссия за конвертацию валюты

Расчеты за рубежом всегда производятся в местной валюте. Неважно, расплачиваетесь вы картой в магазине, или снимаете наличные средства, банк возьмет комиссию за конвертацию. Исключением являются банковские карты, валюта которых совпадает с денежной единицей страны.

Конвертация (обмен) валюты

Банковской картой можно оплачивать покупки, независимо от того, в какой валюте у вас счет. Если валюты не совпадают, происходит конвертация средств по курсу банка. Многие думают, что по курсу ЦБ РФ, но это не так. Банки лишь опираются на него, и в зависимости от экономической ситуации, устанавливают свой курс, прибавляя определенный процент. Этот процент нужно учитывать при выборе банковской карты.

Иногда потери могут зависеть от того, какой платежной системы у вас карта, Visa, MasterCard. Все дело в том, что обе могут совершать операции как через доллары США, так и через евро. Узнать какая валюта используется в вашем случае, можно позвонив в банк.

Комиссия за снятие наличных

Во время путешествия не всегда есть возможность расплатиться банковской картой, возникает потребность снять наличные, а это менее выгодно. Поэтому при выборе карты нужно учитывать комиссию банка за снятие наличных.

Что может уменьшить потери?

Кэшбек

При совершении покупок или оплате услуг пластиковой картой, на ваш счет возвращается определенное количество денег или бонусов, что позволяет немного сэкономить. Это не маловажный момент, поэтому при выборе банковской карты, на него тоже нужно обращать внимание, особенно, если часто расплачиваетесь ею в путешествии.

Проценты на остаток денежных средств

Еще одно приятное и выгодное финансовое дополнение, размер которого стоит учитывать. Актуально для людей, которые планируют хранить основные средства на банковской карте, а не использовать ее для разовых случаев.

Выгодные карты для путешествий

Проанализировав ряд предложений от разных банков, почитав отзывы и ознакомившись со мнением людей на разных форумах, выбрала несколько банковских карт, которые лучше подходят для использования за границей.

Еще раз напоминаю вам, что не являюсь экспертом в этой области. Экономическая ситуация меняется довольно часто, перед принятием решения обязательно изучите информацию.

Обратите внимание, все карты рублевые. Валютные не рассматривала, потому что, как и основная масса людей, особых сбережений не имею, и доход у меня в рублях.

В идеале, иметь валютные банковские карты. Тогда можно обойтись совсем без конвертации. Или попасть только на одну, если выбранная страна путешествия имеет третью валюту (баты, юани и т.д.). Однако надо понимать, что если доход в рублях, то для пополнения банковской карты все-равно придется покупать валюту, и терять на этом.

Кукуруза MasterCardWolrd

Это единственная карта, где конвертация идет по курсу ЦБ без всяких процентов! Для путешественника она просто незаменима.

Изначально, карта не привязана к счету, соответственно если банк исчезнет, все деньги будут потеряны, потому что никакой компенсации в таком случае не полагается. Поэтому держать основные средства на ней не стоит, но для разовых платежей карта вполне подойдет.

Обратите внимание! Чтобы данная карта выгодно заработала на вас, нужно сделать определенные шаги.

1. Получить именную чиповую карту, она безопаснее
2. Подключить сервис «Процент на остаток», тогда карта привяжется к счету в банке и не будет комиссии за снятие наличных в банкоматах (до 50 000 рублей в месяц)

Теперь по поводу кэшбека. Я не рассматриваю данную карту в этом ключе. Кэшбек здесь начисляется в виде баллов, которые надо еще постараться превратить в деньги. Но для тех, кому это важно, советую подключить услугу «Двойная выгода», увеличивает кэшбек в два раза.

• Конвертация – по курсу ЦБ
• Снятие наличных – 0% (если подключена опция «Процент на остаток) до 50 000 рублей (свыше 1%)
• Кэшбек – баллами 3-5% ? (писала выше)
• Годовое обслуживание – бесплатно
• СМС – бесплатно

Вывод: Советую использовать эту карту, как расходную в дополнение к основной.

Тинькофф Black дебетовая

Вывод: 2%-1%=1% (потеря при оплате картой); 2% (потеря при снятии наличных). Советую использовать, как основную карту.

Тинькофф Платинум кредитная

Вывод: Наличные снимать невыгодно. Хорошо использовать карту как страховку на непредвиденный случай, или как депозит при аренде авто.

