Курсовая работа

По дисциплине «Деньги, кредит, банки»
На тему: «Направления деятельности и перспективы развития Сбербанка РФ»

Исполнитель: студентка ИФМ,
Финансы и Кредит,
3 курс, 2 гр.
Алдиярова Ж.К.
Руководитель: Смирнова Л.В.

Москва, 2011 г.
Оглавление

Введение

Глава 1. Роль и место Сбербанка РФ в экономике и в банковской системе страны.

История Сбербанка России

Текущее состояние Сбербанка и его поло жение в банковской системе РФ

Рис.1 Рис.2

Деятельность Сбербанка России развивается на фоне сохраняющихся позитивных тенденций в российской экономике. Существенным фактором является то, что наибольшие темпы роста объемов промышленного производства продемонстрировали отрасли, ориентированные, прежде всего, на внутренний рынок; развивается малое и среднее предпринимательство, что свидетельствует о возросшей экономической активности населения. Все это стимулировало расширение рынка банковских услуг и обусловило рост насыщенности экономики денежными средствами.
Сбербанк России, безусловно, учитывает и использует в своей работе указанные благоприятные факторы. Внимательно отслеживает он и негативные тенденции в экономике. Так, существенный рост доли издержек в стоимости продукции и услуг промышленных предприятий обусловил относительное ухудшение финансового состояния, снижение сальдированного финансового результата предприятий практически всех отраслей хозяйства. Это потребовало от банка еще более тщательного анализа кредитных рисков при формировании кредитного портфеля.
Характеризуя деятельность банковского сектора в последнее время, принципиально важно выделить два момента. Прежде всего, это заметное возрастание уровня конкуренции на всех сегментах банковских услуг. Впервые после финансового кризиса 1998 г. количество кредитных учреждений, которым выдана лицензия, превзошло количество тех, у которых она отозвана. С другой стороны, несмотря на динамичное развитие, пока преждевременно говорить о том, что полностью преодолены негативные явления, вызванные кризисом 1998 г. Это - низкая капитализация банков, недостаточная доля активов банковской системы в ВВП, отношение объемов кредитов к объему валового внутреннего продукта. По всем этим параметрам Россия существенно, в десятки раз отстает от показателей развитых стран, из чего можно сделать вывод, что потенциал развития банковской системы и Сбербанка огромен и конкуренция за привлечение наиболее привлекательных клиентов будет только возрастать.
Сегодня можно со всей ответственностью утверждать, что проведенная без остановки основных технологических процессов масштабная перестройка системы управления Сбербанком была абсолютно своевременна и необходима, ускорились темпы развития банка, значительно возрос финансовый результат, снизился уровень балансовых рисков, повысились эффективность и качество работы.

Сравнение темпов развития Сбербанка России и банковской системы страны убедительно показывает, что Сбербанк, несмотря на возрастание конкуренции, развивается высокими темпами, является основным локомотивом роста рынка банковских услуг России (рис.3). Даже в условиях нестабильности на мировых финансовых рынках банк демонстрирует высокую эффективность своих операций. Сохраняя долю в активах банковской системы на уровне 25,9%, по итогам 2009 года банк, заработал более 35% прибыли всей банковской системы страны, что на 5 процентных пунктов больше, чем в прошлом году.

За последний период произошло относительное снижение (на 4%) доли Сбербанка на рынке вкладов населения, несмотря на то, что банк по-прежнему аккумулирует 83% рублевых сбережений и более 51% валютных сбережений страны. Относительное снижение удельного веса говорит о возросшем доверии населения к банковской системе в целом, а также об обострившейся конкурентной борьбе. Однако косвенно это отражает и тот факт, что Сбербанк сосредоточил свои усилия на работе с долгосрочными вкладами, что другие коммерческие банки, работающие на розничном рынке, делают пока в очень ограниченных масштабах. Поэтому относительное снижение произошло у Сбербанка за счет краткосрочных вкладов - вкладов «до востребования», что абсолютно закономерно и было заложено в Стратегии развития Сбербанка.
На Сбербанк приходится более трети кредитного рынка страны, и он уверенно выполняет предусмотренные Стратегия развития контрольные цифры по этому важнейшему показателю.
Отрадно, что значительные, весомые результаты получены в расширении безналичных денежных расчетов населения: сегодня каждый девятый работающий и каждый четвертый пенсионер получает зарплату либо пенсию через Сбербанк.
По данным банка, на сегодняшний момент СБ РФ занимает долю рынка в 50% по количеству пластиковых карт, 30% - по количеству банкоматов, 53% - от суммы транзакций, совершенных держателем карт в торгово-сервисной сети.
С 1 января 2002 г. введена новая валюта - наличные евро. Сбербанк серьезно к этому готовился, он был первым из российских коммерческих банков, который ввез необходимую партию этой валюты и начиная с 1 января обеспечил ее наличие во всех обменных пунктах.
Сбербанком России был введен новый продукт - вклад «Европейский», который в значительной степени сгладил возможные негативные социальные последствия для граждан, имевших вклады в валютах стран - членов ЕС.
Клиенты Сбербанка живут и работают на всей территории России - от Чукотки до Калининграда. Возможности собственной расчетной системы банка позволяют ежедневно обрабатывать в среднем свыше миллиона платежей (немного уступает системе расчетов Банка России). Кроме того, Сбербанк ежедневно принимает более двух миллионов шестисот тысяч коммунальных платежей. Возможность без промедления доставить клиентский платеж в любую точку России и практически любую страну мира - важнейшее конкурентное преимущество банка. Не случайно более 500 российских и зарубежных банков имеют счета «лоро» в Сбербанке, активно используя их для проведения клиентских расчетов.
Кредитное направление по целому ряду причин имеет ключевое значение для динамичного развития Сбербанка. Для становления и развития этой деятельности создавались и готовились кадры, эта задача остается актуальной и в 2009 г. Сбербанк сталкивается с нехваткой высококвалифицированных кредитных кадров, несмотря на ту грандиозную работу, которая ведется по их привлечению. Нужны и дополнительные программы повышения квалификации персонала, в том числе операционного. В банке над этим работают - в системе Сбербанка трудится 252 954 человек. (по состоянию на 1 ноября 2009г.)
В связи с нынешним экономическим кризисом за период с 1 января по 1 ноября 2009 года Сбербанк сократил 4 тысячи сотрудников в Москве и 2,5 тысячи - в Санкт-Петербурге. Такое заявление сделал президент Сбербанка Герман Греф. В совокупности по всем отделениям банка было сокращено около 11 тысяч человек.
Очень важный для банка вопрос - это уровень оплаты труда персонала банка. Руководство Сбербанка ориентируется в данном вопросе на средний уровень оплаты труда работников финансово-кредитной сферы в каждом конкретном регионе России. К сожалению, пока это получается далеко не везде, по ряду регионов сравнение явно не в пользу Сбербанка. Это уже приводит к переманиванию лучших кадров в частные коммерческие банки. Естественно, что руководство Сбербанка корректирует политику в этой области. При этом учитываются, безусловно, темпы развития бизнеса, рост потребности в новых квалифицированных кадрах. Особо следует подчеркнуть, что рост расходов на содержание персонала происходит меньшими темпами, чем рост операций банка, в результате чего несколько снизилась внутренняя стоимость банковских услуг.