А как же Сбербанк?

Решила добавить данный пункт в статью, только из-за того, что это самые распространенные банковские карты в России. Поэтому они тоже заслуживают внимание, ведь многие люди даже не задумываются о выборе карты для путешествия и пользуются тем, что есть под рукой.

Однако, их тоже можно понять. Возможно и нет смысла получать новую карту для случайного выезда за рубеж или редких, коротких путешествий. Посмотрите на условия, тогда вам будет проще определить, необходима вам новая карта или нет.

Сбербанк дебетовая

Вывод:2%-0.5%=1.5% (потеря при оплате картой); 2%+1%=3% (потеря при снятии наличных). Использовать только тогда, когда нет других карт. Мне раньше начисляли сюда з/п, сейчас почти не пользуюсь, если и беру с собой, то только в Европу.

Сбербанк кредитная

Вывод: Брать с собой только для подстраховки. Всегда беру как запасной вариант.

Какие карты использую сама

Обычно, отправляясь за границу я беру 4 карты и сейчас поясню почему.

1. Тинькофф Black Visa дебетовая – моя основная карта. На ней лежат все средства.
2. Кукуруза MasterCardWolrd – расходная карта, на балансе всегда минимум, необходимый на один день.
3. Тинькофф Платинум MasterCard кредитная – использую при бронировании отелей и аренде авто. Она же, подстраховывает основную карту.
4. Сбербанк MasterCard кредитная – беру с собой только потому, что Центральный банк России. Совсем не использую, страховка на случай блокировки Тинькофф.

Карту Кукуруза держу как расходную и всегда ношу с собой. На ней обычно лежат средства, необходимые на один день. Вечером захожу в личный кабинет банка Тинькофф и перевожу с дебетовой карты банка Тинькофф сумму, которая мне понадобится на следующий день. Этим я гарантирую себе безопасность при потере и краже, плюс выигрываю на конвертации по ЦБ.

Кредитную карту банка Тинькофф использую для арены авто или бронирования отелей, где берется определенный залог (депозит), деньги замораживаются на какой то срок. Гораздо удобнее использовать кредитные средства для этих целей, оставляя свои при себе. Благодаря беспроцентному лимиту, в данном случае я ничего не теряю.

Кредитная карта Сбербанка, это конечно сильная перестраховка. Кто-то сейчас подумает, что страдаю паранойей. Однако, блокировка карт совсем не редкость. К тому же, не так давно, я по глупости попала в очень неприятную ситуацию и осталась без средств в далекой стране. Эту историю Вы можете прочитать . Теперь запасная карта карман мне совсем не тянет.

Если вы редко выезжаете за границу и в наличии имеете только карту Сбербанка, то можно обойтись ей. В этом случае постарайтесь не снимать наличные в банкоматах и следите чтобы она не потерялась.

Если же вы путешествуете даже пару раз в год, или выезжаете в долгосрочные поездки, лучше оформить хотя бы одну карту Тинькофф. Таким образом вы немного сэкономите на конвертации и получите финансовую защищенность за рубежом. Карта банка Тинькофф не будет лишней, она удобна и выгодна даже при использовании дома.

Какой банковской картой лучше пользоваться за границей, во многом зависит от страны. Рассмотреть все варианты в рамках одной статьи невозможно. Читайте отзывы и обзоры, это никогда не будет лишним.

О том какие вообще деньги брать за границу, я подробно написала в отдельной статье, которую вы можете увидеть .

А какие банковские карты используете в путешествии вы? Напишите в комментариях, очень интересно об этом узнать. Если статья была вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Подписывайтесь на обновления блога, у меня еще много интересного материала.

Сейчас ненадолго прощаюсь.

Татьяна Соломатина

Несколько десятилетий словосочетание «пластиковые карты» было чем-то новым и непонятным для обычного жителя нашей страны, а о поездке за границу можно только мечтать. Сегодня каждый может отдохнуть в теплых краях, посетить любую страну земного шара, а пластиковые карты, как средство расчета, использует и стар, и млад. Оплата картой за границей стала обычным делом.

Кредитные и дебетовые карты российских банков принимают для оплаты товаров и услуг в любом месте, где работают международные платежные системы VISA и Mastercard. Этот вариант вывоза средств за пределы страны с целью использования на отдыхе или в деловой поездке оптимальный и наиболее безопасный.