Постоянное внимание уделяется вопросам совершенствования системы управления рисками. Действующая в Сбербанке система управления рисками в целом соответствует требованиям Центрального банка Российской Федерации.
Автоматизированными процедурами контроля сегодня охвачены операции, осуществляемые на денежном и фондовом рынках, массовые клиентские операции по Москве, начато их внедрение в регионах. Они показали свою высокую эффективность, а также способствуют высвобождению работников банка от рутинного нетворческого труда.
Серьезный контроль за деятельностью Сбербанка осуществляется и со стороны его Наблюдательного совета. В частности, предметом специального рассмотрения на Наблюдательном совете были вопросы концентрации кредитных рисков, кредитования малого бизнеса, тарифной политики, соблюдения антимонопольного законодательства.
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 20 000 отделений, дополнительных офисов и других внутренних структурных подразделений по всей стране. Присутствие в каждом регионе России и высокая узнаваемость бренда являются важным конкурентным преимуществом банка. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Беларусь, Казахстан и на Украине.
В ряде случаев Сбербанку, к сожалению, приходилось принимать непростые решения о закрытии точек обслуживания, так как существующие требования по кассовой укрепленности требуют больших затрат, которые, как представляется, не сопоставимы с объемом операций небольших филиалов в удаленных регионах. В Сбербанке надеются на то, что Банк России в текущем году вернется к этому вопросу и, возможно, дифференцирует требования к технической укрепленности помещений в зависимости от объема и набора операций.
Следует отметить, что вопрос реорганизации филиальной сети, безусловно, в ряде случаев носит и социальный, и политический характер. Связано это с тем, что в целом ряде регионов филиалы Сбербанка обслуживают бюджетные счета. Данный вопрос находится также в поле зрения Счетной палаты Российской Федерации.
Сбербанк видит свою задачу в том, чтобы уровень доступности банковских услуг в удаленных и сельских районах сохранялся. В частности, для этого используются альтернативные способы обслуживания населения, такие, как передвижные операционные кассы. Сегодня Банк России окончательно признал их юридический статус. Это позволило развернуть 21 специально оборудованную передвижную кассу по обслуживанию жителей, проживающих более чем в 190 населенных пунктах в Брянской, Волгоградской, Екатеринбургской, Ивановской и других областях. В ряде случаев Сбербанк заключает агентские соглашения с учреждениями почтовой связи.
Банк активно проводит инвестиционные проекты. Некоторые из них были начаты еще в предкризисное время. 47 инвестиционных проектов благополучно выдержали финансовые потрясения и успешно завершены. Реализованные проекты есть практически в каждом регионе, во всех отраслях народного хозяйства.
Из числа реализованных проектов можно выделить: завод по производству горячебрикетированного железа на Лебединском горно-обогатительном комбинате, который входит теперь в число крупнейших экспортеров России; вторая и третья очереди нефтяного терминала в Санкт-Петербурге; в г. Венёве Тульской области второй год работает маслозавод, выпускающий по уникальной технологии экологически чистую продукцию высокого качества; новые мощности по производству этилена в Нижнекамске; чаеразвесочное производство в Московской области; новая линия на Нижегородском масложировом комбинате; одна из первых в стране геотермальных станций на Камчатке и ряд крупных контрактов в сфере военно-технического сотрудничества, телекоммуникаций. Значительная часть населения страны может сегодня смотреть российские телепрограммы исключительно благодаря участию Сбербанка в финансировании проекта по восстановлению и модернизации национальной спутниковой группировки.
На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках.