Преимущества оплаты картой за границей

Клиенты банков получают значительные выгоды от оплаты картой за границей в сравнении с покупкой товаров и услуг за наличные деньги:

• сумма средств, которую клиент вывозит за пределы страны на пластиковой карте, не нуждается в письменном декларировании при пересечении границы;
• при утере карты есть возможность заказать в банке экстренную выдачу наличных или временный пластик, оформить который предлагают клиентам банки-партнеры международных платежных систем;
• конвертация средств в валюту страны пребывания происходит автоматически.

Какие карты работают за границей

Банковские учреждения выпускают клиентам пластиковые карты различного уровня: от доступных и наиболее распространенных массового класса, до элитных и статусных. Важно, чтобы отправляясь путешествовать с пластиковой картой, владелец был убежден в возможности ее использования за пределами страны, т.к. не все карты это допускают.

Чаще всего россияне отправляются за рубеж с зарплатными картами. Это не лучший вариант, поскольку самый низкий уровень пластиковых карт Electron и Maestro за пределами страны выпуска можно использовать только в банкоматах; рассчитаться в отелях, магазинах и аэропортах не получится.

На пластиковых картах уровня Classic и Standart обязательно размещается фотография, подпись, фамилия и имя владельца. Отказ в оплате за границей по картам такого класса практически исключен. Элитные карты Gold и Platinum дают своим пользователям дополнительные привилегии: персональное обслуживание, скидки в торговых точках, поэтому пользоваться таким пластиком за рубежом особенно приятно.

Как подготовиться к поездке

Независимо от вида пластиковой карты, с которой планируется выезд за пределы страны, пользователю необходимо подготовиться:

1. Сообщить в банк о поездке для отмены или увеличения установленного ограничения по операциям за рубежом;

2. Подключить услугу СМС-информирования с целью своевременного анализа сумм блокировок и возможных дополнительных списаний в торговых точках;

3. Проконтролировать срок действия пластика и при необходимости заказать досрочный перевыпуск карты;

4. Ознакомиться с дополнительными комиссиями, которые взимают банки при пользовании карты за рубежом.

Как происходит оплата картой за границей

Для совершения покупки и любой другой оплаты картой за границей владельцу достаточно предъявить пластик, средства будут автоматически списаны со счета в валюте страны, где происходит операция.

Заранее необходимо подобрать валюту, в которой целесообразно открывать счет, т.к. принадлежность карты к международной платежной системе VISA или Mastercard определяет, каким образом будет происходить конвертация. Все операции по картам VISA за рубежом проводятся с использованием доллара США, по картам Mastercard — в евро. Отправляясь путешествовать в Европу, целесообразней пользоваться картами Mastercard, а в США выгодней оплачивать покупки VISA. В этом случае владелец карты не несет дополнительных расходов за конвертацию.

При покупках за рубежом торговцы не берут с владельца пластиковой карты никаких дополнительных комиссий, возможны списания по тарифам банков, выпустивших карту.

Отправляясь в путешествие с пластиковой картой в кармане, можно получить максимум удовольствия и не задумываться над тем, сколько денег нужно взять с собой, где и как поменять наличные, как надежно хранить средства при переездах.

Итак, в данной статье мы рассмотрели, как происходит оплата картой за границей .

Интересное видео. Встреча одноклассников

Близится сезон отпусков, и многие россияне планируют поездки за рубеж. Конечно, не всегда есть возможность взять с собой крупную сумму наличных, к тому же это не безопасно. В связи с этим, наших сограждан беспокоит вопрос: можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Банковская карта является лучшим способом хранения денег в поездках, к тому же, при потере ее можно быстро заблокировать с помощью Интернет-банка. На вашу карту любой человек сможет перевести нужную сумму денег при необходимости. Однако стоит разумно пользоваться этим платежным инструментом и заранее узнать плюсы и минусы оплаты картой Сбербанка за границей.

Карты Visa и MasterCard принадлежат к международным платежным системам. Карты национальной платежной системы «Мир» - это карты, эмиссия которых происходит только в России.

Карты Сбербанка Visa и MasterCard за границей: особенности оплаты и комиссии

Карты Visa и являются самыми распространенными в мире. Эти международные платежные системы сотрудничают с сотнями банков, которые эмитируют карты нескольких категорий: карты классические VISA Classic и Masterсard Standard, а также карты премиальные - Gold и Platinum, VISA Infinite и Masterсard World Signiature. Владельцы карт высоких категорий получают ряд дополнительных бонусов, премиальные условия обслуживания, а также больший лимит снятия наличных.

Бытует мнение, что расчеты по проводятся в долларах, а по MasterCard - в евро. На самом деле, это далеко не всегда так. Валюта процессинга зависит напрямую от договора банка с конкретной платежной системой. Однако основную проблему при расчете картой Виза или МастерКард от Сбербанка за границей это несет.

Карты, выпускающиеся в России, несмотря на принадлежность к международным платежным системам, открываются в национальной валюте. Поэтому если вы совершаете оплату картой Виза Сбербанка в Европе, происходит транзакция, при которой рубли конвертируются в евро через расчетный центр. В зависимости от курса единой европейской валюты, вы можете потерять дополнительные средства, которые спишутся при конвертации.

Вариант, который позволит вам потерять меньше своих средств, - это выпуск карты в валюте страны посещения. Сбербанк позволяет клиентам открыть счет карты в удобной для них валюте. Вы можете также заказать мультивалютную карту: такие карты игнорируют конвертацию рублей в валюту. Мультивалютные карты Виза Сбербанка и МастерКард Сбербанка за границей позволяют не только экономить при оплате покупок. С такими картами снижается вероятность задержек транзакций или блокировки в терминалах.

Вы можете совершать покупки и оплату товаров и услуг с помощью карт Виза и МастреКард от Сбербанка практически в любой точке Европы, а также в США. Однако карты Сбербанк Маэстро за границей не принимаются не везде. Также могут возникнуть проблемы в поездках с картой Сбербанка в такие страны как Япония или Китай. Здесь во многих местах не принимаются к оплате карты платежных систем Visa и MasterCard. Поэтому, перед отпуском в Поднебесной или Стране восходящего солнца лучше обзавестись картами местных платежных систем. В Китае это China UnionPay, в Японии - JCB.

Первое правило путешественника в поездке с картой Сбербанка - позвонить заранее в организацию и предупредить о предстоящем выезде за рубеж.

Необходимо назвать все страны, которые вы планируете посетить, даже если в аэропорту одной из них вы будете ожидать пересадку при транзитном перелете.

Это необходимо для предупреждения блокировки карты: если вы обычно совершаете покупки по карте в одном и том же регионе, то при смене страны и валюты покупки банк может посчитать, что ваша карта была украдена.

При поездках за границу лучше иметь с собой наличные в национальной валюте. Однако, если у вас закончились средства, и возникла необходимость снять новые, заранее узнайте размер комиссии в Сбербанке по тарифам вашей карты. При снятии наличных, например, с карты Виза Сбербанк комиссия составляет порядка трех долларов или евро. Кроме того, комиссия за снятие с карты Сбербанка за границей может устанавливаться зарубежным банком.

Оплата картой «Мир» Сбербанка в поездках и путешествиях

По прогнозам экспертов Национальной системы платежных карт для полноценного выхода карт «Мир» на международные рынки должно пройти какое-то время. Сейчас карты «Мир» независимы от иностранных платежных систем, и могут взаимодействовать с платежными системами всех стран. Пока ведутся переговоры с регуляторами Visa и MasterCard. Однако с некоторыми платежными системами «Мир» уже выпускает парные карты.

НСПК также ведет переговоры для создания условий реализации карт «Мир» в странах СНГ - Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане. Сообщается, что в скором времени с картой «Мир» можно будет совершать покупки в Египте, Турции и ОАЭ.

Итак, картой «Мир» Сбербанка за границей расплачиваться можно, но для этого нужно оформлять кобейджинговые карты, то есть, совмещенные с другими платежными системами. Сейчас банки выпускают «двойные карты» систем «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. По сути, на одной карте размещаются две платежные системы: «Мир» и платежная система-партнер, имеющая широкую сеть за рубежом.

Если у вас нет возможности оформить кобейджинговую карту «Мир» Сбербанка, вы можете снять наличные с карты без комиссии в отделении банка в другой стране. Офисы Сбербанка расположены в Белоруссии, Казахстане, Украине. Среди более удаленных стран - Германия, Китай, Индия, Турция. В географию самого популярного банка нашей страны входят представительства в более 20 странах. После снятия наличных в офисе Сбербанка, вы можете конвертировать их в любую валюту в кассе банка.