1.3. Организационная структура и капитал Сберегательного банка России

Общее собрание акционеров - высший руководящий орган Сбербанка России.

Наблюдательный совет. Наблюдательный совет банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

Правление банка. Правление банка состоит из 23 членов. Возглавляет правление банка президент, председатель правления банка – Греф Герман Оскарович.

К компетенции правления банка относятся вопросы руководства текущей деятельностью банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета банка.
Президент, Председатель Правления банка вправе делегировать отдельные должностные полномочия подчиненным ему лицам.
Поскольку учредителем банка выступает Центральный банк РФ, ему принадлежит часть собственности Сберегательного банка - контрольный пакет акций. Другая часть принадлежит акционерам, которыми являются банки, учреждения, организации, совместные предприятия, а также отдельные работники и коллективы учреждений системы Сберегательного банка России, Внешторгбанка России и Российского республиканского управления инкассации Центрального банка РФ.
Для организации своей деятельности банк должен обладать капиталом в форме собственных и привлеченных средств. К собственным средствам относятся уставный фонд и резервный капитал, а также ресурсы фондов, сформированные за счет прибыли банка. Уставный капитал образуется за счет средств, внесенных акционерами, пополняется посредством размещения акций на рынке ценных бумаг и служит обеспечением обязательств банка. Резервный капитал формируется за счет уставного капитала банка и служит для покрытия возможных убытков по операциям банка и других целей, связанных с обеспечением обязательств банка.
В качестве привлеченных ресурсов используются кредиты и депозиты других банков, депозиты предприятий, организаций и иных кредитодателей. Кредитными ресурсами могут выступать также собственные средства банка, вклады граждан на счетах, фонды банка, нераспределенная прибыль прошлых лет и иные привлеченные средства.
Структура акционерного капитала
В настоящее время общее количество размещенных акций Сбербанка России ОАО составляет:

обыкновенных акций номиналом 3 руб. – 21 586 948 000 шт.;
привилегированных акций номиналом 3 руб. – 1 000 000 000 шт.

Структура акционеров Сбербанка России ОАО по состоянию на дату закрытия реестра акционеров (8 мая 2009 года) выглядит следующим образом(рис. 5):
Рис.5

Общее количество акционеров составляет более 270 тысяч.
Акционеры с долей участия не менее чем 5% уставного капитала Сбербанка России ОАО (рис. 6):
Рис. 6

Основным структурным элементом системы Сберегательного банка России выступают отделения. Они могут иметь операционные отделы, филиалы, обслуживающие клиентов, а также создавать агентства по согласованию с другими организациями. Кроме того, Сберегательный банк России вправе создавать дочерние учреждения с правом юридического лица, собственным капиталом и контрольным пакетом акций, принадлежащих банку как на территории Российской Федерации, других государств СНГ, так и за границей.

Глава 2. Направления деятельности Сбербанка РФ.

2.1. Пассивные операции

2.1.1. Привлечение вкладов физических лиц.

Вклад возможно осуществить в различных валютах: в рублях, евро, долларах США, фунтах стерлингов, швейцарских франках, в шведской кроне и др. мировых валютах.
Рассмотрим основные виды вкладов, открываемые в Сбербанке (рис.9).
Рис.9

Порядок начисления процентов у вышеперечисленных видов вкладов таков: проценты начисляются по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

В случае востребования вкладчиком суммы вклада до дня окончания основного (пролонгированного) срока, доход за неполный срок исчисляется:
- при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования;
- при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

* Возможность частичного снятия средств со вклада не предусмотрена. Вкладчик лишь имеет право перечислять проценты по вкладу на счет банковской карты, открытый в банке. Вкладчик может также внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада.
**Возможность частичного снятия средств со вклада предусмотрена. В случае востребования вкладчиком суммы вклада до дня окончания основного (пролонгированного) срока, доход за неполный срок исчисляется:
- по вкладам на срок 6 месяцев и менее – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования;
- по вкладам на срок свыше 6 месяцев:
- при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования;
- при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

2.1.2. Размещение временно свободных денежных средств малых, средних предприятий и корпоративные клиентов.

Гарантированное получение процентного дохода на денежные средства по конкурентным ставкам;
простота и технологичность совершения депозитных сделок: - на основании отдельных Договоров банковского вклада/депозита; - на основании Соглашений об общих условиях привлечения денежных средств во вклад/депозит;
возможность периодического получения начисленных процентов для финансирования текущей деятельности;
возможность изменения суммы денежных средств на согласованных с Банком условиях;
упрощение и оптимизация управления ликвидностью компании путем заключения краткосрочных сделок (от 1 до 6 дней) на условиях, близких к условиям межбанковского рынка.