Найти адреса зарубежных представительств Сбербанка можно на официальном сайте организации, а также в мобильном приложении и Интернет-банке.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в путешествии

Интернет позволяет нам получить информацию в любой точке мира: только бы работала сеть. Для входа в свой аккаунт в системе «Сбербанк Онлайн» за границей вам понадобится только подключение к Интернету. Сегодня практически все крупные и средние отели, и даже хостелы, при заселении предоставляют посетителям пароль и логин от Wi-Fi. Поэтому работа с мобильным банком в поездках за рубеж нисколько не усложняется. Wi-Fi доступен во многих городских кафе, барах, ресторанах, торговых центрах, и даже в парках и на пляжах. Однако если вы большую часть времени планируете проводить вне городской черты, заранее уточните Интернет-тарифы в роуминге у своего мобильного оператора.

Если у вас нет активного аккаунта в «Сбербанк-онлайн», вы можете активировать его и в путешествии. Услуга предоставляется бесплатно для владельцев карт Сбербанка. Скачайте мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в AppStore или Google Play и обратитесь в контактный центр Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50 или +7-495-500-55-50 в путешествии по миру. Сотрудник «горячей линии» поможет вам подключиться к услуге.

Наличие активной учетной записи в системе «Сбербанк Онлайн» может выручить вас в случае форс-мажорной ситуации в путешествии. При краже или потере карты вы сможете перевести средства на счет другой своей карты, либо кому-то из своих друзей или родственников. После этого заблокируйте карту. Стоит помнить, что прежде необходимо сделать перевод средств или обналичить счет в отделении банка. После блокировки карты сделать это будет возможно только при личном посещении офиса банка.

Меры предосторожности при использовании карт Сбербанка за границей

Никто из нас не застрахован от форс-мажорной ситуации. Поэтому, перед поездкой лучше соблюсти ряд условий, которые позволят вам снизить риски при пользовании картой за рубежом.

• Заранее позвоните в банк и сообщите, в какую страну вы поедете. Назовите также страны, которые будете посещать проездом или транзитом.
• Убедитесь, что к вашему номеру телефона подключена услуга СМС-информирования. В случае кражи карты или мошеннических действий, вы сможете отслеживать транзакцию своих средств.
• Все операции с картой должны проводиться только в вашем личном присутствии: при оплате картой в ресторане или кафе попросите официанта принести портативный терминал.
• Запишите экстренные номера телефонов банка, в том числе для клиентов, путешествующих за рубеж. В случае потери или кражи карты, проблемах с переводами полную информацию вам смогут предоставить только сотрудники Сбербанка. По срочным вопросам при поездках за рубеж действует телефон контактного центра +7-495-500-55-50. Звонок платный по стоимости вашего тарифа в роуминге.
• Желательно иметь дополнительную пластиковую карту, еще лучше, если у вас на руках будет две или несколько карт разных платежных систем.

Если вы являетесь держателем банковской карты популярной международной платёжной системы Visa или MasterCard , то можете быть уверенным на 99,9%, что за границей сможете по ней расплатиться в любой торговой точке, где принимают карты к оплате. Но может получиться так, что именно ваша карта совершенно не подходит для оплаты покупок за границей из-за невыгодного курса конвертации в вашем банке, наличия дополнительной конверсионной комиссии и прочих поборов, которые не всегда можно найти в официальных тарифах.

Именно поэтому при планировании заграничного отдыха или командировки необходимо продумать вопросы оплаты по карте заранее. В это статье вы узнаете, как происходит конвертация при оплате по банковской карте за границей, и найдёте полезные советы и рекомендации, как правильно выбрать карту, чтобы потери на конвертацию были минимальны или же вовсе отсутствовали.

Расшифровка терминов

Банк-эмитент – банк, выпустивший банковскую карту.

Банк-эквайер – банк, организующий обработку платежей по картам в торговой точке (в официальных банковских документах различные магазины и сервисы предоставления различных услуг обычно называют торгово-сервисными предприятиями (ТСП).

К примеру, по Кукурузе (и по многим другим картам) достаточно позвонить на горячую линию и предупредить о предстоящей поездке, а по карте Тинькофф даты планируемой поездки можно указать в интернет-банке.

3. Ваша карта должна быть с чипом, (с выдавленными буквами и цифрами) и именной. Чип делает расчёты по карте безопаснее, тем более в мире всё меньше устройств, поддерживающих пластик с магнитной полосой. Эмбоссированная карта может, хотя и в редких случаях, пригодится, если продавец будет делать слип (оттиск рельефных реквизитов банковской карты на чек для подтверждения операции) по карте. К отсутствию имени и фамилии также могут придраться.

4. Для бронирования отелей, авиабилетов, жд-билетов и других услуг (например, проката авто) целесообразно использовать кредитную карту. В этом случае на карте в качестве брони будет зарезервирована (захолдирована) сумма из кредитного лимита (по сути, банковские заёмные средства). За услугу можно будет расплатиться на месте дебетовой картой, после чего бронь будет снята и средства на счёте расхолдируются – вновь станут доступны.

Резервирование средств на кредитке НЕ ЯВЛЯЕТСЯ тратой, поэтому проценты за это платить не придётся. А если бы вы для бронирования использовали дебетовую карту, то бронь сделала бы недоступной (хоть и временно) уже ваши средства, которые можно использовать и на более нужные цели.

В качестве платёжной за границей можно использовать с одинаковым успехом как дебетовую, так и кредитную карточки, только не забывайте о её правильном выборе для снижения затрат на конвертацию.

5. Всегда оставляйте достаточный запас средств на карте – не тратьте весь остаток «под ноль», чтобы не попасть на (непредвиденный кредит из-за списания со счёта суммы больше, чем на нём было на момент списания средств – например, из-за увеличения курса валюты на момент обработки операции).

6. Если вам предлагают за границей рассчитаться за покупку в своей родной валюте (в рублях), то ОТКАЗЫВАЙТЕСЬ , и настаивайте на оплате в валюте страны, где вы находитесь (в местной валюте). В действии так называемая система моментальной конверсии валюты DCC (от англ. Dynamic Currency Conversion). С ней можно «столкнуться» в Польше, Китае, Таиланде и некоторых европейских странах.

Клиенту предлагают провести операцию в привычной ему валюте (тип валюты определяется по номеру карты, если конкретно, то по БИН – идентификационному номеру банка-эмитента, подробнее о ). Спишется с карточного счета клиента в итоге именно та сумма в своей национальной валюте (в нашем случае – в рублях), что он и увидит на экране терминала.

Вроде бы удобно – вы сразу видите цену в рублях и принимаете решение об оплате. К тому же вы страхуете себя от рисков заплатить значительно больше при сильном изменении курса валют на момент реального списания с карты.

Но как правило, плата за услугу DCC значительно выше возможных потерь за конвертацию со стороны банка-эмитента, и может достигать 5-6%. Именно поэтому на всех уважаемых банковских форумах и сайтах рекомендуют отказываться от такой услуги (реальные отзывы вам в помощь – погуглите сами). В ряде случаев за «удобство» вы можете переплатить не очень большую сумму – 1 или 2%, но если валюта вашей карточки совпадает с валютой операции (к примеру, доллары), что не предполагает вообще никакой конвертации со стороны эмитента, то ваши потери будут значительно выше.

7. Не пренебрегайте правилами безопасного использования карточки и современными платёжными технологиями. одинаковы в любой стране мира и лучше их соблюдать, чтобы ваша карточка или её реквизиты не оказались в руках мошенника, а о технологиях имеет смысл сказать несколько слов. Будет хорошо, если ваша карта поддерживает технологии моментальной бесконтактной оплаты PayPass/PayWave (). При оплате вы будете по минимуму светить картой и не набирать пин-код (до определённой суммы) – это быстро и удобно.

Ещё лучше, если ваш банк умеет работать с платежными сервисами типа Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие, и в ваш смартфон встроен NFC-чип бесконтактной оплаты. При использовании таких сервисов при оплате не передаётся номер карты и другие её данные – передаётся в зашифрованном виде некая виртуальная последовательность цифр (токен), которые расшифровывается платёжной системой. Применение подобных технологий () позволяет сделать платежи в разы безопаснее по сравнению с классической оплатой по карте.

Большим плюсом банка является возможность открыть в онлайн-режиме (он же сейф-счёт), где вы можете хранить ваши средства (за это ещё и процент начислят) и оперативно (через мобильный банк) переводить часть средств на карту. При компрометации карты мошенник не доберётся до вашего счёта.