Депозиты сроком (от 7 дней);
краткосрочные (до 6 дней) депозиты;
депозиты с возможностью частичного отзыва и пополнения размещаемой суммы;
простые векселя Сбербанка России;
депозитные сертификаты Сбербанка России;
неснижаемый остаток на расчетных, текущих счетах.

2.2.3. Депозитарное обслуживание клиентов и депозитные операции для финансовых организаций.

открытие всех типов счетов депо, необходимых для учета и перехода прав по российским и иностранным ценным бумагам;
хранение и учет прав собственности на ценные бумаги, в том числе хранение и учет документарных/неэмиссионных ценных бумаг;
проведение депозитарных операций по сделкам с ценными бумагами, в том числе с использованием корреспондентских счетов депо Сбербанка России в международных расчетно-клиринговых центрах Clearstream Banking и Euroclear Bank;
проведение операций с векселями Сбербанка России: прием на хранение и учет, депозитарные переводы по счетам в системе депозитарного учета Сбербанка России, обмен и погашение векселей;
обременение обязательствами ценных бумаг: оформление и учет залоговых операций;
проведение корпоративных действий эмитентов: консолидация, конвертация, дробление, участие в собраниях акционеров по доверенности;
выплата доходов по ценным бумагам, погашение ценных бумаг и купонов ценных бумаг.

с банками-резидентами - на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;
с банками-нерезидентами, на которых установлен лимит риска (в этом случае наличие подписанного Соглашения не требуется);
с банками-нерезидентами, на которых не установлен лимит риска - только привлечение денежных средств и на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;

2.2.4. Векселя и сертификаты Сбербанка.

Простые векселя

для расчетов за товары, работы, услуги;
для вложения денежных средств с целью получения дохода;
для использования в качестве обеспечения при получении в Банке кредита или гарантии.

процентный вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте;
дисконтный вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте;

«по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»;

«на определенный день»;
«по предъявлении, но не ранее определенной даты».

Депозитные сертификаты

2.2.5. Корпоративное казначейство

предоставление оперативной информации о движении денежных средств по счетам филиалов и дочерних компаний;
контроль расходных операций филиалов и дочерних компаний;
установление и автоматический контроль исполнения бюджетов филиалов и дочерних компаний;
консолидация денежных средств на едином счете;
автоматическое подкрепление счетов филиалов и дочерних компаний при недостатке денежных средств для исполнения расходных операций.

2.2. Активные операции

2.2.1. Кредитование

До 3 лет:

до 5 лет:

Кредит на неотложные нужды

Б) Кредит на приобретение автомобиля частным лицам.

Данный вид кредита выделяется на приобретение нового или подержанного транспортного средства иностранного или отечественного производства. Обеспечением кредита выступает залог приобретаемого имущества, поручительство супруги/супруга заемщика, при этом договор залога приобретаемого транспортного средства оформляется до осуществления государственной регистрации автомобиля одновременно с оформлением кредитного договора.

В) Кредит под заклад ценных бумаг частным лицам.

Учреждения Сберегательного бан ка РФ предоставляют кредиты физическим лицам под заклад следующих ценных бумаг: сберегательных сертификатов Сбербанка России, акций Сбербанка России, векселей Сбербанка России, а также облигаций государственного сберегательного займа и облигаций внутреннего государственного валютного займа

Кредит под заклад ценных бумаг

Для выдачи кредита надо обратить внимание на то, что:

ценные бумаги должны принадлежать только заемщику на правах собственности;
срок оплаты (погашения) ценных бумаг должен превышать срок действия кредитного договора;
при приеме в заклад ценных бумаг с различными сроками оплаты (погашения) срок действия кредитного договора определяется сроком той ценной бумаги, срок оплаты (погашения) которой истекает раньше;
в случае понижения рыночной стоимости ценных бумаг более чем на 10% заемщик должен внести дополнительное обеспечение либо произвести частичное погашение кредита.