При возможности выпускайте дополнительные карты к основному счёту и пользуйтесь ими, а основную карту спрячьте подальше и не «светите». Если банк позволяет установить лимиты на операции (снятие и переводы), то уменьшите их до разумных пределов, чтобы карта на случай кражи не стала источником большого дохода для мошенника.

Подводим итоги

Проанализировав предоставленную информацию, вы сможете более вдумчиво подойти к выбору платёжной карты для оплаты с её помощью за границей. Лучше заранее озаботиться этим вопросом и оформить себе выгодную карту, чем потом кусать локти из-за потраченных впустую тысяч, «благодаря» комиссиям банка и невыгодному курсу конвертации.

Сбербанк является самым популярным банком на территории Российской Федерации, поэтому часто людей интересует, какие карточки Сбербанка действуют за границей. Дело в том, что карта должна быть международная, то есть отвечать не только требованиям страны, в которой ее произвели, но и требованиям тех стран, в которых владелец или держатель карточки планирует расплачиваться с ее помощью.

На сегодняшний день у Сбербанка существует множество офисов и филиалов не только на территории всех городов России, но также и за рубежом. Именно такой расклад событий способствует тому, что российские путешественники могут с легкостью путешествовать не только по России, но и выезжать за границу и чувствовать себя при этом как дома. Однако предварительно необходимо обговорить несколько моментов, которые связаны напрямую с возможностью расплачиваться банковской картой Сбербанка на территории зарубежных стран.

Карточки банков России могут точно также действовать за границей, как и у себя на Родине. Однако это напрямую зависит о того, какая платежная система в этот момент используется. Оплата карточкой Сбербанка за границей возможна только в том случае, если платежная система этой карточки подходит под платежную систему за рубежом. Например, если это карта «Мир», то пользоваться ею будет достаточно сложно в силу ее особенностей, а вот, например, такие карточки, как Виза или МастерКард дают своему владельцу полную свободу действий, поскольку большая часть магазинов и заведений, которые предоставляют те или иные услуги, принимают эти карточки к оплате.

Однако при этом следует владельцам напомнить о том, какие особенности заключены в их картах.

Если дело касается Визы или МастерКард, то здесь каждая карта отвечает за конкретную валюту. Например, Визой вы расплатесь за границей только при помощи долларов, а МастерКард поможет вам оплатить ваши покупки при помощи евро. Однако, что делать в той ситуации, если на вашей карте только рубли? Оказывается, и в этом случае Сбербанк помогает своим клиентам. Они могут оплатить свои покупки за границей еще и рублями. Однако для этого необходимо соблюсти несколько базовых правил.

Для этого гораздо проще рассмотреть конкретную ситуацию. К примеру, вы решили поехать в Италию, где вам внезапно приглянулась какая-нибудь красивая статуэтка или же сумка от известного итальянского бренда. Однако наличных средств у вас для совершения покупки недостаточно, а это значит, что придется расплачиваться карточкой. Однако на карте у вас только рубли. Что делает в этом случае банк?

Как правило, система сначала автоматически переводит рубли в соответствующую валюту, а затем позволяет своему держателю этой валютой расплатиться. Сумма, после того, как она переведется в нужную валюту, сразу же блокируется на лицевом счете на время своей конвертации. После процесса конвертации нужная сумма снова возвращается на лицевой счет, но уже в заграничной валюте, и вы смело оплатите свои покупки.

Вся эта операция не составляет проблем, главное, чтобы на лицевом счете карточки имелось достаточно средств. Однако стоит отметить, что за многие операции за границей Сбербанк берет соответствующую сумму комиссии, что значительно ограничивает клиентов банка и держателей его карт. То есть человек мог потратить за рубежом большее количество денег, но существенная сумма ушла на то, чтобы расплатиться с банком за комиссию. В бывших странах СССР, как правило, комиссия гораздо меньше по сравнению с теми суммами, которые возьмут с вас за покупки в странах Евросоюза.

Важно. За пределами России карта Сбербанка может быть не такой выгодной, если она та, которой вы расплачиваетесь на территории России.

Поэтому гораздо выгоднее будет пользоваться валютной картой, которую оформите в любом отделении Сбербанка. Это делается в кратчайшие сроки, что очень поможет ее держателю в той ситуации, когда необходимо будет вылететь за границу в ближайшее время.