сертификаты СБ РФ - не более 100% их номинальной стоимости;
простые процентные векселя СБ РФ - не более 100% их номинальной стоимости с причитающимися процентами;
простые дисконтные векселя - не более 100% цены досрочного погашения векселя (суммы, выплачиваемой векселедержателю), рассчитанной на дату погашения кредита;
акции СБ РФ - не более 90% их рыночной стоимости;
облигации государственного сберегательного займа, дата погашения которых наступает считая с даты принятия ценных бумаг в обеспечение, - не более 85% рыночной стоимости;
облигации валютного внутреннего займа - не более 80% их рыночной стоимости.

Возникающий на счете банковской карты овердрафт в зависимости от его размера и вида карточного продукта может быть разрешенным и неразрешенным.
К неразрешенному овердрафту относится овердрафт, возникающий по счетам дебетовых карточных продуктов, по которым он не предусмотрен регламентами по обслуживанию карточных продуктов и тарифами Сбербанка России, а также овердрафт, превышающий разрешенный размер.
Разрешенный овердрафт оформляется открытием ссудного счета. При превышении размера разрешенного овердрафта по счету карты указанная задолженность переносится на счет просроченных ссуд не позднее дня, следующего за днем получения учреждением Сбербанка России платежных документов.
Неразрешенный овердрафт оформляется открытием ссудного счета с одновременным перенесением задолженности на счет просроченных ссуд.
Погашение задолженности (суммы овердрафта и процентов за него) производится в рублях или долларах США в зависимости от счета карты путем пополнения счета карты. В документах по приему платежей суммы процентов за овердрафт указываются отдельно.

Д) Кредит частным лицам на оплату образования.

Также среди кредитов населению, выдаваемых Сбербанку можно выделить кредит на оплату получаемого образования на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного). Кредит выдается на период до 11 лет, включая срок обучения, на который предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и возврата суммы основного долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет.

до 15 лет:

Д) Инвестиционное кредитование
Уже более 10 лет Сбербанк России участвует в финансировании долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики, являясь лидером рынка по объему предоставленного финансирования, по степени отраслевой и продуктовой диверсификации.
Банк предлагает следующие услуги для корпоративных клиентов:

средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов;
финансирование сделок слияния и поглощения (M&A);
финансирование лизинговых сделок;
организация размещения облигационных займов;
предоставление банковских гарантий в рамках финансируемых проектов;
кредитование в рамках экспортного финансирования под страховку экспортного агентства.

Банк предоставляет кредиты гражданам России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию (прописку) и постоянный доход при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет. При предоставлении кредитов на сумму, не превышающую 20 долл. США (или рублевый эквивалент 20 долл. США), или на срок, не превышающий двух месяцев, максимальное ограничение по возрасту не устанавливается.
Размер кредита определяется на основании оценки платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также не может превышать предельной величины, устанавливаемой Сбербанком России по конкретному виду кредита.
Платежеспособность заемщика оценивается по справке о среднемесячной заработной плате за последние шесть месяцев или по декларации о доходах за предыдущий год.
Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком (договоры поручительства физических и юридических лиц, договоры залога имущества).

договор поручительства (от физического или юридического лица);
залог имущества (движимое имущества: транспортные средства и другое имуществ, а также ликвидные ценные бумаги, принадлежащие физическим и юридическим лицам; объекты недвижимости).

2.2.2. Кредитование субъектов РФ и муниципальных образований

финансирование дефицита бюджета;
погашение государственных (муниципальных) долговых обязательств;
реализация государственных программ и проектов с государственной поддержкой;
финансирование долгосрочных целевых программ.

2.2.3. Межбанковское кредитование

кредиты без обеспечения на срок до 90 дней;
кредиты под залог векселей и сертификатов Банка на срок до 7 дней;
кредиты под залог ценных бумаг и слитков драгоценных металлов на срок от 1 до 6 месяцев.