Какова комиссия при оплате покупок за границей

Рекомендуется перед вылетом за границу знать сразу, что снимать наличные денежные средства в банкоматах за рубежом является крайне невыгодным делом. Комиссия составляет около 3%, но при условии, эти три процента будут составлять не менее 400 рублей или 12 евро. Это довольно большая сумма, учитывая, что сама комиссия может серьезно варьироваться. То есть она впоследствии может составлять не 3%, а больше. Все зависит от того, какую именно валюту вы собираетесь снимать. По этой причине, редко кто рискнет таким образом снимать деньги с карточки. Гораздо более выгодным способом является безналичный расчет, хотя за некоторые транзакции в этом ключе Сбербанк также может нещадно брать довольно большие суммы. И все опять же завязано на той валюте, которую используют в момент расплаты.

Какая карта будет более выгодна при расплате за границей

Так какая же карта Сбербанка будет наиболее выгодной при расчете за границей? Какой все пользуются, и какой можно пользоваться за границей? Лучше всего, конечно использовать Визу, если вы отправляетесь в Америку или иные страны, где в большинстве своем используется доллар в качестве денежной единицы, либо же МастерКард, если вы собираетесь посетить страну, которая входит в состав Евросоюза. И многие люди до сих пор сомневаются, что расчеты при помощи карточки Сбербанка за границей являются делом выгодным. Уже многие испытали это на себе и уверены в том, что такие операции выгодны. Если говорить о вип-картах Сбербанка, то есть платиновые и золотые.

Важно. Владельцы этих карт получают дополнительные преимущества при совершении покупок за границей.

Помимо этого за крупные транзакции, например, за аренду конкретного помещения или транспортного средства владельцу такой карточки зачисляются дополнительные бонусы. По этой причине клиенты Сбербанка при поездке за границу оформляют такие карточки, и впоследствии пользуются начисленными привилегиями.

Помимо этого многие владельцы карт стараются везти с собой за рубеж несколько карт одновременно. Какие преимущества это дает? К таковым относятся:

1. Помимо того, что можно расплачиваться картой за свои покупки, Сбербанк еще и защищает своих клиентов за границей в финансовом плане. Например, если вы везете с собой наличные, то их могут легко украсть, а если денежные средства находятся на карточке Сбербанка, тем более, оформленной в вашей стране, то это помогает содержать свои деньги в безопасности.
2. В течение вашего путешествия вы легко и быстро бронируете места в отеле или на какие-то мероприятия, которые захотите посетить в ближайшее время. Расплатиться за них можно будет сразу онлайн или же по прибытию на место.
3. За границей действует также безналичная оплата проезда в общественном транспорте, поэтому не беспокойтесь о том, хватит ли у вас на это наличных денег.
4. Если вы очень беспокоитесь о сохранности своих денег или же опасаетесь потратить больше, то часть денежных средств на карте на время заморозьте, что приведет к тому, что вы точно уложитесь в бюджет.
5. Если вы расплачиваетесь картой за границей, то у вас существует возможность вернуть часть денег при помощи специальной опции, которую нужно будет изучить перед поездкой.
6. Вам не нужно будет декларировать какую-то крупную сумму денег, если вы захотите потратиться за что-то действительно весомое. В основном, декларация необходима при ввозе наличных денежных средств, но если вы храните свои деньги исключительно в безналичном виде, то это избавляет вас от ненужной траты времени.
7. Если вдруг у вас недостаточно средств или вы хотите купить что-то для своих близких людей, то вы всегда получите денежные средства от них на карту, что позволит без проблем приобрести то, что нужно вашим родственникам.

Что делать, если карта потеряна за границей

Такое случается не часто, но все-таки случается. Иногда бывает так, что вы потеряли свою карту, и тогда сразу возникает вопрос – что делать?

Позвоните сразу же в Сбербанк, объяснить ситуацию и заблокировать карту. Помимо того, что можете воспользоваться колл центром, также сделайте это при помощи сервиса Сбербанк онлайн.

Если же звонок по каким-то причинам совершить не удалось, то сразу же обратитесь в ближайшее подразделение Сбербанка и попросите заблокировать вашу карту. Еще одним, самым распространенным способом является то, что можно выпустить в считанные минуты новую карту с сохранением прежних реквизитов. За границей такая услуга пользуется довольно высоким спросом, поэтому такой вариант окажется для вас наиболее выгодным. Главное, после того, как вы оформили новую карту, заблокировать действие прежней, чтобы никто параллельно с вами не смог использовать ее в корыстных целях. И вы сможете снова совершать покупки.